Что делать, если не удается оплатить банковской картой в интернет-магазине

Сбой подключения к apple pay — платежи apple pay временно недоступны

И здесь опять-таки стоит начать с бета-версии программного обеспечения.

Потому что именно она, наряду со сбоями на серверах Apple, является очень распространённой причиной «временной недоступности платежей Apple Pay».

А как быть, если всё это точно не про вас? Вы правильный пользователь iPhone, никогда не модифицируете программное обеспечение (джейлбрейк — уходи!), и вообще ничего не знаете про какие-то там бета-версии iOS?

Остаётся только один выход:

Мучить техническую поддержку.

Причём:

1. Как техническую поддержку Apple.
2. Так и техническую поддержку банка.

Крайне рекомендую начать с последней, потому что когда всплывающее окно на условном iPhone говорит нам о «Платежи Apple Pay временно недоступны», скорей всего, недоступны они из-за банка, выпустившего карту.

• Либо карта не подходит для Apple Pay.
• Либо у банка какие-то проблемы с Apple Pay.
• Либо у банка произошёл небольшой сбой.

Как можно проверить, что во всём виновато финансовое учреждение?

Добавить карту другого банка!

В большинстве случаев всё получится и тогда уже поддержке банковской организации придётся ответить — почему их карта напрочь отказывается добавляться в Apple Pay!

Отклонена только транзакция

Если транзакция отклонена эмитентом карты, это значит, что у вас либо недостаточно средств на счете, либо пластик не подходит для совершения онлайн платежей. Чтобы устранить проблему, необходимо уточнить причину.

Недостаточно средств на балансе

Зайдите в мобильное приложение или интернет-банкинг, чтобы узнать баланс. Также можно запросить баланс по мобильному телефону, если нет возможности выйти в интернет.

Иногда из-за разницы в курсе валют, на оплату покупки в долларах или евро не хватает денег. Некоторые банки проводят двойную конвертацию или взимают дополнительную комиссию, увеличивающую стоимость покупки. Чтобы рассчитать необходимую сумму к оплате, умножьте стоимость товара на внутренний курс банка и прибавьте комиссию за конвертацию. Обычно курс обмена отличается от курса ЦБ РФ.

Карта не соответствует операции

• Банковская карта не активирована. Если вы только получили пластик, активируйте его на официальном сайте эмитента, в банкомате, мобильном приложении или по телефону. После этого вам будет доступна оплата счетов и платежи.
• Недостаточная категория. Неименной пластик самой низкой категории (например, Visa Electron) не подойдет для онлайн оплаты, поскольку платежные сервисы запрашивают имя и фамилию держателя. Именной дебетовой карточкой можно расплатиться в интернете, на территории России и за границей.
• Не привязан мобильный телефон. Онлайн транзакции подтверждаются секретным кодом, который направляют на привязанный телефон. Если мобильный не привязан к пластику, вы не сможете ввести код, и операцию отклонят.

Проблемы на стороне продавца.

Основные проблемы в магазинах, принимающих оплату по картам, крайне незатейливы:

Результат операции: Отсутствует связь с банком.

Причина отказа: повреждение линии связи, нет подключения.

Решение проблемы: Попросить кассира проверить подключение (если это возможно) и попробовать провести операцию повторно.

Результат операции: Неверная карта.

Причина отказа: Если ваша карта точно не повреждена и работает, то, скорее всего, терминал этого магазина не работает с картами вашей платежной системы. Особенно часто с такими проблемами сталкиваются держатели карт довольно экзотической платежной системы. Например, American Express. В меньшей степени – China Union Pay, Union Card и т.п.

Решение проблемы: только воспользоваться картой другой платежной системы или оплатить покупку наличными.

Результат операции: операция не проведена.

Причина отказа: кассир не умеет работать с картами. Да, бывает и такое.

Решение проблемы: Вариантов решения не много: либо потребовать пригласить более опытного кассира, либо расплатиться наличными. Впрочем, в моей практике были случаи, когда я успешно обучал кассира, как проводить операцию.

Разумеется, здесь описаны далеко не все причины возникновения проблем при использовании пластика как средства платежа, только наиболее популярные. Но какой бы отказ не сформировался, подробно разъяснить о его причинах вам могут в банке. Как и порекомендовать способы решения возникшей проблемы. Поэтому самым универсальным способом решения проблем с картой является номер телефона, указанный на ее обороте: телефон службы поддержки банка-эмитента.

