Оформление кредита с плохой кредитной историей: пошаговая инструкция и важные нюансы

MyZalog24 — успейте на ставку от 8% годовых

• Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 30 лет;
• Процентная ставка: От 8% — по акции;
• Возраст: 18-79 лет;
• Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Что нужно знать, если оставляете в залог свою квартиру

Конечно же, как и любой вид заимствования, есть и свои нюансы у кредитов под залог недвижимости.

Во-первых, это необходимость проведения оценки стоимости недвижимости. Без этого оценить величину выдаваемого кредита не получится.

Во-вторых, в отличие от страхования жизни и здоровья заимополучателей, страховка для залога считается обязательной, кроме залога земельного участка.

В-третьих, из-за регистрации сделки в Росреестре и оформления залога, некоторые юридические действия с недвижимостью будут ограничены. К примеру, прописывать новых жильцов можно только с согласия кредитора, а дарить или обменивать жилье не представляется возможным.

Всегда изучайте вопрос перед тем, как берете кредит, причем любой. Это позволит Вам знать все нюансы и не совершать непоправимых ошибок, которые стоят Ваших денег.

Как оформлять нужные документы

Оформление документов – важный процесс, включающий несколько обязательных этапов:

1. Первым шагом будет заполнение заявления-анкеты, в котором заёмщик указывает всю интересующую кредитора информацию
2. Далее клиент ожидает рассмотрения заявки, на которое уходит обычно несколько дней – от 1 до 5-7.
3. Если получено предварительное согласие, заёмщик собирает требуемые кредитором документы, передаёт их в финансовую организацию для проверки.
4. Клиент приходит в отделение для ознакомления с условиями предоставления кредита под залог и их согласования.
5. На договоре о кредите с залогом ставится личная подпись гражданина, и иногда требуется её нотариальное заверение для подтверждения подлинности.
6. В регистрационной российской службе нужно внести оплату за регистрацию заключенного договора.
7. Останется получить деньги. Факт получения подтверждается: распиской при взятии наличных, выпиской банка при безналичном переводе или кассовым ордером при выдаче в кассе.

Важно! Обычно при оформлении кредитов с залогом предусматривается страхование. Если здоровье и жизнь могут страховаться добровольно, то имущество – обязательно.

Плюсы и минусы кредитов с плохой кредитной историей под залог недвижимости

За кредитными средствами под залог вряд ли обращаются без весомой на то причины. Да, всегда существует риск расстаться с залоговым имуществом. Но и выдача кредитных денег для банка – определённый риск.

При получении кредита под залог с плохой кредитной историей нужно быть готовым к тому, что банк может закрыть глаза на несвоевременно погашенные платежи в прошлом, но только если имущество максимально подходит под его критерии. Одобрение ссуды осуществляется индивидуально.

Практически нет шансов у тех, с кого долг истребовали через суд, или если за заёмщиком ещё числится непогашенный кредит. При условии пропусков внесения взносов в прошлом шанс получить нужную сумму под залог недвижимости всё же есть.

Воспользуйтесь преимуществами оформления денег взаймы под залог:

• Выплатив задолженность в указанный в договоре срок, клиент может значительно поправить и улучшить плохую кредитную историю.
• Заёмщику разрешается претендовать на получение большой денежной суммы с продолжительным сроком возвращения задолженности.
• Если клиент тщательно подошёл к выбору кредитной программы, можно попросить сниженную процентную ставку. Меньше переплата – больше экономия личных средств.
• При готовности гражданина записать в качестве залога недвижимость, необязательно собирать справки и предоставлять поручителей.
• На кредит могут рассчитывать пенсионеры.
• Рассматривается вариант досрочного погашения займа.

Если заёмщик во время оформления кредита предоставил в залог квартиру или дом, это не значит, что он больше не числится собственником имущества. Появляются небольшие ограничения, к примеру, нельзя прописать дополнительных жильцов или родственников.

Прежде чем соглашаться на займ с предоставлением залогового имущества, клиенту следует проконсультироваться с юристом. Он укажет на недостатки договора кредитования и озвучит своё профессиональное мнение, соглашаться на условия банка или лучше обратиться в другое банковское учреждение.

