Условия ипотеки для ип: как получить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю

Какие документы нужны?

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

1. Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
2. Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
3. Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
4. Арендные и лизинговые договора (копии);
5. Паспорт гражданина РФ;
6. Отчетная документация по движению средств на счетах;
7. Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

С нулевой отчетностью

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

• Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
• Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
• Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя. Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

На ЕНВД (вмененке)

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход.

При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы. Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-​трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия.

При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей.

Какие банки выдают ипотеку для ИП

Нет никакого смысла перечислять банки, готовые оформить ипотечный заём индивидуальным предпринимателям, поскольку ИП способны пользоваться теми же программами, что и остальные граждане.

Это связано с тем, что:

• статус ИП позволяет его обладателям пользоваться всеми правами физических лиц;
• российское законодательство не допускает дискриминации, а потому отказ в обслуживании предпринимателей окажется незаконным;
• единственная сложность, ожидающая владельцев личного дела, связана с подтверждением платёжеспособности.

Следовательно, подавать заявку на кредитование можно и в Сбербанк, и в Альфа-Банк, и в ВТБ, и в другие финансовые учреждения. А в случае появления сомнений можно позвонить по телефону контактного центра и заранее узнать, удастся ли получить деньги на покупку жилья.

Как ИП подтвердить доход

В этом случае важную роль играет налоговая система. Если он работает по упрощенной системе налогообложения, его ситуация более благоприятна, чем в случае ЕНВД или ЕСН. При «упрощенном налогообложении» легче отслеживать свой доход по квартальной налоговой декларации, поданной в Федеральную налоговую службу. Как правило, при оформлении ипотеки банк требует все выписки за последний год. Таким образом, предприниматель, проработавший дольше этого срока, имеет больше шансов получить ссуду, чем начинающий бизнесмен.

• справка о расходах и доходах;
• подтверждение остатка средств на кредитных счетах;
• справка об имущественном положении и текущих обязательствах.

Внимание! Физическому лицу, не ведущему бизнес, эти документы не нужны. Они имеют сертификат 2-НДФЛ.. Что делать предпринимателям, подающим заявление на лицензирование налоговой системы? При работе по патенту не требуется подавать налоговую декларацию в ФНС

Поэтому банку очень сложно оценить размер дохода предпринимателя. В этом случае используется книга доходов и расходов, которая ведется во время выполнения операции. Банк обычно рассматривает данные за предыдущие шесть месяцев. Кроме того, требуется справка ФНС об отсутствии у вас задолженности по уплате налогов.

Что делать предпринимателям, подающим заявление на лицензирование налоговой системы? При работе по патенту не требуется подавать налоговую декларацию в ФНС. Поэтому банку очень сложно оценить размер дохода предпринимателя. В этом случае используется книга доходов и расходов, которая ведется во время выполнения операции. Банк обычно рассматривает данные за предыдущие шесть месяцев. Кроме того, требуется справка ФНС об отсутствии у вас задолженности по уплате налогов.

Процентная ставка на ипотеку для ИП

В Сбербанке индивидуальным предпринимателям могут предоставить:

• Ипотеку на новостройку;
• Ипотеку на вторичное жилье (о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье здесь: );
• Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость.

При этом процентная ставка будет зависеть от выбранной клиентом программы. Для индивидуальных предпринимателей в банке действуют такие ипотечные продукты, как:

• «Бизнес-Недвижимость». Минимальный размер процентной ставки составляет 11,8%;
• «Экспресс-Ипотека». Если оформлять эту программу, то клиент должен будет заплатить 15,5%;
• «Ипотека по двум документам» имеет размер процентной ставки в 10,5%. Если оформлять заявку в электронном варианте, ставка будет ниже — 10% годовых.

Сбербанк настороженно относится к индивидуальным предпринимателям. Им необходимо не только пройти тщательную проверку на финансовую состоятельность, но и собрать полный пакет документов. Кстати, отдельного предложения «ипотека на строительство дома» для ИП нет, но они могут оформить договор на стандартных условиях.

Список необходимых документов

Программа ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей обязывает клиента предоставить такой список документов:

• Заявление-анкета;
• Паспорт;
• Лицензия на ведение деятельности;
• Отчет о налогах:
  • Если клиент работал на УСН предоставляется отчетность за последний год.
  • При работе на ЕНВД необходимо предоставить документ за последние два года.
  • Для НДФЛ за последний отчетный период;
• Отчет по НДФЛ;
• Выписка о государственной регистрации;
• Договор по залоговому жилью: договор права собственности и купли-продажи.
• Банк может потребовать дополнительные сведения о финансовом состоянии клиента. Частному предпринимателю также стоит подготовить документы о семейном положении, справку о доходах супруга/супруги, диплом об образовании и справку о наличии/отсутствии детей.

