Можно ли заложить паспорт в ломбард за деньги: подробная инструкция

Предложения Москвы и области

Где же еще можно найти деньги быстро и просто? В связи с теперешней стратегией банков на повышение качества их кредитных портфелей, в Москве и области не так просто найти банк, где возможно оформление кредита по паспорту без справок.

Объявления банков о предоставлении ссуды по одному документу является хорошим рекламным трюком. Клюнув на заманчивое предложение, потенциальный заемщик обязательно столкнется с требованием предоставить еще один документ, подтверждающий его личность.

Например:

• права;
• загранпаспорт;
• именную банковскую карту (если есть).

Даже при наличии второго документа заем не так легко взять в банке, его чаще всего предоставляют только «проверенным клиентам». Это могут быть зарплатные клиенты банка, его вкладчики, сотрудники смежных аккредитованных компаний, наконец, те, у которых имеется хорошая КИ.

И даже если вы, как заемщик, будете удовлетворять всем требованиям кредитора, процент по ссуде все равно будет высоким, а срок заимствования – небольшой. Так, на данный момент, такой упрощенный вид заимствования предлагают только 3 крупных банка: Ренессанс Кредит, Тинькофф Банк и Московский Кредитный Банк (смотрите таблицу).

Документы для оформления кредита стандартные:

• паспорт гражданина РФ;
• постоянная регистрация в месте нахождения банка;
• возраст от 18 до 65 лет.

Многие банки требуют у заемщика, и имеют на это право, подтвердить наличие стабильного заработка, предоставить:

• справку по форме 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки;
• второй документ, удостоверяющий личность (например, загранпаспорт);
• документы на движимое или недвижимое имущество и пр.

Кроме того, например, Московский Кредитный Банк только тогда кредитует заемщика, если его работодатель также зарегистрирован в Москве и области. Остальные банки убрали со своей линейки услуг быстрые займы по паспорту, так как процент невозврата за последнее время стал катастрофически возрастать.

Прогнозировать дальнейшее улучшение платежеспособности населения не берется ни один банковский эксперт-аналитик по причине падения реального уровня доходов в 2020 году и зависящей от многих политических факторов перспективы развития экономики в 2020 году.

Условия получения «быстрых денег» можно посмотреть в нижеприведенной таблице.

Здесь может получить заем практически каждый человек, будь он безработный, имеющий временную прописку, с плохой кредитной историей и пр.

Но высокий процент не так ощутим по причине короткого периода кредитования. Обычно такие займы оформляются на 1-3 месяца.    Сумма заемных денег также ограничена, в большинстве случаев она не превышает 100 000 рублей.

Зато получить желаемую ссуду можно быстро, в течение получаса, и без проблем. Можно на более выгодных условиях получить кредит по одному паспорту под залог, если у вас в личной собственности есть какое-то имущество. И процент будет ниже, и сумма денег больше.

Еще одним вариантом и быстрым способом получения заемных денег является система расчетов Webmoney.

Она оснащена и специальным долговым ресурсом, на котором можно оставить свою заявку на получение займа. Имея собственный аттестат на этом ресурсе, который оформляется на основе одного только паспорта, можно рассмотреть предложения участников сервиса, физических лиц, заполнив такую анкету:

Кроме сервиса вебмани существует множество других онлайн-предложений, стоит только набрать в поисковике «кредиты-онлайн» и заполнить предлагаемую форму, как показано ниже:

брать кредит или нет

Если не получается занять деньги у физического лица, можно попытаться найти банк (при условии хорошей КИ), который согласиться дать вам ссуду. Ну и, наконец, можно обратиться в МФО, где вам точно не откажут.

Но прежде, чем взваливать на свои плечи такой груз, проанализируйте, не является ли мимолетной прихотью цель такого предприятия? Ведь удовлетворив ее сейчас, расплачиваться за нее вам придется многие месяцы и это будет весьма негативно сказываться на вашем бюджете.

