Кредит на первоначальный взнос

Требования к заемщикам и причины отказа

Уже на начальной стадии заемщик может оценить, под какие условия он подходит. Есть программы, где кредит без первоначального взноса может получить только многодетная семья. Или другой пример: кредит выдается только под квартиры определенного застройщика, а автомобиль в качестве залога не должен быть старше 2010 года. Все варианты кредитования, как правило, прописаны во внутренних регламентах банка.

Можно подвести итог, что с большой вероятностью банк выдаст кредит заемщику, который подойдет под все требования конкретной программы и предоставит обеспечение, а также необходимые документы. В большинстве случаев банк не пойдет на индивидуальные соглашения с заемщиком – этот процесс не выгоден ему. Но все-таки попробовать можно, если банк изначально согласен на рассмотрение встречных предложений.

Заемщику рекомендуется изучить все предложения на рынке банков, потом сопоставить свои возможности и выдвигаемые требования. Удобнее всего их изучить через интернет-порталы и приложения, сравнивающие варианты на всем рынке.

Отказы банков стандартные: возраст заемщика, малый доход или его шаткое положение, неподходящие поручители. В 2021 году добавились новые основания для отказа – банки не будут выдавать кредит самозанятым, чья сфера будет долго восстанавливаться, и работникам, чье предприятие пострадало в условиях пандемии.

Типовые условия и особенности требований к заемщикам

К°Ã¶Ã´ÃÂù ñðýú òÃÂôòøóðõàÃÂòþø ÃÂÃÂõñþòðýøàú ÷ðõüÃÂøúðü ÿþ øÿþÃÂõúõ ø ôÃÂÃÂóøü òøôðü úÃÂõôøÃÂþò, ýþ ÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòÃÂõàÃÂÃÂðýôðÃÂÃÂýÃÂù ÿõÃÂõÃÂõýÃÂ. ÃÂþàþý:

• þóÃÂðýøÃÂõýøõ ò òþ÷ÃÂðÃÂÃÂõ â þà21 ôþ 70 ûõÃÂ;
• ÃÂðñþÃÂøù ÃÂÃÂðö ýð ýðÃÂÃÂþÃÂÃÂõü üõÃÂÃÂõ ÃÂðñþÃÂàâ ýõ üõýÃÂÃÂõ ÿþûÃÂóþôð, þñÃÂøù â ÃÂòÃÂÃÂõ þôýþóþ óþôð;
• ôþÃÂþô ôþûöõý ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòþòðÃÂàÃÂÃÂõñþòðýøÃÂü ò úþýúÃÂõÃÂýþü ñðýúõ ø ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂÃÂàÃÂÿÃÂðòúþù ø÷ ñÃÂÃÂóðûÃÂõÃÂøø;
• ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ÃÂþ÷ðõüÃÂøúð ø ñûðóþýðôõöýþóþ ÿþÃÂÃÂÃÂøÃÂõûÃÂ.

àúðöôþü ñðýúõ ÿÃÂø þÃÂþÃÂüûõýøø øÿþÃÂõÃÂýþóþ ÷ðùüð ÿÃÂþÃÂÃÂàÃÂôõûðÃÂàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúàýð öø÷ýÃÂ, ÷ôþÃÂþòÃÂõ ø ýð ÃÂðü þñÃÂõúàýõôòøöøüþÃÂÃÂø. ÃÂÃÂúð÷ðÃÂÃÂÃÂàþàýõõ ýõûÃÂ÷ÃÂ, úðú ÃÂÃÂþ òþ÷üþöýþ ÿÃÂø ÿÃÂþÃÂÃÂÃÂàòøôðàúÃÂõôøÃÂð.

àÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúðü ûÃÂóþÃÂýþù ÿÃÂþóÃÂðüüàëÃÂþûþôðàÃÂõüÃÂÃÂû ÿÃÂõôÃÂÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂ:

• ÷ðýøüðõüðàÿûþÃÂðôàÃÂõüÃÂø ø÷ 2 ÃÂõûþòõú â ýõ ñþûõõ 42 úò. ü., ýð ÃÂÃÂþøàâ ÿþ 18 úò. ü. ýð þÃÂôõûÃÂýþ ò÷ÃÂÃÂþóþ ÃÂûõýð ÃÂõüÃÂø;
• ÃÂÃÂûþòøàÿÃÂþöøòðýøàýõ ÿÃÂøóþôýàôûàÃÂÃÂþóþ;
• öø÷ýàýð þôýþù ÿûþÃÂðôø àñþûÃÂýÃÂü ÃÂþôÃÂÃÂòõýýøúþü;
• òþ÷ÃÂðÃÂàÿÃÂõÃÂõýôõýÃÂþò â ôþ 35 ûõÃÂ.

Нюансы оформления кредита без вложений

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Задача становится намного легче, если потенциальный заемщик относится к льготной категории населения. Если льготы отсутствуют, необходимо для начала отыскать подходящий вариант на рынке недвижимости. Кстати, финансовые и банковские организации чаще всего одобряют заявки на покупку квартир в новостройках или возведение частного дома. Без первоначального взноса в ипотеку намного сложнее взять вторичное жилье.

Следующая задача заключается в определении реальной суммы ежемесячных выплат. Планируя получить ипотеку без первоначального взноса, заемщику необходимо точно рассчитать, сколько он сможет платить ежемесячно. Кроме того, нужно учитывать возможность заселиться в купленное жилище. Если новая квартира не сразу будет готова к проживанию из-за ремонтных работ, придется кое-какое время снимать жилье. Тогда заемщику придется вносить регулярные платежи по ипотеке и одновременно платить за арендованную недвижимость, что значительно увеличивает растраты.

Ипотека без первоначального взноса — известные способы получения

Даже если банки и не любят выдавать ипотеку без первоначального взноса, существует несколько способов взять жилищный кредит без него.

Способ 1. Льготная ипотека

В России действуют специальные льготные госпрограммы ипотечного кредитования. Ими могут воспользоваться граждане, которые относятся к одной из незащищенных категорий, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Такими категориями могут быть молодые семьи, молодые одинокие родители, военнослужащие и т.д. Социальная ипотека обычно доступна гражданам младше 35 лет. Для участия в одной из таких программ нужно подать заявление в местные органы власти или соцзащиты. Если заявка одобрена, человека или семью ставят в очередь на получение специальной субсидии от государства.

Способ 2. Военная ипотека

Правила военной ипотеки таковы, что самостоятельно накапливать на первоначальный взнос военнослужащему не нужно. За всех вступивших в программу деньги вносит государство в лице Министерства обороны. Это касается не только первоначального взноса, но и последующих обязательных платежей.

Разумеется, на квартиру, купленную в рамках военной ипотеки, действуют серьезные обременения. Залог фактически получается двойным — его накладывает и банк, и само государство. Как-либо распоряжаться своей недвижимостью будет очень тяжело, в квартире можно только жить.

Способ 3. Ипотека с использованием маткапитала

Самое популярное направление использования материнского капитала в России — улучшение жилищных условий. Сертификат можно использовать при получении ипотечного кредита или для погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке. Причем для этого не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Использовать маткапитал можно и как первоначальный взнос по жилищному кредиту, на это соглашаются многие российские банки. Чтобы взять ипотеку под маткапитал, нужно следовать такому алгоритму:

1. Найти подходящую квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
2. Получить одобрение на сделку в ПФР.
3. Подобрать подходящий банк и ипотечную программу.
4. Подать заявку на ипотеку.
5. Подписать договор.
6. Внести первый взнос сертификатом на маткапитал.
7. Оформить жилье в собственность.
8. Зарегистрировать в Росреестре обременение.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

Способ 4. Акции банков

Банков в России достаточно много, и они активно борются за клиентов. Особенно агрессивную политику приходится вести небольшим финансовым учреждениям, которые завоевывают свою долю рынка. Один из инструментов — акции и спецпредложения.

