Горячая линия асв

Ответы на вопросы о последствиях ликвидации банка

Ответим на самые распространенные вопросы, которые касаются последствий ликвидации банка для его клиентов.

Вопрос № 1. Вернут ли мне сумму вклада вместе с процентами? 

Да, если банк сотрудничал с АСВ, вам будет возвращена не только основная сумма депозита, но и успевшие набежать до даты отзыва банковской лицензии проценты.

Вопрос № 2. Если вклад в долларах и евро, как его вернут?

По курсу Центробанка, установленного на дату отзыва банковской лицензии. Деньги возвращаются рублями и можно потерять из-за разницы в курсах.

Вопрос № 3. Если в банке два счет у одного вкладчика на сумму больше 1,4 миллиона рублей, как вернут деньги?

Частично. АСВ вернет чуть больше с более солидного счета, чуть меньше с меньшего, то есть пропорционально, но на сумму не более 1,4 миллиона рублей.

Вопрос № 4. А кредит в «лопнувшем» банке мне закроют?

Нет, автоматически этого не происходит, вам придется отдавать долг банку-преемнику, которого выберет АСВ. Если у вас в банке был и кредит, и вклад, то агентство может погасить ваш долг за счет средств на депозите. Или его часть, чтобы не возвращать вам вклад.

Вопрос № 5. Что происходит со счетом, который был открыт для покупки квартиры?

Это эскроу-счет на приобретение недвижимости, и он подлежит страхованию. Сумма страховки будет максимальной, если на таком счете не больше 10 миллионов рублей. Причем вклады и остатки денег на карточках этого же клиента банка из указанной суммы не вычитаются.

Вопрос № 6. Может ли меня не оказаться в реестре вкладчиков?

Такой риск существует, особенности, если банк был ненадежным изначально. Поэтому сохраняйте все документы, договоры, выписки, даже чеки из банкомата, чтобы в случае необходимости обязать АСВ включить вас в список вкладчиков данного банка задним числом. Или для доказательств своей правоты в суде.

Вопрос № 7. Как я узнаю, где получать деньги?

АСВ определит банки-агенты, которые выплатят страховку. Этот перечень с адресами должен появиться на двери прогоревшего банка, а также на сайте агентства, следите за его новостями. В банк-агент нужно отнести письменное заявление, чтобы получить выписку из реестра вкладчиков и записаться в очередь на получение денег. Средства можно получить наличными или на другой банковский счет, как вам удобно, это нужно указать в заявлении. Только ИП всегда получают свои деньги на банковские счета.

Вопрос № 8. Сколько времени занимает процедура возврата денег?

Сам процесс банкротства банка может занять два года. Подать заявление на возврат денег можно в течение года, а сами выплаты, согласно закону, начинаются уже через 14 дней после наступления страхового случая, то есть отзыва лицензии банка. После принятия заявления АСВ обязано заплатить вам в течение 3 дней.

Вопрос № 9. Откуда деньги у АСВ?

Из фонда обязательного страхования вкладов, куда поступают страховые взносы банков. Кроме того, агентство может брать кредиты у Центробанка России, если выплат очень много и денег фонда недостаточно. АСВ также занимается инвестициями и получает прибыль от вложения имеющихся денег в депозиты, ценные бумаги, облигации компаний. Так что средства у агентства есть всегда.

Вопрос № 10. Как убедиться, что банк сотрудничает с АСВ?

Об этом должен сообщить сам банк, когда вы будете заключать договор на открытие счета или депозита. Также агентство ведет свой реестр всех участников страховой системы, на его сайте есть раздел «Перечень банков-участников ССВ». Не можете найти информацию на сайте — позвоните на горячую линию АСВ.

Вопрос № 11. Так защищены мои деньги или нет?

Да, если банк работает с АСВ и ваш вклад застрахован. Но его сумма не должна превышать 1,4 миллиона рублей.

