Банковская система рф: понятие, основы, структура, функции, характеристика

Элементы БС

В силу того что система банков в России является рыночной, основной структурной единицей выступает Центральный банк, который является надзорным и регулирующим элементом. На следующем уровне располагаются все кредитно-финансовые и коммерческие организации.

Чтобы лучше понимать принципы работы БС РФ, следует разобраться, какая роль отведена каждому из участников. Кроме Центрального банка, в эту структуру входят:

• филиалы иностранных кредитных организаций;
• банковская инфраструктура;
• коммерческие банки;
• небанковские кредитные организации;
• законодательство.

Всех членов финансовых отношений по-другому именуют элементами системы банков России.

Центробанк Российской Федерации

Центральный банк является единой главной банковской организацией в стране. Председателя назначает правительство. За все манипуляции банк подробно отчитывается перед Государственной думой, однако он никак не зависит от исполнительной, а также распорядительной власти. Основные функции:

• управление системой проведения расчетов и платежей;
• участие в развитии государственной экономики;
• обеспечение стабильности национальной валюты;
• контроль за работой других банковских организаций.

В системе банков России этот орган может регулировать работу коммерческих структур, устанавливая основные правила их деятельности. Кроме того, Центробанк может отзывать лицензии у банков. В нем хранятся золотовалютные резервы страны, он обслуживает госбюджет и принимает участие в управление госдолгом.

Коммерческие и другие организации

В БС России к коммерческим организациям относятся все финансовые структуры, которые предоставляют свои услуги физическим и юридическим лицам. Основная сфера деятельности:

• любые операции, связанные с драгоценными металлами;
• выпуск банковских карточек;
• денежные переводы;
• услуги инкассации;
• выдача займов;
• операции, которые связаны с иностранной валютой;
• осуществление всевозможных расчетно-кассовых операций.

Коммерческие структуры осуществляют деятельность, которая направлена на получение прибыли. Этим они и отличаются от Центрального банка, основное назначение которого заключается в регулировании. Коммерческие организации бывают частными и государственными. Все они по форме собственности подразделяются на совместные, акционерные, а также кооперативные. Кроме того, существует и другая классификация:

• в зависимости от выполняемых операций все организации подразделяются на универсальные и узкоспециализированные;
• они могут работать как с привлечением иностранных инвестиций, так и без них;
• по месту расположения они подразделяются на региональные, международные.

Особая роль в системе отводится крупным денежно-кредитным организациям. В основном они имеют большой объем активов и много клиентов. Самыми известными из них являются Сбербанк, ВТБ, Райффайзен, Альфа-банк и так далее. Помимо этого, существуют небанковские кредитные структуры, к которым относятся:

1. НДКО — небанковские кредитно-депозитные структуры. В них входят организации, которые работают с юрлицами, при этом они не имеют права открывать и обслуживать счета в банках. С физлицами осуществляют работу различные кооперативы, а также конторы, выдающие микрозаймы.
2. РНКО — расчетные небанковские финансовые структуры. Они занимаются расчетно-кассовыми операциями физ- и юрлиц. Кроме того, могут осуществлять деятельность в области валютных операций. Это всевозможные клиринговые компании, расчетные центры и так далее.
3. ПНКО — небанковские кредитные структуры. К этой группе относятся различные платежные инструменты — WebMoney, QIWI.

Современная банковская структура РФ

Финансовая система России обладает двухуровневой организацией. Первую, централизованную ступень представляет ЦБ России. Вторая состоит из различных финансирующих организаций. Туда входят:

• банки;
• небанковские кредитующие компании;
• представительства зарубежных банков.

Главное звено

Ключевую фигуру современной кредитно-финансовой структуры нашей страны представляет Центробанк. Специфика его деятельности отличает данную организацию от ряда иных банковских компаний. ЦБ осуществляет управление иными финансовыми структурами, опираясь на следующие полномочия:

• разработка методик для проведения учета всех денежных операций, производимых банковскими предприятиями;
• выпуск наличности (эмиссия);
• планирование платежных транзакций и оборота средств;
• лицензирование финансовых операций;
• контроль над деятельностью кредитных организаций;
• регулирование работы предприятий, относящихся к банковской сфере.

Ключевую роль банковской структуры играет Центробанк

Базовые элементы

Рассматривая, что входит в структуру банковской системы РФ, следует уделить внимание и многочисленными финучреждениям, которые и составляют российскую систему. Сюда относятся такие учреждения, как:

• банки РФ;
• кредитные компании;
• предприятия с подключенным иностранным капиталом;
• подразделения зарубежных банков, осуществляющих деятельность на территории нашей страны.

