Альфа-банк: как узнать остаток по кредиту

Как погасить задолженность?

Итак, мы разобрались, как узнать долг по кредиту – всего пять способов, каждый из которых позволяет узнать остаток в кратчайшие сроки. Теперь нужно понять, какие имеются методы оплаты задолженности. Их всего четыре:

• В отделении банка. Достаточно принести сумму пополнения в наличной или безналичной форме. Также деньги могут уже содержаться на счете внутри Альфа-Банка. Дождитесь своей очереди к операционисту, после чего запросите погашение платежа. Внесите оплату и получите квитанцию – на этом все;
• Через банкомат. Вставьте в устройство дебетовую карту, с которой будет производиться пополнение. Далее, после ввода пин-кода, в меню выберите раздел «Погашение задолженности», укажите, какой именно займ вы желаете погасить и в каком объеме вы будете переводить деньги. Подтвердите операцию;
• Переводом с карты при помощи интернет-банкинга «Альфа-клик». Нужно иметь личный кабинет в интернет-банке. Далее перейдите в раздел «Погашение кредита», где вам нужно указать условия и реквизиты перевода;
• Перевод из другого банка в Альфа-Банк. Схож с первым пунктом, за исключением более высокой комиссии и чуть более серьезных требований к реквизитам счета получателя.

В офисе

Есть и традиционный способ – личный визит в отделение Альфа-Банка. В современном мире такой вариант кажется странным, так как быстрее и проще действовать через сайт или call-центр. Однако, несмотря на это, посещение офиса остается вполне надежным и проверенным методом. Его преимущество в том, что в отличие от перечисленных альтернатив, здесь можно не только уточнить размер задолженности, но и:

• заказать подробную выписку по счету;
• внести сумму долга через кассу с точностью до копейки;
• написать письменный запрос или заявление, сразу завизировав бумагу;
• запросить справку о состоянии задолженности, если планируется полное погашение займа;
• проконсультироваться со специалистом и выяснить все необходимые моменты.

Однако у способа есть и недостатки. Самое очевидное «но» – потеря времени, которого с дорогой и очередями потратится немало. Также к минусам относится и то, что планировать посещение отделения можно только в рабочий день, ориентируясь на режим его работы и перерывы на обед.

На что обращать внимание при заключении договора

Законодательство устанавливает ряд требований к договору займа, после выполнения которого сделка считается заключенной. Есть несколько причин, по которым у заемщиков возникают проблемы с выплатой кредита:

Халатность при выдаче кредита, выражающаяся в поверхностном изучении условий договора, без указания «подводных камней» и важных нюансов;
Низкий уровень юридической подготовки — любые правоотношения регулируются действующим законодательством. Достаточно изучить соответствующие главы ГК РФ, чтобы иметь представление об основах заключения кредитных договоров;
Халатное отношение к взятым на себя обязательствам. Многие привыкли откладывать ежемесячный платеж до последнего дня, независимо от времени пополнения счета или вероятности технических сбоев. Всегда рекомендуется иметь на это 3-5 дней и отсрочку на следующий месяц;
Неконтролируемое расходование кредитных средств — при оплате кредитной картой потраченные деньги не всегда отслеживаются, и суммы, депонированной в будущем, может быть недостаточно для покрытия текущего долга.
Непонимание политики погашения — некоторые клиенты считают, что погашение текущего долга и погашение просрочки — это два параллельных процесса, и недоплата определенной суммы никоим образом не влияет на сумму платежа в следующем месяце

Важно понимать, что если задолженность просрочена, внесенная сумма будет переведена сначала на выплату штрафов, процентов и только потом на выплату текущего долга.
Ложное убеждение, что банк забудет, простит или не заметит просроченную задолженность. Рано или поздно кредит придется погашать

Финансовые проблемы лучше решать на добровольной основе, так как принудительные сборы добавят дополнительных затрат и вероятности ряда ограничений в виде конфискации имущества и запрета на выезд из страны.

Можно ли получить информацию по фамилии?

Третьему лицу уточнить размер долга по одной фамилии не получится ни в Альфа-Банке, ни в любом другом ФКУ. Дело в том, что сумма займа относится к конфиденциальной личной информации, которая защищается российским законодательством. Если точнее, то финансовые структуры руководствуются федеральным законом «О персональных данных» и трепетно хранят все сведения о своих клиентах.

