Какие виды денег существуют в наше время и чем отличаются

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра». 

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

1. Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
2. Суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, является некорректным.

Для того чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование — это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А.Н.). То есть проще говоря дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

• Доходность альтернативных вложений
• Стоимость кредитных средств
• Инфляция
• Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход
• Риск, связанный с этим будущим доходом

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет по сути только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Однако помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть. Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Давать сложные формулы дисконтирования мы тут не будем, однако приведем простой пример. Допустим, через один год вы ожидаете прибыль в 121 денежную единицу при ставке дисконтирования в 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц на самом деле будет равна 110 единицам  —121/(1+0,1). Если через два года, то 100 — 121/(1+0,1)2. Это и есть стоимость ваших денег во времени.

Как мы написали выше — на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Металлические

Появление этих платежных средств связано с особыми свойствами материала, из которого их производят. Золото и серебро даже при транспортировке на большие расстояния не меняют своих свойств. На основании этих свойств государствами было принято решение о том, чтобы в учреждениях стали чеканить монеты. Роль металлических денег сильно возросла после начала демонетизации золота. Этот металл стали постепенно выводить из международной экономической системы.

Монеты могут быть биметаллическими или сделанными полностью из одного материала. Современную металлическую валюту производят из мельхиора, меди, стали и латуни. Полностью золотые монеты вывели из оборота. На реверсе чаще изображают номинал, а на аверсе – государственный герб. После вывода золота из оборота для достижения насыщенного желтого оттенка в монетки добавляют медь.

Какими были первые деньги?

Первые виды денег были далеко не такими, как привыкли мы их видеть сегодня. Вместе с ракушками, шкурами, скотом, использовались растения, иногда даже люди, как бы ужасно это не было. На острове Яп в Микронезии платежное средство было в виде огромных круглых камней с отверстием. Поскольку экономика не могла долго работать на основе долга, бартера и дара, некоторые города стали задумываться о том, чтобы создавать свою валюту.

Описывая происхождение фиатных, цифровых денег кратко, стоит сказать и то, что само слово «деньги» происходит от тюркского «тенге» — тавро, печать, и так называется современная валюта Казахстана и все монеты, что ходят в Узбекистане. Со временем, возникла проблема: как пересчитывать монеты одного города или государства во время торговли с другим. Например, даже на Руси до вторжения монгол ходили восточные дирхемы и денарии, а также и гривна, что чеканилась в Киеве.

 
В современных условиях остались товарные отношения: например, сигареты являются «товарной валютой» у заключенных, кофе и сладости — у солдат, оружие — в период военных конфликтов.

Чеканные монеты

Такая форма расчета стала на замену металлу. Дело в том, что его нужно было взвешивать постоянно, да и от подделок никто не застрахован. Некоторые племена могли проводить расчет гвоздями, другие наконечниками для стрел, третьи — именно золотой утварью. Впервые о том, что нужно чеканить монету заговорили в VII века до н.э. Монеты стали удобными — не занимали много места, были легкими и их всегда можно было взять с собой, что куда проще, чем передвигаться со скотом или мешками с зерном. Плюс, металл был очень устойчивый к механическим повреждениям, разным температурам.

 
Интересно: в период XII-XIV веков на Руси не чеканились монеты. Дело в том, что закончилось в стране серебро, а запасов из-за границы не поступало.

Появление бумажных денег

Бумажные первые деньги появились в Китае в 910 году. Изначально они не были деньгами в привычном смысле слова, а скорее обязательством, что человек получит от другого ту или иную сумму в указанные сроки. Само же слово «банкнота» с английского переводится как «банковская запись». Привычными же бумажными валютами, которые были выпущены впервые в Европе, стали деньги, напечатанные в Стокгольме в 1661 году, а в России — в 1769 году в виде ассигнаций при Екатерине II.

Пластиковые деньги (кредитные карты)

Сегодня этот инструмент используется повсеместно, а впервые идею создания, правда не пластиковой, а бумажной карты с возможностью оплаты только в одном магазине описал в 1880 году Эдуард Беллами. В 1914 году его идею подхватили банки и предложили прототип своим клиентам. В этом же году Western Union выпускает карту с кредитным лимитом, но из бумаги. Поскольку материал не зарекомендовал себя как прочный и выносливый, в 1928 году их уже выпускали металлическими и с теснением.

В 1951 году Franklin National Bank вводит в обращение первую пластиковую карту, а массовое распространение продукта удалось благодаря компании American Express. Это период смело можно начать стартом восхождения денег, а компании MasterCard, VISA и American Express стали лидерами по количеству обслуживаемых клиентов международных платежных систем. Сегодня можно вложить деньги под процент, сделав перевод с карты, не посещая отделения банка.

 
По определенной информации, на текущий момент в мире свыше 16 млрд. единиц — практически в 3 раза больше, чем непосредственно человечества.

Электронные деньги

Рассматривая историю денег от древности до современности, стоит обратить внимание на то, что прототипом электронных денег стал первый перевод средств, который был проведен в Нью-Йорке с помощью телеграфа. До сих пор этому термину нет однозначного определения — или это обычные рубли, гривны, доллары, но в цифровой форме на носителе (в обычном интернет-банкинге) или же цифровая, она же знакомая читателям криптовалюта

Понятие и свойства

Деньги – это специфический товар, который является мерой стоимости всех существующих в мире товаров и услуг. А сами они считаются товаром, потому что имеют характерные для последнего свойства:

• могут удовлетворить какую-то потребность человека, т. е. обладают потребительской стоимостью;
• могут обмениваться на другой товар, т. е. обладать меновой стоимостью.

Какой-то физической ценности для владельца деньги не несут. Их нельзя съесть, надеть в качестве одежды, использовать как жилье и прочее. Но они обладают большим – это универсальная способность обмениваться на все, что человеку угодно.

До появления денег существовал прямой безденежный обмен товарами или услугами. Одни племена обменивали все, что собрали, сделали, добыли на недостающие предметы у другого племени. Но постепенно производство росло, появились его излишки. Возникла потребность их отдавать в обмен на что-то другое. Это привело к необходимости создания какого-то эквивалента, который измерил бы стоимость обмениваемых товаров. Так появились деньги.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Они позволили разделить товарообмен на два разных процесса и развести их во времени:

1. Продажа товара или услуги.
2. Покупка другого товара или услуги. И сделать это стало возможным у разных продавцов, на разных рынках и в любое время.

В качестве всеобщего эквивалента выступали ценимые в разные времена товары: скот, шкуры, специи, драгоценности, ракушки, чай и кофе, зерно и пр. Постепенно их вытеснили золото и серебро, потому что, кроме перечисленных двух товарных свойств, у них есть и свои специфические:

1. Ликвидность – это скорость и легкость, с которой один товар может обмениваться на другой. Считается, что деньги обладают абсолютной ликвидностью.
2. Долговечность – в качестве эквивалента целесообразно использовать товар, который не портится, не разрушается, не меняет своих свойств длительное время.
3. Транспортабельность. Согласитесь, неудобно постоянно иметь при себе животных, металлические слитки или зерно для обмена на нужные товары. Деньги должны быть компактны, чтобы каждый человек мог носить с собой необходимое количество.
4. Защищенность. Для завоевания доверия к эквиваленту со стороны всех участников товарообменной операции необходимо, чтобы он был надежно защищен от подделки.
5. Ограниченность. Если доступ к деньгам будут иметь все желающие, в любое время и в неограниченном количестве, то ценность их сведется к 0.

Рассмотрим еще несколько важных определений.

Номинальная или нарицательная стоимость – это цифра, указанная на бумажной банкноте или металлической монете.

Реальная стоимость – стоимость, которая сложилась при производстве денежной купюры или монеты (затраты на сырье, материал, труд и прочее).

Эти два вида могут совпадать (так было ранее с золотыми и серебряными монетами), тогда мы имеем дело с полноценными деньгами. Или не совпадать. В этом случае деньги неполноценные (картина современности). Но об этом мы еще поговорим в статье.

Эмиссия – это процедура выпуска денег в обращение. В России эту функцию выполняет Центробанк. Никто, кроме него, не имеет права печатать денежные знаки и производить металлические монеты.

Упражнение «Создание богатства»

Вот одно из последних упражнений, которое вы можете сделать, чтобы было легче избавиться от любого остаточного негатива относительно денег. Вы мгновенно станете богаче в мышлении и, соответственно, в действиях.

Создание более богатого мира:

1. Подумайте о ком-то, кто, по вашему мнению, испытывает финансовые трудности, и представьте его богатым и успешным.

2. Подумайте о том, кто, по вашему мнению, уже чувствует себя хорошо, и представьте, что он становится еще более богатым и успешным.

