Как накопить деньги при маленькой зарплате?

Как откладывать средства при небольшом заработке

Итак, освоив предварительную науку-ликбез об основных направлениях в экономии бюджета, можно и нужно применять ее в повседневной жизни. Поначалу будет сложно и непривычно, но со временем такой рациональный подходи к тратам поможет накопить средства даже при низком уровне доходности.

Определение главной цели

Специалисты советуют откладывать часть поступленных денег, создавая, таким образом, некую «подушку безопасности». Причем хранить эти средства лучше не дома, а на депозите. Ведь открытые банковские вклады не только помогают надежно сберегать деньги, спасая их от трат, но и приумножают вложенные средства. Такой шаг будет очень полезным, и именно определение части денег на депозит и становится главной целью, которую ставит для себя определенная семья, умея экономить.

Анализ ежемесячных расходов

Ежедневно анализируя собственные расходы, по окончании месячного периода у семьи получится полный сводный перечень всех расходов. Остается только подсчитать, какая же ориентировочная сумма уходит каждый месяц на питание, оплату необходимых услуг

Анализируя список, стоит обратить внимание, где и какую позицию лучше урезать, сведя расходы до минимума, чтобы отправить на депозит еще больше сэкономленных денег

Формирование денежного резерва

Проанализировав ежемесячные траты, необходимо скорректировать будущие планы расходов/доходов. Ведь многие из затрат, которые совершаются ежемесячно, возможно сократить или свести к минимуму, без особого ущерба качества жизни. Например, отказ от абонента в дорогой фитнесс-зал, замена его на более приемлемый и дешевый аналог (утренняя пробежка, занятия на бесплатных спортплощадках).

Один из популярных способов экономии — метод «шести кувшинов»

Метод шести банок

Этот метод является развитием метода конвертов. Предлагается взять 6 кувшинов (стеклянных банок, подойдут и конверты) и написать на них название цели, на которую будут расходоваться деньги из каждого кувшина:

1. Текущие расходы – 55%: питание, коммунальные услуги, аренда, транспорт, одежда и т.д.
2. Средства для финансовой свободы – 10%. Деньги из этой банки нельзя расходовать. Использовать для вложений и получения процентов за них.
3. Средства на образование – 10% (плата за обучение, на репетиторов, покупка книг и т.д.).
4. Резервные средства – 10%. Этот счёт используется для хранения резервного фонда (подушки безопасности) и для сбережений на крупные покупки. Средства на этом счету позволят быть уверенней, успешно пережить возможные финансовые трудности и избежать долгов.
5. Средства на развлечения – 10%.
6. Средства на благотворительность и подарки – 5%.

Ежемесячно общий доход распределяется по всем кувшинам. Счета в кувшинах не обязательно делать физическими. Часть средств (особенно резервный фонд и финансы для инвестиций) можно хранить в банковской организации или вложить в финансовые инструменты.

Экономим на продуктах питания

Пять советов от экспертов о том, как преуменьшать расходы на питание ради экономии и здоровья:

