Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в жилстройсбербанке казахстана

Примеры расчета промежуточного займа

Все расчеты Вы можете выполнить самостоятельно с помощью онлайн ипотечного калькулятора Жилстройсбербанка. Все расчеты являются ориентировочными и имеют небольшие погрешности.

Пример 1

Для сравнения жилищного и промежуточного платежей возьмем пример 2, который рассматривался в разделе «Жилищный заем», где пара с двумя детьми хочет приобрести жилье на сумму 13 000 000 тенге, но имеет 50% в размере 6 500 000 тенге. Суммарный доход семьи составляет 190 000 тенге в месяц. Расчет производится по промежуточному займом «Стандартный» со сроком кредитования 9 лет.

1. Семья заключает договор о жилстройсбережениях и единоразово вносит на депозит сумму 6 500 000 тенге (50% от полной стоимости жилья).
2. В первые 3 года будет оплачиваться ипотека по ставке 7,5% годовых, и ежемесячный платеж составит 165 893 тенге, тем самым будет погашаться основной долг и проценты по кредиту.
3. За эти же 3 года сумма 6 500 000 тенге на депозите увеличится до 7 168 036 тенге (проценты и премия – 668 036 тенге) за счет 2% годовых и государственных премий, и в это же время происходит погашение 3 405 313 по основному долгу.
4. После этого Жилстройсбербанк выдает жилищный заем на недостающую сумму 2 426 650 тенге (6 500 000 – 668 036 – 3 405 313) со сроком кредитования 9 лет и ставкой 4,2% годовых.
5. Ежемесячный платеж в течение 9 лет составит 27 021 тенге.
6. Учитывая состав семьи 4 человека, для погашения промежуточного займа в первые 3 года семья должна иметь доход 256 653 тенге, а в последующие 9 лет – 118 135 тенге. Очевидно, что семья с доходом 190 000 тенге не сможет оплачиваться промежуточный заем, поэтому, скорее, всего Жилстройсбербанк не предоставит заем по такой тарифной программе по направлению «Стандартный».
7. В случае если бы доход позволял, итоговые затраты составили бы: первоначальный взнос – 6 500 000 тенге, платежи по промежуточному займу – 5 972 157 тенге, платежи по жилищному займу – 2 918 307 тенге, что в сумме составит 15 390 464 тенге. Вычтем из этой суммы стоимость жилья 13 000 000 тенге и получим общую переплату за 12 лет 2 390 464 тенге (18 %).

Пример 2

Семейная пара без детей с общей зарплатой 150 000 тенге планирует покупку дома стоимостью 10 500 000 тенге, при этом имеет 5 250 000 первоначального взноса. Произведем расчет ипотеки со сроком депозита 3 лда и промежуточным займом «Женил» со сроком кредитования 6 лет.

1. Взнос на депозитный счет 5 250 000 тенге.
2. Промежуточный заем по направлению «Женил» имеет ставку 8,5% годовых, и ежемесячный платеж составит 74 375 тенге в течение 3 лет.
3. За эти 3 года депозит пополнится на 593 607 тенге за счет премий и процентов, что пойдет на погашение основного долга, остальных погашений по основному долгу программа «Женил» не предусматривает.
4. Далее Жилстройсбербанк выдает жилищный заем на недостающую сумму в размере 4 656 393 тенге (5 250 000 – 593 607) со сроком кредитования 6 лет и ставкой 5% годовых.
5. Ежемесячный платеж составит 74 991 тенге.
6. Для двух человек общий доход для уплаты, как промежуточного кредита, так и жилищного, должен быть не менее 120 370 тенге. Семья из примера подходит под это требование.
7. В итоге общие затраты для семьи: первоначальный взнос – 5 250 000 тенге, взносы по промежуточному займу в течение 3 лет — 2 677 500 тенге, взносы по жилищному займу в течение 6 лет — 5 399 342 тенге, что в сумме составит 13 326 842 тенге. Отняв от этой суммы стоимость жилья 10 500 000 тенге, получим общую переплату за 9 лет – 2 826 842тенге (27 %).

