Особенности виртуальной карты от тинькофф банка и 2 альтернативы

Как заказать и активировать виртуальную карту

Заказать виртуальный платежный инструмент от описываемой банковской структуры вы можете как при помощи личного кабинета, так и через мобильное приложение Тинькофф. Если для заказа карты вы примите решение воспользоваться мобильным приложением, то вам предстоит совершить следующие действия:

1. После попадания в меню мобильного приложения от описываемой банковской структуры вам потребуется выбрать опцию «Детали счета».
2. Далее необходимо использовать команду «Оформить карту к счету».
3. Далее вам необходимо согласиться с выпуском платежного инструмента на ваше имя и отказаться от изготовления пластиковой карты.
4. На следующем этапе система предложит установить лимиты расходования средств для виртуального платежного инструмента.
5. Затем вам потребуется подтвердить операцию при помощи кода, который поступит вам в СМС на номер вашего мобильного телефона.

Если для оформления виртуального платежного инструмента вы приняли решение воспользоваться личным кабинетом, то от вас потребуется выполнить следующие действия:

1. В самом начале вам необходимо получить доступ к личному кабинету и в основном меню выбрать команду «Действия».
2. Далее от вас потребуется выбрать опцию оформления дополнительной карты.
3. На следующем этапе вам необходимо указать то, что вы желаете заказать именно виртуальную карту.
4. Далее вам потребуется подтвердить заказ виртуальной карты при помощи кода, который поступит на ваш телефон.
5. На завершающем этапе от вас потребуется в графе «Лимиты» установить ограничения на расходования средств со счета виртуальной карты.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что активировать карту не нужно, а код доступа к ней вы сможете самостоятельно задать, перейдя во вкладку «Действия». Если возникнет такая необходимость, то лимиты расходования средств вы сможете в любое время изменить, воспользовавшись для этих целей приложением Тинькофф или личным кабинетом. Для закрытия заказанного ранее виртуального платежного инструмента вам потребуется зайти в личный кабинет или в мобильное приложение Тинькофф и выбрать соответствующую команду.

Процедура идентификации

1. Самый быстрый способ — онлайн-пополнение с карты любого российского банка с использованием функции «Перевод с карты на карту» на сайте Tinkoff. alt=»С карты на карту» width=»300″ height=»72″ />
2. Перевод по номеру виртуальной карты через банкоматы или системы Интернет-банк сторонних банков.
3. Вывод денежных средств со счетов электронных кошельков.
4. Внесение наличных средств терминалы QIWI, «Элекснет» или Сompay.
5. Пополнение наличными средствами в салонах связи «Связной», МТС, «Евросеть» и в отделениях Почты России.

После установки приложения «Мобильный банк Тинькофф» вам нужно в нем авторизоваться и включить услугу «Бесконтактные оплаты». Перед оплатой в розничном магазине необходимо ввести свой код доступа и поднести мобильное устройство к платежному терминалу.

Поскольку виртуальная карта привязывается автоматически к каждому новому аккаунту, для ее удаления необходимо закрыть личный кабинет. Все имеющиеся ваши пластиковые карты «Тинькофф» сохраняются. Пользоваться ими можно и без личного кабинета. Новый аккаунт с новой виртуальной картой вы сможете открыть через семь дней.

Основная часть операций осуществляется без списания комиссий, например:

Виртуальная карта Тинькофф – это многофункциональный NFS кошелек, предназначенный для бесконтактных платежей. Большая часть владельцев таких счетов использует электронные деньги для онлайн-покупок, однако и для платежей в обычных торговых сетях с поддержкой PayPass виртуальные средства можно использовать. Через App Store или PlayMarket нужно установить соответствующее приложение.

Как создать виртуальную карту

Виртуальная карта есть у всех клиентов, которые прошли регистрацию в Тинькофф Банке или в мобильном приложении. Клиентами банка считаются все, кто открыл вклад, получил карту Тинькофф, взял ипотеку или кредит. Не все клиенты проходят регистрацию и заводят личный кабинет, а потому у них карты виртуал нет.

