Программы для расчета семейного бюджета

Рекомендации по ведению семейного бюджета

Наши рекомендации помогут вам вести бюджет легко и просто, не совершая при этом досадных ошибок.

Выработайте систему

Чтобы наладить систему ведения семейного бюджета необходимо запастись терпением. По крайне мере, на несколько первых месяцев. Процесс учёта расходов и доходов необходимо превратить в привычку.

Обязательно придерживайтесь той стратегии ведения бюджета, которую вы выбрали. Расходы записывайте ежедневно.

Определите, кто из членов семьи будет вести учёт. Можно распределить между членами семьи, кто за какую категорию расходов будет отвечать, и делать записи вместе.

Помните, что нужно оставлять средства для радостей и социального общения.

Не нужно тратить то, чего еще не имеете

Помните о том, что перед тем, как потратить деньги, их нужно заработать. Так вы обезопасите себя от риска возникновения долгов и кредитов и будете иметь стабильный  эмоциональный фон.

Если вы получили хорошую премию в текущем месяце, не стоит рассчитывать на такую же в следующем.  Планируйте бюджет на следующий месяц, исходя из минимально возможных доходов. А все, что придет сверх этого, лучше направить на погашение долгов или на накопления.

Создавайте пассивный доход

Создавайте источники пассивного дохода. Изучайте возможности инвестиций в ценные бумаги, доходную недвижимость, доходные сайты.

Сделайте своё хобби источником дохода

Как говорил Конфуций: «Выберите себе дело по душе, и вы никогда не будете работать». Ведь то, что вы любите делать может быть очень нужно другим людям и они готовы платить за это. А для вас это станет дополнительным источником дохода.

Обязательно улучшайте свои навыки. Помните о том, что повышая свою квалификацию вы увеличиваете свой доход, а следовательно быстрее приближаетесь к поставленным целям.

Ставьте цели

Накопления без цели не делаются. Как только поставлена цель, подсознание воспринимает это как задачу и ищет пути решения для ее реализации.

Цели должны быть реальны и достижимы за адекватный период времени. Запишите финансовые цели на бумаге. Визуализируйте их и представляйте, что уже владеете той суммой, которую хотите иметь.

Заботьтесь о своем здоровье

Один из наших главных ресурсов это здоровье. Позаботьтесь о нем — избавьтесь от вредных привычек, таких как курение, употребление  алкоголя, вредная пища. Это приведет не  только к улучшению здоровья, но и сократит расходы.

Развивайте практичность в покупках

Старайтесь покупать вещи, которые прослужат вам несколько лет, а не пару месяцев. Перед покупкой дорогой вещи, подумайте —  действительно ли она вам нужна, как часто вы будете ей пользоваться, необходимость это или каприз?

Изучайте терминологию

Изучайте финансовую и экономическую терминологию, чтобы вы могли отличить слово «транзакция» от слова «инвестиция». Знание терминологии поможет избежать ошибок при заключении любых сделок:  оформление кредита,  страхового полиса, расписки о получении денег в долг, заключение договора купли/продажи недвижимости и др.

Повышайте финансовую грамотность

Развивайте финансовый интеллект и улучшайте свою финансовую грамотность. Читайте книги, ищите информацию о том, как можно зарабатывать в современном мире. Таким образом, вы будете развивать гибкость финансового мышления, научитесь грамотному распределению денег.

Существует различное количество семинаров и курсов по повышению финансовой грамотности. Изучение денежных законов поможет овладеть не только способами экономии, но и откроет новые возможности для заработка.

Создайте финансовую безопасность

Сформируйте финансовую подушку безопасности. Это необходимая составляющая каждого семейного бюджета.

Ее назначение — обеспечить финансовую защиту на случай непредвиденных экстренных ситуаций:  потеря работы, болезнь, поломка техники и др.

Запас денег даст возможность продолжать жизнь на прежнем уровне пока не наладится ситуация. Размер финансовой подушки безопасности должен быть не менее 3-6 месячных расходов  семьи.

Давайте деньги в долг правильно

Давайте в долг ту сумму, с которой вы безболезненно можете расстаться. При более крупных суммах займа, обязательно требуйте расписку о получении денежных средств. Это снизит риск не возврата денег, а при спорных ситуациях послужит доказательством в суде.

