Смартполис сбербанка

«Сбербанк» — Страховой Случай Жизни и Здоровья, Что Делать?

Страховой случай – основание для получения денежных выплат

Чтобы не потерять средства, важно действовать правильно. При наступлении страхового случая нужно сделать следующее:

1. Проверить, подпадает ли случившееся под условия заключенного договора.
2. Собрать документы, которые понадобятся для получения выплат.
3. Передать собранные бумаги в отделение банка или направить их в офис страховой компании (Москва, улица Шабаловка, дом 31Г).

Потребуются следующие бумаги:

• заявление на получение денежной выплаты (можно скачать на официальном сайте страховщика);
• страховой полис (копия);
• паспорт (копия);
• документальные свидетельства наступления страхового случая (к примеру, медицинская справка).

Также могут понадобится документы, свидетельствующие о наличии права представительства или наследования (в зависимости от конкретной ситуации). Средства будут переданы клиенту на протяжении нескольких дней после рассмотрения предоставленных бумаг.

Перечень страховых случаев четко определен компанией. Он прописывается в каждом договоре, заключаемом с клиентами «Сбербанк страхование жизни». Основные причины для возмещения денежных средств:

• дожитие до конца срока действия договора;
• потеря трудоспособности, получение 1 или 2 группы инвалидности;
• смерть, в том числе из-за несчастного случая.

В случае подключения к договору дополнительных опций получить средства также можно будет при госпитализации из-за несчастного случая, гибели в транспорте, диагностировании особо опасных заболеваний.

Доходность «СмартПолиса» и принцип действия программы

Как оформить «СмартПолис» и выбрать фонд управления? Этот естественный вопрос задают многие. Заключение договора не требует выполнение особых условий. Клиенту необходимо перед подписанием контракта выбрать эффективные инструменты для формирования высокой доходности:

• фонд облигаций является наиболее безопасными и менее рискованным предприятием, предусматривающим долгосрочную перспективу и получение небольшого дохода;
• рынок акций США;
• сырьевой фонд;
• мировой сектор недвижимости;
• инновационные технологии – этот инструмент предполагает вложение в известные мировые корпорации: Google, Samsung и другие транснациональные компании;
• индекс РТС, являющийся показателем уровня экономики РФ;
• золото;
• акции Сбербанка РФ.

Доходность «СмартПолис» зависит от выбранного высокодоходного фонда и может достигать 200% за период действия договора.

Как устроен полис ИСЖ?

Поскольку инвестиционное страхование жизни является финансово-страховым продуктом, то имеет смысл рассмотреть по отдельности его финансовую и страховую составляющие.

Финансовая составляющая полиса

Взнос клиента делится компанией на две неравные части: гарантийный фонд (ГФ) и инвестиционный фонд (ИФ).

Гарантийный фонд составляет бОльшую часть и используется страховщиком для вложения в инструменты фиксированной доходности (например, вклады, облигации федерального займа). Именно за счёт ГФ компания может гарантировать клиенту 100%-ный возврат вложенных средств при любой ситуации на рынке. ГФ ещё называют страховым резервом.

Инвестиционный фонд используется для вложения средств в высокодоходные, но и высокорисковые инструменты (акции или облигации российских и зарубежных компаний, фьючерсы, опционы). В случае роста рынка он может дать хороший доход, исчисляемый десятками процентов годовых! Как любят указывать страховщики на своих официальных сайтах: доходность программы не ограничивается, что заставляет некоторых клиентов сглотнуть слюну, прикидывая какие барыши они могли бы получить.

Дело в том, что компании предлагают на выбор клиенту (далее цитата ООО СК “Сбербанк страхование жизни» в описании продукта «СмартПолис») – «проверенные стратегии инвестирования рискового фонда, которые имеют тенденции к росту в долгосрочной перспективе» (о стратегиях мы поговорим подробнее чуть ниже). И по каждой стратегии иногда указывается доходность, полученная за некоторый период в прошлом

Обычно это приятная для глаза цифра, но обратите внимание на тот факт, что доход, полученный в прошлом, не гарантирует его получения в будущем – рынок бывает непредсказуем и за ростом может последовать крутое и продолжительное падение

Соотношение ГФ и ИФ зависит от срока действия договора. Чем он длиннее, тем большая часть участвует в инвестициях, а значит есть вероятность получения более высокого дохода.

