Вы не умеете работать с транзакциями

Что означает номер УИН

УИН состоит из 20 цифр, каждая из которых имеет смысл и несет определенную информацию.

Номер состоит из 3 основных частей или блоков.

Первые 3 цифры (1–3) показывают код администратора платежа или исполнительного органа. К примеру, налоговым инспекциям присвоен постоянный код 182.

Цифра 4 в настоящее время не используется, поэтому на ее месте пока стоит 0.

Следующие 15 цифр (5–19) — это основной блок, или индекс самого документа. Эти цифры означают уникальный номер документа в платежной системе бюджетополучателя.

И наконец, 20-я цифра, или итоговый блок, высчитывается по определенному алгоритму, принятому в налоговом органе или фонде.

Таким образом, каждый платеж имеет свой неповторимый УИН. Двух одинаковых номеров существовать не может.

Об основных принципах заполнения платежного поручения читайте в статье «Как заполнить платежное поручение в 2017 году — образец?».

Где найти УИН

Главный вопрос, который продолжает волновать всех практикующих бухгалтеров после принятия приказа № 107Н: где найти тот самый номер УИН? Как было отмечено ранее, необходимость указывать УИН возникает при уплате штрафов, пеней и недоимок, но и в этом случае не является обязательной (письмо ФНС РФ от 13.03.2017 № ЗН-4-1/4434@).

Таким образом, плательщику не стоит волноваться из-за заполнения поля 22: либо он укажет в нем УИН, приведенный в требовании, либо цифру 0.

УИН обычно указывается в требовании, которое высылают специалисты налоговых инспекций и государственных фондов на оплату штрафа, пени или недоимки. Присутствует он в составе реквизитов, по которым нужно сделать перечисление соответствующей суммы.

Фактически заполнение поля 22 — это много шума из ничего. Требование об указании УИН относилось только к определенным платежам, предназначенным для бюджетного получателя. Исходя из последних разъяснений ФНС РФ, и для них поле 22 может иметь значение 0. Во всех остальных случаях достаточно поставить в этом поле 0.

• УИН, ИП и УИП
• УИН – уникальный идентификатор начисления.
• ИП – идентификатор сведений о физическом лице.
• УИП – уникальный идентификатор платежа.

В нынешнем году произошло несколько изменений в заполнении платежных поручений. Одно из них, появление новых кодов УИН, ИП и УИП.

До сих пор большинство плательщиков волнует вопрос, где найти данные коды, поскольку сотрудники банков требуют их указывать в платежных поручениях при перечислении налогов, страховых взносов в бюджет и прочих платежей в отношении бюджетных организаций.

Понятие УИН введено Минфином и Казначейством. УИН должен присваиваться при начислении платежа администратором доходов бюджетной системы России – администратором платежа, то есть государственными или муниципальными органами (ФНС России, ПФР РФ, ФФОМС РФ, ФСС России и другие).

Он предназначен для передачи информации банками о платежах в государственную информационную систему о государственных и муниципальных платежах за государственные услуги, например, регистрация недвижимости, предоставление выписок, справок, административные штрафы и т.д.

Код УИН формирует и предоставляет (сообщает) плательщику только администратор платежа при начислении им конкретного платежа, поэтому каких-либо таблиц, списков УИН существововать не может.

Начисление налогов, страховых взносов налогоплательщик делает самостоятельно, следовательно, у таких платежей УИН быть не может.

В этом случае, при перечислении налогов и страховых взносов с 04 февраля года до 31 марта года в поле 24 Назначение платежа необходимо заполнить следующим образом:

• УИН0/// Рег. № Страховые взносы на ОПС в ПФР.
• УИН0/// Перечисление НДС.

С 31 марта года УИН необходимо указывать в специальном поле 22 Код .

Если плательщик страховых взносов — гражданин, то в платежке в строке с КБК, в поле 108, нужно указывать ИП. В качестве этого идентификатора предполагается использовать, например, СНИЛС, серия и номер паспорта, серия и номер водительского удостоверения и другие.

С 01 января года произошли изменения и в заполнении поля 8 Плательщик для индивидуальных предпринимателей. После фамилии, имени, отчества и знаков (ИП) нужно указать адрес регистрации по месту жительства или по месту регистрации, заключив сведения об адресе в двойной слеш // , например:

Павлов Валерий Семенович (ИП)//125127, Москва, Приозерная ул. дом 78, кв. 46//

Второй код УИП планирует ввести ЦБ РФ, который должен будет указываться в платежном поручении, в случае его присвоения получателем средств. УИП предоставляется плательщику получателем денежных средств в соответствии с договором. Данное Указание ЦБ РФ вступает в силу и становится обязательным к исполнению 31 марта года.