Можно ли восстановить доступ онлайн?

Если попытка входа оканчивается неудачно – нужно проверить правильность ввода учетных данных. Многие пользователи устанавливают неправильную раскладку клавиатуры. Дополнительной проблемой может стать нажатие клавиши Caps Lock. Поскольку пароль чувствителен к регистру, система не дает выполнить вход. Нужно внимательно проверить строки перед повторной попыткой. Если снова появляется ошибка, то не спешите обращаться в поддержку. Отправьте запрос на восстановление доступа. Для этого нажмите ссылку «Забыли пароль» около формы входа.

Выберите способ восстановления – по номеру договора либо по альтернативному коду. Для этого установите отметку напротив нужного варианта. Укажите личные данные и нажмите ссылку «Далее». Система отправит вам сообщение, внутри которого содержится одноразовое сочетание знаков. Напишите на странице временный код. Затем придумайте надежный пароль. Для безопасности следует пользоваться цифрами, заглавными и строчными буквами. Сразу после сохранения изменений старый пароль перестанет работать. Попробуйте авторизоваться в кабинете с новыми учетными данными.

Оценка финансового состояния клиента

Для того чтобы можно было претендовать на самый низкий процент, следует позаботиться об оценочном показателе. Это своего рода индикатор финансовой дисциплины вкладчика. Чем выше этот показатель, тем лучшие условия кредитования будут предложены клиенту.

Самый высокий показатель у клиентов образуется при активном накоплении средств. Даже если клиент не имел возможности внести какую-то денежную сумму один месяц, он может внести больше на следующий месяц. При таком регулировании оценочный показатель будет стабильно расти. Минимальный оценочный показатель составляет 16. Оценка 30 — это уже вполне достаточный показатель, позволяющий претендовать на снижение процентной ставки.

Очень многое зависит от той суммы, которая будет вноситься на депозит ежемесячно. Если клиент планирует купить квартиру за 10 000 000 тенге, он должен для нормального темпа накоплений вносить ежемесячно около 1-1,5% от этой суммы. Тогда за 3 года клиент соберет необходимую сумму и достигнет необходимого значения оценочного показателя.

Не запрещается вносить и меньше, но тогда следует приготовиться к более продолжительному периоду накопления. Здесь есть преимущество: при более длительном накоплении растет оценочный показатель, что в результате даст более низкую процентную ставку.

Если у Вас нет накоплений

Как накопить быстрее

Жилстройсбербанк помогает клиентам копить на будущее жилье, начисляя вознаграждение в размере 2% годовых на накопления. Помогает быстрее увеличить сбережения и государство. Ежегодно оно начисляет премию в размере 20% на сумму, равную 200 МРП (555 600 тенге в 2020 году).

Таким образом, у вкладчиков есть возможность по итогам года получить максимальную премию в размере 106 000 тенге. Для этого нужно успеть пополнить свой депозит до 31 декабря текущего года. Как правило, премию государства банк начисляет в I квартале следующего года.

Нужно помнить, что премия государства начисляется на один вклад одного вкладчика, открытый в ЖССБ. Если один вкладчик имеет в банке несколько депозитов, то премия государства будет зачислена только на один из них и вкладчик может выбрать, на какой именно.

Если у вкладчика есть возможность пополнять депозит на более высокую сумму, чем 200 МРП, то ему лучше копить в рамках «Семейного пакета». Это когда вклады открываются на нескольких членов семьи, пополняются и тогда премия начисляется на каждый вклад. Так накопление необходимой суммы происходит быстрее.

Как купить депозит Жилстройсбербанка

Покупка чужих депозитов может ускорить получение льготного займа под 5% на покупку недвижимости либо ремонт. Удобно, что ни продавцу, ни покупателю не нужно никуда ходить, все операции производятся онлайн. Для этого необходимо сделать несколько шагов:

1. Открыть депозит, если вы не были вкладчиком ЖССБК. Открыть депозит можно удаленно.
2. Далее нужно зарегистрироваться в интернет-банкинге ЖССБ 24.
3. В интернет-банкинге нужно перейти на страницу объявлений о продаже депозитов и выбрать подходящий депозит.
4. После этого необходимо подать заявку с указанием цены, за которую вы готовы купить депозит.
5. Объявление о продаже каждого депозита доступно от 1 до 3 дней. За это время можно повысить предлагаемую цену. Минимальный шаг повышения ставки равен 20 000 тенге. По окончании срока публикации покупателем становится тот, кто предложит самую высокую цену.