Полномочия и функции АВС

Если ликвидация осуществляется в отношении банковской организации, осуществляющей страхование вкладов, то в качестве конкурсного управляющего выступает Агентство по страхованию вкладов. Такие полномочия им осуществляются через специально назначенного сотрудника, назначение которого фиксируется в приказе. Именно он обладает руководящими полномочиями относительно должника. Обязанности управляющего закреплены на законодательном уровне. На Агентство возложены следующие функции:

• Осуществление руководством фонда, который имеет целью обязательное страхование;
• Обеспечение положения сохранности вещей компании, которая ликвидируется;
• Осуществление переучета и оценки ценностей, носящих материальное значение;
• Определение требований, который предъявляются гражданами;
• Перечисление таких требований в специальном реестре;
• Формирование массы конкурсной направленности, для этого используется имущество банка;
• Проверка относительно процесса банкротства, проводимого фиктивно;
• Ответы за выплату взносов страховой направленности;
• Осуществление процесса ликвидации организаций, признанных несостоятельными.

В обязанности АСВ входит размещение информации для кредиторов в СМИ. В газете «Коммерсантъ» появляются публикации о начале процедуры конкурсного производства, о проведении торгов с имуществом банка, находящегося в процессе ликвидации, а также о проведении собрания кредиторов (вкладчиков в том числе). В «Вестнике Банка России» появляется информации о начале выплат по вкладам и иным долгам банка. Также необходимая информация размещается в региональных печатных СМИ, на сайте Агентства, на стендах в самом банковском учреждении.

Какие особенности имеет конкурсное производство?

Среди ситуаций, которые считаются особенно актуальными для начала конкурсного производства:

• Арбитражный суд принял решение про отстранение управляющего;
• при судебных разбирательствах актуальная кандидатура управляющего не представлялась;
• ранее полученная компанией лицензия, по которой она может осуществлять привлечение финансов, права на которые закрепляются за физическим лицом.

Важно осознавать, что проведение ликвидации означает, что АСВ будет пытаться всеми способами возобновить тесный контакт с органами контроля, включительно с ЦБ. Под ответственность АСВ также определение сделок, вредящих организациям

Дополнительно проводится поиск имущества, удерживаемого без законного основания

Под ответственность АСВ также определение сделок, вредящих организациям. Дополнительно проводится поиск имущества, удерживаемого без законного основания.

Как это работает АСВ

Основная функция АСВ это защита сбережений вкладчиков, размещающих вклады в российских банках в рублях и в любой другой валюте, но только на территории России.

Для любого банка имеющего лицензию на работу с вкладами физических лиц и действующего на территории РФ участие в системе государственного страхования вкладов обязательно.  Гражданам делающих вклады в банки не нужно дополнительно подписывать договор страхования с АСВ, так как все банки включенные в реестр фонда обязательного страхования автоматически получают гарантию возмещения для своих вкладчиков в системе АСВ. Агентство страхования вкладов возвращает вкладчику сумму вклада при наступлении страхового случая, далее расчеты по возмещению выданной суммы вклада между банком и АСВ проводятся уже без участия вкладчика.

Как банки страхуют вклады?

Система страхования вкладов обязывает банк ежеквартально перечислять в фонд страховые взносы в размере 0,1% от суммы всех имеющихся депозитов физических лиц из собственных средств. Средства вкладчиков в отчислениях не участвуют. Так создается фонд страхования. Таким образом дополнительно страховать свой вклад клиенту банка не нужно, страхование уже выполнено. Таким образом все ваши вклады до границы максимально возмещения надежно защищены и вам не стоит беспокоиться о надежности банка и дополнительном страховании.

Как мне узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов?

Как уже отмечалось выше все банки имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности и работающие со средствами физических лиц обязаны заключить договор страхования с АСВ, проверить находится ваш банк в перечне банков участников или нет будет не лишним на сайте Агентства по страхованию вкладов.  Многие банки на своих буклетах и сайтах обязательно предоставляют информацию для вкладчиков о том, что банк находится в системе страхования. Застрахованы ли проценты? Государственный лимит на выплату страховой суммы ограничен. До 700 000 рублей получит вкладчик закрытого банка. Проценты по вкладу, будут так же возмещены если они являются частью вклада (капитализированы), но если и проценты и вклад в пределах максимальной суммы.  Если граждане имеют вклады в иностранной валюте, то при возникновении страхового случая возмещение производится по курсу на момент наступления страхового случая. Если у вас сумма превышающая размер максимального возмещения, есть смысл разделить ее на вклады в разных банках. 