Вполне реально встретить акцию, в рамках которой банк предлагает получить ипотеку без первоначального взноса. Как правило, это совместные акции банков и застройщиков, так что квартира будет только в конкретной новостройке.

Способ 5. Ипотека с залогом

Если у заемщика уже есть какая-либо ликвидная недвижимость в собственности — ее можно использовать в качестве залога при оформлении ипотеки. В таком случае первоначальный взнос также может быть не обязательным.

При этом нужно помнить о рисках и тщательно взвешивать свою платежеспособность. При серьезных нарушениях и просрочках банк может забрать залоговую недвижимость.

Способ 6. Дополнительное обеспечение

Дополнительным обеспечением называется залог любого ценного имущества. Не обязательно какой-либо недвижимости, как в предыдущем случае. Таким имуществом может быть:

• автомобиль;
• земельный участок;
• ценные бумаги;
• драгметаллы.

Подойдет любой высоколиквидный доходный актив. Сомнительное с этой точки зрения имущество банки не примут — специалисты кредитных организаций умеют хорошо оценивать степень ликвидности любого имущества.

Способ 7. Потребительский кредит для первоначального взноса

Способ не очень хороший и выгодный, но вполне работающий. А главное — подходящий большинству заемщиков, у которых нет денег на первый взнос по ипотеке.

Главный минус этого способа очевиден — переплата за квартиру получается огромной. А первые несколько лет нужно будет отдавать довольно большую сумму на обязательные платежи по всем кредитам. Существует риск не справиться с этими платежами. Стоит подумать и о своем нервном состоянии и взаимоотношениях в семье, которые могут испортиться на фоне такой финансовой нагрузки.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2020 году

Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

При этом следует учесть следующие обстоятельства:

1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться (например, квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10%.

Но стоит иметь в виду, что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров. Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит. О том, как взять потребительский кредит, мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду, что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

Популярные варианты получения ипотеки без первого взноса

АО «Интерпрогрессбанк»

Кредит «Удачный» оформляется для покупки или строительства дачного дома с землей. Срок кредитования небольшой — от 1 года до 5 лет. Однако ипотечная программа не предполагает уплаты первоначального взноса.

Ввиду этого банк установил базовую процентную ставку в размере 18 процентов, которая может увеличиваться, если вы не застраховали жизнь и жилье (+ 1 %), или риски потери работы (+ 1 %).

Как и в большинство ипотечных кредитов, в качестве обязательного требования выступает оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье.

Вашу заявку банк будет рассматривать всего один день, поэтому долго ждать не придется.

Риски для заемщика и доступность ипотеки без первого взноса

Перед тем как подписать договор, далеко не все заемщики реально оценивают собственные финансовые перспективы. Если финансовое положение семьи, позволившей себе такую ипотеку, резко пошатнется, заемщику придется прилагать максимум усилий, чтобы продолжать рассчитываться с банком. В противном случае банк отберет квартиру и продаст ее, долг по кредиту будет погашен, однако заемщик потеряет все деньги, которые он уже выплатил, ведь большая часть выплаченных денег уходит на обслуживание кредита (проценты), а не на погашение основного долга.

Заемщики, взявшие ипотеку с нулевым взносом, в прежние годы оказались наиболее неблагонадежной категорией именно потому, что не смогли все правильно рассчитать, поддавшись обычной потребительской иллюзии «если сразу платить не надо, и в дальнейшем все как-нибудь обойдется».

Исходя из этого, многие финансовые эксперты предлагают искоренить в России ипотеку без первоначального взноса, усматривая в невозможности накопить на первый взнос при наличии постоянного дохода изначальные проблемы с платежной дисциплиной.

