Социальные выплаты молодым семьям в 2021 году: что положено и как получить

Что представляет собой федеральная программа

Реализуется государственная поддержка льготного кредитования молодых семей на основе федеральной программы «Жилище». Целью правительственных действий является предоставление определенной категории граждан экономического содействия в вопросе улучшения их жилищной ситуации.

По результатам, проведенного в 2021 году мониторинга, ставки по кредитованию молодежного жилья составили 35% от общего количества банковских займов. Что свидетельствует о высокой эффективности данного проекта. Также федеральная программа способствует решению ряда социально важных проблем − улучшения качества жизни в стране, увеличение демографического прироста, создание новых семей и т. п.

Банковская ипотека для молодых семей

Не следует путать программу «Молодая семья» и банковское ипотечное льготное кредитование молодой семьи. Во многих банках, как, например, Сбербанк, существует специальная программа, по которой супруги получают более льготные условия кредитования. Но в данном случае банк или государство не выплачивает за них 35-40% стоимости их нового жилья.

Сбербанк в 2017 году предоставляет следующие условия кредитования молодым семьям:

1. Брак должен быть официально зарегистрирован.
2. Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет.
3. Срок выплаты кредита возможен до 30 лет.
4. Необходим первоначальный взнос 20% семьям с ребенком и 25% для бездетных.
5. Обязательное страхование покупаемой недвижимости.
6. Варианты отсрочки конечной суммы платежа на несколько лет.
7. Привлечение поручителей и созаемщиков, обеспечение обязательств залогом собственности для выдачи более крупной суммы кредита.

Таким образом, молодые супруги имеют право воспользоваться не только государственным субсидированием в размере 35-40% от стоимости жилья, но и получить недостающую сумму в кредит по специальной банковской программе.

Условия ипотечных кредитов в банках 2019

Сегодня зарегистрировано много банков, но условия кредитования примерно одинаковые везде. Стоит рассмотреть их более подробно на примере ведущих финансово-кредитных организаций.

Таблица 1. Условия ипотеки 2019

Банк	Ставка (%)	Сумма (руб)	Срок кредитования (мес)
Сбербанк	8,5	10 000 000	360
ВТБ	10,1	10 000 000	360
Альфа-Банк	12,1	15 000 000	240
Промсвязьбанк	9,4	12 000 000	240
Открытие	10,2	20 000 000	240
Россельхозбанк	8,5	10 000 000	360

Важно понимать, что процентная ставка высчитывается индивидуально. На нее влияет несколько факторов: наличие зарплатного проекта, количество поручителей и созаемщиков, размер дохода, сумма и срок кредитования и многое другое

С помощью специализированных порталов клиенты могут определить примерную стоимость кредита, но точная цифра может быть доступна только после консультации с кредитным инспектором.

Банки России, выдающие ипотеку

Документы для получения кредита

Перед подачей заявления на ипотеку собираем бумаги, нужные для предъявления в банк, без них с вами разговаривать не будут.

• разумеется, паспорта всех, участвующих в процессе; 
• свидетельства на недвижимость, которую вы можете заложить и/или на покупаемое жилье; 
• справки о зарплатах участников: матери, отца, тещи, свекрови и т.д. — всех, кто согласился разделить с вами это крест, и ваши, конечно, тоже; 
• свидетельства, подтверждающие регистрацию брака и рождение детей; 
• в неполных семьях – справка о том, что родитель – одиночка; 
• если участвуют родители – документ, подтверждающий, что вы родственники.

  В банке вы заполните заявку, анкету, сдадите копии всех документов и будете ждать решения в течение 3-10 дней. Если банк одобрит вашу заявку, вы можете приобретать вожделенную недвижимость.

Сумма ипотеки для молодой семьи обычно составляет 85% для молодой бездетной семьи, и до 90% семье с малышами. Недостающую сумму вы добываете сами с помощью субсидии по программе обеспечения молодых семей жильем, собственных или родительских накоплений, материнского капитала.

