Кредитный лимит тинькофф

Как повысить шансы на увеличение лимита

Кредитные ограничения по карте Тинькофф можно повысить, соблюдая следующие рекомендации:

Регулярно пользоваться пластиком. Крупные и регулярные траты указывают о высоком интересе клиента. Оптимально совершать примерно 50 транзакций каждый месяц, соблюдая своевременность платежей. Займ должен быть погашен за 55 дней, при этом на карту можно положить денежные средства.
Своевременное выполнение обязательств. Репутация заемщика сильно страдает после просрочки платежа. Вносите платежи немного раньше требуемого срока.
Идти на контакт с сотрудниками

Доверительное отношение финансовой организации формируется при регулярном сотрудничестве клиента, важно предоставлять запрашиваемую информацию в полном объеме.
Информировать о смене статуса. При перемене места работы и заработной платы важно своевременно сообщать банку.
Использовать карту при оплате дорогих покупок

Большой достаток клиента отражается в частоте и стоимости трат.
Следить за кредитной историей. Данные регулярно обновляются, отчет сводится из всех банков.
Активно использовать другие продукты компании, которые могут показать стабильное материальное положение.

Соблюдение всех рекомендаций позволяет клиенту рассчитывать на увеличение кредитной нормы по пластиковой карте Тинькофф.

При помощи кредитки оплачиваются коммунальные услуги, покупки в онлайн и оффлайн магазинах, можно снимать деньги в различных банкоматах и совершать прочие операции.

При небольшой однократной просрочки попытаться поднять лимит можно

Важно, чтобы штрафных санкций банк не накладывал

Если автоматического повышения лимита через 6 месяцев добросовестного использования пластика не произошло, то необходимо связаться с сотрудниками банка.

Уменьшаем запас средств

Несмотря на то, что изменение кредитного лимита в меньшую сторону происходит легче, чем в большую сторону, это сделать не так просто, как многие представляют. Недостаточно просто позвонить в банк и высказать свою просьбу. Придется проявить терпение и настойчивость в общении со специалистами банка Тинькофф по этому поводу. В подобных вопросах они быстро не сдаются. Вот как все происходит:

• звоните на горячую линию банка по номеру, указанному на его официальном сайте;
• говорите оператору о необходимости уменьшить кредитный лимит Вашей карты;
• для установления личности Вас попросят назвать ФИО, паспортные и другие необходимые данные;
• оператор проверит баланс кредитки и спросит о причинах принятия Вами такого решения;
• после этого оператор переключит Вас на другого специалиста, который тоже что-то спросит и проверит;
• далее Вас соединят еще с одним сотрудником, а потом могут перенаправлять снова и снова до 8 раз – это как повезет;
• в итоге Вас свяжут с менеджером кредитного отдела, у которого к Вам будет тоже много вопросов, но именно он может снизить лимит Вашей кредитки.

Стоит учесть, что Вас будут пытаться отговорить от этого решения. Однако если не отступать, то менеджеру придется оформить соответствующую заявку. Лимит уменьшат до необходимого уровня уже со следующего рабочего дня, что сразу отразится в базе данных.

Алгоритм подачи заявки

На официальном сайте банка для клиентов нет подробной информации о том, какие справки нужно будет предоставить, чтобы получить карту с высоким кредитным лимитом. Из этого следует вывод, что на все карты по умолчанию выставляется сумма 200-300 тысяч рублей, которой хватает среднестатистическому пользователю.

Если же необходимо увеличение кредитного лимита по карте Тинькофф, то здесь не получится просто пойти в отделение и написать соответствующее заявление.

Решение банковские работники принимают самостоятельно, после тщательного анализа всех операций по карточке определённого пользователя.

Если именно на момент анализа у клиента имеются просрочки, то кредитный лимит не только не будет увеличен, его вообще могут снизить или обнулить. Автоматическая проверка клиентов проводится раз в четыре месяца.

Итоги

В ситуации, когда Тинькофф банк принял решение увеличить пользователю карты сумму доступных для использования заемных средств, его об этом уведомят с помощью смс-сообщения.