В любом случае вы (или ваши родственники) получите назад сумму, равную как минимум вашему взносу, или сумму, увеличенную на доход от инвестиций.

Страховая составляющая полиса

В основе ИСЖ лежат классические риски страхования жизни – дожитие застрахованного до окончания срока действия договора и смерть по любой причине. Это базовое или смешанное страхование («голое» – на проф. сленге страховщиков).

Если застрахованный благополучно доживает до конца обозначенного в договоре срока, он получает 100% вложенных средств плюс доход от инвестиций – так работает риск «дожитие». То же происходит, если он уходит из жизни до того, как договор закончится, только деньги получает назначенный им выгодоприобретатель (или несколько выгодоприобретателей) – это уже риск «смерть застрахованного по любой причине».

Страховая составляющая осуществляет финансовую защиту семьи (родственников) застрахованного от его внезапного ухода из жизни. Она же при подключении дополнительных опций обеспечивает защиту застрахованного от временной нетрудоспособности.

Посмотрите небольшое видео с рекламой продукта «СмартПолис» с официального сайта СК “Сбербанк страхование жизни», где в нескольких словах объясняется суть программы ИСЖ.

Пример расчета программы инвестиционного страхования жизни

Ниже вы можете ознакомиться с примером расчёта ИСЖ (страховой продукт Капитал от компании ООО «ППФ Страхование жизни»), взятым из открытого источника (https://avdenin.ru/invest/investicionnoe-strakhovanie-zhizni.html).

GDE Ошибка: Ошибка при загрузке файла — При необходимости выключите проверку ошибок (403:Forbidden)

Клиент в рамках этого расчета застраховался по основной программе (смешанное страхование) и по дополнительной, где учтены дополнительные риски (см. ниже). Гарантированные выплаты указаны на первой странице, а ожидаемые (при удачном стечении обстоятельств и полученном доходе в результате инвестиций с ожидаемой доходностью 13,7%) – вы можете увидеть на второй странице. Там же гарантийный и ожидаемый размер выкупной суммы.

Этот пример нам очень поможет при последующем разборе темы.

Накопительное страхование жизни

НСЖ в «Сбербанк страхование» доступно к оформлению по программам:

• «Детский образовательный план»;
• «Первый капитал»;
• «Как зарплата»;
• «Сберегательное страхование»;
• «Семейный актив».

По всем программам накопительного страхования предусмотрен инвестиционный доход, который может меняться каждый год в зависимости от экономической ситуации. Например, в 2012 году он составил 8,2% по рублевым договорам и 4,5% по долларовым.

Детский образовательный план

Суть программы — обеспечить накопления на все этапы образования ребенка, защитив его при этом на протяжении действия полиса.

Условия оформления:

• срок — от 5 до 17 лет;
• периодичность взносов — ежегодно, раз в полугодие, раз в квартал или единовременно;
• валюта договора — рубли, доллары или британские фунты.

В программе предусмотрена услуга помощи в поиске или выборе образовательных учреждений и занятий.

Риски программы для застрахованного взрослого:

• дожитие до даты окончания программы;
• смерть по ЛП с выплатой средств по окончании договора;
• смерть после НС с выплатой средств единовременно;
• дополнительно предлагается оформление возможности освобождения от последующих взносов при потере страхователем способности работать после установления инвалидности 1 или 2 группы (при условии, что страхователь сам являются ЗЛ).

Первый капитал

Предполагает под собой адресное накопление денежной суммы для ребенка к определенному возрасту. При этом даже при наступлении предусмотренных полисом рисков ребенок получит запланированную сумму. Срок договора, сумма взноса и периодичность (раз в год, полугодие или квартал) оплаты выбирается клиентом.

Базово в программу включены риски:

• достижение ребенком оговоренного возраста;
• освобождение от необходимости вносить взносы при уходе взрослого из жизни или установления ему инвалидности (группы 1 или 2).

Возможны дополнительные выплаты при следующих ситуациях:

• выявление смертельно опасных болезней;
• уход из жизни взрослого после НС;
• уход взрослого из жизни во время поездки на общественном транспорте (не оформляется без включения в полис риска смерти в результате НС);
• установление взрослому инвалидности (2 и 3 группы — после НС, 1 группа — по ЛП);
• необходимость после НС хирургического вмешательства;
• травмы или госпитализация взрослого (на выбор) после НС;
• инвалидность ребенка после НС;
• травмы ребенка после НС.