1. Выбирать продукты следует не по яркой и красивой упаковке или руководствуясь принципом, чем дороже, тем лучше. Высокая стоимость товара не гарантирует высокое качество. Необходимо ознакомиться с составом продукта. Нужно пользоваться скидками, акциями, бонусами, которые предлагают многие супермаркеты.
2. Составлять список самых необходимых продуктов и покупать их по этому списку. Брать с собой определённую нужную сумму денег на нужные покупки. Не брать лишних денег, тогда не будет возможности делать незапланированные покупки. Существуют специальные приложения для телефона, с помощью которых можно экономить как своё время, так и деньги. В приложении сохраняется вся информация о расходах.
3. Стараться не идти за покупками в день зарплаты. В этот день человек может потратить намного больше, чем рассчитывал. Затем могут возникнуть трудности с финансами. При покупке товара платить лучше наличными, чем пластиковой картой. Конечно, пластиковая карта является самым удобным способом оплаты покупок, но не самым экономным. Снимая средства с карты, покупатель не чувствует реальные деньги, которые тратятся тяжелее.
4. Если есть товары-аналоги, лучше купить их. Большинство товаров имеют аналоги со стоимостью намного дешевле. Продукты с дорогой и красивой упаковкой всегда попадаются на глаза. Посмотрите на нижних полках, с большой вероятностью там найдутся аналогичные товары с ценой пониже. Это правило касается и лекарств. У многих фармакологических препаратов есть аналоги с теми же свойствами, разница лишь в названии и производителе.
5. Не брать в магазин детей. Конечно, хочется баловать своего ребёнка, но дети начинают просить в магазине всё красивое, а это, как правило, дорогие продукты. Лучше оставить ребёнка дома и купить ему, к примеру, шоколадку. Ребёнок любит любые сладости, а этот вариант поможет избежать истерик в магазине.

Как питаться полезно и недорого

Для экономии можно ввести в рацион полезные продукты, тем более, что здоровая еда стоит недорого. Нежирное мясо, кисломолочные продукты, крупы стоят дешевле фастфуда. К тому же неизвестно из чего готовятся пирожки и хот-доги в ларёчках. А домашняя еда приготовлена собственноручно. Несколько хитрых советов о том, как стать экономной хозяйкой и выгодно купить продукты для здорового питания:

• покупайте продукты на развес, а не в упаковке, так как стоимость расфасованных продуктов намного дороже,
• делая покупки на рынке нужно торговаться, в этом нет ничего стыдного. Ведь продавцы хотят продать свой товар, а покупатели выгоднее купить,
• экономично ходить на рынок вечером, когда продавцы могут намного скинуть цену,
• мясо выгоднее купить большим куском и разделать на части дома,
• если обедаете на работе, еду лучше брать из дома. Это дешевле и полезнее. Сэкономив на покупных обедах, можно избежать пищевых отравлений,
• эффективно составлять недельное меню, это поможет покупать лишь нужные запланированные продукты,
• сравнивайте стоимость продуктов в разных магазинах. В каждом магазине проводятся свои акции,
• первые блюда полезнее, чем вторые, кроме этого ещё и дешевле,
• перестать покупать дорогое мясо, например, свинину. Из курицы можно тоже готовить вкусные и полезные блюда,
• кефир и ряженка могут заменить йогурт, содержащий сахар и множество загустителей и красителей,
• пастеризованное молоко дешевле и полезнее, чем стерилизованное. В коробке молоко можно хранить дольше, чем в пакете и это его единственное преимущество. Нужно ли переплачивать за это,
• откажитесь от колбасы. Её может заменить мясо, которое дешевле и полезнее,
• покупайте в сезон свежие овощи и фрукты. Их замораживают, при этом все питательные вещества сохраняются и можно хорошо сэкономить, так как зимой они будут стоить намного дороже,
• закупайте продукты оптом. Некоторые супермаркеты считают оптовой закупкой уже 3 единицы товара, их стоимость будет намного ниже розничной. Для жёсткой экономии в семье такой вариант покупок будет наиболее выгоден.

Зачем копить деньги

Деньги – инструмент, который создаёт благополучную жизнь не только сейчас, но и в будущем. Правильное управление бюджетом и накопление – шанс повлиять на перспективы, а не зависеть от государства, экономики, работодателя или случайных обстоятельств.

1. Чтобы иметь «подушку безопасности»

Копите на случай кризиса. Тогда увольнение с работы, поломка автомобиля, заболевший зуб или другая неожиданная проблема не станут катастрофой.

Когда покупка джинсов со скидкой воспринимается, как возможность потратить оставшиеся деньги на еду в службе доставки, то откладывать на «чёрный день» – сложно. Если он наступает, приходится влезать в кредиты или занимать у друзей. Личная экономика усложняется, ведь из-за долгов увеличивается список обязательных расходов.