Открыть Tinkoff Virtual Card в мобильном приложении

Если принято решение оформить карту виртуал в приложении то, проходят такие этапы:

1. Загружают мобильную версию Тинькофф Банка. Для iOS приложение можно скачать в AppStore, а для Андроид – в PlayMarket.
2. Нажимают кнопку входа.
3. Заполняют поле с указанием личного номера телефона.
4. Вводят в соответствующее поле код из СМС-сообщения, который отсылается на указанный номер.
5. Открывают приложение.
6. После этого нужно найти виртуальную карту в разделе счетов.

Оформление банковской карты через Интернет-банкинг

Можно оформить карту через интернет-банкинг, для этого клиенты:

Если регистрация проводилась раньше, то после ввода номера телефона система потребует ввести пароль, который был присвоен в прошлый раз.

Далее во вкладке с правой стороны нужно найти автоматически открытую виртуальную карту.

Активация карты виртуал

Специального порядка активации карты нет. Карта создается автоматически при регистрации на сайте и входе в личный кабинет. Клиент банка может использовать карту для расчета в любой момент. Сначала нужно только пополнить баланс карты, и покупки сразу станут доступными.

Это нематериальное платежное средство, поэтому оно не нуждается в дополнительном подписании или других процедурах. Как только карта создана и становится видна в списке, ею можно рассчитываться.

Минусы виртуальной карты

Вместе с тем, нельзя не сказать, что карта обладает лишь плюсами. Есть и минусы. Но они субъективные, для кого-то это наоборот плюсы.

1. Для оплаты виртуальной картой в обычном магазине (а не в интернет) нужно устанавливать на смартфон Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, затем привязать виртуальную карту к этой системе платежей. Кроме того, на смартфоне должна быть обязательно поддержка технологии  NFC, иначе даже с вышеназванными платежными приложениями заплатить на кассе в Магните, Пятерочке и т.д. будет нельзя. А пока далеко не на всех смартфонах есть эта поддержка. Особенно часто ее нет на китайских смартфонах. Но далеко не все люди в России имеют брендовый фирменный телефон.
2. Виртуальная карта не может быть мультивалютной. Например, дебетовая Тинькофф Блэк с 2018 года мультивалютна, вы можете переключать валюты и платить в той, которая в данный момент нужна. С виртуальной так не получиться, она выпускается только в рублях.
3. Также для управления картой нужен Интернет, все-таки она виртуальная.
4. Для серьезных платежей или переводов, и для увеличения лимита с 40 тысяч в месяц обязательно требуется идентификация личности, включая данные паспорта и регистрации. Например, с виртуальной карты без идентификации даже нельзя вывести деньги на свою дебетовую Тинькофф Блэк. Без верификации можно только оплачивать покупки, перевод недоступен.
5. На виртуалку не начисляется кэшбэк.

Как закрыть и удалить виртуальную карту

Держатели карт виртуал, которые хотят сэкономить на обслуживании, часто закрывают свои карты и создают новые. Делают они это потому, что через 6 месяцев после начала использования карты начисляют оплату за пользование – 10 рублей в день. Плата небольшая, но можно сэкономить и на ней.

Чтобы закрыть карту, пользователь должен:

1. Открыть личный кабинет.
2. Открыть настройки.
3. Найти вкладку «Удалить кошелек».
4. Ввести код подтверждения, который приходит на мобильный телефон в СМС-ке.

Создать новую виртуальную карту получится только через неделю. Поэтому, если планируется проводить платежи онлайн в течение 7 дней, то нужно использовать альтернативное средство платежа.

Методы изменения номера, привязанного к карте Тинькофф

Описываемая банковская структура предусмотрела несколько методов, позволяющих клиентам изменять номер, привязанный к их платежному инструменту. Для совершения описываемой операции вы сможете воспользоваться одним из следующих методов:

1. Изменить привязанный к платежному инструменту номер можно при помощи онлайн-сервиса описываемой банковской структуры.
2. Также для совершения описываемой операции вы можете связаться с контактной службой Тинькофф банка.
3. Для изменения номера, привязанного к вашей карте, вы можете воспользоваться приложением Тинькофф.