Впрочем, Центробанк официально заявил о намерении пристально отслеживать риски, связанные с ипотечным кредитованием, на особых условиях. Такая ипотека, как считают главные финансисты страны, без должного контроля может нанести ущерб финансовой системе страны. Как полагают эксперты, ипотека с каждым годом будет становиться доступнее, однако к «быстрым кредитам» без начального капитала регулятор относится с подозрением.

С 2018 года в силу вступили правила, в соответствии с которыми во время предоставления ипотеки с первоначальным вложением меньше 20% банками должен применяться повышенный «рисковый коэффициент» (150%), а если взнос менее 10%, то коэффициент риска составляет 200%. Банкам теперь придется повысить сумму взноса, процентные ставки и с подозрением относиться к недостаточно убедительному подтверждению платежеспособности.

Какие документы нужны

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

• заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
• свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
• мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
• свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
• справка о доходах с текущего места трудоустройства;
• если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
• выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
• документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

Завышение ипотечной стоимости и риски покупателя

Любая недвижимость имеет свою цену, но она может искусственно завышаться. Иногда потенциальные клиенты просят продавца увеличить стоимость квартиры для получения более высокого кредита. Тайная договорённость остаётся для банка неизвестной, но не всегда такие махинации идут на пользу покупателю.

Установление цены обычно берут на себя оценщики – профессионалы, которые посылают отчёт сотрудникам банка. Если банк сочтёт необходимым, он обязательно обратиться за помощью в соответствующую фирму. Тогда клиенту – махинатору придётся объяснить, почему была завышена цена.

Недвижимость оценивается по следующим категориям: планировка, полезная площадь, состояние коммуникационных линий, местоположение и другие факторы, влияющие на цену.

Ипотечное кредитование от ВТБ 24 без внесения первоначального взноса

Данное финансовое учреждение готово предложить рефинансирование кредита, оформленного в другом банке. Предоставление ипотеки происходит без внесения аванса и с предоставлением всего двух документов. Предстоит предъявить паспорт заемщика и любой иной документ, удостоверяющий личность.

Сотрудники банка ВТБ 24 при рассмотрении заявки анализируют сразу несколько параметров. Предстоит суммировать доходы всех близких родственников заемщика. На основании полученных данных обозначается размер процентной ставки и срок кредитования.

Еще одной приятной неожиданностью является тот факт, что не потребуется документ об уровне официальной заработной платы.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Пушкино

• • Доп.офис №9040/00837
  • Московская область, Пушкино, микрорайон Серебрянка, 58
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 17:00
• • Пушкинский
  • Пушкино, мкр. Заветы Ильича, улица Чехова, 14А
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 9:00-19:00 суббота: 10:00-17:00
• • Мини-офис № 089
  • Пушкино, Московский проспект, 44
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
• • Доп.офис №9040/00836
  • Пушкино, мкр. Заветы Ильича, улица Островского, 20А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00Сб.:с 09:00 до 17:00
• • Доп.офис №9040/00824
  • Пушкино, мкр. Клязьма, улица Чайковского, 40
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Вт.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)Ср.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)Чт.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)Пт.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)Сб.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)

Какие требования предъявляют банки при выдаче ипотеки без первоначального взноса

Даже зная о рисках, некоторые организации оформляют сделки по кредитам без первого взноса. Все банки выставляет свои условия.

Вот стандартные требования:

• Клиенту уже исполнился 21 год.
• Есть прописка в регионе нахождения банка и недвижимости.
• Удовлетворительная кредитная история.
• Стаж на данном месте более полугода.
• Ежемесячная выплата не должна быть больше 40 % дохода клиента (или семьи).
• Принять участие в программе можно гражданам РФ.
• Есть дополнительная залоговая квартира. Все требования для передачи права собственности подробно указаны в договоре.

У некоторых организаций можно брать кредит без первого взноса, но под залог квартиры, которая является собственностью третьего лица, допустим, близкого родственника. Такие займы считаются поручительством.

