Чем займ отличается от кредита?

Определение кредита и его виды

Большое количество населения страны очень часто сталкивается с подобным видом финансовых услуг. Кредит – это выдача денег с условием возврата, которая осуществляется только банковскими организациями. За использование средств будет устанавливаться плата, она указывается в договоре и оговаривается непосредственно перед получением денег. Какое предложение будет хорошее – ссуда или кредит, зависит от многих факторов. Главная особенность, какая финансовая организация занимается этим вопросом. Крупные банки уже давно зарекомендовали себя, предоставляя большие суммы и длительный срок погашения кредита, минимальные проценты и быструю выдачу денег.
Простыми словами – это покупка денег у финансовой организации банковского типа. Он возвращается строго в указанный срок ежемесячно, согласно графику платежей, который выдаётся при оформлении договора. Его могут выдавать и при покупке товара, но все операции проходят через банк.

Виды кредита:

• коммерческий (торговый);
• государственный;
• международный;
• гражданский;
• потребительский.

Коммерческий – это самая ранняя форма экономических отношений, предполагающая одалживание финансов с выплатой процентов. Основным документом этой услуги является вексель. В форме кредитора может выступать не только банк, но и любая юридическая организация, связанная с производством товаров или предоставлением услуг. Но он предоставляется только в виде товара, а возвращается уже деньгами. В России эта система не получила такого распространения, как в Европе и Америке. Она ограничивается сферами обслуживания. Её можно считать самой старой формой кредита, займа и ссуды.

Государственный – выдаётся Центробанком за счёт бюджетных средств страны. Его главная особенность – долговые обязательства. Они не выдаются частным лицам, только юридическим, которые оказались на грани банкротства. Деньги могут получить и нуждающиеся регионы, финансирование которых уже исчерпалось. Заёмщик обязан предоставить отчёт об использовании суммы, обеспечить возвращение её в полном размере с учётом процентной ставки, установленной Центральным банком индивидуально.

Выдачей международных кредитов занимаются институты МВФ, МБРР. Они передаются от одного представителя страны другому. Сложность этого займа заключается в том, что при смене власти в стране новое руководящее лицо может не признавать наличия долга. Поэтому его экономическая и правовая защищённость всегда находится под вопросом, а все нюансы по возвращению финансов должны подробно обсуждаться перед заключением договора.

Гражданская форма кредита – это ростовщическая, она появилась ещё задолго до появления первого банка. Зачастую она имела очень высокие проценты, а условия были настолько индивидуальными, что выделить их общую классификацию невозможно. Должника за неуплату могли даже казнить, лишить имущества или работы.

Самым популярным в России сейчас является потребительский кредит и его виды. Большинство банков самостоятельно выставляют все условия, но они редко так уж сильно отличаются. Его главные особенности – установка процента, просчёт графика платежей, чёткое определение сроков и суммы возврата. Он может быть залоговым или беззалоговым, краткосрочным (до 1 года), среднесрочным (до 3 лет), долгосрочным (свыше 3 лет).

Плюсы и минусы кредитов и займов

Различия и сходства между двумя формами денежных взаимоотношений можно выявить при изучении преимуществ и недостатков кредитов и займов. Составим еще одну таблицу.

	Плюсы	Минусы
Кредиты	невысокие процентные ставки, иногда, отсутствие переплат; получение сразу крупной суммы с длительным кредитным периодом; выгодные условия.	строгие требования к погашению, следование графику платежей; большое количество документов при оформлении; целевое использование денег; долгий срок рассмотрения заявки.
Займы	быстрое рассмотрение заявки (5-10 минут) и скорая выдача денег; прием заявок круглосуточно; разные способы получение денег; минимум документов и нет необходимости подтверждать доход.	высокие процентные ставки; небольшой кредитный период; высокие штрафы за просрочку; низкие лимиты по займам (до 30 тыс. рублей).

