Купил машину, а она в залоге у банка — что делать?

Как проверить автомобиль на предмет залога?

Существует несколько способов проверки, из которых можно выделить как платные, так и бесплатные. Рассмотрим основные из них.

Проверка залога автомобиля через auto.ru

Известный сайт предлагает услуги проверки автомобилей по ВИН-коду и гос номеру. В том числе относительно имеющихся обременений.

Для проверки транспортного средства:

1. Обязательно зарегистрируйтесь и/или авторизуйтесь на сайте.
2. Зайдите в раздел «Платежи».
3. Пополните кошелек на 197 руб.
4. Перейдите на эту страницу.
5. Введите госномер или VIN-код проверяемого автомобиля.
6. Нажмите кнопку «Найти».
7. В отобразившемся отчете найдите раздел «Юридическая чистота» и проверьте сведения о нахождении ТС в залоге.

Узнать находится ТС в залоге или нет через Автокод

Почти аналогичная проверка автомобиля на залог и здесь. Регистрация и авторизация не обязательна. Стоимость проверки одного авто составляет 349 рублей.

1. На главной странице введите VIN-код или госномер.
2. Нажмите кнопку «Проверить Авто».
3. Нажмите «Купить».
4. Выберите «Полный отчет» и еще раз жмите «Купить».
5. Введите номер телефона и данные электронной почты куда будет направлен отчет. Обязательно вводите свою реальную электронку.
6. Выберите способ оплаты: Яндекс-деньги, Киви, Альфа-Клик, баланс вашего телефона либо банковская карта и нажмите «Оплатить».
7. В разделе «История залогов» полученного отчета смотрите сведения.

Стоимость услуг на указанных сервисах относительно недорогая. И если вы уже определились с выбором машины, потратить эту небольшую сумму и получить массу полезной информации, в том числе и по другим параметрам не так и жалко.

Однако, мы рекомендуем проверять машину на кредит и залог совместно с бесплатными способами, о которых далее расскажем.

Пробить машину по VIN на официальном сайте ГИБДД

1. Перейдите на эту страницу сайта Госавтоинспекции.
2. Введите ВИН-код, номер кузова или шасси.
3. Найдите поле «Проверка нахождения в розыске» и нажмите «Запросить проверку».
4. Изучите бесплатно полученный результат.

При наличии ограничений информация о нахождении транспортного средства в залоге будет обязательно показана.

Чтобы осуществить поиск по базе залогов:

1. Перейдите на эту страницу сайта ФНП.
2. Выберите «Найти в реестре» (1).
3. Нажмите на вкладку «По информации о предмете залога» (2).
4. Введите VIN-код (3), номер шасси или номер кузова.
5. Нажмите кнопку «Найти» (4).
6. Введите капчу и изучите результат.

Поиск залогового автомобиля по базе судебных приставов

Для проверки необходимо знать Ф.И.О. и дату рождения продавца, в связи с этим не стоит забывать о защите персональных данных их владельца и возможных последствиях.

1. Перейдите на эту страницу и выберите «Расширенный поиск».
2. Введите данные продавца и нажмите кнопку «Найти».
3. Введите капчу и изучите результат.

Посещение нотариуса

Есть еще один способ проверки на нахождение ТС в залоге – это обращение к нотариусу, с целью получения от него справки, подтверждающей состоявшийся факт проверки по реестру уведомлений о залоге.

Услуга нотариата платная, но сам факт обращения к нотариусу впоследствии может оказаться очень полезным. Обратиться за справкой может только собственник автомобиля.

Желательно чтобы обращение в нотариальную палату и подписание договора купли-продажи состоялось в один день. Если продавец отказывается делать такое обращение – это еще один повод задуматься о чистоте сделки.

В соответствии со ст. 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается, если имущество было приобретено лицом, которое не знало и не могло знать о том, что имущество заложено.

Вполне возможно, что этот факт незнания в дальнейшем придется устанавливать в суде. И вот в этом случае очень пригодится официально выданная нотариусом справка.