Поэтому перед обращением в банк необходимо подтвердить свою личность. Без паспорта нельзя узнать информацию по кредиту даже самому заемщику – несмотря на мольбы сотрудник ФКУ вежливо откажет в обслуживании. Исключений не бывает: сначала нужно пройти идентификацию, а потом обратиться за услугой. В 2019 году с защитой персональных данных все строго.

К слову, лет 15 назад было несложно скачать через интернет базу данных неплательщиков из любого коллекторского агентства и уточнить размер долга нужного гражданина. Вероятно, и сейчас при старании можно заполучить список должников, но точно не быстро и не бесплатно. В любом случае легально действовать, имея в арсенале только фамилию, невозможно. Но это не помешает заемщику воспользоваться другими законными способами.

Этапы взаимодействия отдела взысканий Альфа Банка с клиентами

Работа с должниками начинается с уведомлений по телефону или посредством СМС. Согласно ФЗ № 230, менеджеры банка и сотрудники коллекторского агентства имеют право звонить клиентам с 8:00 до 22:00 в будние дни, с 9:00 до 20:00 — в выходные и праздники. Входящие вызовы могут поступать не чаще 1 раза в день. Допускается не более 2 звонков в неделю и не более 8 — в месяц. Все разговоры записываются.

Письменные извещения

Текстовые, голосовые и другие сообщения, письма являются способом информирования недобросовестного клиента о наличии просроченной задолженности. Отправлять сообщения коллекторы могут не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 — в месяц.

Письменные извещения являются способом информирования.

Письмо должно содержать наименование организации-кредитора, имя и фамилию сотрудника, который работает по делу должника, номер контактного телефона. Размер долга может не указываться. Почтовые отправления только тогда имеют юридическую силу, когда составлены на официальных бланках, есть исходящий номер, подпись и печать.

Психологическое давление разного рода

Коллекторам запрещено:

• оказывать психологическое давление на должников;
• угрожать расправой;
• применять силу;
• сообщать о наличии просроченного кредита родственникам или работодателю;
• оставлять непристойные надписи в подъезде, где проживает клиент и др.

Современные коллекторы так не действуют.

Составление исковых заявлений

ЦБ РФ рекомендует банкам обращаться в суд, если клиент не вносит платежи в течение 3 месяцев. Но на практике дело доходит до судебного разбирательства через 6-12 месяцев после первой просрочки. Часто заявление подают только к концу срока исковой давности (согласно ст. 196 ГК РФ, этот срок составляет 3 года).

Если клиент не вносит платежи, нужно обращаться в суд.

Принудительное взыскание осуществляется в порядке искового и исполнительного производства. После подготовки банком или коллекторским агентством документов и предъявления претензии должнику дело выносится на рассмотрение в суд. На данном этапе подтверждаются обязательства должника по возврату денег, это закрепляется в формальном виде.

Принудительным взысканием долгов занимается исполнительная служба (ФССП). В случае невозможности или нежелания человека погасить задолженность полностью могут применяться такие меры:

1. Взыскание с заработной платы. В налоговую инспекцию направляется исполнительный лист, в котором указывается сумма ежемесячного платежа (не более 50% дохода должника). Работодатель обязан выполнить требование ФССП. Если процент вычета необоснованно завышен, его можно оспорить.
2. Наложение ареста на банковские счета. Приставы не имеют права снимать деньги с пенсионного или счета, на который должник получает социальные пособия.
3. Конфискация имущества. Мера используется в крайнем случае, только если другие способы воздействия не подействовали или покрыть всю сумму задолженности невозможно. На имущество накладывается арест, чтобы должник не мог его продать, проводится опись. Если человек продолжает уклоняться от уплаты долга, конфискованное имущество выставляется на торги и продается.