Оправданны только серьезные, инвестиционные цели, например:

• создание собственного бизнеса, при этом разработанный вами бизнес-план сулит приличную прибыль;
• ремонт собственного автомобиля, работа на котором приносит вам ежедневный доход;
• повышение своей квалификации, обучение за рубежом, без чего немыслима ваша дальнейшая карьера и пр.

Единственной не инвестиционной целью, которая оправданна, может быть лечение и спасение ваших близких. Здесь все средства хороши, лишь бы родные глаза всегда были рядом и радовали вас долгие годы.

Остальные случаи не стоят того, чтобы ухудшать моральный и материальный комфорт вашей жизни. Будьте благоразумны!

Куда следует обратиться

Кредит на таких условиях довольно часто предоставляют частные кредиторы. Так как это нестандартная форма ссуды, согласно законодательству РФ, выдать ее вправе любое юридическое, физическое лицо, ломбарды и МФО.

Выбирая финансовую организацию, которая решит финансовые трудности, стоит отдавать предпочтение только надежным кредиторам с хорошей репутацией в данной сфере.

МФО Е Заем

• Сумма – от 2 до 30 тыс. руб.
• Процентная ставка – от 1.5% в день.
• Срок займа – от 5 дней до 1 месяца.
• Рассмотрение заявки – 15 мин.

МФО Joymoney

• Сумма – от 3 до 60 тыс. руб.
• Процентная ставка – от 1.5% в день.
• Срок займа – от 5 дней до 6 месяцев.
• Рассмотрение заявки – в течение 5 мин.

МФО Метрокредит

• Сумма – от 1 до 30 тыс. руб.
• Процентная ставка – от 1.5% в день.
• Срок – от 7 дней до 1 месяца.
• Рассмотрение – 15 мин.

Расписка

Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.

В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.

Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.

Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.

Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.

Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.

Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.

Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.

Где можно получить деньги под залог паспорта

Существует несколько вариантов, куда заложить паспорт за деньги:

• ломбард;
• займ у частного лица;
• микрофинансовая организация (МФО).

Теперь подробно рассмотрим положительные и негативные моменты таких видов кредитования.

Деньги под паспорт в ломбарде

Преимущества:

• можно получить средства на небольшой период времени ‒ день или неделя, а это значит, что процентная ставка будет ниже;
• не нужно ждать много времени для одобрения заявки;
• такой организации не важна кредитная история клиента, заложить паспорт в ломбард за деньги может любой гражданин, имеющий удостоверяющий личность документ и достигший совершеннолетия;
• большинство таких организаций работают круглосуточно.

Недостатки:

• небольшие суммы выдачи: это сделано во избежание просрочки погашения долга;
• высокий процент: около 2% достигает ежедневный, больше 700% ‒ годовой;
• есть определенный риск того, что ломбард разорится или проведет реорганизацию: в этом случае вы рискуете потерять паспорт;
• брать паспорт в залог за деньги в ломбарде рискуют далеко не все сотрудники, так как это является административным нарушением.

Можно ли заложить паспорт за деньги частным лицам

Частный заем тоже сойдет как вариант, куда можно заложить паспорт за деньги, впоследствии полученные от физического лица. Причем это может быть и не знакомый или родственник, а чужой человек, который располагает финансами и готов дать деньги под залог паспорта.

Паспорт в залог за деньги — преимущества:

• не нужно давать информацию о том, на какие цели нужны деньги;
• быстрое оформление денег в долг под залог паспорта ‒ обычно в течение пары часов;
• с частным лицом намного проще договориться о возможном снижении процентной ставки, изменении в графике выплат долга или предоставлении отсрочки;
• лицо, дающее деньги в долг под паспорт, поможет с правильным оформлением договора.

Недостатки:

• процентная ставка обычно устанавливается с потолка, иногда она даже может быть выше, чем в МФО или ломбарде;
• оставляя паспорт под залог за деньги реально оказаться в крайне неприятной ситуации — без вашего согласия злоумышленник может оформить на вас кредит;
• очень много мошенников, например, те, которые вообще не хотят заключать договор с заемщиком, а потом требуют деньги за паспорт, больше изначально оговоренной суммы.

МФО

Одно из самых популярных мест, где можно заложить паспорт за деньги.