Куда обращаться за выплатой страховой суммы? 

Если случилось так, что ваш банк не может больше выполнить обязательства выплату по страховому случаю производит либо сам Фонд АСВ или банк назначенный Фондом. Точную информацию, куда обращаться вы найдете или в СМИ (банк обязан проинформировать вкладчиков) или зайдя на сайт агентства по страхованию вкладов asv.org.ru или в самом банке.  Для того чтобы получить положенную вам сумму возмещения достаточно прийти в Агентство по Страхованию вкладов или в банк -агент. назначенный АСВ с паспортом и заявлением стандартного образца, которое можно получить на сайте АСВ.

Какие вклады подлежат возмещению, а какие нет?

Застрахованы и подлежат возмещению вклады физических лиц (включая дебетовые карты) и вклады ИП Исключение: Вклады на предъявителя. Вклады на доверительном управлении. Вклады предпринимателей отдельных видов деятельности (адвокаты, юристы, нотариусы).

Вклады в зарубежных филиалах. Депозиты в драгоценных металлах по закону драг. металлы не относятся к денежным средствам). Переводы без открытия счета, в том числе электронные переводы. Размер максимальной суммы которая подлежит возмещению 700 000 рублей. Государство гарантирует вкладчикам безусловный возврат вклада не позднее двух недель со дня подачи заявления. По закону все банки осуществляющие банковскую деятельность на территории России обязательно становятся участниками фонда страхования вкладов, то вклад до 700 000 рублей можно без опасений доверить любому банку, так как в случае банкротства или отзыва лицензии вы в течение 14 дней вернете свои сбережения.

При каких условиях наступает страховой случай?

Страховой случай наступает когда: У банка аннулирована или отозвана лицензия ЦБ. ЦБ вводит запрет на удовлетворение требований кредиторов (банкротство банка, серьезные финансовые трудности банка).

Совет

Не обращайте внимание на «умные» советы о том, что нужно выбирать надежный банк, пусть и с низкими процентными ставками по вкладам. Выбирайте вклады с максимальной доходностью и капитализацией, а система страхования вкладов АСВ гарантирует возврат ваших сбережений в любом случае.

Полномочия и функции АВС

Если ликвидация осуществляется в отношении банковской организации, осуществляющей страхование вкладов, то в качестве конкурсного управляющего выступает Агентство по страхованию вкладов. Такие полномочия им осуществляются через специально назначенного сотрудника, назначение которого фиксируется в приказе. Именно он обладает руководящими полномочиями относительно должника. Обязанности управляющего закреплены на законодательном уровне. На Агентство возложены следующие функции:

• Осуществление руководством фонда, который имеет целью обязательное страхование;
• Обеспечение положения сохранности вещей компании, которая ликвидируется;
• Осуществление переучета и оценки ценностей, носящих материальное значение;
• Определение требований, который предъявляются гражданами;
• Перечисление таких требований в специальном реестре;
• Формирование массы конкурсной направленности, для этого используется имущество банка;
• Проверка относительно процесса банкротства, проводимого фиктивно;
• Ответы за выплату взносов страховой направленности;
• Осуществление процесса ликвидации организаций, признанных несостоятельными.

В обязанности АСВ входит размещение информации для кредиторов в СМИ. В газете «Коммерсантъ» появляются публикации о начале процедуры конкурсного производства, о проведении торгов с имуществом банка, находящегося в процессе ликвидации, а также о проведении собрания кредиторов (вкладчиков в том числе). В «Вестнике Банка России» появляется информации о начале выплат по вкладам и иным долгам банка. Также необходимая информация размещается в региональных печатных СМИ, на сайте Агентства, на стендах в самом банковском учреждении.

Ликвидация банков

Банки становятся банкротами по двум основным причинам. Первая — это рискованная кредитная политика, когда процент возвращаемых кредитов не покрывает выплаты вкладчикам по депозитам. При этом, если банки используют займы в иностранной валюте, возникает дополнительный валютный риск. Этот риск реализовался например в 2014-15 годах, когда из-за сильной девальвации рубля российские банки вынуждены были возвращать в рублях значительно больше, а введенные санкции практически закрыли возможность реструктурирования кредита путем новых валютных займов.