Принимая во внимание указанные плюсы и минусы, можно сделать небольшой вывод — каждый вариант имеете свои преимущества, но при определенных условиях. Кредиты подойдут людям, планирующим крупную покупку, а вот в займы можно взять в МФО на короткий период времени, что также будет выгодно

Условия

При заключении договора займа нужно установить ряд обязательных требований. В случае невыполнения этих требований, договор можно считать проваленным.

Условия займа:

1. Сумма денежных или материальных средств, которые даются в займ;
2. Срок займа – это время, на которое заимодавец предоставляет свои средства или вещи заемщику. Если срок займа не установлен, то заемщик обязуется вернуть средства или вещи в течении тридцати календарных дней с момента востребования возврата. Но это только в том случае, если в договоре нет других условий
3. Процент займа. Размер процентов позволяется оговаривать заранее, в противном случае он будет определяться уже существующей ставкой банковского процента. Процент не взимается, если заем выдавался не в виде денег, а в виде других вещей.

В «Сбербанке»

1. Возраст заемщика, когда он берёт кредит, не должен быть больше двадцати одного года:
2. При возврате кредита не должен превышать шестидесяти пяти лет по договору;
3. Рабочий стаж — 5 или больше месяцев на настоящем месте работы;
4. Заполнение заявки-анкеты на получение кредита;
5. Зарегистрированный паспорт Российской Федерации;
6. Документы, которые подтверждают нормальное финансовое состояние клиента.

Условия кредитования
Цель кредита	На цели личного потребления
Валюта кредита	Рубли РФ
Мин. Сумма кредита	15 000
Макс сумма кредита	3 000 000
Срок кредита	От 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует
Обеспечение по кредиту	Не требуется

Суть кредита

Что такое кредит? Это определенный вид заемных отношений. Не так давно, примерно два десятка лет назад, понятия кредита, ссуды или займа были общими. Во всяком случае в законодательстве РФ. Сейчас их разделили и в финансовой документации больше не смешивают воедино. Формулировки «заем» и «кредит» описаны в Гражданском кодексе России (гл. 42).

Право выдачи кредитов дано российским банкам и другим организациям, которым эта деятельность разрешена.

Предметом договора о кредитовании (далее КД) являются финансовые средства, поэтому других сделок, не связанных с деньгами, быть не может.

Кредиты оформляют только на бумаге, все устные договоренности для этих случаев неправомерны.

Для выдачи денег финансовое учреждение потребует с заемщика соответствующие документы, подтверждающие его платежеспособность и ответственность.

Большинство кредитов клиенты возвращают не целиком, а по частям, в указанные сроки согласно графику их погашения. Банк составляет кредитный календарь, где все платежи распределяются по суммам и конкретным датам, нарушать которые нельзя.

Сразу после подписания договора вступают в силу отношения между кредитором и дебитором. Кроме финансовых аспектов (выдача-возврат), документом могут оговариваться правила расходования средств, ограничения по виду деятельности и т. п.

Если смотреть, чем отличается кредит от займа, то очевидны следующие факты.

Отдельным видом финансовых продуктов является овердрафт (кредитная линия). Для этого процесса характерны краткие циклы выдачи-возврата КС. В остальном овердрафт сходен с кредитом.

Толкование понятий

Перед тем, как рассматривать, чем отличается займ от кредита необходимо разобраться с тем, что же это такое. Заем – это передача от одного лица, являющегося заимодавцем другому – заемщику денег или вещей, объединенных родовыми признаками во временное пользование на условиях возврата.

Выдавать и получать займы по российскому законодательству могут любые юридические и физические лица, если это не запрещено законом или иными документами, например, Уставом организации.

Одним из видов займов являются кредиты. Они также подразумевают передачу денежных средств во временное пользование заемщиком, но на этом их сходства заканчиваются. Предоставлять кредиты могут только компании, имеющие соответствующее разрешение. Обычно это банки.

Для начала, давайте по отдельности определим понятия этих форм финансово-кредитных отношений. Объединяет их одно – условие возвратности.

