Депозитный и текущий счет: в чем разница

Депозитный счет в Сбербанке

Процентные ставки по депозитам в Сбербанке не самые большие в стране, но зато уровень доверия к этому финансовому учреждению один из самых высоких. Несмотря на хорошие рейтинги банка, под защитой государства находятся только депозиты размером до 700 тысяч рублей. По этой причине банкиры используют более высокую ставку, чтобы привлечь клиентов с крупными депозитами.

С ассортиментом финансовых услуг у Сбербанка все в порядке. Размещение свободных средств доступно не только в рублях, евро или долларах, но также в швейцарских франках, фунтах стерлингов, японских иенах и даже в канадских долларах. По желанию клиент выбирает дополнительные опции в виде возможности снятия вложенных средств до востребования, частичного снятия или максимизации уровня доходности.

https://youtube.com/watch?v=nYs7yrjoS74

Депозитный счет

Депозитный счет – открывается в банке. На него зачисляется некоторая сумма денежных средств, которые, по договору, будут находиться на нем установленный промежуток времени. За это владеющему этим счетом банк начисляет проценты. Основное предназначение депозитного счета – приумножение сбережений. Такой вариант размещения денежных средств является одним из видов пассивного дохода. Также, депозитные счета называют инвестированием с незначительным риском, но и с небольшим доходом. Однако, депозитные счета довольно популярны в России. Банковские учреждения предлагают различные условия по депозитным вкладам. Проценты, начисленные банком по депозитному вкладу выплачивают в соответствии с договором – каждый месяц или после завершения действия соглашения.

Депозиты могут быть:

1. Срочный. Когда депозитный вклад оформляется на оговоренный определенный срок. Клиент имеет возможность получить свои денежные средства только после окончания срока действия договора.
2. До востребования. В этом случае не определяется время на которое открыт депозит. Клиент может забрать свои деньги, когда пожелает. Следовательно, процентная ставка по такому депозитному вкладу небольшая.

Депозитные вклады дают возможность осуществлять инвестирование финансовых ресурсов. Размер процентов, начисляемых банком на депозит позволяет нивелировать действие всегда имеющей место в среде финансов инфляции.

Как правило, обладатели этих счетов не имеют доступа к своим финансовым ресурсам по время действия депозитного договора. Проценты, которые банк начислил на депозит, можно снимать ежемесячно, в конце срока, капитализировать и т.п.

Некоторые банковские учреждения предоставляют возможность досрочного расторжения договора депозитного счета. Однако, при этом клиент потеряет часть из начисленных процентов либо должен оплатить штраф.

В соответствии с законодательством, заключать договора на открытие депозитов могут банковские учреждения, у которых есть лицензия на такую деятельность.

Как и когда открывается?

Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита. Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация. В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада. Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Что нужно для открытия:

• Подойти в отделение (или через интернет-банк) и открыть депозит
• Деньги, предназначенные для хранения во вкладе, зачисляются на депозитный счет, который формируется автоматически в системе. Дальнейшие пополнения или частичные снятия (если таковые условия предусмотрены условиями) происходят прямо на него. Пользоваться в личных целях (оплата услуг, совершение покупки проч.) клиент не имеет права.
• После окончания срока депозита (если пролонгация не предусмотрена или клиент решит закрыть депозит) депозитный счет также закрывается. Для каждого вклада используется индивидуальный номер.

Если вы хотите открыть депозитный счет онлайн, то предлагаем начать открыть его в банке Тинькофф. Все сбережения застрахованы АСВ. Вам доставят карту и откроют счет онлайн. В банк ходить не придется. Просто нужно выпустить карту и стать клиентом банка, а потом можно открывать любое количество депозитных счетов

Дебетовая карта Tinkoff Black
Лицензия ЦБ РФ №2673

• Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
• Кэшбэк 5% в трех выбранных категориях
• Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
• До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии

Доходность: 4%
Срок действия: 36 месяцев
Кешбек: 1%

Виды депозитных счетов

В нашем современном мире банки постоянно придумывают новые разновидности депозитов, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Но есть два основных вида счетов, о которых должен знать каждый вкладчик: срочный и до востребования.

Срочные депозиты заключаются на определенное время, срок их продолжительности выбирается непосредственно вкладчиком. Срочные депозиты могут длиться от нескольких месяцев до десятков лет. Главное условие – вы не сможете пользоваться своими деньгами, пока не истечет срок срочного депозита. Взамен на это банки предлагают более высокие проценты и всяческие бонусы для тех, кто выбирает данный вид депозита.

