Топ 10 лучших кредитов 2021 года в банках россии от 5,5% годовых

Сравнение условий лучших банковских депозитов

После рассмотрения основных критериев выбора и составленной ранее сравнительной таблицы рассмотрим подробнее предложения финансовых организаций.

Совкомбанк / Весенний процент с Халвой

Совкомбанк по вкладу “Весенний процент с Халвой” предлагает следующие условия:

1. Без частичного снятия, но с возможностью пополнения. Минимальная сумма довнесения – 1 000 ₽. Общий объем пополнения не может превысить размера первоначального вклада.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – от 2 до 12 месяцев.
5. Процентная ставка зависит от срока вложений и выполнения вкладчиком условия использования карты “Халва”.

Срок, дни	% ставка без карты “Халва”	% ставка с картой “Халва”
60	6,1	6,1
181	6,6	7,6
365	6,6	7,6

Условия увеличения ставки на 1 %:

• иметь карту “Халва”;
• не менее 5 покупок по карте за отчетный период;
• сумма покупок – от 10 000 ₽ за отчетный месяц;
• срок вклада – свыше 3 месяцев;
• сумма вклада – до 1,5 млн ₽.

Локо-Банк / Получай проценты

Локо-Банк по вкладу “Получай проценты” предлагает:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в первые 100 дней от 1 000 ₽ для вкладов, открытых на 400 дней.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются ежемесячно.
3. При досрочном расторжении договора проценты не теряются, потому что выплачиваются в конце каждого процентного периода.
4. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
5. Срок – от 100 до 400 дней.
6. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы, места открытия вклада. Для срока в 400 дней в первые 300 дней действует одна ставка, в оставшиеся 100 дней – другая. В результате минимальная эффективная ставка равна 6,35 %, максимальная – 7,05 %. Для сроков 100 и 200 дней ставка меняется только в зависимости от суммы и места открытия вклада: минимальная – 4,8 %, максимальная – 6,15 %.

Восточный Банк / Весенний

Восточный Банк по вкладу “Весенний” готов предложить следующие условия:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока на пластиковую карту.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – от 1 до 12 месяцев.
5. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы. Минимальная – 5,7 % на 31 день для суммы от 30 000 до 650 000 ₽. Максимальная – 7 % на 1 год для суммы от 10 млн ₽.

Инвестторгбанк/Максимальный

Инвестторгбанк по вкладу “Максимальный” предлагает:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – 181 день или 370 дней.
5. Процентная ставка на 181 день равна 6,5 %, на 370 дней – 6,6 %.

Банк Зенит / Праздничный 700+

Банк Зенит и его вклад “Праздничный 700+”:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – 730 дней.
5. Процентная ставка – 6,55 %.

При досрочном расторжении договора с 501-го до 729-го дня выплачивается 5 % годовых, если раньше этого срока, то по ставке “до востребования”.

МКБ / Все включено Максимальный доход

Московский кредитный банк предлагает разместить средства во вкладе “Все включено Максимальный доход” на следующих условиях:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
4. Срок – от 95 до 730 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока вклада.

95 дней	185 дней	370 дней	540 дней	730 дней
6,15 %	6,3 %	5,5 %	5,6 %	5,6 %

Хоум Кредит Банк / 36 месяцев Плюс

Хоум Кредит Банк и его вклад “36 месяцев Плюс”:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение от 1 000 ₽ в течение первых 30 дней после открытия депозита.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
4. Срок – 3 года.
5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,3 %.

Банк Русский Стандарт / Весенний доход

Банк Русский Стандарт и его вклад “Весенний доход”:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 10 000 ₽.
4. Срок – 181 день.
5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,25 %.

Тинькофф Банк / СмартВклад

Тинькофф Банк и его “СмартВклад”:

1. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита от 10 ₽. Частичное снятие тоже доступно от 15 000 ₽ через 60 дней после открытия.
2. Ежемесячная капитализация с ежемесячной выплатой процентов.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – от 91 до 730 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока.