Вам полезно будет узнать о том, что еще совсем недавно изменить номер телефона можно было, посетив раздел «Профиль» в личном кабинете онлайн-сервиса описываемой банковской структуры. После того, как вы изменяли привязанный к карте номер, с вами связывались сотрудники банковской структуры. Эта операция была необходима для того, чтобы сотрудники банка удостоверились в том, что номер телефона поменял именно владелец карты, а не преступники, которые получили доступ к личному кабинету жертвы.

Из-за участившихся случаев мошенничества с банковскими картами Тинькофф банку пришлось поменять процедуру изменения привязанного к карте номера телефона. В настоящее время процедура изменения привязанного к карте номера телефона выглядит следующим образом:

1. В самом начале вам необходимо войти в личный кабинет онлайн-сервиса описываемой банковской структуры. Для подтверждения авторизации от вас потребуется внести специальный код, который поступит на привязанный к карте телефонный номер.
2. После попадания в основное меню личного кабинета вам потребуется посетить вкладку «Профиль».
3. На новой странице вам необходимо выбрать команду «Управление».
4. Далее перед вами откроется специальный раздел с вашей личной информацией. Затем вам потребуется связаться по скайпу с сотрудниками банковской структуры и сообщить им о том, что вы желаете поменять номер телефона, привязанный к карте.
5. После разговора с сотрудниками банковской структуры, номер телефона, привязанный к платежному инструменту, будет изменен на новый.

Отдельный счёт

Для карт платёжной системы МИР банк автоматически открывает специальный счёт. Это бесплатно. Он нужен для корректной обработки поступающих из бюджета платежей. При этом пользователи его не видят. То есть, он как бы есть, но его как бы нет — в приложении так уж точно.

Какие реквизиты предоставлять гос органам?

Если стоит задача предоставить гос органам реквизиты счёта, к которому привязана карта МИР, то расчётный счёт дебетовой карты Black и будет этими самыми реквизитами, вне зависимости от того какая карта на руках — виртуальная или пластик.

Можно ли платить картой МИР со смартфона?

Можно, но только с Samsung Pay и Mir Pay (специальное приложение для оплаты при помощи смартфона). С Apple Pay и Google Pay это не сработает. При этом виртуальной карты достаточно для привязки её к смартфону. Пластик необязателен.

Доступные операции по виртуальной карте

Если у вас Tinkoff виртуальная карта, важно знать о том, какие операции доступны по карте и какие ограничения наложил банк на такой счет. Кошелек Тинькофф дает возможность:. Среди ограничений стоит отметить следующие:

Среди ограничений стоит отметить следующие:

• Лимит средств — 40000 рублей;
• Не больше 20 выводов денег в месяц, и не более 5 в день;
• Лимит суммы для снятия – 15000 рублей, и 100000 рублей (для пользователей, прошедших через процедуру идентификации);
• В месяц не больше 50 операций;
• Наибольшая сумма пополнения составляет 15000 рублей.

С помощью данного банковского продукта можно оплачивать налоги и штрафы, при этом вы не платите комиссию. Комиссия взимается, если:

• Происходит оплата кредита другого банка. Она составляет 2% от суммы, но не меньше 90 рублей;
• За переводы более 40000 рублей, комиссия будет 2%;
• Денежные переводы в банки, которые не являются партнерами Тинькофф – 2%.

Если средства зачисляются через терминалы чужих банков, клиент заплатит комиссию. Скорость перевода в таком случае может составлять от 1 дня до 5.

На сегодняшний день виртуальным кошельком Тинькофф пользуются многие фрилансеры, он удобен для тех, кто планирует совместный отдых в большой компании. Один пользователь может оплатить тур, а остальные просто пополнят его виртуальную карту.