Особенности ипотеки для ИП в Сбербанке

В Сбербанке кредитование ИП имеет ряд особенностей:

• в стремлении свести к минимуму риск невозврата денег банк выставляет более жесткие требования к коммерческим соискателям;
• созданы спецпрограммы для малого бизнеса или устанавливается ставка, выше стандартной на 1-2%;
• в приоритете обеспечение займа залогом – недвижимостью, авто, дорогим оборудованием.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Если ипотечный кредит намерены взять муж с женой, рекомендуется сделать основным заемщиком того, кто официально трудоустроен и способен подтвердить свой доход. А второй супруг, со статусом ИП, может быть созаемщиком. Тогда шансы на одобрение заявки повышаются.

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, стоит предварительно сделать расчет на ипотечном калькуляторе. В результате клиент сможет ориентировочно узнать:

• размер переплаты за весь период пользования ссудой;
• требуемый уровень дохода;
• ежемесячный платеж.

Для этого в пустые строки вводят базовые показатели: требуемую сумму, срок погашения, ставку, дату получения займа, тип платежей и размер первоначального взноса. Расчет сделает система автоматически после нажатия на соответствующую кнопку и выдаст готовый результат. Полученные сведения помогут проанализировать свои финансовые возможности.

Страхование

При оформлении коммерческой ипотеки обязательно страхование залога. Что касается полиса защиты жизни и здоровья, то банк не может принудить клиента его купить. Только при отказе ставка будет повышена на 1%.

Застраховать ипотечное обеспечение и себя можно на портале «ДомКлик», куда пользователя перенаправит система с сайта Сбербанка.

Отсутствие комиссий за выдачу кредита

Покупка коммерческой недвижимости через Сбербанк выгодна тем, что отсутствуют комиссии за выдачу заемных средств и досрочное погашение долга. В других финансово-кредитных организациях до сих пор взимают дополнительную плату за выдачу ссуды на покупку нежилой недвижимости. К примеру, в «Уралсибе» минимальный размер сбора составляет 25 тыс. руб., максимальный – 105 тыс. руб.

Налоговый вычет по ипотеке для предпринимателя

Под налоговым вычетом понимается сумма, уменьшающая доход, с которого платят НДФЛ. Если предприниматель добросовестно отчислял этот налог, а потом получил право на вычет, то государство возвращает часть суммы – 13%. ИП также могут рассчитывать на такое возмещение в случае приобретения недвижимости – при условии, что цена объекта не превышает 2 млн руб. и покупался он не у ближайших родственников.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Могут претендовать на налоговый вычет категории ИП, которые отчисляют НДФЛ с дополнительного дохода и от предпринимательской деятельности по общей системе, а также документируют это. Бизнесмены, использующие другие налоговые режимы, не уплачивают НДФЛ. Следовательно, и на вычет они не имеют права.

Различают имущественный вычет и по начисленным процентам (касается ипотечного займа). Эти две льготы нельзя использовать одновременно – выбирают что-то одно (ст. 220 НК РФ). При первом варианте можно вернуть до 260 тыс. руб., во втором случае – не более 390 тыс. руб.

Ипотечные программы

В 2021 году немногие банки готовы давать ипотеку владельцам бизнеса, но все же доступных предложений десятки. Вы можете выбрать подходящие условия и получить деньги на жилье в следующих учреждениях:

• Банк Открытие выдает ипотеку по всем своим программам, если ИП проработал на территории РФ не менее 2 лет. Предъявить нужно финансовые и регистрационные документы, а также другие бумаги по списку банка.
• Сбербанк России также работает с предпринимателями и лицами, ведущими частную практику – нотариусами, адвокатами. Они при обращении должны предоставить налоговые декларации за последние 1–2 года.
• ДельтаКредит финансирует покупку жилья по своим программам не только наемных сотрудников, но и владельцев и учредителей компаний, индивидуальных предпринимателей. К заявке нужно приложить налоговую и управленческую отчетность, чтобы банк могу познакомиться с особенностями вашего бизнеса.