Не стоит упускать из виду оформление страховки на квартиру или дом, что обязательно присутствует при выдаче денег под залог. О предварительной оценке квадратных метров следует позаботиться самостоятельно. Проводить анализ должен независимый, сертифицированный оценщик.

Требования банка к заемщикам и залогу

Прежде чем закладывать свое имущество с целью получения крупной денежной суммы в банке, стоит ознакомиться с предъявляемыми требованиями непосредственно к заемщику и залоговому объекту.

Стандартные требования к обращающемуся за залоговым кредитом гражданину:

• возрастные ограничения – не младше 21 года и не старше 75 лет;
• непрерывный стаж работы на последнем месте – 6 месяцев, за предыдущие 5 лет – 1 год в совокупности;
• соответствующий размер доходной части семейного бюджета (допустимо учитывать платежеспособность созаемщика и его жены/мужа);
• российское гражданство и постоянная прописка на территории РФ;
• чистая кредитная история.

Если кредитуемый гражданин на момент обращения состоит в браке, то необходимо документальное согласие супруга.

Критерии, предъявляемые банком к недвижимому обеспечению, официально не афишируется. Подробно получить такую информацию можно только обратившись лично в банковское подразделение. Подходит предлагаемое под залог жилье или нет, становится ясно после предоставления сопроводительной документации на недвижимость. После оценки ее банковским служащим, оглашается окончательный вердикт.

Стандартные требования к строению, следующие:

• не позднее 70-х гг строительства, не числящееся в программе по переселению и не требующее капитального ремонта;
• этажность – не ниже пяти;
• без деревянных перекрытий и стационарного газового котла;
• приемлемое территориальное расположение;
• отсутствие проблем в юридическом плане;
• без прописанных несовершеннолетних детей и недееспособных лиц.

Главное, чтобы жилье было ликвидным на рынке недвижимости.

Некоторые нюансы

Как взять кредит под залог земельного участка, дома, квартиры или иного недвижимого объекта в «Сбербанке» – теперь понятно. Остаётся выяснить некоторые нюансы, которые позволят оценить свои возможности и права.

Досрочное погашение

Клиент, оформивший кредит с залогом в «Сбербанке», имеет право закрыть договор раньше срока окончания его действия. Причём размеры суммы, возвращаемой досрочно, не ограничиваются кредитором.

Заёмщик пишет заявление, и в нём указывает дату внесения платежа, размеры выплаты и счёт, с которого должно будет произвестись списание денег. Но день досрочного закрытия долга должен быть рабочим.

Неустойки при просрочках

Неустойки при внесении очередного платежа с задержкой равны ключевой ставке Банка России, актуальной на день оформления кредита под залог в «Сбербанке». Они взимаются с суммы задержанной выплаты за период допущенной просрочки, начиная с даты, которая следует за днём исполнения долговых обязательств, прописанного договором. Окончание периода взимания – момент погашения долгов по просрочке.

Привлечение материнского капитала

При наличии двух и более детей возможно привлечь материнский капитал, используемый для внесения всего начального взноса или доли. Но предложение доступно лишь клиентам, решившим воспользоваться программами приобретения готового жилья по единым ставкам и покупки строящегося жилого объекта.

К сведению! Молодым семьям предлагаются льготы.

Налоговые вычеты

Любой российский гражданин вправе вернуть часть уплаченных налогов, и «Сбербанк» окажет помощь. Возврат реален в таких случаях:

• приобреталось жильё по программе ипотеки с залогом;
• открывался инвестиционный счёт;
• осуществлялось страхование жизни;
• делались взносы в негосударственный ПФ;
• оплачивалось лечение, обучение;
• деньги переводились на благотворительность.

За вас всю работу сделает квалифицированный консультант, и услуга обойдётся в 1499 рублей.

К сведению! Если оформлялся ипотечный кредит с залогом, можно получить до 260 тысяч за приобретение недвижимости и до 390 тысяч за выплаченные начисленные проценты.

Страхование жизни и здоровья заёмщика

«Сбербанком» при оформлении кредита с залогом предлагается услуга страхования жизни и здоровья клиента, называющаяся «Защищённый заёмщик». Программа распространяется на случаи смерти страхуемого гражданина и его инвалидности.