Переуступка депозита — услуга банка возмездная. Комиссия за нее составит 0,5% от накопленной суммы сбережений. Она взимается с продавца.

С помощью купленных депозитов купить квартиру можно будет только на коммерческом рынке. Принять участие в госпрограммах с такими депозитами будет невозможно.

Информационная служба kn.kz

Предварительный займ

Этот вид займа можно получить только в рамках программ, реализуемых государством. Под предварительным займом следует понимать кредит на льготных условиях — банк предоставляет свои средства, когда клиент накопил 20% от необходимой суммы. В программе выгодная процентная ставка — всего 5% годовых. Ежемесячный платеж, который вносит клиент, делится на две части. Одна — это погашение основного долга и процентов по кредиту. Вторая — пополнение депозита, так как нужно добиться накопления 50%.

На депозит продолжает начисляться вознаграждение в размере 2% годовых, а также премия от государства, она составляет 20% от суммы накоплений. После того как депозит достигнет необходимых 50%, все средства, вносимые клиентов в виде ежемесячных платежей, будут уходить в счет оплаты кредита и процентов.

Алгоритм получение предварительного займа:

1. Клиент открывает депозит в Жилстройсбербанке и ожидает момента, когда размер суммы дойдет до 20% от стоимости объекта недвижимости.
2. После этого можно переходить к подбору недвижимости, предоставляемой в рамках этой программы. Для подбора пользуются порталом baspana.kz.
3. Предоставить в банк документы, подтверждающие платежеспособность.
4. Получить предварительный займ.

Программа «Свой дом» от Жистройсбербанка

Участвовать в программе «Свой дом», как в случае с ипотекой, могут вкладчики ЖССБ, накопившие 50% от стоимости квартиры. Приоритет отдаётся клиентам Жилстройсбербанка, не имеющим квартиры, однако это не основной критерий — участником может стать и тот, у кого есть крыша над головой. Главное — пройти процедуру оценки платежеспособности.

«Свой дом» отличается от иных программ тем, что у вкладчиков теперь есть право выбора. В «Личном кабинете» вкладчики голосуют за проект дома, в котором им хотелось бы жить. Побеждает проект, набравший наибольшее количество голосов. Жилстройсбербанк строит дом, сотрудничая с акиматами, частными банками и застройщиками.Также нет требования иметь непрерывную регистрацию в городах Астана и Алматы.

Стоимость квадратного метра квартир от ЖССБ:

• Астана, Алматы — до 180 тыс. тенге.
• Атырау, Актау, Усть-Каменогорск — до 150 тыс. тенге.
• Остальные регионы — до 140 тыс. тенге.

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки для конкретного заёмщика в Жилстройсбербанке определяется в зависимости от суммы, которая требуется на приобретение недвижимости, а также стоимостью имущества, которое предоставляется под залог банку.

Наиболее максимальная сумма, которую может выдать Жилстройсбербанк при выполнении всех условий, а также соответствии заёмщика всем требованиям – равна 45 000 000 тенге.

Однако увеличить размер суммы ипотечного кредита возможно. Для этого следует привлечь дополнительных созаемщиков из числа родственников или зарегистрированных на одной территории граждан.

Поскольку выдаваемая сумма рассчитывается на одного заёмщика, то для нескольких она будет значительно выше, если их доход это позволяет, и недвижимость будет оформлена в общую собственность.

