Как расплачиваться банковской картой в магазине и правильно вставлять карту в банкомат

Карта с чипом

В России, как и во всем мире, карты с чипом постепенно вытесняют магнитные карты,  Сбербанк перестал выпускать карты с магнитной полосой с 1 июля 2013 года, все его карты теперь выпускаются с чипом.

Надо отметить, что в чистом виде чиповую карту найти трудно, все они изготовляются вместе с магнитной полосой. Это связанно с тем, что далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях есть терминалы, обслуживающие чиповые карты. Для удобства клиентов, в случае невозможности считывания информации с чипа, можно использовать магнитную полосу.

Если ваша платежная банковская карта имеет чип, то есть встроенную микросхему, то вам необходимо вставить карту до упора в чип-ридер терминала чипом вверх, ввести пин-код и подождать пока операция совершится, а потом вытащить карту из терминала.

Если пин-код три раза будет введен неверно, то карта будет автоматически заблокирована. Ставить свою подпись на чеке не нужно, введенный пин-код является электронной подписью.

Способы оплаты банковской картой

Существует несколько способов оплаты товаров и услуг в магазинах и сервисных точках продаж посредством банковской карты:

• С вводом ПИН-кода. Покупатель должен вставить карту и ввести ПИН-код. ПИН-код печатается на бумажном носителе и находится в конверте вместе с карточкой. В некоторых случаях банк-эмитент формирует ПИН-код для клиента дистанционно (по телефону). В других ситуациях клиент сам формирует свой ПИН-код при получении карты в отделении банка. Точный способ зависит от эмитента и выбранной карточки.
• Без ввода ПИН-кода. Покупатель должен приложить карту к считывающему устройству и держать на протяжении 2-х секунд. У такой карточки тоже есть ПИН-код, который выдается одним из перечисленных выше способов.

У каждого описанного способа есть свои преимущества и недостатки, ограничения и возможности.

Инструкция

Для начала разберемся из чего состоит пластиковая карта, и как вообще происходит передача данных в торговый кассовый аппарат. Банковская карта – содержит в себе определенные реквизиты, а также цифровую подпись самого держателя карточки.

Когда она осуществляет оплату, то терминал понимает, что ею пользуется именно владелец и отправляет данный в банк для совершения перевода определенного количества денег со счета клиента, на счет продавца.

1. Как только вы выбрали товар или решили расплатиться за какую-то услугу, вам нужно уведомить продавца о том, что вы хотели бы оплачивать товар, именно банковской карточкой. Лучше всего заранее узнать, можно ли произвести оплату именно таким образом.
2. Далее кассир должен достать торговый POST-терминал, который напоминает с виду большой калькулятор. Ему нужно будет нажать на количество списанных средств. Перед покупкой обязательно уточните, сколько именно стоит товар или услуга и подходит ли вам данная цена. Также стоит уточнить на счет скидок и бонусов, если они есть.
3. Еще раз уточните цену. Далее продавец отдаст вам терминал или возьмет вашу карту, чтобы самому вставить ее в устройство. Перед этим обязательно посмотрите на табло – там должна быть написана правильная цена.
4. После этого вас попросят ввести ПИН-код. Это проверочные цифры, которые нужны для идентификации держателя карты и клиента данного банка. PIN состоит из 4 цифр, и он находится в конверте, который вам выдали при оформлении банковского продукта. Введите правильную последовательность цифр (если шифр будет введен неправильно, то оплата не будет произведена, а при введении его неправильно 3 раза карта будет заблокирована).
5. Если вы по ошибке нажали не туда, то нажмите на желтую кнопочку со значком стрелки в левую сторону. Цифры сотрутся, и вы снова сможете ввести правильную комбинацию. Для отмены транзакции нажмите на красную кнопочку со значком крестика. После введения проверочного кода вам нужно будет нажать на зеленую кнопку.
6. Терминал распечатает чек. Торговец должен оторвать его и отдать вам, вместе с товарным чеком. Ни в коем случае не выкидывайте обе бумажки, по которым вы смогли бы вернуть товар, если он не соответствует определенному качеству.

Если у вас подключена услуга СМС-банкинга, то к вам на мобильный телефон должна прийти SMS уведомление с номером покупки, датой, списанными средствами и оставшимся балансом средств на счете. В противном случае вы всегда сможете посмотреть баланс по карте через Интернет-банкинг, мобильное приложение или через банкомат.