Преимущества:

• в микрофинансовых организациях, как и в случае с ломбардами, действует лояльность к клиенту: у вас не будут спрашивать про владение имуществом, справку с места работы. Займ сотрудники оформят быстро, и можно будет взять деньги под залог паспорта на короткий срок;
• если вы являетесь постоянным клиентом МФО и справляетесь с обязанностью вовремя погасить долг, то некоторые организации идут навстречу и обычно снижают процентную ставку в 2 раза;
• если произошла непредвиденная ситуация, которая подорвала вашу платежеспособность, то в отличие от банков, вы можете подойти к специалисту и попросить отсрочку, объяснив свои обстоятельства ‒ с большой долей вероятности сотрудник пойдет вам навстречу.

Недостатки:

• большой процент, быстро растущий со временем;
• можно попасть в суд, если поздно или вообще не погасите долг;
• есть недобросовестные МФО, которые используют паспортные данные для своих целей, например, могут оформить на вас еще несколько кредитов. Желательно всегда читать отзывы об организациях, иначе придется искать ответ на вопрос: как вернуть деньги за паспорт и как доказать, что кредиты оформлял не я;
• коллекторы, которые являются неотъемлемой частью таких организаций, особо никогда не церемонятся, если вы взяли деньги в залог паспорта и просрочили платеж.

Преимущества и недостатки займа под паспорт

Для некоторых граждан займ под паспорт – единственная возможность улучшить свое финансовое положение. Такому виду кредитования характерны преимуществ, среди которых стоит отметить:

• Лояльный подход к клиентам. Условия такого займа не предусматривают строгих ограничений по размеру дохода и возрасту.
• Получение денег в максимально краткий срок. Решение по получению денег кредитор принимает в течение получаса. Средства перечисляются различными способами, что в сравнении с получением кредита в банковском учреждении намного выгоднее.
• Быстрое оформление заявки. Кредитополучателю достаточно составить заявку и предоставить паспортные данные. Для получения финансов таким способом можно не искать поручителей, собирать справки или оставлять имущество в залог.
• Возможность продлить срок возврата заемных средств. Данный вид кредитования позволяет получить деньги на короткий срок. Однако в случае финансовых затруднений заемщик может добиться продления срок действия договора.
• Возможность получить заемные средства в большем размере, чем предлагают многие банки.

Прежде чем оформлять срочный займ, следует учитывать и определенные недостатки данного вида кредитования. К ним относятся:

• Высокая процентная ставка. Кредитополучателю придется выплатить значительную сумму за пользование заемными средствами, так как данный вид кредита предполагает процентную ставку значительно выше, чем в банках.
• Небольшой период кредитования. В некоторых он составляет не более нескольких недель.
• Определенные трудности ввиду отсутствия гражданского паспорта. Отсутствие этого документа при себе сопровождается невозможностью нового трудоустройства или посещения другой страны.
• Существует риск того, что под видом кредитной организации скрываются мошенники, использующие чужие паспорта для преступной деятельности.
• Высока вероятность того, что при невозврате денег стороны встретятся в суде.

В каких банках реально получить кредит под залог недвижимости без справок?

Кредит под залог недвижимости без предоставления справок о доходах взять реально, но немногим. Предложение является доступным зарплатным клиентам банка, то есть лицам, получающим заработную плату на счёт или карту, предоставленную финансовой организацией. Кредитор имеет возможность отслеживать все поступления и самостоятельно оценивать уровень дохода без подтверждающих его справок. Ниже рассматриваются продукты финансовых организаций, доступные без справок или с минимальным пакетом документации.

«Сбербанк»

Условия предоставления кредитов под залог «Сбербанком»:

• Минимальная годовая ставка процента – от 15,5% для зарплатных клиентов, оформивших страховку.
• Нецелевое расходование кредита.
• Максимальные сроки выплат – до двадцати лет.
• Возможные размеры сумм: от 500 тыс. до 10 млн.
• Предварительный расчёт сумм и выплат с помощью онлайн-калькулятора.
• Требуется предоставление стандартного пакета документов, но зарплатные клиенты могут не предъявлять справки о доходах.