3–5 месяцев	6–11 месяцев	12–17 месяцев	18–24 месяца
6,06 %	5,63 %	5,71 %	5,8 %

Банк Уралсиб / Высота

Банк Уралсиб и вклад “Высота”:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – от 91 до 732 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока вклада: на 181 день – 5,5 %, на 91, 367 и 732 дня – 6 %.

Рейтинг банков, у которых самые выгодные кредиты в 2021 году

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

• репутация и надежность банков;
• условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
• процент одобрения заявок;
• качество обслуживания клиентов;
• возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
• простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
• возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
• системы возврата задолженности;
• наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
• требования к заемщикам;
• наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

Название банка	Сумма	Срок	Ставка
Тинькофф Банк	до 2000000 ₽	до 3 лет	от 8,9% в год
Хоум Кредит Банк	до 3000000 ₽	до 7 лет	от 7,9% в год
Ренессанс Кредит Банк	до 1000000 ₽	до 5 лет	от 7,5% в год
МТС Банк	до 5000000 ₽	до 5 лет	от 8,4% в год
Альфа-Банк	до 5000000 ₽	до 5 лет	от 5,5% в год
Банк Открытие	до 50000000 ₽	до 5 лет	от 5,5% в год
Райффайзенбанк	до 2000000 ₽	до 5 лет	от 7,99% в год
Промсвязьбанк	до 3000000 ₽	до 7 лет	от 8% в год
Совкомбанк	до 1000000 ₽	до 5 лет	9,90% в год
Почта Банк	до 1500000 ₽	до 5 лет	от 5,9% в год
УБРиР	до 5000000 ₽	до 10 лет	от 6,3% в год
Газпромбанк	до 5000000 ₽	до 7 лет	от 5,9% в год
ВТБ	до 5000000 ₽	до 7 лет	от 5,4% в год
УРАЛСИБ	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,5% в год
Восточный	до 1500000 ₽	до 5 лет	от 21% в год

Выбирая кредитную программу в 2021 году, смотрите на интересующие именно вас параметры. Определитесь, какие из них более значимы для вас. Если первостепенное значение имеют ставка в год, платеж, рассматривайте варианты без дополнительных комиссий, имеющих самую доступную стоимость. Если же приоритет отдается скорости получения денег, нужно подыскивать банки, у которых быстрый срок рассмотрения заявок и лояльные требования.

Лучшие кредиты по отзывам заемщиков

Самым популярным кредитом является потребительский. Финансовый портал Банки.ру составили такой рейтинг:

1. Больше документов, ниже ставки – от Ренессанс Кредит.
2. Первый почтовый – от Почта Банка.
3. Потребительский – Газпромбанк.
4. Наличными – от Альфа-Банка.
5. Наличными – от Тинькофф Банка.

Я не возьму на себя смелость составлять собственный рейтинг. Он в любом случае получится необъективный. Предлагаю рассмотреть основные условия кредитования по этим пяти банкам в таблице и сравнить их между собой.

Банк / Наименование кредита	Ставка	Сумма / Срок	Требования к заемщику	Документы
Ренессанс Кредит / Больше документов, ниже ставки	От 11,3 %	До 700 000 руб. / до 60 месяцев	От 20 до 70 лет. Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы. Доход от 8 000 руб.	Паспорт РФ. Документ, удостоверяющий личность (на выбор). Дополнительные документы.
Почта Банк / Первый почтовый	От 12,9 %	До 1 000 000 руб. / до 60 месяцев	От 18 лет. Наличие мобильного и стационарного телефона.	Паспорт РФ. Без справки о доходе. СНИЛС. ИНН работодателя.
Газпромбанк / Потребительский	От 11,4 %	До 3 500 000 руб. / до 7 лет	От 20 до 70 лет. Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы. Отсутствие негативной кредитной истории.	Паспорт РФ. СНИЛС. Документ, подтверждающий доход.
Альфа-Банк / Наличными	От 11,99 %	До 3 000 000 руб. / до 5 лет	От 21 года. Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы. Наличие мобильного и стационарного телефона. Доход от 10 000 руб.	Паспорт РФ. 2-й документ на выбор. 3-й документ на выбор. Документ, подтверждающий доход.
Тинькофф Банк / Наличными	От 12 %	До 1 000 000 руб. / до 3 лет	От 18 до 70 лет.	Паспорт РФ с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Без справки о доходах.