Не важно какой именно картой вы расплачивайтесь: Сбербанка, Тинькофф, Россльхозбанка, Альфа-банка, БИНБАНК, ВТБ24 и т.д. Все они имеют один и тот же вид и сделаны по одному стандарту, так что оплата происходит одинокого

Если же терминала в данном месте нет, то платить придется наличными. Для этого вам просто нужно найти банкомат или пункты выдачи наличных и обналичить счет на определенную сумму. Мы вам советуем пользоваться только банкоматами вашего банка, чтобы не платить лишнюю комиссии.

Как платить при помощи «айфона»: Apple Pay

В iPhone Google Play не предусмотрен. Вместо него яблочная компания предлагает свой аналог – Apple Pay. Перед тем как оплачивать покупки телефоном, в приложение также нужно внести данные платежных средств. Инструкция по привязке карты здесь несколько другая:

1. Зайти в приложение Wallet.
2. В верхнем углу нажать на «+».
3. Отсканировать или внести данные карты вручную.
4. Нажать «Далее».
5. Ввести код из SMS.
6. Опять «Далее» и подождать, пока на экране не высветится «Готово».

После этого расплатиться с помощью Айфона можно точно также, как устройствам под управлением Android. Датчик NFC на iPhone находится сразу за логотипом бренда на задней крышке.

Что делать, если деньги списаны дважды?

На практике бывают случаи, когда покупатель делает оплату пластиком, а потом из-за сбоев системы выясняется, что платёж не прошёл. Продавец делает повторный платёж. В итоге выясняется, что одна покупка была оплачена дважды. Клиент требует деньги, а продавец разводит руками и отправляет его в банк.

Если вы попали в подобную ситуацию, действуйте так:

1. Обратитесь в свой эмитент с просьбой предоставить выписку по карточному счёту.
2. Если повторная сумма не списалась, но находится в заблокированном состоянии, напишите заявление о том, чтобы деньги разблокировали.
3. Если обнаруживаете, что денежные средства уже списаны в пользу продавца, составьте заявление- претензию, описав в ней произошедшее.

На возврат дважды списанной суммы уходит около месяца.

Преимущества безналичного расчета по карте

Научиться пользоваться банковским пластиком есть смысл, так как он имеет целый ряд преимуществ перед наличкой:

1. Поступающие от финучреждения выписки позволяют брать под контроль расходы.
2. При расплате картами Сбербанка можете получать кэш-беки и бонусы.
3. Банковский пластик принимают во всём мире, в то время как рубли придётся менять на валюту государства нахождения.
4. Более безопасное использование. Украденные деньги маловероятно вернуть, а похищенную карточку достаточно заблокировать, и никто не сможет ею воспользоваться.
5. Комфортность использования. Если нужна крупная сумма, нет необходимости носить её с собой.

Онлайн и офлайн платежи

На самом деле существует два типа транзакций:

• Онлайн-транзакции.
• Офлайн-транзакции.

Чаще всего мы имеем дело с первым типом. Вся процедура происходит в реальном времени, это же касается и обработки данных.

Для того, чтобы онлайн-платёж по карте прошел, проверять данные и подтверждать оплату необходимо в момент покупки. Этот способ используется практически везде: в магазинах, отелях, салонах, ресторанах, кинотеатрах и так далее.

Офлайн-транзакции используются там, где обработка данных в режиме реального времени по какой-то причине невозможна: самым классическим примером является общественный транспорт. Разница заключается в том, что банки не проверяют данные об отправителе и самом переводе, не участвует в процедуре и процессинговый центр.

Офлайн-сделка получает предварительное одобрение, а средства на счету замораживаются. Реквизиты платежа сохраняются и только потом попадают в процессинговый центр, где благополучно проверяются. Для клиента всё, опять-таки, происходит максимально быстро и просто.