Но есть и вариант криминального банкротства — такое банкротство осуществляется сознательно и имеет целью присвоить капиталы вкладчиков. В стандартном случае идет крупное кредитование подставного юридического лица, обязательства которого заведомо не могут быть выполнены. Затем подставное лицо и банк на бумаге становятся банкротами, а владельцы банков на практике — миллиардерами.

Можно сделать и совсем просто — например, владельцы банков прямо используют чужие деньги для кредитования своего стороннего бизнеса. Если такового нет, то деньги вкладчиков можно вкладывать в покупку собственной недвижимости, машин и других предметов роскоши — контроль регулятора позволяет. Главное — вовремя уехать за границу. Различие в реальных и указанных средствах банка даже привело к термину «дыра в балансе». Последствия всего этого оказываются печальными как для населения, так и для Агентства страхования вкладов.

Агентство по страхованию вкладов ни по одному банку с отозванной лицензией не завершило процедуру ликвидации. Карантин увеличивает сроки ожидания бывших и уцелевших СРО…

В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), как и в большинстве российских учреждений, принято решение не работать до окончания эпидемии. Ведомство гибко использовало карантинные и противоэпидемические мероприятия для переноса сроков расчётов с кредиторами. Ближайших выплат стоит ожидать не ранее 1 сентября.

Пока сотрудники Агентства страхования вкладов находятся на «каникулах», кредиторы, казалось бы, могут подготовиться и представить корректные реквизиты для перечисления денежных средств. Однако и этого сделать нельзя из-за ограничений на перемещение в связи с угрозой распространения на территории России коронавируса.

Первыми под предложенную схему АСВ попали «Геленджик-Банк» – банкрот с 2015 года с кредиторской задолженностью 928 миллионов рублей и стоимостью активов около 860-ти миллионов рублей, и «Кубанский универсальный банк» – банкрот с 2016 года, требования кредиторов в реестре на сумму 3 миллиарда рублей.

В списке банков с отсроченными до осени выплатами и кредиторы «Мираф-банка», в котором были размещены средства компенсационных фондов большого ряда СРО, включая печально известные «Стандарт-Проект» и «Стандарт-Изыскания»,входившие в группу «Строительный ресурс». Общая же задолженность «Мираф-Банка» своим кредиторам составляет 4 миллиарда рублей.

Реформа банковского сектора, связанная с отзывом лицензий у банков, в которых СРО хранили средства своих компенсационных фондов, нанесла чувствительный урон как в финансовом, так и в репутационном плане сфере строительного саморегулирования. Сотни СРО, в большей или меньшей степени пострадавшие от этого, поневоле стали клиентеллой Агентства по страхованию вкладов. Ликвидация банков длится в буквальном смысле годами.

На сегодняшний день АСВ ещё ни по одному кредитному учреждению из числа тех, у которых в 2012 – 2016 годах были отозваны лицензии, не завершило процедуру ликвидации.

Из-за неурегулированной правовой природы и затянутых по времени процедур сведения о многих СРО были исключены из Государственного реестра саморегулируемых организаций. При этом подавляющее большинство из них имеет на руках судебные решения, обязывающие перечислить средства компфондов, застрявшие в банках, в отношении которых Агентством по страхованию вкладов ведётся ликвидационное производства, на спецсчета Национальных объединений.

Нынешние же «каникулы» в очередной раз увеличивают сроки ожидания. Впрочем, винить в этом исключительно одно руководство и сотрудников АСВ было бы неправильно. «Благодаря» реформе банковского сектора, Агентство буквально завалено работой.

Наша справка

Только за первый квартал 2020 года государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направила 22,7 миллиарда рублей на расчёты более чем 84-м тысячами кредиторов 197-ми ликвидируемых банков. В том числе в марте на расчёты с 50-ю тысячами кредиторов 118-ти банков было направлено 6 миллиардов рублей.