Второй вид – вклады до востребования. Как правило, процентная ставка для такого плана депозитов очень низкая, зато вкладчик может снять свои деньги или же закрыть вклад в любой момент. По сути, депозиты до востребования предполагают просто безопасное хранение денег, увеличить свои сбережения в этой ситуации вряд ли удастся.

Какой вклад выбрать – зависит исключительно от ваших целей. Если вы ставите своей целью приумножить капитал, и вы уверены, что в ближайшее время вам не понадобятся ваши сбережения, можно смело выбирать срочный депозит. Если же вы хотите просто сохранить в безопасности деньги, а не держать их под подушкой, можете воспользоваться вкладом до востребования.

Что такое банковский депозит

Если говорить об определении, что такое депозит (deposit) – то это финансы, переданные кредитному учреждению (государственному или коммерческому) на установленный срок с целью получения дохода. Для этого открывается депозитный счет, где хранятся денежные средства, туда же переводятся начисленные проценты.

Являясь инструментом сбережения, вклад помогает извлечь прибыль. Согласно договору, вкладчик отдает банку деньги на установленный срок. Финансовые учреждения тоже заинтересованы привлекать средства от юрлиц и простых граждан, поскольку впоследствии проводят финансовые операции с привлеченными средствами, направляя заимствования для выдачи кредитов под больший процент. Разница между выплаченными и полученными процентами – это прибыль банка. Так банки, являясь своеобразным посредником между заемщиками и инвесторами, зарабатывают деньги.

Чем отличается депозит от вклада

Некоторые считают, что депозит и вклад не имеют отличий между собой. Это утверждение можно считать верным, поскольку некоторые банковские учреждения не разделяют данное понятие. Всё же, необходимо знать, чем отличается депозит от вклада в банке. Вклад – денежные средства, передаваемые банку на хранение и целью которых является прибыль. Депозит же – это деньги и прочие активы (ценные бумаги, драгоценные металлы, акции, облигации и пр.). Вот что означает слово депозит и в чем его отличие от вклада.

Возможные варианты

Перечислим варианты вложения для физических лиц:

1. Классическим вкладом считается вариант вложения, который не предполагает возможности внесения дополнительного вклада и снятия денег раньше срока.
2. Депозит, предполагающий возможность пополнения счета, но не разрешающий снимать деньги раньше срока.
3. Депозит, который даёт возможность класть и снимать средства в любое удобное время.

В каком банке открыть депозит и какую разновидность выбрать – решать только вам

Но перед принятием этого важного решения вам нужно понять одно: чем больше свободных действий над управлением предоставляется владельцу денежного вклада, тем меньше доход он получит в итоге. Сущностью депозита является возможность заработка на процентной ставке

С этой точки зрения лучше выбрать классический вариант депозита. Если вы рассчитываете постепенно пополнять счёт, то выбирайте тогда второй вариант вложения — с возможностью осуществления приходных операций.

Депозитные вложения для физических лиц являются очень простым и удобным способом заработка денег. Если процент составляет 6% годовых, то несложно рассчитать, сколько денежных средств вы потеряете, если будете хранить их дома, а не в банковском учреждении.

Чем отличается депозит от вклада, интересует многих. Наша статья подробно отвечает на этот вопрос.

Виды банковских депозитов

Существует несколько стандартных видов депозитов, имеющих свои отличительные особенности. Выделяют разновидности депозитов по сроку, а также по целевым критериям.

По срокам

• Вклад «до востребования» — данный вид депозита предполагает сниженную процентную ставку, поскольку клиент в любое время может снять средства личного счёта.
• Срочные вклады. Денежные средства могут храниться в банковском учреждении до 12 месяцев — краткосрочные, а также до 36 месяцев — долгосрочные. Процентная ставка здесь значительно повышена, но клиент ограничен в своих правах и не может снять личные сбережения до окончания срока договора.

По целям

• Накопительный депозит — вкладчик может переводить ограниченную сумму денежных средств несколько раз в месяц. Депозитный счет позволяет значительно расширять сумму вклада.
• Сберегательный депозит. Клиент может положить определенную сумму на счёт в целях сохранности сбережений.
• Целевой депозит — данный вид склада открывают преимущественно родители для своих детей с целью дальнейшей оплаты учебы в университете. При этом необходимо представить документ, подтверждающий, что обучение производится на платной основе.

Депозитный счет

Средства помещаются на депозитный счет, на конкретный промежуток времени под определенный процент. Главное отличие от использования обыкновенного счета заключается в размере процентной ставки, а также в присутствии срока вклада, который фиксируется в предварительном порядке.