Бонусные программы

В целях продвижения на рынке этого вида пластика российские банки стараются предлагать пользователям интересные бонусные программы, рассчитанные на получение баллов в зависимости от сделанных затрат. Накопленные баллы можно потратить на покупки или вернуть в виде услуг и скидок. Некоторые интересные предложения из разных категорий приведены в таблице:

Банк	Название кредитки	Характеристика бонусной программы	Выгода на каждые 100 потраченных рублей
МТС Банк	«МТС Деньги банк»,	Cash back по опции «Шоппинг»	2,08
Сбербанк	«Аэрофлот»	Накопление миль	2,76
Тинькофф	«All airlines»	Программа для путешественников	2,07
ХКФ-банк	«Польза»	Накопление баллов	2,31
Открытие	«Карта гладиатора»	Cash back	1,48

Оплата samsung pay

Для оплаты с телефона Samsung нужно:

• запустить Samsung Pay;
• выбрать карту;
• авторизоваться при помощи ПИН-кода или отпечатка пальца;
• поднести телефон к терминалу;
• подождать пару секунд;
• дождаться выполнения операции.

Как правило, выполнение этих операций занимает не более 30 секунд, что экономит время.

Не у всех мобильных устройств есть возможность платежа касанием. Старые модели не поддерживают данную функцию. Впрочем, не поддерживают функцию бесконтактной оплаты с помощью NFC и смартфоны, которые ориентируется на китайский рынок, поскольку у них действует иная система совершения платежа касанием.

Устройства Applе, которые поддерживают бесконтактную оплату, следующие:

• iPhone SE;
• iPhone 6;
• iPhone 7;
• iPhone 6s;
• iPhone 6 Plus;
• iPhone 7 Plus;
• iPhone X;
• iPhone 8;
• iPhone 8 Plus;
• Macbook Pro 2021;
• iPad последних версий;
• Apple Watch I и II поколений.

Устаревшие модели данную функцию не поддерживают.

Кроме этого, для установки Apple Pay и нормального функционирования потребуется идентификатор Apple ID и обновленная до последней версии операционная система.

Устройства на Android должны обладать следующими характеристиками:

• версия Android4 или выше;
• установленный NFC-модуль.

Системой Android Pay нельзя воспользоваться в следующих случаях:

• если отсутствует открытый безлимитный доступ к системам смартфона;
• не разблокирован загрузчик операционной системы;
• установлена версия операционной системы для разработчиков;
• телефон является подделкой.

Смартфоны Samsung  должны обладать следующими характеристиками:

• версия Android4.4 или выше;
• установленный NFC-модуль.

Таким образом, приобретая телефон с возможностью бесконтактной оплаты, рекомендуется уточнить у консультантов о наличии NFC и версии операционной системы.

Безопасность

Покупатель может стать мишенью для мошеннических действий, в случае если во время работы с картой забудет о правилах безопасности:

1. Подключите СМС-информирование. Вы будете получать уведомления о выполненных Вами платежах и о сомнительных тратах. Функция назойливая, но нужная.
2. Лимитирование трат. Подойдёт тем, кто не может самостоятельно контролировать свои траты, и тем, кто мечтает должным образом обезопасить счёт. Установка функции «лимита» не позволит снимать большие суммы единоразово.
3. Если терминал «зажевал» карточку, её необходимо тут же заблокировать, а уже потом просить о помощи.

Карта моментум: что это такое

Быстрое оформление и мгновенная выдача пластиковой карты Моментум обусловлено тем, что данная карточка неименная. Она может принадлежать как международной платежной системе Visa, так и MasterCard. Процесс оформления дебетовой карточки Моментум займет всего 10-15 минут времени. Плата за оформление пластика и за его обслуживание отсутствует.

Моментальная карточка может быть выпущена в национальной валюте, а также долларах США или евро. Выпускается пластик сроком на три года. Независимо от платежной системы, к которой принадлежит карточка, все карты Моментум принимают участие в бонусной программе «Спасибо».

Это значит, что при оплате товаров/услуг при помощи карточки моментальной выдачи Сбербанк начисляет 0,5% от потраченной суммы в виде бонусных баллов. Более того магазины-партнеры банка дополнительно начисляют до 20% от суммы покупок, оплаченных карточкой Моментум. Накопленными бонусами можно оплачивать до 99% стоимости товаров/услуг.

Карточка оборудована чипом и устройством бесконтактной оплаты PayPass. Владельцы смартфонов могут рассчитываться в магазинах при помощи приложений Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Достаточно одного касания к смартфону, чтобы произвести оплату.