Как происходит эмиссия банковских карт?

Процедура проведения эмиссии пластиковой карты — это достаточно сложное с технологической точки зрения мероприятие, которое проходит в несколько основных этапов:

1. Предварительная подготовка. На специальное покрытие, выполненное из ПВХ состава, наносят красящий компонент. Каким будет дизайн, решает заказчик, исходя из технических возможностей изготовителя.
2. Ламинирование. Специальное прочное глянцевое покрытие наносят на поверхность листа с двух его сторон. Это делает цвета красок насыщеннее, а само изделие более долговечным и устойчивым к механическим повреждениям.
3. Вырубка карты. Это делает автоматическая линия, а все полученные после нарезки отходы идут в дальнейшую переработку.
4. Имплантация. По специальной технологии в макет будущей карты вживляется микрочип — на нём будет храниться вся персональная информация о пользователе. Там же делают магнитную припрессовку — тёмное поле на обороте.
5. Эмбоссирование. Нанесение уникального номера и имени клиента.
6. Упаковка в пин-конверт. Их делают отдельные компании. Бумага является сопроводительным отчётным документом к каждой пластиковой карте.

Современная карточная эмиссия — это не только красивый дизайн, но и самый высокий уровень защиты и безопасности продукта, гарантирующий человеку сохранность имеющихся на ней денежных активов.

Лучшие доходные карты 2020

№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта

• 5% на остаток
• до 7% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта

• 6% на остаток
• до 6% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта

• 6,25% на остаток
• до 3% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

«Невозможно выполнить транзакцию. Выберите другой способ оплаты»

Примечание. Также следуйте этой инструкции, если появилось сообщение «Не удалось выполнить платеж. Повторите попытку позже или выберите другой способ оплаты».

Вот что можно сделать:

1. Проверьте срок действия своей карты. При необходимости измените сведения о нем в Google Pay и повторите транзакцию.
2. Убедитесь, что на балансе достаточно средств.
3. Если решить проблему не удалось, обратитесь в банк-эмитент и узнайте, все ли в порядке с вашим счетом.
4. Попробуйте использовать другой способ оплаты.

«Платеж отклонен из-за проблемы в вашем аккаунте»

Обычно такое сообщение появляется, если:

• Мы обнаружили подозрительную транзакцию в вашем платежном профиле.
• в профиль добавлено недостаточно информации, чтобы защитить аккаунт от мошенников;
• в профиле нет сведений, которые требуется указывать в соответствии с законодательством Европейского Союза. Это касается только пользователей из стран ЕС.

Чтобы устранить проблему, следуйте приведенным ниже инструкциям.

1. Откройте сайт pay.google.com.
2. Проверьте, есть ли у вас уведомления об ошибках, и при необходимости исправьте все недочеты.
3. Убедитесь, что ваше имя, адрес и платежные данные указаны верно.

«Не удалось обработать платеж: недостаточно средств на балансе»

Если появилась такая ошибка, проверьте, достаточно ли на вашем счете средств для оплаты покупки. При необходимости обратитесь к сотруднику своего банка.

«Не удалось активировать подарочную карту, поскольку возникла проблема с вашим аккаунтом»

Чтобы устранить проблему, следуйте приведенным ниже инструкциям.

1. Откройте сайт pay.google.com.
2. Проверьте, есть ли у вас уведомления об ошибках, и при необходимости исправьте все неточности.
3. Убедитесь, что ваше имя, адрес и платежные данные указаны верно.

Если при попытке приобрести товар или услугу Google вы увидели это сообщение об ошибке, значит вашим аккаунтом управляет компания или учебная организация. Чтобы решить проблему, вам нужно обратиться к своему администратору Google Workspace.

Примечание. Если вы администратор, изучите статью о том, как устранять проблемы с оплатой.

Как найти администратора

Администратором аккаунта может быть:

• сотрудник ИТ-отдела или службы поддержки в вашей компании или учебном заведении;
• специалист, управляющий вашим сайтом или электронной почтой;
• сотрудник, который назначил вам имя пользователя.

Кредитная или дебетовая карта недействительна или ее нужно подтвердить

Карта неактивна и ее нужно подтвердить

Если ваша карта выделена серым цветом и вы видите сообщение о том, что ее нужно подтвердить на сайте pay.google.com или в настройках способов оплаты вашего аккаунта Google, значит она считается украденной. Чтобы снова начать пользоваться этой картой, выполните следующие действия:

1. Откройте сайт play.google.com и войдите в свой аккаунт.

