Оформить дебетовую карту с процентом на остаток средств в москве

Как начисляются проценты на остаток в разных банках

Дополнительные проценты могут начисляться в виде денежной суммы или в бонусном варианте. Обычно, банковские карточки совмещают в себе несколько разновидностей дополнительных начислений. Они привлекают новых клиентов и позволяют экономить средства. Также процентные возвращения части суммы на вклад способствует сохранению средств в банке, а не выведению их из системы.  Часто прибавляются не только обязательные начисления, но и кэшбек от покупок. Размер кэшбека определяется не только банками, но и магазинами или сервисами, в которых совершается покупка.

Тинькофф

Стандартная ставка для Тинькофф банка по остаткам на дебетовых счетах составляет от 6 до 7% годовых. Самой популярной среди дебетовых видов, учитывающих остаток средств и начисляющих дивиденды, считается карта Блэк. Можно упомянуть и пластик OneTwoTrip. Остальные предложения от Тинькофф также имеют ряд преимуществ, поскольку позволяют получать кэшбек от сделанных покупок. Например можно заработать на таких сервисах, как:

• Алиэкспресс в виде 7 процентов баллами системы
• eBay и Ламода в виде бонусов
• Авиалинии в виде накопления бонусных миль
• Связной-Клуб начисляет от 5 до 10 процентов

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Подробнее

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
12%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
24 часа

Обслуживание:

рублей

Оформить

Сбербанк

В Сбербанке не предусмотрены предложения, которые выплачивают кэшбек или начисляют дополнительную плату на остаток дебета. Для того, чтобы получить проценты, необходимо открывать полноценный дебет без возможности снятия своих денег до закрытия договора. Только социальные пенсионные тарифы получают дополнительные начисления. Доходность по счету рассчитывается из ставки 3,5% годовых, начисляемых ежедневно и выплачиваемых в конце месяца. А вот сумма в размере 3,5% действует даже в той ситуации, когда средства размещаются на счету всего один рабочий день.

Также минимальным кэшбеком от Сбербанка можно считать акцию «Спасибо», по которой клиент имеет право получить возврат в размере 0,5% с покупки. Иногда выдаются бонусы до 50% от количества потраченных средств в определенные дни в магазинах и на предприятиях-партнерах Сбербанка.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Рокетбанк

Карты с возвращением процентов на дебетовом счете доступны только для жителей Москвы, Екатеринбурга и Санкт-Петербурга, их заказывают и жители других городов, но забрать ее можно только в одном из вышеперечисленных мест. По картам начисляется до 8% годовых на остаток на дебетовом счету.

За участие в банковской системе ежемесячно необходимо уплачивать до 75 рублей, а если количество средств на счету превышает 30 000 рублей, то клиент дополнительно не платит за обслуживание. Кроме того, предусмотрен кэшбек в размере 1,5% от покупок, оплаченных безналом. После накопления 3 тысяч рокетрублей их можно заменить реальными рублями и оплатить полноценную покупку.

Бинбанк

Политика банка изменилась с 1 февраля 2018 года. До этой даты большее количество карт получало дополнительные средства. Но теперь их число с процентами на расчетных счетах сократилось и сохранилось только на картах «AirMiles» (от 2—7%) и «Пенсионная» карта (выплаты составляют 7%). Банк придумал другую систему выплат, а именно с помощью открытия дополнительного накопительного счета с названием «Копилка», куда можно положить часть суммы с основного счета, и получать до 6,5% годовых.

Почта Банк

Тариф и карточка «Сберегательный» от Почта Банка позволяет клиенту накопить существенную сумму по остаткам депозитного вклада. При этом обязательным условием должно быть хранение средств фиксированного количества в течение месяца. Сама процентная ставка зависит от количества сберегаемых средств, а также от тарифа. Максимальный процент – 7% можно заработать на тарифе «Пенсионный» при хранении более 50 тыс. рублей в течение одного месяца. На Базовом предложении начисления составляют от 3 до 5%.

Доходные карточки разных банков

В этой статье мы сделаем обзор дебетовых карт с начислением процентов, определим лучшие, расскажем про условия их использования и основные преимущества.