Страховка необязательна, но позволит снизить ставки по договору кредитования на 1%. Тарифы различны, определяются персонально с учётом возрастной категории и половой принадлежности человека.

Страховка ипотеки

Страхование передаваемого в залог объекта недвижимости (кроме земельных участков) осуществляется обязательно и охватывает случаи повреждения и утери. Если страховку оформить в отделении «Сбербанка», клиент получает дополнительный месяц её действия.

Страхуются двери, перекрытия, несущие стены, перегородки и окна от разных случаев, включая непредвиденные ситуации, влекущие повреждения.

При пенсионном возрасте

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в «Сбербанке» доступен, но не всегда. Верхняя возрастная граница – семьдесят пять лет, а без доказательств трудоустройства и доходов – 65.

Сроки окончательного погашения кредита под залог недвижимости пожилым человеком приходятся на пенсионный (трудоспособный) возраст, то есть 75 лет заёмщику должно исполниться уже после закрытия договора.

Лучшие предложения на рынке

Необходимы деньги, но вы не знаете, где их взять? В таком случае давайте узнаем, какие банки предлагают нужные нам программы. Как взять кредит, при этом не наткнувшись на невыгодные условия?

Кредит под залог можно брать не только в рублях, но еще и в долларах или евро. В таком случае сумма будет пересчитана по текущему курсу соответствующей валюты к рублю.

Сбербанк

Наиболее популярное и надежное учреждение из всех, существующих в России. Займ в Сбербанке легко можно взять под залог квартиры на достаточно выгодных условиях:

• минимальная процентная ставка – 12% в год (есть определенные надбавки);
• минимальная сумма кредита – от 500 тысяч рублей;
• максимальная сумма – до 10 миллионов рублей;
• ограничение по стоимости залоговой недвижимости – 60% от залога;
• максимальный срок возврата – 20 лет.

При этом придется пройти процедуру страхования недвижимости и собственных жизни/здоровья, чтобы банковское учреждение было на 100% уверено, что получит свои деньги обратно.

Совкомбанк

Удобное предложение от еще одного стабильного банка. Подойдет тем заемщикам, чьи квартиры стоят довольно дорого. Поскольку позволяет брать кредит до 30 миллионов рублей. Но только в том случае, если это позволяет цена залога.

Условия, которые готов обеспечить банк:

• минимальная процентная ставка – 18,9% годовых;
• минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма – 30 миллионов рублей;
• ограничение по стоимости залоговой недвижимости – 60% от цены залога;
• максимальный срок возврата – 10 лет.

При этом Совкомбанк позволяет не делать справку 2-НДФЛ, а подтвердить доходы упрощенным способом. Это куда удобнее и выгоднее.

Россельхозбанк

Банк, который позволит взять кредит под залог недвижимости практически на любое жилье или земельный участок. Минимальная и максимальная суммы займа очень удобны для каждого.

Учреждение работает на следующих условиях:

• минимальная процентная ставка – 12,5% в год;
• минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
• максимальная сумма – 10 миллионов рублей;
• максимальный срок возврата – 10 лет.

При этом необходимо уточнить, какое именно жилье сейчас принимают в качестве залога и какие проценты могут начислять в год. В зависимости от срока кредита и дополнительных опций процент может расти и снижаться.

Банк жилищного финансирования

Учреждение, которое специализируется именно на операциях с недвижимостью и оформлением кредитов под нее. Поскольку заточен под такие сделки, позволяет получить займ максимально быстро и без лишних проблем.

Предлагаемые заемщикам условия таковы:

• минимальная процентная ставка – 12,99% в год;
• минимальная сумма кредита – 800 тысяч рублей;
• максимальная сумма – 8 миллионов рублей;
• максимальный срок возврата – 20 лет.

Но «Банк жилищного финансирования» функционирует не во всех городах. Получить кредит можно только в крупных населенных пунктах страны: Москва и МО, Санкт-Петербург, Омск, Саратов, Ростов-на-Дону, Липецк, Волгоград, Краснодар, Екатеринбург, Калининград, Красноярск, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Новороссийск, Пермь.

Пошаговая инструкция

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости с плохой историей, нужно действовать по определенному алгоритму. Инструкция подробно и пошагово со всеми этапами рассматривается ниже.