Это важно знать:

Необходимые документы

Для оформления ипотеки нужно предоставить такие документы:

• паспорта самого заемщика и всех созаемщиков, номера страхования этих лиц;
• справка об адресе (действительна 3 месяца);
• свидетельство о браке/разводе/смерти одного из супругов;
• справка о доходах за предшествующие полгода;
• подтверждение наличия льгот по налогам;
• документы о праве собственности на объект залога;
• оценочный акт на приобретаемый объект недвижимости;
• справка об отсутствии обременений на объект недвижимости.

В зависимости от особенностей клиента и выбранной программы банк имеет право запросить дополнительные документы.

Контакты

Банк «Жилстройсбербанк» — это продвинутое финансовое заведение. Как и любого продвинутого заведения, у него есть несколько групп в социальной сети.

Это группы в:

Помимо этого, связаться с оператором можно и через специальную форму.

Также в правой части экрана здесь располагаются ссылки:

• «Ваш консультант».
• «Консультанты, с которыми расторгли договоры».
• «Стандартные условия».
• «Прием граждан».
• «Часто задаваемые вопросы».
• «Горячая линия».

Также горячая линия доступна по номеру: 300. На звонки операторы отвечают с 9 утра до 21 часов вечера с понедельника по субботу. В воскресенье операторам на горячую линию звонить не стоит, т.к. она не работает.

Помимо этого, здесь располагается ссылка под названием «Запишитесь в отделение онлайн».

Пользователь может нажать на нее, записаться на прием к оператору в ближайшее отделение.

Также в правой части экрана располагается специальная вкладка зеленого цвета.

Она разделена на несколько подкатегорий.

Это:

• «Видеозвонок».
• «Подписаться».
• «Заказать обратный звонок».
• «Оставить отзыв».
• WhatsApp.
• Telegram.
• «Оцените нас».

Операторы принимают жалобы на свою электронную почту: mail@hcsbk.kz.

Также операторы на звонки отвечают и по телефону:

• +7 705 925 13 00.
• +7 727 330 9 300.
• +7 727 279 35 11.

Подытожим: «Жилстройсбербанк» — это лучший банк Казахстана, которым пользуется большинство людей, проживающих здесь.

Мобильное приложение

Для удобства пользователей банк создал мобильное приложение, совместимое с любыми современными смартфонами. Для безопасности желательно устанавливать его из встроенного каталога App Store или Google Play. Запустите каталог и наберите название программы (ЖССБ 24). Затем установите приложение. После первого запуска введите учетные данные. Выберите способ проверки личности, который будет запрашиваться перед каждым входом. Можно придумать цифровой код или сохранить отпечаток пальца. Для этого смартфон должен обладать дактилоскопическим сканером.

Приложение ЖССБ 24 – незаменимый помощник для постоянных клиентов банка. Через него можно управлять банковскими счетами и другими продуктами, находясь в любом месте. Возможности программы полностью аналогичны кабинету. Перечислим возможности, которые становятся доступными после установки:

• Отображение состояния всех банковских продуктов;
• Получение подробной статистики;
• Пополнение депозита;
• Оплата долга банковской картой;
• Получение различных выгодных предложений;
• Бронь посещения банковского отделения;
• Чтение последних новостей кредитной организации;
• Связь с поддержкой;
• Изучение справочной информации.

Требования к заемщикам

Для оформления ипотеки заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• Возраст от 21 года до 63 лет (из расчета на момент полного погашения долга).
• Наличие гражданства республики Казахстан и отметки о регистрации в любом ее регионе.
• Общий трудовой стаж от 6 месяцев.
• Наличие официального или подтвержденного регулярного дохода. Если такие справки предоставить проблематично, то подойдут и ведомости о платежеспособности.
• Ипотека от Жилстройсбербанка не может быть одобрена пенсионерам, не имеющим официального трудоустройства. Сами по себе пенсионные выплаты не могут служить основанием для предоставления ипотеки.
• На протяжении всего срока кредитования допускается присутствие одних и тех же созаемщиков, замена на новых не производится.
• Процентная ставка зависит от срока кредитования и финансовых возможностей клиента. В любом случае, установлению процентной ставки для каждого конкретного клиента предшествует анализ рисков банка.