Альфа-Карта от Альфа Банк

• Лимит на снятие
  800 тыс.
• Cash-Back
  до 3%
• Процент на остаток
  до 7%
• Возраст
  от 18 лет
• Обслуживание
  бесплатно
• Получение
  курьером
• Комиссия за снятие
  0%

Оформить
Подробнее

Дебетовая карта Тинькофф

• Лимит на снятие
  600 тыс.
• Cash-Back
  до 30%
• Процент на остаток
  6%
• Возраст
  от 18 лет
• Обслуживание
  бесплатно
• Получение
  курьером
• Комиссия за снятие
  0%

Оформить
Подробнее

Дебетовая карта Польза

• Организация
  Хоум Кредит Банк
• Лимит на снятие
  15 млн. руб.
• CashBack
  до 10%
• Процент на остаток
  7%
• Стоимость обслуживания
  бесплатно
• Комиссия за снятие
  0%

Оформить
Подробнее

Cash Back MasterCard Альфа-банк

Карточка Cash Back MasterCard от Альфа-банка относится к классическим дебетовым продуктам. Клиент может получить ее при личном обращении в финансовое учреждение. Пользуясь такой картой ежемесячно, он обеспечит себе максимальный доход в размере  7% годовых  на остаток накопительного счета. Однако, ее содержание обойдется в  1 200 рублей  в месяц.

Кэшбек для активных пользователей составит  10%  от покупок на заправках и  5% , если регулярно расплачиваться в кафе и ресторанах. Возможно подключение услуги мобильного банка и СМС-информирования для отслеживания операций по карте. Стоимость первой составит 59 рублей в месяц, а обслуживание SMS-банка обойдется 79 руб./месяц.

Классическая карта ВТБ 24

«Классическая карта» — предложение от ВТБ 24. За каждые 50 потраченных рублей начисляется один бонус. Накопленные бонусы можно обменять на товары партнеров бонусной программы банка. При соблюдении условий, можно будет возвращать бонусами до 5 тысяч потраченных рублей в месяц.

Золотая карта Русский Ипотечный банк

Золотая доходная карточка представлена в Русском Ипотечном банке в двух вариантах: MasterCard и Visa. Она относится к классической категории. Если на счете хранится как минимум 30 тысяч рублей, то банк дает накопительную ставку в  8,2%  годовых. Однако, хранить большие суммы на такой карточке нет смысла: после того как баланс достигнет 700 000 рублей, проценты перестают начисляться.

Для валютных вариантов предусмотрены следующие условия: если на счете хранится менее 150 долларов, то начисляется  1,6%  годовых. В то же время, при балансе от 13 500 долларов, начисления прекратятся.

Доходная карта от Бинбанка

По условиям программы, держателю данной дебетки на остаток по счету карты начисляется до  7% .

Однако, чтобы это произошло, на карточном счете клиента должно оставаться не менее 500 тысяч рублей, а безналичных покупок за месяц должно быть совершено минимум на 500 рублей. В случае, если месячная сумма потраченных средств окажется меньше минимума, клиенту Бинбанка начислят лишь  2%  годовых.

Максимальный доход от Локо-Банк

Локо-Банком производится выдача самых выгодных дебетовых карточек «Максимальный доход». Ещё он выдаёт платиновые накопительные карты Mastercard и Visa. Их основные преимущества:

• Оформление премиальной версии — бесплатно;
• Кэшбек в размере  0,5%  от суммы совершенных покупок. Деньги поступают обратно на карточный счет;
• Бесплатный интернет-банк и SMS-информирование;
• На остаток не ниже 40 000 рублей полагается  13,5%  годовых. Для валютных счетов максимальное начисление составит  3,75%  в год при минимальном остатке в 1 000 долларов или евро.

МТС Банк

МТС Банк предлагает два варианта: Mastercard Unembossed и Mastercard Стандарт. Держатели получают бонусы за использование мобильной связи. При постоянном остатке не менее 10 000 рублей, держателю начисляют  11%  в год.

Однако, если рублевая сумма превысит 300 000, то всего  8% . За годовое обслуживание удержат  300 рублей . Гражданам России старше 18 лет доступно как онлайн вариант оформления карточки, так и очное, в отделении банка.

Карта с пассивным доходом как альтернатива депозита

Люди с хорошим и стабильным доходом могут использовать банковские карточки в качестве альтернативы вкладам. Как описывалось выше, такой подход позволяет снимать и пополнять карточный счет в любое время с минимальными потерями или вообще без них. Если у вас есть возможность, к примеру, не расходовать всю зарплату, у вас будет постоянный пассивный доход.