Банковские программы действуют сами по себе, независимо от федеральной программы, но, получив субсидию, как молодая семья, вы значительно облегчите себе жизнь, так как эти средства предоставляются государством и возвращать их не надо.

В условия ипотеки для молодых семей включаются и те случаи, если вы находитесь во втором браке, в то время как субсидии при повторных браках не выдаются.

До выплаты последнего взноса вы будете проживать в своей квартире или доме, не являясь его собственником. Ваша недвижимость будет оставаться залогом того, что вы будете за нее платить.

Если вы не сможете выплатить всю сумму вовремя, с вас будут брать дополнительные проценты за каждый просроченный день, а в случае систематической неуплаты вы лишитесь столь желанного жилья. Право на собственность вы получите после того, как долг в банке будет погашен полностью.

Стандартные требования к молодой семье при оформлении ипотечного кредита

Чтобы взять ипотеку, молодоженам надо соответствовать определенным критериям:

• быть не младше 21 года и не старше 35 лет;
• находиться в официально зарегистрированном браке;
• стоять в очереди по улучшению жилищных условий;
• иметь постоянный доход, при том, чтобы он в совокупности превышал минимум в 2 раза обязательный платеж;
• хотя бы у одного из супругов должен быть стаж на настоящем месте работы не меньше полугода;
• обладать постоянной пропиской в одной квартире на протяжении не менее 5 лет.

Если супругу в скором времени предстоит служба в армии, то следует доказать кредитору, что имеющегося дохода хватит на погашение платежей по ипотеке и просрочек не возникнет.

Как взять ипотеку для молодой семьи — пошаговая инструкция оформления госпрограммы 📝

Итак, наша пошаговая инструкция, как получить ипотеку молодой семье:

1. Супруги становятся участниками программы «Молодая семья» и получают соответствующий сертификат;
2. Муж и жена подбирают жильё по всем необходимым параметрам с учётом стоимости и льгот;
3. Супруги собирают необходимые документы для финансовой организации;
4. Поиск банка, который поддерживает льготные программы;
5. Оформление кредитного договора и договора купли/продажи недвижимости.

А теперь более подробно разберем каждый шаг.

Шаг 1. Участие в государственных программах поддержки

Как мы говорили ранее, помимо программ государственной поддержки существуют аналогичные региональные проекты. Для максимально выгодных условий по кредиту вам необходимо постараться вступить во все эти программы.

Затем семьи получают сертификат на пользование государственными дотациями. Эти средства можно потратить на приобретение вторичной недвижимости, либо на постройку жилья.

Вся процедура распределения государственного бюджета похожа на выделение средств при использовании материнского капитала. Денежные средства не выдаются наличными на руки, а перечисляются на банковский счёт с разрешения соответствующих органов. Не стоит отказываться от государственной помощи. Какой бы небольшой она не казалась, это позволит вам существенно сэкономить семейные средства.

Шаг 2. Выбор недвижимости

В первую очередь вам необходимо выбирать квартиру или дом по площади. Как правило, в семье рано или поздно появляются дети, поэтому при выборе недвижимости лучше сразу рассчитывать на пополнение.

Шаг 3. Определиться с банком

Зачастую банки вместе с застройщиками проводят различные программы для молодых семей на очень выгодных условиях. Если отслеживать такие акции, то появляется возможность подобрать более выгодный вариант, нежели получение кредита с государственной поддержкой.

Несмотря на наличие или отсутствие государственной поддержки, ипотека оформляется в коммерческой финансовой организации. Из этого следует, что заёмщику будут необходимы денежные вложения.

Шаг 4. Подготовка документов

Каждый банк диктует свои условия по договорам, поэтому нельзя точно сказать, какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья», но в большинстве случаев необходимый пакет идентичен.