Как зарплата

Программа нацелена на получение сумм в виде ренты после выхода на пенсию. Возможно оформление полиса как с пожизненными выплатами, так и с периодическими в течение определенного срока.

Параметры программы:

• оформление возможно в российских рублях или долларах;
• срок накопления — от 5 до 30 лет;
• оплата периодических взносов — раз в 1/3/6 месяцев или ежегодно;
• первый взнос — от 300 тыс.р;
• период выплат — пожизненно или на выбранный срок (от 5 до 30 лет);
• выплаты возможно получать ежегодно, ежеквартально или раз в месяц.

В базовую программу включен риск смерти на этапе формирования накоплений. Дополнительно возможно оформление защиты на случай:

• присвоения 1 или 2 группы инвалидности по ЛП;
• присвоения 1 или 2 группы инвалидности после НС;
• смерти в период гарантированного срока выплат;
• выявления критических болезней;
• травм в результате НС.

Программа «Премьер клуб»

Еще одним выгодным продуктом от страховщика компании Сбербанк &#8211, «Премьер». Страхование жизни не единственная составляющая полис. В рамках продукта владельцы карт и вкладов имеют возможность не только пользоваться стандартными услугами, но и подключиться к выгодному пакету от Сбербанка «Премьер».

Преимущества продукта:

• страхование в поездках,
• выгодный курс конвертации валют,
• оформление депозитов под высокий процент,
• помощь при возврате налоговых вычетов,
• бесплатное пребывание в залах повышенной комфортности в аэропортах,
• скидки на пользование банковских ячеек,
• получение бонусов при расчетах картой.

Подключение к услуге позволяет накапливать бонусы «Спасибо» в два раза больше. Баллы начисляются за каждую безналичную оплату покупок и услуг, а годовое обслуживание по карте становится бесплатным. Количество «заработанных» баллов доступно просмотреть в личном кабинете.

За какие безналичные операции Сбербанк начисляет баллы «Спасибо» по программе «Премьер»

Речь идет об оплате услуг:

• расчет картой в магазинах,
• перевозки на такси Яндекс, Gett,
• расчетах в ресторанах/кафе.

За указанные действия перечисляются баллы только владельцам Visa Platinum World MasterCard Edition Премьер.

Примеры расчетов доходности по продукту «Премьер»

Рассмотрим примеры расчета дохода и экономии, которые получают владельцы карт «Премьер». Стоимость годового обслуживания по картам составляет 800-900 рублей. Услуга «Мобильный банк» (личный кабинет) стоит 60 рублей. Используя карту для оплаты услуг, клиенту начисляются баллы. Ими доступно оплачивать не только покупки, но и стоимость услуг кредитора. Средняя экономия за один год будет равна 1520 рублей.

Если клиент откроет депозит с первоначальным взносом 1 000 000 рублей, процентная ставка автоматически повышается на 0,8%. Для получения максимально высоких ставок следует оформлять вклады на период от года до двух лет.

При обмене валюты клиент получает выгоду. С учетом текущих изменений курса выгода может быть больше либо меньше. Для граждан, заключивших договор по продукту «Премьер», личный кабинет предусматривает меню по автоматическому расчету дохода для каждого вида преимущества «Премьера».

Как работает Смартполис и инвестиционное страхование жизни от Сбербанка?

При наступлении страхового случая компенсация не облагается налогом на доход физического лица. Если во время действия договора клиент погибнет, его законные наследники смогут забрать вложенные деньги, не ожидая положенные полгода для вступления в права наследования.

Особенности СмартПолиса

1. Человеку не нужно самостоятельно разбираться в работе инвестиционных рынков, обладать навыками, потому что всю ответственность на себя берет банк.
2. На страховую сумму, если сравнивать с классическим вкладом, нельзя наложить арест или разделить ее после развода.
3. Договор допускает неограниченное количество получателей денег после смерти. Кроме того, они не должны быть кровными родственниками клиента.
4. Налогового вычета нет, если полученная прибыль не превышает ставку рефинансирования.
5. Человек сам решает, в какую стратегию вкладывать средства.
6. СмартПолис позволяет делать дополнительные взносы.
7. Минимальный срок заключения документа — 5 лет.