Подобное предложение выглядит весьма заманчиво, но в реальности не каждому человеку удается реализовать подобное, поскольку большинство привыкло тратить деньги без какого-либо расчета на остаток. К счастью, это никак не отражается на кармане, а только на процентной ставке. Средства на банковских картах тоже застрахованы аналогично вкладам, поэтому никакой угрозы накоплениям нет. Клиенту полагается компенсация при отзыве лицензии или наступлении иного страхового случая. Максимальный размер страховых выплат по одному банку не превышает 1,4 миллиона рублей.

Если вы решили использовать карту с процентом на остаток, учитывайте несколько важных моментов:

1. Ставка по дебетовой карте может изменяться в любой момент. Банк просто размещает информацию об этом на официальном портале. Клиенту не требуется переоформлять договор на обслуживание и так далее. Со вкладами все иначе. Ставка вознаграждения здесь прописывается в соглашении и не может снижаться в одностороннем порядке.
2. Банковские вклады обслуживаются без каких-либо комиссионных сборов, поскольку деньги не изымаются, а остаются до конца срока действия на счету. По некоторым депозитам есть возможность изымать денежные средства. Здесь процент вознаграждения, как правило, ниже. Эмиссия (выпуск) банковской карты и обслуживание счета обычно требуют уплаты определенной комиссии. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание в качестве акции или при выполнении определенных требований.
3. Получение дохода за вклад предполагает разовое внесение денежных средств. Есть депозиты, которые можно докладывать. Чтобы на остаток по счету начислялись проценты, необходимо выполнять ряд условий. Чаще всего требуется совершать покупки, следя за тратами, а также за временем, когда на счету должны оставаться деньги. Если какое-то условие не было соблюдено, прибыль может потеряться.

Главное отличие заключается в том, что проценты начисляются только на определенную сумму, например, 100 000. Когда вы хотите получить вознаграждение на большую сумму, придется пользоваться вкладами.

Условия, комиссии и лимиты

Главным условием предоставления дебетовой карты является наличие собственных денежных средств заявителя. Однако даже при их отсутствии она может быть открыта, но начисление процентов начнёт действовать только при существовании неснижаемого остатка

При выборе дебетовой карты следует обращать внимание на всевозможные комиссии и лимиты. В противном случае её использование может не только не принести доход, но и существенно навредить финансовому положению держателя

К основным платным услугам и ограничительным мерам относятся:

1. Комиссия за обслуживание карты. При соблюдении банковских условий большинство финансовых учреждений не взимают плату.
2. Комиссия за снятие наличных в банкомате.
3. Ежедневный минимальный неснижаемый остаток. Обычно, он составляет от 10 до 30 тыс. руб., нарушение пункта может привести как к введению платы за обслуживание, так и к снижению процентных ставок на остаток по счёту.
4. Минимальная сумма покупок по карте в месяц. Величина этой статьи расходов может влиять на доходность или бонусы.
5. Размер остатка средств по карте. У большинства банков при его увеличении свыше 300 тыс. руб., процентная ставка годовых снижается.

Некоторые финансовые учреждения предъявляют более жёсткие требования к сумме ежедневного остатка на дебетовой карте, другие — к величине потраченных средств.

Какие способы начисления процента существуют?

Итак, чтобы начислялись проценты, на счету постоянно должна храниться определенная сумма – неснижаемый остаток. При этом некоторые банки обязывают хранить установленную минимальную сумму, другие начисляют процент только на суммы в пределах установленного максимума, но в обоих случаях нужно выполнять условия банка по обязательным операциям (так банк зарабатывает на комиссии).

Начисление процентов осуществляется одним из трех способов:

На минимальный остаток за отчетный месяц. То есть банк рассчитывает ставку по истечении месяца, выявив минимальную сумму, которая хранилась на счету весь месяц. К примеру, 30 дней баланс карты составлял 90 тыс. р., а на 31-й день деньги были потрачены, и на счету осталось 5 тыс. р. Значит, проценты будут начислены только на сумму 5 тыс. р., так как это был минимальный остаток, который постоянно находился на счету. Также работает и обратная ситуация: даже если в течение месяца средства добавились, то процент будет начисляться только на первоначальную минимальную сумму

Важно! Если даже на один день баланс карты составит «0», значит, процентов не будет вообще. На средний остаток за отчетный месяц

При этом способе начисления совершенно неважно, одна и та же сумма на счету или нет. Система сложит суммы за каждый день и разделит их на количество дней в расчетном месяце. После этого будет насчитана ставка на получившуюся среднюю сумму средств, хранящихся на счету в течение месяца.