Варианты просрочки по кредитному договору

Минимальная по дням просрочка по кредиту может возникнуть в результате того, что клиент оплачивает обязательный ежемесячный взнос через сторонние организации и деньги не успевают поступить на счет в указанный день из-за особенностей денежных переводов между различными организациями. В этом случае факт просроченного платежа будет зафиксирован, но дело не передается коллекторам. Работники банка, после выяснения причин допущения несвоевременной оплаты предложат клиенту быть внимательнее и оплачивать взнос заблаговременно, с тем, чтобы деньги успевали поступить в банк.

Имейте ввиду, что коллекторы Альфа-банка «работают» с должниками до момента окончания суда.

Возникновение задолженности по кредитному договору

Бывает так, что у клиента банка, оформившего кредит, изменяются жизненные условия, и оплата долга становится крайне затруднительной или невозможной.

Этому могут быть совершенно объективные причины:

• Проблемы со здоровьем (инвалидность, длительный больничный).
• Увольнение/сокращение на рабочем месте.
• Резкое изменение материального положения в худшую сторону (в результате пожара, ограбления и прочих объективных причин).

В случае возникновения подобных ситуаций может образоваться неоплаченная вовремя задолженность перед банком. Для того чтобы этого не произошло, имеет смысл обратиться в отделение банка, в службу поддержки по телефону или на сайт с заявлением о рассмотрении возможности реструктуризации или отсрочки платежа. Такие способы избежать возникновения задолженности предусмотрены в Альфа-Банке и имеют ряд условий и вариантов.

При возникновении проблем с погашением кредита не надо скрываться от банка, лучше обратиться в ближайшее отделение и сделать реструктуризацию долга.

Как не допустить встречи с коллекторами

Любая из вышеописанных ситуаций может привести к тому, что дело будет передано коллекторам Альфа-Банка. Для того чтобы этого не произошло, клиент обязан сам (лучше заблаговременно) вступить в контакт с банком. Желательно лично явится в отделение с подготовленными документами, подтверждающими сложившиеся особые обстоятельства, мешающие полному и своевременному исполнению обязательств. Придется написать заявление с объяснением причин, приложив все документы, в котором попросить о реструктуризации задолженности или отсрочки платежа. Все условия по возможным изменениям в кредитном договоре можно обсудить с менеджером банка и выбрать подходящий вариант.

В подобном случае коллекторы Альфа-Банка не вступят в работу с задолженностью, а кредитная история клиента не будет испорчена.

Позвонив на бесплатный номер телефона 8 800 2000-000 вы сможете узнать текущую задолженность по кредиту.

Стоит ли верить предложению

Клиенты Альфа-Банка сообщают, что дисконтом можно воспользоваться, чтобы закрыть кредит на этапе досудебного разбирательства или после вынесения решения судом. Но некоторые должники после внесения крупной суммы единоразовым платежом не лишались проблем: исполнительное производство (если уже начато) продолжалось, представители кредитно-финансовой организации и приставы продолжали требовать деньги.

Почему банк не может дать документального подтверждения

Сотрудники отдела взыскания Альфа-Банка, с которыми клиенты, имеющие проблемную задолженность, общаются по поводу дисконта, отвечают, что никакого документального подтверждения сделки дать не могут.

Сотрудники отдела взыскания заключают договор на словах.

Соглашение заключается только на словах.

Сотрудники отвечают, что не могут дать юридическое подтверждение, потому что другие должники массово захотят воспользоваться возможностью списания части кредита. Но это персональное предложение для отдельных категорий проблемных заемщиков.

Как действовать при поступлении предложения от Альфа-Банка

Программа дисконта по кредиту позволяет закрыть проблемную задолженность и перестать быть должником за короткий срок (при условии единоразового внесения 30-50% долга). Но предложить такое могут мошенники, которые возьмут деньги и пропадут.

Действия заемщика:

1. Чтобы удостовериться, что дисконтом можно воспользоваться официально, стоит попросить подтвердить информацию о персональной скидке менеджера и начальника отделения.
2. Деньги следует вносить только при условии заключения дополнительного (мирового) соглашения. При несоблюдении письменной формы сделки ни одна из сторон не сможет впоследствии сослаться на подтверждение условий, свидетельские показания (ст. 162 ГК РФ).
3. Отсутствие письменного соглашения не лишает права приводить другие доказательства, если начнется разбирательство. Лучше записывать на диктофон или видео все личные и телефонные переговоры. Если что-то пойдет не так, эти материалы можно предоставить в суде.