Но, займ – это соглашение между юридическими или физическими лицами, которое может заключаться как в письменной, так и устной форме. При этом предоставляется расписка или иной документ (ст. 808 ГК РФ), по которому заимодавец (тот, кто дает) передает денежные или материальные ценности заемщику (тому, кто берет) с условием их возврата (гл.

Беспроцентным предполагается заем, согласно п.3 ст. 809 ГК РФ, если он заключается:

• между физическими лицами и предметом есть денежная сумма в эквиваленте, меньшим чем 50 МРОТ. Причем ни одна из сторон не должна являться частным предпринимателем;
• заемщику передаются не денежные средства, а другие материальные ценности.

А кредитный договор может заключаться только в письменной форме, и только на выдачу денежных средств на условиях возвратности, но уже с процентами (гл.42 ст.819, 820 ГК РФ). Этот договор является подвидом договора займа.

Кроме того, стоит отметить, что отношения займа регулируются только гражданским законодательством, тогда как кредитные отношения регламентируются и гражданским, и банковским законодательством.

Кредитные отношения создают новые денежные средства и увеличивают их массу в финансовой системе страны, тогда как заем только меняет распорядителя деньгами или материальными ценностями.

По истечению оговоренного срока заемщик возвращает заимодавцу материальные или денежные средства в том же объеме, виде и состоянии, в котором они к нему поступили. В случае порчи ценностей, заемщик обязан заменить или возместить стоимость займа.

Кредит – соглашение между двумя сторонами о предоставлении денежных средств на определенный период времени за определенное денежное вознаграждение (комиссию).

Кредитный договор в обязательном порядке оформляется в письменном виде и предусматривает юридический статус одной из сторон. В данном случае предметом договора могут выступать только деньги, а комиссия за их использование прописывается отдельным пунктом.

Сравнение условий в банках и МФО

Для сравнения возьмем усредненные показатели по кредитам, не рассматривая отдельные тарифы или индивидуальные предложения. Условия кредитования в популярных банках и микрокредитных организациях:

Наименование банка или МФО	Срок	Сумма	Проценты	Особенности
Сбербанк	от 3 месяцев до 5 лет	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12.9% в год	Рассмотрение заявки длится от 2 минут
ВТБ	до 7 лет	до 5 млн рублей	от 10.9% в год	Решение по заявке принимается за 5 минут
Альфа-Банк	от 1 до 5 лет	до 5 млн рублей	от 9.9% в год	Ответ банка приходит в течение 2 минут
Открытие	до 5 лет	до 5 миллионов рублей	9.9% на первый год	Заявка рассматривается за 3 минуты
Совкомбанк	от 3 месяцев до 10 лет	от 5000 до 30 000 000 рублей	от 14.9% годовых	Кредит выдается по 2 документам (паспорт + второй на выбор)
Условия по микрозаймам
еКапуста	от 1 недели до 21 дня	от 100 до 30 000 рублей	1% в день	Для новых клиентов доступен беспроцентный заем
LIME	от 10 дней до 24 недель	от 2 до 70 тысяч рублей	1% в день	Новые пользователи могут получить до 20 000 р. под 0%
Ezaem	от 5 до 30 дней	от 2 до 30 т. р.	1% в день	При первом обращении в компанию можно получить беспроцентный микрокредит
Займер	от 7 до 30 суток	от 2 до 15 т. р.	1% в день	Для оформления требуется только паспорт
Webbankir	от 7 до 30 дней	от 3 до 15 т. р.	1% в день	Новым клиентам предоставляется беспроцентный заем на 10 суток

Все о микрозаймах

Микрозаймы выдаются микрофинансовыми учреждениями, также под
определенные проценты. Обе процедуры имеют достаточно много сходств, как же
понять, что будет более выгодным решением?