   • Если у вас несколько аккаунтов, выберите тот, в котором сохранена неактивная карта.
   • Если вы не пользуетесь сайтом pay.google.com, откройте страницу со способами оплаты в своем аккаунте.
2. Нажмите Способы оплаты.
3. Найдите карту с сообщением «Требуется подтверждение», а затем нажмите Подтвердить Получить код.
4. На вашем счету будет временно заблокировано 1,95 доллара США. Запись о списании будет начинаться со слова GOOGLE. Последние шесть символов в ней – ваш код подтверждения.
5. Чтобы завершить процедуру подтверждения, снова войдите в свой аккаунт и введите шестизначный код.

Карта неактивна и недействительна

Если ваша карта выделена серым цветом и появляется сообщение о том, что она недействительна, оплатить покупку ею не получится. Попробуйте выбрать другую карту.

Если нужной вам карты нет в списке, добавьте ее, следуя инструкциям на экране.

Если у вас не получается устранить неполадку, обратитесь в службу поддержки Google:

Добавление карты

Чтобы начать совершать бесконтактные платежи, требуется привязать банковские карты к сервису. У некоторых потребителей уже на этом этапе возникают проблемы и сбои в добавлении карты. Для активации кредитки вам потребуется:

1. Запустите на мобильном устройстве iPhone официальное приложение Wallet. Оно установлено по умолчанию на всех девайсах известного бренда и включите на Айфоне НФС.
2. В основном окне утилиты находится ярлык в виде плюсика. Нажмите на него.
3. Если до этого уже совершали транзакции в интернет-пространстве, в ITunes, то в системе автоматически отобразится карточка, которую потребуется подтвердить.
4. В противном случае, нужно отсканировать пластик. На дисплее появится поле, в него надо поместить лицевую сторону кредитки при помощи внешней камеры устройства.
5. После этого в приложении появятся реквизиты.
6. Подождите подтверждение добавления банком.
7. Если все прошло удачно, то карточка появится в списке.
8. Все последующие пластики устанавливаются аналогичным образом.

Рассмотрим ряд возможных проблем:

1. В некоторых случаях сканирование не срабатывает. Чтобы это исправить, потребуется самостоятельно прописать все реквизиты кредитки в соответствующие поля.
2. Ошибка может возникнуть, если неверно ввести номер, им владельца или срок действия пластика. Внимательно проверьте указанную информацию.
3. Следует учитывать, что сервис бесконтактной оплаты сотрудничает только с определенным перечнем партнерских банковских организаций. Этот список постоянно пополняется и обновляется. Среди банков можно выделить Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Открытие, Тинькофф, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, МТС, Билайн, Кукуруза, Яндекс. Деньги, Русский стандарт. Это далеко не весь перечень, все компании можно заранее посмотреть на официальном портале сервиса Apple Pay. Если при добавлении кредитки приложение начинает «ругаться» и не видит ее, то вероятно она не поддерживается системой.
4. Если пластик заблокирован, то прикрепить его не получится.

Карта недействительна, или ее нельзя выбрать

Карта окрашена серым, и я вижу сообщение о том, что ее нужно подтвердить на сайте pay.google.com

Ваша карта признана украденной и поэтому заблокирована. Чтобы она снова стала активной, ее нужно подтвердить.

1. Войдите в аккаунт на странице pay.google.com.

   1. Если у вас несколько аккаунтов, выберите тот, в который добавлена неактивная карта.
2. Нажмите Способы оплаты.
3. Рядом с неактивной картой выберите Подтвердить Списать средства с карты.
4. В течение двух дней в выписке по вашей карте появится запись о временном списании с восьмизначным кодом подтверждения.
5. Чтобы подтвердить карту, введите этот код на странице pay.google.com.

Если вы уже пытались подтвердить способ оплаты:

1. Выберите нужную карту.
2. Проверьте, как давно вы отправили запрос.
   • Менее двух дней назад. Подождите ещё. Проверка может занять до двух дней.
   • Более двух дней назад. Посмотрите выписку по карте и найдите операцию временного списания GOOGLE TEST, где указан восьмизначный код.

Карта окрашена серым, и я вижу сообщение о том, что она недействительна

Покупку нельзя оплатить этой картой. Попробуйте использовать другую.

