Виды карт сбербанка: условия и особенности использования

Кредитные карты Сбербанка

Стандартная кредитная карта обладает наиболее оптимальным спектром возможностей:

• стоимость обслуживания от 0 до 750 рублей в год;
• кредитный лимит – до 600 тысяч рублей;
• валюта – только рубли;
• процентная ставка по кредиту составляет от 25,9% до 33,9% годовых;
• льготный период – до 50 дней.

Золотая кредитная карта предоставляет доступ к премиальным условиям обслуживания:

• стоимость обслуживания – от 0 до 3000 рублей в год;
• кредитный лимит – до 600 тысяч рублей;
• валюта – только рубли;
• процентная ставка по кредиту составляет от 25,9% до 33,9% годовых;
• льготный период – до 50 дней.

Молодежная кредитная карта оформляется молодым клиентам Сбербанка в возрасте от 21 до 30 лет на более выгодных условиях, чем другие кредитные карты банка:

• стоимость обслуживания – 750 рублей в год;
• кредитный лимит – до 200 тысяч рублей;
• процентная ставка – 33,9%:
• срок рассмотрения заявки на кредитную карту – 2 дня;
• льготный период – до 50 дней;
• возможность участия в различных бонусных программах, получения скидок и специальных предложений.

Кредитная карта мгновенной выдачи оформляется в день обращения при условии наличии персонального предложения от банка:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

• стоимость обслуживания – бесплатно;
• кредитный лимит – до 120 тысяч рублей;
• ставка по кредиту – 25,9% в год;
• льготный период – до 50 дней;
• возможность участия в различных бонусных программах, получения скидок и специальных предложений.

Особенности

Банковская карта от представленного банка имеет немало особенностей. К таковым стоит отнести:

• перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанк невозможен. Многие задаются вопросом – как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на дебетовую, но здесь можно с твердостью ответить, что данный процесс невозможен;
• как оформить дебетовую карту Сбербанка? Для оформления возможно воспользоваться интернет–банкингом, а также отделением кредитного учреждения; дебетовая карта Сбербанка моментум имеет бесплатное обслуживание при поддержании положительного остатка;
• сколько делается дебетовая карта Сбербанка? В течение 5 рабочих дней карта будет на руках заявителя и после активации будет доступна;
• с кэшбэком;
• наличие продуктов – молодежная карта Сбербанк, Visa Classic Сбербанк, Мастеркард, карта Сбербанка маэстро, маэстро социальная, с кэшбеком, валютная виза голд, карта аэрофлот бонус, классическая карта с бесплатным обслуживанием, платинум и моментальная, молодёжная;
• бесплатное обслуживание на многих продуктах;
• онлайн заявка;
• как закрыть? Закрыть дебетовую карту Сбербанка онлайн или в отделении.

Из оптимальных видов карт можно выделить несколько. Виды дебетовых карт:

1. карта виза классик;
2. моментум Сбербанка;
3. дебетовая карта с начислением процентов;
4. дебетовая карта Сбербанка с бесплатным годовым обслуживанием;
5. классик дебетовая для физических лиц с начислением процентов на остаток.

В чем заключается премиальное обслуживание Сбербанк Премьер

Премиальное обслуживание заключается в следующем:

• максимально выгодные условия по всем банковским продуктам;
• привилегии от банка (например, клиент не будет ждать на линии долго, чтобы соединиться с оператором, это будет выполнено сразу);
• личный менеджер, который будет курировать и помогать по всем вопросам использования банковских продуктов;
• большой объем финансовых услуг предоставляется бесплатно, либо на самых выгодных условиях (например, высокий кешбэк в виде бонусов «Спасибо»).

Подключая данный сервис клиент может оформить на себя 5 карт, которые будут сразу активированы с повышенными бонусами. Для пользователей этого пакета пластики открываются в рублях, долларах и евро.