Ипотеки с господдержкой доступна индивидуальному предпринимателю по стандартам АИЖК. Вы можете получить льготное финансирование по ставке от 6% годовых, если подходите под нужную категорию заемщиков – молодая семья, многодетная семья, семья с детьми, родившимися в этом году.

Купить на выгодных условиях даже не льготникам удастся квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом, коттедж, таунхаус, комнату под 9–10% годовых.

Требования к заемщику позволяют подавать заявку ИП, но только при работе не менее 2 лет, причем без убытков. Доход подтвердить налоговой декларацией 3-НДФЛ. Возраст клиента – от 20 до 65 лет. Можно привлекать еще 3 созаемщиков. Ищите варианты взять такой кредит в банках-партнерах АИЖК.

Рассматривайте все возможные предложения в своем регионе, ведь они существенно отличаются в разных банках и можно существенно сэкономить, если найти оптимальный вариант.

Документы

Чтобы банк рассмотрел заявку на ипотеку, следует подать пакет документов. Для первичного рассмотрения нужно собрать следующие бумаги:

1. Заполняет анкету (может заполнить сотрудник отделения).
2. Паспорт.
3. Временная регистрация при наличии.
4. Страховой номер ИЛС.
5. Свидетельство от ФНС о постановке на учет в налоговом ведомстве ИП либо организации.

При первичном одобрении сотрудник приедет для проверки деятельности. На этом этапе подаются следующие бумаги:

• разрешение на деятельность;
• справка о допуске на строительство (если требуется);
• договоры о праве пользования площадками: аренды, субаренды, свидетельство собственника и др.;
• документы об уплате налога;
• бухгалтерская отчетность;
• бумаги о выручке.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то на этапе выдачи кредита он подает выписку ЕГРИП. Для владельца небольшой компании список документов следующий:

1. Регистрация организации.
2. Действующий устав.
3. Протокол о собрании участников.
4. Запись ЕГРЮЛ.
5. При наличии дополнительные документы (решение единственного участника об избрании людей в Совет директоров, протокол внеочередного собрания и др.).

При рассмотрении вопроса о выдаче ипотеки заемщик должен предоставить оригиналы документов. Если к сделке привлечен поручитель, являющийся юридическим лицом, то он подает такие же документы.

Предложение от банка ВТБ 24

Было бы несправедливо обойти вниманием это кредитное учреждение. Дело в том, что по статистическим данным доля ВТБ 24 в сегменте ипотечного кредитования российского финансового рынка в прошлом 2021 году составила 19,97%, а прирост достиг отметки 2,68 п.п

Эти цифры подтверждают востребованность долгосрочных жилкредитов от данной финансовой организации.

Конечно, отставание ВТБ 24 от Сбербанка (49,05%) весьма существенно. Однако, если сравнивать с занимающим третью позицию в рейтинге Россельхозбанком (4,47%), опережение более чем убедительное. Больше информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «».

В заключение скажем, что приобретение недвижимости с помощью долгосрочного займа позволит индивидуальному предпринимателю не извлекать средства из оборота. Таким образом, при разумном подходе за счёт расширения финансовых возможностей он повысит конкурентоспособность своего бизнеса.

Ограничения в программе кредитования

Из основных ограничений, актуальных для данной программы кредитования, следует выделить только ограничения по сумме. Так, по умолчанию верхний предел ограничен семью миллионами рублей, однако в некоторых городах такой предел составляет уже 10 миллионов рублей. Доступно это в следующих населенных пунктах:

• Ярославль;
• Астрахань;
• Челябинск;
• Барнаул;
• Хабаровск;
• Владивосток;
• Уфа;
• Волгоград;
• Ульяновск;
• Воронеж;
• Тюмень;
• Екатеринбург;
• Тула;
• Ижевск;
• Томск;
• Иркутск;
• Тольятти;
• Казань;
• Саратов;
• Кемерово;
• Санкт-Петербург;
• Краснодар;
• Самара;
• Красноярск;
• Рязань
• Липецк;
• Ростов-на-Дону;
• Москва;
• Пермь;
• Набережные Челны;
• Пенза;
• Нижний Новгород;
• Оренбург;
• Новокузнецк;
• Омск;
• Новосибирск.

Возможные проблемы и нюансы

Из основных проблем стоит отметить достаточно длительный и выматывающий процесс финансового анализа будущего заемщика. Во время его проведения у сотрудников банка может возникать множество вопросов, что потребует предоставлять все больше и больше документов.