По состоянию на 1 апреля 2020 года средний размер удовлетворения требований кредиторов 340-ка кредитных организаций, в отношении которых ликвидационные процедуры завершены, составил 45,7%. При этом требования кредиторов первой очереди удовлетворены на 67,1%, второй очереди – 35,7%, третьей очереди – 27,3%.

По данным на 1 апреля 2020 года Агентство осуществляло функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 363-х кредитных организациях, в которых зарегистрировано 476,9 тысячи кредиторов с объёмом требований более 3,2 триллиона рублей.

Искренне Ваш,За-Строй.РФ

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!

21.04.2020 в 16:11

Размер возмещения

Сумма возмещения по вкладам в банках, относительно которых наступил один из страховых случаев, должна выплачиваться в размере 100% от сделанного вклада. Но есть и лимит – не больше 1,4 млн. рублей в отношении тех страховых случаев, которые наступили после 29.12.2014 г.

Если действует договор счетов эскроу (относительно ИП), которые открывались для расчета при покупке/продаже недвижимости, сумма возмещения составит 100% от средств, что находятся на счету. Лимит – 10 млн. рублей. По таким договорам средства могут быть возмещены в отдельности от остальных.

В тех случаях, когда банки выступают кредиторами перед вкладчиками, сумма, которая подлежит возврату, будет рассчитана таким образом: из суммы обязательств банка стоит вычесть сумму встречного требования банковского учреждения к вкладчику, которое возникло до отзыва лицензии или банкротства.

Об установлении ставок страховых взносов

Ставки страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов

Какие функции возлагаются на агентства

Деятельность агентства страховых вкладов является особенно важной для поддержания системы страхования. Для того, чтобы обеспечить такие положения агентство должно выполнить ряд функций:

Для того, чтобы обеспечить такие положения агентство должно выполнить ряд функций:

• В первую очередь организованный учет банковских организаций;
• Ведет сбор страховых взносов и проведение контроля при поступлении в фонд обязательного страхования;
• Проводит мероприятия по учету требований вкладчиков к банкам и возможным всем вытекающим выплатам по возмещениям согласно внесенным суммам;
• В случае возникновения надобности агентство подает соответствующее обращение согласно закону, в центральный банк Российской Федерации. При этом могут предлагаться меры в случае возникновения нарушений закона, которые были зафиксированы агентством (данный процесс регламентируется законом о банках Российской Федерации в статье семьдесят четыре);
• Агентство также будет заниматься инвестированием и возможным размещением кратковременно освободившихся денежных средств, числящихся на балансе фонда. Все подобные операции могут проводиться в строго регламентированном порядке;
• В случае возникновения надобности агентство может востребовать от банковской организации, чтобы она в свою очередь разместила свою информацию о существующей системе страхования;
• Также агентство отвечает за составление процедуры и порядка процесса выплаты страхового взноса;
• Также в его функцию входит принятие мер по предупреждению процесса банкротства банка;
• В случае возникновения надобности агентство может выступать в роли опытного инвестора, а также может исполнять роль конкурсного управляющего в случае признания банка банкротом.

Агентство страховых взносов также обладает на законодательном уровне правами осуществлять операции по продаже имущества, в случае если оно является предметом залога и его реализация необходима для обеспечения обязательства кредитной фирмы.

При этом необходимо отметить, что для обеспечения всех вышеуказанных функций, агентству не требуются дополнительные разрешения.

Главные положения ГК по АСВ и ликвидации банков

После того, как стала доступна функция страхования вкладов все коммерческие организации стали значительно более конкурентоспособным. В дальнейшем это создало предпосылку для более качественного налаживания сервиса и расширению клиентской базы.

На сегодняшний день деятельность страхового агентства позитивно влияет на количество и прирост депозитных вкладов граждан Российской Федерации во всех финансовых организациях. Сам процесс страхования вкладов, является на сегодняшний день обязательной процедурой для всех кредитных и финансовых организаций, которые привлекают своих граждан.

Чьи деньги страхует и не страхует АСВ

Главное условие страхования вкладов АСВ — чтобы банк был участником данной системы. Поэтому, выбирая банковское учреждения для своего депозита, обязательно уточните данный момент!

Сотрудничать с банком, который не является участником системы страхования вкладов весьма рискованно. АСВ страхует все вклады физических лиц, независимо от гражданства.