Как погасить задолженность по кредиту в Альфа-Банке?

Оплатить задолженность возможно в любом банкомате или ближайшем отделении банка. Кроме этого, зачислить деньги на счёт можно осуществлением перевода с карты на карту (для этих целей используется «Альфа-Клик» или интернет-банк другого финансового учреждения).

Платежи принимаются в отделениях Почты России, через платёжные системы и партнёров банка (например, зачислить средства вы сможете через салон Связного).

Стоит отметить, что скорость зачисления денег на счёт зависит от выбранного способа погашения задолженности.

Как правило, переводы с карты на карту занимают не больше двух дней, хотя в большинстве случаев осуществляются моментально. Зачисление платежа через почтовое отделение может занять вплоть до 9–12 дней.

Зачем узнавать остаток по кредиту в Альфа-Банке

Узнать остаток по кредиту в Альфа-Банке бывает очень важно в следующих случаях:

• При необходимости совершить частичное досрочное гашение;
• При необходимости полностью закрыть кредит;
• Для уточнения информации;
• При наличии просроченной задолженности для того, чтобы войти в график гашения.

У каждого способа есть свои достоинства и недостатки. В зависимости от того, что клиенту больше всего подходит, можно воспользоваться тем или иным инструментом

Важно отметить, что, если клиент выходит на просрочку, то сотрудники банка сами звонят по указанным в анкете телефонам, дабы проинформировать о наличии задолженности и сказать, какую именно сумму необходимо внести в ближайшие дни

Сходим в банк

Такой способ опытному пользователю интернета покажется давно устаревшим. Однако многие люди, думая, что сходить в отделение будет надежнее, чем осуществлять простейшие, не требующие личного нахождения клиента в банке, финансовые транзакции онлайн, до сих пор продолжают посещать офис.

Конечно, существуют специфические платежные операции, выполнение которых невозможно без визита в банк. Однако узнать остаток по телу кредита можно быстрее, используя другие, более удобные возможности: интернет, приложение для смартфонов, получение информации в терминалах.

Если вы проживаете в непосредственной близости от офиса Альфа-Банка, почему бы и не посетить его? Чтобы проверить задолженность в отделении по номеру договора, необходимо прихватить с собой паспорт и, желательно, оригинал кредитного договора. Возьмите талончик в очередь к специалисту, подождите, пока вас пригласят к менеджеру, и уточните все интересующие вас вопросы.

Какие клиенты находятся в базе должников

Если человек не платит по кредиту, то банк начинает работать с ним с первого же дня возникновения просрочки. Сначала заемщику напоминают о необходимости внести платеж и в течение недели уведомляют о наличии долга. Следующие 6 месяцев с проблемной задолженностью работают специалисты по взысканию.

Если человек не платит по кредиту, его заносят в базу должников.

При незначительной просрочке (на 3-6 месяцев) банк заключает с коллекторами партнерский договор. Коллекторы получают право требовать оплату в пользу банка, получая за работу с неблагонадежным заемщиком вознаграждение.

Если просрочка длительная, может произойти смена кредитора по договору цессии. Банк должен уведомить об этом клиента заказным письмом. Для должника после переуступки прав условия кредитного договора не меняются: размер долга, штрафов, процентов остается прежним.

Способы получения информации по кредитной задолженности

Чтобы узнать размер суммы по кредиту, которую необходимо вернуть, достаточно просто посмотреть ее через Интернет. По отзывам, самый востребованный и удобный способ — ресурс Альфа-Клик. Ознакомьтесь с возможными вариантами авторизации сервиса.

Получать актуальную информацию о своих финансовых обязательствах перед Альфа-Банком у вас есть возможность круглосуточно по телефонам колл-центра, через онлайн-сервисы, а в рабочие дни можно обратиться в ближайшее отделение банка.

Телефонный звонок в колл-центр

Вам необходимо будет назвать паспортные данные, номер кредитной карты и кодовое слово, которое вы указали в анкете при оформлении кредита.