Более того, в будущем, уже после оформления кредита, нужно быть готовым к тому, что менеджеры банка будут регулярно проверять, как у предпринимателя идут дела, а также состояние залогового имущества.

Что подразумевается под ипотекой

Ипотека как вид долгосрочного кредитования предусматривает выполнение заёмщиком определённых требований перед финансовой организацией. Прежде чем получить ссуду, гражданин принимает на себя обязательство погашать будущую задолженность вместе с начисленными процентами.

Он становится собственностью заёмщика с момента покупки и может лишиться этого статуса, если кредитополучатель не будет по той или иной причине добросовестно (без просрочек) обслуживать кредит. Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу.

Конечно, долгосрочному жилищному кредитованию характерны и иные подводные камни. Чтобы получить о них представление, ознакомьтесь с нашей статьёй «».

Какие банки выдают ипотеку

В разных банковских
учреждениях условия ипотечного кредитования различаются. В частности,
просматриваются отличия в процентных ставках. Заметьте, что разница в 1% в
масштабах ипотеки довольно существенна. Ведь это сотни тысяч рублей, в
зависимости от общей суммы.

Рассмотрим, какие
условия действуют при оформлении ипотеки для ИП на примере крупнейших банков страны.

Сбербанк

Как показывает практика, предпринимателям выгоднее оформлять ипотеку в Сбербанке который предлагает интересные программы. Например, «Свой дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих на территории Московской и Липецкой областей.

В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

• жилье у застройщика (на этапе
  строительства);
• квартира на вторичном рынке;
• коммерческая недвижимость.

Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для ИП в районе 15—20% от стоимости залоговой недвижимости. Стоит отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей серди всех банков.

Для оформления ипотеки
потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования к
заемщикам всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы,
условия могут незначительно различаться.

Читай, это интересно Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

ВТБ 24

В данном банке подходящая программа будет «Победа над формальностями». Согласно ей установлены следующие требования:

• средняя процентная ставка составляет
  10—11%;
• ипотека оформляется по двум документам
  (обязательно паспорт и второй на выбор, чаще предъявляют СНИЛС);
• страхование жизни заемщика и
  недвижимости.

Чтобы оформить займ на
покупку недвижимости, не требуется регистрация в регионе размещения банка. Не нужна
справка о доходах, что является еще большим преимуществом. Однако размер
первоначального взноса составляет 40% от стоимости недвижимости на вторичном
рынке и 30% при покупке жилья в новостройке. Таким образом, воспользоваться данной
программой ипотечного кредитования смогут лишь те, у кого имеется начальный
капитал.

Газпромбанк

Здесь также готовы пойти навстречу предпринимателям и выдать ипотеку по двум документам. Однако требования строже чем в ВТБ 24.

Заемщик должен быть гражданином РФ, возраст не превышал 65 лет на дату полного погашения ипотеки. Потребуют следующий пакет документов:

• свидетельство о записи в ЕГРИП (форма
  Р67001);
• налоговая декларация;
• выписка по счету (выдает обслуживающий
  банк);
• данные об имеющемся имуществе, которое
  используется в коммерческих целях;
• лицензия или патент, если они имеются.

Кроме того, понадобится
внести первоначальный взнос, размер которого составляет 40%.

Промсвязьбанк

Тут действует предложение «В ипотеку — налегке!». Согласно этой программе, подтверждать платежеспособность не придется.

Минимальная процентная ставка — 11,5%. Она доступна тем, кто внесет первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, а также при наличии еще одного жилья в собственности. Чем меньше первый взнос, тем выше процент.

Еще одно требование, устанавливаемое Промсвязьбанком — регистрация в качестве предпринимателя не менее двух лет.

Процентная ставка

В настоящий момент широко распространено ипотечное кредитование. Право использовать такую возможность и приобрести желаемую недвижимость могут не только физические лица, но также и индивидуальные предприниматели.

В отличии от многих банков, Сбербанк активно сотрудничает с индивидуальными предпринимателями и выдает ИП кредиты на развитие бизнеса и даже ипотеку. Конечно, условия предоставления кредита на жилье ИП в Сбербанке несколько отличаются от вариантов для физических лиц, но в любом случае носят приемлемый и даже выгодный характер. Получить можно деньги на новострой или вторичку, при этом отличаться будут не только процентные ставки, но и нюансы оформления.

Что взять: новострой или вторичку?