Если подходящей карты нет в списке, добавьте новую, следуя инструкциям на экране.

Как происходит транзакция

Механизмы проведения транзакций типичны, чтобы иметь представление о данной операции необходимо понимать их.

Рассмотрим процесс на примере оплаты покупки в супермаркете с помощью банковской карты физического лица. Транзакция будет включать в себя четыре последовательных этапа.

Сделка происходит не между супермаркетом и покупателем, а между финансовыми организациями:

• Банком-эмитентом, выпустившим пластиковую карту и обслуживающим ее;
• Банком – эквайром, на обслуживании которого находится терминал магазина, через который осуществляется сделка.

Для осуществления финансовой сделки банк – эквайр запрашивает разрешение на проведение операции у банка-эмитента. В случае покупки в супермаркете – на денежный перевод. Запрос формируется в момент помещения банковской карты в платежное устройство. При соприкосновении защитной линии карты и терминала производится отправка зашифрованных данных, касающихся персональной информации держателя карты, ее реквизитов и т.д.

1. Сформированный запрос направляется первоначально на проверку в процессинговый центр – это специальная организация, основной задачей которой является проверка. Если финансовая организация достаточно крупная и имеет обширную клиентскую сеть, то у нее есть собственный процессинговый центр. Если такового не имеется, то банком заключается договор о предоставлении данной услуги с посредником. Процессинговый центр обрабатывает запрос и на основе полученного результата создает «запрос на авторизацию», которой отправляется непосредственно в банк — эмитент.
2. Следующим этапом является сверка со сведениями, содержащимися в базе данных банка, по результату данной манипуляции операции банк присваивает уникальный код, который выступает положительным ответом на запрос и отсылается также в процессинговый центр. В случае, когда по каким-либо причинам данные не прошли банковскую проверку, в проведении сделки будет отказано.
3. Заключительный этап – это анализ банком-эквайром полученных данных, а также проведение операции транзакции. Итогом которой становится списание денежных средств с карт-счета покупателя и пересылка их на счет супермаркета, а также выдача чека, подтверждающего успешность проведение сделки.

Несмотря на то, что работа банковских систем является достаточно сложной и замысловатой, показанный пример позволяет понять, как происходит списание денежных средств с расчетной карточки клиента. Масштабы проведения таких сделок впечатляют – стоит лишь представить, сколько подобных операций проводится ежесекундно во всем мире.

Развитие современных технологий позволили сделать сложные технические сделки для держателей пластиковых карт простыми, отнимающими всего несколько секунд, безопасными, гарантировать полную сохранность персональных данных и конфиденциальность.

Минимальную информацию о том, в чем суть операции «транзакции» следует знать, поскольку обойтись без нее в современном мире невозможно.

Проблемы с кредиткой и способы их решения

Для такого отказа существует ряд причин:

Причина №1 Карта заблокирована

Проверьте карту на факт блокировки. Возможно, банк дезактивировал (заморозил) счет или конкретную карту без вашего ведома, поэтому онлайн-транзакция не может быть осуществлена.

Что делать?

Здесь вариант один: позвонить на горячую линию банка и узнать по какой причине не проходит платеж. После выяснения, оператор предложит варианты выхода из ситуации. Это займет какое-то время (иногда несколько недель): разбирательство, оформление заявлений, восстановление карты.

Причина №2 Карта не соответствует платежу

Что делать?

Здесь виновата только ваша непредусмотрительность. Это значит, что при открытии счета вы не рассказали сотруднику банка о своих пожеланиях по поводу использования карты. Если вы планируете осуществлять платежи, которые не поддерживают работу с этим видом карты, то придется пойти в банк-эмитент (тот, который открывал счет) и оформить на этот же счет новую, более универсальную.

Что делать?

В этом случае нет ни вашей вины, ни вины банка-эмитента. От технических сбоев не застрахован никто. Если вы уверены в платежеспособности вашей карты, то просто подождите (от нескольких часов до суток) и снова повторите операцию.

«Платеж отклонен из-за проблемы в вашем аккаунте»

Обычно такое сообщение появляется, если:

• в вашем платежном профиле обнаружены подозрительные транзакции;
• в профиль добавлено недостаточно информации, чтобы защитить аккаунт от мошенников;
• в профиле нет сведений, которые требуется указывать в соответствии с законодательством Европейского Союза. Это касается только пользователей из стран ЕС.