Посещение ближайшего отделения банка

Если вы предпочитаете получить актуальную информацию по остатку своей задолженности при личном обращении, придется посетить ближайший офис обслуживания Альфа-Банка, адрес которого можно выяснить в разделе «Отделения» на официальном сайте учреждения.

Представьте свой паспорт операционисту – и он сможет сделать распечатку по задолженности.

Система «Альфа-Клик»

На мониторе отобразится сумма, которую предстоит выплатить за весь оставшийся период кредитования, а также количество оставшихся месяцев. О том как зарегистрироваться в системе Интернет-банк и войти в свой личный кабинет читайте в статье «Вход в личный кабинет Альфа-Клик».

По телефонному номеру

В настоящее время есть несколько вариантов действий в целях получения информации о состоянии займа.

Личное посещение отделения

Это самый затратный по времени, но самый надежный по эффективности способ. С одной стороны, вам придется добираться до отделения банка и стоять в очереди.

С другой – это позволит вам не только заполучить сведения о состоянии долгового обязательства, но и обрести личную консультацию специалиста, а также написать заявительную бумагу на досрочное погашение долга.

Самостоятельный подсчет

В ходе заключения договорного соглашения о ссуде клиент получает на руки график, в соответствии с которым происходит погашение долга. Именно в этой схеме можно отыскать ежемесячные данные по суммам и датам.

Если их внесение осуществляется строго в соответствии с графиком, необходимость осуществления лишних поисков отсутствует. Достаточно открыть эту страницу и глянуть в соответствующей графе информацию о состоянии счета за определенный месяц.

Справедливости ради стоит оговорить момент с полным погашением кредита. Лучше всего перепроверить сведения, нежели пропустить возможность закрытия счета в полной мере.

Способ идеально подойдет и в той ситуации, если вы уже успели частично погасить ссуду в досрочном порядке. При этом со стороны финансовой организации предоставляется новый платежных график с учетом изменений.

Использование опции Альфа-клик

При заключении договора на кредит с Альфа-Банк, заемщик получает график платежей. В нем указаны размеры ежемесячных платежей и дни для их внесения.

Если соблюдать установленные правила и своевременно оплачивать кредит, проверять остаток задолженности очень просто. Достаточно лишь отнять от общего кредита (с учетом процентов), что указано в договоре, уже выплаченные суммы.

Чтобы узнать остаток по кредиту Альфа-Банк по телефону, нужно использовать один из номеров:

• 7 495 78 888 78 для столицы;
• 8 800 200 00 00 для любых городов и областей.

При отсутствии навыков или возможности просмотра баланса посредством интернета, можно воспользоваться уже укорененным способом – терминалом или банкоматом. Посредством данных носителей можно просмотреть задолженность по кредиту независимо от того, в какой именно форме был выдан продукт.

Для этого нужно вставить пластиковую карту и выполнить следующие действия:

1. Ввести пароль, полученный при оформлении банковского продукта.
2. Выбрать раздел «Проверка задолженности по кредиту».
3. Вывести информацию можно на экран или же на бумажный носитель.

При отсутствии пластиковой карточки можно проверить остаток на балансе по номеру договора. Только при наличии данной информации можно получить ответ на поставленный вопрос посредством терминала или банкомата.

Где в Альфа Банке посмотреть остаток по кредиту

В своевременном возврате займа заинтересованы не только должники, но и кредиторы. Потому они стараются предоставлять клиентам предельно удобный сервис, позволяющий тем не пропускать срок выплат. Альфа Банк предлагает целый ряд вариантов проверки оставшегося кредита. Заёмщики могут воспользоваться:

• мобильным приложением Альфа-Мобайл;
• онлайн-банкингом;
• звонком в контактную службу;
• терминалом самообслуживания;
• помощью сотрудников ближайшего отделения банка.

Любой из перечисленных способов не содержит в себе сложностей и не приведёт к потере времени. Зато польза от сделанного будет огромной, ведь опция, помогающая не допускать роста задолженности перед банком, просто не может быть бесполезной.

Досрочная выплата кредита

Альфа-Банк допускает возможность частичного или полного погашения суммы займа. В первом случае досрочная выплата части кредита осуществляется в дату совершения ближайшего ежемесячного платежа.