Главным предназначением элементов, входящих в общую структуру, является обеспечение населения финансовыми услугами. Сюда относится заемное, депозитное и кассово-расчетное обслуживание.

Трехуровневая модель

После принятия в 2016 году постановления о функционировании потребительско-кредитных кооперативах, многие финорганизации приобрели некоторые черты трехуровневой модели. В частности:

1. Первая ступень: Центробанк. Сюда относятся и нацотделения, департаменты и централизованные предприятия по проведению расчетов.
2. Вторая ступень: включает предприятия, которые получили разрешение на осуществление банковской деятельности на рынке коммерции с правом проведения финансовых операций. Также сюда включены и компании с обособленной спецификой финансовой деятельности (например, кредитные организации, центры микрофинансирования).
3. Третья ступень: кооперативы (сельскохозяйственные/потребительские).

Структура кредитной банковской системы

Банковская инфраструктура[править | править код]

Банки, как элементы банковской системы, могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой. К элементам банковской инфраструктуры относятся:

• законодательные нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций);
• внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение);
• построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем);
• структура аппарата управления банком.

Какое будущее есть у современной банковской системы

Сегодня банковская система позволяет не только совершать быстрые и безопасные платежи, о которых даже не могли мечтать наши предшественники, но и является важной частью экономики. Еще 30 лет назад, никто и подумать не мог, что скоро можно будет взять кредит на открытие собственного дела можно в течение нескольких часов

Более того, средний и малый бизнес ограничивался из-за ужесточенного законодательства, поэтому занимались любимым делом в лучшем случае 10% населения.

Сегодня получить необходимую сумму для открытия, развития и поддержания может каждый. При этом, наличие «дорогого поместья» или «наличие крестьянской силы» уже не учитывается. Развиваться теперь можно не только в области сельского хозяйства, но и в любой другой сфере. Достичь такого скачка банковская система смогла всего за каких-то 200 лет. Стоит также отметить, что возникновение и развитие банков в России наступило значительно позже, чем в других странах. Несмотря на этот фактов, сегодня у современной системы есть огромные шансы и возможности опередить международный прогресс:

1. Эксперты утверждают, что не за горами то время, когда офисы и кассы заменит искусственный интеллект и специальная система. По факту, гражданам больше не придется отстаивать очередь в надежде быстро получить необходимую справку или документ. С одной стороны, такая теория может показаться фантастикой, однако еще 20 лет назад, никто из граждан даже и подумать не мог о том, что покупку можно будет оплатить не вводя пин-код, не используя бумажные деньги, а большую часть платежей можно будет производить не вставая с дивана.
2. Также есть мнение, что уже к 2025 году в России исчезнет более 50% живых офисов и касс. Эта мысль также не кажется фантастикой, так как уже началось введение биометрических паспортов (Приказ МИД России от 29.03.2016 N 4270), которые снизят нагрузку на «живое обслуживание». Получить любой документ можно будет с помощью цифровой подписи.

Каким будущее банковской системы России можно только предполагать. Ведь многие факторы, которые влияют на развитие этой структуры, зависят от внутриполитической обстановки.

Что означает системно значимый банк на практике. История Банка Открытие и БИН банка

В общем смысле системно образующий банк представляет собой кредитную организацию, любые финансовые катаклизмы или трудности вполне могут нанести существенный вред всем остальным участникам рынка и финансовой системе государства в целом. То есть имеется в виду простой «принцип домино» — из-за прочных связей между банками и иными контрагентами рынок будет охвачен серьезными объемами неплатежей, банкротством. В целях снижения вероятности появления таких форс-мажоров и определяются системно-значимые банки с повышенными требованиями к ним. В теории перечисленные ранее банки считаются самыми надежными, способными пережить любые негативные явления в экономике. Риски потери лицензии – минимальны. На практике дела обстоят не так позитивно.

Наглядным примером могут служит случаи с банками Открытие и Бин банком. В конце августа 2017 года Центробанком было объявлено решение о санации первого кредитора. Среди основных причин возникшей ситуации указываются попытка приобрести Открытием крупнейшего участника убыточного рынка ОСАГО «Росгосстрах», довольно проблемная санация банка «Траст» и серьезный отток средств населения практически в один момент. Все это привело к тому, что банку потребовалась внешняя поддержка.