«Сбербанк Премьер» имеет следующие особенности:

• увеличенный кэшбэк при оплате от 80 000 рублей;
• от 1 000 000 рублей осуществляется повышение ставки на 0,8%;
• более выгодный курс при обмене валют;
• предоставляется скидка в размере 20% за хранение драгоценностей и денег в банке;
• доступ к VIP залам в аэропортах;
• расширенная страховка;
• возможность консультации с лучшими врачами со всего мира;
• полная поддержка банка.

Кроме этого владельцы премиального пакета получают возможность проконсультироваться с юристом банка, в случае ДТП, причинения имущественного вреда, необходимости разъяснения НПА и т.п. Юридическая поддержка может осуществляться на всех этапах. Также есть определенные преимущества и для налогоплательщиков, например, помощь в оформлении возврата НДФЛ во всей предусмотренных законом случаях.

Кредитные карты Сбербанка

Получить кредитку в банке возможно как при личном присутствии, так и после индивидуального предложения банка по телефону. Разновидностей кредитных карт несколько.

Gold

«Золотая» кредитка – это индивидуальное предложение от Сбербанка, получить которое могут те его клиенты, которые активно используют другие карты банка. Оформление карты допустимо и в офисе банка, и через онлайн-ресурс.

Чем примечательна «Золотая» карта:

• ежегодная плата за пользование – 0 рублей;
• кредитный максимум на персональных условиях – до 600000 рублей, стандартный – до 300000 рублей;
• период льготного погашения – до 50 дней;
• системы VISA и MasterCard;
• возможна бесконтактная оплата;
• подключение к бесконтактной системе платежей смартфона;
• доступна только в рублевой валюте;
• использование в течение 3 лет;
• доступно использование за рубежом;
• кредитная ставка – 23,9%-25,9%.

«Золотая» кредитка поддерживает программу по начислению бонусов «Спасибо!», позволяя получать баллы с каждой покупки.

Классическая кредитка

Кредитка Classic оформляется самостоятельно в банке по желанию каждого клиента Сбербанка. Организация предлагает ее на базовых или на индивидуальных условиях, основываясь на репутации клиента в банке.

Особенности «Классической» кредитной карты:

• системы VISA и MasterCard;
• ежегодная оплата за пользование: для персонального лимита – бесплатно, для стандартного – бесплатно только первые 12 месяцев, далее 750 рублей;
• ограничение по сумме кредитования – 300-600 тысяч рублей;
• беспроцентный срок погашения до 50 дней;
• бесконтактная оплата и возможность подключения к NFC;
• открыть кредитку можно только в российской валюте;
• время действия – 36 месяцев;
• кредит по ставке 23,9%-25,9%;
• суточный лимит – до 150000 рублей.

Для карты Classic предусмотрено начисление бонусов по специальной программе.

Премиальная

Карта от Сбербанка «Премиальная» предлагается только тем, кто имеет хорошую репутацию клиента банка и высокий доход. Эта кредитка дорогая в обслуживании, но предоставляет больше поощрительных начислений.

Особенности:

• системы VISA и MasterCard;
• ежегодное обслуживание в первые 12 месяцев– 4900 рублей;
• лимит кредитования – от 600 тысяч до 3 миллионов рублей;
• до 50 дней беспроцентного погашения;
• бесконтактная оплата;
• доступна только в российской валюте;
• активна карта 36 месяцев;
• ставка по процентам – 21,9%-23,9%;
• бонусные начисления: 30% от партнеров Сбербанка, 10% при остальных покупках;
• общий лимит не превышает 300 тысяч рублей.

«Аэрофлот»

Кредитка «Аэрофлот» разработана для клиентов, часто путешествующих рейсами этой авиакомпании. Особенность таких карт состоит в том, что они позволяют обменивать потраченные рубли в мили, что в дальнейшем сказывается на стоимости перелета.

Карта «Аэрофлот» доступна в трех вариантах:

• «Классическая»;
• «Золотая»;
• Signature.

Все три варианта действительны в течение 3 лет с момента активации карты, выпускаются только в системе VISA, имеют период без процентов до 50 дней и допускают только российскую валюту.