Установите ежедневный лимит на определенную сумму, не используйте электронную почту, к которой привязана карта для регистрации на всевозможных сайтах

Важно, чтобы на компьютере и мобильном телефоне использовался надежный антивирус

Способы увеличить лимит

Если клиенту недостаточно лимита в 40000 рублей, вы можете его увеличить, подтвердив личность. Для верификации потребуется:

1. Войти в личный кабинет и нажать на рисунок с изображением карты, он находится в левой части экрана;
2. Откройте раздел «Лимиты»;
3. Выберите один из двух вариантов — Оформить карту Тинькофф или Подтвердить личность.

В первом случае вы тут же окажетесь на странице с продуктами банка, вам потребуется заполнить форму. Во втором случае вы можете подтвердить личность, причем сделать это несколькими способами:

1. Через портал Госуслуги (на нем необходимо иметь верифицированный аккаунт);
2. Самостоятельно ввести ИНН и паспортные данные.

Одобрение идентификации в большинстве случаев происходит в тот же день.

Как вывести деньги?

Электронная карта является многофункциональной, она дает возможность пополнять банковские счета физических лиц и операторов сотовой связи, переводить суммы на электронные кошельки и совершать множество других операций, в том числе выводить средства. Если пользователь не прошел верификацию, установлены следующие ограничения на вывод:

• 40000 рублей в месяц;
• Наибольшие разовые платежи – не более 15000 рублей.

Средства можно выводить через электронные кошельки, физическую карту, терминал самообслуживания,  а также получать наличными – в офисах партнеров Тинькофф. Чужие банки всегда взимают комиссию за операцию в размере от 1% и до 2%.

Безопасность виртуальных карт

При выборе банка и карточных продуктов естественны и понятны сомнения людей в защищенности денег, персональной информации и в целом надежности банка. Помимо мер безопасности, предпринимаемых банком Тинькофф для обеспечения конфиденциальности персональных и платежных данных, виртуальная карта дополнительно защищается лимитами на расходы и хранение средств, а также отсутствием физического носителя. Такое средство платежа невозможно ни украсть, ни потерять.

В обязанности клиента также входит принятие мер безопасности по защите доступа к данным, в том числе установка антивирусного программного обеспечения, неразглашение кодов доступа и прочих аутентификационных данных.

Причины изменения номера телефона

В момент регистрации дебетовой или кредитной карты на имя клиента, для обеспеченности полной безопасности, конфиденциальности и надежности, к ней привязывается номер телефона. Изменить номер бывает нужно в случае утраты к нему доступа или его смены.

В банковских операциях телефонный номер по юридической силе равняется подписи клиента. Клиенту следует своевременно предоставлять правдивую информацию о своих данных, иначе неожиданные последствия могут вас привести к неожиданным списаниям со счета, потере доступа к своим деньгам, а в ряде случаев — даже уголовной или административной ответственности.

Через службу поддержки клиентов

Всего этого можно избежать, если заранее позаботиться о резервном номере. Вы можете указать его при подписании документов либо позже, позвонив оператору. Переключение на резерв происходит очень быстро, без лишних вопросов.

Какие документы потребуются

Паспорт, точнее – данные из него.

Через интернет-банкинг

Поменять телефон через интернет-банкинг можно только в одном случае: если у вас есть доступ к старая сим-карта. Зайдите в личный кабинет на сайте или в приложении, перейдите в «Профиль» -> «Личные данные», смените номер. На старый телефон придет СМС с кодом подтверждения. Вам нужно ввести этот код в появившуюся форму. На заметку: если вы закрыли сим-карту, и кто-то занял ваш старый номер, вы можете позвонить новому хозяину и попросить его назвать вам код, пришедший в сообщении.

18.06.2016, 14:29Ильяс (Грозный)

здравствуйте как можно мне поменять номер телефона каторая привязанная на карту тинькофф

Можно ли узнать номер карты банка Тинькофф по номеру телефона?

Артем, номер карты, указанный на ее лицевой стороне, Вы можете узнать в Личном кабинете Интернет-банка или из документов.

Как проверить баланс по карте банка Тинькофф, если утерян привязанный номер телефона?