Ознакомившись с отзывами людей, воспользовавшимися услугами СК «Сбербанк Страхование», я увидел много негативных мнений и весьма нелестных высказываний о «СмартПолис». В большинстве случаев отрицательные отзывы связаны с невнимательностью клиентов при прочтении договора. Выделяются два основных недостатка продукта:

Единственным оптимальным вариантом расторжения договора на сегодняшний день является предварительное обращение клиента в Сбербанк с предложением расторгнуть контракт по соглашению обеих сторон с возвратом денег. Опытные юристы при этом советуют указать в заявление факт введения клиента в заблуждение, касающегося его полномочий.

Отличительные черты и основные аспекты

Инвестиционное страхование жизни предоставляется многими организациями, но услуги, предлагаемые СК «Сбербанк Страхования», пользуются наибольшим спросом и популярностью. Организация была сформирована недавно и в качестве организационно-правой формы было выбрано ООО. Компания представляет собой дочернюю организацию Сбербанка, который является единственным владельцем всего уставного капитала. Именно это обусловило популярность «СмартПолис» от Сбербанк Страхование и отзывы клиентов подтверждают этот факт.

Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность изменить объект инвестирования по продукту путем смены фонда. Опцию «Смена фонда» имеет смысл применять в ситуациях, когда Вы считаете, что потенциал роста первоначального фонда исчерпан, или видите больший потенциал роста другого фонда, доступного в текущей линейке фондов по Вашему продукту. Вы можете воспользоваться опцией смены фонда путем заполнения электронной заявки (Заявки) в кабинете Клиента СберБанк Страхование Онл@йн, выбрав обязательные параметры опции, такие как: — номер действующего договора страхования; — дата внесения изменений – дата, на которую Компания осуществляет операции по договорам страхования; — новый фонд.

Что представляет собой инвестиционное страхование жизни

Прекрасным инструментом для получения хорошего пассивного дохода является инвестиционное страхование жизни. Оно представляет собой специально разработанную программу, в которой сочетается форма инвестирования и система накопительного страхования.

Суть выгодного для большинства российских граждан вида страхования жизни заключается в том, что после окончания срока, предусмотренного договором, вкладчик получает не только деньги, вложенные при заключении контракта с банковской структурой, но и хороший инвестиционный доход, не имеющий верхней планки.
«Сбербанк страхование» предлагает «СмартПолис» на выгодных условиях, в течении действия которого клиент получает страховку жизни. При возникновении инцидента, указанного в условиях контракта, гражданину возвращается сумма страховки, а также инвестиционный доход, накопленный на момент страхового случая.

Программы инвестиционного страхования жизни в РСХБ с описанием и условиями

Кредитное учреждение предлагает 2 выгодных продукта.

«ВЕКТОР РОСТА. Вершина успеха»

Увеличить капитал можно благодаря вложениям в предприятия определенной направленности.

Программа «ВЕКТОР РОСТА. Вершина успеха» имеет такие параметры:

• период действия договора инвестиционного страхования жизни — 5-7 лет;
• минимальный годовой размер страхового взноса — 50 тыс. руб.;
• возраст клиента на момент оформления договора — 18-80 лет;
• размер компенсации — до 300% страховой премии.

Для извлечения прибыли используется редко встречающийся тип опционов — LOOK BACK. При начислении дохода учитывается максимальное значение индекса в наблюдательных точках за весь период действия соглашения. Расчет ежегодно осуществляется в дату составления соглашения.

«БЕНЕФИТ. Недюжинный доход»

Программа направлена на вложение денег в ценные бумаги ведущих мировых компаний. Это обеспечивает полную защиту капитала и помогает ежегодно получать доход. Срок действия страхового соглашения составляет 5-7 лет. Минимальный размер взноса — 50 тыс. руб. Страховая защита составляет 300% от указанной суммы. Участвовать в программе могут лица от 18 до 80 лет.

Предложение подходит для получения стабильного дохода.