Аэрофлот Classic:

• ежегодная оплата за использование – 900 рублей;
• ставка – 23,9%-25,9%;
• допустимо к снятию от 300 до 600 тысяч рублей;
• 60 рублей эквивалентны 1,5 милям;
• 500 приветственных миль.

Аэрофлот «Золотая»:

• годовое обслуживание – 3500 рублей;
• 23,9%-25,9%;
• ограничение на пользование 300 до 600 тысяч;
• начисление: 1,5 мили за каждые 60 рублей;
• предоставляются первые 1000 миль, в качестве приветствия.

Signature:

• сумма обслуживания – 12000 рублей в год;
• ставка – 21,9%;
• разрешено для использования 3 млн. рублей;
• начисление миль: за каждые 60 рублей – 2 мили;
• 1000 приветственных миль.

«Аэрофлот» Signature действует только с персональным лимитом.

Подари жизнь

Кредитная карта «Подари жизнь» – это общий проект Сбербанка и фонда помощи детям, помогающего детям в сборе средств на сложные дорогостоящие операции.

Особенностью карты является то, что при оплате товаров и услуг по безналичному расчету в благотворительный фонд идет отчисление в виде некоего процента от покупки. Однако этот процент взимается не из средств клиента – он начисляется банком:

• до 0,3% от суммы покупок;
• 50% от стоимости годового обслуживания (только за первый год).

Условия использования «благотворительной» кредитки следующие:

• «Золотая» карта «Подари жизнь»:
  • система VISA;
  • платежная единица – рубль;
  • срок использования – 3 года;
  • срок льготного погашения – до 50 дней;
  • стоимость годового списания: 0 рублей с персональным лимитом, 3500 рублей – со стандартным;
  • ставка – 23,9%-25,9%;
  • кредитный лимит от 300 до 600 тысяч рублей.
• «Классическая» карта отличается от «Золотой» стоимостью годового обслуживания со стандартным лимитом – 900 рублей.

Молодёжная карта от Сбербанка

Дебетовая карта, которая специально разработана для молодёжи в возрасте от 14 до 25 лет. При покупках по карте у партнёров Программы лояльности, до 11 % от суммы возвращаются в виде бонусов “Спасибо”. За все остальные покупки по карте, Вам будут начислять 0,5 % бонусами “Спасибо”. Нужно отметить, что стоимость годового обслуживания пластика здесь практически не ощущается, и составляет 150 рублей. При заказе дебетовой карты, Вы можете выбрать платёжную систему Visa или MasterCard, и получать дополнительные скидки и привилегии ещё и от платёжки (например у Мастеркард: скидка 10 % на kinohod.ru и в Мобильном приложении).

• Платёжная система: Visa, MasterCard;
• Валюта карты: Рубли РФ;
• Бесконтактная оплата: Да;
• Оплата телефоном: Да;
• Срок действия карты: 3 года;
• Можно платить за границей: Да;
• Стоимость годового обслуживания: 150 рублей;
• Комиссия за снятие в банкоматах и кассах “Сбербанка”: без комиссии (лимит до 1 500 000 рублей в месяц);
• В банкоматах других банков: 1 % (не менее 100 рублей);
• Перевыпуск (плановый): бесплатно (при утере или изменении личных данных – 150 рублей);
• Уведомления по карте (СМС и пуш-уведомления об операциях): (далее – 60 рублей в месяц);
• Индивидуальный дизайн: не предоставляется.

Бесплатные карты Сбербанка

Сбербанк стремится занимать лидирующее положение на рынке банковских услуг и привлечь к себе как можно больше клиентов. И это не удивительно, ведь от этого зависит его доход. Именно по этой причине, сегодня банк может похвастаться множеством пластиковых карт, годовое обслуживание которых не будет стоить их владельцам ничего. Давайте разбираться детальнее.

