Кредит за границей для физических лиц рф

Инструкция оформления заявки на кредит в зарубежном банке

Оформление заявки на кредит в иностранном банке требует предварительной подготовки, в первую очередь информационной. Прежде чем собирать пакет документов, пользователю необходимо определиться со страной и банком, в котором бы хотелось получить средства под выплату.

Следующим шагом является определение с разновидностью кредитования. Россияне могут оформить за рубежом потребительские и ипотечные займы. Если заёмщики свободно владеет иностранным языком, он может обратится в организацию за границей прямо через интернет.

После предварительного ответа, если он сулит успех, можно готовится к обсуждению нюансов при личной встрече и заняться сбором необходимых документов.

Клиент должен осознавать, что зарубежные ссуды выдаются только в международных в валютах, и получить средства в рублях там не получиться.

Таким образом можно сказать, что жители РФ имеют шансы на то, чтобы взять деньги в долг за рубежом и приобрести на территории цедента собственные апартаменты. Однако стоит понимать, что требования иностранных инвесторов достаточно жесткие и им соответствуют не все заниматели.

Поэтому если займ за рубежом имеет очень большое значение, соотечественникам следует знать о некоторых хитростях и уметь их правильно внедрить в кредитное дело с иностранными финансовыми организациями.

Проблемы кредитования россиян в Евросоюзе

Конечно, данное объединение дает займы русским людям. Но все равно есть некоторые загвоздки в таком отношении.

По факту россиян почти не кредитуют в таких государствах, как: Болгария, Черногория, Румыния и Швейцария.

Получать деньги в Великобритании, Австрии или Италии можно только под поручительство. А это существенно все осложняет.

В Чехии вообще, на кредиты могут рассчитывать только юридические лица. А во Франции имеется сложная бюрократическая процедура оформления.

По-настоящему нормально можно кредитоваться в таких странах, как: Кипр, Греция, Мальта, Македония, Сербия. Здесь относительно благосклонное отношение к выходцам из нашей страны.

Важно отметить, что с годами политика кредитования в других странах становится более простой. Дело в том, что банков много

Некоторым из них не достает клиентов. Поэтому они готовы работать с иностранными гражданами. Только, как всегда, все не так просто.

Как расплачиваться картой ВТБ за границей?

Валютная дебетовая карта

Как обналичить чек иностранного банка?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Пошаговый процесс получения кредита иностранцам в РФ

Схема оформления кредитной линии для лиц с иностранным гражданством почти не отличается от общего установленного порядка, но добавляется ряд документов для подтверждения соответствия критериям банка и ограничивается список доступных кредитных продуктов:

1. Выбор банка, работающего в сфере кредитования иностранцев.
2. Определение программы, позволяющей получить заемные средства этой категории граждан.
3. Подготовка документов согласно предложенного списка.
4. Подача заявки. Сумма и срок в заявке соответствуют уровню платежеспособности и сроку законного пребывания в стране.
5. Подписание договора. Деньги выдают в российских рублях.

Перед подписанием документов стоит обсудить с представителями банка способы погашения взятых обязательств.

Требования банков к заемщику

Помимо обычных требований к возрасту и подтвержденной платежеспособности, банк обратит внимание на время пребывания в стране и наличие регистрации (при оформлении временной прописки потребуется предъявить дополнительные документы). Общий перечень требований, предъявляемых к заемщику с иностранным гражданством:

Общий перечень требований, предъявляемых к заемщику с иностранным гражданством:

1. Наличие официальной работы с подтверждением права на осуществление трудовой деятельности.
2. Официальная справка с места работы о получаемом доходе, обеспечивающем все потребности человека, включая будущие платежи по кредиту.
3. Стаж трудовой деятельности в пределах РФ не должен быть ниже срока, определенного банком как период трудоустройства по последнему месту работы.
4. Принадлежность к одной из стран, гражданство которых допускается правилами банка (в большинстве случаев, это страны ближнего зарубежья, СНГ).
5. Заявитель должен подтвердить законность своего нахождения в стране с момента подачи заявки и до полной выплаты долга банку.
6. Соответствие статусу налогового резидента, т.е. лицу, на законных основаниях находившемуся в стране менее 183 дней из предыдущих 365 дней, если пребывание в России связано с наличием жилья, работы или ведением собственного бизнеса.