В отношении Открытия была применена принципиально новая схема санации – деньги вливались напрямую в капитал банка через новый контролирующий орган Фонд консолидации банковского сектора. Доля ЦБ РФ после реализации всех намеченных этапов составит 75%, остальные перейдет бывшим собственникам при условии отсутствия отрицательного капитала. Этапов всего планируется 2:

• на первом этапе вводится временная администрация, приостанавливается работа Правления, а собрание акционеров и Совет директоров будет работать в ограниченном режиме – все должно будет согласовываться с временной администрацией;
• на втором этапе полномочия бывших собственников банка будут ограничены до полного завершения работы временной администрации (однако при доле в 25% контроль будет невозможен).

Длительность обоих этапов должна составить около 8-ми месяцев.

По результатам этих этапов уставный капитал банка сократится до реального и итогом станет прекращение функционирования временной администрации и создание новых органов управления кредитного учреждения. Это и завершит процесс финансового оздоровления.

Один из крупнейших банков страны, по данным на начало августа текущего года имеющий на счетах по вкладам физлиц свыше 539 миллиардов рублей, стал первым случаем такой крупномасштабной санации за всю современную историю банковской системы. Ведь данный банк входил в список системно значимых, и никто не верил, что у него могут возникнуть какие-то проблемы.

Все меры по оздоровлению сейчас осуществляются при условии согласия и сотрудничества с ключевыми собственниками и руководством банка. Центробанк в своих действиях предельно рационален, к примеру, тем, что накануне объявления о санации по сути с его разрешения акции Открытия на 40 миллиардов рублей скупил банк Траст, который находится также на санации. Такая практика показывает преследование «внутрикухонных» интересов участвующих сторон.

В ситуации с БинБанком Центробанк принял решение о санации после возникновения острой нехватки ликвидности у банка в сентябре 2017 года. К сожалению, подобная участь не миновала и Промсвязьбанк в конце 2017 года. Проводимая рискованная политика кредитора по размещению средств населения, недоформирование резервов привели к негативным последствиям в его финансовой устойчивости.

Если бы Центробанк лишил оба банка лицензии, то это, безусловно отрицательно сказалось на всей экономике страны в целом и окончательно подорвало доверие населения в нашу банковскую систему.

Основные понятия и структура институциональной системы

В кредитной сфере свою деятельность осуществляют различные организации. Их совокупность считается действующей институциональной системой. Структура такой системы выглядит так:

• Центробанк;
• цельная банковская группа, включающая в себя – организации, предоставляющие населению услуги по ипотеке, сбережению средств;
• небанковские учреждения – ломбарды, страховые компании.

Основу структуры составляют кредитные учреждения, осуществляющие деятельность, основанную на размещении и привлечении денег. Они могут быть банковскими и небанковскими. Главной частью системы считают подразделения банков, действующих в России. Они составляют собой определенную группу, при этом деятельность таких банков осуществляется в соответствии с нормами действующего общего механизма.

Центральный банк РФ

В 1860 году в России был создан Государственный банк, который выполнял такие функции, как монопольная эмиссия кредитных билетов, а также управление мелкими финансовыми организациями. На то время Государственный банк играл роль центрального финансового учреждения страны, а также выполнял коммерческие функции. В XIX веке развитие банковской системы было уже на высоком уровне. Все финансовые учреждения необходимо было контролировать одним органом.

До 1987 года Государственный банк России продолжал выполнять функции центрального органа всей финансовой системы, а также вел кредитную и расчетную деятельность. После проведения банковской реформы в 1988 году функции расчетно-кассового обслуживания были переданы специализированным финансовым организациям. Государственный банк был переименован в центральный. В этом финансовом учреждении осуществлялось управление всей денежно-кредитной системой страны. Сегодня Центральный банк России тесно сотрудничает с правительством. Совместными усилиями разрабатывается государственный бюджет, а также осуществляется контроль над нижестоящими финансовыми учреждениями. Экономическая политика РФ не могла бы существовать без Центрального банка.

Сегодня при ЦБ работает Национальный банковский совет. В него входят представители правительства, президента, а также палат Федерального Собрания. На совещаниях обязательно присутствуют министр экономики и министр финансов. Национальным советом рассматриваются различные концепции, с помощью которых совершенствуется банковская система. Обсуждение денежно-кредитной политики и валютного регулирования также проходит на собраниях Национального банковского совета.