В рамках предоставления услуги между банком и владельцем депозитного счета заключается договор, в соответствии с которым вкладчик берет на себе обязательство забрать доверенные финансовому учреждению средства в строго оговоренное время. Заранее установленные сроки обеспечивают банку некоторую стабильность в размещении привлеченных средств, поэтому и проценты по таким вкладам предлагаются более высокие.

Состав номера

Этот номер представляет собой информация о депозите в виде набора цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию. Всего номер состоит из двадцати цифр.

Каждый банк имеет свои комбинации для шифрования данных о вкладе. Сотрудник банка, глядя на номер депозита, может определить сразу, является ли клиент физлицом или юрлицом, резидентом или не резидентом, ИП или адвокатом, в какой валюте открыт депозит (рубли, доллары, евро, кроны, фунты, франки, иены и др.), в каком подразделении банка клиент оформлял договор вклада и порядковый номер.

По номеру депозита возможно определить, на какой срок он открыт.

• Номер начинается 42301, то это депозиты до востребования,
• Если на 42302 — до 30 дней,
• Если на 42303 — от 31 до 90 дней,
• Если на 42304 — от 91 до 180 дней,
• Если 42305 — от 181 дня до 1 года,
• Если 42306 — от 1 года до 3 лет,
• Если 42307 — свыше 3 лет.

Особенности депозитного счета физического лица

Депозитные счета для физических лиц имеют ряд особенностей:

1. Ограниченная функциональность – предназначен только для накоплений, большинство банков полностью запрещают держателю счета проводить любые операции (без потери дохода).
2. Начисление процентов – финансовые организации предлагают различные ставки, которые зависят от вида депозита, его валюты, срока договора и суммы денежных средств. Например, годовые проценты при рублевом вкладе «Лови выгоду» от Сбербанка могут достигать отметки 7,76%. Рассчитываться с клиентом за пользование деньгами банк может каждый месяц или по истечении срока действия договора.
3. Срок хранения – период, в течение которого финучреждение на свое усмотрение распоряжается деньгами, прописывается в договоре и неукоснительно соблюдается двумя сторонами. При срочном депозите преждевременное снятие средств исключено.
4. Приходные и расходные операции. Возможны, если клиент оформил специальный вид срочного вклада (расчетный). Снятия допускаются до установленного банком минимального остатка на счете. Пополнения могут быть предусмотрены и в других вариантах депозитов. Такие особенности закреплены в договоре.
5. Страхование. Согласно законодательству РФ, в случае отзыва  лицензии у финучреждения вклад будет выплачен в размере 100% от суммы, но не более 1,4 млн рублей. Если депозит превышает этот показатель, то все, что выше установленного предела, может быть возмещено по результатам продажи имущества и активов финансовой организации.

Банки предлагают десятки видов депозитов с различными процентами, суммами, сроками. Перед оформлением счета стоит внимательно изучить все предложения и подобрать наиболее подходящее. Банковский депозит — практическая часть:

Состав номера счета

Номер представляет собой набор из 20 цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию о депозите. Первые 5 цифр означают срок, на который оформлен вклад:

• 42301– до востребования;
• 42302 – до 30 дней;
• 42303 – от 31 до 90 дней;
• 42304 – от 91 до 180 дней;
• 42305 – от 181 дня до 1 года;
• 42306 – от 1 года до 3 лет;
• 42307 – более 3 лет.

Следующие 3 показывают валюту депозита:

• 810 – российский рубль;
• 840 – американский доллар;
• 978 – евро.

Последние 7 цифр – собственно номер счета, каждый банк самостоятельно устанавливает алгоритм расшифровки комбинации. С помощью номера сотрудники финучреждения в течение нескольких секунд могут узнать всю необходимую информацию о депозите. Это значительно упрощает и ускоряет обслуживание клиентов.

Разновидности вкладов в БИН Банке

БИН Банк один из немногих, кто является надежным представителем банковской сферы предлагающий своим клиентам действительно достойные процентные ставки по своим вкладам. В сравнении со Сбербанком, у него средняя ставка на 2% выше по всем депозитным договорам.