1. Если Вам необходима не слишком большая сумма (от 1000 до 30 000 руб.), а то и больше, на кратковременный срок – определенно есть смысл выбирать
микрозайм. Процентная ставка будет более высокой, но с учетом короткого срока
займа в результате Вы переплачиваете значительно меньше.

2. Условия выдачи денежных средств будут более лояльными.
Возраст заемщика должен более 18 лет, а также наличие гражданства РФ. Таким
образом, взять деньги в долг в микрофинансовой компании могут даже студенты.

3. Если говорить о документах, необходимо лишь наличие
паспорта.

4. Договор, как правило, представляет собой оферту, т.е.
электронное соглашение.

5. Клиент может надеяться на выдачу займа при наличии
некритичных просрочек в его кредитной истории, а также при ее отсутствии.

Исходя из вышеизложенной информации можно сделать
закономерный вывод: если деньги понадобились в срочном порядке, а сумма не
слишком большая, лучше прибегнуть к оформлению займа. При потребности
внушительных затрат, и если время терпит, оптимальным вариантом будет кредит.

Какие отличия имеет кредит от займа?

Как мы выяснили, основное различие кредита от займа заключается в предоставляемой сумме, сроках погашения долга, требованиях к
клиенту и условиях кредитования. Помимо основных параметров есть еще
второстепенные отличия.

Таким образом, в банке отсутствует возможность подачи
заявления онлайн или по телефону, и для получения кредита требуется личное
присутствие заемщика. Это связано не только с временными затратами, но и с
эмоциональными. Заемщику необходимо посетить контору, ожидать очередь и
общаться с кредитным специалистом. И это в то время, как для получения
микрозайма вполне достаточно иметь доступ к интернету. Сам клиент может
находиться даже в другом государстве.

На самом деле, уникальная особенность онлайн займа заключается в возможности отправить свою заявку круглосуточно. В то время, как
для заключения договора в банке, необходимо посетить отделение именно в часы
приема. Естественно, заемщик, имеющий работу, должен отпрашиваться, поскольку
время работы совпадает. А некоторые учреждения, такие как Moneyman, работают,
даже в выходные и праздничные дни.

Микрофинансовые компании предлагают несколько всевозможных
вариантов выдачи и погашения займа: наличкой, на карту, электронными деньгами и
прочее. Потребительский кредит заемщик получает лично на руки либо на карту, а
погашать его он может с помощью интернета.

Стоит также учесть тот факт, что заем воспринимать
психологически проще, по сравнению с обязательствами по кредиту. Это можно
объяснить тем, что во втором случае ощущается груз ответственности и перед
своей семьей и перед поручителями. Помимо этого, кредит светит выплачивать
значительно дольше, если, конечно, заемщик не намеревается его погасить
преждевременно.

Какие сходства имеет кредит и займ в МФО?

Ведя разговор об этих кредитных продуктах, нельзя не
вспомнить о некоторых особенностях, которые присущи им обоим. Прежде всего, их
роднят такие свойства, как:

— безотлагательность – денежные средства выдаются на
установленный срок;

— платность – за пользование деньгами начисляются
определенные проценты;

— возвратность – финансы обязательны к возвращению;

— гарантированность – в случае несоблюдения указанных условий
кредитор (заимодавец) имеет возможность защищать собственные права, обратившись
в суд.

Во время оформления кредита и займа Вы заключаете договор, в
котором указаны все значимые условия. Помимо этого, в обоих случаях возможна
преждевременная выплата денежных средств.

Подведем итоги

Тщательно ознакомившись со всей представленной информацией,
сделать окончательный вывод, какой вариант будет оптимальным решением проблемы,
невозможно. Прежде нужно ответить себе на вопрос: «Для чего мне нужны эти
деньги?» Если наступили холода, а Ваши зимние сапоги совсем не готовы для
прогулки по заснеженным улицам, отличный вариант — оформление микрозайма, и его
погашение после получения зарплаты. А если проблема несет более глобальный
характер, допустим, срочно необходимо перекрыть крышу, отправляйтесь в
банковское отделение.

