Карта мультикарта: обзор и заявка на оформление

Дополнительные опции карты

Помимо кэшбэка, держателю Мультикарты доступны еще две бонусные опции — «Сбережения» и «Заемщик». Их также можно подключать каждый месяц к дебетовой карте. Учтите, что одновременно можно выбрать только одну опцию.

Опция «Сбережения» позволяет получить надбавку в 1% на проценты, начисляемые по счетам и вкладам в рублях, либо в 3% на проценты по текущему счету. В первом случае сума на счету не должна превышать 1 500 000 рублей, во втором — 100 000 рублей. Надбавка действует при сумме трат по Мультикарте от 10 000 рублей в месяц.

Опция «Заемщик» позволяет снизить процентную ставку по кредиту наличными на 1% или по ипотеке на 0,3% в том же банке. Разница между переплатами начисляется баллами, которые можно потратить или вывести. Опция также требует тратить по карте более 10 000 рублей в месяц.

Остановимся на опциях каждой из карт в пакете подробнее

Дебетовая карта в пакете Мультикарты ВТБ 24 помимо обычных ее функций, а именно снятие/пополнение наличных и оплата покупок безналом, имеет ряд дополнений:

• открывается одновременно в трех валютах – рублях, долларах и евро, что дает возможность моментально конвертировать средства из одной валюты в другую с помощью личного онлайн-кабинета. В условиях резких изменений курса рубля эта опция явно будет востребована;
• бесконтактная оплата, когда для оплаты товара достаточно просто приложить карту к терминалу. Оплата проходит за доли секунды;
• добавление карты в сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay для оплаты товара со смартфона;
• межбанковские переводы и онлайн-платежи с лимитом до 150 тыс. рублей в месяц без комиссии;
• при снятии наличности в банкоматах других банков взимаемая комиссия возвращается обратно на вашу карту в конце отчетного периода (при условии, что было потрачено более 5 тыс. в месяц). Например, при покупках на 75 тыс. рублей возврат составит 15 тыс.
• бесплатное СМС-информирование;
• подключение дополнительных опций на выбор. Об этом поговорим дальше, так как данная функция подключается и для кредитного варианта мультикарты;
• возможность получить дополнительный доход от 1% до до 5% годовых на остаток собственных средств на счёте ежемесячно. Чем больше тратите, тем выше процент на остаток. А тратить можно всей семьей, так как банк к основной карте выпускает до 5 дополнительных. Суммы расходов по всем картам суммируются и все бонусы, баллы, проценты начисляются на общую сумму затрат.

Дебетовый вариант карты получить легко. Условия оформления:

• возраст: от 18 лет;
• гражданство РФ;
• паспорт.

Можно получить и бесплатное обслуживание мультикарты ВТБ 24, для этого необходимо выполнить хотя бы одно из к условий:

1. Совершать в месяц покупки по карте на сумму от 15 тыс. рублей. В «зачет» идут покупки в онлайн-магазинах и розничных точках продаж. Платежи (квартплата, оплата за детский сад и другие), как и переводы  не учитываются.
2. Иметь остаток на любом счете на сумму от 15 тыс. рублей.
3. Получать на карту в виде перевода или выплаты в размере от 15 тыс. рублей. Понятно, что при таком условии удобно перевести  зарплату/пенсию на счет ВТБ 24.

Условия зарплатной Мультикарты

Участие в зарплатном проекте ВТБ начинается с обращения работодателя к представителям финансовой организации. После заключения договора все сотрудники получают активные мультикарты ВТБ.

Оформить карту можно без участия работодателя, обратившись в банк лично или через интернет. В течение 14 дней карту доставят в выбранный офис. После этого останется отнести ее реквизиты в бухгалтерию и приложить к ним заявление о переводе выплат в ВТБ.

Как активировать зарплатную карту ВТБ?

Для активации необходимо получить PIN код. Карта начнет работать после первой операции, которая требует его введение.

Зарплатная карта МИР

МИР имеет такой же функционал, как обычная дебетовая карта. Ее используют при расчетах с работниками бюджетной сферы, сотрудниками МВД, кадровыми военными и солдатами срочной службы. Действует она только на территории России. Оплатить покупки и услуги с помощью мультикарты МИР за рубежом можно только в Армении. В других странах она не работает.

Снятие наличных и переводы

Снятие собственных средств с дебетовых карт бесплатно в банкоматах банков группы ВТБ (по кредиткам см. выше).

Также вы можете снимать средства с дебетовых карточек в «чужих» банкоматах без комиссии при обороте по всем картам пакета свыше 5 тысяч рублей в месяц.