Важно! У тех, кто успел получить карту Моментум до мая 2021 года, имеется Виза Электрон или Мастеркард Маэстро. Владельцы карточек, оформленных после мая 2021 года, пользуются Visa Classic Momentum и MasterCard Standart

Отличается карточка нового образца от старого наличием чипа, повышенной степенью защиты и возможностью бесконтактной оплаты.

«Избранным» клиентам Сбербанк может также предложить оформить кредитную карту Моментум. Чтобы попасть в число «избранных», необходимо являться не только действующим, но и активным клиентом данного банковского учреждения. Далеко не всем выдают моментальную кредитку Сбербанка с установленным на ней кредитным лимитом. Чаще всего счастливчиками становятся те клиенты банка, которые:

• получают пенсию или социальные выплаты на карту Сбербанка;
• являются участниками зарплатного проекта;
• имеют открытые вклады или сберегательный счет;
• оформляют кредиты и т.д.

Возможность оформить кредитку Momentum является индивидуальным банковским предложением, о котором клиента уведомляют через интернет специальным сообщением в Личном кабинете «Сбербанк Онлайн», через информационно-платежные терминалы, банкоматы или обычным смс на финансовый номер телефона.

Клиент не обязан оформлять карточку только потому, что это одобрил банк. Он вправе отказаться от данного предложения без каких-либо последствий. В отличие от дебетовых карт Моментум моментальные кредитки Сбербанка выпускаются только в национальной валюте – российских рублях.

Согласно правилам пользования моментальной кредиткой по карте действует льготный период продолжительностью до 50 дней, за который проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Выпуск и годовое обслуживание кредитных карт Сбербанка Моментум – бесплатные. По истечению льготного периода действует процентная ставка от 23,9% годовых.

Инструкция, как оплатить со счета мобильного телефона

Для стихийной покупки в интернете или, скажем, в видеотеке «умного» телевизора обычно нужно вводить данные банковской карты, которой – и это тоже обычно – нет под рукой, а идти за ней неохота. Но ведь можно обойтись и без карты: достаточно вашего смартфона. nfcexpert.ru уже писал о том, почему удобнее, быстрее и безопаснее оплачивать покупки без помощи банковской карты,

1. Магазины приложений App Store и Google Play*

Каждый из нас покупает там свое: кому – игры, кому – программы для работы, кому – книжку почитать. Но для всех большой плюс оплаты с телефона в магазинах приложений – отсутствие дополнительных комиссий.

Давайте вместе купим электронную книгу в Google Play. В разделе «Книги» находим нужное произведение.

Выбор книги

Выбираем способ оплаты со счета мобильного телефона: обычно в нужной строке уже указан ваш оператор.

Выбор способа оплаты

Оплатить со счета мобильного телефона

Вводим пароль от аккаунта в Google Play, и оплата автоматически проходит.

Оплата покупки

Квитанция об оплате приходит на электронную почту, которая привязана к вашему аккаунту в Google Play.

2. Онлайн-магазин Aliexpress*

Этот крупнейший онлайн-магазин привлекателен не только своим ассортиментом и ценами, но и возможностью оплатить покупки с лицевого счета абонента с формальной комиссией менее 1%. На последней стадии оформления заказа выберите вариант «Мобильный платеж». Для этого нажмите на «Показать все способы оплаты». Введите свой мобильный номер и нажмите «Подтвердить и оплатить». Это безопасно: после ввода номера придет SMS, которое поможет вам завершить покупку.

3. Книжный онлайн-магазин «ЛитРес»

Огромная библиотека электронных книг регулярно радует любителей чтения последними новинками. И заплатить за очередной бестселлер можно, выбрав в верхнем меню вариант «Со счета телефона» – такой способ добавит к стоимости покупки всего 10 рублей.

4. Сайт объявлений о продаже вещей Avito*

На те же мизерные 10 рублей при оплате с мобильного счета увеличится для вас стоимость товаров на Avito – и никаких заморочек с банковскими картами. Выбирайте способ оплаты через SMS.

5. Онлайн-кинотеатры ivi и Okko*

Ставшие популярными сегодня онлайн-кинотеатры теперь также принимают оплату со счета мобильного телефона. Попробуем купить что-нибудь на ivi. Через этот сервис часть фильмов можно смотреть бесплатно, часть – по подписке, а кое-что – совершив разовый платеж. Это третий вариант – наш.

