Перевод денег за границу физическим и юридическим лицам

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России?

Хотим сразу обратить внимание на то, что далеко не каждая юрисдикция, готова сотрудничать с физическим лицом нерезидентом напрямую. Как правило, все зарубежные банковские учреждения, сотрудничают с профильными компаниями

Например, если вам просто из личной симпатии захочется открыть счет в Германии, необходимо будет пройти собеседование с финансовыми консультантами банка и донести весомые аргументы, относительно желания открыть международный банковский счет или вклад. В Великобритании открытие счета вообще практически невозможно, в силу огромного пакета документов. Но даже при условии наличия всех бумаг, физическое лицо из России все равно может получить отказ. Отказом может послужить, например, нестабильная ситуация в стране или неуспешное собеседование с банком. Сотрудничество с финансовыми консультантами, позволит заранее подобрать банковский счет нерезидента с профессионалом, подготовить полный пакет документов и минимизировать количество возможных ошибок. Например, чтобы исключить варианты отказа и расширить перечень предложений, мы рекомендуем воспользоваться услугой PRE-APPROVAL. PRE-APPROVAL — это специальная возможность, при помощи Offshore Pro Group, получить предварительное согласие на открытие международного банковского счета, из заранее подобранных для вас учреждений. Компания Offshore Pro Group уже давно оказывает услуги по открытию счетов в иностранном банке по всему миру. Наши консультанты, готовы всегда подобрать нужный продукт, согласно ваших целей и пожеланий, для этого необходимо просто записаться к нам на бесплатную консультацию.

Так зачем стоит открыть счет за границей физическому лицу в 2021?

Начнём с первопричины: почему в 2021 году физическим лицам стоит не просто задуматься, а наконец открыть банковский счет?

Ответ в целом прост: для того, чтобы сохранить капитал и свободу.

Поясняем: аналитики в самых разных организациях, от банков до МВФ, прогнозируют начало нового экономического кризиса. Как минимум просто пришло время рецессии.

Особенно остро это почувствуют те, кто находится в долгах и те, чьи деньги привязаны к одной валюте. Больший удар получат жители развивающихся стран, которые привыкли к определённому уровню жизни, в том числе привыкли пользоваться импортными товарами.

В связи с кризисом доход у людей сократится, курс валюты упадёт и вместе с этим снизится уровень жизни.

Наличие же иностранного счета позволит вам диверсифицировать риски и сохранить часть активов в неприкосновенности. Или, как минимум, потерять меньше.

И мы ещё не говорим о таком моменте, как кражи и неблагонадёжность выбранного банка. А ведь когда наступает кризис, подобные неприятности случаются чаще.

Что же касается свободы, то ситуация обостряется в связи с политическим и экономическим противостоянием разных стран. То появляются слухи о возможности отключить систему SWIFT, то предлагают отказаться от международных переводов, то ещё что-то.

В итоге даже спекуляции на этой теме приводят к потере стоимости ваших активов. Если же это случится на самом деле, то свобода передвижения, как капиталов, так и физическая, вообще может стать мифом.

Поэтому стоит задуматься заранее и подстелить себе соломки в виде открытия иностранного банковского счета.

Компания в иностранной юрисдикции

Как я уже говорила, этот вариант первым приходит в голову предпринимателям. Но есть ряд причин, по которым стоит максимально его оттянуть. Во-первых, Россия сейчас пересматривает больше 30 договоров, заключенных с другими странами, об избежании двойного налогообложения. Вы вполне можете попасть в ситуацию, когда платите налоги и там, и там.  

Например, если деньги перемещаются по цепочке Россия — Кипр — Россия, налоговая может признать кипрскую компанию технической, то есть созданной только для снижения налоговой нагрузки. И тогда платежи будут облагаться так, будто деньги идут напрямую между российскими компаниями. Получится, что все затраты на создание Кипрской юрисдикции были бесполезными. 