Personal Finance

Платформы: Windows, Android, iOS.

Стоимость: 890 рублей – персональная лицензия, 1490 рублей – коммерческая. Базовый функционал – бесплатный.

Это – специальная программа для ведения семейного бюджета, так как позволяет вести два вида бюджета: личный и совместный (семейный). К приложению можно подключить персональные счета членов семьи и вести учет как совместный, так и раздельный. В результате становится видно, кто сколько заработал и кто сколько потратил

Поддерживается автоматическая загрузка данных из банковских смс, можно сканировать QR-коды. Все покупки и доходы распределяются по категориям и подкатегориям, число которых настраивается вами так, как нужно. Еще плюсы:

• приложение способно прогнозировать будущие расходы и доходы, верстать бюджет на следующий месяц;
• мультивалютность;
• имеется учет долгов и кредитов;
• много графиков и наглядных диаграмм.

Имеется синхронизация со всеми устройствами – можно вести личный учет на мобильном телефоне, а общий – на семейном компьютере. В целом удобно.

EasyFinance

Платформы: Windows (веб-приложение), Android и iOS (только премиум).

В первую очередь EasyFinance – это веб-приложение. Оно знаменито своей системой тахометров, которые наглядно показывают финансовую нагрузку клиента. Ну, и своими советами, которые генерируются в зависимости от денежной ситуации.

Надо отметить, что EasyFinance – одна из самых первых приложений для учета расходов и доходов, и многие другие просто скопировали всё самое лучшее, что было в ней. Поэтому функционально программа не особо отличается от подобных ей. Поэтому перечислю только ключевые отличия:

• система тахометров, описанная мной выше;
• учет долгов, кредитов, а также сбережений и инвестиций (в том числе акций, облигаций, ПИФов и т.д.);
• планирование целей;
• синхронизация с гугловским календарем, настройка уведомлений (по почте и смс) об обязательных регулярных платежах;
• экспорт банковских данных для подведения бюджета «задним» числом.

Небольшим минусом является тот факт, что для использования мобильного приложения нужно обязательно купить pro-версию. Без этого пользоваться EasyFinance можно только на десктопе. Согласитесь, в наш век мобильных технологий это совсем неудобно.

В свое время EasyFinance была, однозначно, лучшая программа для ведения бюджета. Однако в последнее время всё больше и больше пользователей жалуются на отсутствие обновлений, сбои в синхронизации, отмечают молчание техподдержки и нарастающий ком проблем. Не хотелось бы думать, что история приложения бесславно закончится, ведь в свое время именно EasyFinance мне здорово помогла и научила меня вести бюджет.

Лучшие разработки для Андроид и iOS

Уже практически для каждого человека смартфон стал неотъемлемой частью его жизни. Он позволяет не только оставаться всегда на связи, но и становится отличным помощником в делах, в том числе и финансовых.

Рассмотрим самые лучшие из них.