Дмитрий, если Вы не можете воспользоваться личным кабинетом в дистанционном сервисе интернет-банк, то можете уточнить остаток.

Как изменить номер мобильного телефона, привязанного к карте банка Тинькофф?

Александр, осуществить все необходимые действия Вы можете при обращении в Службу помощи клиентам Банка, позвонив по номеру.

Найти готовый ответ

Спроси эксперта! Арканова Екатерина ответит вам в течение рабочего дня.

Вторым способом сменить pin-код будет звонок сотрудникам банка Тинькофф.

• как изменить номер мобильного банка тинькофф;
• как изменить номер телефона в интернет банке тинькофф;
• как изменить номер телефона в тинькофф онлайн;
• как изменить номер телефона в тинькофф через интернет;
• как изменить номер телефона привязанный к карте тинькофф;
• как изменить номер телефона тинькофф банк;
• как изменить пароль в личном кабинете тинькофф

Как открыть виртуальную карту Тинькофф

Тинькофф предлагает открыть виртуальную карту сразу с лимитом, вы можете его установить при создании данной карты. Далее подробная инструкция как оформить виртуальную карту.

Виртуальную карту можно открыть:

• в мобильном приложении,
• в личном кабинете (почему-то не даёт выбрать какую платёжную систему мне можно выбрать, это видно только в приложении)

Виртуальную карту нельзя выпустить на другого человека, только на себя. Виртуальная карта бесплатная, денег за обслуживание и открытие не берут.

Открыть виртуальную карту Тинькофф через приложение

На своём примере покажу, в картинках, как открыть виртуальную карту Тинькофф. Я открыла себе виртуальную карту МИР.

Инструкция как открыть виртуальную карту, например, МИР:

1. Если нет основной дебетовой карты Тинькофф, то её можно оформить по этой ссылке, бонусом подарят 1000 рублей вам на карту, когда потратите первые 5000р.
2. В списке счетов выберите тот, к которому нужна дополнительная виртуальная карта, в моём случае нужна виртуальная карта Тинькофф МИР.
3. Откроется следующее окно, в нём ищем Плюс «+«. Нажмите на +, как показано на картинке.
4. Выбираем  — Выпустить новую карту.
5. Далее нажимаем, что карта нужна Для себя. Виртуальную карту нельзя выпустить на другого, только на реальном пластике.
6. Выбираем тип карты — нам нужна Виртуальная.
7. Выбираем платёжную систему, в этом пункте важен не дизайн, а выбор системы — МИР, Мастер кард или Виза. Я себе в личном кабинете не смогла увидеть этот выбор, а здесь через мобильное приложение сделала виртуальную карту Тинькофф МИР, как показано на фото ниже и в данной инструкции.
8. Задаём лимиты на новой виртуальной карте, сделайте сразу, сколько бы хотели тратить в месяц и снятие наличных в день. Это важный пункт, чтобы обезопасить свои денежки на основном счёте, к которому подключена виртуальная карта. Подключите оповещение если нужно.
9. Лимиты устанавливаем, например, вот так, как на фото.
10. Подтверждаем операцию кодом из СМС, обязательно вводим.
11. Карта готова.
12. Далее нужно установить пин код для виртуальной карты МИР, как в примере, вот здесь, смотрите на фото.

Если вы путешествуете заграницу, то вам будет полезна другая наша статья:

Мультивалютные карты: Как открыть счет в турецких лирах на карте Тинькофф

 Открыть виртуальную карту Тинькофф в личном кабинете:

Виртуальную карту не открыть без основной обычной дебетовой карты Тинькофф, поэтому следуйте по инструкции далее:

1. 1. Если нет основной дебетовой карты Тинькофф, то её можно оформить по этой ссылке, бонусом подарят 1000 рублей вам на карту, когда потратите первые 5000р.
   2. Заходим в личный кабинет на компьютере ищем левый угол, там увидите ваши счета, нужно нажать на нужный счет, у меня на примере он рублёвый и он один. Нажимаю, как показано на картинке и открывается следующее окно.
   3. Вижу +, нажимаю на него, смотрите как на фото. Есть еще и Действия, но это тоже самое, что нажать на +.
   4. Выбираем виртуальную карту и нажимаем далее.
   5. Проверяем написание вашего имени и если нужно что-то изменить необходимо сделать это по телефону, позвонив в поддержку Тинькофф.
   6. В следующем шаге выбираем если нужно оповещение, и устанавливаем лимиты, нажимаем оформить.
   7. Изначально у виртуальной карты нет ПИН-кода, можно задать его самостоятельно через кнопку «Действия».