Конечно, каждое финансовое учреждение выставляет свои условия гражданам при оформлении какого-то вида кредита.

Давайте рассмотрим эти требования, чтобы в будущем избежать проблем.

Ограничение размера кредита. Конечно, банки иногда не выдают необходимую сумму денег
Что на это может повлиять? Во-первых, при рассмотрении заявки учреждение обращает внимание на финансовое положение человека. Обладая такой информацией, принимается итоговое решение
Если банк считает, что вы не сможете гарантировать уплату такого кредита, вам можно будет взять меньшую сумму.
Страхование жизни, здоровья, ответственности клиента, предмета залога. Страховка считается обязательной услугой при оформлении договора на кредит. Это значит, что в случае потребительского кредита клиент имеет возможность обойтись без страхования, а при ипотечном кредитовании страховку брать нужно непременно. Почему так происходит?Выдавая большие суммы, банковские учреждения берут на себя ответственность. Может произойти любая ситуация, гражданин может утратить дееспособность или жизнь. Поэтому страховка обязательно должна быть оформлена для таких ситуаций. В этом случае страховая фирма покроет все убытки банка.
Более высокий уровень подтверждения доходов. Случается так, что организация может просить дополнительную информацию о доходе, чтобы проверить ваше финансовое положение

Для чего это необходимо?Если сумма ипотеки достаточно большая, а банковские работники не полностью уверены в платежеспособности клиента, банк будет требовать с вас довольно много документов, которые помогут доказать ваши финансовые возможности, так как это важно. Перед тем как перечислить деньги, банковская организация должна обладать уверенностью в клиенте и его платежеспособности, необходимо понимать, что он сможет погасить свою задолженность полностью

Повышенная процентная ставка по кредиту. Большая процентная ставка — сейчас это очень ожидаемо от организаций. Конечно, каждый ищет банк с низкими ставками по кредиту. Но при ипотечном кредитовании проценты всегда высокие, и, скорее всего, многие клиенты будут недовольны.К сожалению, некоторым людям придется смириться с высокими процентами. Еще учреждения нередко повышают ставки уже при выплате ипотеки. Это можно считать самым главным недостатком, который может случиться, так как вы подписываете договор под определенный процент, а со временем ставка повышается, и, следовательно, вы переплачиваете больше денег.
Привлечение поручителей. Поручительство также востребованно сегодня, и банки не перестают просить оформление поручителей. В роли поручителя должен быть финансово самостоятельный человек, который при появлении у вас проблем смог бы выплачивать долг за вас. Поручителем необходимо брать надежного и трудоспособного гражданина.

В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса

Есть альтернативные варианты для тех, кто не имеет возможности внести аванс по ипотечному договору. Подобные программы предполагают сотрудничество между финансовой организацией и компанией-застройщиком. Иными словами, большая часть реализуемого жилья находится на первичном рынке.

Можно выделить список кредиторов, которые готовы подписать с заемщиком ипотечный договор без внесения первоначального взноса:

• СМП-банк. Предоставляет займ на покупку новых квартир на территории ЖК Парк Легенд и Эдельвейс комфорт. Ипотечный договор составляется на процентную ставку 6,9% годовых с периодом кредитования до 25 лет. Сумма минимального займа составляет 300 000 рублей.
• Транскапиталбанк. Нет необходимости вносить первоначальный платеж при условии, что недвижимость приобретается у партнеров-застройщиков. Можно рассчитывать на получение займа, размер которого составляет до 20 млн.руб. Размер процентной ставки — от 7,9% годовых. Заемные средства должны быть возвращены в ближайшие 25 лет.
• Кубань Кредит банк. Данная финансовая организация предлагает принять участие в программе «Квартира для студента». Суть ипотеки в том, что молодым людям предоставляется уникальная возможность приобретения собственного жилья по выгодной стоимости. Период погашения долга составит не более 15 лет с внесением процентной ставки 8,5% годовых. Клиент может рассчитывать на получение кредита от 300 000 руб. до 7 млн. руб.
• Абсолют банк. Программа ориентирована на сотрудничество с сотрудниками ОАО РЖД. В рамках данного предложения может быть оформлена ипотека до 15 млн. руб. Время на возмещение долга составляет до 15 лет с внесением процентной ставки 8,95% годовых.
• Газпромбанк. Программа приобретения квартиры в доме от Газпромбанк-Инвест выгодна клиентам. Заемщик может рассчитывать на получение ипотеки от 500 000 до 45 млн. руб. Первичный размер процентной ставки составляет от 10,5%. На возмещение заемных средств дается на более 30 лет. Приобретаемая квартира может находиться в новом доме или в еще не сданном в эксплуатацию.
• Промсвязьбанк. Учреждение предлагает для своих клиентов ипотечную программу «Новостройка». При одобрительном решении от кредитора можно получить от 500 000 руб. до 30 млн. руб. Время погашения долга составляет не более 25 лет, процентная ставка начинается от 11,9%.
• Банк Россия. Действует программа «Новые метры» без первоначального взноса. В рамках проекта предусмотрено приобретение жилья в новостройках. Максимальный размер ипотеки может достигать 8 млн. руб. с внесением процентной ставки от 12,2%. Период кредитования составляет 25 лет.
• Банк Союз. Данный банк разработал программу «Домашние ценности» для приобретения недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Также денежные средства могут быть выданы на возведение частного дома или проведение ремонта. Предполагается выдача кредита до 15 млн. руб. с процентной ставкой от 12,5% годовых. На закрытие ипотечного договора заемщику дается 15 лет.
• ФК Открытие. Клиенты могут воспользоваться программой «Свободные метры». Денежные средства могут быть выданы на ближайшие 30 лет с внесением процентной ставки от 11%. Максимальный размер кредита может достигать и 30 млн. руб. Для сотрудничества допускаются граждане с 18 лет.
• Примсоцбанк. Финансовая компания разработала проект «Апартаменты», в рамках которого можно получить займ до 20 млн. руб. Для возмещения долга дается не более 27 лет. Процентная ставка стартует со значения 9,25%.

№9 Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»

«Промсвязьбанк» активно сотрудничает с компаниями-застройщиками, что позволяет представить для потребителей ряд интересных проектов. Если у вас нет средств на внесение первого платежа, вы можете подать заявку на покупку квартиры в одном из новых комплексов по процентной ставке от 11,9%, которая изменяется в зависимости от конкретного предложения.

Условия

Выявим самые популярные варианты:

• самые выгодные условия отмечаются у ГК ПСН, куда входят ЖК «Домашний», ЖК «Гринада» и ряд других крупных застройщиков. Возможно снизить процент за счет оформления страхового соглашения;
• ГК «ТЭН», ГК «Девелопмент-ЮГ» также предоставляют недвижимость без взноса, но итоговый процент здесь повышен до 12%;
• максимальная продолжительность выплаты средств – до 25 лет;
• лимит средств установлен в 10 млн. рублей. Для Москвы и области ограничение увеличено.

Требования

Требования не имеют особых отличий от своих конкурентов.

От заемщика необходимо:

• наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией;
• начальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет на момент внесение последнего платежа;
• общий официальный трудовой стаж не менее года;
• на текущем рабочем месте вы должны числиться более 4 месяцев;
• если вы позиционируетесь как ИП, срок регистрации должен превышать 2 года.

Какие есть ипотечные программы без взноса?

В большинстве банков оформить ипотечный займ на квартиру без первоначального взноса не удастся. Но можно рассмотреть ряд предложений, которые могут позволить это осуществить без каких-либо ухищрений.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Одним из вариантов получения ипотеки без наличия денег является нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Многие банки охотно идут на такой шаг, так как это служит им подстраховкой. Только к закладываемой жилплощади предъявляются определенные требования:

• объект должен быть пригодным для проживания;
• иметь высокую ликвидность на рынке недвижимости;
• находиться в районе, обозначенным банком.