MСС-коды и кэшбэк

MCC-кодирование также используется банками для реализации бонусных программ, которые предусматривают выплату повышенного кэшбэка за покупки в определённых категориях. Например, по условиям карты «Польза» от Хоум Кредит Банка, 3% от суммы расходной операции начисляется за оплату в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки». За прочие покупки возвращается только 1% кэшбэка.

Благодаря MCC-коду торговой точки банк может определить, к какой категории необходимо отнести ту или иную расходную операцию и сколько бонусов выплатить. Если код магазина не соответствует категории покупки, то за транзакцию будет начислен базовый кэшбэк.

MCC-коды также нужны для поощрения держателей кобрендинговых карт. В этом случае важна не категория операции, а место совершения покупки. Например, часто банки начисляют повышенный кэшбэк за приобретение товаров и услуг в магазинах конкретной торговой сети.

Генераторы TAN

Простые генераторы TAN

Риск компрометации всего списка TAN может быть снижен за счет использования токенов безопасности, которые генерируют TAN на лету на основе секрета, известного банку и хранящегося в токене или смарт-карте, вставленной в токен.

Однако сгенерированный TAN не привязан к деталям конкретной транзакции. Поскольку TAN действителен для любой транзакции, отправленной с ним, он не защищает от фишинговых атак, когда TAN напрямую используется злоумышленником, или от атак типа «злоумышленник в середине» .

ЧипТАН / Sm @ RT-TAN / CardTAN

Генератор ChipTAN (оптическая версия) с привязанной банковской картой. Две белые стрелки отмечают границы штрих-кода на экране компьютера.

ChipTAN — это схема TAN, используемая многими немецкими и австрийскими банками. Он известен как ChipTAN или Sm @ rt-TAN в Германии и как CardTAN в Австрии, тогда как cardTAN является технически независимым стандартом.

Генератор ChipTAN не привязан к конкретной учетной записи; вместо этого пользователь должен вставить свою банковскую карту во время использования. Созданный TAN зависит от банковской карты, а также от деталей текущей транзакции. Есть два варианта: в старом варианте детали транзакции (как минимум, сумма и номер счета) должны вводиться вручную. В современном варианте пользователь вводит транзакцию онлайн, затем генератор TAN считывает детали транзакции с помощью мерцающего штрих-кода на экране компьютера (с помощью фотодетекторов ). Затем он показывает пользователю детали транзакции на собственном экране для подтверждения перед генерацией TAN.

Поскольку это независимое оборудование, связанное только с простым каналом связи, генератор TAN не подвержен атакам со стороны компьютера пользователя. Даже если компьютер взломан трояном или если происходит атака типа злоумышленник, созданный TAN действителен только для транзакции, подтвержденной пользователем на экране генератора TAN, поэтому изменение транзакции задним числом будет сделать TAN недействительным.

Дополнительным преимуществом этой схемы является то, что, поскольку генератор TAN является универсальным и требует вставки карты, его можно использовать с несколькими учетными записями в разных банках, и потеря генератора не является угрозой безопасности, поскольку хранятся критически важные для безопасности данные. на банковскую карту.

Хотя схема ChipTAN обеспечивает защиту от технических манипуляций, она по-прежнему уязвима для социальной инженерии . Злоумышленники пытались убедить самих пользователей разрешить перевод под предлогом, например, утверждая, что банку требуется «тестовый перевод» или что компания ложно перевела деньги на счет пользователя, и они должны «отправить их обратно». Поэтому пользователи никогда не должны подтверждать банковские переводы, которые они инициировали не сами.

ChipTAN также используется для защиты пакетных переводов ( Sammelüberweisungen ). Однако этот метод предлагает значительно меньшую безопасность, чем метод для индивидуальных переводов. В случае пакетной передачи генератор TAN покажет только количество и общую сумму всех передач вместе — таким образом, для пакетной передачи существует небольшая защита от манипуляций со стороны трояна. Об этой уязвимости сообщили RedTeam Pentesting в ноябре 2009 года. В качестве меры защиты некоторые банки изменили обработку пакетных переводов, так что пакетные переводы, содержащие только одну запись, рассматриваются как отдельные переводы.

Как уточнить прохождение платежа

Убедившись, что деньги не достигли назначения, покупатель должен направить продавцу письменное заявление с приложением копии квитанции или чека об оплате. Добросовестный продавец или поставщик услуг произведет расследование с целью розыска денежных средств.