Принадлежность к налоговым резидентам показывает серьезность планов относительно будущего нахождения в РФ длительное время, вплоть до получения гражданства РФ.

Перечень необходимых документов

Стандартный перечень, предъявляемый россиянами, должен быть дополнен документами, подтверждающими безопасность выдачи средств лицам с иностранным гражданством:

1. Паспорт иностранного гражданина с заверенным переводом.
2. Миграционная карта или иной документ, удостоверяющий в законности пребывания с стране (удостоверение беженца, ВНЖ и т.д.
3. Документ о постановке на налоговый учет, отчисления на страховой счет ПФР (ИНН, СНИЛС).
4. Патент, разрешение на ведение трудовой деятельности.
5. Документ об иждивенцах, других членах семьи (по месту регистрации выдают справку о составе семьи).

Банк вправе потребовать дополнительную документацию, исходя из собственной политике, либо исключить из перечня ряд документов.

Подача заявки и одобрение

Подача документов не представляет сложностей – помимо визита в отделение для подачи заявки допускается дистанционное согласование на основании отправленной формы онлайн-заявки.

Для подписания договора визит в банк нанести придется, а значит потребуются оригиналы документов, заверенные переводы и копии.

Чтобы повысить вероятность получения одобрения, можно представить дополнительное обеспечение:

1. Передача имущества в залог. Недвижимость должна быть расположена в пределах РФ.
2. Оформление со-заемщика с гражданством РФ.
3. Привлечение поручителя с достаточным доходом и соответствием основным требованиям к заемщикам.

Если финансовое учреждение убедится, что долг будет возвращен в любом случае, регулярными платежами заемщика или за счет подключенного обеспечения, шансы на положительное решение значительно выше.

Кто из граждан СНГ может рассчитывать на кредит в России

Сложность процесса оформления кредита в России в том, что многие заёмщики не могут предоставить документацию о том, сколько они зарабатывают. Финансовые организации не могут себе позволить работать со всеми желающими получить деньги, поэтому они проводят полную проверку личности, источников дохода и возможности оплатить всё в указанные сроки. Если для людей, которые имеют гражданство РФ, провести проверку личности не составит труда, то в этом случае ситуация более сложная. Деньги или займ имуществом можно получить, проконсультировавшись с сотрудниками по телефону кредитной организации.

Люди, которые получили деньги, могут без предупреждения покинуть территорию страны, а для возвращения финансов компании нужно будет потратить много денег. Законы некоторых стран могут отличаться от российских, что вносит некоторую нестабильность в процедуру возвращения денег. Кредитка для иностранцев – это отдельная услуга, которая иногда выдаётся в пределах акций.

Существуют три главных критерия, которым должен соответствовать заёмщик:

1. Официальный источник дохода. Это даёт не только уверенность в том, что должник может возвращать деньги, но и информацию о компании, где он работает. В этом случае можно потребовать уплату задолженности от работодателя.
2. Поручительство – если нерезидент страны приходит с поручителем (гражданином России), его шансы получить деньги увеличиваются сразу в несколько раз. Так организация сразу получает уверенность в том, что даже при исчезновении должника останется ответственное лицо.
3. Залог также станет причиной повышения шансов на одобрение займа. Но залоговое имущество должно соответствовать долгу в денежном эквиваленте. Так можно получить потребительский кредит на карту или наличными.

Очень часто встречается практика, что иностранцы покупают движимое или недвижимое имущество в России за кредитные средства. Это очень популярная услуга, ведь в этом случае залогом сразу выступает покупка, и в случае неуплаты она отходит организации, которая выдала деньги на совершение платежа.

Временно пребывающие в России

Эта категория людей имеет меньше всего шансов получить кредит в финансовой организации. Дело в том, что, пребывая на территории другой страны, они не имеют никакого имущества, которое можно будет предоставить в качестве залога для кредита СитиБанка.

На решение финансовой организации, дающей деньги в долг, будет влиять и срок пребывания в стране. Чаще всего он не превышает 3 месяца. Из-за этого сумма возможного кредита будет намного ниже. Если это первое посещение страны, скорее всего, получить деньги не удастся. Больше перспектив будет у тех людей, которые регулярно посещают страну по рабочим вопросам.

Для большей уверенности в том, что кредит для иностранного гражданина будет одобрен, можно обратиться к начальнику за помощью в поручительстве. Это намного поднимет шансы удачного запроса.

С разрешением на временное проживание

При обращении за кредитом, имея РВП, шансов получить деньги намного больше. Несмотря на то что финансовые организации с опаской относятся к подобным клиентам, у них больше шансов получить деньги, чем у предыдущей категории

Очень важное условие – длительное проживание. Низкий шанс получения денег будет, если РВП только оформлено, нужно прожить несколько месяцев

Для иностранного гражданина сложности будет вызывать оформление документов и перевод их на русский язык

Очень важно обратиться к нотариусу, ведь без его подтверждения они не будут действительны. В конце срока тоже не стоит обращаться, банк не будет уверен, что все долги будут погашены вовремя

С видом на жительство

В этом случае получить кредит будет намного проще. Но при предоставлении документов только с удостоверением отправить заявку невозможно.

Полный список документов, который необходимо предоставить при обращении:

• СНИЛС;
• паспорт;
• ВНЖ;
• идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
• карта банка, в котором берётся займ;
• трудовая книжка;
• справка о доходах;
• иностранные документы, переведённые на русский язык.

Спектр банковских услуг здесь намного больше. Граждане с ВНЖ могут получить ипотеку, автокредит и финансовый займ гражданам СНГ. Доступны даже потребительские кредиты. Они могут быть целевыми, с указанной причиной потребности денег, и нецелевыми. Хорошим фактором станет наличие поручителя, который, в случае финансовых проблем заёмщика или при его исчезновении, будет обязан оплатить все долги.

Эта практика выгодна банкам, ведь они не потеряют деньги, если должник окажется неблагонадёжным. Обеспечение – самый лучший способ получения кредита при предоставлении залогового имущества.

В каких странах можно взять кредит россиянину

Страны, в которых можно взять кредит росиянину

Вероятность одобрения кредита в иностранном банке для гражданина России выше в случае, когда речь идёт о жилищном займе. При этом залоговая недвижимость должна располагаться на территории государства, занимающегося выдачей кредитных средств.

Количество банков Франции, Германии, выдающих займы россиянам минимально, при этом у заёмщика должен быть открыт депозитный счёт в данной кредитной организации. Чехия готова к сотрудничеству преимущественно с юридическими лицами.

Англия, Австрия, Италия формально готовы к рассмотрению заявки гражданина России, но на практике получить кредит в перечисленных странах очень проблематично. Оформить ипотечный заём в Швейцарии, Румынии, Болгарии практически невозможно.

Итак, перед подачей запроса в иностранные банки необходимо детально изучить условия кредитования, и оценить целесообразность получения займа за рубежом. Для увеличения шансов положительного решения по заявке рекомендуем обратиться в консалтинговые агентства, сотрудники которых помогут собрать необходимый пакет документов и доказать банку серьезные намерения клиента.

https://youtube.com/watch?v=3oW15l3PNNs

Какие процентные ставки по кредитам в Европе и США

Банки Евросоюза предлагают выгодные условия для своих клиентов. Однако получить потребительский кредит или ссуду на предпринимательские нужды (при условии, что вы не является резидентом другой страны) – довольно сложно. Поэтому российские граждане оформляют в основном ипотечные кредиты, под залог иностранной недвижимости. При этом окончательная процентная ставка формируется индивидуально, но в целом не превышает 10% годовых.

Лидирует по низким процентам на ипотеку – Швейцария. Там этот показатель начинается от 1,75%. Следом идут Финляндия и Германия с ежегодными процентами в 1,83% и 1,9% соответственно. Чуть отстает самая маленькая страна в мире – Люксембург со ставкой в 2%. К слову, такой же начальный показатель предлагают и два других, часто посещаемых государства: Великобритания и Франция. А вот недвижимость на курортах Испании и Италии обойдется российскому гражданину в 3% и 3,5% ежегодно.

И напоследок – вопрос, который мучает многих людей: можно ли гражданину РФ оформить кредит в США? Ответ  — можно, но очень сложно, если вы не проживаете в стране и не имеете там ВНЖ. В целом ставки по ипотечному кредитованию для иностранцев будут выше, чем в Европе: около 6-12% в год. В то время как для резидентов США действуют льготные программы до 3,7%.

Большим спросом пользуются студенческие кредиты на обучение. Там можно получить кредит на сумму около 20 000 — 30 000 долларов под 5-7% годовых. Но важным условием является не только подтверждение финансовой состоятельности, но и гарантии учебного заведения о приеме студента.

Что касается потребительских кредитов – их выдают на небольшие сроки 5-10 лет по 6-8% годовых на любые нужды. И делают это банки в основном для проживающих в своей стране. Поэтому, если вы не гражданин США и не имеете грин-карты, то лучше воспользуйтесь услугами посреднических фирм, т. к. вам лично кредитор, скорее всего, откажет.

Правила оформления кредита без посещения Евросоюза

Некоторые граждане оформляют кредит в европейском банке без выезда за границу. Для решения задачи требуется привлечь посредника — консалтинговую фирму. Ее сотрудники помогают в оформлении заявки и внесении данных в анкету. Стоит учесть, что услуги таких организаций влетают «в копеечку», поэтому с тарифами рекомендется ознакомиться заранее.

При выборе посредника важно отдавать предпочтение зарубежным организациям, которые работают в стране, где планируется оформить кредит. Не лишне выполнить предварительный расчет затрат, ведь в итоге займ в европейском банке может оказаться дороже, чем в российском финансовом учреждении

В каких странах лучшие потребительские займы?

Что касается потребительских кредитов, то получить их нерезидентам достаточно сложно. Преимущественно нецелевые ссуды выдаются только россиянам, постоянно проживающим на территории иностранного государства, или имеющим здесь вид на жительство. Так как данные займы не предполагают обеспечения, то риски невозврата денежных средств повышаются.

Если говорить об ипотеке, то здесь нерезидентам проще – покупаемая недвижимость остается во владении финансового учреждения до момента полной выплаты займа. Поэтому и шансы на выдачу кредита повышаются.

Потребительские кредиты, предлагаемые зарубежными банками, выгодно отличаются от российских программ. Так, взять заем в США можно на следующих условиях:

• годовая от 2 до 3,5 процента;
• период кредитования от 12 до 60 месяцев;
• максимальная сумма – 10 тысяч

Если говорить о Германии, то условия займов следующие:

• ставка от 1,7 до 6,9 процента;
• срок погашения – до 6 лет;
• предельный лимит – 100 тысяч евро.

Во Франции годовая в рамках потребительских программ кредитования составляет около 5 процентов. Оформить заем можно на срок от 3 месяцев до 3 лет. Сумма кредита не может быть больше, чем четверть общего дохода клиента за год. Российские граждане могут взять кредит в иностранном банке на покупку автомобиля, лечение или ремонт. Также допустимы и другие цели. Лучше предупредить ФКУ, куда планируется направить полученные средства.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам с видом на жительство?

Иностранцам, имеющим вид на жительство в РФ, оформить кредитную программу могут такие банки:

1. Почта Банк	Программа: «Первый почтовый 12,9%»	Проценты: 12,9%
2. Ренессанс Кредит	Кредит «Наличными»	Процент за год: от 11,9%
3. Сити Банк	Ссуда «Потребительская»	Процентная ставка: от 14% и выше
4. Бинбанк	Кредитный продукт «Потребительский на 12 месяцев»	от 10,99%
5. Банковское учреждение ВТБ	Займ»Наличными»	Переплата за год в процентах: от 12,9%
6. Московский кредитный банк	Кредитная программа «Нецелевой без залога»	Ставка: 14%
7. Восточный	Банковский продукт «Под залог+»	Проценты за годовое использование: от 9,9%
8. Банковское учреждение Локо	Оформить программу «Под залог автомобиля»	Процентная ставка: от 12,4%
9. Райффайзен	Займ»Персональный»	От 11,9% и выше
10. ВТБ 24	Кредитный продукт «Крупный»	Ставка по процентам: 15,5%

Только наличие всех документов и прозрачной истории у субъекта другого государства позволит кредиторам РФ положительно отреагировать на желание получить займ.

Особенности процедуры получения кредита в банке заграницей

Чтобы россиянину получить кредит в иностранном банке и при этом не пожалеть о своем решении, сперва необходимо внимательно проанализировать доступные предложения.

Немаловажное значение при этом имеет анализ экономики той страны, услугами банковской системы которой планируется воспользоваться. Если есть возможность, заявку проще всего заполнить в онлайн-режиме

Чаще специалисты рекомендуют составить отдельное письмо-заявку на получение определенного вида займа

Если есть возможность, заявку проще всего заполнить в онлайн-режиме. Чаще специалисты рекомендуют составить отдельное письмо-заявку на получение определенного вида займа.

С большей вероятностью оформить кредит в иностранном банке смогут те заемщики, которые отвечают базовым требованиям:

1. Проживают в стране на постоянной основе, имеют визу или вид на жительство на длительный период времени.
2. Работают достаточно продолжительный срок, официально, у них заключен трудовой договор.
3. Имеют хороший кредитный рейтинг или недвижимость в той стране, в банк которой планируется обращение.
4. Если требуется большая сумма – готовы привлечь поручителя, являющегося гражданином этого государства.

Следует помнить, что требования банков в разных странах могут существенно различаться, а их запросы будут не всегда реальны для граждан России.

Ставки и размеры кредитных лимитов тоже очень разные. В Болгарии это может быть около 5 тысяч евро, а в Швейцарии – и вовсе 400 тысяч.

Кредит для иностранцев в России

В основном русские заемщики сами интересуются возможностью оформить зарубежную ипотеку или взятьобразовательный кредит заграницей – в иностранных банках условия могут оказаться намного выгодней местных предложений. Но есть и обратная сторона этого процесса – нерезиденты РФ, находящиеся временно или проживающие постоянно на территории страны желают взять взаймы в банке нужную сумму.

Самое важное ограничение распространения кредитных продуктов для иностранцев в России – это отсутствие развитой судебной практике по взысканию задолженности с нерезидента в пользу банка. Таким образом, выдавая деньги иностранцам, банки идут на повышенный риск потерять эти средства

Не все финансово-кредитные организации недоверчивы – занять денег все же возможно, да и правовых препятствий на выдачу займа нет, во всяком случае, в параграфе 2 Гражданского Кодекса РФ, посвященному кредиту, нет ни слова о невозможности иностранцу стать заемщиком в России.

Согласно действующему законодательству клиентом кредитной организации может стать любое физическое или юридическое лицо, в том числе и иностранного происхождения и принадлежности к другому государству.

Ипотека

Ипотечный кредит для иностранных граждан более доступен, чем другие разновидности кредитных продуктов.

Основная причина – наличие ликвидного и надежного обеспечения, ведь регистрация договора ипотеки позволяет наложить обременение на приобретаемую недвижимость и банк сможет вернуть свои средства даже при проблемах с клиентом.

Параметры самого ипотечного кредита для представителей зарубежья ничем не отличаются от условий для местных. Можно использовать кредитный калькулятор, чтобы сравнить предложения для граждан и нерезидентов, и убедиться в их схожести.

Потребительские кредиты

Потребительский кредит для иностранных граждан оформить непосредственно в торговом центре или в российском онлайн-магазине затруднительно – скоринговая система не оценивает такие риски, как отсутствие гражданства. Да и стандартные формы анкет зачастую не позволяют внести никаких сведений, кроме паспортных данных – взять взаймы на кассе не получится.

А вот автокредит для иностранных граждан более реален – нужно лишь отыскать автосалон, сотрудничающий с лояльным банком.