Вторая причина связана с финансовыми и организационными затратами. Содержание юрлица за рубежом выльется в намного большие деньги, чем в России, и вдобавок будет менее прозрачным. Связываться с налоговыми в другой стране и объяснять, что вы делаете законные вещи, — сложно, а зарубежные консультанты стоят дорого.  

В-третьих, почти все страны, которые раньше славились низкими налогами, сейчас повышают ставки и пытаются избавиться от компаний, которые у них просто «отсиживаются». Тот же популярный у предпринимателей Кипр сегодня вводит дополнительные обязательства в виде найма местных сотрудников, наличия местных граждан в совете директоров и местного офиса и т.д. 

Без соблюдения этих требований вам не откроют счет в нужном банке — в результате вы получите компанию, которой неудобно пользоваться. Это очень частый кейс, с которым мы сталкиваемся в работе: предприниматель регистрирует за $500-1000 компанию в другой стране, а потом просто содержит ее, не имея там счета. 

И, в-четвертых, вопреки распространенному заблуждению, не нужно открывать компанию за рубежом, чтобы гарантированно защитить интеллектуальную собственность. В России разработки адекватно защищаются, когда права оформлены корректно.  

В общем, регистрация компании за рубежом — это, как минимум, не самый простой и очевидный вариант, особенно для делающих первые шаги стартапов. Но, если вам он подходит, нужно не прогадать с выбором юрисдикции. Какие критерии важны? 

1. Понятный, быстрый оптимальный по стоимости процесс регистрации компании.
2. Наличие между выбранной страной и Россией договора об избежании двойного налогообложения.
3. Возможность предварительного согласования вашего проекта с выбранным банком, чтобы понять, нет ли каких-то ограничений.
4. Возможность прозрачно переводить заработанные средства либо в российскую компанию, либо предпринимателю как физлицу в качестве дивидендов. Эта связка крайне важна, чтобы понимать, будут ли претензии со стороны российской налоговой. В любом случае вы должны отчитаться российской налоговой, что являетесь учредителями российской компании, иначе будут штрафы. И если компания распределяет дивиденды, российская налоговая вполне может иметь виды на ее прибыль тоже. 
5. Цена регистрации и содержания компании. Зарегистрировать компанию в другой стране можно довольно дешево — за €500-1000. Однако если в России вы после регистрации платите только налоги, то в других юрисдикциях могут быть еще ежегодные выплаты за содержание компании (гербовые, лицензионные сборы и т.д.) — в среднем стоимость содержания со второго года стартует от €1 тыс. Эта сумма зависит от того, есть ли независимые директора, которым нужно платить (например, на Кипре они обойдутся дешевле, чем в Нидерландах), кто и как осуществляет ведение бухучета, а также от размера пошлин при регистрации в разных странах. 

Валютное законодательство: новые изменения

Основным правовым регулятором в сфере законодательства, связанного с валютами других стран мира, является Федеральный закон №173 «О валютном регулировании и валютном контроле». За предыдущий год в нем было два изменения. Обновления касались открытия счетов россиянами за пределами своей страны. Часть нововведений вступает в силу с начала 2020 года, а оставшиеся поправки будут введены до наступления лета этого же года. По новым правилам становятся доступными следующие действия:

1. Разрешено зачисление средств, которые были получены в виде дохода при работе с драгоценными металлами.
2. На собственные валютный счет физического лица за рубежом теперь отсутствуют ограничения по перечислению сумм из российских банков.
3. В том случае, когда у нашей страны с другим государством имеется договор об автоматическом обмене информацией, связанных с финансовыми операциями, то допускаются перечисления на счета иностранных юрлиц или физлиц.

Граждане могут открывать счета в иностранных банках

С 2019 года обмен данными не осуществляется с Великобританией и ее коронными территориями. Отсутствует подобный механизм на начало 2020 года с Соединенными Штатами, Черногорией, Канадой. Из стран ближнего зарубежья в такой ситуации находится Грузия. Это ведет к тому, что суммы, пришедшие из данных государств, подпадают под запрещенные операции и будут отправлены плательщику, чтобы избежать претензий от налоговых органов.