Обратите внимание – при снятии в стороннем банкомате комиссия сначала будет удержана, а потом она будет возвращена в следующем календарном месяце. Лимиты за снятие в банкоматах и в пунктах выдачи наличных (ПВН) достаточно высокие: ежедневно – 350 тыс

рублей; ежемесячно – 2 млн рублей (хотя на сайте имеется информация, что ограничений на размер суммы бесплатных снятий наличных в банкоматах нет, но мы в любом случае будем ориентироваться на официальные тарифы)

Лимиты за снятие в банкоматах и в пунктах выдачи наличных (ПВН) достаточно высокие: ежедневно – 350 тыс. рублей; ежемесячно – 2 млн рублей (хотя на сайте имеется информация, что ограничений на размер суммы бесплатных снятий наличных в банкоматах нет, но мы в любом случае будем ориентироваться на официальные тарифы).

Снятие средств в кассах банка до 100 тыс. рублей включительно облагается существенной комиссией:

Если только в отделении все банкоматы будут неисправны и в ряде других случаев:

Старайтесь снимать деньги в банкоматах.

По дебетовым карточкам вы можете делать бесплатные межбанковские переводы (здесь и далее пойдёт речь о переводах в интернет-банке ВТБ онлайн) по реквизитам счёта в другом банке при условии, что ежемесячный оборот будет более 5 тысяч рублей.

Лимиты на межбанковские переводы отсутствуют. При невыполнении условия бесплатности карты (те самые 5 тысяч в месяц) будет удержана комиссия 0,4% (минимум 20 руб., максимум 1000 руб.).

Перевод с карты на карту при сумме покупок по карте свыше 5 тысяч рублей бесплатный, лимит при этом не уточняется. При невыполнении этого условия придётся оплатить 1,25% от суммы перевода (мин. 30 рублей). Если переводите с кредитки, то дополнительно удержится 5,5% (мин. 300 рублей). Между картами ВТБ можно переводить бесплатно.

Подключение услуги кэшбэка

Cash Back – опция, которая подключается ко всем Мультикартам ВТБ по умолчанию. Это компенсация за активное использование банковского продукта.

Никаких дополнительных действий для настройки производить не нужно. Возврат части потраченных средств происходит в течение месяца, если за прошедший период сумма расходов превысила 5 000 руб.

Общие условия

К Мультикарте можно подключить один из нескольких видов кэшбэка. Автолюбителям подойдет опция «Cash Back Авто», путешественники могут получать до 3% милями за любые покупки, гурманы – до 4% возврата в барах, ресторанах, кафе, за билеты в кино и театры. Можно активировать «Коллекцию» – 3% на все траты.

Баллы начисляются за все траты в соответствующей категории. Бонусы поступают на отдельный счет. Их можно перевести в мили, деньги (1 бонус = 1 руб.) или накапливать, чтобы в дальнейшем менять на развлечения и подарки, предусмотренные программой лояльности. Перевести в денежный эквивалент можно в любое удобное время без ограничений, т.е. любую сумму и любое количество раз.

Максимальный размер бонуса не ограничен. При покупках на сумму до 150 000 руб. в месяц кэшбэк начисляется по стандартной тарифной сетке. Если траты превышают указанную сумму, возвращается 0,5% во всех категориях.

Как и за что происходит начисление

Кэшбэк рассчитывается и приходит на счет сразу же после списания денег при бесконтактной оплате.

Процент зависит от суммы и категории трат, подключенной опции:

Выбранный бонус	Сумма трат в месяц – от 75 000 руб.	Сумма трат в месяц – 15 000-75 000 руб.	Сумма трат в месяц – 5 000-15 000 руб.
«Коллекция»	3% при оплате смартфоном; 2% при оплате картой	2%	1%
«Cash Back Авто»	4% в категории «Авто» при оплате телефоном и сумме от 100 000 руб. на депозитах ВТБ; 1% за другие траты	2% в категории «Авто» при оплате смартфоном и сумме от 100 000 руб. на счетах ВТБ; 1% – остальное	1% в категории «Авто» при оплате телефоном и сумме от 100 000 руб. на депозитах ВТБ; 0,5% – другое
«Путешествия»	3% милями при оплате смартфоном и сумме от 100 000 на счетах ВТБ; 2% милями при оплате картой	2% милями при оплате мобильным устройством и сумме от 100 000 на депозитах ВТБ; 2% милями при оплате картой	1% милями при оплате смартфоном и сумме от 100 000 на депозитах ВТБ; 1% милями при оплате картой
«Cash Back Рестораны»	4% в категории «Рестораны» при оплате мобильным устройством и сумме от 100 000 на счетах ВТБ; 1% – остальные категории	2% в категории «Рестораны» при оплате смартфоном и сумме от 100 000 на депозитах ВТБ; 1% – иные категории	1% в категории «Рестораны» при оплате мобильным устройством и сумме от 100 000 на счетах ВТБ; 0,5% – остальные категории

Можно получать повышенный кэшбэк, выполняя условия по сумме расходов.