Выводы:

1. Ставки колеблются в десятых и сотых долях процентов.
2. Тинькофф Банк выдает кредит на очень лояльных условиях, но и срок кредитования самый маленький (3 года).
3. Газпромбанк готов выдать кредит на самую большую сумму на срок до 7 лет при самой низкой процентной ставке.
4. Пакет документов в каждом банке стандартный и не слишком обременительный для заемщика. Вместо справки о доходах в Почта Банке требуют ИНН работодателя.
5. Требования к клиенту имеют больше отличий. Нижняя граница возраста от 18 до 21 года, а трудовой стаж на текущем месте – от 3 до 6 месяцев.

Предлог “От”, который мы видим у процентной ставки, говорит о том, что указанная в таблице цифра не является гарантированной. Нужно зайти на сайт конкретного банка и прочитать условия кредитования очень внимательно.

Ни один эксперт не сможет ответить на вопрос, в каком банке лучше взять кредит. Выбор зависит, как всегда, от вас и только от вас.

Кредиты для ИП: специальные возможности

Любому предпринимателю зачастую требуются денежные вложения. Для этого существуют специальные программы, под которые выдаются кредиты для малого бизнеса

1. Для открытия бизнеса. Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Необходимо будет найти поручителя и предоставить залог. Максимальный срок такого кредитования – 3 года.
2. Для развития. Особенность этого вида кредита в том, что он берется на определенную цель: покупку оборудования, увеличение активов и т.д. Необходимо предоставлять полную отчетность банку по потраченным средствам.

Уральский банк реконструкции и развития, к примеру, выдает малому бизнесу до 2 млн. руб. без залога. Но все же имейте в виду, что наличие залога позволит снизить ставку по кредиту.

Общие требования к заемщикам

Если речь не идет о залоге недвижимости, то требования к заемщикам не столь строги, как может показаться на первый взгляд. Весь перечень требований общих положений обязателен и регламентирован законодательно. Лучше всегда проверить свою пригодность к запросу на ссуду, чем тратить время на заведомо провальное дело. Основные положения для желающих оформить ссуду следующие:

• гражданство Российской Федерации, наличие внутреннего паспорта;
• совершеннолетие желающего оформить кредит;
• проживание на территории РФ или рядом с отделением выбранного банка.

Многие банки и МФО выдают кредит наличными без подтверждения дохода. Такой вариант подходит для тех, кому деньги нужны срочно и без лишних вопросов.

Дополнительно банковские компании могут подымать планку возраста до 21-23 лет, могут требовать наличие постоянного места работы минимум 3 последних месяца, также часто финансовые учреждения ждут определенного минимального уровня дохода у заемщика.

Ссуду могут выдать и несовершеннолетним, но это является исключением, выдаваемым только на образовательные нужды ребенка. При этом родители или опекуны выступают поручителями и созаемщиками при подписании договора.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит является не менее распространенным видом кредитования в России. Суть ипотечного кредита заключается в том, что банк выдает ссуду под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать как уже имеющееся имущество заемщика, так и приобретаемая недвижимость, на которую берется заем.

Наиболее распространенными видами ипотеки в России являются ипотека на жилье, авто и ипотека юридическим лицам. Существуют различные государственные программы, которые направлены на снижение процентной ставки или внесение части средств из бюджета для определенных категорий лиц. Среди прочих молодые семьи, военные, молодые учителя и молодые мамы. Последние могут использовать «Материнский капитал» в качестве первого взноса или платежа по ипотеке.

