Чарджбэк: как вернуть деньги на карту и не сесть в лужу

Отмена операции

При оплате платежей, товаров возникают ситуации, когда деньги списываются дважды. Это происходит из-за технического сбоя. Как правило, средства возвращаются на карту через несколько дней. Если этого не произошло, необходимо прийти в банк и написать претензию. Все чеки, которые вышли из банкомата, необходимо сохранять. Сообщения, полученные на телефон, не удаляйте до окончания разбирательств. В ряде случае возврат средств происходит в автоматическом режиме без обращения в банк. Это часто бывает в тех случаях, когда в результате технических проблем пострадало много клиентов.

Если при снятии наличных денег вы их не получили, а средства списались с вашей карты нужно тоже писать претензию в тот банк, в банкомате которого это произошло. Разбирательство начинается после того, как будут сняты отчеты с устройства. Это происходит каждый день или с другой периодичностью.

При расчете за товар, сумма покупки может удвоиться. Здесь существует два варианта:

1. кассир отменяет операцию;
2. вы подаете в банк заявление с просьбой отменить спорную транзакцию, необходимо приложить подтверждающие документы.

Нежелательно откладывать это на потом, поскольку в разных банках установлены свои сроки для рассмотрения претензий. В случае их пропуска заявление принимать откажутся.

Транзакцией называется любая операция, приведшая к изменению остатка на клиентском счете. Она происходит каждый раз при использовании карты для расчетов за товары, получения наличных средств либо перевода денег. Весь цикл состоит из нескольких этапов: послание запроса, его получение и обработка, принятие решения, ответ. Благодаря современным технологиям он занимает меньше минуты.

BitUndo: сервис для отмены «ошибочных» транзакций Bitcoin

Рекомендуем почитать:

Xakep #261. Логические баги

• Содержание выпуска
• Подписка на «Хакер»-30%

Разработчики сервиса BitUndo замахнулись на святое — необратимость транзакций в сети Bitcoin. Они создали майнинг-пул, в котором намеренно создают фальшивые транзакции на свой кошелек и усиленно их обсчитывают, чтобы успеть сгенерировать блок раньше, чем поступит первое подтверждение оригинальной транзакции. В случае успеха пользователь получит назад 90% своих денег, остальное пойдет на вознаграждение майнеров BitUndo и авторов программы, которая предложила пользователю отменить транзакцию.

Необратимость платежей всегда считалась одним из фундаментальных принципов Bitcoin. Как только информация о переводе денег отправлена в пиринговую сеть, ее ставят в очередь для включения в блок, и с этого момента транзакцию уже невозможно вернуть назад. В то же время, существует промежуток примерно 10 минут между появлением новых блоков в цепочке. То есть когда транзакция ставится в очередь, есть временной зазор, обычно в несколько десятков минут, пока транзакция не получила первое подтверждение. До тех пор она считается транзакцией с нулевым подтверждением (zero confirmation transaction).

В течение этого времени можно попытаться сгенерировать альтернативный блок с фальшивой транзакцией с того же адреса, но уже на свой собственный кошелек. Это называется «двойной тратой» одних и тех же денег (double spending).

Обычно «двойная трата» ассоциируется с попытками мошенничества. Например, владелец биткоинов одновременно создает две транзакции: одну на свой кошелек, а вторую — в адрес магазина. Первую он отправляет в крупный майнинг-пул, а вторую — всем остальным узлам в сети, которые согласятся ее принять, чтобы магазин получил подтверждение как можно быстрее. Есть некоторая вероятность, что магазин одобрит покупку без подтверждения из сети (многие так поступают сейчас), а впоследствии эту транзакцию признают недействительной.

Разработчики сервиса BitUndo хотят использовать эту особенность технологии. Только теперь мошенник может отправить первую транзакцию в магазин, а вторую — в BitUndo.

Вероятность успешной отмены транзакций напрямую зависит от вычислительной мощности пула BitUndo. Сейчас она близка к нулю, так что вероятность отмены крайне мала. Но если BitUndo сможет привлечь на свою сторону майнеров, то ситуация изменится. В любом случае, BitUndo дает надежду на возврат денег после покупки в магазине, который принял транзакцию с нулевым подтверждением.