На остаток за каждый календарный день. Схема начисления очень проста: каждый день система определяет остаток на счету и начисляет на него процент. Зачисление средств осуществляется в конце месяца, после сложения всех сумм. Этот вид начисления является одним из наиболее выгодных для клиента.

Каждый банк самостоятельно выбирает способ начисления «поощрения». При этом самым выгодным для банка является первый способ – так можно ничего не начислять в случае отсутствия средств на счету хотя бы в течение одного дня.

Помимо ограничений по остаткам на счете, банки ввели дополнительные условия, от которых также зависит возможность получения процентов. Каждый конкретный банк устанавливает свои условия, чаще всего такие:

1. Обязательный ежемесячный оборот по счету. То есть, клиенты должны активно использовать карту для безналичных расчетов. Некоторые банки устанавливают многоуровневую систему трат: траты свыше 7 тыс. – 3,5% на остаток, траты более 30 тыс. – 5% (Хоум Кредит Банк). Начисление процентов осуществляется именно в конце месяца, после подсчета суммарных трат за месяц.
2. Обязательное ежемесячное поступление средств. Для получения процентов устанавливается ограничение по минимальной сумме поступления заработной платы. Если зачисление будет меньше – процент не начисляется (карта Платинум от Тинькофф с поступлением заработной платы от 400 тыс. р.).
3. Минимальная сумма на счету. По премиальным картам устанавливают ограничение по сумме, что постоянно должна быть на счету: от 1-3 млн р. (Платинум от Тинькофф).
4. Максимальная сумма на счету. Если речь идет об обычных дебетовых карточках, то на них наоборот, установлен максимальный лимит, на который может начисляться процент, к примеру, 300 тыс. р. в Тинькофф Black.

Как правило, действует только одно дополнительно условие

При этом обратим внимание, что одно и то же условие может быть установлено и для получения бесплатного обслуживания. К примеру: делать покупки на сумму от 10 тыс

р. в месяц и не платить за обслуживание – и в дополнение получить проценты на остаток.

В чем преимущества и недостатки по сравнению с депозитом

Несмотря на то что не все варианты начисления процентов могут быть выгодны в месяцы активных трат, никаких ограничений на использование денег тут нет. Чтобы потратить необходимую сумму не требуется расторгать договор, как это бывает со вкладами.

Еще одно преимущество по сравнению с обычными депозитами: процент по вкладу могут выплачивать в конце срока договора, а накопленную сумму по процентам на остаток по пластику перечисляют в конце месяца или в расчетную дату, например, каждое 15-е число.

Плюс — вклады не всегда предусматривают возможность пополнения, а иногда за возможность довносить средства даже снижают процент. С пластиком все проще: можно не только тратить, но и пополнять в любое время.

Процентную ставку каждый банк устанавливает самостоятельно. Она может меняться как в большую, так и в меньшую сторону: банку достаточно проинформировать об этом клиентов, например, разместив информацию на своем сайте. В этом смысле предсказуемости, как у вкладов, ждать не приходится: там изменять процентную ставку в одностороннем порядке банк не вправе. Но в среднем по остаткам на карте банки предлагают порядка 3,5-5% в месяц в рублях, что вполне сопоставимо с предложениями по депозитам. Иногда у банков бывают акции, которые позволяют на время увеличить процент. 

Ставка может зависеть и от некоторых условий, например, размера остатка, категории пластика и суммы трат за месяц. Иногда, если по карте совсем не было покупок или траты были небольшими, процент может не начисляться совсем.

Как заказать дебетовую карту с процентом на остаток

Процедура оформления дебетовой карты не займет много времени. Есть два варианта оформления:

1. Неудобный. Подобрать карту в интернете, явиться с паспортом в отделение банка для оформления. Подать заявление, дождаться выпуска, снова прийти в банк за получением карточки.
2. Удобный. Подать заявку онлайн. Заполнение анкеты займет 15-15 минут, многие банки осуществляют доставку карт в любое удобное для клиента место и время.