Среди основных продуктов:

• Вклад «Великолепная семерка» с возможностью снятия части средств и пополнением. Ставка при этом устанавливается до 6,0%;
• «Вклады в будущее (ИСЖ) и (НСЖ)» сроком до полугода. С повышенной ставкой процента в 8 и 8,5% соответственно. Согласитесь, довольно привлекательное предложение, если учесть что вступительный взнос от 50 тыс. рублей по вкладу (НСЖ).
• «Ежемесячный доход» — гарантирующий выдачу процентов каждый месяц и позволяющий пополнять основное тело вклада. Процент тоже весьма привлекателен — 6,5% годовых.
• Вклад «Максимальный процент» сможет позволить себе практически каждый, ведь минимальная сумма вклада всего 10 тыс. рублей, а ставка — 7,2% годовых. Правда, срок его не может превышать полгода.
• И последний — «Мультивалютный«. Как уже было сказано, клиент сам выбирает валюту в течение срока депозита. В рублях ставка составит 6%, в долларах — 0,7%, а в евро — 0,01%.

Как открыть и закрыть депозитный счет

Если человек решает оформить вклад, ему автоматически открывают личный депозитный счет. Первоначально следует ознакомиться с разными предложениями на рынке этих услуг и выбрать наиболее подходящий для себя вариант. Есть банки, который начисляют проценты каждый месяц и вносят их на основной счет. Некоторый переводят доход на другой счет клиента, специально открытый для получения прибыли в том же банке.

По истечении срока действия договора и хранения вклада, есть два варианта дальнейших действий:

1. Закрыть депозитный счет. Написать заявления в отделении банка – на закрытие вклада и закрытие счета. Затем снять деньги и проценты со счета.
2. Продлить договор с банком. Это значит, что деньги остаются на том же счету, и по ним также будут накапливаться проценты. Продлить срок вклада можно в интернет-банке или лично в отделении.

Современные банки предлагает потенциальным пользователям оформить вклад через онлайн-банк, тогда вместо внесения средств наличными в кассу банка их можно просто перевести с другого счета. Важный момент – если по условиям договора средствами на счету можно пользоваться (снимать или вносить деньги), это касается только наличных средств.

Следует знать алгоритм действий по операциям с депозитом

С депозитного счета невозможно оплачивать покупки или услуги.

Депозитный счет: суть, особенности

Под депозитным счетом подразумевается денежный вклад, средства с которого вкладчик не может снимать на протяжении определенного срока. Деньги клиента могут использоваться банком для своих нужд, но по истечении означенного в договоре срока должны быть возвращены вкладчику. Особенностью депозитного счета является начисление процентов за хранение средств.

Каждый депозитный счет имеет свое обозначение. Законодательство Российской Федерации предусматривает использование цифровой маркировки подобных счетов. В других странах принята практика обозначения депозитов при помощи не только цифр, но и букв. Таким образом, есть два определения, что значит депозитный счет. Во-первых, это сам денежный вклад, во-вторых, двадцатизначный номер данного вклада.

Перед открытием счета между клиентом финансового учреждения и банком подписывается специальный договор. По его условиям клиент не имеет права снимать средства со счета на протяжении определенного промежутка времени. Депозитные счета выгодны обеим сторонам договора. Банк получает дополнительные средства, которые может использовать для проведения финансовых операций, а клиент – гарантию безопасного хранения своих денег и доход от них.

В большинстве случаев процентная ставка является фиксированной. Проценты по депозиту могут выплачиваться каждый месяц или по окончании его срока действия (данные условия прописываются в договоре). Обычно процентная ставка превышает текущий уровень инфляции, что позволяет не только сохранить деньги, но и увеличить их количество. Чем больше вклад, тем выше окончательный доход от него. Выделяют два основных вида депозитных счетов:

1. Срочные. Вкладчик не может забрать деньги до полного истечения срока действия договора. Вклад сохраняется в банке от одного года до нескольких лет (в зависимости от выбранных условий).
2. До востребования. По желанию вкладчик может закрыть вклад и забрать средства в любой момент. Процентная ставка в данном случае ниже, нежели при срочном депозите.

После открытия депозитного счета, клиент не имеет права использовать хранящиеся на нем средства для свершения денежных переводов, осуществления покупок и расчетов, оплаты услуг. Эти ограничения вознаграждаются прибылью, получаемой от начисления процентной ставки.

Отличие депозита и вклада

Общей целью рассматриваемых понятий является стремление клиента сохранить персональные активы и дополнительно приумножить их, если есть подходящие условия. Поэтому значение «вклад» чаще применяется к частным потребителям (физлицам), а в адрес юридических лиц оно не востребовано. Из-за того что в законодательстве отсутствуют четкие границы этих понятий, они часто считаются по умолчанию ошибочно тождественными.