BitUndo пошла на необычный шаг, предлагая партнерское вознаграждение разработчикам Bitcoin-кошельков и других программ с функцией перевода Bitcoin. Если они используют предложенные API и внедрят кнопку для отмены транзакции в пользовательское приложение, то для каждой отмененной транзакции получат 10% комиссионных за нее. Остальные 90% комиссионных идут майнерам. Другими словами, вступив в майнинг-пул BitUndo, майнеры могут больше заработать, чем в обычном пуле.

Немного деталей из FAQ blenderwallet.io

Отменить неподтвержденную исходящую транзакцию можно, заменив эту транзакцию на другую, с помощью механизма RBF.

Выходами новой транзакции становятся ваши собственные адреса, таким образом, средства возвращаются к вам, за вычетом комиссии сети.

Нельзя отменить транзакцию если:

• Транзакция инициирована не вами, в том числе, если транзакция входящая для вас.
• Она уже подтверждена (имеет хотя бы одно подтверждение).
• Транзакция не была отмечена флагом RBF либо ее сумма недостаточна, чтобы повысить комиссию сети.

Отмена транзакции может не сработать, как и любая другая замена с помощью RBF. Изначальная транзакция может быть подтверждена, а новая отклонена, если, например, майнер успеет взять изначальную транзакцию в блок до появления в сети второй.

Повторимся, нельзя отменить транзакцию, которая подтвердилась хотя бы раз, можно отменять только неподтвержденные переводы в сети блокчейн.

Возможно, это знание убережет ваши средства или ваших знакомых от отправки «не туда» или нечестной сделки.

Ошибка при вводе реквизитов получателя

В том случае, если клиент совершил перевод на неверные реквизиты получателя, автоматический метод проверки счета получателя исключит возможность перевода на закрытые или ошибочные счета. Если выяснится, что счет получателя указан неверно, то денежные средства поступят обратно спустя 10 дней. Для таких случаев существует резервный счет.

Если клиент перевел средства на существующий счет, то отменить платеж будет гораздо труднее. Это можно осуществить либо при личном обращении, либо через судебное решение. Оптимальным решением станет звонок специалисту банка посредством горячей линии с просьбой отменить платеж.

Plasma

Плазма — это основа для создания дочерних блокчейнов, связанных с Ethereum, которые обеспечивают более масштабируемое и сложное использование.

Плазма в Эфириума — это технология «второго уровня», так как она позволяет блокчейнам работать поверх главной цепи.

Дочерние цепочки привязываются к основной цепочке через корневой смарт-контракт. Этот контракт создает постоянную запись состояния и устанавливает правила для дочерней цепочки. Пользователи должны следовать правилам, изложенным в корневом контракте, если они хотят вернуть свои активы после возвращения в основную цепочку.

объяснение сути Plasma

С первого взгляда плазма кажется немного запутанной, но концепция довольно проста: вы можете создавать меньшие блокчейны бесконечной сложности, если сеть Ethereum может проверить, что все в этих блокчейнах действительно.

Хотя может показаться, что существует множество угроз безопасности, использование Ethereum в качестве арбитражного слоя (только в случае возникновения спора) заставляет экономически рациональных игроков вести себя честно.

Сообщество Ethereum очень взволновано Plasma, и есть несколько известных команд, создающих основную инфраструктуру.

1. OmiseGo уже давно работает над внедрением Plasma, чтобы лучше масштабировать свою платежную сеть,
2. Loom Network создает сайдчейны цепочки Plasma для улучшения пользовательского опыта их коллекционной игры,
3. а Карл Флёрш из Ethereum Foundation недавно выпустил простую спецификацию Plasma Cash.

Как проходит транзакция эфириума?

Транзакция – это отправление подписанного пакета данных от одного адресата к другому. В случае с эфириумом, пакетом данных является сложный цифровой код, который и является действующей монетой.