Супербонусы предусмотрены при оплате товаров и услуг в магазинах-партнерах ВТБ – например, Bonprix, Lamoda, Lancome – 9%, Yves Rocher – 10%, Skillbox – 11%.

Проверка вернувшейся суммы

Проверить начисления можно на официальной странице бонусной программы ВТБ. Нужно авторизоваться с указанием номера привязанного к карте мобильного и пароля, а затем перейти в раздел «Мой баланс». Здесь можно узнать количество накопленных бонусов.

Типы карт

Кредитная Мультикарта с кэшбэком

С кредитной картой ВТБ24 вы можете пользоваться средствами банка, ограниченными вашим кредитным лимитом. Если вы вернули потраченную сумму до 20-го числа следующего месяца, то проценты вам не начисляются. В другом случае придется оплатить комиссию по ставке 26% годовых.

Беспроцентный период — до 50 дней.

Кредитный лимит — до 1 млн рублей, рассчитывается индивидуально.

Снятие наличных за счет кредитного лимита — 5,5% от суммы снятия (минимум 300 рублей).

Ежемесячное обслуживание кэшбэк карты — бесплатное, если выполняется одно из условий:

• вы потратили минимум 15 000 рублей;
• остаток на ваших счетах — не менее 15 000 рублей;
• на «Мультикарту» вы получаете зарплату (перевод от юридического лица на сумму от 15 000 рублей) или пенсию.

Если ни одно условие не выполнено, обслуживание кредитной кэшбэк карты обойдется в 249 рублей за месяц.

Дебетовая карта с кэшбэком

Дебетовая карта привязана к вашим личным средствам, и чем их больше на карте, тем выгоднее ею пользоваться. За остаточные средства вам начисляется процент на остаток — до 7%, но он зависит от суммы, потраченной в предыдущий месяц:

• 1% — если в месяц вы потратили от 5 до 15 тыс. рублей;
• 2% — от 15 до 75 тыс. рублей;
• 7% — более 75 тыс. рублей (до 31.12.2017, после — 5%).

Как и в ситуации с cash back, если вы умудрились потратить меньше 5 тысяч в месяц, никаких бонусов вам не полагается.

Снятие наличных в любых банкоматах — без комиссии.

Ежемесячное обслуживание карты — как и в кредитной карте: 249 рублей или бесплатное, если выполняется одно из условий банка.

Как оформить Мультикарту ВТБ?

Заказать продукт можно непосредственно в отделении банка или через ВТБ-Онлайн (актуально для действующих клиентов, имеющих доступ к дистанционным сервисам). Проще подать заявку на сайте, следуя инструкции:

1. Зайдите на официальный портал ВТБ в раздел с дебетовыми карточками, найдите Мультикарту.
2. Ознакомьтесь с условиями обслуживания и бонусной программой, кликните «Заказать дебетовую карту».
3. Заполните анкету с персональными данными – подача заявки доступна с 18 лет при наличии паспорта гражданина РФ.
4. Дождитесь выпуска карты – в среднем требуется 5-7 дней. Уведомление о готовности пластика поступит в СМС.
5. Заберите в отделении или закажите бесплатную доставку (возможно только в крупных городах).
6. Получите ПИН в контакт-центре или ВТБ-Онлайн.
7. Активируйте карточку в банкомате ВТБ – достаточно просто запросить баланс счета.

Чтобы пользоваться Мультикартой, контролировать расходы и поступления, рекомендуется подключить дистанционные сервисы и загрузить карточку в «Кошелек PAY» для оплаты покупок со смартфона.

Условия оформления и стоимость обслуживания

Требования к держателям Мультикарты ВТБ стандартные. Дебетовую может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ. Потребуется
только паспорт.

Для получения кредитной карты клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст – 21-70 лет;
• положительная КИ;
• официальное трудоустройство;
• размер зарплаты – от 15 000 руб.;
• стаж – не менее 6 месяцев.

Необходима регистрация в одном из регионов присутствия ВТБ. Отделения банка есть по всей стране.

Для подачи заявки нужен паспорт. Может потребоваться СНИЛС, а при запросе лимита в размере, превышающем 300 000 руб., и 2-НДФЛ. При оформлении без справки максимальная начальная сумма кредитных средств на карте не превысит 100 000 руб.