Обычно, такой кредит выдается в сумме, не превышающей 70% от рыночной стоимости залога.

Условия подобного нецелевого займа в Сбербанке:

• процентная годовая ставка – 13%;
• кредитный лимит – в пределах 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
• период рассрочки – до 30 лет.

В качестве залога могут выступать частный жилой дом, квартира, земельный надел, гараж.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

• возраст – от 21 до 75 лет;
• российское гражданство;
• рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее 6 лет, общий – более 1 года;
• наличие документального подтверждения финансовой состоятельности в виде справки по форме 2 НДФЛ;
• обязательно привлечение поручителя и созаемщиков;
• являться участником целевой федеральной программы по поддержке заемщиков.

Сравнить со Сбербанком можно и другие банки, которые также предлагают гражданам льготный ипотечный займ, но на конкретных условиях.

ВТБ.

Ипотека без первого взноса может быть предоставлена в ВТБ банке военнослужащим и семьям, готовым предоставить в качестве первого взноса маткапитал. Также возможна выдача займа под гарантию последующего внесения средств, полученных от продажи имеющегося в собственности вторичного жилья.

Стоит отметить, что вторичный объект должен быть реализован в течение полугода. А все это время заемщик выплачивает исключительно проценты.

Промсвязьбанк.

Взять ипотеку на квартиру без начального вложения средств в Промсвязьбанке можно на покупку жилья в новостройке.

Условия будут следующими:

• ставка на весь срок кредитования при покупке квартиры в определенных жилых комплексах (уточняют в банке) – 10,9%, для зарплатных клиентов – 11,9%, для остальных – 12%;
• максимальный период – 25 лет;
• выдаваемая сумма – до 20 млн. руб.

Требования к клиентам:

• постоянная или временная прописка на территории РФ;
• возраст в пределах 21-65 лет;
• непрерываемый трудовой стаж – 1 год и более, на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
• для частных предпринимателей время ведения деятельности должно быть не меньше 2 лет.

Металлинвестбанк.

Здесь потенциальным заемщикам предлагают взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, чтобы купить жилье в строящемся или готовом доме. Взнос не нужен, но обязательно наличие платежеспособного поручителя и созаемщика.

Прочие условия:

• ставка – 13%;
• ипотечная сумма – 250 000 – 8 000 000 руб.;
• период погашения – от года до 25 лет.

Наряду с этим нужно оформить страховой полис на приобретаемое жилье. К заемщикам предъявляются стандартные требования.

Какие документы понадобятся

Здесь правило простое: чем больше документов, тем больше шансов на выдачу займа. Пакет бумаг будет зависеть от программы для получения ипотеки без первоначального платежа. В первую очередь стоит отметить стандартные документы, без которых не обойтись ни в одном банке. Предъявляются их оригиналы и копии:

• паспорт заявителя-гражданина РФ;
• паспорт поручителя (если поручительство имеет место);
• СНИЛС заемщика.

Большинство кредитующих финансовых организаций требует также документы от созаемщика, которым всегда выступает супруг или супруга, если иное не предусмотрено брачным контрактом.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Сделать это практически невозможно, если заемщик не сможет подтвердить законность своих доходов. Размер и величина ежемесячной прибыли клиента играет принципиальную роль. Рассчитать ипотеку без первоначального взноса, которая не станет неподъемным бременем для семьи заемщика, можно самостоятельно, воспользовавшись специальными онлайн-калькуляторами на сайтах банков.

Граждане, работающие по найму, предоставляют справку по форме 2-НДФЛ, нотариально заверенную копию трудовой книжки или трудового договора. Претендовать на ипотеку могут также индивидуальные предприниматели. От них потребуется документ о государственной регистрации ИП, оригинал и копия лицензии на осуществление конкретного вида деятельности, а также налоговая декларация за последние несколько месяцев.