«Банк жилищного финансирования»

Основные моменты кредитования под залог в «Банке жилищного финансирования»:

• Размер сумм кредитов под залог варьируются от 800 тыс. российских рублей до 8-и миллионов.
• Ставка – от 14,99% за год.
• На погашение задолженности даётся максимум двадцать лет.
• Минимальный набор документов, и справка может в него не входить.

«Россельхозбанк»

Кредиты под залог «Россельхозбанком» предоставляются на таких условиях:

• Сумма не превысит 10 млн. рублей.
• Допустимые дающиеся на выплаты сроки – 10 лет.
• Ставки определяются индивидуально и зависят от условий кредита. Минимальная величина – 16%, но она доступна при условии страхования и погашения в течение трёх лет. При увеличении сроков процент увеличивается до 17, при отказе от страховки – ещё на 3,5%.
• Зарплатным клиентам доступны льготы, например, снижение процента по кредиту под залог на 0,5%.
• Возможность выбора подходящего способа выплат: аннуитетных (фиксированных) или дифференцированных (меняющихся в сторону ежемесячного уменьшения).

«ВТБ»

Важные моменты выдачи кредитов под залог в «ВТБ»:

• Максимальная сумма к выдаче – 3 миллиона.
• Сроки выплат – не больше пяти лет.
• Процентные ставки начинаются с 16,9% и растут с увеличением размеров кредита под залог, сроков погашения.
• Предъявление справки о доходах не нужно, но клиент обязуется предоставить информацию о заработке и месте труда.
• Предварительный расчёт на официальном сайте.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» можно получить кредит под залог с условиями:

• Сумма – максимально три млн. руб.
• Период совершения выплат – до 10-и лет.
• Величина ставки – от 18,9%, но она может возрасти.
• Получить деньги под залог реально без предоставления справок о доходах и копий трудовой книги.

Порядок оформления

Для того, чтобы взять займ под залог паспорта, гражданин должен предоставить удостоверение личности. Кредиторы не станут интересоваться справками о доходах, местом работы и прочими личными деталями. Но существуют определенные требования, которым должен соответствовать заемщик. Получить займ получится в следующих случаях:

• Гражданин должен достигнуть совершеннолетнего возраста.
• Заемщик должен являться дееспособным лицом.
• Гражданин должен быть прописан в том регионе, в котором проживает.
• Для того, чтобы получить займ, необходимо предъявить действительное удостоверение личности.

Если гражданин подходит под вышеуказанные стандарты, он сможет взять кредит, отдав удостоверение личности

Но перед заключением сделки, важно составить письменный договор. Многие люди пренебрегают этой необходимостью, предпочитая заключить устный договор

В этом случае велик риск стать жертвой мошенника.

Для того, чтобы обезопасить себя от нежелательных последствий, рекомендуется написать расписку. Проверенные займодавцы с безупречной репутацией, стараются заключать сделки только в письменном варианте, а не в устном. Это помогает обезопасить обе стороны от обмана и мошенничества.

В документе должна быть указана сумма, которая выдается заемщику. Также необходимо описать экстренную ситуацию, в случае которой заемщик может не вернуть долг. После написания расписки, она вместе с паспортом остается у заимодателя. Заемщик должен сделать копию и оставить ее себе.

Документ должен быть написан рукой заемщика. В случае спорной ситуации, этот факт может быть доказан в суде, посредством проведения экспертизы. Расписка должна включать следующие моменты:

• Паспортные данные заемщика;
• И.Ф.О заемщика и заимодателя;
• Место проживания заемщика;
• Полученная сумма. Число должно быть указано цифрами;
• Срок возврата кредита;
• Дата написания расписки;
• Подписи заемщика и заимодателя.

Расписка не обладает статусом кредитного договора. Но она является подтверждением того, что заемщик обязан вернуть определенную сумму денег. Предъявив расписку в суде, можно доказать свою правоту. Других доказательств осуществления сделки нет.