Промежуточный жилищный заем

Следующий вид займа, предлагаемого Жилстройсбербанком, является промежуточный заем. Он предназначен для лиц, имеющих 50% от суммы приобретаемой недвижимости и не желающих накапливать средства в течение нескольких лет, как этого требует программа жилищного займа.

Промежуточный займы предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых на срок от 3-х до 25-ти лет в зависимости от выбранной тарифной программы и вида платежей по займу («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»).

Условия данного вида займа такие, что лицо вносит 50% от стоимости приобретаемого жилья на депозитный счет в Жилстройсбербанке, банк предоставляет ему недостающие 50%

Здесь нужно сделать одно важное замечание, что промежуточный заем выдается не на 50%, а на 100%, т.е. проценты заемщик будет выплачивать от полной стоимости недвижимости

Как и в случае с программой Жилищного займа, средства, находящиеся в течение срока промежуточного займа также обеспечиваются ставкой вознаграждения 2% годовых и ежегодной премией 20% от суммы (не более 20% от 200 МРП (583 400 тнг на 2021 год)). К концу срока промежуточного займа, сумма на депозите с учетом всех прибавок идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до уровня жилищного займа (от 3,5% до 5%).

Основные параметры промежуточного займа:

• заключение договора о жилищных строительных сбережениях на договорную сумму (стоимость жилья);
• комиссионный сбор за открытие депозита – 0 тенге;
• взнос 50% от договорной суммы на депозит;
• уплата процентов по займу и/или основного долга от 100% от договорной суммы в течение 3-х лет по одному из трех направлений («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»);
• подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа;
• получение жилищного займа по ставке 3,5 – 5 % годовых;
• срок кредитования – 6 месяцев до 25 лет.

Виды промежуточного займа

	«Стандартный»	«Жеңіл»	«Жеңіл-2»
Сумма займа	Минимальная сумма – 500 МРП (1 458 500 тнг на 2021 год), максимальная – 90 000 000 тенге.
Срок займа	До 25 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы	От 4 до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы (только «Бастау» и «Оркен»)	До 25 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
Ставка по займу	от 7,5% годовых	— от 8,5% годовых; — от 5% годовых для программы «Нурлы жер»	от 8% годовых
Погашение займа	Ежемесячно (аннуитет или уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка)	Погашение промежуточного жилищного займа с отсрочкой платежа по основному долгу (отсрочка платежа не более 3-х лет)	Погашение 50% от основного долга по промежуточному займу: аннуитет, уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка
Обеспечение по займу	Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость / Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица

Направление «Стандартный» предполагает погашение как суммы по процентам, так и суммы основного долга, поэтому на первом этапе платежи будут в разы больше, чем на последующем при уплате жилищного займа.

По направлению «Жеңіл» погашение основного долга не происходит, производится уплата только процентов по промежуточному займу. Погашение основного долга происходит на следующем этапе при жилищном займе.

Направление «Жеңіл-2» предусматривает уплату процентов (как при «Жеңіл») и погашение половины от основного долга. Вторая половина основного долга переходит на жилищный заем.

Процесс оформления

Ипотека оформляется по такому алгоритму:

1. Оформление ипотеки в данном банке начинается с визита в офис. Филиалы есть во всех крупных городах республики Казахстан. Если уже при первом визите предоставить полный пакет документов, это существенно ускорит процесс.
2. На основании предоставленных данных банк проводит анализ и выносит свое решение: одобрение или отказ в предоставлении ипотеки.
3. После принятия положительного решения клиенту дается полгода на подбор недвижимости. Исходя из срока годности некоторых документов нужно поторопиться, чтобы не пришлось брать некоторые справки заново перед сделкой.
4. Выбранное жилье должно тоже пройти одобрение банка. Главное требование к недвижимости — она должна быть ликвидной. Это позволит банку, в случае возникновения проблем с выплатами от клиента, продать жилье и вернуть свои деньги.
5. Только после того, как объект пройдет проверку банка и будет утвержден, назначается подписание ипотечного договора. Там указываются все условия предоставления кредита и правила погашения.
6. После этого назначается сделка купли-продажи. Продавец предварительно должен открыть счет, на который банк переводит деньги после подписания договора купли-продажи.
7. Также клиент открывает себе счет. Именно с него каждый месяц будут списываться денежные суммы — обязательные платежи. Клиент должен следить за пополнением этого счета. Суммы, превышающие размер ежемесячного обязательного платежа, могут вноситься клиентом по его желанию. Это называется досрочное погашение.

Параллельно с ипотечным договором клиент должен оформить страховой договор на приобретаемый объект недвижимости. Страховую компанию можно выбрать только из партнеров банка.

Что представляет собой ипотека от Жилстройсбербанка

Участвовать в ставшей популярной программе можно как при отсутствии накоплений, так и с накоплениями. Суть в том, что ипотека выдаётся людям, у которых уже есть 50% от требуемой суммы на покупку квартиры.

Те, у кого сумма есть, попадают в разряд покупателей, те, у кого денег нет, попадают в разряд арендаторов.

Чтобы войти в программу, необходимо:

• Шаг 1: Стоит определиться с квартирой. Рассматривать следует как первичное, так и вторичное жилье 3-го и 4-го уровня комфортности. Средняя цена по стране за 1 квадратный метр от 80 000 до 143 000 тенге;
• Шаг 2: На данном этапе те, кто располагает 50% от общей стоимости квартиры, вносят сумму на счёт и заключают с банком контракт, как покупатели. Эта категория выплачивает за займ 6% годовых.

Если денег нет, в Жилстройсбербанке предусмотрено четыре тарифных направления для тех, кто решил пойти на открытие счета. Отличие направлений состоит только в сроках накоплений и сроках кредитования. Так, дни накопления укладываются в рамки от 3-х до 8-ми лет и 6-ти месяцев. Сроки кредитования от 6-ти до 15-ти лет.

Участникам, вступившим в программу, необходимо знать, чем короче будут сроки, тем большее их ждёт вознаграждение.

Итак, на первом этапе открываются депозиты, цель которых накопление 50% суммы от запрашиваемой стоимости выбранной квартиры. Смысл в этом есть, так как, участие в ЖССБ позволяет снизить процентную ставку в два раза, что осуществляется за счёт начисленных в течение накоплений денег бонусов.

Для того, чтобы получить ипотеку в Жилстройсбербанк, следует рассмотреть все варианты и определиться. У участников есть возможность одновременно накапливать деньги и арендовать квартиру с последующим выкупом. Причём, когда дата накопления будет завершён, материальные тяготы, которые приходилось нести семье, резко снизятся.

• Шаг 3: Следующим шагом для участия является заключение договора с ЖССБ о жилстройсбережении;
• Шаг 4: Далее необходимо строго следовать требованиям договора, то есть, своевременно вносить требуемую плату. В данном случае можно рассчитывать на вознаграждение в виде 2% годовых;
• Шаг 5: По истечении срока, в зависимости от того, насколько своевременно вносились платижи, можно взять ипотеку от 4% годовых. Накопленная сумма – это первоначальный взнос хозяина счёта, переходящего в статус покупателя и больше не вносящего плату за аренду квартиры. При этом нужно подтвердить свою платежеспособность.

Предложения разделена на два больших направления:

1. Для всех категорий (то есть, не являющихся молодой парой, в том числе и для госслужащих);
2. Для молодых семей.

Как получить ипотеку от Жилстройсбербанк?

Для граждан ипотека в Казахстане становится с каждым годом доступнее. До 2017 года действовали государственные программы «Бастау», «Оркен» для малообеспеченных слоев населения, «Кемел» и «Болашак» — для тех, кто заинтересован в быстром накоплении средств на покупку недвижимости. С этого года все программы объединяются в одну. Не стоит пугаться, люди, начавшие копить по старым программам, могут завершить сбор денег и получить свое жилье. Получение ипотеки доступно в прежнем объеме.