Ему лишь остается подтвердить свое согласие на это и начать использовать карту с дополнительными возможностями.

Как вы видите, никаких очередей в отделении и необходимости собрать пакет бумаг для подтверждения платёжеспособности. Удобно это или нет – решать вам.

Какой кредитный лимит на карте первый раз

Эта сумма рассчитывается индивидуально, и на нее влияет ряд показателей:

• ваша кредитная история во всех финансовых учреждениях страны;
• доход со всех источников за месяц и за год;
• наличие других займов и ипотек;
• наличие задолженностей по налогам, штрафам, алиментам и прочее;
• стабильные транзакции по счетам.

Еще один менее важный показатель — родственные связи. Если ваш супруг/супруга известны как злостные неплательщики, то скорее всего вам не дадут большую сумму. Если вам одобрили выплату, то максимум, сколько дадут, это 300 тыс рублей. Такой предел действует для тарифа «Платинум».

Процесс подачи заявления

Поскольку все решения о выдаче кредитов обсуждаются только сотрудниками банка, то сказать какой нужно собрать пакет документов для получения высокого кредитного лимита назвать сложно.

Для каждого клиента сотрудники индивидуально подбирают кредитные планы, поэтому при среднестатистическом доходе можно как минимум рассчитывать на кредитку с лимитом от 50 до 100-150 тысяч рублей.

Но для ситуаций, когда этой суммы просто оказывается мало для ежемесячного использования, то пойти в банк и просто написать заявление на увеличение кредита не получится.

Если по результатам его проверок будет видно, что клиент постоянно пользуется займами и вовремя их возвращает, то есть шансы получить более высокий лимит кредитных средств. Также определенную роль при проверке могут сыграть срок активного использования пластиковой карты (в этом случае не учитывается время, когда карта не использовалась).

Но нужно знать, что лимит по карте могут не только поднять, но и понизить. Это касается тех случаев, когда на момент проведения проверки банком выявляется, что у клиента есть значительные просрочки по ежемесячным выплатам.

Все зависит от характера просрочек, если они большие, то и лимит могут вовсе убрать. Банк автоматически обновляет данные о своих клиентах примерно раз в 3-4 месяца.

Как увеличить лимит по карте Тинькофф

Это происходит автоматически. Ни один из сотрудников банка Тинькофф увеличить кредитный лимит не может: решение об изменении принимает компьютерная система (робот).

Она ежедневно отбирает для анализа данные по клиентам, которым лимит не повышался в течение длительного времени, и сравнивает их с заранее определенными условиями. Зная их, можно улучшить свои шансы на увеличение доступной суммы.

Условия для повышения лимита

Перед тем как увеличить лимит, автоматизированная система Тинькофф детально анализирует имеющуюся информацию о держателе кредитной карты Платинум. Шансы на повышение возрастут при соблюдении следующих рекомендаций:

1. Регулярно пользуйтесь кредиткой (чем чаще – тем лучше). В противном случае система решит, что вы не нуждаетесь в заемных средствах.
2. Не допускайте просрочек, в том числе по обязательствам перед другими финансово-кредитными учреждениями (изучается вся кредитная история, недисциплинированным заемщикам лимит могут уменьшить).
3. Следите за актуальностью анкетных данных: обо всех изменениях (смена места работы, увеличение зарплаты и пр.) своевременно уведомляйте банк.
4. Контролируйте кредитную нагрузку – система отслеживает соотношение платежей по текущим долгам и уровня дохода. Банк не рискнет увеличить лимит клиенту, который основную часть бюджета направляет на погашение имеющихся обязательств.
5. Всегда будьте на связи: Тинькофф охотнее кредитует клиентов, отвечающих на телефонные звонки и своевременно уведомляющих об изменении контактных данных.

Оплачивайте кредитными деньгами покупки, подтверждающие наличие хорошего дохода: мебель, бытовую технику, авиабилеты, ювелирные изделия. Если платить карточкой только за еду, банк расценит это как проблемы с доходом.

Видео: Советы эксперта Тинькофф банка по увеличению лимита.