Анализ предложений

Выберите кредитора с хорошей репутацией, лояльно относящегося к клиентам и отличающегося высоким процентом одобрения заявок. Анализируйте актуальные предложения по основным условиям (сумме, ставке и сроку) и дополнительным (обязательному страхованию, виду выплат, возможности погашения досрочно, комиссиям).

Подготовка документации

Залог под квартиру с плохой кредитной историей требует подготовки таких документов:

• гражданского паспорта;
• второго удостоверения личности: СНИЛС, военного или водительского удостоверения, загранпаспорта (на выбор заявителя или кредитора);
• копии трудовой книги (договора) с заверением руководителя;
• подтверждающей доходы справки: общепринятого стандарта 2-НДФЛ или свободной банковской формы;
• документации на объект залога: правоустанавливающих бумаг (свидетельства о зарегистрированном праве собственности и документа-основания возникновения прав владения, например, договора купли-продажи), технического и кадастрового паспортов, единого жилищного документа (ЕЖД) и акта проведенной меньше полугода назад оценки.

Документы следует подготовить сразу, так как они наверняка понадобятся уже на следующем этапе.

Заявка

Заявку можно оставить в офисе организации или на ее сайте. Заполняйте анкету-заявление, указывая точную и достоверную информацию о себе. Запросы рассматриваются в сроки от одного дня до двух-трех недель. По онлайн-заявкам обычно сообщаются предварительные решения, требующие последующих визитов в отделения для предоставления документации.

Заключение и регистрация сделки

Заключаются договоры непосредственно кредита и залога (закладная), а при обязательном имущественном страховании оформляется страховой полис. Личные подписи на документах ставьте после тщательного изучения, если согласны со всеми пунктами.

Залог регистрируется в уполномоченном органе — Росреестре. Регистрация длится до пяти рабочих дней и требует оплаты госпошлины. Кредит обычно предоставляется только после завершения такой процедуры.

Получение кредита

Кредиты под залог выдаются единовременно или частями: наличными на руки, через арендованные банковские ячейки или переводами (на счета и карты). Выплаты осуществляются по графику аннуитетным или дифференцированным способом. Просрочки портят КИ и влекут штрафы и пени.

Почему плохая кредитная история может стать поводом для отказа в кредите?

Ваша кредитная история — это подробная и полная характеристика заемщика. В ней указываются абсолютно все связанные с кредитованием действия:

• поданные вами заявки (как одобренные, так и отклоненные),
• полученные займы,
• подробности выполнения долговых обязательств (условия кредитов, внесенные платежи, допущенные просрочки).

Все банки перед выдачей кредитов проверяют клиентов, анализируя их добросовестность, ответственность и платежеспособность. И большинство кредиторы оценивают кредитные истории, ведь сотрудничать с недобропорядочным заемщиком невыгодно и проблематично.

Если у гражданина испорчена КИ, значит, ранее он допускал просрочки, что указывает либо на финансовые трудности, либо на безответственность и забывчивость. И из-за этого банк может отказать в кредите.

Как определить сумму возможного кредита

Сумма кредита зависит от следующих факторов:

1. Размер заработной платы.
2. Стоимости жилья.
3. Сроков кредитования.
4. Валюты.
5. От кредитной истории клиента.
6. От размера первоначального взноса.
7. От типа недвижимости.

Кредитная история включает в себя целый пласт финансового поведения человека — доход, оплату предыдущих долгов, наличие просрочек, есть ли иждивенцы на обеспечении, кредитная нагрузка. Все это влияет на сумму, процентную ставку, которую предложит банк. Часто заемщикам одобряют меньшую сумму, чем ту, на которую они рассчитывали. Суммы может даже не хватить для покупки недвижимости, если берется целевой кредит с залогом имущества или стандартная ипотека.

В интернете есть различные ипотечные калькуляторы, позволяющие просчитать примерные условия кредита по доходу заемщика, по стоимости недвижимости или по ежемесячному платежу. Их можно использовать, чтобы ориентироваться в суммах ипотеки.