Новая кредитная линия «Баспана» сочетает в себе все качества уже закрытых кредитных продуктов. Можно получить ипотеку через Жилстройсбербанк, собрав определенный объем средств. Притом, сократился перечень необходимых документов и упростилась система постановки нуждающихся в улучшении жилищных условий на очередь.Чтобы начать копить на свою квартиру через Жилстройсбербанк, клиенту нужно:

• определиться со стоимостью жилья;
• уточнить размер первоначального взноса;
• рассчитать размер ежемесячных отчислений, являющихся посильными для семьи.

По новой программе вкладчик сам решает, сколько лет он будет копить, минимальный срок действия счета – 3 года. Процентные ставки рассчитываются в зависимости от того, как совершаются пополнения депозита. Чем чаще вносится деньги и чем больше объем и срок накопления, тем ниже процентные ставки на ипотеку от 3,5% до 5% годовых.

Программы Жилстройсбербанка 2016: молодая семья

Квартиры для молодых семей от ЖССБ — это направление по госпрограмме для семей без жилья и с доходом не более 230 тыс. тенге. Под программу попадают семьи с регистрацией брака от 2 лет, когда оба супруга не старше 29 лет.

Супруги должны быть прописаны там, где они намерены купить квартиру (если это Астана или Алматы, то прописка должна быть более 2 лет).

Молодая семья — не обязательно полная. Это может быть разведенный, одинокий, вдовый родитель плюс ребенок/дети.

Узнать, сколько стоят квартиры по программе «Молодая семья» и как получить арендное жилье по госпрограмме, можно в специальном материале. 

Не нужна прописка и брак от 2-х лет для приобретения жилья в городах-спутниках. Как принять участие:

1. Подать заявление и документы.
2. Следить за размещением списков и объявлений, явиться для оценки платежеспособности.
3. Получить идентификационный номер (на самого заявителя и супругу).
4. Вас уведомят о том, что вы подтвердили платежеспособность, после чего все списки идут в ЖССБ.

Квартиры молодым семьям выдаются также по договору аренды:

1. Срок не больше 8 лет.
2. Обязательно регистрируется в Центре недвижимости.
3. Нулевая ставка суммы арендного платежа.
4. Коммунальные услуги за счет арендатора.

В целом квартиры молодым выдаются, как и в предыдущей программе — в квартире можно жить и одновременно копить на депозит.

Можно ли получить ипотеку с первым взносом 0% в Жилстройсбербанке Казахстана?

Жилстройсбербанк – первое банковское учреждение, в котором реализовали систему жилищных депозитов. Целью таких сбережений является привлечение денежных средств народа Казахстана в строительные вклады и выдачу ипотеки без первоначального взноса.

Вкладчики ЖССБ открывают депозиты, рассчитанные для купли недвижимости в перспективе.

Подписывая договор о жилищных строительных депозитах с Жилстройсбербанком, клиент обязуется ежемесячно пополнять свой личный сберегательный счет. Сбережения на депозите в будущем послужат минимальной суммой для взноса и оплаты части от стоимости жилплощади, а остаток сбережений выдается клиенту как ипотечный кредит на льготных условиях.

Условия по депозиту

Благодаря системе жилищных сбережений от ЖССБ клиент получает не только вознаграждение по вкладу, но и гарантию получения кредита в дальнейшем при сроке накопления от 3-ех лет. Для того чтобы взять ипотечный займ клиенту необходимо накопить 20% либо 50% от цены объекта жилья.

Жилстройсбербанк присваивает баллы каждому вкладчику. Оценочные баллы зависят от выполнения условий, суммы накоплений, финансовой репутации клиента и других показателей. Итоговое количество начисленных баллов будет напрямую влиять на условия кредита (процентную ставку, сумму и срок займа).  Выходит чем больше у вкладчика оценочный балл, тем лояльней условия по ссуде.

Как это работает?

Рассмотрим пример — вкладчик решил накопить 50% от стоимости желаемой недвижимости. Представим, что клиент планирует приобрести жилье за 12 млн. ₸, тогда ему понадобится накопить 6 млн. ₸ минимум за три года. Вдобавок нужно получить высокий уровень оценочного балла. Для достижения высокой оценки необходимо регулярно пополнять свой личный сберегательный счет, оплачивая ежемесячные платежи.