Стоит учитывать, что данные налоговикам отправляются автоматически через 9–10 месяцев после окончания налогового периода. С получением средств из других стран проблем быть не должно.

Под отчетность подпадают не все суммы, находящиеся на счетах в иностранных банках. Если в эквиваленте по курсу на 31 декабря текущего года сумма превышает 600 тысяч рублей, то до конца весны следующего года подается отчет о движении средств в налоговую.

Берутся под контроль небанковские организации финансового рынка. Соответственно, больше внимания будет уделяться тем гражданам России, которые открыли счета в таких компаниях, как:

• фондовые;
• брокерские;
• инвестиционные.

Более точный список отсутствует. Косвенными признаками являются возможности распоряжаться деньгами в пользу их собственника. Так как данная мера еще не отработана на практике, то все недочеты ее будут правиться в процессе внедрения.

Появились послабления для обмена средствами между гражданами России, которые отсутствуют на территории страны в течение года сроком больше, чем 183 дня. Между ними сняты всякие лимиты на отправку средств друг другу. Основанием для проведения подобных операций могут быть выполненные работы, оказанные услуги либо купля-продажа какого-то имущества.

Что и где открывать?

Вопрос достаточно интересный. Первое с чем необходимо определиться — это с целями, для которых вам нужен иностранный счет. Предположительно он может быть нужен для 2-х основных целей: активных операций и депозита. Соответственно тип счета будет либо расчетный (текущий), либо депозитный (инвестиционный).

Далее необходимо определиться со страной открытия зарубежного счета. Здесь можно поступить от получателей платежа или наоборот плательщиков. Если вы хотели бы работать на зарубежного заказчика удаленно, то вам, вероятнее всего, было бы нужно открыть счет в той стране, где он работает, либо в крупном зарубежном банке вне привязки к стране дислокации вашего плательщика.

У каждого из этих 2-х вариантов есть плюсы и минусы. Возможно, также их совместить в одном банке, но для этого нужно выбрать банк. Это будет ваш следующий ответственный шаг. Проблема заключается в том, что далеко не все иностранные банки открывают счета иностранным физическим и юридическим лицам. Тем более из России. При этом, количество банков в каждой стране измеряется не одним десятком.

Многие банковские сайты не имеют не то что русского текста, но даже английского.

Отвечая на вопрос данной статьи, можно ли открыть счет за рубежом из России в 2021 году? Конечно же можно. Но, не везде. Для некоторых банков будет необходимо лично приехать, подать документы и пообщаться с менеджером банка. Приятно, если это можно совместить в нужной или развлекательной поездкой. В противном случае, нужно будет искать строго дистанционные возможности для открытия зарубежного счета. И это также возможно.

Правда можно потратить много времени на поиски зарубежного банка для ваших целей и не добиться результата. Мы обладаем более чем 10-ти летним опытом работы с банками большинства стран мира. Наши специалисты окажут вам помощь в выборе страны и конкретного банка, которые подойдет непосредственно для ваших целей и задач.

Если вам уже отказывали зарубежные банки в открытии счета, то мы можем предложить пройти предварительное одобрение в выбранном вместе с вами банке.

Эта услуга называется Pre-Approval. Она является платной, но стоимость её вычитается из стоимости услуги по открытию зарубежного счета через нашего партнера — компанию Offshore Pro Group. Таким образом, если вы заказываете открытие счета у них, то услуга Pre-Approval получается бесплатной.

Мы также предлагаем бесплатный подбор зарубежного счета в банке или платежной системе. Кстати, знаете, чем отличается счет в банке от счета в платежной системе? Мы подробно рассматривали этот вопрос в нашей статье: ”Почему платежные системы вытесняют традиционные иностранные банки?”

Где открыть расчетный счет: ТОП зарубежных банков

При выборе зарубежной банковской организации нужно ориентироваться на требования и возможность получения РС нерезидентами. Для удобства выделим несколько направлений и сведем их в таблицу.