В комплексе рекомендуется использовать следующие способы для оценки, какую сумму может дать банк:

• запросить кредитный рейтинг на одном из сайтов либо кредитную историю в БКИ;
• посчитать условия для займа на сайте банков, используя ипотечные калькуляторы;
• посмотреть стоимость недвижимости по региону, по району, найти аналогичные предложения. Вычесть примерно 25%. Банк дает ссуду, не превышающую 75-80% от ее стоимости.

При использовании калькуляторов лучше считать размер займа по доходу. Человек сможет учесть кредитную нагрузку.

Срок кредитования влияет следующим образом. Чем на больший срок хочет заемщик оформить кредит, тем большую сумму сможет одобрить банк.

Как правильно взять кредит под залог недвижимости в «Сбербанке»: алгоритм действий

Какие документы собирать

Чтобы оформить кредит с залогом, нужно предоставить «Сбербанку» пакет запрашиваемых документов, который включает:

• заполненное заёмщиком заявление;
• гражданский паспорт клиента (созаёмщик, если он есть, также предоставляет этот документ);
• документацию, доказывающую наличие доходов и устанавливающую их размеры – справку 2-НДФЛ;
• бумаги, подтверждающие официальную занятость (копию вашей трудовой книжки);
• при наличии временной регистрации по месту реального нахождения нужен подтверждающий это документ.

Если в залог передаётся приобретаемое на кредитные средства имущество, то на него тоже собираются документы, но передаются на протяжении девяноста дней с момента вынесения одобрительного решения «Сбербанком».

Полный перечень документации может измениться с подачи банка, поэтому выясняйте его в офисе, в который обращаетесь.

Документы при привлечении материнского капитала

При оформлении кредита под залог материнского капитала понадобятся некоторые иные бумаги, а именно непосредственно сертификат, а также уведомление из отделения государственного Пенсионного Фонда об оставшихся средствах.

Если берётся кредит в «Сбербанке» под залог покупаемой квартиры, недвижимость оформляется в собственность жены и мужа: долевую или же общую, что также потребует сбора соответствующих документов.

К сведению! Спустя полгода после получения денег в «Сбербанке» нужно в отделение ПФ России обратиться для перечисления части или всей суммы маткапитала в счёт закрытия кредитной задолженности.

Где выдаются деньги

Деньги будут выданы:

• на территории места регистрации клиента или созаёмщика;
• по месту расположения приобретаемого под залог объекта;
• на территории аккредитации организации, являющейся работодателем основного заёмщика или созаёмщика.

Важно! Средства выдаются исключительно в отделениях «Сбербанка».

Рассмотрение заявки

Заявки рассматриваются в сроки от 2 до 6-8 рабочих дней, и отсчёт ведётся с момента предоставления всего пакета запрашиваемых документов. Если какие-то бумаги отсутствует, запрос не будет принят на рассмотрение.

Выдача кредита

Кредит может «Сбербанком» выдаваться единовременно в полном объёме или же частями, в зависимости от банковского продукта и его конкретных условий. Уточняйте этот момент заранее.

Погашение

Кредит выплачивается согласно схеме платежей. Вы вносите прописанные в договоре суммы ежемесячно способами, предлагаемыми «Сбербанком», например, через банкоматы, в кассы отделений или с именного счёта.

Выплаты осуществляются аннуитетными, то есть одинаковыми, равными и фиксированными платежами, размеры которых не меняются.

Что можно предоставить в качестве залога

Залог призван подтвердить готовность клиента банка погасить задолженность в будущем. Кредитные учреждения принимают в качестве залога разные виды имущества.

Это может быть любая недвижимость. Подойдёт квартира, дом, офисное помещение, приусадебный участок. Чем выше цена объекта, тем больше шансов получить ссуду.

Кредит под залог с плохой кредитной историей некоторые заведения, особенно ломбарды, оформляют, если клиент указывает в договоре транспортное средство. В этом случае можно претендовать на сумму до 60% от нынешней стоимости объекта. Но ставка по кредиту невыгодная – 50-60% и больше.

Что касается акций, векселей, облигаций, банки склонны принимать собственные ценные бумаги. Граничная сумма ссуды – 80% от рыночной стоимости ценных бумаг.

Финансовые учреждения отвечают положительно на заявки заёмщиков, желающих взять деньги в долг под залог драгоценных металлов.  Плохая кредитная история отходит на второй план, когда речь идёт о мерных слитках или инвестиционных монетах.