Вероятно, от вас потребуют следующий перечень документов:

1. Паспорта супругов (оригиналы и копии);
2. Свидетельство о заключении брака;
3. Свидетельство о регистрации по месту жительства (пребывания);
4. При наличии их свидетельства о рождении;
5. Документы об образовании супругов;
6. Копии трудовых договоров супругов, заверенные работодателем;
7. Копии трудовых книжек;
8. Оригиналы справок о доходах (форма 2-НДФЛ);
9. Полученный вами сертификат о получении государственных дотаций.

Конкретный банк может потребовать дополнительные документы.

По каким основным причинам вам могут отказать в выдаче ипотечного займа?

1. Если у одного или обоих супругов нет стабильного заработка;
2. Уровень совокупного семейного дохода не соответствует минимальным нормам;
3. Супруга находится в декрете;
4. Призывной возраст у супруга.

В ряде случаев вы можете привлечь к займу родителей супругов, у которых есть высокий доход. Также некоторые банки могут отказать вам, если вы проживаете в регионе менее 10 лет.

Шаг 5. Подписание договора ипотечного займа

Банк выдаёт заёмщикам средства на приобретение недвижимости. После приобретения заёмщик становится собственником жилья. однако права клиента ограничиваются лишь проживанием, а сам объект недвижимости находится в собственности у кредитной организации до полной оплаты ипотеки. Соответственно заёмщик не имеет права участвовать в сделках продажи/обмена объекта, не получив соответствующего разрешения от банка.

Несмотря на то, что в договоре все ваши права и обязанности расписаны довольно подробно, необходимо «вдоль и поперёк» изучить все пункты. Если у вас появятся какие-либо вопросы по конкретным пунктам в договоре, лучше сразу попросить менеджеров подробно их объяснить.

На каких пунктах обязательно нужно заострить внимание?

• Какой процент по кредитному займу указан в договоре;
• Как и в какие дни необходимо вносить ежемесячные платежи;

Какие возможны денежные штрафы за просрочку платежей? Например, ипотечный договор Сбербанка, который вы можете найти в интернете, может быть взят вами за образец надежного и юридически чистого документа.

Договор купли/продажи оформляется в одно время с подписанием договора займа или сразу после него. Также вы можете выбрать один из способов передачи денежных средств продавцу недвижимости: перевод на банковский счёт или воспользоваться банковской ячейкой.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

• каждому члену семьи не более 35 лет;
• они нуждаются в жилье по объективным причинам;
• хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
• семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.

Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка — не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос — заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

Особого внимания заслуживает получение «статуса» о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:

• жилплощадь проживания не соответствует нормам;
• семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
• площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Первоначальный взнос — выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей — дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Какие госпрограммы доступны

Существует несколько видов государственной помощи в субсидировании молодоженов жилплощадью. Основными из них является программа «Жилище» и «Молодая семья». У каждого из этих кредитных пакетов свои особенности и условия получения.

Программы «Жилище»

Оформить заем в рамках данного предложения могут только те супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Размер ссуды определяется стоимостью покупаемой недвижимости. Влияет на величину процентной ставки от займа и факт наличия детей в семье:

• При отсутствии детей − это 35%;
• При наличии детей − на каждого несовершеннолетнего в семье финансируется по 5%.

Также законом не запрещается брать в коммерческом банке дополнительный кредит на оставшуюся от ипотеки сумму.

Помните, что жилье выдается из муниципального резерва, а потому существует очередность получения жилплощади, что может занимать какое-то время.

Предложение «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи может быть оформлена в банке через целевой кредитный договор. Для приобретения жилья данным способом заемщики обязаны внести первоначальную сумму по кредиту в проценте, указанном в соглашении о ссуде:

1. 15% от цены объекта;
2. 10% в случае наличия в семье детей.

То есть льготная основа предложения предполагает возможность покупки жилища по сниженным процентным ставкам. В случае же появления в семье ребенка, заемщики могут попросить временную отсрочку платежей.