Вот как решить проблему:

1. Войдите в платежный центр.
2. Выполните действия с запросами или ошибками, указанными в платежном центре.
   1. Возможно, вам потребуется подтвердить свои личные данные.
3. Убедитесь, что ваше имя, адрес и платежные данные указаны верно.

Роль эмитента при выполнении транзакций

В совершении операции по дебетовой или кредитной карте участвуют две стороны: это эмитент и эквайер. Что такое банк-эмитент, мы выяснили. Эквайер — это банк, который обслуживает точку приема платежей (банкомат или терминал).

Эмитентом и эквайером может быть одна и та же компания. Например, если снятие денег с карточки ВТБ проводится через банкомат ВТБ.

Взаимодействие разных организаций происходит через процессинговые центры. В этих центрах множество запросов обрабатываются в автоматическом режиме. Крупные банки создают свои процессинговые центры. Маленькие организации платят за услуги посредников.

Вы могли замечать, что при оплате банковской картой терминал некоторое время обрабатывает информацию, и только потом печатается чек. Какие процессы происходят в момент ожидания:

1. Процессинговый центр эквайера направляет запрос эмитенту.
2. Эмитент обрабатывает запрос. Если карта не заблокирована, PIN код введен верно, и на балансе есть нужная сумма, операция будет разрешена.
3. Согласие компании, где обслуживается клиент, направляется в процессинговый центр эквайера.
4. Сумма списывается со счета покупателя и поступает банку, который обслуживает магазин.

Перечисленные операции выполняются за секунды. Высокую скорость обеспечивают большие вычислительные мощности и автоматизация обработки данных.

Имеют ли право банки запрашивать оплату за транзакцию

Предлагают взять кредит в абсолют банке дистанционно. Но оплатить транзакцию 4% от суммы. Имеют ли право банки запрашивать оплату за транзакцию.

Глупости! Если банк вычтет транзакцию с кредита, то Вам на карту будет перечислена не вся сумма кредита, а банк обязан зачислить все до копейки. В противном случае банк нарушает условия договора. Вот что мне ответили эти люди.

Вы, наверное, уже взрослый человек, а верите в такие сказки, а не в здравый смысл.

Глупости! Если банк вычтет транзакцию с кредита, то Вам на карту будет перечислена не вся сумма кредита, а банк обязан зачислить все до копейки. В противном случае банк нарушает условия договора. Вот что мне ответили эти люди

ТО, что Вам написали, верно, но речь не об этом же. Вас обманут на другом этапе. просто попросят оплатить заранее или комиссии какую-нибудь или свои расходы. или еще, что п придумают.

Если бы было так все просто, то зачем им надо было бы писать такие замудреные термины, как транзакция. все это свидетельствует о лохотроне.

Как выглядит процедура чарджбека на практике

Рассмотрим пример проведения процедуры чарджбека в платежной системе Visa:

1. Клиент обращается в банк-эмитент с заявлением о чарджбеке, в котором фиксирует все важные моменты по операции: как, когда и чем была совершена, в чем суть претензии, дополнительно необходимо предоставить документацию, подтверждающую вашу позицию по спору (чеки, квитанции, переписки и т.д.)
2. Банк-эмитент рассматривает заявление о принимает по нему решение: либо отказывает вам, либо передает его на рассмотрение банку-эквайеру.
3. Банк-эквайер рассматривает решение банка-эмитента: либо инициирует чарджбек, снимая деньги со счета организации, которая их ранее приняла, либо просто передает ей требование на проведение данной операции самостоятельно. Банк-эквайер может не отреагировать на данное требование, тогда в срок до 45 дней спор закроется со стороны платежной системы и деньги вернутся на карту. Так же платежная система может выступить в качестве арбитра по спору.
4. После получения требования на осуществление обратной транзакции организация обязана предоставить доказательства того, что все обязательства были ей исполнены и исполнены в полном объеме. В противном случае сумма снимается автоматически, а организация получает штраф и возмещение всех комиссий за свой счет.
5. Если организация уверена в том, что все обязательства исполнены, то она может попытаться доказать свою правоту перед платежной системой. Если же у организации есть определенные причины на то, чтобы этого не делать, то ей проще потерять сумму транзакции, возместив ее в добровольном порядке, но сохранить репутацию у платежной системы и избежать штрафа.

Казалось бы, а причем тут репутация? Дело в том, что при наличии большого количества спорных транзакций, организация может получить штраф, а то и быть вовсе отключенной от платежной системы.