Основные условия для Мультикарт ВТБ24:

Характеристика	Дебетовая Мультикарта ВТБ	Credit Мультикарта ВТБ
Валюта	Рубли, доллары, евро	Рубли
Стоимость выпуска	При оформлении в банке – 249 руб. Если заявка отправлена через сайт, а также для пенсионеров, зарплатных клиентов и клиентов, которые получили специальное предложение, – бесплатно
Стоимость обслуживания	Если траты менее 5 000 руб. в месяц – 249 руб. (ежемесячно). При покупках от 5 000 руб. в месяц плата не взимается. При оформлении заявки онлайн обслуживание не оплачивается (только первые 30 дней). Бесплатно для пенсионеров, зарплатных клиентов
Дополнительные карты	До 5 карт – бесплатно. Для последующих: оформление – 500 руб., обслуживание бесплатное

Максимальный доступный лимит для держателей кредитных карт ВТБ составляет 1 000 000 руб. Стандартный процент – 26% годовых. Можно снизить ставку, если активно пользоваться банковским продуктом (нужно подключить опцию «Заемщик»). Грейс продолжительный (больше 3 месяцев), распространяется на все транзакции. Платеж – минимум 3% от величины долга.

Для разных типов Мультикарт различаются комиссии:

Действие	Дебетовая Мультикарта	Credit Мультикарта (за счет личных средств)	Credit Мультикарта (за счет кредитных средств)
Выдача наличных в банкоматах ВТБ	0%	0%	5,5%
Снятие наличных в банкоматах других банков	1%	1%	5,5%
Снятие наличных в банкоматах и кассах за счет овердрафта	250 руб.	–	–
Выдача наличных в кассе ВТБ	Менее 100 000 руб. – 1000 руб., более 100 000 и при обналичивании иностранной валюты – бесплатно	Менее 100 000 руб. – 1000, более 100 000 и при обналичивании иностранной валюты – бесплатно	Менее 100 000 руб. – 5,5% + 1000, более 100 000 руб. – 5,5%
Снятие наличных в кассах банков (кроме ВТБ)	1%	1%	5,5%
Безналичный перевод физлицу внутри ВТБ	0%	0%	5,5%
Безналичный перевод физлицу в другие банки	0,4%	0,4%	0,4% + 5,5%
Перевод на карту ВТБ по номеру	0%	0%	5,5%
Перевод на карты других банков	Бесплатно (лимит – 20 000 руб. в месяц). При превышении лимита – 1,25%	Бесплатно (лимит – 20 000 руб. в месяц). При превышении лимита – 1,25%	1,25% + 5,5%

Дистанционное банковское обслуживание для всех типов Мультикарт бесплатное, кроме опции «СМС-оповещения» (59 руб.). Посмотреть баланс в банкоматах других банков стоит 50 руб. или 0,7 единиц иностранной валюты.

Карта для автолюбителей

Использование Автокарты ВТБ 24 предполагает получение cash back в размере 3% при расчетах на любых АЗС (формат карты — «золотой»).

Платиновая карта гарантирует кэшбек в сумме 5% от затрат при оплате покупок на АЗС (включая зарубежные) и 1% при любых других оплатах, в том числе и совершенных в режиме онлайн.

Те клиенты банка ВТБ, которые в течение месяца сделают по золотой Автокарте покупок на 25 000 руб. или по платиновой — на 65 000 руб., смогут воспользоваться услугами из перечня сервисного пакета «Помощь на дорогах».

Тарифы для пользователей Автокарта ВТБ24:

• Льготный период бесплатного использования – 50 дней.
• Кредитный лимит: золотая карта – 750 000 руб., платиновая – 1 000 000 руб.
• Процентная ставка: золотая – 26%, платиновая – 22%.
• Стоимость выпуска карты: золотая — 350 руб., платиновая — 850 руб.
• Комиссия за получение кредитных средств в наличной форме – 5,5% от суммы (не меньше 300 руб.).
• Обслуживание бесплатно при условии ежемесячных покупок по золотой карте — на 25 000 руб., по платине — на 65 000 руб.

Доступ к сервисам ВТБ24-Онлайн и SMS-оповещения бесплатны вне зависимости от сумм, проходящих по счету. Полный обзор этой карты в этом обзоре.

Отзыв о Мультикарте и собственное мнение

С одной стороны мы имеем универсальный продукт, который каждый может настроить «под себя». Тратите много денег в категории «Авто» — подключаем соответствующую опцию. Планируете путешествие — копим мили. Нужен кэшбэк за все покупки — тоже нет проблем.