Социальная Maestro — это дебетовая бесплатная карта Сбербанка, предназначенная для обслуживания пенсионных счетов, пособий и компенсаций. Это отличная возможность помочь пенсионерам снизить финансовую нагрузку с и так невысокого ежемесячного бюджета. По сути, карта наделена всеми основными возможностями, которых будет вполне достаточно для удовлетворения нужд среднестатистического гражданина:

• снятие наличных возможно как в кассе, так и на банкомате;
• ее можно подключить к программе «спасибо»;
• предусмотрены скидки и бонусы от системы МастерКард;
• плата за обслуживание отсутствует;
• карта предусматривает получение дополнительного дохода в размере 3,5% на остаток по истечении 3 месяцев с момента открытия счета;
• клиент получает доступ к веббанкингу где может настроить автоплатеж по коммунальным платежам и пополнению собственного мобильного.

  Карта открывается для граждан достигших 18 лет и позволяет своему держателю открыть дополнительные карты. Причем срок действия карты — 3 года, по истечении которых ее можно перевыпустить. Оснащаются эти карты чипом, что гарантирует их полную надежность.

Momentum — это современная неименная карта, стандарт международного образца, оформление которой займет у вас 15 минут. Особенность этой карты в том, что ее можно оформить в любой валюте: доллар, евро, рубль. Впрочем, как и обналичить в любой стране мира. Все владельцы этой карты с легкостью могут осуществлять любые электронные платежи, пользоваться услугой «Спасибо», подключить «Мобильный банк» и настроить функцию автоплатежа. Причем нужно отметить, что получить такую универсальную, а главное, бесплатную карту, может даже школьник, ведь основное условие — клиент должен достигнуть 14 лет.

Не забудем и о том, что карты Моментум выпускаются еще и в виде кредиток. Они также являются бесплатными, да еще и имеют 50-дневный беспроцентный период. Вот только оформить ее можно всего на год, да и предлагают ее только проверенным клиентам.

МИР — это новинка российского рынка, представленная в виде национальной карты. Конечно, назвать ее полноценным международным продуктом пока нельзя, но она очень активно завоевывает отечественный рынок. Своим держателям карточка может предложить полный спектр услуг по хранению, переводу, обналичиванию собственных средств, и, конечно, может быть подключена к Сбербанку-онлайн и «Мобильному банку». Возможность получить бесплатную карточку МИР имеют как пенсионеры, так и работники в качестве зарплатного проекта.

Другие карты тоже имеются, но они пользуются немного меньшей популярностью. Так, среди карт с бесплатным обслуживанием нужно отметить:

• Кредитные карты Visa и MasterCard Gold (премиальные карты оформляемые для отдельных клиентов: зарплатников, вкладчиков, ответственных заемщиков с кредитным лимитом до 600 тысяч и ставкой в 25,9%);
• Премиальные дебетовые карты «Сбербанк Премьер», оснащенные огромным набором возможностей.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Перейдем к основному вопросу – какие же дебетовые карты есть в Сбербанке и чем они отличаются друг от друга. Весь «пластик» этого банка можно разделить на несколько категорий:

• «Классические карты» без дополнительных опций, с невысокими комиссиями и удобными условиями. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей в первый год и 600 в последующие, доступна система бесконтактных платежей.
• Карты с индивидуальным дизайном – это классические карты, на лицевую сторону которых можно нанести любое изображение. Стоимость дизайна составляет 500 рублей единоразово, а обслуживания самой карты – 750 рублей в год.
• «Золотые» карты высокого класса предполагают расширенный пакет услуг в сравнении с классическими. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей в год;
• Карт моментальной выдачи – наиболее популярный «пластик» от Сбербанка. Всего за 10 минут вы можете получить карточку и сразу же начинать ее использовать. За оформление и обслуживание такой карты оплата не взимается.
• «Карта с большими бонусами» — пластик, выпущенный в рамках партнерских программ. Его главная особенность – при расчетах картой от 0,5% до 10% суммы возвращается на счет бонусами, которые можно потратить при следующей покупке. Однако и стоимость обслуживания немаленькая – 4900 рублей в год.

Чтобы окупить бонусами обслуживание карты, вам придется ежемесячно тратить не меньше 30 тысяч рублей на покупки, причем расплачиваясь исключительно безналичным путем через терминал.