Классификация банковских организаций по функциям

Классифицировать кредитно-финансовые структуры можно путем распределения всех существующих организаций по выполняемой ими деятельности. В частности:

• эмиссионные компании;
• учреждения с оказанием депозитных услуг;
• коммерческие предприятия;
• организации, отличающиеся формой деятельности (правовой): ООО, ОАО или ЗАО;
• предприятия, различные по типу собственности: государственные либо частные;
• смешанные финансовые компании (универсальные);
• имеющие сеть структурных подразделений (филиалов) или же без нее;
• по виду отраслевого обслуживания (международные, национальные или общие).

Институциональная система

В ходе планомерного развития кредитно-финансовой инфраструктуры, были созданы и отдельные элементы, призванные нормализовать и отрегулировать деятельность. Сюда относятся институциональные производства (нормативы, акты, постановления). То есть все юридические документы, направленные на определение статуса конкретной организации. Ведь без получения определенных документов, лицензии ни один банк РФ не может и не имеет права предлагать финансовые услуги.

Функционирование банковской системы регламентируется законодательными актами

Кредитная структура

Финансово-банковская система представляет главный элемент среди многочисленных разнообразных кредитных объединений. К ним можно причислить:

• компании, относящиеся к кредитным, но не преследующие основную цель получения выгоды;
• международные организации, работающие на российской территории (они представляют обособленные структуры, так как их деятельность не согласовываться с ЦБ);
• предприятия национального ранга, которые также относятся к части банковской системы.

Особенности и подвохи небанковских кредитных организаций

Стоит отметить, что в последние несколько лет количество небанковских кредитных организаций в России стремительно растёт. Точно определить, с чем это связано, нельзя, однако можно предположить, что рост возникновения НКО в России является следствием лишений лицензий многих коммерческих банков. Ведь именно на базе таких банков обычно организовываются НКО. Сейчас же на законодательном уровне устанавливается все больший контроль за подобными организациями в связи с их ростом и активной деятельностью.

Чтобы окончательно разобраться в теме НКО, стоит отметить порядок открытия и регистрации НКО, которые проходят в два этапа:

1. Первый этап состоит из сбора учредительных документов (бизнес-плана, уставного капитала и его содержания, структуры организации и ее состава и других документов), которые передаются в Центральный банк для дальнейшего рассмотрения.
2. На дальнейшем этапе эти документы рассматриваются Центральным Банком Российской Федерации, который позже и выносит свое решение по поводу создания данной организации.
3. Принятое Центральным банком решение передается в регистрационный орган уполномоченным органом.
4. Затем в реестр вносится запись, и Вы получаете извещение о вынесенном решении.
5. Если Ваша заявка одобрена Центробанком, то нужен стопроцентный взнос уставного капитала, заявленного в документах, переданных в Центральный Банк на первом этапе.

Итак, некоммерческие кредитные организации в наше время обрели значительную популярность, хотя многие люди все же опасаются их и предпочитают сотрудничать лишь с государственными банками. Открыть свою НКО не так просто, как кажется на первый взгляд, потому что контроль за подобными организациями растет с каждым годом. Деятельность некоммерческой кредитной организации после регистрации также скрупулезно контролируется Центральным Банком Российской Федерации.

Структура центрального аппарата Банка России

Председатель Банка России
Э.С. Набиуллина

Первый заместитель Председателя
О.Н.
Скоробогатова

Департамент национальной платежной
системы

А.С.
Бакина

ТЦ «Нудоль» Банка России
О. К. Григорьев

Департамент
проектов и процессов

В.С. Казарин

Департамент информационных
технологий

З. Н. Кахруманова

Операционный
департамент

А.А.
Попов

Департамент
финансовых технологий

К.В.
Пронин

Первый заместитель Председателя
Д.В. Тулин

Заместитель Председателя

О.В. Полякова

Департамент надзора за
системно значимыми кредитными
организациями

М.Г. Любомудров

Служба текущего банковского
надзора

Б.А.
Шабля

Заместитель Председателя

В.А.
Сафронов (с 09.09.2021 завершает работу в связи с выходом на пенсию)

по вопросам организации инспекционой деятельности
в отношении
КО подчиняется Д.В. Тулинупо вопросам
организации инспекционой
деятельности в
отношении НФО подчиняется В.В. Чистюхину

Главная инспекция Банка России

Е.В. Королева (и.о. руководителя)