Несмотря на популярность в России ипотеки, все-таки встречаются разные мнения по поводу того, стоит ли брать кредит или нет. Особенно часто начал возникать этот вопрос в последнее время, когда банки начали активно поднимать процентные ставки по потребительским кредитам. Население выразило свою настороженность по оформлению ипотечных кредитов, боясь, что ужесточенные нововведения коснуться и этой сферы кредитования. Специалисты отмечают следующее:

1. Брать ипотечный кредит скорее выгодно, чем нет. Молодая семья, да и любой другой человек, не всегда могут похвастаться достаточным доходом для того, чтобы накопить средства на покупку нового жилья. Ипотека – отличный выход из ситуации. Несомненно, риск и переплата по кредиту есть. Но если нет другого выхода, то это единственный вариант приобретения собственной жилплощади.
2. В условиях кризиса процентные ставки на ипотечные кредиты начали расти, однако намного медленнее, чем по потребительским и другим видам ссуд. Если физическое или юридическое лицо накопило достаточную сумму для внесения первого взноса по ипотеке, то нет смысла долго тянуть с этим вопросом. Процентные ставки могут вырасти еще больше, а условия для заемщиков ужесточиться. Это может коснуться как большей требовательности к платежеспособности заемщика, в том числе и увеличится первый платеж.
3. Нужно быть уверенным в своей платежеспособности. Стоит хорошо помнить о том, что ипотечный кредит выдается под залог. Чтобы не потерять новое или нажитое недвижимое имущество лучше не делать необдуманных решений. Прежде чем убеждать менеджера банка в том, что вы справитесь со всеми выплатами, убедите в этом себя.
4. Помните о том, что ипотека – это хоть и переплата процентов, но новое имущество становится навсегда вашим после погашения кредита, в отличие от арендованного помещения, автомобиля, съема квартиры. Это, наверное, самый главный плюс ипотечного кредитования.

Независимо от того, какой вид и форму кредитования вы собираетесь получить, важно собрать предложения со всех банков и выбрать наиболее выгодное для вас. Кредиты – это почти всегда минус вашему бюджету, с их помощью нельзя сэкономить средства ни в период  кризиса, ни в период стабильности

Но именно кредиты могут обеспечить вас необходимыми покупками для осуществления более качественной профессиональной деятельности, экономии времени и усилий. Главное — не делать необдуманных решений, и тогда никаких проблем с получением и выплатой кредита не будет.

На что обратить внимание при выборе банка

Прежде чем вы займетесь оформлением кредита, определитесь с банковской организацией. Для этого следует проанализировать ряд критериев:

1. Длительность принятия решения по заявке. Если деньги нужны срочно, этот момент весьма актуален.
2. Количество документов. Чем меньше разных справок, тем быстрее вы получите деньги.
3. Ставка. Если оформите заем под небольшой процент, то и переплата не будет большой.
4. Возможность подать заявку онлайн. Это позволяет существенно сэкономить время.

Кроме того, кредитные специалисты рекомендуют придерживаться следующих правил:

1. Целесообразно обратиться за кредитом в тот банк, на карточку которого вы получаете зарплату. Практически в каждом финансовом учреждении действуют индивидуальные условия для зарплатных клиентов, так почему бы ими не воспользоваться? К тому же такой кредит оформляется быстро, сбора лишних бумаг не требует. Да и процентные ставки могут быть весьма выгодными.
2. Попробуйте поискать акции и другие выгодные предложения от банков. В период проведения различных акций часто существенно снижаются процентные ставки, хотя увеличиваются требования к самим заемщикам.
3. Четко формулируйте для себя цель получения кредита. А уже исходя из этого, анализируйте условия в разных банках.
4. Берите заем в той валюте, в которой получаете зарплату. Не стоит рисковать и оформлять кредит в валютах других стран, так как в текущей экономической ситуации их курс нестабилен.

Предлагаем вам ознакомиться с отзывами людей, уже получивших кредиты на выгодных условиях.

Пример хорошего банка для размещения своих денег: Тинькофф банк

Что касается меня, то я доверяю свои сбережения Тинькофф Банку. Именно здесь у меня открыт накопительный счет под 5% годовых, бессрочный. Можно положить сумму на месяц, а после вывести на свои нужды. Процент начисляется исходя из того, сколько денег в среднем за период было на счету. Открывать вклады сейчас не выгодно, так как есть сроки заморозки денег. Гораздо выгоднее открыть инвестиционный счет «Тинькофф инвестиции», купить на всю сумму корпоративные облигации под 7-9% годовых и использовать такой подход в качестве замены вкладам, так как облигации чаще всего дают доход на +1-3% к ставке ЦБ. Денежную подушку при этом держим на накопительном счете.

Открыть инвестиционный счёт

Кстати, привязать «пластик» к своему депозиту можно сразу после открытия накопительного счета. Конечно же, вы можете найти и более выгодные предложения, нежели то, что предлагает Тинькофф Банк, но поскольку я работаю с банком уже давно и использую такие вклады просто для хранения денег (так как заработать на них не получится, только отбивается инфляция), то делать лишние телодвижения ради 1% считаю пустой тратой времени. На сегодняшний день ставка ЦБ РФ составляет 6%, а поскольку все банки подстраиваются под ключевую ставку, то какие-либо ее колебания приведут к закономерному увеличению или уменьшению в ТКС и в других банках.

Оформление карты ТКС с накоплением % на остаток

От чего зависят проценты по потребительским кредитам

Банковские проценты по кредитам зависят от многих факторов – например:

• общая экономическая ситуация в стране;
• стоимость денег непосредственно для банка (кредиты в банках под низкие проценты зависят от ключевой ставки Центробанка);
• вероятность невозврата кредита по причине испорченной КИ заемщика, его низких нестабильных доходов;
• требования к заемщикам: часто банки выдают кредит с низкой процентной ставкой по множеству документов, а не только по паспорту.

У многих людей самая низкая ставка по потребительскому кредиту в рекламе вызывает подозрения. Часто потребительский кредит низкий процент содержит скрытые недостатки: требование получить страховку (без нее минимальная ставка по кредиту повышается на 5-7%), строгие требования к заемщикам, выдача кредита с низким процентом только зарплатным клиентам.

Нередко банки устанавливают много разных комиссий – за рассмотрение онлайн-заявки по кредиту, открытие расчетного счета, выдачу средств (включая выдачу кредита наличными), РКО. Правда, если банк крупный и проверенный, то количество таких комиссий в нем сведено к минимуму, и в результате кредит наличными самый низкий процент становится выгодным.

Узнать, под какой процент дают кредит в действительности, можно в самом кредитном договоре с банком. В нем указана полная сумма кредита вместе с процентами, комиссиями и другими платежами. В правом верхнем углу на первой странице документа указаны реальный размер кредита с минимальной ставкой, сумма основного долга, сумма переплаты.

Если в рекламе банк обещал самый низкий процент на потребительский кредит, но реальная ставка и комиссии формируют внушительную переплату, возможно, стоит присмотреться к другим предложениям. То, где взять потребительский кредит под маленький процент, мы рассмотрели в статье выше. Попробуйте подать заявку на кредит под маленький процент в предложенных нами банках.

Если вы ищете, где взять кредит с низкой процентной ставкой, на будущее, а не намереваетесь прямо сейчас взять кредит под низкий процент, то рекомендуем вам:

1. Выбрать 2-3 банка с самыми выгодными финансовым программами, где можно брать кредит под самый низкий процент;
2. Регулярно отслеживать появление новых акций и спецпредложений, по которым можно взять кредит под самый низкий процент на еще более выгодных условиях.

Эффективные способы снизить процент по кредиту

При оформлении займа в долг каждый хочет потребительский кредит под минимальную процентную ставку. Чтобы все условия сработали, есть несколько хитростей, которыми пользуются клиенты, повышая свои шансы на положительный вердикт от сотрудников финансовой структуры. Самый простой – быть действующим клиентом, иметь счёт и постоянно пользоваться картами. Так человек получает привилегии. Это правило работает в большинстве банков, более подробные условия прописаны для каждого отдельно.

Малый процент кредита получают и военнослужащие, но не везде. Есть особенные программы, по которым они получают большое количество льгот. Одна из уловок клиентов, которые уже сталкивались с займами, сделать реструктуризацию. Это происходит так. Человек берёт деньги в долг под высокий процент в одном банке, а потом обращается за помощью к другому. В Альфа-Банке, например, при проведении этой услуги можно получить потребительский кредит с минимальным тарифом.

Чистая кредитная история – ещё один плюс для клиента. Банк, дающий займ, тщательно подходит к этому вопросу, и если КИ в порядке, можно рассчитывать на выгодные условия. Поручители тоже могут помочь в этом вопросе, но обращаться нужно только к проверенным людям, которые полностью понимают, на что они идут.

Оформить кредит

• Памятка заемщика
• Интересное

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

На портале Выберу.ру представлен постоянно обновляемый список 43 банков, где можно взять выгодный потребительский кредит наличными в Мытищах. Здесь собрана информация о банках и дано подробное описание 126 программ потребительского кредитования физических лиц.

Вопросы и ответы

Как использовать кредитный калькулятор?
Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор — сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.

Какая самая низкая процентная ставка на сегодняшний день?
Минимальная ставка, которую предлагают в текущем году банки в Мытищах, составляет %минимальная ставка%%. Чтобы увидеть, как этот показатель повлияет на сумму ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру. Нажмите «Подробнее» в карточке интересующей вас программы. Задайте в меню на странице нужные параметры. Нажмите «Рассчитать кредит» — сервис произведет вычисления с учетом действующего процента переплаты. Если полученные расчеты вам не подходят, перейдите к другому продукту, всего их на данный момент %количество кредитов%.

Как подать заявку?

Если вы планируете взять кредит, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.

В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:

• ФИО заемщика;
• контактный телефон и имейл;
• наличие трудоустройства постоянного дохода;
• уровень ежемесячного заработка.

Также выберите, каким способом вы планируете получить деньги: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.

Как получить выгодные условия кредитования?

Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только те предложения, которые соответствуют вашему запросу.

Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:

• сумме займа;
• процентной ставке;
• названию финансовой организации.

Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность получить целевой или потребительский заем, наличными, программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кроме того, вы можете расположить банки по их надежности – выберите вкладку топ-10, 20, 50 или 100 финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».

Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?
О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.

В какой банк я могу обратиться за кредитом?
Многие крупные банки России предоставляют услуги онлайн-заявки на кредит

Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру

Чтобы найти все кредиты, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.

Задайте свой вопрос

В каком банке взять кредитКак оформить заявку на кредит?Отказали в кредите — что делатьКак рассчитать платежи по кредиту

Где вносить платежи по кредитуДосрочное погашение кредитаГде получить потребительский кредит?Как оформить онлайн кредит?

Цель кредитаФорма выдачи кредитаМожно ли получить кредит наличными онлайн

Выберите кредит

Без отказа Неработающим Под залог земельного участка С плохой КИ

С минимальной процентной ставкой Иностранным гражданам На карту без отказа

100 процентов одобрения На карту без визита в банк По 2 документам без справок

На что еще стоит обратить внимание?

Выбирая банк для хранения своих сбережений, необходимо учитывать еще массу факторов:

Удобство взаимодействия с финансовым учреждением

Важно, чтобы отделение банка находилось в шаговой доступности, организация имела качественный и функциональный интернет-банкинг, участвовала в международных платежных системах типа Visa и MasterCard. Именно все эти моменты позволят вам избежать трудностей при работе с банком

Обещанные проценты

Стоит отметить, что на размер процентной ставки влияет срок, на который вы открываете депозит, и валюта, в которой вы заводите счет. Если с валютой мы уже разобрались ранее и выяснили, что в рублях мы можем получать проценты по вкладу большие, нежели в случае с долларами или евро, то на сроке действия депозита стоит остановиться. Так, чем дольше ваши деньги будут храниться в банке, тем более высокий процент вам будет начислен. Самыми дешевыми являются краткосрочные депозиты на срок от одного до трех месяцев. Думаю, логика здесь ясна всем – чем дольше банк может распоряжаться вашими деньгами, тем больше с их помощью ему удастся заработать. Именно по этой причине организации вводят повышенные процентные ставки, которые будут стимулировать пролонгацию срока действия вклада.

В каком банке самые низкие проценты

Условия кредитования зависят от разных факторов:

• категории, к которой принадлежит заемщик (пенсионер, зарплатный клиент, постоянный клиент с депозитом в банке, и т. д.);
• наличия обеспечения по кредиту;
• выбранной программы кредитования;
• суммы займа и срока, на который он выдается;
• документов, предоставленных заемщиком.

Самые выгодные условия кредитования предлагают такие московские банки:

1. Райффайзенбанк — ставка от 10,99%, сумма до 2 млн. рублей;
2. Восточный Банк — ставка от 9,9%, сумма до 30 млн. рублей;
3. Московский Кредитный Банк — ставка от 10,9%, сумма до 3 млн. рублей;
4. Россельхозбанк — ставка от 10%, сумма до 1 млн. рублей;
5. Банк «Возрождение» — ставка от 11,4%, сумма от 3 млн. рублей;
6. Ренессанс Кредит — ставка от 10,5%, сумма до 700 тыс. рублей;
7. ВТБ 24 — ставка от 11,5%, сумма до 3 млн. рублей;
8. Сбербанк России — ставка от 13,5%, сумма до 10 млн. рублей;
9. Банк Зенит — ставка от 12,5%, сумма до 3 млн. рублей.

Зачем нужен депозит?

Итак, люди относят свои сбережения в банк, кладут их под проценты ради того, чтобы получить определенные выгоды. К основным целям открытия депозитного счета я бы отнес:

1. Желание накопить капитал;
2. Надежно инвестировать деньги, чтобы в дальнейшем получить прибыль в виде процентов;
3. Обеспечить себя дополнительным пассивным доходом, пополняя таким образом бюджет своей семьи.

Выбор в зависимости от требований

Если вы сейчас как раз подыскиваете наиболее выгодную для себя депозитную программу, но не можете сделать выбор в пользу конкретного варианта, теряетесь в существующих видах вкладов, советую вам просто оттолкнуться от ваших потребностей.

К примеру, если вам нужна максимальная доходность вклада, то стоит выбирать программы с наибольшей процентной ставкой и капитализацией процентов. Чаще всего такие программы длятся не менее одного года. По окончанию этого срока вам будет возвращена вся сумма вклада и проценты, начисленные на нее.

Если же вас интересует получение регулярного пассивного дохода, то вам нужна программа с ежемесячной выплатой процентов.

Ну а тем, кто желает просто сохранить свои сбережения, я бы рекомендовал выбирать долгосрочные программы со средними процентными ставками. Единственное, о чем нужно помнить в таком случае, — до тех пор, пока не будет окончен срок депозита, снять деньги с сохранением начисленных процентов со счета вам не удастся.

4 условия получения наименьшей процентной ставки по кредиту

И напоследок несколько условий гарантированного получения выгодной ссуды. Если вы им соответствуете — можете обращаться в любой понравившийся банк. Вам не откажут и хорошее индивидуальное предложение сделают.