Разница в оформлении ипотеки на квартиру в новом доме и старом (вторичное жилье)  в первую очередь заключается в требуемой документации. Так при покупке жилья в новострое заемщику (относится и к индивидуальным предпринимателям, и к ИП) необходимо стать дольщиком строящегося жилья, а после окончания стройки вновь подать заявление на получение права собственности. В случае с кредитом на вторичное жилье, документы оформляются сразу же на собственность недвижимости и непосредственно саму ипотеку.

Теперь рассмотрим сами условия Сбербанка. Итак, оформить здесь ипотеку ИП могут при:

• согласии уменьшения срока выплаты задолженности перед банком (в сравнении с тем сроком, который выделяется физическим лицам);
• возрасте не старше 60 лет.
• согласии внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Список необходимых документов

Программа ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей включает следующий список необходимых документов:

• налоговая декларация за год для работающих по упрощенной налоговой системе;
• налоговая декларация за два года для тех, кто работает по единому налогу;
• паспорт гражданина РФ;
• налоговые документы о доходах по последнему периоду;
• документ, свидетельствующий о государственной регистрации в качестве ИП;
• лицензия или копия на право заниматься той или иной деятельностью, связанной с
• индивидуальным предпринимательством;
• документ на приобретаемую жилую недвижимость;
• документы для регистрации ипотечного кредита в банке.

Перечень документов может быть увеличен по усмотрению банка, поэтому стоит быть готовым к тому, что придется производить дополнительный сбор документации для получения ипотеки.

Виды ипотечных программ

В России представители малого бизнеса могут с помощью заемных средств приобрести жилую и коммерческую недвижимость.

Ипотека в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей предоставляется по нескольким программам:

• «По двум документам» — ссуда предназначена для заемщиков, у которых нет убедительных доказательств стабильного дохода бизнеса. К недостаткам данной программы относится 50%-ный первый взнос и высокая процентная ставка.
• «Бизнес-Недвижимость» — вид ипотечного кредитования для покупки коммерческих объектов. В большинстве случаев первоначальный взнос составляет 25%. Размер ставки можно узнать на сайте банковской организации. Главным условием программы является оформление приобретаемого объекта в качестве залога или привлечение поручителей с высоким уровнем доходов.
• «Экспресс-Ипотека». С ее помощью можно приобрести и жилую, и коммерческую недвижимость. Максимальный размер займа – 5 млн. руб. Покупаемый объект обязательно выступает в качества залога и на него оформляется страховка. Минимальный первоначальный взнос – 25% от стоимости недвижимости для жилых объектов и 30% для коммерческих.
• «Бизнес-Инвест» — ссуда для ремонта, приобретения оборудования для бизнеса и т.д.
• «Бизнес-Рента» — программа, предназначенная исключительно для предпринимателей, деятельность которых заключается в сдаче в аренду объектов недвижимости.

Также финансовая организация может предложить частному предпринимателю кредит на покупку квартиры или нежилой недвижимости по индивидуальной программе.

Как получить ипотеку для ИП в Сбербанке

В данной финансовой организации предусмотрены более строгие условия и требования для выдачи ипотеки индивидуальным предпринимателям, нежели для физических лиц:

• максимальный срок кредитования – 10 лет;
• увеличенная процентная ставка;
• увеличенный первоначальный взнос;
• штраф 0,1% в день при просрочке;
• максимальный размер годового дохода заемщика – 400 млн. руб.;
• бизнес ведется на территории Российской Федерации;
• возраста заемщика на момент полного погашения кредита – не более 70 лет.

Какие документы нужны

При подаче заявки на получение ипотеки в Сбербанк предприниматель должен предоставить пакет определенных документов. Данная финансовая организация тщательно изучает всю документацию таких заемщиков.

Чтобы приобрести с помощью банковских средств квартиру или коммерческий объект, ИП должен предоставить:

• паспорт + копия (все страницы);
• постоянная или временная регистрация (при временной прописке необходима подтверждающая документация);
• лицензия на предпринимательскую деятельность;
• отчет из Налоговой службы (декларация за год при упрощенной системе налогообложения, за 2 года — при ОСН и за последний отчетный период – при НДФЛ);
• справка, подтверждающая государственную регистрацию бизнеса + копия (для подтверждения законности деятельности);
• документы на приобретаемый объект, если он становится залогом для банка (договор купли-продажи, свидетельство права собственности).

Банк может потребовать дополнительные документы для подтверждения финансовой благополучности заемщика, если сочтет неясной картину его доходности. В некоторых случаях проверяется даже семейное положение, наличие ребенка, финансовое положение супруга, образование потенциального клиента, наличие военного билета или водительского удостоверения.