3. Повторите шаги 1 и 2 с любым количеством разных людей, пока вы не почувствуете себя «чистым» — ни жалости, ни обиды.

4. Представьте себе, каким был бы мир, если бы не было бедности, и у каждого было всего более, чем достаточно. Как вы относитесь к жизни в этом мире? Как вы относитесь к себе?

Чем чаще вы будете повторять это упражнение, тем быстрее будут меняться ваши отношения с деньгами, и тем быстрее будет расти ваше богатство.

Ничто

Для этих людей деньги – пустое место, бумага, ничто. Любая категория, о которой можно было бы помыслить важнее денег. Хлеб, облако, мечта, посадка картошки – все это для них имеет живой смысл, куда более важный, нежели деньги. Среди них встречаются как нищие люди, так и имеющие деньги. Живут они на подаяния или на то, что приходит в их жизнь само, денег не просят.

Даже если таких людей встречают жизненные трудности, они стойко их переносят, но размениваться на деньги, заработок, работу и вознаграждение они не будут. К такой категории, прежде всего, относят святых людей. Потому что именно для них деньги не имеют цены.  Их идея жизни и отношение к деньгам похоже на новозаветное высказывание: «Будьте как дети. Не заботьтесь о завтрашнем дне». Попробуйте дотянуться и до этой категории и выбрать.

И сейчас, немного поэкспериментировав, определите свою ступень развития личности в зависимости от отношения к деньгам. Этот выбор нужен не для того, чтобы посмеяться над другими или бить себя в грудь. Это понимание нужно вам, чтобы просто определить свое место в денежной нише и жить своей жизнью. Помните, деньги к вам приходят для того, чтобы обеспечить тот уровень, на котором вы находитесь. Смело экспериментируйте с собой, а деньги придут, чтобы поддержать вам ваш уровень.

Автор — Александр Харин

Виды денег и их особенности

Помимо выше представленной классификации, существует разделение денег на полноценные и неполноценные, безналичные и наличные. Так, полноценные денежные средства имеют определенную товарную стоимость, позволяющую создавать их покупательную способность. Последняя, в свою очередь, является адекватной внутренней стоимости денежных средств, которая определяется непосредственно условиями их воспроизводства. Необходимо дополнить, что полноценные деньги классифицируются на металлические и товарные.

Неполноценные денежные средства не наделены товарной стоимостью

Важно отметить, что они разделяются на обеспеченные и необеспеченные, хартальные и денежные суррогаты. В первую очередь столь интересная классификация зависит от основ законодательства в отношении обращения денежных знаков

Неполноценные денежные средства, которые обеспечены валютными металлами или товарной продукцией, являются представителями денег полноценных. Кроме того, они наделены представительной стоимостью, хоть и не обладают собственной.

Что же такое представительная стоимость? Это не что иное, как мера, напрямую связанная с покупательной способностью. Как правило, таковой обладают обеспеченные неполноценные денежные средства непосредственно после обмена на полноценные. Так как необеспеченные денежные средства не могут иметь обеспечения, они не обмениваются на валютные металлы или золото. Кроме того, их считают деньгами из-за соответствующего доверия со стороны субъектов экономической деятельности и, конечно же, всеобщего признания. Необходимо дополнить, что видом неполноценных денежных средств являются хартальные деньги. Их обращение наделяется законодательными основами, официально поддерживается государством и широко признается в обществе.

Электронные денежные средства и электронные средства платежа

Специалисты, отвечающие на вопрос о том, какие бывают виды денег, всегда упоминают финансы, используемые в Интернете. В список электронных денежных средств входят не только деньги определенных государств, находящиеся на банковских счетах клиентов, но и криптовалюты, не имеющие отношения к какой-либо стране. Расчет ими производится аналогично, как и стандартными банкнотами. Электронные денежные средства соответствуют следующим критериям:

• хранятся на электронном носителе (карточка или банковский счет);
• принимаются для платежей другими организациями, кроме банка, выпустившего их;
• производятся в том же объеме, что и сумма, направленная конкретным лицом в банк.

Роль в экономике

Оборот денег в экономике осуществляется не автономно, а системно, при этом на их движение действуют факторы объективного и необъективного характера. Деньги обладают достаточно сложной экономической природой, их роль в экономике неоднозначна. Деньги – зависимая переменная в экономических процессах: гиперинфляция приводит к потере активной роли денег, если же наблюдается рост в экономике, их роль значительно повышается.