Можно ли продать залоговую квартиру

Периодически случаются ситуации, когда нужно срочно продать жилье, обремененное ипотекой, чтобы решить различные проблемы. Причинами могут быть переезд в другой регион, необходимость купить новое жилье, развод супругов и так далее. Тогда необходимо:

• получить от банка разрешение на продажу;
• заключить дополнительное соглашение с банком, согласно которому клиент после продажи недвижимости закрывает кредит или предоставляет новый залог, чтобы реализовать имеющееся жилье по рыночной цене;
• продать квартиру, закрыть кредит и снять обременение.

Продажа залоговой квартиры предполагает получение разрешения от банка

Обременение необходимо снимать после погашения ипотеки. Для этого требуется написать заявление. Банку дается 30 дней, чтобы загасить закладную и вернуть ее клиенту с соответствующей отметкой. С ней и другими документами на жилье и кредит, необходимо обратиться в МФЦ или Росреестр. Специалисты должны сделать отметку о закрытии ипотечного кредита и отсутствии имущественных претензий со стороны кредитора.

Во время полного досрочного гашения банк осуществляет перерасчет стоимости кредита на момент внесения денег. Нужно написать заявление на внесение определенной суммы, чтобы деньги списались на момент их внесения. Но некоторые банки осуществляют списание только ко дню планового платежа. Ипотека молодой семье сегодня предоставляется на выгодных условиях. Но нужно учитывать, что льгота распространяется на первые 5 лет. Поэтому нужно стараться закрыть кредит в этот период или существенно снизить долг путем внесения частичного досрочного гашения. Банки не берут за это комиссию. После списания средств требуется брать новый график гашения.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2021 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов. За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств. Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Условия открытия ипотеки для молодых семей

Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

• Свидетельство брака.
• Паспорта каждого из родственников.
• Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Как приобрести квартиру, оплатив лишь малую часть ее стоимости?

Семьи с детьми при определенных обстоятельствах могут приобрести квартиру, оплатив лишь малую часть ее стоимости. Такое возможно при одновременном использовании нескольких льгот от государства, а именно «Жилищная субсидия» и «Материнский капитал».

Получить субсидии и льготы на покупку жилья — как с ипотекой, так и без — от государства вполне реально. В рамках проводимой государственной политики отдельно стоит возможность получения такого финансирования, как субсидия на покупку жилья. На нее могут претендовать определенные категории граждан, которые нуждаются в улучшении своих условий проживания.

Жилищная субсидия «Молодая Семья»

Как получить субсидию на покупку жилья молодым семьям в 2021 году?

Каждая семья, которая подходит под условия участия в программе может получить от государства субсидию на приобретение квартиры или дома. Семьи получают выплаты, равную определенному проценту от стоимости нормированной площади жилья:

• 30% – если в семье нет детей;
• 35% – если в смете воспитываются дети.

При расчете используется нормированная площадь, которая зависит от численности семьи:

• • 2 человека – 42 кв. в.;
  • 3 и более человек – 18 кв. м. на одного жильца.

Например, если семья из двух человек (муж и жена) покупает квартиру площадью в 50 кв. м. за 2 млн. руб., то размер субсидии для них будет составлять:

2 000 000 / 50 * 42 * 30% = 504 тыс. руб.

Правом участия в программе жилищная субсидия для «Молодых Семей» обладают семьи, которые удовлетворяют следующие условия:

• официально зарегистрированный брачный союз;
• возраст каждого супруга не старше 35-ти лет;
• официальное признание семьи, нуждающейся в улучшении условий проживания (проживание в ветхом или аварийном доме, отсутствие недвижимости в собственности или несоблюдение нормы площади на человека);
• наличие сбережений, которых хватит на оплату оставшейся стоимости квартиры, или подписанного предварительного договора о выдаче ипотечного кредита с банковской организацией.