При этом клиент обязан уведомить сотрудника банка о своём желании частично погасить займ как минимум за 5 дней до этой даты. Чтобы операция была подтверждена, оформляется соответствующее заявление на досрочное погашение кредита.

Полная выплата суммы займа происходит по тому же принципу: клиент заранее уведомляет банк о своём желании погасить кредит за 5 дней до наступления даты внесения ежемесячного платежа. Внести деньги на счёт можно через ближайший банкомат или банковское отделение.

Стоит отметить, что погасить кредит через банкомат возможно в том случае, если клиент уже внёс как минимум три ежемесячных платежа для оплаты займа. В противном случае зачисление средств на счёт для последующего списания осуществляется исключительно через банковские отделения.

Как узнать сумму долга по кредиту

Узнать задолженность в Альфа-Банк по кредиту или кредитной карте можно многими способами — банк сделал все для того, чтобы клиент своевременно выполнял обязательства по договору.

Проверить остаток по кредитной карте в банкомате

Если вставить кредитную карту и запросить баланс, задолженность отобразится на экране. Ее можно распечатать. Чтобы узнать данные о кредите, потребуется перейти в раздел Выписка по счету и указать номер кредитного счета. Выписка с полной информацией распечатывается на чеке.

По номеру телефона горячей линии

Позвонив на номер телефона Альфа-Банк, можно уточнить информацию по своему кредиту. В этом случае сотруднику требуется идентифицировать пользователя, а потому нужно подготовить договор и паспорт, чтобы озвучить по телефону номер договора, кодовое слово и другие необходимые сведения. Бесплатный телефон Альфа-Банк по задолженности для всех регионов 8-800-200-00-00, телефон для Москвы – 7-495-78-888-78.

Сохраните официальные номера телефона Альфа-Банка, что узнать о своей задолженности

В официальном отделении

Наиболее длительный и требующий затрат времени способ. Но некоторым клиентам удобнее воспользоваться именно им, при необходимости уточнить некоторые моменты или при желании написать заявление на досрочное погашение. В отделении Альфа-Банк нужно предъявить паспорт, назвать себя и номер карты (при необходимости) и попросить проверить задолженность по кредиту. Также можно получить консультацию, попросить расшифровать сумму долга или подать заявление на частичную или полную выплату досрочно.

В режиме онлайн через Интернет

Узнать задолженность по кредиту в Альфа-Банк можно несколькими способами. Интернет-банк выступает одним из наиболее востребованных ввиду возможности проверить данные в любое время.

Предварительно потребуется зарегистрироваться в Альфа-Клик и получить доступ к Кабинету. Посетив сервис, достаточно перейти во вкладку Мои кредиты и выбрать конкретный счет.

Рядом с наименованием крупно выделена цифра текущей задолженности в Альфа-Банк. Также здесь указано, до какого числа нужно ее внести, общая величина задолженности и номер карты. Доступно также посмотреть, из каких данных она сформирована.

Самый доступный способ проверить сумму долга — воспользоваться онлайн банком

Если перейти к разделу Полная информация, доступно узнать детали по кредиту в Альфа-Банк:

• Начальный размер займа;
• Дата выдачи;
• Размер для текущего погашения;
• Конечный срок действия кредита;
• Процентная ставка;
• Дата ближайшего платежа;
• Величина к оплате (основной долг и проценты);
• Штрафы, просрочки, перерасход.

Задолженность по карте Альфа-Банк можно проверить аналогично, после того как найти конкретную кредитную карту в перечне своих продуктов банка.

Другие способы

Настоящую задолженность по кредиту в Альфа-Банк можно просчитать и самостоятельно, если вам известны величины начисляемых процентов, размеры штрафов и прочие составляющие. Но вряд ли это будет достаточно точным и эффективным методом.

Самостоятельно проверить оставшуюся задолженность легко только добропорядочным заемщикам, которые своевременно вносили оплату. Достаточно свериться с графиком, который был получен при заключении договора, и отнять все оплаченные суммы (их можно уточнить по чекам). Пользоваться таким вариантом при полном закрытии кредита не стоит. Лучше узнать актуальные данные дополнительно, хотя бы по телефону.

Если вы не помните точный размер долга — лучше уточнить данные по телефону

Проверка задолженности через услугу Альфа-Чек

В том случае, когда заемщик является абонентов сотовой сети Билайн, МТС или Мегафон, то у него появляется возможность подключить такой сервис, как Альфа-Чек. Что собой представляет данная услуга? Это мобильное приложение, которым можно воспользоваться в удобное для клиента время. Посредством такой разработки можно получить информацию по задолженности по кредиту. Для того чтобы проверить баланс, следует отправить текстовое сообщение на номер 2265. В СМС нужно указать «баланс» или «остаток».

Если абонент подключен к другим мобильным операторам, то данная услуга немного видоизменяется. Для получения необходимой информации нужно отправить данные текста на другой номер телефона: +7(903)7672265.

Сегодня для лиц, оформивших кредит через Альфа-Банк, представлена уникальная возможность, по мере необходимости получать информация по задолженности любым удобным способом. Это позволяет избежать возникновения просрочек и исключить вероятность каких-либо ошибок со стороны финансовой организации. При утрате платежеспособности банк предоставляет возможность сделать реструктуризацию задолженности или же взять кредитные «каникулы». Можно также обратиться в иные банки для проведения процедуры перекредитования.

Кредитные карты

Альфа-банк достаточно строго следит за своими должниками, при этом есть и определенные бонусы, которые помогают избежать неприятностей. Для кредитной карты предусмотрен длинный период беспроцентного кредитования – до 100 дней. Если вы успеваете полностью вернуть потраченное в этот срок, вам не угрожают не только долги Альфа банку — не будет и переплаты. К тому же сразу после полного закрытия всей суммы клиенту открывается следующий беспроцентный период.

При внесении ежемесячного минимального платежа банк не будет считать вас должником, с удовольствием пользуясь начисляемыми процентами по оставшейся сумме долга. Здесь стоит быть осторожным, поскольку процент не так уж мал – чуть меньше платят только зарплатные клиенты и участники партнерских программ, начальная ставка — от 11,99% годовых, рассматривается в каждом случае индивидуально.

Стоит учитывать и довольно крупный кредитный лимит – он составляет до 1 000 000 рублей в зависимости от вида карты. Поэтому если вы решили не закрывать долг карты Альфа банк целиком, а ограничиться минимальным платежом, переплата может оказаться существенной. Случается, что человек забывает или не может внести требуемую сумму вовремя. Тогда к основному телу долга и процентам добавляются еще и штрафные санкции.

О чем следует помнить при неуплате?

• на простроченную задолженность начисляется неустойка,
• ее размер составляет 0,1% от просроченного платежа,
• пенни начисляются уже со следующего дня пропущенного взноса.

Может показаться, что 0,1% — не такая уж большая плата за временную отсрочку, однако этот процент начисляется ежедневно, и долги по кредитной карте Альфа банка начинают расти как снежный ком.

Проверка задолженности онлайн

Альфа-Банк позаботился о том, чтобы заемщики могли в любое время проверить баланс и посмотреть остаток долга.

Компания предлагает клиентам несколько способов получения информации:

• с помощью сообщения;
• в подразделении банка;
• через мобильное приложение;
• по номеру кредитного соглашения;
• через терминал;
• по фамилии.

Если отслеживать остаток на счету, то можно заранее запланировать взносы и досрочно погасить заем.

Через «Альфа-Клик»

Проверить долги в режиме реального времени можно с помощью сервиса «Альфа-Клик» — alfabank.ru/everyday/online/alfaclick/. В интернет-банке получится не только узнать сумму задолженности, но и уточнить дату внесения очередного взноса. Также приложение содержит сведения о местоположении банкоматов и подразделений финансовой организации.

Через «Альфа-Клик» можно проверить долги в режиме реального времени.

Как узнать остаток кредита в Альфа-Банке:

Сервис можно сразу оплатить задолженность. Перевести деньги в счет гашения кредита можно с действующего счета или с накопительного депозита «Мой сейф». Отправленная сумма приходит через несколько секунд.

С помощью мобильного приложения «Альфа-Мобайл»

Воспользоваться бесплатной программой можно в любое время. Приложение доступно на телефонах с платформами iOS и Android. Для удобства пользователей в программе есть чат с работниками банка. Если появляются проблемы или какие-то вопросы, их можно оперативно решить в режиме онлайн.