Программа «БЕНЕФИТ. Недюжинный доход» работает так:

1. Ежегодный доход состоит из основной выплаты и купона (при его наличии).
2. Для начисления прибыли курсы всех акций, входящих в инвестиционный портфель, должны находиться выше котировок тех же ценных бумаг на дату заключения страхового договора.
3. Если вышеуказанное условие в одном из расчетных периодов не выполняется, клиент получает основную прибыль. Купонный доход при этом не выплачивается.
4. Программа совместима с опцией «Эффект памяти». В следующую дату расчета купонного дохода невыплаченные ранее средства поступят на счет.

СК «Сбербанк Страхование» – гарант стабильности и надежности

Инвестиционное страхование жизни предоставляется многими организациями, но услуги, предлагаемые СК «Сбербанк Страхования», пользуются наибольшим спросом и популярностью. Организация была сформирована недавно и в качестве организационно-правой формы было выбрано ООО. Компания представляет собой дочернюю организацию Сбербанка, который является единственным владельцем всего уставного капитала. Именно это обусловило популярность «СмартПолис» от Сбербанк Страхование и отзывы клиентов подтверждают этот факт.

Также спрос на предлагаемые услуги был вызван грамотно организованной работе компании и ориентированием на потенциального потребителя при осуществлении страхования жизни. Программы компании входят в тройку лучших на рынке страхового сервиса в России.

Страхование жизни по программе «Смартполис»

Самая востребованная программа от организации Сбербанк, страхование жизни «Смартполис». Особенности:

• выгодоприобретателем по полису может быть любое физическое лицо, необязательно родственники,
• на протяжении действия соглашения клиент вправе производить дополнительные взносы,
• клиент имеет право самостоятельно выбирать финансовые инструменты для своих инвестиций. Сотрудники банка готовы проконсультировать и порекомендовать наиболее надежные фонды,
• минимальный период действия договора составляет 5 лет,
• для управления своими инвестициями, контроля доходности по программе предусмотрен доступ в личный кабинет.

Заказать страховой «Смартполис» могут граждане возрастной категории от 18 лет. Лицу, которое будет застраховано по этой программе к моменту окончания действия договора, должно быть не более 80 лет. Страховать можно детей от 1 года.

Как заключить договор на получение «Смартполис», каков принцип получения пассивного дохода

Заключение договора по программе «Смартполис» не займет много времени. Для получения максимального пассивного дохода, для инвестирования рекомендуется выбрать финансовые инструменты:

• драгоценные металлы,
• ценные бумаги Сбербанка РФ,
• фондовый американский рынок акций,
• сектор недвижимости мирового уровня,
• фонды сырья,
• коэффициент РТС, показывающий уровень экономической ситуации в России.

Рекомендуется воспользоваться инновационными технологиями с участием известных мировых корпораций Samsung, Google. В зависимости от того, какой доходный инструмент выбран, прибыль за период действия соглашения может достигать 200%.

Можно ли расторгнуть договор страхования «СмартПолис»

Специалисты не рекомендуют досрочно расторгать заключенный договор страхования во избежание финансовых конфликтов. По Гражданскому Кодексу сумма страховой премии не может быть возвращена клиенту. Страховым соглашением допускаются иные условия, но они, как правило, распространяются исключительно на клиентов &#8211, участников обслуживания «Сбербанк Премьер».

Если необходимость расторжения все же возникла, юристы рекомендуют обратиться к кредитору с письменным заявлением о прекращении действия полиса по соглашению сторон. Следует прописать требование о возврате денежных средств. Практика показывает, что просьбу граждан, обратившихся с подобным обращением, Сбербанк удовлетворяет. При неполучении официального ответа от кредитора, можно обратиться в судебные органы по месту прописки.

Личный Кабинет «Сбербанк Страхование Жизни» — Оплата, Профиль и Полисы

Личный кабинет компании «Сбербанк Страхование Жизни» – удобный инструмент для управления уже оформленными полисами и покупки новых. Среди преимуществ сервиса:

• Понятный интерфейс.
• Легкость доступа (достаточно иметь устройство, подключенное к интернету).
• Возможность решения проблем без визита в офисы «Сбербанка».
• Круглосуточное обслуживание вне зависимости от текущего местонахождения клиента.
• Бесплатность. За создание аккаунта в системе платить не нужно. Это в полной мере касается и использования личного кабинета.