Страна
Название банка
Цена услуг
Особенности
Кипр
Bank of Cyprus

От 600-800 евро
Кипрские банки предлагают разные типы РС для компаний, зарегистрированных в разных странах (в том числе в оффшорных). Особенности — русскоязычная поддержка, открытие счета в долларах, отсутствие необходимости выезда в банк.
Латвия
LPB Bank

От 500 евро
Широкий спектр услуг для клиентов, в том числе расчетные счета для ООО. Имеется поддержка русскоязычных пользователей, не нужно ехать в банк.
Литва
Medicinos Bankas
От 600-800  евро
Иностранный банк открывает счета для зарубежных клиентов за исключением оффшорных зон. Для получения услуги придется лично приехать. Предусмотрена поддержка русскоязычных пользователей.
Польша
Большой выбор
От 1800 евро
Для открытия расчетного счета необходимо перевести бумаги на местный язык. Допускается открытие РС для обычных и оффшорных предприятий.
Швейцария
CTM Bank
От 700 евро
Предлагается большой выбор аккаунтов. Можно открыть расчетный счет для ООО из разных стран. Исключением являются оффшорные зоны.
Венгрия
MKB Bank
От 1900 евро
Для открытия РС нужно персональное посещение владельца (придется приехать в отделение

Обязательно предъявление налогового номера.
Австрия
Meinl Bank
От 900 евро
Особенность чешских иностранных банков — высокая надежность, отдельное внимание представителям бизнеса. Главное условие открытия РС — инвестирование от 100 тысяч евро.

 При желании можно открыть расчетный счет в оффшорных банковских структурах:

• Маврикий (от 1500 долларов) с возможностью работать в долларах США, без выезда для регистрации;
• Сент-Люсия (от 500-700 долларов) с удобными зарплатными проектами, без посещения финансовой организации;
• Сейшелы (от 1500 долларов для юрлиц разных юрисдикций с возможностью работы с долларами США.

При желании можно открыть РС в иностранных банках других юрисдикций — США, Россия, Беларусь, Армения, Грузия, Гонконг и других.

Порядок прохождения процедуры открытия

Представляем алгоритм действий будущих клиентов:

Подбор подходящего иностранного банка

Самостоятельный выбор для неспециалиста успешным не станет. Рядовой гражданин, желающий открыть банковский счёт за рубежом, владеет малым запасом знаний для подбора критериев, изучения факторов. Ошибочное принятие решения грозит односторонним разрыванием отношений со стороны банка и утратой первоначальных расходов в некоторых случаях.

Обращение к услугам экспертов International wealth и партнеров обеспечивает следующие преимущества:

1. Получение бесплатной консультации по подбору учреждения, чтобы открыть банковский счёт за рубежом.
2. Возможность использования услуги Pre approval для получения предварительного одобрения одновременно от нескольких финансовых учреждений.
3. Экономия временных затрат.
4. Сохранение личных денежных средств.

Эксперты помогут сделать правильный выбор в зависимости от личных потребностей.

Прохождение процедуры Pre approval для получение предварительного одобрения.

Специалисты получают документы от клиента, направляют в несколько выбранных банков одновременно, ожидают предварительного одобрения или отказа. Заказчик экономит собственные средства.

Подача заявки 

Удаленная регистрация требует прохождения процедуры идентификации пользователя. Благодаря современным технологиям она происходит путем видеоконференции либо пересылки портрета-фотографии с удостоверением личности. 

Как альтернатива, заявитель лично посещает российское представительство или банковский филиал за границей для прохождения собеседования.

Заполнение, подача документов

Чтобы открыть банковский счёт за рубежом, необходимо предоставить требуемые документы:

• Копии заграничного паспорта, заверенные нотариально с апостилем.
• Документы, содержащие подтверждение адреса регистрации.
• Трудовой контракт с указанием заработной платы, справка о доходах от работодателя, налоговой службы.
• Подтверждение отсутствия судимостей.
• Состав семьи.