Помимо своих документов потенциальный заемщик должен будет предоставить приобретенную машину в залог, потому кредитор выдаст деньги охотней, чем по займам без залогов и поручителей.

Займы наличными

У нерезидентов нашей страны также может возникнуть проблема: где срочно взять денег. Не ехать же за ними на родину?

Кредит наличными иностранным гражданам получить сложно, поскольку такие займы обычно выдаются без указания цели расходования, проследить, как потратит их клиент, невозможно. А это – повышенные риски банка.

Обеспечением по любому из кредитов для иностранца, позволяющим повысить шансы на одобрение, может выступать залог имущества и поручительство гражданина РФ или компании-работодателя, расположенной на российской территории.

Как не столкнуться с мошенничеством

Не следует оформлять в России заявки онлайн на получение займа в иностранные банки, так как обычно такие объявления выкладывают мошенники. Обычно такое оформление сопровождается необходимостью внесения денег для оплаты услуг нотариуса или для подготовки разной документации.

В каких странах целесообразно брать

Если принимается решение получить кредит в иностранном банке, то часто россияне обращаются в страны:

• ипотеку можно на жестких условиях оформить в Англии или Италии;
• в Германии можно получить ипотеку, но только при наличии в выбранном учреждении открытого депозита;
• Чехия позволяет оформление займа исключительно юр лицам;
• во Франции можно получить заем нерезидентам только в некоторых банках: Credit foncier de France или Societe Generale HSBC;
• лояльные условия имеются на Кипре, где можно получить ипотеку в Hellenic Bank или Alpha Bank.

Какие документы нужны для получения кредита за границей? Фото:credit101.ru

Таким образам, в каждой стране имеются свои уникальные условия кредитования.

Как взять кредит за границей

Кредит за границей

Рассмотрим, как взять кредит за границей. Прежде всего, потенциальному заёмщику нужно определиться с выбором кредитора. Для этого изучаются основные условия кредитования разных банков. Можно посоветоваться на тематических форумах с пользователями, которые получали подобные кредиты, прочитать их отзывы.

После определения подходящего кредитора, нужно совершить звонок в банк, либо посетить само отделение для получения консультации по продуктам. Будьте готовы, что иностранный кредитор не проявит радушия и с опаской отнесется к вашей заявке. Выдача средств гражданину другого государства связана с высокими рисками, поэтому кредит выдаётся только в случае, когда у него не возникает сомнений в добропорядочности и платежеспособности заявителя. См. также: оформление кредита онлайн в банке Восточный.

Какие отечественные банки готовы дать кредит нерезидентам?

Подданным других государств вполне возможно найти финансовую организацию, готовую кредитовать любые нужды иностранца. Вот и банковские карты для детей выдает не каждый банк, но такие эмитенты все же есть на рынке финансовых услуг.

Банки, дающие кредит иностранным гражданам:

• Райффайзенбанк,
• ВТБ24,
• Росбанк,
• Ситибанк,
• Альфа-Банк,
• банк Сосьете Женераль Восток
• Пробизнесбанк.

Есть и другие представители лояльного кредитно-финансового сектора. Но не все кредитные продукты доступны иностранцам – необходимо внимательно изучать условия предоставления заемных средств, ведь в одном и том же банке ипотека может быть выдана нерезиденту РФ, а потребительский необеспеченный кредит требует наличия гражданства.

В любом случае требования к «забугорным» клиентам будут несколько иными, да и пакет документов придется приготовить пообъемней, однако, получить кредит в этих банках вполне реально, даже при отсутствии российского гражданства.

Список иностранных банков в России

Ниже приведен список наиболее известных в России двадцати иностранных банков, которые неплохо себя зарекомендовали на отечественном рынке кредитных услуг.