Нажать «Купить фильм»

Если вы не зарегистрированы на сайте, система попросит войти через страницу в социальной сети, с помощью электронной почты или по номеру телефона.

Регистрация в онлайн-кинотеатре

Для покупки выбирайте «SMS с комиссией», вводите номер телефона и нажимайте «Оплатить». Комиссия составит менее 10%.

Выбор способа оплаты

На ваш номер придет SMS с указанием суммы оплаты.

Ожидание SMS

Ответив на сообщение, вы подтвердите оплату, которая пройдет за несколько секунд, и фильм тут же станет доступен для просмотра.

Наслаждайтесь просмотром!

6. Взносы в благотворительные фонды

Очень многие благотворительные фонды принимают пожертвования с мобильного счета – «АЛЕША», «РусФонд» и другие. При оформлении взноса ищите способ оплаты с помощью мобильного телефона, выбирайте своего оператора и следуйте инструкциям. В зависимости от выбранного фонда, комиссия за такой взнос либо не будет взиматься вообще либо составит скромные 10 рублей.

Итак, счет вашего мобильного телефона – прекрасный способ расплатиться, не прибегая к помощи банковской карты и не оставляя ее данные на сайте продавца. В отличие от банковской карты, ваш смартфон всегда при вас, а мобильный номер – в голове.

Еще больше удобных возможностей распорядиться средствами с мобильного счета вы найдете в бесплатном приложении «МТС Деньги»: различные услуги, ЖКХ, переводы и многое другое.

*Эпп Сто, Гугл Плей, Алиэкспресс, Авито, Иви, Окко – прим.ред.

Могут ли возникнуть трудности при оплате

После прикладывания к турникету может не произойти списание средств. Если карточка еще не использовалась для входа в метро, рекомендуется удостовериться в наличии возможности бесконтактной оплаты. С вопросом можно обратиться в обслуживающий банк.

Существует несколько вариантов неисправности:

1. Слишком быстрое отдаление от терминала. Первое и самое очевидное: устройство не успело считать информацию. Необходимо повторно поднести карточку к выделенной зоне.
2. Повреждения. Неисправен чип или антенна, встроенные в пластик. Рекомендуется проверить работу карты в терминале или на кассе.
3. Истекший срок действия. На одной из сторон банковской карточки указывается, до какого дня возможно ее использование. Рекомендуется проверить дату окончания срока.
4. Карта заблокирована. Статус можно узнать у сотрудников банка или в личном кабинете.
5. Отсутствует поддержка криптографической проверки данных CDA. Это необходимое условие для оплаты проезда сразу через турникет.
6. Нет лимита на списание средств без введения PIN-кода.
7. Карта находится в стоп-листе. Это происходит, если имеется задолженность.

При оплате проезда банковской картой может не произойти списание средств по причине:

• блокировки операции со стороны банка;
• ошибки при отправлении терминалом запроса;
• недостаточного количества средств.

Если списание не произошло, система самостоятельно отправляет несколько повторных запросов. Когда поездка остается не оплаченной, карта автоматически попадает в стоп-лист, и ее нельзя использовать при проходе в метро. Возможность платить за поездку вернется в течение суток после после полного погашения задолженности. Существует специальный сервис для проверки состояния карты.

Транзакция поэтапно

Итак, мы приходим в магазин, выбираем какой-нибудь товар и решаем оплатить его через терминал. После того, как по нему провели (или приложили) карту, происходит следующее:

1. Банк-эквайер, с которым сотрудничает магазин, посылает в банк-эмитент запрос на списание средств за оплату. С карты при этом считываются все необходимые данные о клиенте и его счете.
2. Запрос попадает в процессинговый центр, где обрабатывается и проверяется на предмет легальности. Это может быть собственный сервис банка или стороння организация, с которой он сотрудничает. Происходит авторизация и запрос одобряется.
3. Банк-эмитент, наконец, получает запрос на списание, повторно проверяет данные и даёт разрешение на проведение транзакции.
4. Со счёта клиента на счёт банка-эквайера перечисляется сумма покупки, а по завершению транзакции клиент получает соответствующий чек.

В большинстве случаев все происходит достаточно быстро. Старые терминалы могут затягивать передачу данных, а вот в новых списание занимает, как и было сказано выше, буквально пару секунд.