Они могут поступить на расчетный счет продавца и числиться там на картотеке как нераспознанные. Если информация подтвердится, то плательщику достаточно направить в свой банк письмо с заявлением об уточнении наименования получателя платежа или иных неверно указанных реквизитов.

Банки обычно взимают комиссию за уточнение реквизитов платежа. Если не отправлять такое заявление, то по истечении определенного срока — обычно 5-7 рабочих дней, денежные средства вернутся на счет плательщика. Иногда выгоднее бывает подождать возврата платежа, чем оплачивать банковскую комиссию за отправку письма с уточнением реквизитов платежа.

Что означает слово «транзакция»?

Когда речь заходит об определении тех или иных слов, всегда наилучшим решением является проверка этимологии слова. В нашем случае слово было взято из английского «transaction» (приблизительный перевод на русский — операция, сделка, договор), в англоязычных странах издавна этим словом обозначалась любая сделка или договор, но если брать более широко, то таким же словом называлась сделка купли-продажи.

Справка: употребимы сразу два варианта произношения этого слова — транзакция и трансакция. В банковской и финансовой документации можно встретить оба варианта. Правда, «трансакция» встречается все реже, так как для русского языка звонкая согласная в середине слова более легко воспринимается, чем глухая согласная.

Примерно такое же значение сохранилось и в русском варианте этого слова. «Транзакция» обозначает изменение состояния счета в банке. То есть любое действие или операция, уменьшающее или увеличивающее количество денег на карточке или на счете, будет являться транзакцией. Так, например, в перечень таких операций входят:

• Платеж в пользу чего угодно — за коммунальные платежи, за билеты на самолет и т.д.;
• Оплата товаров и услуг где-либо — в магазине, ресторане, парке аттракционов и т.д.;
• Перевод на банковскую карту другому человеку, перевод на электронные кошельки;
• Снятие денежных средств в банкомате;
• Получение денег от заказчиков, друзей или из других источников и т.д.

Это далеко не полный список. Сюда можно отнести и самое обычное пополнение мобильного телефона с банковской карты, и оплату «Мобильного банка» или других услуг банка, и все остальное — важен лишь сам факт изменения остатка на счете. Операция, влияющая на этот параметр, является по определению «транзакцией».

Как отследить денежный перевод ? можно ли отследить операции перевода денежных средств по карте сбербанка ? Банки

Порой бывает необходимо отправить деньги человеку, с которым нет возможности встретиться и который не располагает счетом в банке. В этом случае на помощь приходят системы денежных переводов, активно зарекомендовавшие себя надежностью, простотой и быстротой.

Такие системы функционируют обычно при банке. То есть официально лицензируют свою «точку» в том или ином отделении любого банка, после чего заносят ее в свой список (доступный для ознакомления всем желающим). Банку-агенту предоставляется комплекс компьютерных программ, через который сотрудники могут осуществлять переводы внутри сети системы.

С точки зрения клиента весь процесс перевода средств очень прозрачен. Человек обращается в банк-агент системы денежных переводов, высказывает желание перевести деньги. Причем от клиента-отправителя даже не требуется предоставление паспорта, менеджер заносит сведения фамилии, имени и отчества со слов обратившегося. Затем уточняется отделение (банк-агент, адрес расположения), где предполагается получение денежных средств. Также со слов клиента заносятся сведения о получателе (обычно это фамилия, имя, отчество, и дата рождения). После чего принимаются наличные денежные средства, и перевод фиксируется в системе (ей присваивается порядковый номер) и отправляется. Номер сообщается отправителю.

Человек должен передать номер перевода, сумму и адрес банка-агента (куда направлен перевод) получателю платежа. В течение дня (а чаще в течение пары часов) деньги уже возможно получить. Для этого нужно подойти по указанному адресу, назвать номер перевода, сумму и предоставить паспорт для подтверждения личности. Если номер перевода и его сумма, а также личность получателя визуально проходят проверку менеджером, выдающим перевод, то клиент без промедления получает свои средства.

Конечно, ни банк-агент, ни система переводов не будут работать за бесплатно. Отправитель за оказанные услуги сверх отправляемой суммы заплатит комиссию за обслуживание перевода. Эта комиссия назначается индивидуально в каждой системе денежных переводов (обычно она варьируется от 0,5% до 10% от суммы отправления. И бывает ограничена минимальной суммой комиссии за один перевод). Банк и система делят между собой в определенном процентном соотношении комиссионное вознаграждение.

Системы денежных переводов – это невероятно удобный и быстрый способ отправки средств на большие расстояния.

Как проверяют статус операции по номеру?

Процесс проверки транзакции проводится на основании присвоенного ей номера.

Когда это актуально? Если клиент оплатил товар/услугу, но деньги не дошли до получателя. Тогда нужно прийти в отделение банка-эмитента эксплуатируемой карты и обратиться к сотруднику организации. Порядок действий прост:

• посетитель называет номер транзакции;
• специалист использует данные и определяет, по какой причине денежные средства не достигли конечного пункта.

Как видим, от самого клиента требуется совершить минимум действий. Времени это не занимает много. Единственное неудобство – то, что приходится идти/ехать в офис. Однако всё то же самое можно проделать, позвонив в клиентскую техподдержку.

Как происходит транзакция: порядок

Процесс транзакции в реальном времени предполагает несколько этапов, к которым относят:

• Передача банковской карты продавцу (вставить в банкомат, терминал, войти в Сбербанк Онлайн и так далее);
• Проведение карты по специальному терминалу для начала операции перевода средств. Карта может прислоняться, проводиться по терминалу или вставляться в таковой;
• Передача информации об операции в банк-эквайер, что происходит сразу после проведения карты;
• Направление сведений банком в центр обработки данных платежных систем, отвечающих за обеспечение перевода. На этом этапе также осуществляется проверка карты на мошенничество;
• Передача информации эмитету для завершающих проверок осуществляемой операции. Может потребоваться ввод пин-кода, рассматривается наличие лимитов по списанию денег со счета и так далее. Процесс проверки информации важен, поскольку при оплате товаров, например, в международных магазинах могут возникнуть трудности или задержка перевода. Однако не нужно думать, что проведение таких операций небезопасно. Достаточно внимательно подходить к процедуре транзакции. Таковая, по сути, не требует много времени;
• Обратное распределение информации. Это необходимо для подтверждения безопасности и осуществления платежа. Сведения идут со стороны платежных систем к банку-эквайеру, который выдает чек о проведении операции. Такой документ будет служить не только подтверждением успешно проведенной операции, но и невозможности таковой при наличии проблем.

Такой путь проходит платеж за один перевод денежных средств. Если не возникает трудностей, то перевод осуществляется в минимальные сроки, иногда моментально. Если предусматривается блокировка денег на карте для будущего осуществления платежа, то это может занять большие сроки, вплоть до месяца.

Как осуществляется транзакция

Механизм проведения данной операции типичен для всех
случаев. Чтобы точнее понять, что это такое – транзакция по банковской карте, можно
рассмотреть пример с оплатой товара банковской картой в супермаркете. В
операции участвуют не физическое лицо (покупатель) и супермаркет (продавец), а
2 финансовые организации. Одна из них называется банком-эмитентом, другая –
банком-эквайром. Первая выпускает и обслуживает карту, вторая занята
обслуживанием терминала в магазине, где проходит сделка.

Транзакция предполагает 4 действия и осуществляется в
следующей последовательности:

1. Чтобы покупатель совершил покупку, банком-эквайром
   запрашивается разрешение банка-эмитента на денежный перевод. Этот запрос
   становится возможным в момент, когда банковская карточка оказывается в
   платёжном устройстве. Защитная лента на пластике, соприкасаясь с терминалом,
   отправляет зашифрованные данные, в которых содержится информация о владельце карты,
   её реквизитах и другие сведения.
2. Запрос, который сформирован таким образам, отправляется в
   специальную организацию (процессинговый центр) для проверки. Такой центр может
   быть собственным у достаточно крупной финансовой организации с большой
   клиентской базой. Более мелкие организации обзаводятся для таких целей посредниками
   (заключают с ними договор), куда они будут направлять запрос для проверки
   данных клиента. Процессинговый центр обрабатывает его, создаёт «запрос на
   авторизацию» и отсылает банку-эмитенту.
3. Далее полученный банком результат сверяется со сведениями, имеющиеся
   в его базе данных. По итогу сверки сделка наделяется уникальным кодом. Его
   получение свидетельствует, что банк-эквайр дал положительный ответ по запросу.
   Это код получает и процессинговый центр. В сделке будет отказано, если данные в
   силу различных причин не пройдут проверку.
4. Завершает процедуру анализ данных в банке-эквайре,
   проведение транзакции. В результате этого с банковской карты списываются
   необходимые денежные средства, которые пересылаются на счёт магазина.
   Покупателю выдаётся чек, который подтверждает, что транзакция прошла успешно.
   Произошло списание с его карты требуемой суммы.