Чтобы понять, что такое вклад и депозит, и в чем разница между ними, стоит обратить внимание на основные моменты. Изначально понятие «депозит» наделено более глубоким значением, а «вклад» относят только к 1 из подвидов депозита (по срокам, видам валют и прочим признакам услуг)

Для хранения в формате депозита любые средства могут передаваться какому-либо учреждению, тогда как вклад относится к банковской услуге.

Сделки по происходят на оговоренных пунктах условий между обеими сторонами. Когда меняется предмет сделки, вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, то требования контракта будут отличаться. А если взнос будет совершаться в золоте и слитках, то частично пополнить или снять его вряд ли получится.

Предмет сделки

Основной вопрос разграничения — тип актива, который представляет собой смысл операции. Главным из отличий между понятиями будет тот факт, что вкладом могут оказаться только деньги, а депозитом — любые финансовые средства, документация и другие ценности. Эта деталь дает право клиенту не просто определиться, но и умело применить свой капитал, а также получить заработок на удачных вложениях.

Различия в договорных обязательствах

В случае с депозитом сделка действует только в официальном учреждении, у которого имеется лицензия на упомянутый тип работы. Чаще это масштабные члены российского рынка, которые много лет подряд работают в этой сфере деятельности. А вклад априори разрешено завести в любом учреждении с параллельным оформлением договора, где, в зависимости от типа, указывается валюта, минимальная сумма, процентная ставка.

Как вариант можно отметить срок вложения средств, условия преждевременного расторжения или наличие возможности частичного снятия и смежных взносов (включая их порядок).

Куда выгоднее инвестировать

Открывая очередной договор, стоит задуматься, куда и как правильнее пустить имеющиеся сбережения. Четко сформулированного ответа на вопрос, что выгоднее, нет, поскольку уровень риска опирается на цели самого вкладчика. Желая получить самую высокую прибыль, гораздо эффективнее утвердить депозит. Хотя в такой ситуации у пользователя обязана быть запасная подушка безопасности.

Если имеется только четкий лимит, и неясно, когда следует воспользоваться финансами, то тогда лучше . В случае с депозитом велик риск через некоторое время лишиться прибыли при преждевременном расторжении. С вкладами же получится получить минимальный процент.

Расшифровка номера

Депозитный счет состоит из 20 цифр. Это не рандомная комбинация — каждая часть номера несет свое значение. Глядя на счет можно понять, кому он принадлежит: юридическому или физическому лицу; на какой срок, в какой валюте и в каком подразделении банка открыт.

Номер делится на 6 частей:

1. Первые 3 цифры обозначают кто — физическое или юридическое лицо — и для чего открыл счет. Депозитные счета, открытые на имя физ. лица, получают код 423.
2. Следующие 2 цифры дают более полную информацию о счете. Если речь идет именно о депозитах, то этот разряд обозначает, на какой срок открыт вклад. 01 – до востребования; 02 – до 30 дней; 03 – от 31 до 90 дней и т.д.
3. Третий разряд состоит из 3 цифр и обозначает валюту счета. Рублевым депозитам присваивается код 810, долларовому – 840, евро – 978.
4. Разряд состоит только из одной цифры — это проверочный ключ, который нужен для проверки правильности реквизитов.
5. Пятая часть состоит из 4 цифр и обозначает код подразделения банка.
6. Последние 6 цифр — это непосредственно индивидуальный номер счета. Здесь каждый банк присваивает клиенту комбинацию по собственному алгоритму, например, по порядковому номеру вкладчика.

Например, номер 423 03 810 8 7000 123456 означает, что ДС принадлежит физическому лицу. Срок вклада 31–90 дней, валюта — рубли, проверочный ключ – 8. Депозит открыт в отделении с кодом 7000. Сам номер счета – 123456.

Что такое валютный депозит?

Диверсификация денежных средств обычно осуществляется в рамках трех главных валют: гривна, евро, доллар США. Сегодня наиболее распространенной валютой для хранения денег на депозите считается гривна, так как процентные ставки по этой валюте выше и от того валютный депозит в гривнах более привлекательный в глазах вкладчика.

Если сомневаетесь в какой валюте хранить деньги на депозите, то финансисты рекомендуют исходить из того, в какой валюте вкладчик изначально хочу положить деньги на депозит, а также стоит обращать внимание на то, в какой валюте вкладчику нужны будут деньги по окончанию депозитного договора. Проще говоря, если нет нужды переходить с одной валюты на другую, то лучше и не делать этого, так как вы можете столкнуться с дополнительными конверсиями при проведении определенных операций

А это, в свою очередь, снижает вашу депозитную доходность.