На мой взгляд, условия по карте вышли очень уж запутанными и неявными. Обычному держателю потребуется много времени, чтобы вникнуть во все нюансы и особенности использования пластика.

Главное преимущество Мультикарты — ее универсальность. Создатели продукта захотели вобрать в нее все фишки конкурентов. Но в этом кроется и ее главный недостаток. Карта по каждой опции отдельно, практически вчистую проигрывает аналогичным предложениям.

Есть карты с более высоким кэшбэком или более выгодным процентом на остаток. Но если использовать карту как основную, то получаем очень достойный продукт.

Итак, что мы имеем по Мультикарте:

Достоинства:

1. Бесплатное обслуживание, смс и снятие (в том числе не родных) банкоматах.
2. Выбор «нужной» опции или категории, с возможностью менять при необходимости.
3. Высокий месячный порог для начисления cash back — 15 000 рублей. В большинстве банков он ограничен 2-3 тысячами. И отсутствие лимита на начисление милей и баллов.
4. Кэшбэк на все — честный возврат средств практически за все покупки (с коротким списком исключений).
5. Можно бесплатно использовать до 5 карт (например, внутри семьи), суммировав все покупки для получения более высокого вознаграждения.

Недостатки:

1. Банк вынуждает постоянно использовать карту, для получения «плюшек». Вознаграждение начинает начисляться за месячные траты от 5 тысяч.
2. Максимальная выгода достигается при расходах от 75 тысяч рублей в месяц. Именно эти условия и афиширует банк в рекламе. Но большинство держателей карт попадают только в категорию до 75 000.
3. Смешной процент на остаток — 1-2% годовых (при тратах 75+)
4. Много скрытых условий и «непонятностей» при использовании карты. Обычно это информация не доносится до потенциальных получателей карт (а полные условия и тем более официальные тарифы и договора практически никто не читает). Отсюда проблемы и жалобы клиентов.

До конца 2017 года длилась акция — «максимально возможный процент на остаток 10% по накопительному счету», независимо от размера покупок по карте. Проблема только в том, что многие Маринки из банков не доводили до клиентов полную информацию. 

Для получения максимального процента на остаток, нужно было подключить опцию «Сбережения» и внести деньги на счет именно в день открытия. Иначе «бонусные» проценты не начислялись.

Программа «Спасибо от Сбербанка»

В 2011 году Сбербанк запустил программу лояльности Спасибо для владельцев своих пластиковых карт. По ее условиям клиенту возвращается до 0,5% кэшбэка за все приобретения, до 20% назад можно получить при подключении категорий с повышенным вознаграждением. При расчетах в магазинах партнеров дополнительно начисляется кэшбэк от продавца в размере до 20%.

Выплачивается кэшбэк баллами Спасибо, которые затем можно тратить, обменивая на скидки, и в некоторых случаях конвертировать в живые деньги. Банк регулярно проводит различные акции и конкурсы, позволяющие получать увеличенное вознаграждение по программе лояльности. Обязательное условие начисления кэшбэка на карту Сбербанка – регистрация в программе лояльности.

Уровни привилегий

В середине 2018 года программа лояльности Сбербанка претерпела существенное изменение. В ней появилось 4 уровня участника:

• «Спасибо» — минимальный уровень, доступный всем. Он не требует выполнения каких-либо условий и позволяет получать возврат до 20% от суммы чека у партнерской организации. Баллы от банка не предусмотрены.
• «Большое Спасибо» — основной базовый уровень участника. Он устанавливается при условии, что держатель в течение 3 месяцев совершает покупки на сумму не меньше 5 тыс. р. и снимает не больше 70% от суммы расходов в магазинах. Дополнительно для назначения данного уровня надо постоянно иметь неснижаемый остаток на 10 тыс. р. в среднем за каждый месяц или тратить не меньше 10% от лимита по кредитке. Сбербанк начисляет вознаграждение в 0,5% и до 20% можно получать от партнеров.
• «Огромное Спасибо» — уровень с повышенным вознаграждением. Для перехода и сохранения его необходимо обязательно совершать покупки в предприятиях торговли или через интернет на сумму от 5000 р./мес., не совершать платежей в кассах и банкоматах, а также не снимать наличкой больше 50% от суммы покупок. Дополнительно надо для подтверждения статуса поддерживать среднемесячный остаток в 10 тыс. р. или тратить ежемесячно от 30% лимита по кредитке, а также провести не меньше 1 платежа через Сбербанк Онлайн, с помощью смартфона или потратить баллы на специальных сайтах. Вознаграждение составляет 0,5% за все от Сбербанка, до 20% от партнеров, а также доступны для подключения 2 категории повышенного кэшбэка – 1 бесплатно и 1 за баллы.
• «Больше, чем спасибо» — максимальный уровень участника. Обязательно для подтверждения статуса участника на этом уровне необходимо тратить по карте от 5000 р. в месяц, снимать не больше 15% от суммы расходов в торговых точках и на сайтах, не проводить платежей в офисах, банкоматах и пополнить вклад хотя бы 1 раз за 3 месяца или оформить кредитку. Дополнительно участник должен тратить ежемесячно не меньше половины лимита по кредитке или поддерживать среднемесячный остаток на дебетовых карточках от 10 тыс. р., а также проводить ежемесячно хотя бы 1 платеж в Сбербанк Онлайн, с помощью смартфона или тратить баллы на сайтах Сбербанка. При этом статусе участник получит от банка 0,5% кэшбэка за все покупки и от партнеров – до 20%. Он сможет также выбрать 4 категории с повышенным вознаграждением (2 за баллы и 2 – бесплатно).