Сроки повышения лимита

Данные по каждому клиенту пересматривают каждые 6 месяцев, но официально это не регламентировано. И никаких обязательств по увеличению лимита банк на себя не берет. О положительном решении заемщика уведомляют через SMS сразу после его принятия. Одновременно соответствующая информация появляется в личном кабинете.

Размер минимального кредита по карте

Здесь самым важным фактором становится информация относительно материального положения заёмщика, рабочего места. Информация выдаётся, пока ещё рассматриваются заявки по получению пластика.

Следующие несколько показателей оказывают максимум влияния на решение:

1. Наличие кредитной истории.
2. Оформление кредитных программ у других компаний, из-за чего появляются новые расходы.
3. Получение стабильной прибыли каждый месяц. Но в этом плане проверяется любая прибыль с официальным документальным подтверждением.
4. Рабочий стаж у потенциального заёмщика.

Как улучшить кредитную историю, чтобы получить кредитку? Читайте тут.

Заявления подаются обычно в режиме онлайн. У кредиток серий Платинум – максимальный лимит, составляет до 300 тысяч рублей. Если лимит более низкий изначально, потом пользователь при желании корректирует условия.

Достаточно написать соответствующее заявление. Стандартные суммы лимита – от 10 до 300 тысяч рублей. При зарплате 20 тысяч рублей вероятность одобрения займа сводится к нулю.

При таких условиях Тинькофф даёт до 30-60 тысяч, не больше. Максимум суммы выдачи допустим при зарплатах от 80 тысяч рублей и больше.

Как получить максимальный лимит

В контролирующей организации официальное подтверждение доходов не требуется. Но все заявления проходят тщательную проверку. Клиенты сами указывают желаемые суммы. Их можно назвать отправными точками.

Когда анализ персональных данных закончится – решение может измениться, в большую или меньшую сторону. Если клиент заполнил лишь пару обязательных строчек – лимит останется минимальным.

Чем больше достоверных сведений, не вызывающих сомнений – тем лучше. Минимально доступная сумма при первоначальном обращении, без кредитной истории – 10 тысяч рублей. Она увеличится, если вовремя возвращать долг. Беспроцентный период равен 55 дням.

Как увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф?

Итак, мольбы, слезы и угрозы в адрес банка не помогут. Что же делать? Все просто – пытаться влиять на робота, который анализирует вашу кредитную историю и каждые 4 месяца решает вашу судьбу.

Чтобы повысить шансы на увеличение кредитного лимита, выполняйте следующие рекомендации:

Используйте кредитку как можно чаще

Делайте переводы, снимайте наличные, оплачивайте покупки в магазинах, производите платежи через интернет-банк и т.д. (если верить ТКС, надо набирать около 50 операций в месяц).

Оперируйте суммами, превышающими кредитный лимит

Кладите на кредитку свои деньги и расплачивайтесь ими за покупки. Желательно, чтобы обороты были хотя бы на 10-30 тыс. больше, чем та сумма, которую вам одобрили. Банку выгодна ваша активность (как количественная, так и качественная), соответственно, это будет дополнительным плюсом при очередном пересмотре.

Активно пользуйтесь другими продуктами Тинькофф

Открывайте вклады, дебетовые карточки, страхуйте авто и т.д.

Совершайте операции, за которые банк берет с вас комиссию

Снимайте деньги в банкоматах, периодически переводите их на дебетовую карту или в другие организации. Вы же понимаете, что если расплачиваетесь только безналом, а всю задолженность гасите во время льготного периода, то особой выгоды от вас банк не видит. Зачем же ему повышать вам лимит?

Ни в коем случае не допускайте просрочек по платежам!

Никогда не оставляйте погашение очередного платежа на последний день – помните, что датой погашения является дата попадания средств на счет банка, а не тот день, когда вы их внесли. И далеко не всегда эти даты совпадают.

Погасите кредиты в других банках

Учтите, что запрашивая вашу кредитную историю в БКИ, ТКС может узнать о большинстве ваших займов в других кредитных организациях. А кто захочет повышать лимит по уши закредитованному заемщику?