Можно смело сказать, что микрозаймы в наше время востребованы
вровень с предложениями банков. Дело только в том, разные кредитные предложения
закрывают различные потребности заемщика.

Автор статьи:

Ссуда и кредит: в чём разница

Главное отличие ссуды от кредита – безвозмездность использования. Она не ограничивается только банковскими структурами, участниками подобных долговых отношений могут стать и физические, и юридические лица. Договор между банком и заёмщиком никогда не заключается в устной форме. Ссуда же, наоборот, предусматривает такую возможность.

Если клиент берёт имущество в кредит, он выплачивает его стоимость, не возвращая его по окончании сотрудничества. Пункты договора также будут разными. При одалживании в виде ссуды, обе стороны отдельным пунктом оговаривают условия пользования вещью и случаи, когда договор может быть расторгнут. Обсуждается и состояние вещи – её пригодность до и после использования. Это очень важный аспект, ведь если не оговорить возможные проблемы, одна из сторон может быть несправедливо наказана, что приведёт к финансовым потерям. В договоре обсуждается и стоимость вещи, которая была получена, чтобы при порче имущества ссудодатель не потребовал больше, чем было заявлено изначально.

Таблица: чем отличается ссуда от кредита в банке.

Особенности	Ссуда	Кредит
Инстанция	Между физическими лицами Между юридическими структурами	Только банковские организации
Обязательства сторон	Только условия возврата	Срок выплаты Процентная ставка Схема возврата денег
Способ возврата долга	По истечении срока договорённости	Поэтапно по заранее составленному графику платежей
Способ заключения	В устной форме В письменной форме	В письменной форме

Также в вопросе, чем отличается кредит от ссуды, имеет вес и способ разрешения проблем. Чаще всего, кредитные вопросы решаются в суде, если заёмщик не реагирует на предупреждения. В другом случае человек, выдающий в долг вещь, деньги или имущество, является непосредственным собственником. Оговорённые ранее условия, которые не были выполнены ссудополучателем, могут не использоваться в суде. Часто достаточно вызова правоохранительных органов, чтобы урегулировать появившиеся проблемы.

Что такое ссуда

Ссуда – это вид экономических отношений, где одна сторона берет (ссудополучатель), а другая дает в долг (ссудодатель) в безвозмездное временное пользование материальные ценности, которые должны вернуться хозяину в том же состоянии (с учетом износа), в каком они были выданы, или состоянии, оговоренном договором.

Отсюда вытекает несколько важных моментов:

• предметы или имущество не могут быть заменены аналогичными вещами при возврате;
• не могут быть объектом сделки по ссуде предметы или имущество, которые в процессе пользования потребляются, например, мыло, все виды топлива, продукты питания и т.д.;
• ссуда выдается всегда на безвозмездной основе. Если это условие нарушается, возникают другие формы экономических отношений: кредит, аренда, найм;
• у ссудополучателя есть только право пользоваться полученной вещью. В противном случае, речь идет об ответственном хранении. Если же предоставляется право распоряжаться, то здесь налицо заем;
• объектом ссуды могут быть предметы домашнего обихода, земельные участки, жилые и производственные помещения, оборудование, транспортные средства, ювелирные изделия и произведения искусства при проведении различных выставок и т.д.

Внимание: во всех статьях, посвященных объяснению различий между ссудой и кредитом множество ошибок, которые могут привести читателей к значительным финансовым потерям.

Отметим важнейшие:

• финансовые средства (деньги) не могут быть объектом договора ссуды, так как здесь нельзя выполнить два главных условия: ссудополучатель не может распоряжаться полученными в долг средствами (у него только право пользования) – следовательно, что-то приобрести за полученные в ссуду деньги нельзя; по договору ссуды материальные ценности должны возвращаться в том же виде, в котором получены. Как это сделать с потраченными деньгами, объяснить сложно;
• ссуда не может выдаваться на платной основе, в связи с чем отпадают и такие понятия как банковская или потребительская ссуда. Эти термины можно применять только в неформальном общении, где точность формулировок не имеет значения;
• потребительский кредит не является составной частью ссуды. Это два вида экономических отношений не состоят в родственных отношениях и нигде не пересекаются (в обиходе они активно подменяются, что не ведет к правовым последствиям).