Транзакции ETH содержат следующие компоненты:

• Адресат, который получает эфириум;
• Уникальная электронная подпись, которая свидетельствует о том, что отправитель готов перевести деньги на чужой счет;
• VALUE – это переменная, которая указывает, сколько нужно переслать Gwei от продавца к покупателю. Часто сервисы, которые работают с эфириумом, автоматически переводят данную величину в ETH;
• DATA – возможность оставить дополнительное сообщение при отправке криптоденег;
• GASLIMIT – лимит операций по вычислению, которые могут быть произведены при определенной транзакции Ethereum;
• GASPRICE – это своеобразная комиссия, которую пользователь выставляет за отправку денег. Одна единица gas обеспечивает транзакцию одной вычислительной операцией при переводе.

Практически все операции с эфиром всегда начинаются извне – информация передается в блокчейн после инициации с внешних аккаунтов. Таким образом транзакции – это своеобразные «коридоры», которые соединяют Интернет и саму сеть Ethereum.

Однако внутри самой сети различные блоки также связаны. Это позволяет совершать переводы, так называемые «внутренние транзакции».

Давайте более подробнее распишем сам процесс транзакции ETH. Время перевода Ethereum будет зависит от выставленной комиссии – об этом вы узнаете чуть ниже. Сама же операция начинается с проверки всех данных. Ваш перевод должен соответствовать следующим требованиям:

• Формат документа перевода RPL. Другие варианты просто не будут приняты;
• В переводе должна быть электронная подпись отправителя монет;
• Должно соблюдаться количество отправлений с данного аккаунта с информацией в самом коде;
• Gas должен соответствовать выставленным лимитам или быть меньше GASLIMIT. В этот показатель должны входить обязательная сумма для перевода монет, комиссия и дополнительный gas, если вы создаете смарт-контракт;
• На балансе отправителя должно быть достаточно ресурсов, чтобы оплатить перевод.

После того, как система проверит все данные, транзакция эфириума отправляется на исполнение. Первое, что выполняет программа – снимает нужные деньги со счета пользователя. После этого история транзакций Ethereum пополняется еще одним переводом – после того, как подсчитан остаток gas, системы выполняет заявленный обмен.

Мы уже писали, от чего зависит скорость транзакции эфириума. Поэтому вам остается ждать определенное время, после чего вы получите остаток gas, а часть монет перейдет к майнеру, который обслуживал данную операцию. Как видите, все довольно просто.

Сначала может показаться, что выполнение подобных действий займет много вашего времени. Но на самом деле все не так страшно: довольно трудно будет разбираться лишь в первый раз.

О том, как идут транзакции Bitcoin вы можете в статье: 3 основных этапа транзакции биткоина

Закон на нашей стороне.

Основным законом в РФ, определяющим порядок оказания услуг с использованием платежных карт, является Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», принятый в 2011 году. Согласно ему, все банки ОБЯЗАНЫ оповещать держателей банковских карт об операциях, совершаемых с их помощью. Если по карте поступили или списались денежные средства – банк должен вас уведомить. Банк этого не сделал? Вы имеете полное право требовать с него возмещения суммы несанкционированного списания, ссылаясь на пункт 13 статьи 9 вышеуказанного закона. Если уведомление о неправомерном списании вам поступило, сообщить об этом, вы обязаны в течение суток.  Получить возмещение будет намного сложнее, а в некоторых случаях и вовсе невозможно, в случае игнорирования этой обязанности.

В договоре с банком должны четко определяться следующие вопросы:

• телефоны службы поддержки;
• порядок уведомления клиента о движении средств;
• порядок уведомления банка о несанкционированной операции;
• сроки рассмотрения обращений.

В каких случаях вернуть деньги не получится?

К сожалению, все описанные выше методы не дают стопроцентного результата. Так происходит по двум причинам:

• Формально вы перевели деньги по своей воле. Да, фактически это произошло вследствие обмана или вашей невнимательности при заполнении реквизитов, но, формально, вас никто не принуждал. Соответственно, банк не будет нести ответственность за отказ вам помочь;
• Нельзя доказать достаточно убедительно, что вы говорите правду. Опять же, руководству банка неизвестно: может, обманщиком являетесь вы, а не ваш контрагент?

Поэтому банк отказывает в аннулировании платежа. Как правило, это происходит в следующих условиях:

• С момента ошибочного платежа прошло больше месяца;
• Вы не предоставили никаких документальных доказательств своей правоты;
• Сумма платежа слишком маленькая (меньше 1000 рублей) или слишком большая (больше 25 тысяч рублей). В случае с крупными переводами вас сразу направят в полицию для подачи заявления.