Заключение

Дебетовые карты с повышенным процентом на остаток – хорошая альтернатива накопительным счетам и вкладам, а в купе с кэшбэком, использование какого инструмента становится максимально выгодным.

Ответы на вопросы

Как считается процент на остаток по карте?

Считается очень просто. На сумму, лежащую на счету, ежедневно начисляется %, а зачисляется раз в месяц. Пример. На карте лежит 10000 рублей, доход на остаток в размере 4% годовых. Значит, каждый день будет начисляться 0,01%, в месяц это примерно 0,32%.

Какой самой большой доходностью обладаю карточки?

Чаще всего это значение составляет 3-4%, самые большие 5-6% годовых. На сегодня, самый большой % на остаток у Альфа-Банка, Газпромбанка, Восточный, УБРиР.

Дебетовые карты Тинькофф с процентом на остаток

Тинькофф предлагает несколько банковских карт с начислением процентов на остаток, которые могут подходить под это описание, но наиболее выгодной и удобной является Tinkoff Black, которая приносит доход до 10%.
Изучить отзывы о кредитах Тинькофф.

Начисление процентов на остаток по карте

Уровень дохода, который получает клиент, зависит от того, как была оформлена карта:

• если она оформлена им лично, то он получает до 6% годовых;
• если карта выпущена в рамках зарплатного проекта, то он получает до 10% годовых на остаток по своему счету.

Преимущества

Преимущества у карты имеются следующие:

• помимо начисления средств на остаток годовых, клиент банка может дополнительно получать 1-5% в виде кэшбэка;
• до 150 тысяч рублей в месяц можно снимать без комиссии;
• есть возможность осуществления бесплатных переводов (до 20 000 рублей в месяц).

Недостатки

Годовые начинают начисляться только при условии, что месячная сумма приобретений составляет хотя бы три тысячи рублей.

Также для бесплатного обслуживания карты нужно поддерживать неснижаемый остаток в 30 000 рублей.

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт с процентами на остаток

Дебетовая карта Tinkoff Black

Обслуживание бесплатно (с условиями) до 6% на остаток 1 — 5% (по акциям — до 30%) Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Пенсионная дебетовая карта Сбербанка

Обслуживание бесплатно 3,5% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Польза» Home Credit Bank

Обслуживание бесплатно до 10% на остаток до 30% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта All Inclusive Промсвязьбанка

Обслуживание бесплатно до 10% на остаток до 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Visa Infinite БКС Банка

Обслуживание бесплатно до 5,5% на остаток до 10% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта ВТБ Мультикарта

Обслуживание бесплатно до 5% на остаток До 16,5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта iCard СКБ-Банка

Обслуживание бесплатно до 5,75% на остаток до 1% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Card Plus Кредит Европа Банка

Обслуживание бесплатно 5,4% на остаток до 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта ЛОКО-Банка «ЛокоЯрко»

Обслуживание бесплатно 4% на остаток 1,3% на всё Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта ОТП Банка Максимум+

Обслуживание бесплатно до 4% на остаток До 10% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая Смарт карта банка Открытие

Обслуживание 299 рублей/мес. максимум 6% на остаток 10% в магазинах-партнерах и 1,5% во всех Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Пенсионная дебетовая карта Россельхозбанка

Обслуживание бесплатно до 7% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Всё включено» Бинбанка

Обслуживание бесплатно при выполнении требований программы (при несоблюдении условий — 450 рублей в месяц) до 5% на остаток до 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта с тарифом «Уютный космос» Рокетбанка

Обслуживание бесплатно 1 — 10% баллами на остаток 5,5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard World Ренессанс

Обслуживание 0 — 59 р./мес.) 6 — 7,5% на остаток Нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Evolution АК Барс банка

Обслуживание 0 — 79 р./мес. до 7% на остаток 1 — 7% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Максимум» Visa Classic УБРиР

Обслуживание 0 — 1 440 р. в год 5 — 7% на остаток 1 — 10% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта МТС Деньги Weekend

Обслуживание бесплатно до 6,5% на остаток До 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Отличная дебетовая карта Росгосстрах Банка

Обслуживание 300 р./год 5% на остаток до 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard Gold Совкомбанка

Обслуживание бесплатно до 8% на остаток 0,5%, в избранных категориях — 3% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта CitiOne Плюс Ситибанка

Обслуживание бесплатно от 3 до 8% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Копилка» банка Уралсиб