2. Чтобы создать прибавку к пенсии

Чем раньше вы начнёте копить деньги на старость, тем больше будет сумма к моменту увольнения с последней работы. Если каждый день откладывать хотя бы 100 рублей, через 40 лет у вас будет 1,46 млн рублей. Конечно, инфляция изменит реальную стоимость этих денег, но инвестиционные инструменты помогут защититься от неё и увеличивать капитал.

3. Чтобы инвестировать

Эта цель пересекается с предыдущей. Инвестиции в ценные бумаги, драгоценные металлы, финансовые инструменты – возможность копить и приумножать. Заставляя сохранённые деньги работать, к 50-60 годам вы соберёте такой капитал, который позволит уйти на пенсию как можно раньше и жить за счёт пассивного дохода.

4. Чтобы инвестировать в себя

Инвестировать в себя – значит оставаться востребованным. Получайте новые навыки и развивайте текущие: учите английский, повышайте квалификацию, изучайте бизнес-инструменты или другую специальность.

Сегодня фронтенд-разработчик – одна из самых нужных профессий, но, возможно, через 10 лет интерес к ним сократится из-за появления ботов и сервисов-конструкторов «сделай сам».

5. Чтобы дать детям образование

Традиционная университетская система образования теряет актуальность. Но само образование необходимо как никогда. За полезные знания приходится хорошо платить. Независимо от того, что вы выберете для ребёнка: государственную академию, частный университет или онлайн-обучение, потребуются деньги.

Приобретение автомобиля

Накопление денег на машину занимает не так много денег, как нам кажется. Новый автомобиль – мечта каждого, но начинать можно и с приобретения транспорта с пробегом.

Хорошо, когда цель четко обозначена: выбрана желаемая марка и модель, определен срок, в течение которого нужно накопить конкретную сумму. Цену автомобиля делим на запланированное количество месяцев и получаем число, которое нужно откладывать. Финансовые возможности лучше оценивать объективно – не стоит стремиться сберечь половину имеющегося жалования, если при этом не будет хватать денег на необходимые вещи

Важно также умерить пыл и избежать крупных покупок, которые не вписываются в составленную стратегию

Сравнение ставок банковских вкладов

13 декабря на своем заседании Банк России в очередной раз снизил размер ключевой ставки на 25 б.п., до 6,25%. Для нас, как потребителей это означает две вещи: подешевеют кредиты, в том числе ипотека – следует ожидать снижение процентов, но и ставки по депозитам будут в очередной раз снижены.

Что же сегодня нам предлагают банки?

В конце декабря банки традиционно вводят специальные «сезонные» условия на вклады. Причина этого легко объяснима: люди получают на работе премии по итогам года и каждый банк хочет, чтобы излишек денег клиенты принесли именно на его счета. Однако даже с учетом специальных повышенных процентов, ставки в банках не высоки:

1. Максимальную ставку по вкладу «Открытый (максимальная надбавка)» предлагает банк «Открытие» – 8,1% с капитализацией в конце срока.
2. Следом за ним идет вклад «Новогодние мечты» от банка МКБ со ставкой 7,7%, но уже без капитализации процентов.
3. На этой строчке «РоссельхозБанк» и его вклад «Зафиксируй свой доход» со ставкой 7%, с капитализацией в конце срока.

Средняя ставка в банках из топ-10 находится на уровне 6%.

Почему так много внимания мы уделяем капитализации? 

Что такое капитализация и зачем она нужна

Капитализация (или сложный процент) – это добавление полученных процентов к основной сумме вклада. Таким образом, при начислении в следующем месяце вы уже получаете процент на процент, что увеличивает ваш доход.

Рассмотрим пример:

Вклад банка МКБ со ставкой 7,7%. Первоначальная сумма вклада 50 000 рублей.

Таким образом, при использовании капитализации за год вы бы заработали на 138,83 рубля больше, а за три года эта разница уже составляет 1 396,44 рублей. На больших периодах времени (10-20 лет) эта сумма еще более существенна.