В ломбардах предоставляют средства при обеспечении клиентом долговых обязательств ювелирными украшениями из золота и платины. Существенный минус сотрудничества с ломбардами – минимальный займ предоставляется под высокий процент.

Что из документов на кредит затребуют

Из требований к получателям складываются требования к документации:

• подтверждение личности клиента, его платежеспособности и длительности получения дохода;
• все документы, касающиеся объекта залога (технический паспорт, свидетельство госрегистрации, причина получения права собственности, ЕЖД и т. д.);
• дополнительные документы, связанные с ситуацией заемщика. К примеру, справка о семейном положении и составе семьи, подтверждение наличия в собственности личного авто.

Но самыми необходимыми документами будет паспорт, правоустанавливающий документ и свидетельство госрегистрации при его наличии.

Где заполучить займ под залог с плохим досье

Чтобы взять кредит с залогом имущества – нужно соответствовать трем условиям:

• требованиям к залогу;
• предоставление полного пакета документации;
• отвечать установленным критериям самому заемщику.

Мое наблюдение! Если исполняется первое и второе правило безо всяких нюансов, к третьему кредитору не подходят строго и допускаются некоторые несоответствия, в том числе и лояльность к кредитному рейтингу.

Где же возможно взять такой кредит под залог недвижимости, если кредитная история у заемщика плохая? Давайте рассмотрим варианты кредитования в крупных банках по наиболее известным программам. Кстати, если у Вас имеется задолженность с просрочками (открытыми) или их несколько – кредит под залог в банке Вам точно не дадут.

В «Сбербанке» под залог

Гигант банковского кредитования РФ вряд ли согласится сотрудничать с заемщиком, у которого низкий кредитный рейтинг. Но все возможно, если ситуация хотя и не идеальная, но не безнадежная. Правда, для этого нужно быть постоянным клиентом Сбербанка и участником зарплатной программы. Для таких предусмотрены:

• годовой процент от 12%;
• до десяти миллионов рублей;
• погашать долг можно в течение двадцати лет.

Мой совет! Предоставьте полный пакет документов, если есть дополнительные источники заработка (сдача помещений в аренду, частная практика или хобби, приносящее законный доход) – обязательно подтвердите их. Так Вы сможете доказать свою платежеспособность в глазах банка.

Кредит в «Райффайзенбанке»

Бесцелевой кредит в Райффайзене касается только клиентов с отсутствующей негативной историей. Для таких тут предложат:

• до девяти миллионов рублей;
• со сроком возврата до пятнадцати лет;
• с годовой ставкой от 11,9%.

Подтверждать платежеспособность обязательно.

В «Россельхозбанке» под залог

Если для Россельхозбанка Вы – надежный клиент, то в Вас не будут сомневаться при рассмотрении заявки. Некоторые уступки доступны участникам зарплатных проектов, работникам бюджетных сфер. Для них ставка по кредиту будет немного меньше. Под залог недвижимости в Россельхозбанке с плохой кредитной историей могут кредитоваться клиенты до десяти миллионов рублей. Плохой, но не безнадежной.

Чем дольше срок возврата, тем больше ставка (с 16,5 до 19,5 годовых). Возвращать долг можно до 120 месяцев.

В «Совкомбанке» под залог

Банком разработаны целых две программы бесцелевого кредитования, причем в зависимости от условий деньги выдают и юридическим лицам, таким доступно до 100 млн. р.

Физическим лицам подтверждение платежеспособности обязательно. Если хотите в Совкомбанке взять деньги по кредиту с залогом недвижимости, а кредитная история у Вас плохая, также советую собрать как можно больше других документов, которые покажут Вас с положительной стороны.

В зависимости от ссуды годовой процент также рассчитывается от уровня финансовой защиты, разработана программа снижения годовой ставки (11,99-36%).

В «Тинькофф банк» под залог

Программа залогового кредитования в Тинькофф банке, так сказать, очень интересная. Напрямую кредитор деньги под залог не выдает – используются ресурсы других банков. То есть, работа Тинькофф в таком случае напоминает услуги кредитного брокера с двумя особенностями:

• за это не взимаются комиссии;
• в зависимости от партнера можно получить снижение ставки на 2-3% годовых.