Обслуживание бесплатно для пенсионеров и льготников, для остальных со второго года — 299 р./год до 6% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Банк в кармане» Стандарт банка Русский Стандарт

Обслуживание бесплатно до 5% на остаток до 15% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта МИР Золотая МКБ

Обслуживание 0 р. от 0,01 до 6% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Возрождение дебетовая карта МИР для пенсионеров

Обслуживание бесплатно 5% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта с кэшбэком банка Зенит

Обслуживание 199 р./мес. при выполнении условий — бесплатно 6% на сумму до 150 000 р., далее — 3% на остаток 10% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая Intesa Sambo Card банка Интеза

Обслуживание 1-й год бесплатно, со второго — 799 р./год 3,5% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard Gold Связь-Банка

Обслуживание 3 000 р./в год до 5% (по ТП «Зарплатный») на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard Standart Эксперт Банка

Обслуживание бесплатно 2 — 6% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard Gold банка Траст

Обслуживание 1000 р./год 6% на остаток до 10% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая Накопительная карта Росевробанка

Обслуживание бесплатно 6,1% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Что дает процент на остаток

Деньги, которые человек хранит на счете в банке, могут приносить доход без необходимости заключать отдельный договор и открывать депозит. Процент на остаток — это вознаграждение клиенту просто за то, что он держит деньги на карте, а не дома под матрасом. Карты с процентом есть у многих банков, различаются только условия предложения, схема начисления процентов и размер ставки.

Такая опция бывает не только по дебетовым картам, но и по кредиткам или картам рассрочки — для случаев, если человек хранит на пластике собственные средства. Естественно, на средства банка проценты на остаток не начисляются. Кстати, недавно мы писали о том, о том, как правильно выбрать кредитную карту, материал можно прочитать здесь.

Процент на остаток может удачно дополнять кэшбэк — возврат денег или начисление баллов за покупки: тандем из бонусов позволяет получить от карты максимальную выгоду. 

Но и сам по себе процент на остаток — удобная возможность получать доход без лишних усилий, причем даже со скромных накоплений. А при необходимости деньги можно и потратить. При открытии вклада зачастую этой опции нет: при досрочном расторжении могут сгореть все накопленные проценты за месяцы, а то и годы. 

В случае с картой такие санкции не грозят: иногда часть дохода можно потерять и тут, но речь в худшем случае о доходе со снятой суммы за месяц.

Дебетовые карты с процентами

Финансовые учреждения, которые готовы начислять процент на остаток держателям своих дебетовых карт, часто выдвигают при этом дополнительные условия. Процент будет приходить только в случае, если такие условия выполняются.

Обычно такими условиями становятся либо необходимость держать на балансе карты некоторый неснижаемый остаток (ниже которого баланс не должен опускаться), либо необходимость расходовать с карты некоторую минимальную сумму в течение месяца.

Даже если ограничения по неснижаемому остатку нет, очевидно, что заработать на процентах можно тем больше, чем больше денег находится на балансе дебетовой карты. С остатка в 100 рублей или, скажем, в 1 000 рублей придут такие копейки, о которых не стоит и говорить.

Второй вариант — с необходимостью расходования какой-то сравнительно небольшой суммы в течение месяца — в 2021 году встречается чаще. Обычно это действительно вполне приемлемое по сумме ограничение — 3 000 или 5 000 рублей в месяц. Достаточно пользоваться картой более или менее активно, чтобы проценты приходили. Если же ей не пользоваться совсем, то проще и безопаснее хранить свои деньги на обычном вкладе, зарабатывая капитализацию.

Вас заинтересует: Лучшие дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием в 2021 году

Кстати, стоит знать — начисление процентов на оставшиеся на карте средства производится ежедневно. Точнее, банк каждый день смотрит на баланс на карте и именно исходя из него рассчитывает суточный процент. Затем, в день отчета, получившаяся в течение месяца сумма приходит на баланс. Поэтому более или менее крупная сумма должна быть на карте всегда, а не раз в месяц.

10 место. Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР

Рекомендовано для вас
Рейтинг бесплатных дебетовых карт
Застрахованы ли деньги на дебетовой карте?
Ограничено ли снятие наличных у дебетовой карты?