В таком случае вы почти гарантированно не получите помощь от банка. Однако, вы можете решить проблему самостоятельно — через разговор с получателем или полицию-суд.

Помните: если вы отправили деньги кому-то по ошибке или вследствие мошенничества, все можно решить в обход банка. В первом случае можно связаться с неизвестным получателем, сообщить о проблеме и попросить его вернуть деньги. Во втором случае мошенника можно запугать связями с полицией — мошенники тоже люди, они не могут знать наверняка, врете вы или говорите правду. А вот попасть за решетку даже самый глупый мошенник совсем не хочет.

Нужно ли возвращать обратно деньги, поступившие на вашу карту ошибочно

Если находятся люди, которые могут совершить перевод своих средств на ошибочный счет, найдутся и те, на чей счет эти деньги поступят. Если это произошло, паниковать не стоит, поскольку сам владелец должен связаться с тем, кто получил его сумму по ошибке. Но незаконно присвоенные деньги могут принести много неприятностей. Поэтому желательно отыскать номер телефона отправителя, связаться с ним и отправить деньги обратно.

Возврат денег владельцу будет приятным и добрым делом

Но иногда мошенники действуют именно по подобным схемам, надеясь на простоту и добросовестность граждан. Они лишь посылают сообщение, где указано, что был совершен ошибочный перевод

Важно убедиться, что это не мошенническая операция, и проверить свой счет через интернет или мобильный банк. Если сумма и правда была переведена, нужно вернуть ее владельцу

Еще один возможный вариант событий – кто-то решил вернуть старый долг, расплатиться с прошлым. Поэтому желательно проверить через мобильный банк фамилию отправителя и удостовериться – это старый приятель или нет.

При совершении операций перевода денег финансовые организации настоятельно рекомендуют проверять все данные, введённые отправителем. Однако, если сумма была переведена ошибочно, можно ее вернуть, но только если она не была завершена банком. Для этого нужно обратиться в отделение или позвонить на горячую линию. Все остальное помогут решить сотрудники банка.

Последнее обновление — 9 марта 2021 в 17:43

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Можно ли отменить оплату в Сбербанк Онлайн?

Если ошибочный платеж еще не был исполнен, то клиенту рекомендуется воспользоваться для возврата средств сервисом Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

• зайти в систему, введя нужный логин и пароль;
• открыть вкладку «История» и убедиться в том, что операция, которую нужно отменить имеет статус «Исполняется банком»;
• нажимаем на операцию, система предложит ее отменить, а после подтвердить отзыв;
• через несколько минут необходимо еще раз зайти в истории операций и проверить ошибочный платеж, он должен будет иметь статус «Отозвано», «Прервано» или «Заявка была отменена».

Если платеж будет иметь статус «Исполнен», то его отмену можно выполнить только при личном посещении любого отделения Сбербанка и при определенных условиях.

СПРАВКА! Транзакции не выполняются банком с 9.00 вечера до 9.00 утра, а после их проведения обрабатываются обычно в течение 3–6 часов. Именно столько времени предоставляется для возможности отмены ошибочного платежа с помощью сервиса Сбербанк Онлайн.

Как вернуть ошибочный платеж

В компании отмечают, что существует несколько путей, как вернуть ошибочный платеж МТС на другой номер. Абонент вправе сам выбрать, какой из вариантов подходит ему больше всего.

Как отменить платеж через контакт-центр

Наиболее простой способ, как отменить платеж в МТС — обратиться к оператору на горячую линию. Сделайте следующие шаги:

1. Убедитесь, что вы ошиблись не более чем в трех цифрах номера телефона.
2. Наберите телефон , если вы звоните внутри сети. Для пользователей городских телефонов или мобильных других операторов нужно набрать 8-800-25-008-90. При нахождении в роуминге (национальном, международном) телефон следующий — +7-495-766-01-66.
3. Укажите оператору, что в вашем распоряжении имеется платежный документ, подтверждающий расходы.
4. Убедитесь в принятии заявления консультантом и его отправке в обработку.
5. Получите возврат.