Своевременно сообщайте банку об увеличении доходов

Повысилась зарплата, перевелись на высокооплачиваемую должность, устроились на вторую работу, пусть даже неофициальную? В ваших интересах, чтобы Кредитор узнал об этом как можно быстрее! Позвоните оператору, который внесет информацию в систему, и, возможно, при следующем пересмотре удача вам улыбнется.

Совершайте крупные и «статусные» покупки

Приобретайте парфюм, ювелирные изделия, авто, авиабилеты, путевки. Так ТКС будет видеть, что вы не перебиваетесь от зарплаты до зарплаты, а живете полной жизнью. К такому клиенту доверие гораздо выше.

Что если кредитный лимит все равно не увеличивают?

Вы уверены, что все делаете правильно, но повышения так и нет? Значит, есть факторы, которые мешают роботу принять положительное решение.

Вот некоторые из них:

1. У вас есть просрочки по кредитам в других кредитных учреждениях

Даже если они уже закрыты, доверия к вам пока нет. Поэтому придется зарабатывать его заново, т.е. долго и упорно выполнять данные выше рекомендации.

1. Ваш работодатель в «черном списке»

Кредитные организации тщательно отслеживают финансовое состояние организаций, и если у них есть сведения, что дела у вашего работодателя так себе, то увеличения суммы можно даже не ждать.

1. Вы трудитесь у частника

Как правило, заемщики, работающие у ИП-шников, не пользуются особой любовью, т.к. неизвестно, в какой момент они окажутся без средств.

1. Вы являетесь ИП

Сами индивидуальные предприниматели тоже часто не вызывают доверия, т.к. их доходы и расходы не всегда прозрачны и понятны банку.

1. У вас «не тот» возраст

Слишком молодым и пожилым клиентам очень неохотно увеличивают лимит. У женщин репродуктивного возраста, мам-одиночек и не служивших юношей шансы тоже невелики.

1. Вы погасили задолженность в другом банке совсем недавно

Возможно, информация в БКИ пока не обновилась, поэтому остается ждать еще как минимум 4 месяца.

А напоследок самое интересное!

Как мы уже успели убедиться, ТКС уверяет, что вручную максимальная сумма не увеличивается. НО! Есть немало примеров, когда при попытке клиента закрыть карту ему вдруг предлагали повысить лимит! Причем были случаи, что человек до этого пользовался кредиткой всего пару раз, а то и вовсе к ней не прикасался. Невероятно, но такие случаи реально есть!

Похожие истории описываются пользователями и в группе ТКС в ВКонтакте:

Но самое интересное даже не это, а ответ представителя Тинькофф Банка:

Получается, что «ручное» регулирование лимита все же есть? Судя по всему, да. Поэтому не стоит отчаиваться, пробуйте все средства!

Какой начальный лимит предоставляет кредитор

В рекламной информации от Tinkoff заявлены кредитки с лимитом до 300 000 рублей. На деле же эту сумму мало кто может получить сразу. Но и минимум в 4000 руб. тоже дается крайне редко. Обычно объем лимита рассчитывается банком исходя из таких показателей, как:

• уровень дохода клиента;
• наличие у заемщика собственности;
• степень закредитованности гражданина;
• кредитное реноме (общее и конкретно в банке Тинькофф).

Даже в самом плохом случае, потенциальный заемщик все равно может рассчитывать на доступ хотя бы к 15–20 тыс. руб. Это обнадеживает.

Увеличение лимита по кредитной карте

Увеличение кредитного лимита Тинькофф проводит для всех клиентов в автоматическом режиме. Происходит это действо каждые полгода (имеется в виду полгода пользования картой, а не какой-то календарный период). Решение об изменении суммы принимает специальная банковская программа. Просить сотрудника Тинькофф о пересмотре принятого решения или ускорении рассмотрения своей заявки не имеет смысла.

Как оформить заявку

Подать просьбу о повышении объема доступных по кредитке средств можно двумя способами: по телефону службы клиентской поддержки (указан выше) или через форму обратной связи в ЛК банка. Обращение будет принято, но вот будет ли от него толк – неизвестно. Максимум, что могут сделать сотрудники банка, – это оставить в профиле клиента пометку о том, что он просил о повышении лимита. Повлиять на работу программного обеспечения, которое принимает решение, они не в состоянии.