Вы наверняка обратили внимание на строку «эффективная доходность». Это процентный доход с учетом капитализации и срока вклада

То есть при наличии капитализации процентов по вкладу ваша ставка 7,7% за три года превращается по факту в 8,63%. 

Когда вам пригодится капитализация? В начале года «сезонные» предложения банков сменятся стандартными

И в условиях, когда процентная ставка практически во всех банках из топ-10 будет находиться на уровне 6%, вы уже будете знать, на какие дополнительные условия вкладов обращать внимание. При прочих равных условиях вклад с капитализацией выгоднее, чем без нее, особенно на длительных сроках

Кроме того, в некоторых банках есть ограничение по минимальной сумме вклада. В среднем это 50 тысяч рублей. Есть банки, принимающие вклады от 1 тысячи рублей (но процентная ставка по ним ниже). А есть те, минимальная сумма в которых начинается от 100 тысяч рублей и больше. Поэтому, чтобы открыть вклад, потребуется сначала накопить минимальную сумму.

На что обратить внимание при выборе вклада

Выбирать банк из топ-10 , максимум из топ-20. Мы не упоминали об этом ранее подробно, так как это само собой разумеющийся факт – ваши средства должны храниться в надежном месте. Вполне возможно, что банк, находящийся на 256 строчке рейтинга и предложит вам условия лучше, но ваше спокойствие и гарантированная сохранность средств дороже будет.
Минимальная сумма открытия вклада. Например, у Газпромбанка есть вклад «Ваш успех»  с доходностью до 7,05%, который доступен людям, которые УЖЕ достигли успеха, т.к

минимальная сумма вклада – 1 миллион рублей.
Наличие ежемесячной капитализации – особенно важно на длительных сроках вкладов.
Ловите «сезонные» предложения, а так же специальные условия для некоторых групп вкладчиков. Например, часто пенсионерам предлагают более выгодные условия по ставкам.
Ставки по «пополняемым» вкладам, на которые можно довносить суммы в течение всего срока хранения, обычно на 0,5-1,5% ниже, чем на вкладах без возможности пополнения.
Самые выгодные ставки обычно на вклады сроком от 6 месяцев до 12-18 месяцев.

Ну а теперь давайте копить наш миллион. 

Можно ли инвестировать по 100 ₽ в месяц

Инвестировать полезно при любом доходе. Научившись обращаться с малыми суммами, вам будет проще управлять большими накоплениями при увеличении дохода. Так что инвестиции по 100 ₽ можно считать тренировкой. 

Но, конечно, при таком подходе не стоит рассчитывать на ощутимый эффект. Если вложить 0 ₽, то получишь 0 ₽. Если вложить 100 ₽, то даже с огромной доходностью в 50% получишь только 150 ₽», — приводит пример директор консалтинговой компании E.M.FINANCE Евгений Марченко. 

Так что, по словам эксперта, если человек понимает, что он не может откладывать больше 100 ₽ в месяц, ему в первую очередь стоит направить внимание на увеличение дохода. Но это не значит, что надо махнуть на накопления рукой и ничего не делать

Даже со свободными 100 ₽ есть смысл начинать копить. Это поможет выработать дисциплину и научиться использовать финансовые инструменты.

Независимый финансовый советник и эксперт проекта «Финансовое здоровье» Сергей Акулов считает, что к брокерам можно обращаться уже при сумме от 500 ₽. «У брокерских компаний нет требований к минимальной сумме, чтобы открыть брокерский счёт, — подчёркивает он. — Можно начинать, предположим, с 500 ₽. Этой суммы хватит, чтобы, например, купить 1 лот акций ВТБ, облигации некоторых регионов. Главное — заставить себя делать отчисления на инвестиции регулярно, даже если это будет и небольшая сумма».

Обязательно помните: никогда нельзя инвестировать последние деньги или деньги, взятые в долг. Сначала нужно накопить и создать «подушку безопасности» (это денежный резерв, который должен покрывать не менее 3–6 ваших ежемесячных расходов).

Планирование семейного бюджета

Чтобы грамотно планировать семейный бюджет не нужно иметь специальное образование. Для этого нужно выявить слабые стороны своего бюджета, начать учитывать расходы и ликвидировать необдуманные покупки. Экономия семейного бюджета невозможна без контроля расходов и доходов. Без тщательного учёта трудно заметить, куда уходит вся заработная плата. Вести семейный бюджет можно в блокноте или с помощью приложений, например популярной программы «Домашняя бухгалтерия».

Чтобы не делать лишние покупки, нужно составлять список предстоящих расходов. Помимо оплаты кредита, коммунальных и прочих платежей, выплаты налогов, в список вносятся необходимые покупки, при этом рассчитывается сумма трат. В конце месяца нужно сверить удалось ли не превысить бюджет, сделав все запланированные расходы. Если расходы превышают доходы, некоторые пункты нужно будет сократить.

Никто не призывает прибегать к тотальной экономии и отказывать себе во всём, однако, отказаться от излишеств придётся. Необходимо ориентироваться на необходимые расходы и рассчитывать их на определённый период времени (месяц или неделю). Затем необходимо выделить определённую сумму на форс-мажорные ситуации (лечение, ремонт и т. д.), оставшиеся деньги отправить в «резервный фонд».

Несколько месяцев нужно следить за расходами и по возможности урезать их. Необходимо проанализировать полученные результаты и составить чёткий бюджет. Нужно стараться постепенно снижать расходы на 1 — 5% за месяц. Этот способ экономии легче всего использовать, так как при этом меньше меняется уклад жизни и привычки. Несколько реальных советов по экономии семейного бюджета:

Экономим на электроэнергии

Пять эффективных правил, помогающих рационально расходовать электричество:

Ещё несколько советов по экономии электрической энергии:

при покупке бытовой техники обращайте внимание на её энергопотребление. Не стоит покупать самые дешёвые приборы

Стоимость техники, использующей меньше энергии дороже, зато со временем эта сумма окупится экономией, все знают, что выходя из комнаты надо выключить за собой свет. Но многие просто забывают сделать это. В этом случае, можно установить инфракрасные датчики, позволяющие сэкономить электроэнергию без участия людей и лишних движений, лучше использовать энергосберегающие лампочки. Кроме этого практично установить прикроватные светильники, ведь они намного экономнее, чем трёхрожковая люстра, приобрести термос, сохраняющий тепло несколько часов. Пользоваться им намного экономнее, чем несколько раз кипятить воду в чайнике.

Примеры с расчетами вариантов накопления 1 000 000 рублей

Рассмотрим несколько вариантов: 

• среднюю ставку по вкладами банков из топ-10,
• вклад с увеличенным первоначальным взносом,
• вклад с небольшой суммой пополнения (допустим, вы можете откладывать в месяц только 1 тысячу рублей),
• вклад с увеличенными ежемесячными платежами.

Таким образом, если вы можете откладывать хотя бы по 5 тысяч рублей в месяц, через 11 лет сможете накопить миллион.

На срок накопления больше всего влияние оказывает сумма ежемесячного пополнения. Если у вас есть возможность пополнять вклад на 10 тысяч рублей в месяц, то стать миллионером вы вполне сможете через 6,5 лет.

А можно ли накопить миллион быстрее?

Ну конечно можно, но для этого нужны бОльшие суммы. Помните, как  в сказке: «больших семь шапок из овцы не выкроить никак». Давайте посчитаем, насколько серьезными должны быть пополнения. Для сравнения оставим минимальный срок из предыдущей таблицы.

Итого,1 миллион можно накопить и за 2 года, но при этом в месяц придется откладывать по 40 тысяч рублей, а это очень существенная сумма. 