Что такое кредит

Это финансовые взаимоотношения двух лиц, когда одно из них предоставляет часть средств другому без срочного возврата и, как правило, на определенный отрезок времени. Осуществлять эту операцию могут только юридические субъекты при соблюдении определенных условий и принципов.

• Срочность – всегда устанавливается период, в течение которого произойдет выплата.
• Возвратность – сумма погашается полностью.
• Платность – за пользование большим капиталом начисляется ставка.
• Законность – заключенная сделка всегда подтверждается письменным договором.
• Неизменность – перестройка условий возможна только в соответствии с контрактом.
• Осмысленность – должна быть выгода обеим сторонам.
• Целесообразность – средства расходуются на указанную при заключении цель.
• Окупаемость – операция сама себя обеспечивает.

Несмотря на простоту и ясность процедуры, ее исход зависит от многих факторов как одной, так и другой стороны. К примеру, заемщик в обязательном порядке должен быть платежеспособным, то есть, с каким-нибудь доходом. В этом ему неоднократно придется убеждать кредитора, предоставляя необходимые документы (справку с работы, трудовую книжку и т.п.) и только потом, после проверки и расчета, он огласит возможную для своего клиента цифру и процентную ставку.

Также следует упомянуть методы выдачи, поскольку их бывает несколько.

• По обороту – когда заемщик получает деньги с увеличением потребности и погашает по мере ее уменьшения.
• По остатку – средства не авансируют, а выступают в роли компенсации ранее созданных затрат.
• Смешанный – совокупность двух предыдущих вариантов.

Чтобы определить подходящий для клиента способ, нужно выяснить, зачем понадобились деньги и как он их будет расходовать. Проще говоря, сначала проводится разъяснительная беседа, где становятся очевидными все нюансы, а уже после нее кредитор помогает выбрать доступные условия – размер суммы, срок погашения и процентную ставку.

Это стандартный алгоритм получения кредита в банке, если заемщик оказался платежеспособным клиентом. В противном случае у него остается только один выход – залог. При наличии какой-либо собственности, ее можно использовать как гарант возврата денег. Проще говоря, производится временная продажа имущества (дома, квартиры, земельного участка, машины, драгоценностей и т.д.) банку, который взамен платит размер его стоимости. Все условия такого обмена обязательно оформляются в письменном виде.

Различия

Для того чтобы понимать, какое понятие можно использовать наиболее выгодно, важно разбираться в их основных отличиях. В этом случае человек всегда сможет оформить для себя наиболее выгодные условия

Законодательством России, а также самой сущностью этих видов сделок подразумеваются следующие отличия:

Кредит может быть выдан только юридическим лицом, а сами средства может получить не только обычный гражданин, но и компания

А в случае оформления займа данная сделка может быть подписана между юридическими и физическими лицами.
Важное принципиальное отличие заключается в возможном предмете сделки. При кредите предметом могут выступать только денежные средства