В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:

Название, банк, платежная система	Размер процентов на остаток	Условия начисления процентов	Стоимость обслуживания
Пора (УБРиР) — Visa	до 6% годовых	наличие трат на сумму от 60 000 рублей и остатка до 500 000 рублей	бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Aurum (Ак Барс) — MasterCard	до 5% годовых, переводятся в золото по курсу ЦБ	остаток от 30 000 рублей	бесплатно при остатке от 30 000 рублей, покупаках от 20 000 рублей или пополнении от 10 000 рублей, иначе — 79 рублей в месяц
Купил-Накопил (Таврический) — Visa, MasterCard	до 6,4% годовых	сумма трат от 8 000 рублей в месяц, остаток от 8 000 рублей	бесплатно
Прибыль (Уралсиб) — Visa	до 5,25% годовых	сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей	бесплатно при месячном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе — 49 рублей в месяц
Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard	5% годовых	сумма трат от 100 000 рублей, при тратах от 10 000 рублей- 4% годовых	бесплатно
Польза (Хоум Кредит) — Visa	до 5% годовых	сумма трат от 30 000 рублей, при тратах от 7 000 рублей — 3% годовых	бесплатно
Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР	до 3,5% годовых	наличие трат на сумму от 3 000 рублей, при подключении подкиски Тинькофф Про — 5% годовых	бесплатно при остатке от 30 000 рублей, поступлении пенсии или наличии подписки Тинькофф Про, иначе — 99 рублей в месяц
Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР	до 5% годовых	в зависимости от типа клиента: стандартным — 4% годовых, зарплатным и пенсионерам — 5% годовых; на остаток от 50 000 рублей при тратах от 10 000 рублей в месяц	бесплатно при остатке от 3 000 рублей, иначе — 100 рублей в месяц, подключение бонусной программы — 500 рублей
ЛокоЯрко (Локо-Банк) — Visa, MasterCard	до 4,5% годовых	наличие трат от 3 000 рублей в месяц (кроме операций в интернет-банке)	бесплатно при ежедневном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок в месяц от 3 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР	до 4% годовых	остаток от 50 000 до 2 000 000 рублей	бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяй или неснижаемом остатке от 50 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц

При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания

А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.

Среди карт с максимальными процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Пора от УБРиР. При достаточно частых тратах можно получать до 6% годовых. Это же условие необходимо выполнять для бесплатного обслуживания.

Экспертное мнение

Дебетовая карта может быть более выгодной, если на ее остаток начисляются проценты. Например, если у вас на счету непрерывно хранится 300 000 рублей, а процент на остаток равен 5% годовых, то в конце месяца банк начислит на нее 1250 рублей (или 15 000 рублей в год). При этом, в отличие от вклада, вы можете в любой момент пополнять карту или снимать деньги с нее.

При выборе карты учтите следующие нюансы:

• Не всегда чем больше сумма на карте, тем выше проценты по ней
• Часто для начисления процентов нужно поддерживать остаток или тратить определенную сумму
• Условия бесплатного обслуживания должны совпадать с условиями начисления процентов
• Для внесения или вывода крупных сумм может потребоваться обратиться в отделение банка
• Если долго не пользоваться картой, то банк может автоматически закрыть ее

Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва

Проценты на остаток почему стоит подключит​​ь карта кукуруза

1. Ежемесячно может начисляться до 6,5% годовых
2. Переводы с карты в сумме до 100 000 рублей в календарный месяц, на другие банковские карты осуществляются без комиссии
3. Деньги на счете в банке-партнере (в размере до 1 400 000 рублей) застрахованы Агентством по страхованию вкладов.
4. В банкоматах с логотипом MasterCard можно получать наличные без комиссии: от 5 000 рублей за одну операцию и не более 50 000 рублей за календарный месяц

Для снятия суммы, превышающей 50 000 рублей, БЕЗ КОМИССИИ необходимо сделать денежный перевод на свое имя и получить деньги в банке.

Для этого вам нужно:

• Войти в Интернет-банке или мобильное приложение карты и выбрать вкладку «Перевести»;
• Отправить на свое имя денежный перевод и получить деньги в любом пункте выдачи «Золотая Корона» (более 60 000 пунктов обслуживания).
• При отправке перевода Вы получите контрольный номер перевода. Он будет доступен в приложении «Кукуруза» и придет в sms-сообщении (если сумма перевода превышает 2 500 рублей).