Как экономить женщине на косметике

Существует две области, где женщинам нет равных: экономия и трата денег

Важное правило каждой женщины – в любой ситуации нельзя выглядеть непривлекательной. Неухоженная внешность не прикроется украшениями и шубой

В поддержании своего внешнего вида также необходимо расставлять приоритеты и просчитать стоимость косметических средств.

Нужно тщательно выбирать косметику и отдавать предпочтение качеству, а не количеству. Средства, на которые женщины в первую очередь тратят денежные средства: духи, губная помада, кремы против старения. Сюда же можно отнести тональные кремы, кремы для рук и ног, гели для душа, блеск для губ и контурные карандаши.

Лучший способ минимизировать траты – изменить схему механизма покупок. Чтобы упорядочить и распределить затраты прежде всего следует выбрать правильный магазин. Бессмысленно приобретать дисконтные карты многих торговых точек. Если покупать везде и понемногу можно получать лишь минимальные скидки.

Обычно дисконтная система предоставляется постоянным покупателям. Дисконтная карта является накопительной. Когда на ней будет определённая сумма, скидка повысится до 25%-30%, что очень выгодно и удобно. Оплачивая следующие покупки подобным образом, девушки потратят намного меньше денег.

Как экономить деньги в семье – таблица

В качестве примера составления бюджета и возможности экономии для рассмотрения взята молодая семья, где муж работает научным сотрудником, а жена проходит обучение на последнем курсе экономического факультета. Дополнительным доходом семьи можно считать гонорары мужа за публикации (несколько раз в год), а также помощь родителей жены (в рассматриваемом месяце не было).

Ознакомившись с основами оптимизации расходов, эта семья решила ежемесячно откладывать 2 000 рублей на депозит, кроме того – стараться по возможности экономить на постоянных и переменных расходах. Установив энергосберегающие лампы, они снизили энергопотребление в квартире, поэтому платят меньше, чем полгода назад. На покупку одежды ежемесячно выделяется сумма из бюджета, и кладется в отдельный конверт для накопления, чтобы за 2-3 месяца собрать деньги на необходимую покупку. В общем виде бюджет их семьи на отдельно взятый месяц представлен в таблице:

Как копить проще?

Итак, я рассказал вам, как копить по таблице, откладывая раз в день и раз в неделю, и дал таблицы, которые вам в этом помогут. Но как же копить проще?

На мой взгляд, проще откладывать раз в неделю. Почему же? Да все просто! Если вы решите копить в течение года, откладывая каждый день, вам нужно будет сделать это 365 раз! А если каждую неделю – всего 52 раза.

Ежедневно нас поджидают десятки дел. Всегда ли среди них будет место для еще одной задачи – отложить деньги в копилку и сделать отметку в таблице? Если же откладывать раз в неделю, то вы можете выбрать определенный день, допустим, понедельник, когда вы будете уделять время марафону. Это гораздо проще! И вы всегда будете об этом помнить.

С другой стороны, 100-дневный челлендж тоже интересен. Но, на мой взгляд, он больше подходит на тот случай, если вы хотите выработать в себе привычку откладывать деньги. И это хорошая причина начать именно такой марафон, поскольку он гораздо короче года – всего чуть больше трех месяцев. Самое то, чтобы выработать новую привычку и поверить в себя.

Финансовая привычка

Чтобы начать копить деньги, важно научиться экономить. Здесь я хотел бы отметить: не ставьте экономию и нужду в один ряд

Экономить деньги – не значит «сидеть голодным, разутым и в темноте».

Экономия выражается в грамотном планировании своего бюджета, разумном подходе к личным тратам. Если мы бездумно разбрасываемся деньгами направо и налево, ни о каких накоплениях не может быть и речи.