Департамент обеспечения
банковского
надзора

А.С.
Данилов

Департамент финансового
оздоровления

А.Ю.
Жданов

Департамент банковского
регулирования

А.А.
Лобанов

Первый заместитель Председателя
С.А. Швецов

Департамент стратегического развития
финансового рынка

М.А.
Ковригин

Департамент противодействия
недобросовестным практикам

В.В.
Лях

Служба по защите прав потребителей и
обеспечению доступности финансовых услуг

М.В.
Мамута

Департамент
корпоративных отношений

Е.И.
Курицына

Департамент допуска и прекращения
деятельности финансовых организаций

Л. А. Тяжельникова

Первый заместитель Председателя
К.В. Юдаева

Департамент
финансовой стабильности

Е.О.
Данилова

Служба
анализа рисков

А.П.
Дымов

Департамент международного сотрудничества

А.С. Липин

Департамент
исследований и прогнозирования
А.Г.
Морозов

Департамент статистики

Е.В.
Прокунина

Заместитель Председателя
М.Ю.
Алексеев

«РОСИНКАС»

В.В. Медведев

Департамент наличного денежного
обращения

А.И.
Лахтиков

Заместитель Председателя
Р.Н.
Вестеровский

Университет Банка
России

А.Ю.
Афонин

Департамент кадровой
политики

П.Н.
Панкин

Департамент недвижимости
Банка России
В.Ю. Тарасов

Департамент
закупок Банка России

М.В. Тимошенко

Заместитель Председателя
А.Б. Заботкин

Департамент
денежно-кредитной политики

К.В.
Тремасов

Заместитель Председателя
Г.А. Зубарев

Департамент безопасности
Банка России
С.В. Петрищев

по некоторым вопросам подчиняется Председателю Банка России

Межрегиональный центр
безопасности Банка России
Ю.Г. Бочаров

Департамент информационной
безопасности

В.А.
Уваров

Заместитель Председателя
А.В. Кружалов

Департамент полевых
учреждений
С.В. Белов

Департамент регулирования
бухгалтерского учета

М.С.
Волошина

Главный бухгалтер — директор
Департамента бухгалтерского учета и отчетности

И.Ю.
Грановская

Финансовый департамент

О.И. Солодухина

Административный
департамент
С.Б. Якушин

Заместитель Председателя
Д.Г.
Скобелкин

Представительство Центрального Банка Российской
Федерации (Банк России) в Китайской Народной
Республике, г. Пекин

В.Е. Данилов

Департамент финансового мониторинга и
валютного контроля

И.В.
Ясинский

Заместитель Председателя
В.В.
Чистюхин

Департамент
страхового рынка

Ф.Г.
Габуния

Департамент
микрофинансового рынка

И.А.
Кочетков

Департамент инфраструктуры финансового рынка

Л.К.
Селютина

Департамент инвестиционных финансовых посредников

О. Ю. Шишлянникова

Главный аудитор Банка России
В.П. Горегляд

Департамент внутреннего аудита

Н.Н.
Суриков

Юридический
департамент

А.Г. Гузнов

Аппарат Банка России
Г.В. Мечкова

Департамент
операций на финансовых рынках

А.В.
Каштуров

Департамент
управления данными

А.А.
Луковников

Департамент по
связям с общественностью

М.В.
Рыклина

Банковская инфраструктура

Как известно, нельзя обеспечить полноценное функционирование банковской системы страны без отлаженной инфраструктуры. К последней относится:

1. Система проведения расчетов между различными финансовыми структурами, а также банками с частными и корпоративными пользователями. Примером такой системы является Swift.
2. Организации, которые проводят аудит всех финансовых структур, включая Центральный банк.
3. Структуры, которые внедряют в БС современные технологии. С их помощью увеличиваются показатели безопасности операций, и существенно упрощается проведение расчетов.
4. Страхование вкладов. Благодаря этой системе клиенты могут не переживать касательно сохранности своих вкладов, которые находятся в банках. Кроме того, она стимулирует население хранить средства на банковских счетах. В большинстве случаев страхуются не только вклады, но и деньги, которые находятся на дебетовых карточках. Однако подобную услугу предоставляет далеко не каждый банк. Следует отметить, что в качестве страхователя может выступать только Агентство по страхованию депозитов.
5. Специальные системы, которые помогают осуществлять платежи по банковским карточкам Visa, American Express, MasterCard и МИР.
6. Различные структуры, которые оказывают банкам юридические и консультационные услуги в случае возникновения спорных вопросов при работе с клиентами.
7. Учебные центры, которые проводят подготовку работников различных финансовых организаций.