Видео по теме:

Несколько факторов, характеризующих роль денег в экономических процессах:

• Спрос на деньги, которые нужны, чтобы осуществлять деятельность, выплачивать заработную плату, приобретать оборотные средства, покупать товары в розницу. То есть денежные средства участвуют во взаимоотношениях между хозяйствующими субъектами и физическими лицами. Это называется «спросом на сделки» и состоит из двух самостоятельных, но взаимозависимых составляющих: количества товаров и их текущей стоимости;
• Динамика и уровень всех цен (включая потребительские, производственные, закупочные в сельском хозяйстве, тарифы на транспорт, коммунальные услуги). Деньги помогают определить не только издержки, но и результат производственной деятельности посредством стоимости произведённой продукции и полученного дохода. Их использование способствует сопоставлению выручки от реализованной продукции и издержек, оценки эффективности производства;
• Спрос на активы. Это финансовые операции с такими активами как недвижимость, государственные ценные бумаги, иностранная валюта, банковские депозиты и сертификаты, акции компаний. Такие активы приобретаются на денежные средства с высокой степенью эффективности, то есть наличные;
• Проценты финансовых активов. Согласно современной экономической теории установлена обратная связь спроса на денежные средства и роста процентных ставок активов. Высокие процентные ставки финансовых активов поддерживают высокий спрос на них и снижают спрос на деньги для реальных секторов экономики и на наличные. При кризисе фондового рынка происходит сброс финансовых активов и возникает ажиотажный интерес к наличным рублям и иностранной валюте;
• Скорость оборота. Чем выше скорость обращения денежных средств, тем меньше спрос на них;
• Совокупные валютные факторы. В современных условиях доллары пользуются большим спросом по сравнению с рублями. Это делает актуальным стимулирование спроса на рубли для того, чтобы национальная валюта служила основным ориентиром в работе экономических субъектов. Денежные средства используют, чтобы оценивать выгодность операций по импорту и экспорту, применяют при расчётах кредитных и нетоварных операций, а также составляя торговый баланс государства и подводя итоги активного/пассивного торгового баланса;
• Потребности вне рамок текущего оборота. Это спрос на денежные средства, которые необходимы для расширения воспроизводства. Размер реального спроса на деньги определяет ресурсная обеспеченность субъектов;
• Спрос на денежные средства зависит от использования современных технологий в финансовой и банковской сфере, чёткой деятельности всей платёжно-расчётной системы. Понижение спроса наблюдается при внедрении электронных переводов ценных бумаг от владельца к владельцу;
• Спрос на денежные средства зависит от степени интенсивности сбережений на банковских счетах. При росте таких сбережений расширяются возможности пользования денежными средствами в безналичном обороте, так как прирост средств обеспечивается тем, что важнейший фактор формирования спроса заключается в спросе на реальный денежный остаток, так как людям важна не номинальная ценность денежных знаков, а их покупательная способность. Если главная задача денежно-кредитной политики заключается в содействии экономическому росту и благосостоянию, то необходимо стимулировать население создавать накопления. В итоге накопления будут расширять границы для прироста денежной массы и финансово обеспечивать расширенное воспроизводство.

Энергия денег и ритуалы

Деньги – это тоже энергия. Они никуда не исчезают, просто переходят из одного кошелька в другой.

Привлекая в свою жизнь положительную энергию и позитив в отношении денег, мы кардинально можем изменить и количество денег в кошельке. Об этом пишут многие богатые люди.

Многие из нас часто говорят фразу: «Денег нет» или «Денег мало». Эта негативная установка. Стоит поменять мышление и начать можно с позитивных установок.

Как пример:

1. Я притягиваю изобилие в свою жизнь
2. В моей жизни достаточно денег
3. Деньги идут ко мне из разных источников

У каждого свои аффирмации.

Деньги, впрочем, как и все остальные вещи, любят порядок. И в отношении них есть некоторые «ритуалы», которых мы стараемся придерживаться:

• Деньги любят счет
• Храните деньги в кошельке чистыми и не смятыми
• Складывайте деньги в кошельке в соответствии с номиналом
• Не тратьте до последнего все деньги из кошелька, должен быть неприкосновенный запас

«Деньги идут к деньгам», недаром так говорят! И это касается энергии денег. Поделитесь с нами своими ритуалами в отношении денег!