Обращение в колл-центр — один из лучших способов, как вернуть деньги в МТС. Чтобы отменить транзакцию и получить средства, потребуется не больше 72 часов. Этого временной промежутка достаточно для проверки документов и правдивости сведений, предоставленных абонентом. Возврат ошибочного платежа МТС может осуществляться двумя способами — наличными или на банковскую карту. При выборе второго способа можно в любой момент обналичить средства в банкомате.

Как отменить платеж в салоне МТС

При рассмотрении вопроса, как вернуть деньги с МТС на карту или наличными, выделяется еще один метод — личное обращение в офис к провайдеру. Алгоритм действий такой:

1. Найдите ближайший салон связи МТС.
2. Позвоните на телефон отделения и уточните, как отменить платеж на МТС, и какие документы могут потребоваться.
3. Приходите в рабочие часы и оформите заявление. Документ заполняется по специальной форме. В нем указывается номер телефона, личные данные, просьба вернуть неправильный платеж, данные ошибки и другая информация. При необходимости работник салона поможет заполнить заявление по ошибочным платежам МТС, чтобы избежать ошибок.
4. Передайте заполненный документ работникам отделения.
5. Получите средства на счет в течение 48 часов с момента передачи.

Как видно, отменить случайный перевод нее составляет труда. Главное — сразу обратиться в отделение, правильно оформить заявление и обратиться к специалистам для решения возникшего вопроса.

Если вы оформили неправильный платеж со своего номера на телефон абонента другого провайдера, стоит обратиться в салон оператору, которому поступили средства.

Альтернативные варианты, как отменить платеж

Существует еще ряд способов, как вернуть деньги за ошибочный платеж МТС, если рассмотренные выше методы не подходят. Альтернативные пути:

1. Скачайте и заполните заявление, а после отправьте его факсом.
2. Подготовьте заявление и направьте его через форму обратной связи на сайте компании.

При выборе, как вернуть деньги со счета МТС на банковскую карту, можно использовать любой из рассмотренных способов. Но лучшее решение все-таки лично прийти в салон к оператору и попросить сотрудников помочь с оформлением и подготовкой документов.

Учтите, что возврат ошибочного платежа МТС через Сбербанк Онлайн или иным способом возможен, если на конечном номере имеется необходимая сумма. Если пользователь хочет отменить транзакцию и вернуть деньги на банковскую карту, заявление должен заполнять только владелец карты. В нем также указываются следующие данные:

• ИНН;
• название банковского учреждения;
• КПП;
• БИК;
• корр счет;
• расчетный счет и т. д.

Чтобы полностью отменить транзакцию таким способом, компании МТС и банку потребуется до 1,5 месяцев.

Почему надо бить тревогу

Для начала, давайте разберемся, что же такое представляет собой ошибка «В данной транзакции уже происходили ошибки». Это, на самом деле, предельно простая штука: вы пытаетесь работать с базой данных внутри уже откаченной (отмененной) транзакции. Например, где-то был вызван метод ОтменитьТранзакцию, а вы пытаетесь ее зафиксировать.

Почему это плохо? Потому что данная ошибка ничего не говорит вам о том, где на самом деле случилась проблема. Когда в саппорт от пользователя приходит скриншот с таким текстом, а в особенности для серверного кода, с которым интерактивно не работает человек — это… Хотел написать «критичная ошибка», но подумал, что это buzzword, на который уже никто не обращает внимания…. Это задница. Это ошибка программирования. Это не случайный сбой. Это косяк, который надо немедленно переделывать. Потому что, когда у вас фоновые процессы сервера встанут ночью и компания начнет стремительно терять деньги, то «В данной транзакции уже происходили ошибки» это последнее, что вы захотите увидеть в диагностических логах.

Есть, конечно, вероятность, что технологический журнал сервера (он ведь у вас включен в продакшене, да?) как-то поможет диагностировать проблему, но я сейчас навскидку не могу придумать вариант — как именно в нем найти реальную причину указанной ошибки. А реальная причина одна — программист Вася получил исключение внутри транзакции и решил, что один раз — не карабас «подумаешь, ошибка, пойдем дальше».