После присвоения статуса он действует 3 месяца. Если хотя бы в 1 из них не будут выполнены требования для подтверждения уровня участника, то он будет аннулирован и придется снова выполнять все задания в течение 3 месяцев.

Принципы работы бонусной категории «Сбережение»

Для пользования этой опцией клиент должен открыть накопительный счет, внеся не более 1,5 млн. руб. и одновременно подключить к нему опцию «Сбережение». Процент возрастания базовой ставки, в соответствии программой ВТБ Мультикарта условия которой позволяют получать клиенту изменяющуюся следующим образом по размеру базовую надбавку:

— 10% годовых за 1 месяц пользования акцией;

— 4% годовых за 2 месяц;

— 5% годовых, начиная с 3 месяца;

— 6% годовых с 6 месяца;

— 8,5% годовых, начиная с 12 месяца.

Кроме этих процентов возрастания ставки, клиент может получать дополнительные проценты, в зависимости от размера общей суммы, потраченной в течение текущего месяца:

— при сумме до 5 тыс. рублей дополнительные проценты не начисляются;

— 5 тыс. руб.–15 тыс. руб. дополнительный процент возрастания ставки составит 0,5%;

— 15 тыс. руб.–75 тыс. руб. дополнительный процент возрастания ставки составит 1,0%;

— 75 тыс. руб.–300 тыс. руб. дополнительный процент возрастания ставки составит 1,5%;

Зачисление дивидендов происходит каждый месяц и при досрочном закрытии счета они не сгорают.

Как подключить кэшбэк на карту ВТБ

Для подключения бонусных опций с кэшбэком на мультикарту ВТБ может использоваться несколько способов. Первый и самый простой – выбор подходящего типа вознаграждения при оформлении или получении карточки в одном из офисов банковского учреждения. В этом случае достаточно обратиться к специалисту финансовой организации и назвать ему выбранную для подключения бонусную опцию с кэшбэком.

Важно отметить, что владельцам мультикарты ВТБ представляет возможность раз в месяц совершенно бесплатно изменить подключенную бонусную опцию на любую другую из семи доступных, пять из которых предусматривают возможность кэшбэка. Для этого также может быть использовано обращение к сотруднику отделения банка

Второй способ подключения кэшбэка предусматривает использование функционала личного кабинета мобильного приложения или интернет-банка ВТБ-Онлайн. Для этого необходимо:

• авторизоваться в системе дистанционного банковского обслуживания, вход в которую находится на главной странице сайта;
• перейти в раздел «Карты»;
• активировать пункт меню «Опции»;
• выбрать подходящий тип бонусного вознаграждения и сохранить внесенные изменения.

Третий вариант подключение кэшбэка предполагает звонок в колл-центр банка. Горячая линия ВТБ работает в круглосуточном режиме и предоставляет широкий спектр возможностей, в числе которых присутствует и смена бонусной опции. Для успешного выполнения мероприятий от владельца мультикарты потребуется подтвердить личность, назвав оператору колл-центра персональные идентификационные данные.

Возможности мультикарты

При оформлении мультикарты банка ВТБ клиент может подключить пакет банковских услуг:

• бесплатные смс — уведомления при проведении денежных операций;
• возможность оформить сразу 5 карт для своих знакомых и близких;
• наличие выгодных опций лояльности с необходимыми условиями;
• бесплатная смена услуг в течении месяца;
• проведение одновременных операций для дебетовых и кредитных карт;
• наличие личного кабинета на сайте и предоставление бонусов;
• беспроцентное обналичивание;
• зачисление процентов на денежные вложения.