При накоплении Жилстройсбербанк предоставляет самую высокую процентную ставку вознаграждений по депозитам – до 13,3%. Когда клиент накопил половину от стоимости объекта недвижимости и выполнил все условия, он получит от банка сумму, не хватающую для приобретения жилплощади в кредит от 3,5 до 5% годовых.

Полезное видео:

Какие изменения внесли в программу «Бақытты отбасы»

В этом году в Казахстане запустили льготную ипотечную программу «Бақытты отбасы» по самым привлекательным условиям – под 2% годовых. Заявки начали принимать в июле. Уже 4 053 семьи получили кредиты, ещё 736 – положительное заключение. Сейчас они в поиске подходящего жилья.

Льготный кредит под 2% при первоначальном взносе 10% по «Бақытты отбасы» могут получить только очередники акиматов из категории:

• многодетные семьи;
• неполные семьи;
• семьи, имеющие или воспитывающие детей с ограниченными возможностями.

В 2020 году увеличат объём займов по программе «Бақытты отбасы» в два раза – кредиты смогут получить 10 тысяч семей. Для этого из республиканского бюджета выделят 100 млрд тенге.

Руководство Жилстройсбербанка / Фото Informburo.kz

С декабря жилищные сертификаты на сумму 1 млн тенге, которые вкладчикам выдают акиматы, можно использовать на покупку не только первичного, но и вторичного жилья.

С 2020 года банк планирует расширять количество потенциальных участников льготной программы.

Если сейчас главное условие программы, чтобы доход заёмщика не превышал 42 500 тенге на каждого члена семьи, то с 2020 года порог по доходу на одного члена семьи планируется повысить до 62 366 тенге (размер прожиточного минимума – 31 183 тенге).

Также планируется включить в число участников «Бақытты отбасы» не только семьи с детьми-инвалидами, но и взрослых инвалидов, которые нуждаются в жилье. По словам руководства банка, в 2020 году вопрос будет решён положительно.

Регистрация личного кабинета

Сразу необходимо отметить, зарегистрироваться в системе могут исключительно пользователи, которые уже оформили ипотечный кредит или сделали жилищный депозит. Разумеется, при этом они должны являться держателями пластиковых карт, выпущенных этим банком.

Если клиент пока не успел оформить жилищный депозит или купить квартиру с помощью получения ипотечного кредита, следует сначала посетить одно из отделений банка, заполнить соответствующий бланк-заявление, и дождаться одобрения заявки. Теперь можно приступать к регистрации на платформе, чтобы получить возможность начать использовать инструменты, входящие в функционал личного кабинета.

Алгоритм регистрации:

1. Используя браузер, нужно зайти на официальную страницу банка hcsbk.kz.
2. Перейти в меню под названием «Регистрация».
3. Ввести альтернативный код, который клиент получает в банке при заключении соглашения на предоставление ипотечного кредита или внесения вклада. По желанию, клиенты могут выбрать другой способ регистрации, который подразумевает использование не альтернативного кода, а номера счета или мобильного телефона.
4. На указанный контактный номер телефона пользователь получит специальный код. Его следует ввести в пустое поле. Допущение ошибок во время ввода станет причиной того, что система отклонит заявку. Поэтому, прежде чем подтвердить код, нужно проверить правильность его введения. Если сообщение не придет в течение 5 минут, можно запросить повторную отправку.
5. Осталось только поставить галочку напротив соглашения об обработке персональных данных и придумать пароль для авторизации на сайте.

На этом процесс регистрации нового пользователя завершается. Если все данные были введены правильно, никаких проблем у клиентов не возникает.

Регистрироваться в системе нужно только по номеру телефона, который был указан в заключенном договоре с кредитной организацией. Если клиент указал другой номер мобильного телефона, то система не разрешит завершить регистрацию, выдав ошибку. Для ее исправления не нужно обращаться в службу поддержки. Достаточно ввести данные, которые указаны в договоре, чтобы успешно завершить процедуру регистрации.