Сервис облегчает жизнь клиента, делает более удобным его взаимодействие с компанией. После регистрации в системе пользователю станут доступны следующие функции личного кабинета:

• Оформление полисов. Некоторые страховые продукты компании покупаются в дистанционном режиме. Сделать это можно как через сайт организации, так и через «Личный кабинет». Второй метод более удобен, поскольку предусматривает частичное автоматическое заполнение некоторых полей в формах оформления полисов.
• Пролонгировать срок действия текущих продуктов. Договоры заключатся на определенный срок. Если пользователь желает продолжить действие страхового продукта, придется воспользоваться функцией пролонгации. Сделать это можно в офисе компании или в дистанционном режиме, при помощи данного сервиса.
• Проверять текущие страховые полисы.Информация по всем продуктам, оформленным пользователем, отображается в «Личном кабинете». В любой момент времени клиент может посмотреть срок действия договора, тип страхования, ознакомиться со страховыми рисками и перечнем застрахованных лиц.
• Оплачивать договоры. По некоторым программам страхования предусмотрено внесение оплаты несколькими платежами. Одна из полезнейших функций личного кабинета – перечислять средства можно через него. Клиент сможет не только узнать, сколько нужно заплатить, но сразу же и внести средства.
• Подавать заявки о наступлении страхового случая. Еще одна полезная функция сервиса. С его помощью пользователь может в дистанционном режиме уведомить компанию о случившемся. Кроме того, здесь же отображается статус рассмотрения заявки, соответственно, в любой момент можно узнать, на каком этапе обработки она находится.
• Переходить на дополнительные сервисы, подключенные к страховому полису. Кроме функций, описанных выше, с помощью личного кабинета можно получить доступ к таким опциям, как: «Телемедицина», «Образовательный консьерж» и т. п.

• https://sbrkabinet.ru/vhod-v-lichnyj-kabinet-sberbank-strahovaniya-smartpolis/
• https://www.sravni.ru/banki/info/lichnyj-kabinet-sberbank-strahovanie/
• https://sbank-strahovka.ru/lichnyy-kabinet-zhizni/

Основные операции в личном кабинете

Осуществив вход в личный кабинет, пользователь получает доступ к управлению всеми приобретенными (офлайн или онлайн) в страховой компании полисами, а также может знакомиться с информацией о новых предложениях для клиентов. Основные операции:

• смотреть информацию по заключенным с фирмой договорам;
• вносить изменения в условия договоров – заказывать дополнительные услуги, расширять список страховых случае и др.;
• платить премиальные взносы;
• получать различную информацию – по пролонгациям, дожитию, новым начислениям и др.;
• подавать заявление на получение компенсации при наступлении страхового случая и отслеживать его статус обработки.

Заключение

Инвестиционное и накопительное страхование жизни стали достаточно популярны на Западе — в стабильной экономике они могут приносить вполне серьезный доход, особенно по сравнению со вкладами. У нас они не получили широкого распространения. Причины этого вполне понятны — условия таких продуктов недостаточно прозрачны, а возможные риски при невысокой доходности не оправданы. Для размещения крупных сумм люди чаще открывают более надежные вклады. Испортили страхованию репутацию и банки, продававшие полисы под видом вкладов.

Тем не менее, ИСЖ и НСЖ все еще заслуживают внимания как альтернативный способ размещения свободных средств. Главное при этом — выбрать надежного страховщика, внимательно изучить договор и использовать страхование вместе с другими видами инвестиций. Также можно оформить НСЖ вместо обычного страхования жизни — такой полис не только обеспечит защиту, но и позволит получать дополнительный доход.

При оформлении ИСЖ и НСЖ страховая компания инвестирует уплаченные взносы, чтобы получить дополнительный доход. У них есть несколько важных особенностей, которые необходимо учитывать:

• Взносы по НСЖ уплачиваются периодически, по ИСЖ — единовременно
• При наступлении страхового случая клиент получит всю положенную сумму, даже если уплачены не все взносы
• Клиент может рассчитывать на налоговый вычет, если оформит полис на 5 лет или более
• При досрочном расторжении договора страховая компания потребует уплатить неустойку
• Доход от ИСЖ и НСЖ не гарантирован, а вложения в них не защищены государством

Обращаться за таким страхованием желательно, если вы размещаете деньги в других инструментах (например, на вкладах). При оформлении полиса внимательно изучите договор и страховую компанию.