Название банка	Страна	Место по активам среди банковских структур России
Юникредит	Италия	12
Росбанк	Франция	13
Райффайзенбанк	Австрия	14
СитиБанк	США	23
Хоум Кредит	Чехия	38
ИНГ Банк	Нидерланды	40
Нордея	Швеция	46
ДельтаКредит	Франция	48
ОТП Банк	Венгрия	52
Кредит Европа Банк	Турция	58
Русфинанс	Франция	63
Эйч-Эс-Би-Си	Великобритания	72
РН Банк	Франция, Италия	78
Интеза	Италия	85
Дойче Банк	Германия	87
БНП Париба	Франция	88
Тойота	Япония	92
АйСиБиСиБанк	Китай	95
МидзухоБанк	Япония	103
Креди Агриколь КИБ	Франция	105

Кредиты для зарубежных гостей

Банки не особо жалуют жителей СНГ, так как последние реже, чем другие нерезиденты приезжают в страну работать по контракту в солидных компаниях, гарантирующих своим сотрудникам высокую зарплату.

Необеспеченный потребительский кредит гражданам СНГ в Москве оформить практически нереально. А вот оформление такой ссуды под поручительство/залог или с созаёмщиками-гражданами РФ, пожалуй, вполне возможно.

Так, под поручительство физлица предлагает кредит для иностранных граждан  на образование в «Сколково» Газпромбанк.

Поручителями по кредитам для граждан СНГ могут выступать не только физические лица, но и предприятие-работодатель.

Например, Сбербанк оформляет ссуды нерезидентам по программе «Корпоративный кредит» под поручительство компании-работодателя. СБ РФ выдаёт такой кредит гражданам СНГ в Москве  только сотрудникам предприятий, являющихся постоянными клиентами банка. У нерезидентов есть также шансы получить кредиты под залог  ценного имущества.

Возможность оформить ссуду без гражданства РФ в отечественных финучреждениях имеются у их «зарплатных» клиентов. Если банк предлагает кредит для граждан СНГ в рамках своих стандартных программ, ставки и суммы по ним будут идентичны условиям ссуд для резидентов.

Период погашения потребительского займа может быть ограничен сроком временной регистрации клиента на территории России.

Требования к заёмщикам

Кредиты для иностранных граждан  выдаются нерезидентам с официальным местом работы и временной регистрацией в стране.

При рассмотрении заявки на получения кредита гражданами СНГ в Москве учитываются также следующие важные факторы:

• количество лет, прожитых в РФ
• срок работы на отечественном предприятии
• наличие супруга/детей в РФ
• стоимость личного ценного имущества – автомобиля, техники, ценных бумаг и др.

Список документов

Для получения кредита для граждан СНГ вам понадобятся следующие документы:

• паспорт
• нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык
• вид на жительство
• трудовой контракт и разрешение на работу
• документы, подтверждающие регистрацию в зоне присутствия кредитной организации
• справка 2-НДФЛ
• виза (нужна лишь жителям отдельных государств).

Клиент может при желании предоставить в банк документы, подтверждающие его доходы за рубежом, — переведённые на русский язык и должным образом заверенные.

Что нужно немецкому банку для выдачи кредита

По данным SCHUFA, 15% жителей Германии оформляют кредит — Finansierung. Как и везде, немцы берут заём на автомобили, бытовую технику, мебель, гаджеты и другие дорогие вещи. Статья о процедуре получения, условиях оформления потребительского кредита. Где выгоднее брать заём: в банке или в интернете.

Немецкие банки выдают кредит резидентам страны, поэтому заёмщик предоставляет подтверждение прописки в Германии и разрешение на пребывание. При оформлении займа просят справку о регистрации или другой документ с указанием адреса — например, счёт за телефон или интернет.

Второе условие — расчётный счёт заявителя в немецком банке. С него банк-кредитор снимает ежемесячные платежи в зачёт погашения долга и процентов.

Чтобы получить одобрение банка, заёмщик показывает подтверждение постоянного дохода — подойдёт зарплатный листок с работы или выписка со счёта с обоснованием источника дохода. Частные предприниматели берут справку из налоговой. Недостаточный для оплаты займа доход ведёт к отказу.

Иностранцы предоставляют вид на жительство в Германии, длительность которого покрывает сроки погашения займа.