Через какое время можно вновь обращаться за поднятием лимита

В автоматическом режиме пересмотр объема лимитов происходит в Tinkoff постоянно. Программа отбирает анкеты клиентов, у которых лимит по карте не менялся более полугода, и оценивает их. По результатам оценки выносится решение об изменении суммы.

Кредитный лимит: понятие и основные критерии для установления

Устанавливается индивидуально для каждого клиента на основе анализа многих показателей его финансовой и не только жизни. На официальном сайте банка можно увидеть предельное значение, получить которое удается далеко не всем заемщикам даже через несколько лет владения кредиткой.

Кредитный лимит по механизму использования отличается от кредита. Он является возобновляемым, и для этого не надо снова готовить комплект документов, подавать заявку и ждать одобрения. Как только сумма по кредитке будет погашена, лимит в прежнем объеме станет доступен заемщику. И так на протяжении всего срока действия карты.

Пусть вас не вводит в заблуждение маркетинговый ход финансовой организации, когда для получения карты требуется только паспорт. На разных этапах оформления заявки потребуется дополнительная информация о месте работы, должности, стаже, доходах, образовании и полученных ранее кредитах.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Да, их не надо подтверждать документально в большинстве случаев. Но это не значит, что можно включить фантазию и заделаться олигархом, которому для полного счастья не хватает нескольких тысяч рублей на кредитке. Банки владеют инструментами и необходимыми доступами для проверки предоставленных потенциальным клиентом сведений. Обман легко обнаружить, также легко угодить в черный список и перестать мечтать о займе денег.

Информационные технологии так далеко шагнули вперед, что каждый человек оставляет свой цифровой след на сайтах Пенсионного фонда, Росреестра, Налоговой инспекции и пр.

Основные критерии, на которые ориентируется банк при установлении доступной суммы по кредитке:

1. Кредитная история заемщика. Это специальное досье, которое формируется в бюро кредитных историй (БКИ) на каждого заемщика. Оно хранится 10 лет с момента внесения последнего изменения. Источником информации является банк, который обязан отсылать в БКИ сведения о кредитах своих клиентов. И именно этот документ анализируется финансовой организацией при принятии решения о выдаче денег в долг клиенту.
2. Скоринговый балл или рейтинг. Это система проверки заемщика по собственной методике банка. У каждого она своя, подробности ее формирования не разглашаются. Кроме кредитной истории, в составлении рейтинга могут играть роль и такие показатели, как возраст заемщика, место работы и должность, семейное положение, доход и пр.
3. ПДН или показатель долговой нагрузки. Он рассчитывается банком по каждому клиенту как отношение среднемесячных платежей по кредиту к среднемесячным доходам. Если такое соотношение будет более 50 %, то ухудшается показатель достаточности капитала. За этим следит Центробанк, и при критическом значении показателя банк может лишиться лицензии. Поэтому финансовая организация вряд ли одобрит большой лимит, если ПДН будет выше 50 %.
4. Ежемесячный доход. Учитываются все источники получения доходов: официальная зарплата, работа по договорам ГПХ, получение государственных пенсий и пособий, сдача в аренду недвижимости и пр.
5. Пользование клиентом другими банковскими услугами. Например, получение зарплаты на карту, открытые вклады, брокерские счета, полученные кредиты.

Финансовые консультанты Тинькофф Банка поделились, что новичкам, как правило, утверждают очень маленькую сумму лимита. Это всего 5 000–10 000 руб. даже при солидной зарплате и безупречной кредитной истории.

Для банка важен процент просроченной задолженности в его отчетности, поэтому в большинстве случаев он перестраховывается и проверяет клиента “боем”. Через несколько месяцев исправных платежей лимит по карте может быть увеличен.

Какие факторы влияют на положительное решение?

Активное использование карты

Чем активнее вы совершаете покупки, расходуете баллы и совершаете другие действия, тем более банк в вас заинтересован – ведь вы помогаете ему заработать. Поэтому у активных клиентов и лимиты больше.