Все операции отражаются в базе данных финансовых организаций
независимо от того, проведены они успешно или нет.

Функционирование банковской системы – работа достаточно
сложная. Но, рассматривая показанный выше пример, человеку становится понятно,
как с банковской карты списываются его денежные средства. Каждую секунду в мире
проводится масса подобных операций.

Сегодня внедрение современных технологий позволяет
владельцам банковских карточек совершать технически сложные сделки буквально за
несколько секунд. При этом им гарантированы безопасность, конфиденциальность,
полная сохранность его персональных данных

Поэтому всем держателям карт важно
понимать суть транзакции, с которой он постоянно сталкивается в современном
мире!

Автор статьи:

По каким причинам операция отклоняется

Нельзя исключать той возможности, что банк может отклонить операцию и запретить оплату. Как говорилось выше, что такие полномочия доступны мировой платежной системе и банку-эмитенту. Причин для отклонения может быть несколько:

• на банковском счете клиента отсутствует необходимая сумма денежных средств;
• мировая платежная система может внести карту стоп-лист, например, при подозрении в незаконной деятельности и ее владельца;
• клиент при оплате картой ввел неверный ПИН-код;
• срок действия карты завершен;
• причина отказа от платежа – технический сбой в работе связи.

Таким образом, номер транзакции в чеке – это уникальный идентификатор вашего платежа, который может быть необходим в том случае, если получатель не получил денежные средства своевременно. Кстати, после того как вы оплачиваете картой товар в магазине, магазин не получает средства сразу, сначала он должен сдать отчетные документы в банк-эквайер, и только через 30 дней денежные средства поступят на его расчетный счет в банке.

Как увеличить скорость транзакции?

Существует несколько способов снижения времени транзакции:

• Увеличение объема переводимых средств. Чем больше криптовалют переводится, тем выше статус перевода.
• Увеличение комиссии за проведение транзакций. Если пользователи отдают за осуществление операций от 0,00002 ВТС, майнеры быстрее подтверждают платежи.
• Использование специальных сервисов типа Coinbase позволяет проводить транзакции мгновенно. На площадках сохраняются ключи продавца и покупателя, подтверждение происходит непосредственно через сервис.
• Возможно также использование криптокошельков с функционалом мультиподписи. Для совершения платежей на подобных сервисах нужно ввести лишь секретный ключ. Кошелек использует собственный ключ. Экономия времени и средств на лицо.

Как происходит транзакция?

Этот процесс достаточно непрост. Студентам-экономистам приходится почти полгода вникать в тонкости банковской деятельности, где солидная часть материала посвящена как раз проведению транзакций. Тем не менее, мы постараемся объяснить цепочку действий простыми словами:

1. Существует банк-эквайр (обслуживающий терминал) и банк-эмитент (выпустивший вашу банковскую карту). Суть любой операции — это «общение» этих двух банков. Начинается все с того, что пользователь вставляет карту в банкомат — в этот момент эквайр запрашивает данные у банка-эмитента. Только так банк-эквайр узнает правильный пин-код пользователя;
2. Запрос проходит через процессинговый центр, где проверяется легитимность и параметры запроса клиента;
3. Если все в порядке, запрос попадает в банк-эмитент. Он в ответ посылает в процессинговый центр данные о владельце карты;
4. Центр либо пропускает эти данные к эквайру, либо останавливает их;
5. Если эквайр все же получил данные от эмитента, запрос завершен. Теперь банкомат «знает», какой пин-код у карточки клиента, сколько денег на его счету и т.д.

Так обрабатывается любая операция, только в разы более сложным и многоступенчатым образом.

Пароль для «Сбербанка Онлайн»

Использование системы предполагает использование как временного, так и постоянного пароля для входа. Получить постоянный пароль сегодня можно в службе поддержки (для звонков внутри РФ – телефон 8-800-555-55-50, для звонков из-за границы +7 (495) 500-55-50). Можно также воспользоваться вкладкой «Интернет-обслуживание» в банкомате и распечатать для себя пароль на чек.

Временный пароль можно будет распечатать в банкомате аналогичным способом. На чеке вам будет предложено на выбор 20 самых разных паролей, после использования каждого из которых они перестают быть действительными. Пароли такого типа подойдут для выполнения различных операций в системе «Сбербанк Онлайн».

Самый простой способ получения временных паролей – через смс-сообщения от «Мобильного банка».