Банковская система РФ, её уровни

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру.

Первый уровень представлен Центральным банком РФ.

Второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Прежде всего это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов. Благодаря своему функциональному предназначению Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.

Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

Рис. 1. Структура банковской системы Российской Федерации

В состав базовых элементов банковской системы РФ включены: кредитные организации, банковская инфраструктура, банковское законодательство.

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. НКО могут осуществлять расчетные, депозитные, кредитные операции, а также инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Банковская группа — это объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации.

Банковский холдинг — объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.

Порядок открытия и деятельности филиалов и представительств иностранных банков на территории Российской Федерации регулируется специальными законодательными актами. Банк России устанавливает для филиалов и представительств иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций.

Источниками банковского законодательства РФ являются: Конституция РФ; нормы международного банковского права и международные договоры РФ; решения Конституционного Суда РФ; Гражданский кодекс (ГК) РФ: Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»; Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; подзаконные нормативные правовые акты (инструкции, положения, циркуляры и т.п.).

Понятие кредитно-банковской системы

Кредитная и банковская система в России – это тесное сочетание всех видов учреждений, которые прямо влияют на экономику, и изменяют количество денежных средств, находящихся в обращении. Эти системы состоят из учреждений, работающих с банковскими продуктом, поэтому их объединили в одно общее тесное понятие – КБС, наделенную различными полномочиями в пределах своих полномочий.

Банковско-кредитная деятельность обеспечивается Конституцией РФ, Гражданским Кодексом, а также Федеральными Законами: № 395-1, 86, 177, 161, 353 и 127. Поскольку КБС полностью зависит от деятельности банков и кредитных учреждений, стоит указать, что данные социально-экономические институты имеют лицензию и представлены большой разветвленной структурой, основой которой считается именно банковская отрасль.

Успешными банками РФ являются следующие учреждения:

1. Сбер.
2. ВТБ.
3. Газпромбанк.
4. Альфа-банк.
5. Московский кредитный банк.
6. Иные.

На территории государства осуществляют свою деятельность не только российские банки, а также иностранные, подчиняющиеся законам РФ, функционирующие в пределах международных договоров, и действующие в интересах граждан Российской Федерации.

Кредитная система, как подразделение КБС, представлена учреждениями специальной направленности, включающими в себя деятельность на территории банков или от их имени, в виде больших и малых кредитных союзов, парабанковских организаций и финансовых учреждений.

Кредитная система полностью использует возможность работы с банковским продуктом, оказывая услуги физическим и юридическим лицам по предоставлению займов по указанной процентной ставке в договоре с клиентом. Она может быть крупным кредитором или работать по лицензии, как МФО (малая финансовая организация).

КБС считают важным структурным элементом всей финансовой системы РФ, так как она:

1. Оказывает прямое влияние на любые разновидности народного хозяйствования и предпринимательства.
2. Определяет правила денежных взаимоотношений между субъектами рынка.
3. Предоставляет различные услуги, связанные с денежными операциями, физическим, юридическим лицам и государству.
4. Проводит кассовые операции, аккумулирует и накапливает средства.
5. Выдает кредиты всем слоям населения и работающим предприятиям.

Структура кредитно-банковской системы состоит из:

• ЦБ, который полностью координирует становление и оборот в сфере национальной валюты, проводит контроль за коммерческими банками, контролирует деятельность и работу учреждений, нижестоящих по структуре и подчиняющихся ему;
• коммерческих банковских учреждений, оказывающих услуги в пределах своих полномочий;
• парабанковских финансовых учреждений, взаимодействующих с определенными хозяйственными секторами.

Элементы структуры КБС осуществляют функции, регламентированные в действующих нормативных актах.

К ним относят следующие действия:

1. Финансовые. Проводят различные операции со средствами населения и действующих компаний.
2. Хозяйственные. Сохраняют сбережения и приумножают их.
3. Информационные. Предоставляют субъектам интересующие их данные, инструкции, права и нормы, связанные с действующими функциями банков и кредитных организаций.
4. Регулирующие. Влияют на состояние денежного оборота в государстве, а также на изменения по вкладам и кредитам, с учетом процентной ставки.
5. Регламентирующие. Осуществляют надзор за проведением деятельности финансовых учреждений.

Вся КБС разделена на блоки – функциональные, организационные, регулирующие. Два уровня КБС РФ состоят из ЦБ и всех остальных учреждений, занятых в финансовом секторе.