Проведение проверок по названным ресурсам не дает стопроцентную гарантию того, что авто не заложен. Возможно, продавец исправно платил все это время банковский кредит и перестал платить лишь несколько дней назад. В таком случае ограничений в перечисленных базах может и не значиться.

А внесение сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества является добровольным делом банков, сведения там тоже могут отсутствовать. Да и заложен автомобиль может быть не только в банке.

Как проверить, находится ли автомобиль в залоге

Все дело в том, что в документах на автомобиль не указано, находится он в залоге или нет. Поэтому его необходимо проверить на юридическую чистоту. Начать следует с ГИБДД, где покупателю ответят, числится транспортное средств в угоне или нет. Здесь же можно удостовериться, что автомобиль действительно находится в собственности продавца.

Также рекомендуется проверить автомобиль на наличие регистрационных действий. Это можно сделать на официальном сайте ГИБДД:

1. Откройте сервис «Проверка автомобиля» на сайте Госавтоинспекции;
2. Введите VIN-код автомобиля;
3. Нажмите кнопку «Запросить сведения об ограничениях».

Если на автомобиль наложены ограничения, зарегистрировать его в собственность не получится. Но функционала проверки транспортного средства на наличие обременений на сайте ГИБДД нет. Узнать, находится ли автомобиль в залоге, помогут следующие инструкции.

Проверка в Федеральной нотариальной палате

На сайте Федеральной нотариальной палаты имеется доступ к реестру уведомлений о залоге движимого имущество. Именно здесь мы и сможем проверить автомобиль на предмет нахождения в залоге. Введите VIN-код транспортного средства и получите требуемую информацию. Недостаток способа:

• Нестабильная работа сервиса;
• Нельзя доказать, что покупатель проверил автомобиль перед его покупкой;
• Залогодержатель мог не разместить сведения об оформлении в залог (ничто не мешает ему сделать это позднее).

К тому же, продавец может заложить автомобиль уже после того, как потенциальный покупатель провел проверку.

Проверка у нотариуса

Способ платный, но денежные потери минимальные – стоимость первых 10 листов составляет 40 рублей за лист, стоимость 11-го и каждого последующего листа выписки из реестра уведомлений о залог движимого имущества составляет 20 рублей. Покупатель может получить краткую выписку с актуальными сведениями на момент выгрузки. Алгоритм действий таков:

1. Отправляйтесь вместе с продавцом к нотариусу;
2. Договоритесь, кто будет оплачивать получение выписки;
3. Запросите выписку и уточните отсутствие залога.

Теперь можно приступать к оформлению договора купли-продажи.

Осторожно! Так как сведения из выписки действительны только на момент ее выгрузки из реестра, не отпускайте продавца – если он добросовестный, то пройдет вместе с вами все этапы проверки. Если он оформит займ под залог авто между получением выписки и оформлением договора, вы можете лишиться автомобиля

Проверка на сайте Автокод

На сайте Автокод можно проверить автомобиль по более чем 13 источникам, причем источники эти являются официальными:

• База ГИБДД;
• База данных исполнительных производств ФССП;
• Федеральная нотариальная палата;
• База данных ФТС;
• Банковские базы;
• Судебные базы данных;
• Бюро кредитных историй;
• Базы РСА и страховых компаний.

Также в проверке участвуют и многие другие источники, вплоть до электронных досок объявлений. Сервисом пользуются не только частные пользователи, но и автодилеры, страховые компании, прочие профессиональные участники российского авторынка.

Вот лишь краткий перечень сведений из отчета:

• Сведения по штрафам;
• Наличие или отсутствие в базе ФССП;
• Пробег;
• Наличие или отсутствие ограничений на регистрацию;
• Количеством проведенных ремонтных работ.

Также сервис уведомит о наличии залога и даже расскажет об истории сервисного обслуживания. Стоимость разовой проверки составляет 349 руб. Согласитесь, лучше потратить 349 руб, чем лишиться автомобиля, купленного за миллион.

Чтобы приобрести полный отчет, следуйте инструкции:

1. Перейдите на сайт сервиса Автокод;
2. Введите номер кузова, VIN-код или госномер в форму проверки;
3. Нажмите «Проверить авто» и получите базовую бесплатную информацию;
4. Нажмите «Купить»;
5. Укажите адрес электронной почты и номер телефона для получения отчета;
6. Оплатите 349 руб любым доступным для вас способом.

Время формирования отчета составляет пять минут.

Обратите внимание, воспользоваться услугами сервиса вы сможете прямо на нашем сайте. Мы наладили партнерские отношения с Автокодом и готовы в любой момент предоставить расширенный отчет о приобретаемом автомобиле

Несмотря на наличие полного отчета, рекомендуем непосредственно перед оформлением договора купли-продажи получить выписку из реестра у нотариуса.

Как узнать, находится ли автомобиль в залоге или нет, мы выяснили. Оптимальная связка – сведения из Автокода плюс нотариально оформленная выписка из реестра. Также рекомендуем ознакомиться с ответами на тематические вопросы.

Законодательство о кредитных автомобилях

Согласно статье 460 ГК продавец может передавать право пользования автомобилем покупателю только в случае отсутствия претензий на него третьих лиц. В случае продажи залогового транспортного средства признаётся мошенничеством в соответствии с Уголовным кодексом. Ответственность за нарушение требований закона будет определена в соответствии с нанесённым ущербом покупателю или банковской организации.

Если авто в залоге у банка, при возникшей необходимости владелец задумывается, можно ли её продать.

На самом деле существует несколько законных путей реализации кредитных автомобилей, но в любом случае для этого необходимо:

• известить о своём намерении продать машину кредитную организацию;
• снять обременение со средства передвижения перед сделкой.

Чтобы не стать жертвой мошенников, можно обратиться, перед тем как купить машину к нотариусу, зная VIN автомобиля. На основании данных реестра залоговых транспортных средств нотариус выдаст свидетельство, подтверждающее отсутствие обременений на данное авто.

Этот документ в дальнейшем будет служить гарантией единоличного права владения ТС покупателем, и оспорить его уже никто не сможет.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и области, в Санкт-Петербурге и области +7 (812) 425-63-72, по России 8 (800) 511-38-05

Она гласит об автоматическом аннулировании факта залога, если:

1. Сведения не были зафиксированы в базе данных.
2. Извещение об ограничении поступило после реализации машины. Например, Скворцов оформил у банка и продал купленный автомобиль в кредите. Сотрудник учреждения внес информацию о залоге лишь на следующей неделе по графику. Соответственно новый приобретатель был не в курсе обременений и узнать о них ниоткуда не мог.
3. Покупатель не мог знать о ситуации. Потапов, приобретая машину обратился официально на сайт ГИБДД и обременений на период совершения сделки не было выявлено.
4. Соглашение признано не имеющим юридической силы по факту неточности. Так, Карпов приобрел машину по целевому займу под залог в филиале Сбербанка. Начиная испытывать финансовые трудности, мужчина продал авто, хотя кредита за него еще не выплатил. Впоследствии оплачивать ежемесячные платежи стало труднее, и он некоторое время не платил. Тогда банковское учреждение обратилось в суд с целью изъятия предмета залога. Когда выяснилось, что машиной владеет уже другой человек, то его привлекли в качестве ответчика по обязательствам. Новый собственник обратился за помощью к профессиональному юристу. Последний, внимательно изучив соглашение о залоге и приложения пришел к выводу о его ничтожности. Суд учел его мнение и вынес оправдательный вердикт в пользу сегодняшнего владельца. Основанием недействительности послужили противоречия в полномочиях доверенности к и.о. директора в филиале. Документ содержал сведения о полномочиях заключать сделки от имени филиала, а это неверно – поскольку не является самостоятельным юридическим лицом.
5. Машина была реализована с целью погашения кредита, о чем есть документарное подтверждение из банковской организации. Учреждение не вправе предъявлять каких-либо претензий к новому собственнику, поскольку заем был ликвидирован экс владельцем и обременение должно быть снято сразу же. Если по каким-то причинам этого не сделали, то при предъявлении справки об аннулировании кредита, банк обязуется снять все действующие ограничения.

При принятии решения об отдаче автомобиля и взыскании денежного ущерба с продавца. Вначале стоит попытаться разрешить спор в мирном порядке, а чтобы все выглядело официально можно обратиться к услугам медиатора. В этом случае будет составлено мировое соглашение, в котором необходимо зафиксировать все свои претензии, а также продолжительность и порядок их удовлетворения.

ВНИМАНИЕ !!! Если бывший владелец отказывается идти на компромисс, то тогда выход один – обращаться к служителям правосудия. Однако сделать это возможно при наличии доказательственной базы, а именно текста соглашения о реализации авто и представленных подтверждений попыток поиска информации о предмете покупки

Дело усложняется, если продавец оказался в аналогичных условиях с вашими. То есть не знал о том, что бывшее в эксплуатации авто пребывало в залоге. В такой ситуации лучше объединить усилия и попытаться доказать свою невиновность.

Действия при покупке

Чтобы безопасно выкупить залоговый автомобиль подписание договора купли-продажи должно происходить в отделении банка и в присутствии нотариуса. Это можно сделать двумя способами:

1. Погашение продавцом долга. Для этого он заранее предупреждает банк и с его согласия подписывает с покупателем соглашение о переоформлении, а затем договор купли-продажи, которые удостоверяются нотариусом.Покупатель погашает долг продавца в кассе банка, оставшиеся средства передает продавцу. Банк снимает залоговые обязательства, после чего нотариус выдает покупателю выписку из Реестра уведомлений о залогах движимого имущества о том, что авто более не является предметом залога.
2. Переуступка задолженности. Банк рассматривает возможность сделать нового покупателя заемщиком вместо первоначального. Организация одобряет уступку оставшейся суммы долга и подписывает с покупателем и продавцом трехсторонний договор переуступки прав. После этого можно подписывать договор купли-продажи и заверять его у нотариуса. Если сумма покупки превышает сумму переуступленной задолженности, покупатель производит дополнительный расчет с продавцом. Банк вносит уведомление в Реестр о снятии залога с автомобиля по долгу продавца и о возникновении нового залога по долгу покупателя.

Машина в залоге у банка была продана несколько раз

Может возникнуть ситуация, когда продавец не ставит покупателя в известность о том, что авто является предметом залога. Действия продавца расцениваются как мошенничество и нарушение обязанности продавца передать товар свободным от прав третьих лиц, согласно правилу статьи 460 ГК РФ.

Сбором и хранением данных о залогах движимого имущества занимается Федеральная нотариальная палата, являющаяся оператором электронного реестра. Добросовестным приобретатель признается тогда, когда он проверил авто на наличие обременений. Сделать это можно на сайте ФНП по VIN номеру в реестре либо получив выписку с печатью нотариуса. Если по какой-либо причине автомобиль не окажется в списке залоговых, являясь таковым, банк не сможет изъять покупку.

Возможно образование цепочки добросовестных покупателей. Если покупатели проигнорируют обязанность проверить авто, последний недобросовестный приобретатель после изъятия авто банком может обратиться в суд с иском в отношении лица, у которого он купил авто.

Если машина в залоге у банка, можно ли ее поставить на учет

Закон предоставляет первичному покупателю 10 дней на то, чтобы поставить машину на учет в ГИБДД, а затем передать ПТС в банк.

Если продавец не поставил авто на учет, а покупатель согласился взять его без ПТС, то будучи недобросовестным  приобретателем, он понесет риск последствий: в отношении него банк обратится в суд с иском о взыскании залога и последний удовлетворит его.

Что делать если купил машину, а она в залоге, но ПТС на руках

Если покупатель не предпринял мер предосторожности перед покупкой, банк изымет автомобиль, даже при наличии у покупателя на руках ПТС. Паспорт может быть передан недобросовестным продавцом покупателю, когда условия автокредита не требовали передачи ПТС банку

Такие кредиты отличаются повышенной ставкой. После изъятия авто необходимо обратиться в суд с иском к продавцу-мошеннику.

Можно ли переоформить залоговый автомобиль

Вопрос переоформления залогового авто решается в зависимости от добросовестности или недобросовестности покупателя. Добросовестный приобретатель имеет право перерегистрировать авто, так как в его случае залог прекращается.

Но это не снимает возможности изъятия авто как залогового в случае обращения банка в суд.

Как определить, что автомобиль в кредите или залоге

На какие признаки обратить внимание перед покупкой автомобиля:

• На руках у продавца дубликат ПТС. При подписании договора залога автомобиля большинство банков требует от заемщика сдать подлинник ПТС на хранение и возвращает его только после того, как кредит будет погашен. Конечно, дубликат может понадобиться и по вполне объективным причинам (смена фамилии, порча и пр.). Наличие в дубликате ПТС в графе «Особые отметки» записи о том, что он выдан взамен утраченного, должно насторожить.
• В страховом полисе КАСКО в качестве выгодоприобретателя указан банк. Это значит, что в случае угона или полной гибели транспортного средства страховое возмещение получит не владелец машины, а банк-кредитор для направления суммы страховки в погашение задолженности по кредиту. Такая запись в полисе однозначно свидетельствует о том, что автомобиль в залоге.
• Предыдущий собственник владеет автомобилем непродолжительное время. Это связано с тем, что средний срок кредита составляет три-пять лет, и хозяин автомобиля за это время не смог погасить задолженность. Понимая, что в случае предъявления претензий со стороны кредитора может остаться без автомобиля, он старается в кратчайшие сроки его продать.
• Цена продажи значительно ниже рыночной. Причина та же, что и в предыдущем пункте. Владелец пытается как можно быстрее продать автомобиль, пока его не забрали за долги, и поэтому готов снижать цену до минимальной.
• Продавец отказывается предоставить документы на приобретение автомобиля. ПТС подтверждает право собственности владельца на ТС, но документом, на основании которого это право возникло, является договор  купли-продажи (ДКП). Если машина приобретена за счет кредитных средств банка, то в ДКП это обстоятельство будет указано. Кроме того, транспортное средство может быть куплено за счет займа, предоставленного ломбардом или любым физическим лицом. Отказываясь показать документ-основание права собственности, продавец пытается скрыть факт наличия залога.

Очень внимательно нужно отнестись к тем ДКП, в которых предусмотрена рассрочка платежа, т.е. стоимость автомобиля выплачивается частями. В соответствии с законом, имущество находится в залоге у продавца, пока покупатель полностью за него не рассчитался.

Если ни одного из перечисленных признаков не обнаружилось, не стоит тут же подписывать договор купли-продажи и отдавать продавцу свои кровно заработанные деньги. Отсутствие этих обстоятельств не гарантирует чистоту сделки.

Какие это делают, а какие нет?

Банки подходят к автокредитованию на разных условиях. Большинство финансовых учреждений с целью привлечения клиентов старается снизить процентную ставку и не изымать паспорт на автомобиль. Так, Сбербанк, ЮниКредит, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк являются не забирающими паспорт и выдают ПТС на руки при оформлении кредита по средней ставке от 22 процентов годовых.

Тем не менее, сегодня на рынке немало финансовых учреждений, которые могут изъять ПТС. Так, РосБанк прописывает в договоре с клиентом пункт, согласно которому заемщик обязан передать ПТС в течение 15 дней. ВТБ 24 также не составляет исключения.

При приобретении автомобиля в кредит поинтересуйтесь, как будет происходить оформление: останется ли у вас ПТС на руках или его придется передать банку на хранение.

Если все-таки с ПТС придется расстаться на время действия договора кредитования, то озаботьтесь наличием дубликата. Банк должен выдать копию по первому требованию.

Как заставить покупателя поверить

Нельзя обманывать! Проницательный человек всегда отделит правду от вымысла и, заподозрив неладное, откажется от сделки. Воспользоваться доверчивость остальных граждан не позволит закон и сарафанное радио.

Преднамеренно вводя в заблуждение покупателя, владелец автомобиля нарушает кредитный договор, а значит, преступает закон. Кроме того, велик риск прослыть мошенником в ближайшем окружении. Стоит ли небольшая финансовая выгода таких неприятностей?

Продать транспортное средство, находящееся в непогашенном кредите, несложно. Для покупателя не имеет значения платить банку или конкретному человеку. Стоимость от этого не увеличивается

Важно купить машину в отличном техническом состоянии и без претензий со стороны правоохранительных органов

Продажа по доверенности

Передача автомобиля по доверенности — это не продажа, так как не дает покупателю права собственности на покупку. Согласно статьям 185 — 185.1 ГК РФ, доверенность должна быть составлена письменно и удостоверена нотариально, если доверенному лицу необходимо обращаться за услугами госрегистрации. Документ можно составить самостоятельно — особого бланка или формы для этого не существует. Обязательные пункты:

1. Паспортные данные сторон — ФИО, адрес, серия и номер паспорта, дата рождения.
2. Сведения об автомобиле — модель, марка, год выпуска, номера VIN или отдельных узлов;
3. Описание полномочий доверенного — управление, сдача в аренду, продажа и прочие.
4. Срок действия доверенности — если не указать его совсем, доверенность будет действовать всего год.
5. Дата и подписи сторон — без них, согласно статье 186, документ недействителен.

Продажа залогового автомобиля по доверенности — удобный способ реализовать авто не привлекая банк. При условии, что продавец использует вырученные средства на полное покрытие кредита, доверенность — всего лишь переходный этап к полноценной продаже машины. Для перерегистрации на нового владельца стороны могут заключить ДКП или же покупатель, на основании доверенности, может продать или подарить автомобиль члену своей семьи для постановки на учет в ГИБДД.

Если по каким-то причинам машина останется в залоге, то передача по доверенности несет ряд отрицательных моментов для обеих сторон:

• до погашения кредита в полном объеме за продавцом сохраняются обязательства перед кредитором. Кроме того, ему, как собственнику машины, начисляется транспортный налог, и приходят штрафы при фиксации нарушений ПДД камерами контроля.
• покупатель рискует лишиться автомобиля, если кредит не будет погашен и банк начнет процесс взыскания залогового имущества, в случае отзыва доверенности недобросовестным продавцом или смерти номинального владельца, которая аннулирует подобные документы.

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Оформить другой кредит для покрытия долга

Надежный способ продажи – погашение долга и снятие обременения. Если все обязательства перед финансовой организацией исполнены заемщиком в полном объеме, то и покрывать риски не требуется. В этом случае, обременение с ТС снимается, теперь владелец вправе зарегистрировать авто на себя и продать его.

Если собственных средств недостаточно, что можно прибегнуть к услуге кредитования. Удобный вариант – потребительский займ. Он не требует наличия обеспечения, но процент по нему будет несколько выше.

Клиент вправе на самое усмотрение выбрать финансовую организацию для оформления нового кредита, оповещать текущего держателя залога о такой операции, также, не потребуется. После погашения долга и переоформления авто на себя, можно приступать к процедуре продажи. Все вырученные средств, впоследствии, направить на погашения долга по новому займу.

Как снять ограничения

Ограничения, действующие в отношении залогового авто, в любом случае будут изрядно портить жизнь его владельцу. В таком случае, конечно же, хочется как можно скорее избавиться от всех имеющихся запретов. Процедура снятия обременений на движимое имущество обычно проходит в несколько этапов:

• Погашение задолженности в банке;
• Получение соответствующих документов о выплате долга;
• Обратиться в подразделение ГИБДД по месту регистрации авто.

Инфо

Если полностью выплатить долг не предоставляется возможным, вы можете воспользоваться услугой рефинансирования, то есть, оформить новый кредитный договор с целью погашения старого. Но, как правило, банки часто идут на встречу и дают согласие на продажу залогового авто, поскольку это в приоритете, в том числе, и для кредитора.

Но что делать, если приобретенный вами автомобиль вдруг оказался залоговым? Для того чтобы прекратить действие ограничений вам придется:

• Подать заявление в полицию на розыск мошенника с целью привлечения его к ответственности;
• Обратиться с иском в районный суд по месту проживания.

Спорить, а тем более судиться с банками на самом деле не имеет смысла, ведь он не несет ответственности за действия своего клиента. А сам кредитный договор с заемщиком действует до тех пор, пока он не будет расторгнут по решению суда. Но, безусловно, всегда есть вероятность того, что виновник будет найден и привлечен к ответственности, а уплаченная за автомобиль денежная сумма будет возвращена новому хозяину.

Какие есть варианты с точки зрения законодательства

Согласно статье 353 Гражданского Кодекса РФ, залоговые обязательства по транспортному средству переходят на нового владельца. Это правило прописывается в кредитном договоре в соответствующем пункте.

Но вот, что интересно, в ГИБДД залоговый автомобиль вполне могут переоформить на нового владельца. Он будет ездить на нем до тех пор, пока банк не заявит о своем праве на транспортное средство.

Что будет потом:

• новый владелец вправе обратиться в суд за взысканием стоимости авто со старого владельца;
• может договориться с ним о добровольной оплате задолженности по кредиту;
• самостоятельно погасить автокредит, чтобы автомобиль остался у него в собственности.

На последнее практически никто не соглашается. Бывают исключения, покупатель с продавцом договариваются о том, что долги по кредиту должны быть погашены новым владельцем транспортного средства, в этом случае договор купли-продажи заверяется нотариально.

Бывает и другие случаи, когда обязательства по кредиту прекращаются в результате приобретения авто новым собственником. Согласно ст. 352 Гражданского Кодекса РФ, если запись о наличии залога в качестве авто была внесена в реестр уже после совершения сделки

(учитывается дата в договоре купли-продажи), кредитные обязательства прекращаются.

БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫМИ

«Больше всего в подобных ситуациях страдают добросовестные, но не слишком внимательные покупатели. Банки, хоть и испытывают сложности с реализацией залогового имущества, все равно хорошо защищены законом», – комментирует для «АиФ» юрист Виктор ЛЕЩЕНКО.

Статья по теме

Насколько опасны громкие шумы в машине? Выясняем, что это может быть

Эксперт уточняет: согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса установлено, что «в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все его обязанности, если соглашением с залогодержателем не установлено иное».

Поэтому чаще всего подобные инциденты заканчиваются тем, что суд принимает решение в пользу банка и машину выставляют на торги. Как правило, вернуть деньги покупателю машины с «историей» не удается.

Какие банки забирают машину при оформлении займа с залогом

Получить кредит под залог движимого имущества можно в следующих банках:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Банк Восточный;
• Совкомбанк;
• Банк Ренессанс;
• ЛокоБанк и так далее.

Основными условиями выдачи кредита являются:

• достижение заемщиком определенного возврата. Как правило, залоговые кредиты не выдаются лицам моложе 21 года и старше 65 — 75 лет;
• наличие постоянной регистрации в одном из регионов расположения отделений выбранного кредитного учреждения;
• постоянное место работы. В некоторых банках, например, Сбербанке, требуется, чтобы непрерывный рабочий стаж на указанном месте составлял не менее 6 месяцев;
• наличие в собственности движимого имущества, которое может стать залогом.

К автомобилям, которые могут быть приняты в залог при выдаче кредита, так же предъявляются определенные требования:

• возврат. Как правило, в залог можно передать автомобили иностранного производства, возраст которых не более 7 — 8 лет и автомобили отечественного производства в возрасте до 5 лет;
• исправное техническое состояние;
• наличие полного комплекта документов, включая страховые полиса ОСАГО + КАСКО. Страхование КАСКО в ряде банков так же является обязательным, так как позволяет сохранить залоговое имущество в надлежащем виде;
• наличие второго комплекта ключей;
• отсутствие залога в иных кредитных учреждениях.

При оформлении кредитного договора с залогом дополнительно оформляется договор залога движимого имущества, в котором определяются основные условия:

• кто будет держателем залога, то есть у кого будет храниться авто во время действия кредитного договора. Банки, как правило, не забирают залоговые автомобили для хранения, а оставляют их заемщику с определенными условиями;
• можно ли использовать автомобильный транспорт по прямому назначению в течение срока действия договора на кредит.

Что же передается в залог банку, если автомобиль остается в распоряжении собственника?

При оформлении залоговых кредитов с залогом в виде движимого имущества для хранения банку передаются:

• оригинал паспорта автотранспортного средства. ПТС является основным документом автомобиля, без которого невозможно совершить с движимым имуществом каких-либо действий, кроме управления;
• запасной комплект ключей;
• оригинал страхового полиса КАСКО. Причем получателем страхового возмещения по риску «полная гибель» является не собственник автомобильного транспорта, а банк — кредитор.

Таким образом, непосредственно автомобили в залог банку не передаются, а в банках хранятся только ПТС движимого имущества.

Бесплатный онлайн калькулятор стоимости залоговых автомобилей

Узнайте, как дополнительно получить 5 000 рублей к оценочной стоимости автомобиля

Подводные камни выкупа автомобилей в других компаниях

Другие компании, оказывающие подобные услуги, часто предлагают невыгодные условия:

• оперативно оформляют документы, но существенно занижают оценочную стоимость авто;
• берут дополнительную комиссию за погашение кредита;

Держателем залога может быть:

• ломбард;
• банк;
• лизинговая или иная организация.

Работаем с любыми кредитно-финансовыми организациями и банками, наиболее популярные перечислены ниже:

• Банк ВТБ (ПАО);
• ООО «Русфинанс Банк»;
• АО «Кредит Европа Банк (Россия)»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
• АО «ЮниКредит Банк»;
• ООО «Фольксваген Банк Рус»;
• ПАО «Совкомбанк»;
• АО «Тойота Банк»;
• АО «МС Банк Рус»;
• Банк Зенит (ПАО);
• «Сетелем Банк» ООО;
• КБ «ЛОКО-Банк» (АО);
• АО «РН Банк»;
• ПАО «Росгосстрах Банк» ;

Перечень документов для выкупа залогового автомобиля

• договор с кредитной организацией;
• общегражданский паспорт;
• свидетельство о регистрации ТС;
• паспорт транспортного средства (если он на руках);

Можно ли самостоятельно выкупить залоговый автомобиль?

Выкуп залоговых автомобилей возможен, но при этом необходимо внимательно изучить условия вашего договора с залогодержателем.

Владелец авто может сам попытаться договориться с кредитной организацией, но не факт, что вам пойдут навстречу. «Центр Выкуп», благодаря многолетнему сотрудничеству с ведущими банками, сможет сделать это гораздо быстрее.

Что делать, если авто оказалась заложенным?

Допустим, человек купил автомобиль, находящийся в кредите, о котором покупатель не знал. Для банка не имеет значения личность того, кто будет выплачивать кредит – когда истечет срок выплаты, компания подаст иск в суд. У них есть на это право – право залога передается вместе с правом собственности. После суда покупатель останется или без машины – её конфискуют за просрочку кредита, или без денег – придется выплатить чужой долг.

Выиграть дело по такому иску банка практически невозможно, закон на его стороне. Остается два варианта. Первый – подать ответный иск, второй – судиться с продавцом, обвиняя его в афере.

Если подавать ответный иск банку, нужно доказать в суде, что вы добросовестный покупатель и не знали о кредите во время покупки.