10 платёжных систем для интернет-магазина

Безопасность

По данным МВД за 6 месяцев 2019 года количество дел с мошенничеством с применением электронных средств платежа возросло в 8 раз в сравнении с 2018 годом. А мошенничества при получении выплат, связанных с электронными расчетам, стало больше на 27,6 % за этот же период. Поэтому законодатели постоянно выдвигают инициативы по поводу повышения мер безопасности при использовании интернет-кошельков.

В середине лета 2019 года Совет Федерации РФ одобрил законопроект запрещающий анонимное пополнение виртуальных кошельков. Как прогнозируют эксперты, если закон будет принят, то это плохо отразится на рынке.

Владельцы электронных денег и онлайн-банкинга обязаны самостоятельно следить за безопасностью своих данных, кроме того, чтобы рассчитывать на защиту внутри системы

При этом важно:

• никому не передавать сведения о логине, пароле, кодовом слове, ключевом запросе и других способах идентификации, предусмотренных в системе;
• внимательно смотреть на поле адреса сайта, где проходит оплата, в начале строки на защищенных ресурсах стоит значок замка;
• систематически проверять защиту своего ноутбука, планшета, компьютера и смартфона на наличие вирусов и вредоносных программ;
• никому не озвучивать и не пересылать код, который высылает платежная система для подтверждения оплаты;
• если появились опасения о мошенничестве, обращаться в службу техподдержки или отдел безопасности платежной системы.

Соблюдая эти правила, вы сможете избежать большинства посягательств на ваши деньги, которые хранятся внутри электронных платежных систем или на банковских счетах.

Перспективы развития платежных систем

Платежные системы сильно влияют на развитие экономики и безналичного оборота в стране и обеспечивают прозрачность всей финансовой системы.

В настоящее время в России развитие платежных систем, в том числе международных, идет достаточно высокими темпами. С незначительным отрывом лидирует Visa: она занимает около 50% рынка, Mastercard – 40%. Оставшиеся 10% делят между собой другие иностранные и отечественные ЭПС.

Национальные платежные системы создаются как альтернатива международным на случай, если те попадут под санкции страны и покинут рынок. Самой популярной в России на данный момент является система “МИР”, созданная в 2014 году. С помощью национальных ЭПС обеспечивается финансовая безопасность страны от внешних политических и экономических факторов.

Это создает определенную проблему для понимания их функционирования, что отпугивает многих пользователей. На самом деле, в использовании платежных систем нет ничего сложного: специальные знания и умениях при работе с ЭПС не требуются.

Почему закрывают счета в платёжных системах?

Мы выделяем несколько глобальных причин, почему популярные платёжные системы закрывают счета клиентам:

1. Ориентация на широкий рынок – на практике это означает, что более или менее беспроблемно могут работать только очень простые и понятные бизнесы. Причём, опять же исходя из практики, речь идёт об относительно небольших компаниях или уже о гигантах, с которыми работают отдельные менеджеры. Если же вы хотя бы немного выбиваетесь из образа «идеального клиента», то счет могут закрыть в любой момент без особых пояснений. В таких платёжных системах зачастую работает принцип «быстро открыл – быстро закрыл».
2. Несоответствие вида деятельности – даже если вы выбрали не самую известную платёжную систему, нужно чётко понимать: а с каким типом клиентов она работает? Например, есть платёжные системы, которые с радостью принимают IT-компании и даже fintech-стартапы, готовы с ними разбираться. Есть опыт и понимание. А есть те платёжные системы, которые увидят в цели платежа какое-нибудь невинное «VPN» и заблокируют перевод.
3. Уровень риска. Чем ниже риск в вашем бизнесе, тем больше выбор платёжных систем. Но и рискованные компании открывают счета. Однако здесь нужно быть очень внимательными. Как минимум потому, что некоторые банки и платёжные системы могут резко поменять отношения к тому или иному виду деятельности: сегодня криптовалюта «конечно, приходите», а завтра – «нет» или даже «мы такое никогда не предлагали!»
4. Оценка постфактум. В банках компанию и её деятельность оценивают до того, как примут в ряды клиентов. В серьёзных «эксклюзивных» платёжных системах – тоже. Это нужно именно для того, чтобы понимать, куда двинется бизнес и чего от него ждать. Иначе вдруг окажется, что у компании растёт прибыль, платёжная система этого не предвидела, а значит случилось что-то нелегальное. Решение – блокировка! А бизнесу это точно не нужно – ему нужна предсказуемость в долгосрочной, ну, или хотя бы среднесрочной перспективе.