Перечислю основные правила экономии бюджета, которые полезно взять в привычку:

1. Учет доходов и расходов. Заведите тетрадь или используйте вот эту таблицу (через меню Файл необходимо создать копию на свой гугл диск), и регулярно вносите все финансовые поступления и ежемесячные траты. Разделите расходы на три части: необходимые (питание, коммунальные платежи, кредиты/ипотека, проезд, связь и т.п.), второстепенные (образование, техника, мебель, хобби и пр.) и побочные (кафе, кино, вредные привычки, клубы, фастфуд и т.д.). Вторую группу будут составлять вещи и услуги, на которых можно сэкономить, а третью – от которых можно смело избавиться без какого-либо ущерба.
2. Пересмотр личных трат. Посмотрите, куда уходят ваши деньги и на чем можно сэкономить. Отключите платные подписки на мобильном, лишние тарифные опции, не берите деньги в долг, откажитесь от кредитных карт (если не уверены, что можете грамотно ими пользоваться), установите счетчики на приборы учета коммунальных услуг, пересмотрите взгляды на вредные привычки (Вы только посчитайте, сколько уходит средств на алкоголь и табак!) и пр.
3. Разумные покупки. Психологи дают много советов по поводу приобретения и оплаты товаров и услуг. Перечислю основные:

• Расплачивайтесь наличными. Средства, списанные с карты, мы меньше замечаем, нежели реальные деньги в кошельке.
• Правило 10 секунд. Если собираетесь взять с полки магазина незапланированную вещь, задайте себе несколько вопросов: так ли она мне нужна? Могу ли я без нее обойтись сейчас? Возможно, желание немного остынет.
• Ходим в магазин сытыми. Доказано, что голодный человек покупает больше, чем сытый. Такова природа нашего мозга.
• Список покупок. Имея перед глазами перечень того, что необходимо купить, риск нахватать лишнего значительно снижается.
• Ограниченная сумма. Берите в магазин конкретную сумму под конкретный список товаров. Если в кошельке денег мало, логично, что Вы не сможете приобрести что-то спонтанно.

Правило 2: Как копить деньги — определяем цель

Экономя деньги не имея цели, вы очень быстро забросите начатое, или потратите все средства на какую-нибудь ненужную вещь. Для того чтобы как можно быстрее скопить определенную сумму, необходимо определиться с целью и установить сроки ее достижения.

Например, если вы мечтаете о собственном автомобиле стоимостью 600 000 р., но у вас есть подержанная машина стоимостью 300 000 р., вам остается скопить еще 300 000 р. Если задаться целью и собрать необходимую сумму за год, тогда каждый месяц придется откладывать деньги по 25 000 р.

Если денег не хватает, читайте о том, как заработать в интернете.

Как научиться экономить зарплату

Существует несколько способов экономии зарплаты. Например, можно воспользоваться правилом четырех конвертов – это осознанное разделение зарплаты на 4 части. Каждая часть денег откладывается на неделю, и за неделю вы должны потратить не больше, чем есть в конверте. Такое разделение зарплаты значительно помогает ее сэкономить.

Так же, существует правило разделения. Вы разделяете зарплату на несколько частей, например часть на коммунальные услуги, часть на еду, часть на одежду, и т.д. Одна часть при этом обязательно должна откладываться, с помощью этого метода вы быстро накопите довольно неплохую финансовую подушку.

Заключение

Итак, какой основной вывод можно сделать из этих примеров?

Если вы будете следовать этому простому совету, вам не придется ругать себя за новое платье, купленное к празднику, или поход в кафе с друзьями.

Второй важный момент – избегайте соблазнов взять кредит. Иногда это необходимо, например, если речь идет о покупке квартиры или машины, но уж точно не стоит покупать в кредит технику, мебель, путешествия. Даже если эта услуга преподносится как рассрочка – зачастую за этим стоит кредит с немалыми процентами.

И последнее – экономить деньги, конечно, можно и при маленькой зарплате. Но для тех, кто этого делать не умеет, любая зарплата будет маленькой. Поэтому всегда фиксируйте расходы и не стесняйтесь напоминать работодателю о повышении.