Банком предлагается получение до 15 млн. р. с процентом 12 % (без скидок) и сроком возврата долга до пятнадцати лет.

Какие еще ценности подойдут для залогового кредитования?

Для начала разберемся, что такое залог, как его расценивает кредитное учреждение и почему он нужен заемщику с отрицательной кредитной историей. Залог — это подтверждение серьезного намерения клиента перед банком или другим кредитным учреждением отдать взятые деньги в оговоренный срок. Под залог может приниматься не только недвижимость, но и различные виды имущества.

Залогом может послужить практически любой вид недвижимости, как жилого (дом, комната или квартира) и нежилого назначения (офис или земельный участок). В данном случае стоит помнить, чем выше рыночная стоимость объекта, тем выше шанс получить одобрение банка, и возможность получить более крупную сумму займа.

Помните, отдавая в залог свою недвижимость банку, заемщик вправе требовать до 80% займа от рыночной цены объекта. Если же банк в который обращаетесь, отказывается от таких условий и предлагает сумму меньше 80% от цены недвижимости, идите в другое кредитное учреждение.

Например ломбарды, готовы предоставить займ если под залогом будет транспортное средство заемщика. Вот в этом случае претендовать на 80% от рыночной цены не получится, максимум на 60% от стоимости транспортного средства на момент совершения сделки. Также ломбарды с готовностью выдают займ под залог ювелирных изделий из золота и платины.Однако в ломбардах самая невыгодная и не привлекательная ставка по кредитованию — от 50 до 60% годовых (а иногда и больше).

Также некоторые банки рассматривают и принимают под залог ценные бумаги (сюда относятся облигации, акции, векселя). Максимально можно просить выдать кредит 80% от рыночной цены этих ценных бумаг.

Владельцам драгоценных металлов тоже можно попробовать взять деньги в банке под их залог. Некоторые кредитные учреждения готовы выдавать займы под залог драгоценных металлов. А если есть золотые слитки и инвестиционные монеты, изготовленные из драгоценных металлов, то во многих отделениях по выдаче кредитов отрицательная кредитная история отодвинется на второй план.

Как подготовиться к займу

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке необходимо оформлять только после того, как вы тщательно взвесите все «за» и «против» подобного решения и подберёте оптимальную программу по кредитованию. Одновременно с этим нужно понимать, что Сбербанк будет внимательно изучать вашу кандидатуру, чтобы исключить риск невыплаты займа.

Предлагаем ознакомиться с рядом требований, которые предъявляет банк к потенциальному заёмщику:

1. Клиент должен находиться в возрасте от 21 до 75 лет.
2. Клиент должен быть официально трудоустроен, при этом на последнем месте работы он должен числиться не менее полугода.

Внимание!

Практика показывает, что банк требует, чтобы, помимо официального трудоустройства и наличия 6 месяцев занятости на одном рабочем месте в течение последних 5 лет, у заемщика было в общей сложности не менее 1 года беспрерывной работы на одном предприятии. В противном случае велик риск отказа, так как клиента посчитают неблагонадежным.

1. Официальный доход. Если гражданин в браке, то учитывается совокупный доход семьи.
2. Наличие внутреннего паспорта гражданина Российской Федерации.
3. Хорошая кредитная история.

Внимание!

Если потенциальный заёмщик находится в официальном браке, то при оформлении кредита под залог недвижимости в Сбербанке в Анапе или в любом другом городе страны необходимо будет предоставить письменное соглашение второй половины на то, чтобы собственность выступала залоговой.

Готовим пакет документов

Перед тем как под залог недвижимости получить кредит в Сбербанке, вам необходимо подготовить определённый перечень документов. В зависимости от конкретного выбранного банковского продукта сам список необходимых справок может отличаться. Однако основными для подачи заявления на заём являются:

1. Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации.
2. При отсутствии постоянной регистрации необходимо предоставить справку о временной.
3. Трудовая книга.
4. Справка об официальном заработке в соответствии с формой 2-НДФЛ.

Обратите внимание!

В расчёт принимаются и сторонние каналы дохода.