Банк отказал. Что делать?

Банк не может отказать вам в принятии заявления на чарджбек. Дело в том, что если карта принадлежит к международной платежной системе, то банк-эмитент обязан принимать на себя обязательства по рассмотрению данных заявлений. В случае, если он будет слать своих клиентов лесом, то по шапке он получит прежде всего от платежной системы.

Если банк отказывает вам в решении проблемы по проведению чарджбека, но объективно для этого есть все необходимые предпосылки, то смело добивайтесь нужного решения от сотрудников банка вплоть до руководства и головного офиса. Во современном мире нет никаких проблем, чтобы обратиться со своим заявлением в любую структуру на любой уровень.

Так же помочь в решении вопроса о проведении чарджбека вам могут как Центробанк, так и сами платежные системы.

Объективно отказать в проведении чарджбека могут либо на основании того, что пропущены сроки (деньги вы теряете в данном случае 100%), либо из-за того, что собрана недостаточная доказательная база.

Как правильно выполнить привязку карты?

Перед началом работы в приложении необходимо ввести данные банковских продуктов, с помощью которых вы собираетесь произвести оплату.

Как я могу загрузить в Кошелек скидочную или другую карту? Для подключения войдите в кошелек, найдите пункт «добавить карту», ​​перед вами появится алгоритм действий, которые необходимо выполнить.

Если вам нужно объединить несколько карт, воспользуйтесь одним из следующих способов.

• Включите программу-кошелек;
• сканировать штрих-код или QR-код;
• открыть уведомление, полученное с кошелька после перевода средств через Apple Pay;
• Используйте электронную почту, браузер или обмен сообщениями.

После синхронизации мобильного устройства с iCloud можно связать вкладки с гаджетом с помощью компьютера Mac через браузер Safari.

Настроить не сложно. В кошельке есть много подсказок, которые помогут вам выполнить необходимые действия.

Какие операции могут быть недоступны?

Клиенты банков могут столкнуться с комментарием о недоступности сервиса при:

• попытке входа в личный кабинет через мобильное приложение или онлайн-банкинг;
• оплате товаров или услуг на каком-либо сайте;
• переводе денежных средств на карту или расчетный счет третьего лица;
• оплате услуг непосредственно в мобильном приложении или онлайн-банкинге и т.д.

Помимо этого, сообщение о временно недоступной операции может появиться и при работе с банкоматами или терминалами самообслуживания. Например, вы захотели снять определенную сумму наличными, но на экране появляется ошибка и просьба попробовать выполнить запрос позже.

Терминология, разновидности транзакций

Сегодня на рынке так много различных услуг с непонятными названиями, что не всегда можно сразу уловить смысл. Приходится постоянно изучать новую информацию для того, чтобы разобраться в сути.

Например, термины, которыми апеллируют банки. Это отдельная каста терминологии, которая заслуживает вдумчивого изучения. О ней мы сегодня и поговорим.

А точнее, об одном из терминов — сразу всю систему охватить не получится физически. На повестке дня транзакции по банковской карте. Мы объясним простым языком, что это, и какие составляющие в нее входят.

Главное о банковских транзакциях

Английское название, от которого происходит слово “транзакция”, в прямом смысле обозначает как “операция”, или “сделка”. В каком-то смысле это договор о покупке. Трактовка так неоднозначна, что даже профессиональные экономисты не могут дать точного определения этого термина.

В более общем смысле “транзакцией” банки называют любое действие, которое делается с расчетным счетом, произведенные клиентом. Это может быть снятие денег в банкомате, может быть перевод от клиента к клиенту.

Сегодня мы рассмотрим более узкую специфику, а именно операции, затрагивающие исключительно счет пластиковой карты. Транзакция по банковской карточке разве отличается чем-то от транзакции в более широком смысле?

Как проводится операция по банковской карте

Не будем ходить вокруг да около, а рассмотрим самую часто используемую операцию по банковской карте, которую можно провести в любом магазине — покупка услуг и товаров. Для полноценного осуществления такого действия принимает участие 3 стороны:

1. Банк, обслуживающий этот магазин или сервисный центр. Именно он устанавливает свои терминалы по оплате на каждой торговой точке. Этот банк еще называют эквайер.
2. Банк, обеспечивающий выпуск пластиковых карт для покупателей. На профессиональном языке называется эмитент.
3. Международная система платежей. Она и производит все операции между теми или иными банками, являясь, по сути, сводящей стороной.