Хуже всего, когда счета не просто закрывают, а когда средства замораживают на неопределённый срок, когда техподдержка не даёт ответов или вообще распоряжается средствами по своему усмотрению. Это произвол, с которым приходится смириться в конкретный момент – на «обычных» человека или компанию в популярных массовых платёжных системах зачастую нет времени и ресурсов.

Однако не нужно мириться в целом! Давайте разберёмся, как и что нужно сделать, чтобы счет сохранили и дали спокойно работать.

AdvCash

Известность платежной системы в России примерно такая же, что и у PayPal. Последние пару лет сервис стремительно набирает популярность, в том числе среди наших соотечественников. Основным плюсом его использования являются внутренние переводы без комиссии, в том числе международные.

Особенности работы с AdvCash:

• Виртуальный счет открывается в нескольких валютах. Основные из них рубли, доллары и евро, но можно использовать и другие.
• В сервисе можно заказать виртуальную или пластиковую карту для оплаты в магазинах и снятия денег в банкомате. Пополнение счета всегда происходит с фиксированной оплатой, в 2020 году это 69 рублей за одну транзакцию. Снятие денег с карты AdvCash совершенно бесплатное, если происходит в той же валюте.
• Можно работать в системе анонимно, хотя и с некоторыми ограничениями.
• Онлайн-сервис разрешено использовать для интернет-бизнеса. Хотя подобная опция есть у многих международных платежных систем.
• Технологии безопасности позволяют повысить их уровень до нужного вам. К примеру, установить СМС-подтверждение или ограничить доступ по IP. Вообще защита аккаунта пользователя поставлена очень хорошо.
• Пополнение происходит с номера мобильного телефона, банковской карты, электронного кошелька и пр. Практически все они предполагают комиссию.
• Вывод денег также возможен только с дополнительной оплатой на карту российского банка или веб-кошелек.

У онлайн-сервиса отличная перспектива развития. В народном рейтинге россиян AdvCash занимает далеко не последнее место. В нем можно переводить средства, оплачивать услуги и даже получать дополнительный доход от реферальной программы.

Электронные кошельки

Наравне с банковскими системами набирают популярность электронные сервисы, такие как Яндекс.Деньги, Вебмани или Киви. Их особенность заключается в простоте использования, доступности и дистанционном управлении. Используя виртуальные кошельки, можно оплатить многие услуги, осуществить покупки в интернете, вывести деньги на карту.

Самые популярные электронные системы в России:

• Киви-кошелек. Прост в обращении и не требует сложной процедуры регистрации. Пополнять его можно через терминал, карту или мобильный телефон. Qiwi предлагает множество возможностей вывода средств, оплаты услуг и покупок. Кошельком можно пользоваться и без верификации, но в сильно ограниченном функционале.
• Webmoney. Данная система позволяет открывать кошельки не только в рублях, но и в долларах, евро и т.д. Процедура регистрации достаточно простая, и после ее прохождения становится доступным открытие кошелька в другой валюте. Однако для пользования полным функционалом сервиса придется подтвердить личность, предоставив скан паспорта и свое фото.
• Яндекс.Деньги. Создание виртуального кошелька проходит примерно также, как и в описанных выше сервисах. Чтобы воспользоваться всеми возможностями кошелька, необходимо пройти идентификацию. Жителям РФ это можно сделать онлайн, другим пользователям придется отправить заверенные документы по почте. Яндекс.Деньги позволяет выполнять множество операций, в том числе предоставляет информацию по задолженности перед бюджетом. Оплатить ее также можно с помощью виртуального счета.