Вариант 2

A1. Одной из самых важных функций денег является:

1) быть символом государства
2) быть мерой стоимости
3) содержать драгоценные металлы
4) быть ювелирным украшением

А2. К безналичным деньгам относятся:

1) чеки
2) купюры
3) монеты
4) банкноты

А3. Верно ли, что:

а) роль денег в прошлом могли играть раковины и кусочки меха;
б) первые монеты в истории появились в Лидии?

1) верно только а
2) верно только б
3) верны оба суждения
4) оба суждения неверны

А4. Верно ли, что:

а) название копейка связано с изображением на монете всадника с копьем;
б) все больше граждан нашей страны пользуются пластиковыми банковскими картами?

1) верно только а
2) верно только б
3) верны оба суждения
4) оба суждения неверны

В1. Установите соответствие между приведенными понятиями. К каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

1) деньги
2) валюта
3) купюра

А) денежная единица страны, используемая в данном государстве
Б) денежный знак (бумажные деньги) с обозначенной на ней номинальной стоимостью
В) особый товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров

Ответы на тест по обществознанию Деньги, их функции 7 классВариант 1
А1-2
А2-4
А3-3
А4-4
В1. 146Вариант 2
А1-2
А2-1
А3-3
А4-3
В1. 1В 2А 3Б

Деньги в жизни людей

Отправляемся мы в продуктовый магазин или отдаем обувь в ремонт, ищем источники финансирования инвестиций, о которых много на www.gq-blog.com, или оплачиваем, находясь дома, билет на самолет с помощью приложения — все это мы делаем с помощью денег. Сложно себе переоценить роль такого инструмента и его значения — насколько бы честным ты не был, но не один магазин не даст тебе просто так одежду, еду или не «оплатится» самостоятельными усилиями коммуналка. Многие процессы полностью подчиняются функциям денег, среди которых:

• мера стоимости;
• средство обращения;
• способ платежа и накопления.

Отдельно хочу остановиться на мировых деньгах — по сути, это все международные кредиты, средства для внешних связей. Если до начала прошлого века эту роль на себя брали ценные металлы, как золото, то сегодня она легла на плечи резервных пяти валют — швейцарский франк, японская йена, британский фунт, евро, американский доллар. И даже несмотря на то, что фиатные деньги являются одним из самых больших источников бактерий и микробов, полноценно отказаться от них не получится. В некоторых странах, как Малайзия, Вьетнам, Сингапур бумагу для денег заменил полимерный пластик.

Как видим, деньги не стоят на месте и развиваются: и новые валюты, и номиналы, и формы, и платежные систем — все это дает основание говорить о мировом развитии. Сегодня в мире практически 160 валют, что обращаются суммарно в 195 странах, множество платежных систем, свыше 5000 криптомонет и токенов — и убеждена, это далеко не предел. И в конце остается пожелать каждому именно столько различных денег на картах, в карманах и бумажниках, чтобы грамотно ими управлять, получая от этого удовольствие.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Ключевые свойства финансов

Денежные средства обладают рядом постоянных свойств:

• Портативность – в малых размерах заключен и малый, и крупный номинал.
• Узнаваемость. Особая форма и расцветка позволяет быстро определить, что это за предмет, его номинальную стоимость.
• Безопасность. Деньги защищены от подделок и несанкционированного изменения номинала.
• Однородность. Отдельные экземпляры не могут иметь собственных отметок или отличий – все банкноты внешне похожи, а в разрезе номинала – идентичны, различаются только порядковым номером и годом выпуска.
• Сохраняемость. Финансы могут храниться длительное время, не теряя номинальной стоимости, физических свойств.
• Делимость или объединяемость. Деньги легко обменять или объединить, благодаря четкому номиналу и высокой ликвидности. При этом они не теряют иных свойств и функций.

Творчество

Это уровень выше инструментального, потому как значимость денег падает еще больше. Такие люди не ищут денег, они ищут возможности заявить о своем творчестве и творчестве других людей. Они почти никогда не бедствуют, но и не заинтересованы в добывании денег. Вселенная заботится о том, чтобы человек творил, и денег в его жизнь приходит ровно столько, чтобы он мог продолжать воплощать свои животворящие идеи. К таким людям часто относятся художники, поэты, писатели, изобретатели.

Главной их фишкой является «незамороченность» на деньгах и большая потребность в творчестве. Они живут другими категориями. Их отношение к деньгам: средства приходят для продолжения творчества. Подумайте, как у вас с реализацией вашего творчества и денежной «незамороченностью», если вы такой, тогда можете смело причислить себя к этому уровню.