• Жилищная программа для молодых семей в 2021 году: как получить субсидию молодым семьям от государства на приобретение жилья, требования, размер, срок ожидания очереди и рекомендации
• Каковы условия участия в программе «Молодая семья», какие документы нужны для получения субсидии на покупку жилья молодым семьям в 2021 году?

Материнский капитал

Как использовать и на что можно потратить материнский капитал в 2021 году?

В 2021 году размер материнского капитала составляет:

• на первого ребенка – 466 тыс. 617 руб.;
• на второго ребенка – 616 тыс. 617 руб.

Один из способов траты сертификата – это покупка недвижимости. Материнский капитал может быть использован в качестве первичного взноса по ипотеке или потрачен на оплату действующего жилищного кредита.

• Новые правила использования материнского капитала в 2021 году: на что можно потратить новые суммы маткапитала на первого и второго ребенка?
• Как можно использовать и на что потратить материнский капитал в 2021 году, если ребенку нет 3 лет

Одновременное использование материнского капитала и жилищной субсидии

Молодая семья, состоящая из мужа, жены и ребенка (размер субсидии 35% от цены), может одновременно использовать материнский капитал и получить жилищную субсидию. Тогда стоимость квартиры, для них будет гораздо меньше фактического значения.

Пример расчета итоговой цены квартиры площадью в 60 кв. м., оформленной в ипотеку за 2 млн. руб.

1. Субсидия рассчитывается по норме площади для трех человек: 18 * 3 = 54 кв. м.
2. Размер жилищной субсидии: 2 000 000 / 60 * 54 * 35% = 630 тыс. руб.
3. Материнский капитал: 466 тыс. 617 руб.
4. Итоговая стоимость квартиры, которая должна быть оплачена семьей самостоятельно: 2 000 000 – 466 617 – 630 000 = 903 тыс. 383 руб.

Для использования такого варианта покупки недвижимости необходимо действовать следующим образом:

1. Подготовить документы и подать заявление на получение субсидии.
2. После одобрения заявки найти подходящее жилье.
3. Заключить с банком договор об оформлении ипотечного кредита.
4. Дождаться, когда средства субсидии будут переведены государством банку.
5. Подать заявление в ПФР об использовании средств материнского капитала для оплаты имеющейся ипотеки.
6. Дождаться когда ПФР переведет деньги банку.
7. Самостоятельно оплатить оставшуюся задолженность по кредиту.

Условия участия в программе льготной ипотеки

Ипотекой на льготных условиях пользуются:

• супруги в возрасте до 35 лет;
• официально зарегистрированные пары или родители-одиночки;
• семьи, признанные нуждающимися в расширении жилплощади;
• общий доход должен покрывать платежи по ипотеке или гасить оставшуюся после государственной субсидии часть стоимости жилья.

В помощь молодым семьям запущена общероссийская программа «Жилище». Она утверждена 17 декабря 2010 года Постановлением Правительства №1050. Размер вложенных государством средств – более 38 млрд рублей. Смысл принимаемых руководством страны мер — удешевление квадратных метров для испытывающих дефицит жилплощади граждан, увеличение спроса на жилье и повышение его комфортности.

Обеспечение молодых семей собственной жилплощадью – составная часть государственной программы «Жилище». Участники, присоединившиеся к ней в 2015 году или ранее, получают:

• Кредит на приобретение жилья. Он выдается на льготных условиях под сниженную процентную ставку.
• Денежную компенсацию первоначального взноса за приобретаемую квартиру. Размер ее зависит от количества находящихся в семье детей. Если их боле одного – дадут максимум 35%, бездетным семьям – 30%. Оформляется исключительно в банке, участвующем в федеральной программе.
• Государственную субсидию, достаточную для погашения процентов по ипотечному займу.

Социальная программа помощи молодым семьям определяет общие контуры ипотеки (требования к участникам и к пакету необходимых документов). Воплощает намеченные правительством пункты региональная власть. В зависимости от места проживания условия льготного кредитования будут отличаться.