Что еще потребуется для получения займа

Хватит искать ломбарды, принимающие в залог паспорта – деятельность таких организаций незаконна. Связываться с незаконно работающими организациями, даже если они предлагают выгодные условия кредитования, крайне опасно. Если ломбард требует заложить паспорт, забирайте документы и быстро уходите, не поддаваясь на лестные уговоры.

Лучше всего уделить ознакомиться с условиями кредитования в МФО, выдающих деньги по паспорту – без его оставления в залоге. Их список будет прикреплен ниже. Чтобы получить деньги, вам понадобятся:

• Паспорт – получить займ без паспорта нельзя ни в одной микрофинансовой организации. Нужны как минимум паспортные данные, в некоторых МФО – сканы или фотографии паспорта. Введенные данные сверяются с государственными базами данных;
• Мобильный телефон – с его помощью производится регистрация личного кабинета, также он используется для подтверждения анкет и подписания договоров в электронном виде;
• Доступ в интернет – подойдет любое устройство, от смартфона до компьютера. Для смартфонов и планшетов у некоторых МФО имеются удобные мобильные приложения для контроля над займами и их удобного погашения.

Дополнительные документы, такие как ИНН и СНИЛС, требуются лишь в некоторых МФО или при предоставлении займов на крупные суммы.

Важно! Прежде чем воспользоваться услугами микрофинансовой организации, проверьте ее с помощью реестра МФО на официальном сайте Банка России

Также для получения займа потребуется банковская карта – дебетовая или кредитная, значения не имеет

Важно, чтобы она была именной и у нее был положительный баланс не менее чем 10 рублей. Банковская карта является дополнительным способом идентификации заемщика

Требования к заемщикам

Микрофинансовые организации не требуют оставлять паспорт в залог, но к заемщикам предъявляются определенные требования:

• Минимальный возраст – от 18 лет до 21 года;
• Максимальный возраст – от 65 до 90 лет;
• Гражданство – только российское;
• Регистрация – в одном из регионов РФ.

Заемщику необходимо указать сведения о доходе, но официальное трудоустройство не требуются. Многие микрофинансовые организации и вовсе сотрудничают с безработными, студентами и находящимися в декрете родителями. Справка с места работы не требуется. Из документов – паспорт, реже СНИЛС и ИНН.

Занять у родственников

Способ исконный – получить деньги под проценты у друзей или родни. Они и так вас знают, идентифицировать вас не нужно, поэтому и паспорт предъявлять тоже. Но тут стоит помнить, что если близкие люди дают вам деньги под проценты и хотят удостоверить сделку нотариально, то тут все равно необходим будет паспорт.  Нотариусы на слово вашим друзьям и родственникам не поверят.

Важно! Оформить заем между двумя физическими лицами можно и без нотариуса. Для этого достаточно составить расписку или договор в простой письменной форме

В таком случае необходимо указать данные паспорта. И, собственно, указать кто, кому должен. Сумму, процент за пользование, срок пользования заемными средствами. Лучше, чтобы расписка была написана собственноручно должником (не напечатана на компьютере) и в присутствии свидетелей. Такая расписка тоже будет иметь юридическую силу.

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

yurimuranov@vsezaimyonline.ru

Договор займа

Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.

Специалисты по займовым договорам рекомендует указать и орган судебной власти, в который будет обращаться кредитор в случае необходимости.

Одним из необходимых пунктов — это способ погашения займа. Осуществлять погашения можно, как наличные средствами, так и переводом на карту или расчетный счет. Если расчет будет безналичным, то указываются реквизиты для совершения операций.

В документе надо фиксировать и факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.

В договоре займа должен быть раздел про штрафные санкции. Необходимо указать, какие пени будет обязан выплачивать должник при нарушении сроков.

Чтобы договор имел юридическую силу, его надо подписывать в соответствующей форме. Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.

Внимание! Когда в договоре прописана процентная ставка, то кредитору придется заплатить 13% подоходного налога. При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки

При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки.

Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в будущем заемщик уже не сможет сослаться на то, что его вынудили на получение долга или, он не понимал, что делает.

К тому же нотариальная форма заключения отношений позволяет совершить взыскание денежных средств без привлечения органов судебной власти. В случае, если займодатель не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться сразу же к судебным приставам.