• «Мильные» карты Сбербанка «Аэрофлот» уровней Классик, Голд и Премиум позволяют накапливать мили за оплату картой, а затем обменивать их на билеты Аэрофлота. Количество миль зависит от уровня карты (одна, полторы и две мили за каждые потраченные 60 рублей соответственно), При этом и стоимость обслуживания карты отличается – 900, 3500 и 12000 рублей за год.
• Если вы хотите тратить часть денег на благотворительность, то карты «Подари жизнь» будут наилучшим выбором. Небольшой процент (0,3%) от суммы ваших покупок будет перечисляться в помощь больным детям. Кроме того, Сбербанк отдаст фондам и половину уплаченной вами комиссии за обслуживание. Плата за такую карту составит в зависимости от престижности 1000 или 15 тысяч рублей в год.
• «Пенсионная» карта создана специально для тех, кто получает социальные выплаты и пособия. Карта по набору функций ничем не отличается от классических, но при этом плата за ее обслуживание и выдачу не взимается. На остаток средств по карте начисляется доход в размере 3,5% годовых.
• «Молодежная» карта выдается юношам и девушкам в возрасте от 14 до 25 лет. Плата за обслуживание минимальна – 60 рублей в год, при этом предоставляется расширенный набор опций и бонусов;
• Виртуальная карта нужна для безопасных расчетов в Интернете. Она не имеет физического носителя, привязывается к счету и электронным кошелькам. Стоимость обслуживания составляет всего 60 рублей за год.

Пользование картой

Пользоваться картой можно с момента ее активации:

• расплачиваться за покупки в магазине;
• погашать кредитные и коммунальные долги;
• получать переводы и отправлять;
• использовать при оплате в интернете.

Для того, чтобы не допустить к финансам третьих лиц, следует соблюдать простые правила безопасности:

Держите в секрете пин-код для доступа.
При вводе кода в банкомате соблюдайте осторожность.
Храните карту в недоступном месте.
Не используйте карту в непроверенных интернет-сервисах и неофициальных торговых точках.
При подозрении на взлом или утрате карточки — блокируйте ее самостоятельно или звоните на телефон горячей линии банка 88005555550.

Как активировать дебетовую карту Сбербанка?

Чтобы активировать карту, требуется совершить любую операцию в банкомате. Поэтому, как только получите карту — не покидайте отделение банка. Подойдите к банкомату и проделайте несколько действий:

• Вставьте карточку лицевой стороной вверх в отделение приема.
• Введите пин-код, выданный в банке или придуманный самостоятельно.
• Совершите любую операцию, например, внесите на баланс небольшую сумму денег.
• Нажмите кнопку «Завершить обслуживание».
• Заберите карточку и чек, подтверждающий операцию.

Как пополнить?

Для клиентов Сбербанка, которые располагают свободным временем, чтобы положить деньги на баланс, требуется:

• Взять карточку.
• Отправиться в ближайший дополнительный офис банка, который можно найти на сайте банка в разделе «Отделения и банкоматы».
• Найти банкомат или терминал с функцией приема денег.
• Вставить пластик.
• Ввести пин-код.
• Выбрать в техническом меню на экране опцию «Внести наличные».
• Вставить купюры пачкой, состоящей не более, чем из 40.
• Нажать опцию «Внести на карту».
• Убедиться, что баланс карточного счета пополнен, поможет раздел «Баланс». 
• Затем завершить обслуживание, забрать карту и чек.

Люди занятые, являющиеся активными пользователями гаджетов, могут пополнить баланс счета, буквально в течение нескольких минут в интернет-банке, именуемом Сбербанк Онлайн:

• Пройдите авторизацию, введя логин и пароль.
• Дождитесь код доступа в смс на телефон.
• Введите пятизначный цифровой код в соответствующее поле.
• В личном кабинете нажмите на раздел верхнего горизонтального меню «Переводы и платежи».

Кликните пункт «Перевод между своими счетами и картами».

Заполните реквизиты счетов:

    1. списания;

    2. зачисления.