Отсутствие просрочек в Тинькофф и других банках

Ваша кредитная история находится в открытом (для банков) доступе, и при принятии решения КИ – один из главных факторов. Если у вас одна небольшая погашенная просрочка – возможно, банк закроет на это глаза. Если у вас много погашенных просрочек – лимит вам вряд ли увеличат. Если у вас много просрочек, и среди них есть непогашенные – максимальную сумму могут жестко урезать.

Своевременное погашение

Чем раньше и полнее погашаете, тем лучше. Погашать долг полностью каждый месяц – куда лучше, чем 6 месяцев подряд вносить минимальный платеж, а потом разом все погасить. Будьте максимально прозрачны для банка.

Актуальные контактные данные

Иногда вам будут звонить из банка по всяким вопросам. Если вам не смогут дозвониться – это ухудшит ваши шансы на получение более широкой кредитной линии. Банк не может быть уверен, что дозвонится до вас в случае ЧП. Поэтому указывайте актуальные контактные данные, перезванивайте при необходимости.

Предоставление сведений о доходах

Рано или поздно банк узнает, что ваши доходы выросли, но будет куда лучше, если вы сами позвоните в банк и скажете, что начали больше зарабатывать. Кстати, можете рассказать банку о своих неофициальных доходах – эти данные не попадут в налоговую (если вы не «отмываете» через счет миллионы долларов, конечно же).

Вклады

Если испорченная КИ – один из худших факторов, то вклады в банке – один из лучших. Справка о доходах показывает, что у вас есть деньги, но не гарантирует, что вы принесете их в банк. Вклад – это гарант того, что ваши деньги окажутся в банке (ведь они уже там). Поэтому открытый активный вклад с очень большой вероятностью приведет к увеличению лимита.

Количество кредитов

В КИ отражается информация как о прошлых, так и о текущих кредитах. Если сравнение текущих вкладов с текущими доходами покажет, что 80% вашей зарплаты уходит на погашение долгов – не ждите увеличения лимита.

Личная выгода банка

Грейс-период и досрочное погашение – это хорошо для клиента, но плохо для банка. А банк, что неудивительно, в первую очередь думает о себе. Поэтому использование услуг, наносящих вред личным интересам банка, уменьшает ваши шансы на увеличение максимальной суммы – пусть даже они и разрешены самим банком.

Советы владельцам кредитных карт

Напоследок, рассмотрим несколько важных моментов, связанных с использованием кредитной карты банка Тинькофф:

Если кредитку получили в пакете с другими услугами, то нужно знать, как узнать лимит по карте Тинькофф. Сделать это можно во время телефонного звонка оператору банка, в банкомате или самостоятельно в личном кабинете мобильного или интернет-банка.
При необходимости иметь большую сумму доступного лимита следует обратиться в банк и заявить о своем желании

Тогда специалисты рассмотрят такую возможность и, возможно, увеличат лимит в кратчайшие сроки.
Каким бы высоким ни был лимит доступных для снятия средств, всегда важно помнить о платежной дисциплине. Ведь увлекшись тратами можно пропустить даты внесения платежей

А это чревато большими штрафами и испорченной кредитной историей.

Имеет смысл сделать себе автоматическое напоминание о дате обязательного внесения платежа по кредитке. Тогда вероятность получения штрафов за просрочки выплат существенно снижается.

Что значит «Временно увеличен кредитный лимит»?

Это значит, что банк на время насчитал вам определенную сумму. Например, доступные средства составляли 20 тыс рублей. Пришло уведомление, что временно размер вырос до 50 тыс рублей. Чтобы этот показатель сохранился, воспользуйтесь средствами в течение месяца. Так компания стимулирует людей пускать вложения в оборот, и делает пользование картой более выгодным.

Если вы не воспользуетесь деньгами в указанный срок, баланс уменьшится до 20 000 рублей. Но есть случаи, когда банк сохраняете увеличенный баланс даже если условия не выполнены. Если хотите отказаться от увеличения, свяжитесь с личным менеджером.