Онлайн заявка на кредит под залог недвижимости

Многие банки допускают выдачу залоговых займов без справок, подтверждающих платежеспособность кандидата. В данном случае размер кредита ограничивается 50-60% стоимости имущественного объекта. Оформление заявки онлайн на крупный долгосрочный кредит под залог недвижимости по паспорту позволяет оперативно получить предварительное решение банка.

Необходимо заполнить форму анкеты и предоставить полную и точную информацию о личности клиента и характеристиках объекта недвижимости. В случае одобрения запроса следует явиться в офис для очного собеседования и завершения оформления заявки. На рассмотрение кредитора необходимо представить документы на объект залога:

1. свидетельство о праве собственности;
2. правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве);
3. технический и кадастровый паспорта;
4. справки об отсутствии задолженности по налогам и коммунальным платежам;
5. нотариально удостоверенное согласие сособственников на обременение имущества залогом.

Окончательный ответ банки предоставляют в течение 1-3 дней. Некоторые финансовые организации принимают решение за несколько часов.

Что делать, если долг не возвращают?

Если срок расписки либо договора займа истек, а кредитор не получил обратно денежные средства в полном объеме, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Это можно сделать на следующий день после истечения срока. При этом уведомлять заемщика о своих действиях нет необходимости.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства, полученные до востребования (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы заимодавцу в течение тридцати дней с даты первого требования. Такое требования оформляется в виде заказного письма и в будущем служит доказательством при судебных разбирательствах.

В случае нарушения заемщиком сроков выплат, кредитор также может обратиться с иском в суд. Перед обращением возможно подача претензии должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.

В ситуации, когда был подписан залоговый договор, а заемщик допускает наступление просрочек более трех раз за год, заимодавец тоже может подать исковое заявление в суд за взысканием долга за счет объекта залога.

Если оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму долга, то кредитор обязан вернуть оставшуюся сумму заемщику. Если объект залога не будет продан, заимодавец может оставить его себе, при этом вернуть второй стороне 25% стоимости.

Перед обращением к нотариусу за исполнительной надписью кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это совершается путем отправления заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней и, если в течение этого срока займодатель не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.

При обращении нотариус не только осуществит исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их правомерность. Данная нотариальная услуга платная. Сбор составляет 1⁄2 процента от суммы задолженности.

Внимание! Наличие исполнительной надписи освобождает должника от уплаты штрафов за нарушение сроков по договору

Сильные и слабые стороны такого займа

Самой слабой стороной займа под залог паспорта является ее незаконность. По сути, заемщик выдает деньги под «честное слово». Оспорить в суде возврат своих денег, если заемщик окажется недобросовестным, кредитору будет сложно.

Не исключены мошеннические действия с краденым паспортом, на который выдается заем. Основанием является только расписка, юридическая сила которой также, при желании, может быть признана никчемной (в результате недееспособности заемщика).

Паспорт в залог брать нельзя, а, значит, и в суде признается как отягчающее для ростовщика обстоятельство, грозящее еще и штрафом.

Для заемщика остаться, хоть на малое время, без паспорта чревато возможными неприятными последствиями с органами полиции при проверке документов. Без основного документа невозможно провести ни единой банковской, административной операции, а также совершать другие крупные имущественные и хозяйственные сделки.

Да и процент по такому займу выше, чем в любой кредитной организации. Прежде всего он рассчитан на тех, кому в ссуде большинство банков отказали, у кого плохая КИ, кто на данный момент неплатежеспособен.

Единственным преимуществом для заемщика является быстрота и простота оформления займа.

Какие еще документы можно заложить

Рынок потребительского кредитования постоянно развивается, находятся все новые его формы и услуги.

Суть его заключается в том, что владелец транспортного средства под залог техпаспорта может в автоломбарде занять некую сумму денег, размер которой обычно не менее 60% от рыночной стоимости автомобиля.

Клиент может получить в заем деньги до 85% стоимости автомобиля, если оставит на специальной площадке автоломбарда еще и свое транспортное средство.