Электронными кошельками пользуются многие. Те, кто имеет заработок в интернете (что уже не редкость), могут регулярно получать зарплату на интернет-счет. А уже оттуда выводить ее или использовать для оплаты товаров и услуг, выпустив платежную карту (как в Яндекс или Киви).

Что выбрать на все случаи жизни

Как мы сказали выше, далеко не каждый банк при оформлении карты дает выбор из всех трех платежных систем – какие-то в принципе работают только с одной системой (пример – находящиеся под санкциями крымские банки), у других для разных карточных продуктов предлагаются разные платежные системы.

Но если выбор все же есть, то нужно ориентироваться на свой сценарий использования карты, отмечает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru:

Но главное, на что нужно обратить внимание – это тарифы по карте. Обычно банки взимают плату за оформление и обслуживание, и чем более высокий статус у карты, тем дороже она обойдется

Поэтому, чтобы не заплатить лишнего (тем более за ненужные возможности), лучше придерживаться такого принципа:

если нужно только снимать деньги и только в России – оформлять самую «дешевую» дебетовую карту с минимальной платой за обслуживание или вообще без нее

Скорее всего, это будет карта «Мир» с моментальной выдачей
Важно обратить внимание на условия снятия наличных – есть ли комиссия и можно ли снимать в «чужих» банкоматах;

если нужно иногда оплачивать что-то картой в России – то оформить карту с самым высоким кешбэком или такую, где при условии оплаты на определенную сумму в месяц обслуживание становится бесплатным. Платежная система тут не важна;

если нужно иногда выезжать за границу и там снимать/оплачивать – то выбирать лучшие условия по валюте
Если поездки планируются в страны Европы, то лучше выбрать Mastercard, если в США и другие страны – то Visa.

У некоторых банков можно подключать валютные счета к основной карте, а, например, у «Яндекс.Денег» это может быть вообще мультивалютный счет – тогда преимущества Visa или Mastercard уже не так важны, и можно выбрать карту просто с самыми низкими тарифами за обслуживание.

Кстати, пенсионеры тоже могут оформить карту Visa или Mastercard – но только если надолго уезжают из России (иначе за границей они просто не смогут получать свои выплаты).

Самые популярные в России платежные системы

Webmoney

WebMoney (WebMoney Transfer) – основанная в 1998 году электронная система расчётов. Особенность системы – при платежах происходит передача имущественных прав – «титульных знаков». Эти знаки могут быть в рублях (WMR), евро (WME), долларах (WMZ), гривнах (WMU), белорусских рублях (WMB), тенге (WMR) и даже вьетнамских донгах (WMV). Также среди расчетных единиц есть эквивалент 1 грамма золота (WMG), 0,001 биткоина (WMX) и других криптовалют.

Система WebMoney имеет широкую известность – на начало 2018 года было зарегистрировано порядка 36 миллионов аккаунтов, в год проводится более 160 миллионов транзакций на сумму свыше 17 миллиардов долларов. Для работы системы потребуется соответствующее программное обеспечение, которое существует как для Windows, так и для других операционных систем.

Тарифы системы относительно невысокие – за переводы взимается 0,8% от суммы, однако следует учитывать, что тарифы на ввод и вывод средств определяют участники таких операций – банки, платежные системы, операторы терминалов самообслуживания.

В кассе «Евросети» комиссия за пополнение кошелька WebMoney составит 1,5%, в системе Сбербанк-Онл@йн – 2,3%, в Альфа-Банке – 1,5%. Если необходимо вывести деньги из системы, возможно это сделать через банковскую карту. Комиссия в таком случае составит 2%.

Яндекс.Деньги

Сервис Яндекс.Деньги – платежная система, созданная в 2002 году в результате сотрудничества Яндекса с компанией PayCash. Система позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Данная платежная система пользуется популярностью – по состоянию на 2017 год зарегистрировано около 30 миллионов кошельков.

Сервис позволяет открыть электронный кошелек в рублях и привязать к нему банковскую карту. Кроме того, платежная система выпускает собственную пластиковую карту, которая по почте или с курьером направляется пользователю. Собственная карта Яндекс.Денег облегчает пользование системой, так как имеет общий баланс с кошельком. Стоимость карты составляет 300 рублей за 3 года. Сам кошелек Яндекс.Денег бесплатный, однако если им не пользоваться больше 2 лет, с него списывается по 270 рублей в месяц.

Пользоваться кошельком Яндекс.Денег достаточно выгодно – комиссия не взимается за большинство операций. Однако за оплату квитанций взимается 2% от суммы, а за погашение кредитов – 3% от суммы и 15 рублей. Тариф для пополнения кошелька с банковской карты – 1% (через Сбербанк-Онл@йн – без комиссии), для вывода с кошелька на карту – 1,5%.

QIWI

QIWI – одна из самых популярных систем электронных платежей в России, что связано с широкой сетью терминалов самообслуживания, наличием мобильных сервисов и удобного сайта. Кроме того, система проводит платежи через собственный банк в партнерстве с платежной системой Visa, что позволяет выпускать и использовать виртуальные карты для расчетов.

Система достаточно проста в использовании: создать кошелек можно через мобильное приложение, сайт или даже через терминал самообслуживания QIWI.

Платежная система QIWI имеет демократичные тарифы: с кошелька на кошелек внутри системы переводы осуществляются без комиссии, при оплате товаров или услуг через QIWI комиссия, в основном, отсутствует. Комиссия за пополнение кошелька, как правило, нулевая при определенных условиях. Например, чтобы пополнить кошелек без комиссии через терминал, необходимо чтобы сумма пополнения превышала 300 рублей.

Однако следует учитывать, что вывести средства без комиссии возможно только для пополнения счета мобильного телефона. Остальные направления платные: например, при выводе средств на банковскую карту или через систему банковских переводов удерживается комиссия в размере 2% + 50 рублей.

Как и Яндекс.Деньги, система QIWI предлагает собственную банковскую карту, которая имеет общий баланс с кошельком. Стоимость выпуска карты составляет 199 рублей, обслуживание – бесплатное.

Таким образом, наиболее известные электронные платежные системы в России отличаются по тарифам на переводы, пополнение и вывод средств. Для наглядности тарифы представлены в таблице:

Как видно, тарифы систем Яндекс.Деньги и QIWI заметно выгоднее, чем предлагаемые системой WebMoney условия.

Популярные платежные системы в России

Среди пользователей русскоязычного населения большую популярность получили: Киви, Вебмани и Яндекс Деньги, но выделить одного лидера вряд ли получится.

Яндекс.Деньги.

Одна из значимых систем в Рунете, созданная на заре 2002 года и так плотно вошедшая в жизнь россиян.

По последним данным каждый второй владелиц счета, хоть раз в месяц пользуется деньгами ЯД, а то и чаще.

Для регистрации в система достаточно создать почтовый аккаунта на Яндексе, а затем привязать номер мобильного телефона.

Регистрация и открытие кошелька ЯД

Пользоваться кошельком одно удовольствие, все понятно на интуитивном уровне, функционал у Яндекса как всегда внушительный: покупка/оплата товаров и услуг, переводы, прием платежей.

Здесь стоит отметить, что для расширения функций доступных пользователю (лимит на перевод, способы снять деньги, платежи) придется сменить статус аккаунта на «Именной» или «Идентифицированный».

Что мне еще нравится в Яндекс Деньгах, так это возможность выпустить банковскую карту, для удобства совершения покупок в магазинах (без взимания процентов) и обналичивания денег через банкомат (3% комиссия + 15 рублей).

Как получить карту Yandex Money

Для любителей смартфонов Яндекс выпустил приложение Yandex.Money для всех типов платформ: Андроид, IOS и Windows Phone.

WebMoney. Это самая известная платежная система в Рунете, которой пусть и не все пользуются, но слышал о ней каждый.

Например, мое осваивание интернета, в качестве пространства для получения прибыли началось вместе с ВебМоней.

Данная система расчетов в сети была основана в далеком 1998 году, и за столько внушительный отрезок времени ей удалось привлечь к себе более 30 миллионов человек по всему миру, часть из которых относится к России и ближнему зарубежью.

WebMoney Transfer в большей мере выбирают те кто нацелен на ведение бизнеса в интернете, но и рядовые граждане тоже ее используют на уровне перевода средств для приобретения товара.

Пользователи могут открывать неограниченное количество кошельков в разных валютах (WMZ — доллар, WMR — рубли, WME — евро и др.), а для удобства пользования кошельки объединяются в специальные хранилища (keeper), к которому присваивается уникальный номер владельца WMID.

На первом этапе знакомства с Вебмани новички могут запутаться в тонкостях регистрации, да и не всегда понятно каково предназначение программ Keeper: Mini, Classic, Mobile и Light.

Как создать электронный кошелек WebMoney

Вебмани считается безопасной платежной системой, так как из-за многоуровневой системы идентификации владельца аккаунта риски кражи сведены к минимуму.

Примечательно и то, что каждый участник системы должен предоставить данные о себе, которые будут проверены и подтверждены центром аттестации.

Поэтому совершая сделки, вы будите точно понимать, что за человек по ту сторону экрана. Дабы не попасть на мошенников переводите деньги лицам у кого персональный аттестат и выше.

Для пополнения электронного кошелька пользователю предоставлено уйма способов:

• C банковской карты в онлайн.
• Платежные терминалы.
• Интернет-банкинг.
• Электронные деньги.
• Со счета мобильного телефона.
• Кассы розничных сетей.
• Через банковское отделение.
• Денежный перевод.
• Почтовый перевод.
• Банкоматы.
• Банковский перевод.
• Обменные пункты WebMoney.

А вот с выводом средств дела обстоят не хуже, правда для каждой страны подойдет только свой способ:

• Банковская карта.
• На карту, заказанную через сервис WebMoney.
• Моментальный выпуск виртуальной карты.
• Интернет-банкинг.
• Возврат с хранения у Гаранта.
• В наличные почтовым переводом.
• Денежный перевод.
• Банковский перевод.
• Обменные пункты и дилеры WebMoney.
• Электронные деньги.
• Наличные в офисе банка или партнера.
• В наличные через биржу exchanger.ru.

Qiwi

Сервис Qiwi очень стремительно распространился в России с 2001 года, благодаря повсеместной установке терминалов компании. Платежная системы вышла на рынок с желанием стать монополистом в сфере приема и проведения платежей. В сети интернет Киви появилась в 2007 году после модернизации. Услугами Киви-терминалов пользуются даже те граждане, которые не любят проводить платежи через сеть интернет.

Для регистрации виртуального кошелька необходим мобильный телефон. Чтобы получить доступ к расширенному функционалу, понадобится идентификация личности. Система работает с четырьмя валютами: рублями РФ, долларами, евро и тенге. Доступ к кошельку возможен с сайта или приложение.

Если владелец кошелька рассчитываться деньгами без их вывода, можно оформить банковскую карту. А с нее платить в оффлайн. При оформлении займов в Qiwi держатели карт могут совершать покупки в кредит. Пополнять баланс можно в терминалах, кассах банков, картсчета или баланса мобильного.

Популярность платежных систем в странах бывшего СССР