Чтобы проверить сумму долга через интернет, нужно скачать программу через AppStore или Google Play (alfabank.ru/everyday/online/alfamobile/). Придумайте пароль для приложения. Затем посмотрите идентификационные данные для входа в ЛК, указанные в кредитном договоре, и пройдите авторизацию.

«Альфа-Мобайл» доступно на телефонах iOS и Android.

При каждом входе в приложении на телефон клиента поступает одноразовый код в форме сообщения.

Что делать, когда нет возможности платить по кредиту: идет ли банк навстречу должникам?

Если имеются серьезные причины, препятствующие возврату долга, стоит как можно быстрее обратиться к сотрудникам банка. Возможные варианты облегчения долгового бремени обсуждаются только при личной встрече. Что могут предложить сотрудники? Если причина, по которой вносить деньги по графику стало затруднительно, уважительная, а клиент не отказывается от взятых на себя обязательств и не скрывается от кредитора, можно договориться о следующих вариантах:

• реструктуризация долга;
• отсрочка;
• оптимизация процентной ставки.

Возможны и другие варианты, которые будут предложены в ходе личной встречи со специалистами. Обычно за такой помощью обращаются в случае болезни (дорогостоящее лечение или временная потеря трудоспособности) или увольнения. Во втором случае необходимо учитывать, что уважительной причиной будет считаться не уход по собственному желанию, а официальное сокращение. Как в случае с болезнью, так и при потере работы обращаться в банк необходимо со всеми документами и справками, подтверждающими возникшие трудности.

При положительном решении заемщику придется учитывать, что обратиться за повторной реструктуризацией долга не выйдет – такая услуга оказывается лишь один раз, поэтому отнестись к встрече и переговорам следует серьезно и честно.

Советы и рекомендации

Если возникли трудности с выплатой кредита, не нужно терять время. Следует сразу же обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия (снизить ставку, уменьшить платеж, списать штрафы) или предоставить каникулы. Но потребуются документы, которые подтвердят тяжелую жизненную ситуацию. Если мирно договориться с Альфа-Банком не удалось, то можно попробовать обратиться в другую кредитно-финансовую организацию с просьбой о рефинансировании.

Еще один способ избавиться от кредита — объявить себя банкротом. Лицо, признанное банкротом, освобождается от финансовых обязательств, может оформлять на себя имущество и свободно выезжать за границу. Но есть и ограничения. Например, все сделки, заключенные в течение 3 лет до банкротства, могут быть обжалованы, а следующие 5 лет гражданин не сможет взять заем ни в одном из банков.

Когда банк не спешит обращаться в суд

Если банк не уведомляет должника о наличии просрочки, не стоит надеяться, что про кредит забудут. Отказ от взаимодействия с кредитором, попытка скрыться не приведут ни к чему хорошему. Сумма долга будет расти, а через несколько месяцев банк обратится в суд.

Задолженность считается безнадежной для банка в следующих случаях:

• должник умер, не оставив наследства, созаемщика нет;
• заемщик признан без вести пропавшим;
• у должника нет постоянного источника дохода или имущества.

Со временем у заемщика может появиться возможность и мотивация (для получения должности в международной компании, выезда за границу) погасить кредит. Иногда долги переходят по наследству родственникам.

Банкомат

Несложно уточнить «баланс» кредитного счета с помощью устройств самообслуживания Альфа-Банка. Процедура простая, быстрая, необходимо лишь найти фирменный банкомат и следовать инструкциям на экране.

1. Вставить карту в специальное отверстие.
2. Ввести PIN-код, не забывая прикрывать клавиатуру рукой.
3. Найти в меню раздел с информацией по кредитам.
4. Выбрать проверку счета.
5. Распечатать выписку или вывести данные на экран монитора.

«Плюс» описываемого «банкоматного» метода в том, что аппараты часто и не потребует от клиента лишних усилий. Но есть и недостаток – воспользоваться терминалом можно только держателям кредитных карт. Если заемщик оформил кредит наличными или получил средства перечислением за товар, то придется искать другой путь.