1. Money Lover. Это маленькое многофункциональное приложение позволяет контролировать свои расходы и накопления, планировать бюджет, а также напоминает о необходимости произведения платежей по кредитным обязательствам.
2. Money Manager. Мобильное приложение с большим набором возможностей и интуитивно понятным интерфейсом. Наиболее полезные для пользователя функционалы: возможность планирования бюджета на будущий месяц, разделение затрат и доходов по категориям с возможностью формировать отчетность по каждой из них в отдельности, двойная запись операций, подробная статистика с выведением баланса за любой период времени, управление банковскими картами, возможность переноса данных учета на компьютер.
3. Дзен-мани: учет расходов. Фишка этой маленькой программы для смартфонов в том, что вовсе не обязательно вносить все доходы и траты вручную, вместо этого можно настроить импорт операций с вашей банковской карты или электронной платежной системы. Также приложение может подхватывать информацию о списании средств из СМС от банков. Импорт операций можно получить с карты «Сбербанка», «Альфа-Банка», «Тинькофф-банка», работа с СМС-информированием доступна для всех самых крупных не только российских, но также украинских и белорусских банков. Доступные для подключения интернет-кошельки: Webmoney, Яндекс. Деньги и QIWI.
4. Bills Monitor. Позволяет контролировать проведение ежемесячных обязательных платежей, таких как коммуналка, интернет, кабельное/спутниковое ТВ, абонементы в бассейн/спортзал и прочее.
5. Money Wallet. Позволяет контролировать сразу несколько счетов (средства в кошельке, личные средства на банковской карте, кредитные средства банка), а также планировать недельный, месячный, годовой бюджет. Поддерживает многовалютность, имеется возможность получения сведений об актуальном курсе через интернет. Также поддерживает функцию напоминания об обязательных платежах по кредиту.
6. Goodbudget. Очень интересное приложение для учета финансов. Его изюминка — представление пользователю возможности составить самому месячный план расходов, а программа сама контролирует, смог ли он вложиться в намеченный бюджет.
7. Monefy. Простое в использовании мобильное приложение со всем необходимым функционалом. Среди достоинств — возможность контроля за финансами на нескольких устройствах через облачный сервис Dropbox. Таким образом можно отслеживать траты каждого члена семьи и планировать общий бюджет.
8. Splittable. Наиболее подходящая программка для ведущих совместный бюджет. Позволяет рассмотреть расходы в разрезе двух пользователей, проживающих на одной жилплощади, и разрешить многие финансовые споры.
9. Expensify. У этого мобильного приложения есть своя уникальная особенность распознавать кассовые чеки. Все что нужно — это сфотографировать чек из магазина, кафе, бара — и программа автоматически запишет эту трату и самостоятельно присвоит ей категорию. Эта функция очень полезна для тех людей, у которых работа связана с частыми командировками.
10. Moneygraph +. Незаменимое приложение для бизнесменов, чьи доходы не имеют четко установленных границ. Среди полезных функий — ведение нескольких счетов и переводы между ними, возможность настройки отчетности, отслеживание денежных средств на нескольких устройствах через облако OneDrive.

Goodbudget

class=»img-responsive»>Софт для контроля персональных расходов выполняющее функции личного финансового аналитика. Goodbudget предлагает пользователю сформировать финансовый план на месяц с привязкой платежей к определенным календарным датам, внеся данные отражающие допустимый размер затрат на обязательные платежи и иные категории расходов.
 
Программа продемонстрирует насколько точно юзер придерживается запланированной цели, отразив данные в виде круговой диаграммы с поясняющим материалом. Каждая операция сопровождается финансовым отчетом, функция синхронизации поддерживает до пяти устройств. Хороший рейтинг.
 
Скачать приложение для Android, для iOS

Есть что добавить

Конечно, это далеко не весь список приложений, которые можно применять для подсчета и выведения домашнего бюджета. Среди таких приложений можно найти множество бесплатных, которые будут работать исключительно в интернете, среди них: «Дребеденьги», «Где мои деньги?» и «HomeMoney». Это очень выгодно если у вас слабенький телефон, и вы не можете установить мобильное приложение, или если вы не хотите, чтобы ваши члены семьи в принципе знали, что вы подсчитываете все расходы. Доступ к таким приложениям возможен с любого компьютера, достаточно знать ваш логин и пароль.

Среди лидеров рынка также можно отметить таких помощников в ведении финансов семьи как:

Cubux — приложение с поддержкой как онлайн-версии, так и мобильным приложением

Бухгалтерия семьи — приложение заинтересует тех, кому помимо подсчета расходов и доходов важно контролировать свои и чужие долги. DomEconom — бесплатное приложение доступное для скачивания на персональный компьютер или телефон с функцией синхронизации данных

Свои деньги — максимально наполненное бесплатное приложение, позволяющее осуществлять оплату некоторых платежей в автоматическом режиме, а также оповещающее об интересных акциях и скидках в указанных вами магазинах.

CashFly — бесплатная утилита с возможностью создания контактов и счетов для перевода платежей.

AceMoney — бесплатное приложение с платными функциями, которое можно использовать как в упрощенном режиме для простых расчетов, так и подключать сложные услуги при их необходимости.