Через личный кабинет нет выбора платёжной системы, это видно только в мобильном приложении. Себе виртуальную карту Тинькофф МИР, я сделала через мобильное приложение, смотрите инструкцию выше.

Виды и тарифы виртуальных карт

На сегодняшний день у Тинькофф имеется два вида виртуальных карт.

Виртуальная дополнительная карта

Выпускается в виде дополнительной к любой дебетовой или кредитной карте банка Тинькофф. У них будет одинаковый тариф и общий баланс. Пока вы не настроите ограничения на расходы и снятие наличных, на виртуалке будет то же количество средств, что и на основной.

Виртуальная карта Тинькофф Мобайла

Создается автоматически при оформлении сим-карты и появляется в мобильном приложении Tinkoff Mobile сразу же после подключения мобильного оператора. Нужна чтобы пользователи могли переводить средства, платить за покупки в магазинах и снимать наличные со счета мобильного телефона.

Годовое обслуживание счета — 0 рублей. Банк начисляет клиентам 6% годовых на остаток. Для их получения следует поддерживать ежедневный баланс на карте — не менее 1000 рублей. Кэшбэк со всех покупок — 1%, а за покупки по предложениям партнеров — до 30%. Комиссия за внутрибанковские переводы не взимается, на карту другого банка через сервисы банка Тинькофф — 2,9%, минимум 30 руб.

Тинькофф Мобильный Кошелек

Мобильный кошелек — это специальное приложение от банка Тинькофф, выпущенное в 2013 году для совершения электронных платежей. При открытии Мобильного Кошелька одновременно выпускалась дебетовая виртуальная карта, счет которой совпадал со счетом мобильного кошелька.

После этой даты вывести остаток средств со счета можно обратившись в поддержку банка.

Условия пользования и возможности

Электронная карточка многофункциональна. Она позволяет:

• пополнять счет физических карточек, мобильного телефона и т.д.;
• обналичивать деньги;
• переводить денежные суммы на счета родных, друзей, знакомых;
• оплачивать услуги ЖКХ;
• пополнять электронные кошельки всех платежных систем, работающих в России;
• платить за товар в онлайн-пространстве;
• оплачивать штрафы, госпошлины, налоги;
• привязать к электронной карточке физическую, что упростит процедуру обмена между ними денежными средствами.

В то же время, банк наложил ряд ограничений на ее использование. Для пользователей, не прошедших идентификацию:

• максимальная сумма платежей в месяц – 40,0 тыс. рублей;
• снять наличные деньги можно не более чем 15,0 тыс. рублей за раз;
• максимальная сумма пополнения кошелька – 15,0 тыс. рублей.

Кроме этого, существуют общие ограничения:

• число операций ограничено 50 в месяц;
• выводить можно 20 раз в месяц и 5 в сутки.

На официальном сайте банка Тинькофф приведена информация, что регистрация карточки, ее создание, обслуживание, пополнение и информирование клиента обо всех транзакциях со счета кошелька (СМС-уведомления) бесплатны. Также бесплатно производится оплата товаров и услуг от компаний-партнеров банка.

Во всех остальных случаях взимается комиссия в размере  2%  от суммы оплаты или перевода плюс 90 рублей. При этом транзакция не должна быть менее 90 рублей.

Однако практика показывает, что тарифы и величина комиссионных могут значительно варьироваться в зависимости от типа операции и величины переводимой суммы. Заранее узнать процент комиссионных невозможно, что, по мнению пользователей, является существенным минусом.