К такому виду кредитных услуг прибегают владельцы авто среднего достатка, которым очень срочно нужны деньги на короткий срок. Или частные предприниматели, нуждающиеся в оборотных средствах для закупки сырья для производства продукции или очередной партии товара.

Процедура та же, что и в обычном ломбарде:

• клиент пишет расписку;
• оставляет в залог техпаспорт;
• и получает деньги.

Оформление занимает до получаса. Кроме авто, в автоломбард можно заложить техпаспорт не только авто, но и моторного катера, мотоцикла и другого движимого имущества.

Главным требованием автоломбардов является срок эксплуатации:

• для авто отечественного производства не более 5-7 лет;
• для импортного – до 10 лет.

Ссуда выдается обычно на срок 7 или 14 дней, или на месяц.

Условия предоставления

Ссуды клиентам выдают разные банки, и основополагающим условием становится предоставление в залог недвижимости. Многие пытаются получить кредит без справок о доходах, но это проблематично, ведь кредитор хочет быть абсолютно уверенным в платежеспособности своего клиента.

Основные условия по кредитам с залогами:

• Наличие залога. Рассматриваются разнообразные объекты: квартиры, дома и коттеджи, таунхаусы, коммерческие объекты, доли жилплощади, комнаты. Но условия в разных банках различны, их нужно уточнять.
• Недвижимость или её часть находится в собственности заёмщика, и это право подтверждается документально.
• Целевое или нецелевое кредитование. В последнем случае полученные заёмные деньги можно тратить на любые нужды. При целевом кредитовании средства расходуются на определённые цели, например, улучшение жилищных условий.
• Крупные суммы, достигающие 60-80% оценочной стоимости недвижимости, принятой в качестве залога.
• Максимальные сроки выплат кредита, достигающие 15-20 лет. Соответственно, размеры ежемесячных платежей приемлемые.
• Страхование недвижимости и здоровья и жизни клиента. Страховка может быть обязательной и добровольной. От обязательной отказываться по условиям договора нельзя, а при отказе от добровольной кредиторы обычно увеличивают процентные ставки. Страхование распространяется на такие случаи как смерть или проблемы со здоровьем, ограничение или полная утрата права собственности на залоговую недвижимость, кража денег с карты, на которую средства поступают.

Нюанс! Залогом может быть общая недвижимость, которую клиент делит с родственниками. Все владельцы должны дать согласие на использование объекта в качестве залогового обеспечения. И плательщик может привлечь созаёмщика – супруга  (гражданского тоже).

Где выдают деньги под залог документов?

Получить займ под залог паспорта можно у частных лиц, просмотрев объявления в газетах или на интернет-сайтах. Множество ресурсов сейчас предоставляет информацию о подобного рода деятельности.

Важно! Имейте в виду, что такие кредиты отличает высокий процент годовых. Чем больше сумма займа, тем больше придётся отдать, поэтому рассчитать целесообразность кредита нужно заранее.. Высокий процент годовых объясняется не только желанием получить хорошую прибыль, но и повышенными рисками невозврата собственных средств

Чтобы эти риски свести к минимуму, процентные ставки приходится повышать

Высокий процент годовых объясняется не только желанием получить хорошую прибыль, но и повышенными рисками невозврата собственных средств. Чтобы эти риски свести к минимуму, процентные ставки приходится повышать.

Услугами предоставления займов под залог паспорта или ПТС занимаются ломбарды, расположенные во многих российских городах. Однако ознакомиться с условиями предоставления займа и процентами конкретного заведения лучше заранее. К тому же не все ломбарды работают с паспортами в качестве залогового имущества.

Дополнительным преимуществом таких заведений являются минимальные требования к заёмщикам, что позволяет получить средства даже гражданам с непогашенными кредитами или испорченной кредитной историей. Обычно финансы предоставляются гражданам России, достигшим совершеннолетия. Ещё одно распространённое требование — это совпадение фактического и паспортного места проживания. Но, в целом, получить деньги под залог паспорта могут любые категории граждан, а не только работающие заёмщики.

Выводы

Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.

Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.

Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки. После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО

После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.

Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.

Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.

Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.

По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.