Например, иностранцу выдали ВНЖ на 3 года, а предполагаемый срок кредита — 5 лет. В таком случае дело рассматривают индивидуально: одни банки откажут, другие предложат особые условия, чтобы минимизировать риски.

Задача заёмщика — показать финансовое благополучие: стабильную работу, высокую зарплату, другие источники дохода. Если с доходом все в порядке, но вид на жительство кончается раньше срока займа — деньги получить сложно, но реально.

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк запрашивает информацию о потенциальном клиенте из базы данных SCHUFA. Система хранит персональную информацию о заёмщиках и их финансовых обязательствах: долгах, сроках погашения и внесения процентов, заключенных договорах на мобильную связь, стационарный телефон и интернет.

Получить заём с плохой историей в SCHUFA в Германии сложно. Если база данных содержит негативную информацию о человеке, в выдаче кредита откажут или предложат высокий процент годовых. Со временем эти данные исчезают, поэтому некоторые немцы ждут несколько лет, чтобы взять в долг. Если деньги нужны срочно, заёмщики обращаются к частным кредиторам или за границу. Например, швейцарские банки выдают займы без проверки истории, но под высокий процент и с обязательными платными дополнительными услугами.

Требования банков для получения кредита за рубежом

Чтобы получить кредит за границей, процедуру запускают с изучения предложений в конкретной стране и банке, анализируя свое соответствие требованиям кредитора. Тех, кто рассчитывал воспользоваться предложениями российских кредиторов, открывших филиалы в иностранном государстве, ждет разочарование – условия в зарубежном филиале вряд ли будут такими же выгодными, как у местных банков, а правила кредитования основаны на российском законодательстве.

Оптимальная прибыль банком зарабатывается по кредитам с 10-30-летним сроком погашения, поэтому краткосрочные программы встречаются редко.

Гражданину РФ потребуется соответствовать критериям успешного заемщика, отвечающего следующим требованиям:

1. Возраст старше 21-22 лет.
2. Отсутствие задолженностей по налоговым отчислениям и иным платежам.
3. Репутация надежного заемщика и положительная кредитная история в стране, откуда приехал иностранец.
4. Подтверждение статуса законного пребывания на территории, где оформляется заем, и прописки.
5. Обращение в банк с целью оформления ипотечного кредита. Допускается подача документов на образовательный кредит, если студент готов предоставить из вуза гарантийное письмо.
6. Наличие другой недвижимости там, где планируется взять кредит.
7. В стране проживают родственники заемщика с гражданством.

Чем выше соответствие требованиям банка, тем больше шансов получить необходимую сумму под минимальный процент. Охотнее всего одобряют займ иностранцам с временным видом на жительство или при наличии двойного гражданства. Неплохие шансы у людей, имеющих бизнес в стране обращения.

Микрозайм в МФО

Чаще всего иностранные граждане получает кредит именно в МФО. Так как у микрофинансовой организации самые низкие требования к клиентам, они могут выдать деньги не только заёмщикам с плохой кредитной историей, но и иностранным гражданам.

Что отличает микрозайм от банковского кредитования:

1. Короткий срок: 1 – 6 месяцев МФО против 1 – 5 лет банка. Разница в сроке значительная, но иногда выбирать не приходится.
2. Сумма в МФО значительно меньше, чем предлагаемая в банке. Всё дело в том, что величина выдаваемой суммы ограничена законом до 1 миллиона рублей.
3. Высокая процентная ставка. Если смотреть поверхностно на ставки в МФО они могут показаться не высокими – от 0 до 5%. Но дело в том, что процентные начисляются за каждый день использования кредита, что отличается от годового начисления в банке. Данный способ обходится заёмщикам значительно дороже.

Микрозайм — это не самый выгодный продукт, но иногда это единственная возможность получить кредит иностранцу. Перед тем как обратиться к микрофинансовой организации рекомендуется проверить её наличие в реестре Российского Центрального Банка. Только наличие в реестре гарантирует, что МФО осуществляет законную деятельность и не является мошенниками.

Также рекомендуется сравнить несколько предложений от разных организаций. Многие компании предлагают выдать деньги совсем без начисления процентов, для клиентов обращающихся впервые.