Мультикарта ВТБ предоставляет 6 опций. Банковское учреждение дает право подключить только 1 из 6. При необходимости данные опции можно переключать бесплатно.

Авто. При оплате мультикартой за топливо и масло на заправках или за парковку на счет возвращаются до 10% денежных средств. Кэшбек зависит суммы, которая тратится на протяжении месяца. Бонус присваивается за покупку всех видов товаров, приобретенного в магазине на заправках.

https://youtube.com/watch?v=840gE60x-gE

Размер кэшбэка от покупок:

• 2% — от 5000 до 15 000 рублей;
• 5% — от 15 000 до 75 000 рублей;
• 10% — от 75 000 рублей.

Рестораны. Возврат процентов предусмотрен не только за оплату заказов в развлекательных заведениях (кафе, фаст фуды и рестораны), но и за покупку билетов, продуктов питания в кино и театрах.

https://youtube.com/watch?v=aCAG8XHmZjk

Кэшбэк. Преимущества и возможности данной опции в мультикарте ВТБ:

• возврат 2% на счет при покупках и оплате разных видов услуг;
• те же 2% процента на кредитную карту, что большая редкость;
• максимальный кэшбэк — 15 000 рублей в месяц.

Коллекция. При подключении этой опции на мультикарте ВТБ действует программа для вознаграждения клиента.

https://youtube.com/watch?v=a8YCut2x1BM

Накопленные баллы меняются на все товары. На сайте банка ВТБ есть бонусная программа для совершения операции обмена. Самый высокий бонус 15%. 1 бонус — 100 рублей.

Бонус действует целый год с момента его начисления.

Преимущества опции Коллекция:

• огромный выбор товаров, которые обмениваются на бонусы;
• бонус набегают быстрее, если товар куплен у партнеров.

Путешествия. Здесь баллы начисляются в милях. Они позволяют приобретать билеты на поезда, самолеты, взять в аренду машину или заказать номер в любом отеле на территории страны и за ее пределами.

https://youtube.com/watch?v=sV9_gaLtMiQ

Достоинства:

• данные мили не имеют срока давности;
• опция позволяет пользоваться услугами 800 авиакомпаний и 900 000 отелей по всему земному шару;
• мили быстро накапливаются (4 мили за каждые 100 рублей)

Сбережения. Данная функция позволяет получать на свой накопительный счет до 8,5% годовых.

https://youtube.com/watch?v=y9Mq2Br_Rl8

Преимущества:

• обеспечивается высокий доход, если в течении 1 года деньги с накопительного счета не снимались;
• страховка от агентства по страхованию вкладов (АСВ);
• высокая надбавка в 1,5% за первый месяц.

Оформление карты

Оформить карту с кэшбэком можно как в офисе ВТБ банка, так и в онлайн-режиме. Необходимые документы для оформления:

• Общегражданский российский паспорт.
• Документы, подтверждающие доход: справка 2-НДФЛ или выписка по счету банка.

Если оформляется кредитка с лимитом до 100 000 рублей, достаточно предъявить заграничный паспорт или паспорт транспортного средства.

Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение рабочего дня. О нем заемщика уведомляют с помощью СМС-уведомления. После того как карта будет выпущена, клиенту нужно прийти в банк с документами, подписать договор и получить карту.

Требования, предъявляемые к соискателю:

• Российское гражданство.
• Возрастной ценз 21–70 лет.
• Размер дохода более 20 тыс. руб. в регионах и более 30 тыс. для жителей столицы и области.
• Постоянная прописка в месте нахождения офиса ВТБ.

Особенности кэшбэка в ВТБ

Кэшбэк в ВТБ банке несколько отличается от бонусных программ, предлагаемых другими банками. Дело в том, что в ВТБ банке любой клиент может получить Мультикарту втб и уже к ней подключить опцию с кэшбэком. Причем во время пользования втб картой с кэшбэком клиент может самостоятельно менять и опции Мультикарты втб под себя.

Но независимо от того, какую опцию выбрал клиент и какой картой втб банка москвы с кэшбэком он пользуется, все опции по ним схожие.

• Обладают расширенным функционалом. Причем использовать весь функционал можно на кредитных картах, на дебетовых, основных и дополнительных картах. Главное, чтобы они были подключены к пакету услуг «Мультикарта».
• Работают только в той категории, которую выбрал клиент, и в которой у него самый большой cashback за покупки в обычных и бонусных категориях.
• Предоставляют пользователю кэшбэк в 2-10%. При этом конечная сумма возврата зависит от выбранной категории, а не от потраченной суммы.
• Предоставляют клиенту возможность 1 раз в месяц сменить категорию возврата. Но начисляется кэшбэк в конце месяца, а новая опция подключается с нового месяца.