Агентство страхует:

1. Любые срочные вклады, независимо от их срока.
2. Деньги на банковских счетах.
3. Деньги на банковских картах, в том числе пенсионных, зарплатных и студенческих.
4. Вклады в иностранной валюте.
5. Счета предпринимателей (ИП).
6. Вклады до востребования.
7. Счета попечителей и опекунов.
8. Средства на эскроу-счетах для покупки недвижимости, о которых наш портал подробно писал. В данном случае действуют особые условия страхования.

Не страхует АСВ:

Счета, которые открыли адвокаты и нотариусы для своей работы.
Вклады, открытые на предъявителя.
Деньги, которые были переданы банку в доверительное управление.
Счета, открытые за границей

И не важно, что сами средства лежат в российском банке.
Электронные деньги, а также лежащие на предоплаченной карточке.
Средства на залоговых и номинальных счетах, а также отдельных счетах-эскроу.
Обезличенные металлические счета в унциях, граммах и так далее.. Кредитный лимит, который вы не успели использовать до банкротства и закрытия банка тоже страхованию не подлежит

Эти средства вашей собственностью не являются

Кредитный лимит, который вы не успели использовать до банкротства и закрытия банка тоже страхованию не подлежит. Эти средства вашей собственностью не являются.

Важно

В любом случае АСВ возвращает вкладчикам не более 1,4 миллиона рублей. Поэтому открывать депозит на большую сумму в одном банке не стоит

Лучше разделить деньги на два-три и более счетов в различных банковских учреждениях. Или открыть один счет на себя, второй на супруга/супругу. В таком случае оба получат от агентства по 1,4 миллиона рублей.

В случае ликвидации банка клиентам нужно просто обратиться в АСВ, где уже будет список вкладчиков. Будет назначен банк, который займется выдачей сумм по депозитам и счетам.

Ликвидация банков

Согласно закону № 40-ФЗ, утвержденному 25 февраля 1999 года, закону № 395-1 (от 2 декабря 1990 г.), закону № 127-ФЗ (от 26 октября 2002 г.) Агентство страхования вкладов выполняет функцию ликвидатора и конкурсного управляющего кредитной организации.

Такое возможно в том случае, если цена имущественных объектов кредитной компании, у которой отозвано лицензию, является достаточной для выполнения обязательства перед заемщиком и обязательств по перечислению обязательного платежа.

Если имущественных объектов недостаточно, чтобы удовлетворить требования вкладчиков, тогда в соответствии с решением арбитражного суда проводят процедуру конкурсного производства.

Назначается АСВ конкурсным управляющим в соответствии с решением третейского суда в таких случаях:

• кредитная организация имела лицензию ЦБ России на привлечение денег во вклад физического лица;
• в случае непредставления в суд для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего – физического лица, если компании становится банкротом, а лицензии ЦБ на привлечение денег населения во вклад нет;
• если получено освобождение или отстранение судебной инстанцией конкурсного управляющего – физического лица;

Агентством должна представляться отчетность и другая информация о ходе ликвидации Центральному Банку, Третейскому суду. Информируется и собрание заемщиков кредитных компаний.

Конкурсная масса для проведения расчетов с вкладчиками включает:

• проведение анализа состояния имущественных объектов банков, что ликвидируются;
• проведение инвентаризации актива;
• определение цены активов путем оценивания независимыми структурами;
• осуществляется взыскание с должника средств по кредитам;
• поведение торгов имущественными объектами кредитной организации, что ликвидируется.

При ликвидации Агентством выявляются и оспариваются сделки, которые заключались в ущерб имущественному интересу банка и его заемщиков. Проводится поиск имущественных объектов, которые незаконно удерживаются третьими лицами.

Кроме того:

1. Имеет право отказать в исполнении договора и других сделок, если могут быть понесены убытки.
2. АСВ может привлекать к ответственности тех граждан, которые являются виновными в банкротстве банка.

АСВ – корпорация, которая позволяет вкладчикам с уверенностью относить деньги в банки, ведь они будут застрахованы. Ведь физические лица получат от Агентства страхования вкладов внесенную сумму в том случае, если возникнет страховой случай.