• Укажите сумму.
• Нажмите кнопку «Перевести».
• Подтвердите операцию кодом, отправленным на мобильный.
• Баланс карточного счета пополнен.

Установите мобильное приложение на смартфон или планшетный компьютер, и тогда станет возможным перевод денег на карточный счет дебетовой карты без необходимости ввода большое количество реквизитов. Достаточно знать один параметр — номер банковской карты получателя:

Откройте в приложении «Мой помощник» раздел «Платежи».

 В меню выберите пункт «Между своими счетами».

 Введите номер дебетовой карты Сбербанка.

 Укажите сумму и подтвердите операцию.

Стоит знать, что определены лимиты на переводы с дебетовых карт Сбербанка:

один перевод — 30 тыс.руб.;

в сутки — 150 тыс.руб.;

в месяц — 1 500 тыс.руб.

Как снять наличные?

С карточного счета можно снять наличность, только с непосредственным применением пластика. Без него обойтись получиться только в форс-мажорной ситуации, связанной с:

• утерей или похищением;
• захвате платежным устройством;
• добровольной блокировкой;
• сильным повреждением;
• окончанием срока.

Точки, в которых имеется возможность снять наличные с дебетовой карты:

• Кассы Сбербанка при обязательном предъявлении паспорта.
• Фирменные банкоматы, а также программно-технические комплексы для автоматизированной выдачи денег других банков. 

Особенные карты, предлагаемые СБ

В сбербанковской линейке есть платёжные инструменты особого назначения, дающие дополнительные привилегии или созданные с благотворительными целями. К таким относятся:

• платиновые платёжные средства;
• пластик золотой серии;
• линейка «Аэрофлот»;
• линейка «Подари жизнь».

Платиновая линейка

Особняком в сбербанковской линейке стоят платиновые пластиковые продукты, относящиеся к премиальному классу. Стать держателем подобного продукта есть смысл только при больших оборотах денежных средств, так как годовое обслуживание обходится недёшево – 4 500 руб.

При подключении программы «Спасибо от Сбербанка», бонусы в рамках проекта выше, нежели на классических вариантах и могут доходить до 50%. Кроме того, пользователи получают много дополнительных привилегий, к примеру, возможность бесплатно отдыхать в VIP зонах аэропортов.

Золотая линейка

Между платиной и классикой пролегла золотая прослойка. Золото, как и классические карты, можно отнести к одному из оптимальных вариантов, но в премиум классе. Годовое обслуживание – 1 500 руб., но только в первый год. Два последующих года придётся отстёгивать за пластик 3 000 руб. Преимуществом золотых карт является возможность снятия наличкой больших сумм – до 300 000 руб. в сутки. Мобильное приложение предоставляется на бесплатной основе. Можно заказать Золото благотворительной направленности или с получением миль от Аэрофлота.

Карты линейки «Аэрофлот»

Так как россияне в последнее время активно путешествуют, Сбербанк включил в число своих пластиковых продуктов карточки, которые максимально выгодны для путешественников. Производя ими расчёты, пользователь получает мили, за которые впоследствии можно приобрести билет на транспорт или получить внушительную скидку при покупке билета. В авиа линейке есть три разновидности пластика:

• Классика – тратите 60 руб., получаете 1 милю;
• Золото — тратите 60 руб., получаете 1,5 мили;
• Платина — тратите 60 руб., получаете 2 мили.

Обслуживание такого пластика несколько дороже других вариантов. Так, за классику нужно в первый год платить 900 руб., а в последующие по 600; платина будет стоить 12 000 руб., а Золото — 3 500.

Карты категории «Подари жизнь»

Пластик категории «Подари жизнь» изготовлен для людей, которые хотят заниматься благотворительностью, но не имеют на это время. Каждая сделанная с такого платёжного инструмента покупка – это маленький вклад в одно больше дело помощи детям. В фонд отчисляется всего 0,3%, к ним СБ добавляет столько же. В линейку входит 3 продукта:

• классический;
• золотой;
• платиновый.

Соответственно, обслуживание карточек будет стоить 1 000–4 000–15 000 руб.