Типы мультикарт ВТБ

Карта может быть как дебетовой, так и кредитной. На нее также можно перевести свою зарплату или пенсию, поэтому такие карточки называют соответственно: зарплатная или пенсионная (по своей сути они тоже дебетовые). Обзор всех мультикарт и основных условий их использования представлен в таблице.

Дебетовые

карта	кэшбэк	процент на остаток	дополнительные возможности
Классическая	до 10%	до 6%	бесплатное снятие наличных и онлайн-переводы в любой банк
Чемпионат мира по футболу 2018	дизайн с символикой ЧМ по футболу 2018 года
«Тройка»	транспортное приложение «Тройка»
«Тройка» зарплатная
Классическая зарплатная	7 бонусных опций по выбору клиента
М.Видео	3%	–	500 бонусных рублей, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, бесплатное обслуживание
Пенсионная*	до 10%	до 6%	специальные скидки и акции от платежной системы «МИР»

*Платежная система только «МИР»

Кредитная

Для физических лиц доступна и кредитная Мультикарта, которая предоставляется на особых условиях:

1. Ставка по кредиту одна из самых низких на рынке: от 16%.
2. Льготный период 101 день.
3. Он распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных.
4. Лимит до 1 млн. руб.
5. Оформить можно только по паспорту (если нужен лимит до 300 тыс. руб.).
6. Если нужен больший лимит, требуется подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка).
7. Платежная система по выбору клиента – Visa, MasterCard или МИР.

Как получить «Мультикарту»

1. Заполните онлайн-форму на сайте банка.
2. Подождите 1 рабочий день, за это время банк примет решение и пришлет вам СМС.
3. Выпущенную карту в течение 7–10 рабочих дней доставят в офис банка, вы получите уведомление по СМС. Если вы живете в Москве, карту могут доставить вам курьером.
4. Заберите карту в отделении ВТБ24, предъявив пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• для кредитной карты нужны документы, подтверждающие ваш доход после вычета налогов (минимум 20 000 рублей) и справка с места работы.

1. Если вы хотите получать зарплату на Мультикарту, заполните заявление и передайте его в вашу бухгалтерию.

Как начисляется кэшбэк

Мультикарта предлагает три программы кэшбэка на выбор. Вы можете свободно подключать любую из них каждый месяц. Основные условия бонусных программ представлены в таблице:

Cash Back	Баллы за все покупки в зависимости от трат в месяц: 1% — при тратах от 35 000 рублей (стандартный уровень) 1,5% — при тратах от 75 000 рублей (расширенный уровень Баллы можно обменять на рубли или потратить на товары в каталоге программы, 1 балл равен 1 рублю. Лимит — 7 500 баллов в месяц
Коллекция	Баллы Коллекция за все покупки в зависимости от трат в месяц: 1% — при тратах от 35 000 рублей (стандартный уровень) 1,5% — при тратах от 75 000 рублей (расширенный уровень Баллы можно потратить на товары в каталоге программы, 1 балл равен 1 рублю. Лимит — 7 500 баллов в месяц
Путешествия	Мили ВТБ за все покупки в зависимости от трат в месяц: 1% — при тратах от 35 000 рублей (стандартный уровень) 1,5% — при тратах от 75 000 рублей (расширенный уровень) Мили можно потратить на авиа- и ж/д-билеты, отели и аренду транспорта, 1 миля равна 1 рублю. Лимит — 7 500 миль в месяц

В заключение

Что мы имеем в итоге? На вопрос «Стоит ли оформлять себе Мультикарту от ВТБ?», можно ответить так.

Все будет зависеть от ваших ежемесячных расходов.

Если совокупные траты больше 75 тысяч рублей, то однозначно да. Такой высокий размер кэшбэк (10% за авто и развлечения, 4% за путешествия или 2% за все) — один из лучших предложений на рынке.

Для расходов в диапазоне до 15 тысяч — преимущества от Мультикарты снижаются в несколько раз (2, 1 и  1% соответственно).  Данный размер cash back дают практически все банки по своим картам с этой функцией.

Золотая середина +15 000 и до 75 000 рублей в месяц имеет хорошие условия. В целом чуть выше, чем в среднем по рынку аналогичных предложений.

Отдельно хочется отметить опцию «Сбережения». «Хитрая» и не зафиксированная сроком система начисления процентов оставляет желать лучшего. Единственный (а для кого-то очень существенный) плюс — это высокая надежная банковской группы ВТБ. Думаю за сохранность вложенность средств здесь переживать не придется.