Чтобы получить перевод нужно:

1. Прийти в любой удобный пункт обслуживания в выбранном городе;
2. Предъявить паспорт;
3. Назвать контрольный номер перевода.
4. Пункты выдачи можно посмотреть на сайте .

За одну операцию можно сделать перевод до 500 000 рублей и не более 600 000 рублей в течение 90 календарных дней подряд.​

Какие условия

На Ваше имя открывается счет в банке-партнере. При пополнении карты «Кукуруза» средства автоматически переводятся на данный счет, но доступны для совершения покупок и снятия наличных. Проценты на остаток начисляет банк-партнер.

Банк-партнер-КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)​
лицензия Банка России № 3354 от 26.04.2013

Расчет % — на сумму минимального остатка средств на счете в банке в течение календарного месяца
Процент начисления — процент годовых – при остатке на счете: ​6,5% — от 0 ₽ до 500 000 ₽; 5% — от 500 000 ₽ и более
Срок — бессрочно, до востребования

https://youtube.com/watch?v=b4nMtIwcg7M

Условие для подключения услуги — наличие 259 рублей на счете. Эта сумма зарезервируется на Вашем счете, но через несколько дней снова станет доступна для трат по карте.

Расчет процентов — ежемесячно
Дата выплаты процентов — в последний рабочий день месяца
​Ежемесячная комиссия — 70 рублей.

Комиссия не взимается при выполнении хотя бы одного из условий:

• общая сумма пополнений и/или покупок от 5 000 рублей за календарный месяц;
• ежедневный остаток на вашей карте «Кукуруза» от 5 000 рублей в течение календарного месяца;
• после подключения услуги прошло меньше двух месяцев.​​

Кому подойдет: Тем, кто планирует пополнить карту на большую сумму и сохранять эту сумму на счете в течение месяца (при этом тратить только то, что будет сверх этой суммы).

Как пополнить

1. В салонах связи Евросеть или Связной наличными
2. Переводом с других карт (возможна комиссия)
3. В любом Банке по платежному поручению

Получайте до 6,5% годовых. Карта начнет приносить доход при наличии средств на счете. Ежемесячно вы будете получать уведомление о начисленных процентах в мобильное приложение и Интернет-банке карты «Кукуруза».

Пополнение карты в отделениях банков-партнёров

Карту «Кукуруза» можно пополнить без комиссии в отделениях банков-партнёров. Деньги поступят на карту почти мгновенно (но не позднее дня, следующего за Операционным днём, в котором был совершен перевод).

Для пополнения карты «Кукуруза» обратитесь с паспортом и картой «Кукуруза» в удобное для Вас отделение банка.

Несколько рекомендаций специалистов

Если человек планирует разместить большую сумму денежных средств и не будет снимать её в течение хотя бы нескольких месяцев, в такой ситуации специалисты советую открыть классический банковский депозит. Когда на счету всегда остаётся небольшая сумма денежных средств и они регулярно расходуются, целесообразнее пользоваться доходной картой.

Несколько рекомендаций от специалистов, помогающих получению максимальной выгоды и удобства от использования карточного продукта:

1. До того, как заказать карточку, необходимо внимательно ознакомиться с условиями начисления процентных ставок и определиться с возможностью их выполнения. В некоторых случаях они приводят к дополнительным тратам.
2. В обязательном порядке нужно поинтересоваться стоимостью обслуживания выбранной карточки. По премиальным картам процентные ставки часто бывают выше, но их обслуживание обходится дороже, а предоставленные преимущества могут заинтересовать лишь состоятельных клиентов.
3. Следует ежемесячно следить за изменениями условий на официальном сайте банка. Размер процентных ставок может измениться без оповещения клиентов, которые должны сами получить такие сведения.
4. Необходимо постоянное соблюдение рекомендаций по безопасному пользованию карточкой. Мошенникам проще украсть деньги с карточного счёта, чем с банковского депозита.

Карты с начислением процентов являются отличным продуктом как для тех, кто хочет копить деньги, так и для клиентов, которые постоянно и в любой момент пользуются накоплениями. Процентная ставка по таким карточным продуктам бывает даже выше по сравнению с банковскими вкладами, а выполнять условия для начисления процентов не представляет сложности. Основное условие – подход к выбору продукта должен быть ответственным. Это поможет оформить карту с наиболее выгодными и удобными условиями.