1. Подтверждение того, что заёмщик имеет права собственности на недвижимость, которая предлагается в залог.
2. Сопроводительная документация на залоговую недвижимость, включая оценочную стоимость.

В некоторых случаях Сбербанк может потребовать справку на другой жилой объект, который находится в собственности у потенциального заемщика.

Правила погашения

Возврат основного долга и процентов осуществляется равными платежами на протяжении всего периода, а дату основных платежей каждый заемщик выбирает самостоятельно. При заключении договора клиенту выдается график погашения кредита с точной суммой взноса, которая является постоянной на протяжении всего срока погашения, так как для расчета применятся аннуитет. Такая система расчетов признана рациональной при заимствованиях на большие сроки и суммы, поскольку снижает финансовую нагрузку на ссудополучателя на протяжении первых месяцев выплаты долга.

Можно ли погасить кредит под залог жилья в Сбербанке досрочно

Заемщик имеет полное право частично или полностью погасить имеющуюся задолженность раньше положенного срока. Правда, операция должна производиться исключительно в рабочий день, для этого нужно написать заявление в Сбербанк, где указать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет произведено списание средств. Никакие дополнительные комиссии за преждевременный возврат одолженных денег не взимаются.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение

Согласно условиям банковского обслуживания, за несвоевременный возврат кредита предусмотрены разные меры взыскания. В случае с залоговым кредитом этим параметром выступает неустойка, размер которой определяется договором. Согласно информации, приведенной на официальном портале Сбербанка, сегодня она составляет 20% годовых от суммы просрочки, которая наступила после дня уплаты долга, оговоренного кредитным договором. Начисляется пеня на каждый день просрочки платежа.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Ломбардная ипотека и нецелевые займы имеют преимущества и недостатки, как и любые другие банковские продукты.

Плюсы

• Сумма займа до 100 000 000 рублей.
• Срок кредитования до 20 лет.
• Покупка квартиры в любой новостройке вне зависимости от её аккредитац
• Альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
• Трата денег без отчета перед банком при нецелевых займах.

Минусы

• Необходимость собирать большой пакет документов.
• Увеличение процентной ставки при отказе от страхования трех рисков.
• Накладывание обременения на недвижимость.

Может ли квартира уйти с молотка

При закладывании в банк единственной квартиры и крупном долгосрочном займе нужно помнить, что от сложных финансовых ситуаций не застрахован никто. Банки не заинтересованы в судах, так как продажи недвижимости можно ждать долго. Но стоит понимать — если квартира выставлена на торги, то выйти без потерь из ситуации практически невозможно. Вы лишаетесь жилья, оплачиваете судебные издержки, проценты и пени.

При отсутствии возможности выплачивать ежемесячные взносы можно действовать тремя способами.

• Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, увеличить срок кредитования и снизить долговую нагрузку.
• Искать самостоятельно покупателя на недвижимость и продавать её с дисконтом из-под залога с разрешения банка.
• Обратиться в банк с просьбой о замене залога, если денег от реализации «старой» квартиры не хватает для покрытия кредита (при целевых займах или ломбардной ипотеке).

Уточнить позицию кредитора по продаже залоговой квартиры или замене желательно до подписания договора займа.

Как грамотно выплатить долг: несколько полезных рекомендаций

Выплачивать задолженность проще, опираясь на качественно составленный договор кредитования. Если ежемесячного дохода недостаточно для погашения взносов, попросите увеличить период погашения кредита. Внимательно изучите схемы внесения средств.

Помните, что платежи бывают фиксированные – в одном размере в течение всего кредитного срока. Дифференцированные взносы отличаются начислением процентов на остаток долга. Выходит, на начальном этапе выплаты максимальные, а затем, по мере сокращения долга, постепенно уменьшается и ежемесячный взнос.

Есть вопросы – не стесняйтесь задать их банковскому консультанту. Это поможет обнаружить слабые места в договоре и избежать форс-мажорных ситуаций.

Сравнительная таблица лучших банков, которые выдают займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Банк	Процент	Сумма	Срок
Совкомбанк	14,99-23%	до 100 миллионов р.	1-10 лет
Тинькофф	12%	15 миллионов	15 лет
Восточный	от 9,9%	30 миллионов	1-20 лет
УБРиР	12%	15 миллионов	15 лет