Как вернуть средства лично в банке

Если платеж перешел в статус исполненных, то без персонального визита в ближайшее отделение Сбербанка не обойтись. Но и при обращении в банк возможны только два варианта развития сложившейся ситуации:

1. Вам просто повезло и деньги «зависли» где-то в Сбербанке как неопознанный платеж. Тогда нужно написать заявление на отмену операции и получить свои кровные обратно.
2. При создании платежа вы по ошибке указали счет совершенно другого человека, который и получил приятный и неожиданный бонус в виде ваших ошибочно перечисленных денег. При таких обстоятельствах необходимо лично обратиться к случайному получателю и по-человечески попросить его вернуть вам деньги. В случае отказа можно обратиться в суд, если это оправданно с финансовой точки зрения, или оставить все как есть и жить дальше. Ведь вас никто не заставлял перечислять деньги неизвестному получателю, да и за ошибки ваши никто расплачиваться не обязан.

Ошибиться может каждый, вот только далеко не всегда ошибку можно исправить. Так и с ошибочными переводами в Сбербанке. Иногда при определенных обстоятельствах вернуть средства можно, а в некоторых ситуациях – нет.

Стоимость транзакции Ethereum и других операций

Как мы уже говорили, вам придется оплачивать свои переводы в сети. Вот комиссии, которые вам потребуется оплачивать в ходе работы:

• 21000 gas придется заплатить за любой денежный перевод эфира;
• Чтобы оформить смарт-контракт и внести его в сеть, также придется произвести оплату. Но сумма данной операции не фиксирована и зависит от сложности контракта;
• Для выполнения контракта потребуется меньшая сумма, чем для его внесения в блокчейн. Однако и эти цифры будут зависеть от сложности контракта: большую роль играет количество производимых операций.

При каждой транзакции у вас есть возможность выставлять определенный лимит gas. Это функция создана для того, чтобы вы не потеряли больше средств, чем планируете. Однако если цена перевода будет меньше, чем выставленный лимит, вам не придется тратить больше.

На вопрос сколько стоит транзакция Ethereum ответ прост: вы сами можете выставлять ценность каждой отдельной операции. Причем вы будете выбирать ценность именно в ETH, а она уже сама автоматически будет переводиться в gas. Это избавит вас от трудностей с подсчетом – не нужно будет использовать специальный калькулятор.

ETH gas price выставляется самим пользователем: то есть ценность gas не фиксирована и зависит от действий пользователя. От выставленной цены будет зависит также и скорость проведения транзакции.

Какой платеж отменить не получится?

Существуют определенные категории платежей, которые не подлежат отмене. К ним относится погашение кредитных обязательств. Тут ничего страшного нет: если сумма была меньше, чем надо, то можно доплатить, а если больше – то можно в следующем месяце перевести меньшую сумму или снять остаток средств, если кредит полностью погашен. Переброс денег на счет мобильного телефона также не удастся вернуть, кроме случаев неверно указанного номера, который не существует.

Мгновенные переводы на банковские карты и кошельки электронных платежных систем (например, Яндекс Деньги, Вебмани, Киви) отмене не подлежат. В такой ситуации можно попробовать связаться с получателем и попросить вернуть деньги, которые стали неожиданным подарком. Если человек отказался это сделать, а сумма достаточно внушительная, то есть смысл обратиться в полицию. Существует статья за утаивание случайно полученных средств.

Чтобы не попадать в затруднительные ситуации, рекомендуется всегда тщательно проверять реквизиты при вводе. Особенно это касается номеров электронных кошельков и мобильных телефонов. Даже если вы их знаете наизусть, всегда проверяйте: нельзя исключать неисправность клавиатуры, отвлечение внимания от ввода данных.

Что такое чарджбэк

Чарджбэк (англ. chargeback, возвратный платёж) – это операция отмены транзакции, проведённой с использованием банковской карты. Её конечный результат – возвращение суммы, потраченной при оплате товара или услуги. Деньги безакцептно списываются со счёта получателя (банка-эквайера), а обязанность доказывать обоснованность первоначальной транзакции переходит к продавцу.

Чарджбэк возможен только в ситуациях, когда при проведении транзакции используются реквизиты банковской карты и ресурсы платёжной системы, например при оплате через POS-терминал или интернет.

Если операция производится через систему интернет- или мобильного банкинга, то платёжная система может и не задействоваться. В этом случае для опротестования транзакции используются другие механизмы.