А при оформлении займа могут быть переданы и иные финансовые и имущественные ценности.
Начисление процентов также осуществляется по-разному. При оформлении кредитного соглашения проценты начисляются каждый месяц на основании установленной процентной ставки. При оформлении соглашения о займе оно может предусматривать определенный вид вознаграждения в форме процентов или фиксированной платы. А также может отсутствовать вознаграждение. Кредит не может быть беспроцентным, потому что в противном случае он будет называться рассрочкой.
Основанием для совершения сделки при кредите выступает обязательно письменный договор, в котором прописываются все основные пункты соглашения. Также им регулируется и весь порядок возникновения разногласий, штрафные санкции. При займе данное соглашение может быть заключено устно либо письменно. Оно может иметь определенную форму договора, а может быть составлена только расписка о получении средств. В ней же и будет указана обязанность вернуть средства в определенное время на конкретных условиях.
Исходя из формы подписанных соглашений, регулирование данных отношений осуществляется при займе только гражданским законодательством. А банки имеют право руководствовать также и установленной политикой Центрального банка. Соответственно, ответственность за невыполнение обязательств по кредиту будет значительно серьезнее, чем при невыплате займа.
Сам порядок возврата заемных средств также различается принципиально. В случае кредита средства возвращаются по установленному фиксированному графику платежей, который рассчитывается по общепринятым нормам. График может быть составлен либо дифференцированными, либо аннуитетными платежами. В случае займа график может быть составлен любым удобным образом, исходя из определенных договоренностей между участниками сделки. Графика может вообще не быть. А взятые средства должны быть возвращены до определенной даты или момента.
Начало действия соглашения начинается при займе после фактической передачи денежных средств, а при кредите обязанности могут возникать сразу после его подписания.

Сходства

Но несмотря на то, что эти сделки имеют столько отличий, для многих граждан они являются синонимами. А делают их похожими следующие моменты:

• в обоих случаях их суть заключается в том, что заемщик получается свободные денежные средства, которыми располагает кредитор или заимодатель, а затем их необходимо вернуть;
• в обоих случаях предметом сделки могут выступать денежные средства;
• в обоих случаях заимодателем может выступать юридическое лицо, а заемщиком и обычные люди, и компании;
• две эти сделки могут предусматривать получение денежного вознаграждения за выданные к пользованию средства;
• регулируются данные виды сделок гражданским законодательством;
• за нарушение условий сделок предусматривается только административное наказание, если не будет доказано преступного умысла.

С учетом этих сходств не удивительно, что многие люди путают данные понятия.

Классификация кредитов и займов

Чтобы выяснить, в чем разница между этими двумя формами взаимоотношений, необходимо понимать, о чем конкретно идет речь. В этом помогут классификации кредитов и займов, которые действуют сегодня. Составим таблицу.

Виды кредитования	Разновидности займов
Потребительский – деньги выдаются на личные нужды.	На банковскую карту.
Автокредит – средства необходимы на приобретение машины.	Наличные средства.
Ипотека – выплата средств на покупку жилья.	На электронный кошелек или мобильный телефон.

При оформлении кредита средства возвращаются равными долями в течение всего срока кредитования, а в случае с займом — одной суммой, в конце срока действия.

Ссуда: понятие и классификация

В древние времена подобные долговые отношения были очень распространёнными. До появления денег главным товаром услуги были вещи, передающиеся на продолжительный срок. В условиях числилось возвращение её в нормальном состоянии. Конечно, соответствие должно быть с учётом временного старения. Если она в процессе использования пострадала, заёмщик обязан заменить на такую же или компенсировать ущерб.

Разница ссуды от кредита в том, что она не выдаётся банковской организацией. Кредитором может выступать физическое и юридическое лицо, что разительно отличает её от остальных финансовых структур. При заключении договора стороны могут договориться обо всём и в устной форме, но чаще пишется расписка, которая подтверждает их согласие с выдвинутыми условиями. В юридических отношениях всегда используется нотариальная поддержка, согласно которой прописываются условия сотрудничества.

Объектом может стать любая вещь, которая за продолжительный период использования заёмщиком не потеряет свою ценность. Ею может выступать недвижимость, даже комната или койко-место, транспорт, предметы быта. Можно считать, что она и послужила прообразом кредита, поэтому у них так много сходств.

Ссудный долг чаще всего выдаётся только на определённый срок, но может быть и бессрочным. Очень важным аспектом является то, что деньги возвращаются одной суммой по истечении срока действия договорённости. Нужно помнить и то, что отличаться ссуда может и формой выдачи – очень редко её предметом являются денежные средства.