Family Pro — программа с бесплатной 30 дневной демо версией, которая наиболее наглядно формирует отчеты, проводит анализ затрат за выбранные периоды и выделяет наиболее затратные категории бюджета. Дальнейшее использование программы возможно, при покупке пакета стоимостью до 600 рублей;

Экономика — удобная, простая и не загруженная специфической терминологией программа для пользователей любой возрастной, а также для людей без экономического образования. Правда, бесплатная версия доступна только тем, у кого месячный бюджет не более 14 тыс. рублей.

Zenmoney — бесплатная программа с онлайн-кабинетом, к которой можно добавить мобильное приложение, правда, оно платное и обойдется в 590 рублей. Но для современных людей, это сразу возможность подключить синхронизацию с смсками от банка и контролировать ваши движения по счету виртуально.

Excel — стандартные офисные таблицы, для которых можно скачать шаблоны или создать свой личный бухгалтерский кабинет с теми данными, что нужны именно вам.

Как видим, хороших программ много, но, для того чтобы подобрать оптимальный вариант именно для себя, придется-таки скачать их несколько, и, возможно, даже платные с демо-режимом. Ведь не всегда в бесплатной программе есть все нужные функции, так и не каждому нужна платная программа для простого сведения дохода и расхода.

Выбирайте, тестируйте, и пусть ваш дебет будет на порядок выше кредита!

Подстройте приложение под себя, чтобы не чувствовать его «вес»

Настройте его заранее. Уберите ненужные статьи расходов, добавьте важные вам, внесите кошельки, карты, кредиты и заначки. Это ускорит и сделает нагляднее весь процесс.

Разделите питание минимум на две категории: продукты из магазина и еда вне дома вроде фастфуда, кафе и ресторанов. Будет удобнее отслеживать свои привычки.

Не бойтесь остаться без групп, которые только кажутся нужными. Например, «спорт» или «образование». Если вы не ходите на фитнес или учитесь на бюджете, то освободите место для «творчества» или «ремонта».

Определите приоритетные статьи лично для себя, потому что бесплатные версии приложений часто ограничивают их количество.

Домашняя бухгалтерия

Чтобы установить пробную версию, кликните здесь. Для приобретения платного продукта на один ПК вам потребуется 990 рублей. Посмотреть все варианты программы и совершить покупку можно здесь.

Основные возможности.

1. В одной программе можно делать расчет бюджета нескольких членов семьи.
2. В рабочей панели нет лишних функций, поэтому на освоение всего функционала не уйдет много времени.
3. Помимо доходно-расходной части, с данной программой вы можете контролировать все кредитные платежи.
4. В рабочее окно можно импортировать электронные банковские выписки.
5. Функция резервного копирования надежно хранит всю введенную информацию.

Преимущества	Недостатки
Удобный интерфейс, который пользователь может подстроить под себя	Все платежи перемешаны, поэтому анализировать объемную базу сведений не слишком удобно
Есть всплывающая подсказка, упрощающая процесс знакомства с приложением	Нет
Поиск и функция резервного копирования позволяют быстро находить и восстанавливать нужные счета	Нет

Watch this video on YouTube

Acasa

class=»img-responsive»>Софт оценят люди, совместно снимающие квартиру или проживающие в общежитии. Основная цель acasa – контроль совместных трат. Позволяет добавить несколько пользователей, которые смогут создать личные транзакции. Утилита индивидуально оценивает баланс каждого счета и отслеживает долговые обязательства юзеров. Балансовые итоги и расчёты пересылаются должникам на электронную почту, позволяя сберечь нервы их оппонентам. Обновленная версия обзавелась функцией синхронизации, позволяя участвовать в финансовых операциях с помощью любых устройств.
 
Скачать приложение для Android, для iOS

7) Самое удобное — Budget (Бюджет)

Приложение отличается от всех остальных тем, что оно позволяет указывать месячный доход и отображает оставшуюся сумму на день с учетом постоянных и планируемых платежей.  При превышении суммы на день идет пересчет оставшихся денег, соответственно сумма на день уменьшается. Очень наглядно. Дисциплинирует не выходить за рамки суточного бюджета.