Какие бывают транзакции

Раньше существовал лишь один тип транзакции — оффлайн. Благодаря появлению интернета и технологий появилась разновидность онлайн-транзакции.

Последние происходят моментально, в режиме реального времени. Самая очевидная и часто встречающаяся, как было уже сказано, это оплата услуг и различных товаров. Туда же можно отнести переводы между счетами разных клиентов и обналичивание денег в банкоматах.

Такая разновидность транзакции обязательно должна одобряться ежесекундно, в тот момент, когда вы совершаете оплату. Принцип работы такого типа платежей был описан выше.

Оффлайн-версия транзакции делается без использования различных проверок со стороны и одобряющего или отклоняющего действия при совершении операции. В этом случае одобрение транзакции происходит заранее.

Мы максимально упрощенно описали каждый шаг, который происходит при транзакции по банковской карте. Но тем не менее на самом деле они настолько сложны и разнообразны, что весь алгоритм описать в трех словах не получится.

Помимо сложности, эти процессы обрабатываются практически моментально, продавец и покупатель попросту не замечают их. Для человека транзакция проходит за одно движение и уведомление соответствующего звукового сигнала.

Сегодняшние технологии значительно упростили процесс оплаты при помощи банковской карты. Это значительно сокращает временные затраты на обработку и упрощает покупку даже очень дорогих вещей.

Например, технология PayWave позволяет оплачивать незначительные покупки, даже не вводя код доступа. Таким образом вы можете совершать мелкие покупки, не тратя время на ненужные манипуляции с банковской картой.

Что делать, если с картой все ОК, но оплата не проходит?

Самая типичная проблема, когда оплата не проходит — сбой в банковской системе. В работе банка могут наблюдаться перебои. Это может быть не обязательно ваш банк, а банк который принимает платеж на стороне клиента(которому принадлежит терминал). В этом случае можно дать 2 совета

1. Подождать и оплатить позднее. Сбои в работе оперативно решаются и уже через час оплата может пройти без проблем. Обычно о сбоях можно узнать по СМС сообщениям или позвонив на горячую линию вашего банка.
2. Использовать другую карту. Если нельзя оплатить одной — нужно попробывать оплатить другой картой. Если оплата и другой картой не проходит, то это скорее всего сбой на стороне, принимающей платеж. Тут остается только ждать.

Как узнать эмитента

Каждый эмитент обязан разрабатывать дизайн пластика таким образом, чтобы на нем было четко видно название банка и логотип.

Принадлежность платежного инструмента к банку-эмитенту зашифрована в первых 6 цифрах номера. Точнее, первые две цифры – это принадлежность пластика к платежной системе, а последующие 4 указывают на банк. Эти 6 цифр называются BIN-номер, что расшифровывается как Банковский идентификационный номер, или Bank Identification Number.

В интернете работают сервисы, позволяющие по этим 6 цифрам получить следующую информацию о карте:

• платежная система;
• банк;
• тип (дебетовая или кредитная);
• категория;
• страна, в которой находится эмитент.

Как проверить платеж, ожидающий подтверждения

• Откройте выписку по счету или Google Pay. Если нажать на транзакцию в Google Pay, будет показано, завершен ли платеж или он ожидает подтверждения (статус «Выполняется»).
• Посмотрите, пришла ли вам квитанция по электронной почте. Если платеж будет обработан, вы получите квитанцию YouTube по электронной почте.
• Следите за уведомлениями в аккаунте Google Pay. В них приводится информация о возникших проблемах. Например, вам может потребоваться подтвердить свою личность. Если в Google Pay нет уведомлений об ошибках, значит платеж, ожидающий подтверждения, будет списан в течение 14 рабочих дней. Также он может быть отклонен поставщиком платежных услуг. Тогда запись о нем просто исчезнет из вашего аккаунта. Если спустя 14 рабочих дней статус транзакции не изменится, обратитесь к своему поставщику платежных услуг.

Что такое банк-эмитент?

Все больше люди привыкают расплачиваться картой за услуги и товары. Однако бывает такие ситуации, когда банковская карта не срабатывает. И тогда владельцу говорят, что банк-эмитент не доступен и просят обратиться в него.