Как происходит оформление ипотеки

Процедура получения ипотечного кредита для покупки недвижимости индивидуальным предпринимателем осуществляется в несколько шагов:

1. Выбирается недвижимость.
2. В банк подается заявка на оформление займа.
3. Собирается пакет необходимых документов.
4. Ожидается решение банка.
5. При положительном ответе – заключается предварительный договор.
6. Оплачивается первоначальный взнос.
7. Составляется кредитный договор.
8. Продавец недвижимости получает на свой счет сумму, равную стоимости недвижимости.
9. Регистрируется право собственности.
10. Купленный объект оформляется в качестве залога по кредиту (если это предусмотрено ипотечной программой).

Виды ипотечных программ

В России представители малого бизнеса могут с помощью заемных средств приобрести жилую и коммерческую недвижимость.

Ипотека в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей предоставляется по нескольким программам:

• «По двум документам» — ссуда предназначена для заемщиков, у которых нет убедительных доказательств стабильного дохода бизнеса. К недостаткам данной программы относится 50%-ный первый взнос и высокая процентная ставка.
• «Бизнес-Недвижимость» — вид ипотечного кредитования для покупки коммерческих объектов. В большинстве случаев первоначальный взнос составляет 25%. Размер ставки можно узнать на сайте банковской организации. Главным условием программы является оформление приобретаемого объекта в качестве залога или привлечение поручителей с высоким уровнем доходов.
• «Экспресс-Ипотека». С ее помощью можно приобрести и жилую, и коммерческую недвижимость. Максимальный размер займа – 5 млн. руб. Покупаемый объект обязательно выступает в качества залога и на него оформляется страховка. Минимальный первоначальный взнос – 25% от стоимости недвижимости для жилых объектов и 30% для коммерческих.
• «Бизнес-Инвест» — ссуда для ремонта, приобретения оборудования для бизнеса и т.д.
• «Бизнес-Рента» — программа, предназначенная исключительно для предпринимателей, деятельность которых заключается в сдаче в аренду объектов недвижимости.

Также финансовая организация может предложить частному предпринимателю кредит на покупку квартиры или нежилой недвижимости по индивидуальной программе.

Как получить ипотеку для предпринимателя

Индивидуальный предприниматель не может получить кредит такого плана в онлайн режиме (хотя такой вариант есть для других типов займов). Таким образом, чтобы получить эту ипотеку, придется лично посещать отделение банка.

Вся процедура займет, в среднем, около 1-2 месяцев. Если клиент будет оперативно предоставлять все запрашиваемые документы (по мере проведения финансового анализа могут начать возникать дополнительные вопросы), то можно и сократить данный срок.

Что потребуется

От клиента нужно только оперативно реагировать на все просьбы сотрудников банка и по первому требованию предоставлять отчетность, любые дополнительные бумаги и так далее. Никаких дополнительных особенностей, помимо уже описанных выше, нет.

Необходимые документы

Примерный перечень бумаг, который может потребоваться для оформления кредита:

• Паспорт заявителя-ИП.
• Паспорта созаемщиков и поручителей, если это актуально.
• Финансовая отчетность как минимум за 12 месяцев (банк может затребовать информацию и за более отдаленный период).
• Документы на приобретаемую недвижимость (их нужно запрашивать у продавца). Чем больше – тем лучше. Возможно потребуется предоставлять еще и отчет об оценке объекта.

Пошаговые действия

Пошаговый перечень действий для оформления ипотеки для ИП в Сбербанке:

1. Обратиться в подходящее отделение Сбербанка РФ. Менеджер структурного подразделения ответит на базовые вопросы, а также назначит конкретную дату и время, когда следует приходить для оформления. Он же расскажет о том, какие документы нужны, озвучит требования и условия банка и так далее.
2. В указанный день и время посетить отделение банка.
3. Совместно с менеджером составить заявление на выдачу ипотечного кредита.
4. Заполнить анкету клиента.
5. Передать все ранее запрошенные документы.
6. Обсудить с менеджером дату и время посещения им предприятия. Это обязательное условие, так как представитель банка должен убедиться, что фирма действительно существует и работает.
7. Дождаться, пока будет проведен финансовый анализ.
8. Получить решение банка.
9. Если решение положительное, то нужно будет подписать договора кредита и залога.
10. Сразу после этого средства будут перечислены на счет продавца недвижимости.