1. Хорошая кредитная история. Если у вас в прошлом уже было несколько кредитов, которые вы исправно гасили и закрыли долг в срок, если вы пользовались кредитками и не пропускали обязательных платежей, значит велика вероятность, что и в будущем у вас не будет проблем с выплатами. Таких клиентов любые кредиторы одобряют 100% без отказа. С испорченной КИ все очевидно — были проблемы, могут быть снова. Но вот с нулевой историей — у некоторых возникают вопросы. Мол, как же так, у меня не было никаких просрочек, так как я и займы никогда не брал? Отвечаем — с чистой КИ банки просто не знают, чего от вас ждать. Потому и отказывают.
2. Большой стаж и высокая белая зарплата. Кредиторам нужны надежные заемщики, а наиболее платежеспособные из них как раз те, кто уже несколько лет трудится на одной работе и поднялся по карьерной лестнице, получая большой доход. Вот такой вот парадокс — охотнее всего выдают ссуды тем, у кого деньги уже есть. И самый низкий процент предлагают тем, кто и больший ежемесячный платеж может выплачивать без ущерба привычному уровню жизни.
3. Авто или квартира в собственности. Еще одно подтверждение платежеспособности клиента — наличие у него какой-то значимой собственности. В идеале недвижимости, дома, участка или квартиры, но подойдет и автомобиль, если он не старше 10 лет. Так что, когда пойдете в офис договор подписывать, возьмите с собой выписку из ЕГРН на квартиру или ПТС на машину. Получите более низкую ставку по кредиту.
4. Идеальный возраст от 25 до 40 лет. Кредитные организации считают наиболее платежеспособным возраст 25-40 лет, так как здесь люди уже успели наработать стаж, построить карьеру, добиться высокой зарплаты, но до сокращений и пенсии еще далеко. Именно им охотнее всего оформляют займы. А вот сложнее всего получить наличные в долг студентам, людям с 18 до 21 года и пенсионерам старше 65 лет.

Лучшие кредитные продукты

Для того, чтобы решить, где лучше взять кредит, сервис Банки.ру составил рейтинг лучших предложений для потребительского кредита на основании отзывов заемщиков:

• Почта Банк (Первый почтовый);
• Ренессанс Кредит (Больше документов, ниже ставка);
• Тинькофф Банк;
• Альфа Банк;
• Газпромбанк.

Что можно сказать об этих предложениях:

• Процентная ставка от 11 до 12%;
• Пакет документов почти везде небольшой, не так сложно их собрать;
• Возраст заемщика от 21 года и стаж от 3 месяцев официального трудоустройства;
• Газпромбанк готов выдать самую большую сумму под самый низкий процент;
• У банка Тинькофф самые лучшие условия, но срок кредита только до 3 лет.

Всю точную информацию о кредите наличными всегда нужно узнавать напрямую в банке или на официальном сайте. Условия со временем могут меняться.

Какой банк лучше: советы по выбору

Первоначально, чтобы определиться с выбором финансовой организации, необходимо тщательно изучить все, что может предложить банк. Узнайте условия кредита, действующие программы и предложения, условия предоставления льгот и наличие особых выгод.

Чтобы не ошибиться, можете ознакомиться с отзывами, которые оставляют заемщики о банках. Чаще всего эти люди расскажут правду, и вы сможете избежать многих ошибок при выборе.

Ищите более выгодные условия и вы их обязательно найдете. Высокие ставки встречаются повсеместно, не соглашайтесь на них, даже если деньги нужны очень срочно.

Несколько советов, которые помогут выбрать банк:

1. Следите за акциями и спецпредложениями. Можно успеть взять деньги под сниженный процент. Также, зачастую, банки сотрудничают с различными организациями, такими как застройщики. Благодаря этому, можно иметь минимальный процент по ипотечному кредиту, если связываться только с аккредитованными компаниями.
2. Если вы получаете зарплату в каком-то определенном банке, то лучше брать кредит именно там. Скорее всего, будет иметь место вариант с пониженной процентной ставкой именно для таких клиентов. Плюс оформление документов будет достаточно быстрым.
3. Если вам необходим кредит для приобретения транспортного средства, то стоит обратиться к государственной программе. Вы можете получить скидку в 10% от машины, в зависимости от того, какой автомобиль собираетесь приобретать, новый или подержанный.

Кроме того, кредиты на автомобили могут оформляться по сниженной процентной ставке, если в данный момент проходит акция. Процедура трейд-ин также позволит получить кредит на выгодных условиях.