Виды ссуды:

• имущественная;
• потребительская;
• банковская.

Ссудные отношения могут также подкрепляться залогом, гарантией (заверяется нотариально), страховкой, поручительством. Деньги можно получить на покупку недвижимости, автотранспорта, потребительские цели. Если это договор между юридическими лицами, финансы можно получить как на коммерческие цели, так и на пополнение финансового оборота. Это может спасти некоторых предпринимателей от банкротства, особенно если банки отказываются в помощи.

Ссуда имущества

Это получение любого предмета собственности (недвижимость, транспорт, бытовые предметы), которые по истечении срока использования возвращаются безвозмездно. Ссуда в Сбербанке подобного типа чаще всего выдаётся на владение помещением для частного предпринимательства. Клиент получает в пользование кабинет, кафе, ресторан или другой тип имущества и начинает собственное дело.

В договоре, который заключается между сторонами, прописывается срок использования. По его истечении заёмщик обязан вернуть его в надлежащем виде. Отличие от кредита в том, что за использование не платится процент. Сейчас это сотрудничество предлагается в виде специальных программ. Банк может поставить условие – какой вид предпринимательской деятельности будет вести здесь заёмщик. Его выдают и юридические лица для продвижения собственного дела.

Банковский кредит

Различия ссуды, займа и кредита могут не всегда быть заметными. Особенно если речь идёт о получении денежных средств. Процентная оплата не всегда фигурирует в договоре. Ссуда в денежном эквиваленте выдаётся на пополнение бюджета компаний, особенно в моменты кризиса, чтобы спасти их от банкротства.

Лицо или компания, получающее деньги от любой инстанции, имеет чётко фиксированные условия, которым необходимо следовать беспрекословно. Выплата денег может быть разделена, если кредитор поддержит это предложение. В случае его отказа нужно выплатить долг в чётко определённое время.

Некоторые компании за досрочное погашение займа могут устанавливать штрафы

Это прослеживается при процентной ставке, ведь чем дольше заёмщик использует денежные средства, тем больше зарабатывает ссудодатель. Сущность ссуды в этом вопросе немного другая, а важность сроков выплаты очень высока. Её редко удаётся продлить, чаще ссудодатель отказывается от подобного предложения, особенно если у него не складываются дружественные отношения с заёмщиком

Потребительский кредит

Различие с потребительским кредитом более выразительно. Ссуда редко предусматривает оплату использования денег. В отличие от неё, здесь деньги выдаются на любые потребности, можно не отчитываться об их использовании. Обязательства клиента – вернуть займ вовремя с учётом процентов, штрафа и пени, насчитанных за весь срок.

Что общего у займа и кредита в МФО

Есть у продуктов и характеристики, их объединяющие:

• период возврата — он может быть различным, но всегда присутствует;
• финансовая выгода — независимо от вида дополнительных начислений, сторона, осуществившая финансирование, получит с этой сделки прибыль;
• необходимость возврата — взятые в долг деньги, следует отдать в полном объеме;
• предназначение — обе сделки могут быть как целевыми, так и не подотчетными, когда пользователь не информирует вторую сторону об их использовании;
• досрочное погашение — способы это сделать различны, но возможность существует и при кредитовании, и при оформлении займа;
• законодательная защита — в случае отказа должника выполнять обязательства в обоих случаях потерпевшая сторона может подать исковое заявление в суд.

Прежде, чем искать помощи у финансовых организаций, четко определите целевое предназначение денежных средств. Если требуется значительная сумма на длительное время — идеальное решение — банковский кредит в крупной надежной компании. Если деньги нужны для решения временных финансовых проблем — можно отдать предпочтение займу или микрозайму

При этом важно понимать, что какой бы из вариантов вы ни выбрали, обязательства по договору следует соблюдать в полном объеме — в противном случае у вас появятся просрочки, испортится кредитная история и возникнут проблемы с коллекторами