Если клиенту необходимо вернуть товар, возможна отмена транзакции. Сложность и длительность процедуры зависят от того, когда вы обратились в магазин: если заявка подана в день покупки, кассиру не составит труда вернуть вам средства. В противном случае необходимо обращаться в банк.

Как контролер узнает, что проезд уже оплачен

Сотрудник проверяющей службы проводит проверку на своем терминале: пассажир должен поднести гаджет к считывающему аппарату и тот отобразит информацию о платежах. Повторное снятие денег через оборудование контролера невозможно: на дисплее высвечиваются сведения о проведенной транзакции. Конфиденциальность банковской карты также не нарушается — аппаратура не обладает возможностями воспроизводить данные носителя (номер и реквизиты).

Проверка контролером

Самостоятельная проверка истории перечисления средств за проезд проводится в личном кабинете пассажира. Для его посещения нужно ввести временный код и номер карточки. Всю остальную информацию (пин-код, время окончания действия и три последние цифры на изнанке) вносить не требуется. У каждого перевозчика или на разных подвидах транспортных средств отдельные личные кабинеты.

Банковская работа не бывает идеальной, иногда обработка платежей проходит с задержкой. В этом случае данные отразятся через некоторое время, а срок списания денег может отодвинуться на 5 суток. Если к этому моменту носитель пустой, то система будет проводить повторные запросы — до тех пор, пока оплата не уйдет адресату.

История платежей

Преимущества и недостатки

• Карта обеспечивает безопасность наличных денежных средств от утраты, воровства. Ведь очень часто старшеклассники могут забирать у младших деньги, а с картой это сделать не получится.  Так же ребенок может потерять наличность, ввиду своей забывчивости и подвижности.
• Вы сможете контролировать расходы своего ребенка, знать какие покупки, когда и где он совершает. Вы можете подключить смс уведомление о снятии наличности либо совершении покупки. В личном кабинете Онлайн Сбербанк вы можете отследить какие покупки и где совершил ваш ребенок, чего нельзя сделать и проконтролировать, выдавая ему наличные деньги на карманные расходы. В опциях настройки расхода средств по дополнительной детской банковской карте вы можете установить лимит расхода на день или же месяц.
• Если вы отправили ребенка отдыхать в детский лагерь или же к родственникам, то в любое время можете пополнить счет банковской карточки,  как и писалось выше, расходы будут у вас полностью под контролем.

Помимо плюсов, подобная банковская карта имеет и определенные минусы:

Карточка так же с легкостью может быть утеряна или выйти из строя по объективным причинам, либо в результате неправильной эксплуатации.

Минусы дебетовой детской карты

• Ребенок может поделиться пин-кодом и другими секретными данными со сторонними людьми, которые не преминут ими воспользоваться;
• Если у вас не установлены лимиты, существует вероятность, что ваше чадо потратит денег больше, чем это допустимо.

Бесконтактные способы оплаты – что это

Оплата через телефон стала возможной благодаря наличию в начинке модуля NFC. Это устройство позволяет произвести бесконтактный платеж. Он включает в себя антенну, которая излучает магнитное поле. Приемник, в виде банковского терминала или электронного компостера, также излучает это поле. Когда они соприкасаются, а это происходит на расстоянии от 1 до 10 см, происходит безопасная передача данных, в том числе оплата.

Бесконтактная оплата телефоном позволяет рассчитываться на кассе в магазине, у турникета в метро или в автобусе. Единственное условие – наличие у последних приемника-терминала.

Заключение.

Итак, оставленная дома кредитная или дебетовая карта еще не повод отказываться от «шопинга». Ведь во многих случаях оплата без банковской карты возможна через телефон и интернет. Например, с представителями малого бизнеса есть шанс договориться и отправить платеж за покупку переводом на банковский счет компании. В крайнем случае на реквизиты карты сотрудника. Но лучше двигаться в ногу со временем и применять достижения науки и техники, в частности, бесконтактную оплату с мобильных устройств. Если память подводит все чаще и забывать кредитку вошло в привычку, то стоит подстраховаться. Имея при себе небольшой запас наличности, получится избежать неоднозначных ситуаций. Когда пластиковый носитель отсутствует, а телефон разрядился.