Оформляя корпоративный иностранный счёт, предоставляют следующие документы:

• Учредительные документы — Сертификат об инкорпорации, Сертификат хорошего состояния.
• Список учредителей.
• Удостоверение личности участников.
• Протокол заседания, утверждаемого директоров фирмы.
• Плановые движения денежных средств для работающих компаний.

Зачем открывать личный счет в иностранном банке?

Начнем с ответа на вопрос: «Зачем?». Сразу уточним, что говоря о зарубежных банках, мы имеем в виду именно те учреждения, которые расположены за границей. Представительства иностранных структур на территории России и других стран СНГ к их числу не относятся. Почему?

Если банк расположен в России, то его деятельность по умолчанию регулируется российским Центробанком, который как выдал лицензию, так и может ее отозвать, если банк не выполнит его требования. Поэтому открытие счета в филиалах иностранных структур на территории своей страны сопряжено с теми же рисками, как если бы вы открывали счет в местном банке. 

Итак, почему физическим лицам так нужен счет за границей? Коротко говоря, это поможет сохранить свободу и капитал. 

Во-первых, выведя часть средств в иностранный банк, вы обезопасите их от недоброжелателей, от проблем, связанных с предпринимаемыми властями мерами и т.д. Например, сейчас в России планируют повысить налоги на вывод капитала за границу. Для этого пересматриваются налоговые соглашения с разными государствами. Уже пересмотрено соглашение с Кипром. То есть, граждане постоянно сталкиваются с ограничениями по поводу того, как они могут использовать свои средства. 

Во-вторых, открытие зарубежного счета защищает от экономических рисков в родной стране. А подобные проблемы в последнее время случаются все чаще и чаще. Хранить средства лучше минимум в 3-4 валютах в разных странах. В таком случае, даже если что-то случится в одной стране, остальную часть сбережений это не затронет. 

В-третьих, купить автомобиль, недвижимость и любое другое имущество за границей намного удобней, проще и дешевле, используя иностранный счет. Да и вообще жить и работать за границей невозможно без банковского счета. 

Те, кто имеет счет только в одной стране и в одном банке, существенно урезают свои возможности. Иностранный счет открывает доступ к широкому спектру инвестиционных инструментов, большинство из которых недоступны в России и других странах СНГ. Вы получаете возможность инвестировать в более интересные инвестиционные проекты, свободно тратить средства за рубежом, накапливать их и т.д., то есть, избавляетесь от тотального контроля со стороны налоговой своей страны.

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

Уведомление о движении по счету за границей

Резиденты, юридические и физические лица, по закону обязаны также уведомлять налоговые органы РФ о движении по своим счетам, открытым в расположенных за границей банках.

Так, юрлица и индивидуальные предприниматели направляют уведомление в соответствии со следующими требованиями:

• периодичность извещения ФНС РФ — ежеквартально (п. 4 правил представления юрлицами…, утв. постановлением Правительства РФ от 28.12.2005 № 819, далее — правила № 819);
• срок уведомления — в течение 30 дней по окончании отчетного квартала;
• форма уведомления — согласно приложению к правилам № 819. 

Данные отчеты должны быть представлены в отношении каждого отдельного счета или вклада, открытого юрлицом в иностранном банке. К каждому отчету должны быть приложены подтверждающие банковские документы, заверенные надлежащим образом (п. 7 правил № 819).

Порядок информирования налогового органа физическим лицом, открывшим счет в банке за границей, иной:

• периодичность извещения — 1 раз в год ежегодно (п. 2 правил представления физлицами…, утв. постановлением Правительства РФ от 12.12.2015 № 1365, далее — правила № 1365);
• срок уведомления — до 1 июня года, следующего за отчетным;
• форма уведомления — согласно приложению к правилам № 1365. 

При этом такой отчет может быть направлен в ФНС как в бумажной форме (лично при посещении органов ФНС РФ владельцем счета, через его уполномоченного представителя) или в электронной форме через личный кабинет налогоплательщика (п. 5 правил № 1365). 

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Знаете ли Вы что

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет