Не могу платить по ипотеке. что делать?

Законный способ не делать взносы

Существует несколько законных способов, по которым можно не платить за ипотеку, не опасаясь применения штрафных санкций. В некоторых случаях это помогает избавиться от долгов.

Признание должника банкротом

Процедура банкротства физического лица стала доступна гражданам с 2015 года. Именно в это время вступили в силу поправки к закону «О несостоятельности».

Условия получения статуса банкрота:

• веское основание финансовой несостоятельности;
• просрочка по платежам – более 90 дней;
• совокупная сумма задолженности по всем кредитам, коммунальным услугам и т.д. – более 500 000 рублей.

Этот способ не всегда является хорошим выходом, поскольку имеет ряд негативных последствий для гражданина:

• запрет занимать на руководящие должности в течение пяти лет;
• реализация собственности должника в счет погашения долговых обязательств;
• высокая стоимость процесса – деньги потребуются на оплату работы финансового управляющего, уплату госпошлины, судебных расходов, соответствующих публикаций в СМИ и т.д.

Однако в случае благоприятного исхода дела заемщик получит возможность избавиться от долговых обязательств.

Погашение задолженности за счет страховки

Перед заключением договора об ипотечном кредитовании, гражданин оформляет страховку. Если клиент утратил финансовую состоятельность и этот случай входит в разряд страховых, то можно потребовать от компании выплату долга по займу. Если организация отказывается возмещать убытки, рекомендуется обратиться в суд.

Отсрочка или кредитные каникулы

Вопрос о предоставлении отсрочки решается с кредитором. Обычно банки удовлетворяют просьбу клиентов. Максимальный период отсрочки – полгода, но некоторые кредиторы предоставляют кредитные каникулы на год.

Погашение ипотеки при разводе

1. Если супруги являются созаемщиками и не желают перезаключать договор, каждый из них несет обязательства по долгу. Когда один их игнорирует, нагрузка переводится на другого. Но впоследствии можно потребовать с неплательщика компенсацию;
2. Если жилье оформил на себя один из супругов, то при его изъятии для продажи на торгах второй должен получить причитающуюся долю. Более того, он может даже погасить задолженность неплательщика и забрать недвижимость себе;
3. Если квартира куплена на средства, полученные в дар или по наследству одним из супругов, она является его личным имуществом. Соответственно, при банкротстве второго члена семьи ее нельзя изъять и выставить на аукцион;
4. Если у созаемщиков нет возможности платить ипотеку, оптимальным вариантом станет реализация квартиры по одной из приведенных выше схем. После этого нужно погасить оставшуюся часть кредита и разделить между собой остаток суммы;
5. Если супруги отказываются находить компромисс и допускают более трех просрочек за год, банк инициирует судебное разбирательство и конфискует жилье для продажи на торгах. Деньги, оставшиеся после погашения долга, отдают супругам.

Как договориться с банком

Ипотечный кредит – сложный и долгосрочный финансовый продукт. Банки готовы выдавать несколько миллионов рублей на 15-20 лет под небольшие проценты, что само по себе – уже большой риск. Соответственно, при возникновении проблем кредиторы будут по максимуму пытаться урегулировать их, прежде чем идти в суд и продавать квартиру с торгов.

Оптимальный вариант для заемщика, у которого возникли проблемы – уйти на ипотечные каникулы. Они появились в 2019 году и предполагают приостановку платежей на срок до 6 месяцев – без штрафных санкций, лишних процентов и испорченной кредитной истории. Как рассказывает Надежда Коркка из компании «Метриум», условия ипотечных каникул такие:

• нужно, чтобы материальное положение заемщика ухудшилось. Оснований может быть несколько: потеря работы, снижение доходов на 30% и больше, появление новых иждивенцев, больничный дольше 2 месяцев, оформление инвалидности I или II группы. Все это подтверждается документами;
• заемщик должен обратиться в банк с заявлением и подтверждающими документами (автоматически кредитные каникулы не включаются);
• жилье должно быть единственным для заемщика;
• платежи снижаются или останавливаются на срок до 6 месяцев, а срок действия кредитного договора продлевается на срок каникул;
• воспользоваться каникулами можно только один раз за весь срок действия кредитного договора.

Важно, что эти каникулы никак не связаны с коронавирусом – в 2020 году действовали еще одни каникулы (не только для ипотеки), но оформить их уже нельзя. Если же на каникулы уйти не получается (по формальным причинам, или если они уже использованы), следующий шаг, который предложит банк – это реструктуризировать кредит

Стоит понимать, что реструктуризация – это не рефинансирование. При реструктуризации сумма платежа снижается не за счет снижения ставки по кредиту (она может даже вырасти), а благодаря увеличению срока кредитования

Если же на каникулы уйти не получается (по формальным причинам, или если они уже использованы), следующий шаг, который предложит банк – это реструктуризировать кредит. Стоит понимать, что реструктуризация – это не рефинансирование. При реструктуризации сумма платежа снижается не за счет снижения ставки по кредиту (она может даже вырасти), а благодаря увеличению срока кредитования.

Есть вариант и с рефинансированием – но нужно помнить, что рефинансировать кредит в своем же банке под более низкий процент не получится. А если у клиента снизились доходы, или он допустил несколько просрочек, другой банк ему просто откажет в рефинансировании. Единственный вариант – попытаться снизить ставку по своему кредиту в своем же банке. Такое бывает, если клиент брал ипотеку давно, когда ставки были значительно выше, чем сейчас.

Если же все это не подходит, остаются запасные варианты:

• договориться с банком о добровольной и самостоятельной продаже залоговой квартиры. Так за нее можно выручить больше (банк попытается продать ее побыстрее и с потерями), и даже оставить себе часть стоимости квартиры, полностью погасив долг перед банком;
• как вариант, обменять ипотечную квартиру на более дешевую – но снова с согласия банка. Такие сделки достаточно сложные (один кредит погашается, а второй сразу же открывается), но так можно снизить сумму ежемесячного платежа;
• попытаться договориться с банком об особых условиях погашения – например, временно снизить сумму платежа, пока заемщик находится в сложной жизненной ситуации.

Однако единственный способ решить проблему, лишившись источника доходов – это продать квартиру и погасить полученной суммой весь кредит. Во всех остальных ситуациях (реструктуризация, рефинансирование, обмен, и т.д.) нужно, чтобы у заемщика был хоть какой-то денежный поток – иначе банку будет просто не о чем с ним разговаривать.

Что будет с залоговым имуществом

Недвижимый объект, под залог которого оформлялся ипотечный займ, является своего рода гарантом возврата финансовых средств. Таким образом, кредитная организация являющаяся залогодержателем вправе обратиться с исковыми требованиями, согласно которым недвижимость будет реализована посредством торгов через исполнительный орган (ФССП РФ).

В случае если недвижимость не востребована ее стоимость начинает снижаться вплоть до 25% от начальной стоимости объекта, что не может не сказаться на сумме оставшегося впоследствии долга.

После реализации залогового имущества погашению подлежат следующие начисления (по значимости):

• штрафы, пени;
• начисленные проценты за обслуживание займа;
• и только после этого сам основной долг.

Если после всех процедур от продажи залога остаются денежные средства, они возвращаются клиенту. В случае нехватки средств оставшаяся сумма задолженности числится за клиентом, и кредитная организация вправе подать новые исковые требования о дальнейшем взыскании.

Важно! Банк вправе предъявлять исковые требования уже тогда, когда сумма долга превышает 5% от суммы основного долга.

Процедура взыскания

Согласно российскому законодательству (ГК РФ) такая процедура для всех финансовых учреждений носит общий характер и состоит из следующих этапов:

• от одного до двух месяцев просрочки – предупреждение;
• от двух до трех – попытка наладить контакт и решить проблему мирным путем;
• от трех до четырех – подготовка и подача исковых требований;
• от четырех и выше – исполнение судебного решения.

После вынесения судебного решения о реализации залогового имущества:

• начисление штрафов, пени и т.д. прекращается;
• долг становится фиксированным и не может быть изменен кредитором в одностороннем порядке;
• принудительная реализация осуществляется через исполнительный орган.

Согласно судебной практике в большинстве случаев суммы проданного залога не хватает на погашение всей задолженности. В таких случаях кредитор подает повторный иск, и судебный орган налагает арест практически на все имущества должника, которое в дальнейшем реализуется посредством аукционов через исполнительную службу.

Такие последствия отображаются в кредитной истории, после чего клиент вносится в «черный список» и дальнейшее кредитование данного заемщика становится невозможным, даже если очередная сумма займа совсем незначительна.

Есть и другой вариант решения проблемы. Если для заемщика предмет залога не является единственным жильем, есть смысл предложить банку сразу вернуть залоговое имущество и тем самым не увеличивать сумму долга.

2021 zakon-dostupno.ru

Как избавиться от ипотеки и сохранить квартиру

В отечественной правовой системе не существует инструментов, позволяющих погасить ипотеку в обход интересов банка. Тем не менее, практика разительно отличается от теории. На протяжении нескольких лет в России усугубляется ситуация с просроченными займами. В 2019 году ФССП РФ возбудила исполнительные производства по принудительному взысканию кредитов на сумму 1,08 триллиона рублей.

Доля проблемных ипотечных кредитов невелика – около 1%. Однако эксперты ожидают увеличения этого показателя в связи с пандемией в 6 раз. Ситуация может стать критической уже летом. Часть заемщиков попадет под действие правительственного постановления № 435. Льготникам дадут 6-месячную отсрочку.

Остальным придется вступать с банком в длительные переговоры. Финансовые организации будут заинтересованы в сотрудничестве по следующим причинам:

1. Регуляторный риск. Рост объема просроченных кредитов снижает показатели надежности и стабильности банка. В условиях экономического кризиса это грозит отзывом лицензии. Финансовым организациям выгоднее оказать клиенту помощь в сохранении платежеспособности.
2. Снижение ликвидности залога. Падение доходов россиян неблагоприятно сказывается на вторичном рынке недвижимости. Добившись решения об обращении взыскания на квартиру, банк столкнется с отсутствием спроса. Продажа помещения, особенно в провинциальных городах, может затянуться на неопределенный срок.
3. Коллапс судебной системы. В течение всего периода самоизоляции служители Фемиды откладывают разрешение несрочных дел. По существу рассматриваются только неотложные споры. Возобновление же работы будет происходить в период резкого всплеска активности. В мае-июне 2020 года ожидается рост числа новых исковых заявлений (процессы о форс-мажоре, расторжении арендных сделок, трудовые конфликты). Это означает, что ожидать решения по искам об обращении взыскания на ипотечную недвижимость банкам придется очень долго.

Правильная расстановка акцентов поможет заемщику добиться лояльности кредитора. Если финансовое положение недалеко от банкротства, банк может согласиться на частичное списание задолженности. Юридической основой такого решения станет ст. 415 ГК РФ. В обмен заемщику придется выплатить какую-то сумму либо гарантировать внесение взносов по вновь согласованному графику.

В судебной практике встречаются и исключительные случаи. Так, избавиться от ипотеки можно без погашения задолженности. Прецедент создан ВС РФ при рассмотрении дела 84-КГ16-7. Из определения от 01.11.2016 года следует, что между гражданами был заключен договор купли-продажи. Поскольку оплата недвижимости производилась после государственной регистрации, на квартиру наложили обременение. Впоследствии между сторонами возник спор. Покупатель заявлял о полной оплате и требовал снятия ипотеки. Продавец обвинял истца в обмане. Противостояние длилось более 3 лет. В результате  ответчик (залогодержатель) пропустил срок давности. На момент рассмотрения дела о прекращении ипотеки он не мог предъявить иск о взыскании долга и обращении взыскания на имущество. Верховный суд РФ счел это достаточным аргументом. Недвижимость освободили от залога.

Маловероятно, что схема будет работать с банком. Применительно к ипотечным заяймам та же инстанция придерживается куда более жесткого подхода. Примером отрицательной практики является определение ВС РФ № 127-КГ16-10.

А вот использование гражданами материнского капитала создаст кредиторам немало проблем. Формально обращать взыскание на ипотечные квартиры не запрещено. Однако требования банков явно ущемляют интересы несовершеннолетних. Суды в такой ситуации встают на сторону семей. Иски отклоняют (решение Свердловского райсуда г. Иркутска по делу № 2-2617/2015).

Как быстрее выплатить ипотеку советы

Многие заемщики хотят быстрее выплатить ипотеку и стать полноправными владельцами своего жилья. Для этого можно:

1. Досрочно погасить ипотеку маткапиталом.
2. Сделать дополнительный платеж по ипотеке — тогда банк сократит ежемесячную выплату или срок действия кредита.
3. Внести первоначальный взнос по ипотеке в размере не менее 50% от суммы кредита. Тогда и ежемесячные платежи будет меньше.
4. Поискать по нескольким банкам из ТОП-10 наименьшую ипотечную ставку. Тогда и платежи, и срок уплаты будут меньше.
5. Взять в ипотеку жилье на вторичке. Ведь выбор ипотечных кредитных продуктов здесь намного больше.
6. Воспользоваться калькулятором ипотеки на сайте банка и определить для себя наиболее выгодные кредитные условия.
7. Выбрать правильную дату для платежа.
8. Получить налоговые вычеты на 260 000 р. и на 390 000 р. как максимум.
9. Пустить пожить у себя квартирантов, а самому переехать к родственникам.

Кроме того, до того, как взять ипотеку, необходимо отложить про запас сумму, равную 6 ежемесячным ипотечным платежам. Пусть такой резерв хранится на всякий случай (так, если вдруг будет задержка з/п, потеря работы, тяжелая болезнь и др.).

В итоге, если не платить ипотеку, можно и потерять свое жилье. Чтобы избежать этого, следует обратиться в банк за кредитными каникулами или реструктуризацией кредита. А также, многодетные и молодые семьи могут рассчитывать на получение субсидии на оплату ипотеки.

Мне нравитсяНе нравится

Сдача в аренду

Чтобы благополучно справиться с кредитными обязательствами, независимо от наличия работы и доходов, стоит задуматься об альтернативном источнике заработка в виде сдачи ипотечного жилья

Важно получить согласие банка на передачу квартиры в аренду, либо удостовериться, что в договоре нет пункта с запретом на доход от сдачи внаем

Чтобы обезопасить себя от возможных проблем с погашением ипотечного долга, стоит на стадии согласования ипотеки определить размер платежа на уровне дохода от арендаторов. Это позволит продолжить выплаты, даже если основной доход будет утерян.

Вариант сдачи квартиры в аренду подходит для заемщиков, для которых ипотечная квартира не единственная и есть иное место жительства. В крайнем случае, можно задуматься о сдаче в аренду комнаты, оставаясь жить в той же квартире.

Как подстраховаться?

Перед тем, как брать ипотеку:

1. Подготовьте подушку безопасности в 5–7 платежей. Столько месяцев в среднем занимает поиск работы.

2. Рассчитайте ежемесячный платёж так, чтобы он не превышал 30% семейного бюджета. При расчете бюджета не учитывайте премии. В любой момент работодатель может перестать их платить.

3. Поиграйте в «ипотеку» — откладывайте несколько месяцев «ежемесячный платёж». Так вы поймете, комфортно ли вам, хватает ли на жизнь при непредвиденных затратах. А заодно подкопите на первоначальный взнос.

4. Страхуйте жизнь и здоровье. Так вы не только сможете финансово защититься, но и сэкономить 1% ипотечной ставки при покупке полиса в аккредитованных Сбербанком компаниях.

Другие способы не лишиться жилья

Первое и главное, что нужно знать о взыскании ипотечного жилья – оно не защищено, даже если является единственным и в нем живут несовершеннолетние. Закон делает весьма четкую оговорку, определяя, что «иммунитет» от взыскания на залоговое ипотечное жилье не распространяется. Это касается как обычного обращения взыскания на объект залога по ипотечному кредиту, так и ситуации, когда должник решит объявить себя банкротом.

Что касается банкротства, стоит понимать – под внесудебную бесплатную процедуру ипотечный должник не попадет: там и сумма долга должна быть не более 500 тысяч рублей (ипотека исчисляется миллионами), и жилья в собственности быть не должно, кроме единственного (а на залоговое это не распространяется). Обычное судебное банкротство будет стоить должнику в среднем более 100 тысяч рублей, к тому же он гарантированно лишится ипотечного жилья. То есть, банкротство – точно не вариант.

Правда, как отметила Надежда Коркка, есть один способ сохранить единственное жилье – если суд примет во внимание, что квартира является единственным жильем для детей, то он может в индивидуальном порядке не выселить заемщика из нее. Но, снова-таки, при условии, что заемщик как-то гарантирует дальнейшее погашение долга

В любом случае, напоминает Марина Николаенко, у заемщика есть возможность остановить процесс принудительного взыскания (и выселения) почти на каждой стадии:

• до обращения в суд – использовать кредитные каникулы или оформить реструктуризацию;
• после обращения в суд – заключить мировое соглашение с банком. Например, продать квартиру самостоятельно и погасить весь долг;
• после получения решения суда – договориться с банком или судебным приставом о рассрочке в исполнении обязательства. Фактически так можно получить право на выплату всего долга равномерными небольшими частями.

То есть, лучший из вариантов – не избегать общения с банком, а всячески пытаться урегулировать долг. В идеале это поможет заемщику снова вернуться к бесперебойной выплате взносов (например, за время каникул он найдет новую работу), или просто даст время найти покупателя на квартиру, который даст достаточную сумму, чтобы ею погасить весь долг.

Надеяться же на «антиколлекторов», «раздолжнителей» или на личное банкротство не нужно – недобросовестные посредники обычно помогают до первого же судебного заседания, а банкротство просто не сохранит за должником квартиру.

Мнения экспертов издания по этой теме:

«Что будет с квартирой, если перестал платить по ипотеке. По этапам»Ипотека. Люди испытывают разные эмоции, связанные с этим словом. Нередко происходит так, что, пытаясь решить жилищный вопрос, человек приобретает много проблем. Вот несколько советов. Читать далее

Марина Николаенко

Андрей Белоусов

«Нечем платить по ипотеке. Что делать?»На сегодняшний день в условиях достаточно сложной ситуации в экономике ряд заёмщиков испытывают определенные трудности с обслуживанием имеющихся ипотечных кредитов. Читать далее

Как избавиться от ипотеки, если нечем платить

Для семей с ограниченным доходом государство предусмотрело ряд программ, предусматривающих:

• выплаты субсидий (малоимущим, молодым семьям, военнослужащим);
• снижение процентной ставки (например, льготные кредиты при покупке жилья в сельской местности);
• получение маткапитала (федерального и регионального) при рождении детей;
• налоговый вычет по процентам и имущественный.

Кроме государственной поддержки можно самостоятельно предпринять меры для организации бесперебойных платежей по ипотеке, даже если заемщик потерял работу, или его доход снизился:

• Сдать жилье в аренду, временно переехав к родителям или более дешевое жилье. Перед сдачей следует проверить договор на предмет наличия в нем пункта с запретом сдачи ипотечного жилья.
• Продать квартиру с согласия банка (покупателя ищут самостоятельно, либо передают полномочия банку). Перед сделкой понадобится снять залоговые ограничения, договорившись с покупателем о внесении суммы долга на кредитный счет при частичных расчетах по сделке.
• Найти дополнительные источники заработка, которые помогут справиться с обязательствами. Это может быть подработка у основной работодателя, заработок от хобби.

Собираясь продать жилье для ликвидации долга, нужно понимать, что банк не станет возвращать уже перечисленные проценты. В итоге, банк получит все, что причитается по договору, а заемщик выплаченную ранее теряет процентную переплату. Такой вариант ликвидации долга во второй половине ипотечных выплат не самый выгодный вариант.

Возможные последствия

Неисполнение кредитных обязательств не влечет уголовной или административной ответственности, но рассчитывать на то, что банк прекратит начислять штрафы и простит долг, не стоит. При возникновении просрочек любой кредитор действует исходя из условий кредитного договора. Отсюда возникает вопрос: «Если не платить ипотеку, что сделает банк в первую очередь?»

Действия банка

При первых нарушениях сроков выплаты кредитная организация попытается связаться с должником по телефону. Это необходимо для выяснения причин просрочки и уведомления клиента о наличии просроченной задолженности. Если на звонки заемщик не отвечает, банк может направить к нему своего сотрудника для выяснения обстоятельств.

В большинстве случаев финансовые учреждения стараются решить проблему в досудебном порядке путем воздействия на заемщика, поручителей и других лиц, указанных в кредитном соглашении.

Никакие серьезные действия со стороны кредитора не последуют, если:

• остаток долга не более 5% от общей суммы займа;
• период просрочки не превышает 90 дней;
• нарушения по оплате незначительны при учете стоимости залогового имущества.

В случае накопления просрочек и отсутствия контакта с заемщиком банк использует один из следующих методов:

• уступает долг коллекторскому агентству;
• подает иск в судебную инстанцию.

Коллекторы применяют более суровые методы взыскания, это также следует учесть, принимая решение не возвращать ипотечный заем.

Рассмотрение судебного иска – дело весьма хлопотное, при этом в большинстве случаев суд обязывает клиента внести лишь основной долг по займу. Штрафы, пени и другие неустойки сюда не входят. Таким образом банк может потерять часть прибыли, поэтому стремится не доводить дело до суда. Если же банком подано исковое заявление, следующим шагом становится судебный процесс, в ходе которого решается судьба залоговой недвижимости.

Что происходит с квартирой

Если заемщик сможет доказать, что допускает просрочки непреднамеренно, суд может обязать банк принять меры для решения сложившейся ситуации. В противном случае залоговая недвижимость выставляется на продажу.

Как только разрешение на реализацию жилья получено, банк больше не может начислять плату за пользование кредитом и прочие штрафы, неустойки. Окончательная сумма долга фиксируется решением суда. Продажа имущества происходит с помощью службы судебных приставов.

Стартовая цена квартиры, выставленной на продажу, устанавливается с дисконтом в 10%. По истечении месяца дисконт увеличивается до 15%. Так будет происходить до тех пор, пока имущество не будет реализовано. Банк заинтересован в быстрой продаже недвижимости, ведь снижение ее стоимости означает потерю денежных средств, которые идут на погашение долга.

После продажи квартиры долг погашается в следующем порядке:

1. Штрафы, пени, неустойки.
2. Начисленные проценты.
3. Основной долг.

Если суммы от продажи не хватит на полное покрытие долговых обязательств, банк вправе еще раз подать исковое заявление на взыскание остатка долга с другого имущества заемщика. Если же после уплаты задолженности остается какая-то сумма, она возвращается клиенту.

Если не платить ипотеку, что будет с квартирой в том случае, когда в ней прописаны несовершеннолетние дети? На самом деле это не играет существенной роли. Федеральная служба судебных приставов может выписать гражданина и без его согласия, если на это имеются весомые причины.

Ухудшение кредитной истории

Просрочка по ипотеке может привести не только к принудительной продаже залогового имущества. Информация о клиенте вносится в черный список. Кредитная история портится, а это означает невозможность дальнейшего кредитования. О повторном оформлении ипотечного займа не может быть и речи. Но и небольшой по размеру кредит также не удастся оформить.

Это следует учесть, принимая решение о неуплате ипотеки. За оставшуюся долгую жизнь заемные средства могут понадобиться еще не раз.

Пункты в ипотечном договоре

Порядок составления ипотечного договора регламентируется ст. 9 Закона об ипотеке, согласно которому в тексте должна содержаться информация:

• о предмете сделки;
• о его оценке;
• о порядке исполнения обязательств.

Также нужно обратить отдельное внимание на следующие пункты соглашения:

1. Право банка на выставление требования о дополнительном залоге в случае резкого и существенного снижения стоимости ипотечной квартиры. Подобное возможно при резких колебаниях экономики в стране либо наступлении форс-мажорных обстоятельств в конкретном регионе. Такой пункт поставит под угрозу обременения другие виды имущества заемщика (например, автомобиль или другая недвижимость).
2. Требование о досрочном погашении ипотеки в случае потери работы. Это достаточно распространенное условие, которое создаст дополнительное финансовое давление в период поиска нового источника дохода.
3. Право на повышение процентной ставки при определенных условиях, например, в случае потери работы заемщиком.
4. Обязательства по оплате дополнительных услуг клиентом – например, риэлтерских, оценочных и т.д.

Чем больше дополнительных условий, выставляемых банком, тем внимательнее следует изучать все пункты ипотечного соглашения, чтобы на тот случай, если клиент не сможет платить по кредиту, он был максимально защищен.

Ежемесячные оплаты

Пункт, требующий отдельного изучения – порядок погашения ипотечного долга и что будет, если больше не платить ипотеку.

Любое кредитное соглашение предполагает график платежей, согласно которому заемщик обязан погашать задолженность. В большинстве банков опоздание даже на один день считается просрочкой. При ее наступлении кредитор может начислять штрафные санкции, увеличивающие общий долг. Если просрочки носят длительный характер, по истечении срока, указанного в договоре, банк обращается в суд с требованием об отчуждении ипотечного имущества.