Банк-эмитент – это банковская организация, которая предоставила карту владельцу. Карточка является платежным документом, который соответствует счету владельца в определенном банке. Именно банк дает гарантию, что с личного счета будет списана сумма денег при оформлении покупки. Банк гарантирует работу кредитки, защищает ее от несанкционированного вторжения, съема денег третьими лицами. Банк-эмитент имеет право ограничить работу карты и выставлять определенные условия.

Непредвиденные ситуации с пластиковой картой

Основания для отказа этого могут быть самые разные:

1. Блокировка пластиковой карточки. Банк мог заморозить счёт, не предупредив клиента. Поэтому онлайн-заказ сделать и оплатить невозможно. Нужно узнать причину блокировки, и разобраться с банком. Это сделать очень просто, потому что горячая линия Сбербанка работает круглосуточно. Оператор рассмотрит ситуацию и озвучит причину блокировки. Для того чтобы восстановить карту, потребуется ряд действий со стороны клиента. Нужно оформить письменное заявление, подать его на рассмотрение, и ждать ответа. Иногда это занимает несколько недель.
2. Несоответствие карточки. Не каждой картой можно оплатить покупку в интернете. Виной может быть выбранная платёжная система. Например, большинство магазинов предпочитает пластик от VISA. Если клиент, например, имеет MASTERCARD, то покупку совершить не удастся. В некоторых странах возможен расчёт только теми картами, которые выпущены на их территории. Карточки Сбербанка там будут просто недействительны. Виноват в такой ситуации не банк, а клиент. При подаче заявления нужно уточнять у работника банка все доступные опции пластиковой карточки. Особенно, если она нужна для интернет-платежей. Выход только один, открыть новую карту, которая подойдёт для целей клиента.
3. Сбой по техническим причинам. Банковская система компьютеризирована, поэтому исключить возможность сбоя нельзя. Также может возникнуть техническая ошибка. Здесь виноватых нет. Потому что ситуация не зависит ни от банка, ни от клиента. Если на карте достаточно средств, специалисты рекомендуют повторить платёж через некоторое время.

Сбербанк может изъять карту клиента, если поступает такой запрос от системы. Например, если карта не продлена, или подозревается в проведении мошеннических операций. Отдав карту банкомату, клиент может её больше не увидеть. Придётся переоформлять пластик. Денежный счёт в этот период остаётся без изменений. После получения новой карточки, доступ к счёту восстановится.

Гарантии эмитента при использовании Apple Pay

Безопасность при использовании айфона для оплаты обеспечивают сразу две стороны: Apple и эмитент банка.

Когда пользователь расплачивается айфоном, никто не видит ни номер его карты, ни CVV-код – отображается только серый или зеленый прямоугольник с эмблемой Сбербанка.

Сама оплата совершается с использованием криптографии: перехватить и расшифровать ключ в этом случае невозможно. Кроме того, если кто-то завладеет телефоном с настроенным Apple Pay, ни расплатиться им, ни завладеть деньгами пользователя он не сможет, так как все операции привязаны к сенсору Touch ID. Без отпечатка пальца владельца телефона никакие операции произвести будет невозможно. На сегодняшний день в мире не было зафиксировано ни одного случая кражи денег через Apple Pay.

В свою очередь, эмитент Сбербанка здесь выступает гарантом своих уже перечисленных выше обязательств. Он обеспечивает оперативную идентификацию пользователя по запросу Apple Pay и списывает деньги со счета.

Таким образом, оплата посредством айфона сегодня выглядит наиболее безопасным и современным вариантом. Пользователя защищают сразу две стороны, он в любой момент может проконтролировать финансовую операцию, а также получить все необходимые расчетные документы. Этот тот случай, когда безопасность и комфорт сочетаются в одном, а у владельца счета становится меньше поводов для беспокойства.

Когда пригодится информация

Еще одна причина знать какой финансовой организации принадлежит карта — если ее нужно представить (а точнее — номер) к оплате для бронирования номера в гостинице или прочих услуг в другой стране, но вам отказывают. Это говорит о том, что зарубежная система приняла карточку за дебетовую в то время, как она является кредитной с достаточным объемом резервных средств.

Определение банка-эмитента необходимо для расчёта срока денежных переводов, а значит –возможности планировать начисления. Также эта информация несет в себе сведения о комиссионных сборах, которые банк взимает за перечисления. Поэтому в том случае, когда для перевода предоставляют только номер карты, следует проверить его БИН, т. к. общий расход составит % от суммы перевода + оплата услуги (опционно) + сами перечисленные средства.