Плюсы:

+ ничего лишнего, приложение не перегружено

+ точно понятно, сколько осталось на день 

+ можно ввести все свои месячные расходы, приложение посчитает всё автоматически

+ присылает напоминания

Минусы:

— не позволяет установить даты поступления зарплаты

Поддерживает: iOS

Менеджер проекта использует это приложение полгода. Всё устраивает. Оценка 4,5 из 5.

Ведём учет финансов бесплатно

Перед планированием бюджета нужно разобраться в своих расходах и понять, на что уходит вся зарплата. Программы для финансового учета как раз призваны разложить все траты и поступления по полочкам и показать наглядно финансовое состояние пользователя.

Зачем это делать

Ведение личной или семейной бухгалтерии поможет:

1. Увидеть полную картину своих расходов и понять, на что уходит большая часть семейного бюджета. Этого бывает уже достаточно, чтобы начать тратить деньги разумнее и исключить ненужные расходы.

2. Найти финансовые «дыры», в которые утекают деньги. Видя наглядно, сколько денег вы тратите впустую, иногда импульсивно, будет легче отказаться от таких трат или пересмотреть их в сторону уменьшения.

3. Менять структуру расходов и находить источники дополнительных доходов. Вы научитесь выделять средства на важные, обязательные статьи затрат в первую очередь. Какие-то расходы можно будет покрыть при помощи акций, скидок, купонов, кэшбэков. Всем этим нужно учиться пользоваться.

4. Отказываться от кредитов в пользу накопления. На самом деле копить можно при любом уровне заработка, если экономить на расходах. Начать нужно с накоплений на непредвиденные расходы (так называемая финансовая подушка безопасности). Это неприкосновенный резерв, который поможет выжить в случае сокращения на работе или других форс-мажоров.

5. Планировать семейный бюджет. В план можно заложить будущие крупные покупки и постепенно выделять на них некоторую сумму из бюджета. Таким образом, можно быстрее расплатиться с долгами, погасить кредиты и накопить на мечту.

6. Повысить финансовую грамотность всех членов семьи. Сейчас эти знания нужны каждому, чтобы не дать себя обмануть и не попасть в финансовую ловушку.

Почему за это не надо переплачивать

Один из принципов ведения домашней бухгалтерии и планирования бюджета – экономия на тех расходах, которых можно при желании избежать. Поэтому логично пользоваться бесплатными программами и приложениями. Они менее функциональны и иногда не так красиво оформлены, как платные ресурсы, но для обычной семьи не нужны сложные таблицы, графики и разнообразная статистика. Достаточно удобного интерфейса и нескольких самых используемых функций.

FinPix

FinPix — это мобильное приложение под Android для учета финансов, уникальной возможностью которого разработчики называют сканер чеков, способный распознать текст по фотографии, а не только загрузить информацию по QR-коду. Разработчик приложения — российская компания «Асгард», поэтому текст чека, распознаваемый программой, должен быть на русском языке.

Приложение способно определять отдельные позиции в чеке, сохраняет для учета название товара, цену, количество, скидку и результирующую стоимость. Процесс распознавания чека по фотографиям может занимать несколько минут — это зависит от качества самого чека и фотографии, а также от производительности устройства. При тестировании приложение пропустило несколько позиций в чеке, так что лучшим вариантом для занесения данных в базу является все-таки сканирование QR-кода.

Пользователь может настроить, к каким категориям относятся отдельные товары, и тогда FinPix будет определять категорию для распознанных товаров автоматически. Самостоятельно программа не может выделить название товара, поэтому при желании сохранить его необходимо вручную указать наименование.

Приложение поддерживает парсинг банковских СМС.

Другие возможности FinPix — учет расходов и доходов, переводов между счетами, долгов, кредитов, депозитов и операций обмена валюты, мгновенная синхронизация данных между несколькими устройствами пользователя, использование категорий и подкатегорий для классификации расходов. Также можно создавать хештеги для отметки отдельных мероприятий (#Летнийотдых, #Свадьба), проектов (#Ремонт36кв, #Дача), объектов (#Бмв, #Газель) и так далее с возможностью отслеживания всех доходов и расходов по ним. Наконец, можно вести несколько отдельных бюджетов внутри приложения (личный бюджет, бюджет ИП или небольшого бизнеса) и анализировать структуру и динамику доходов и расходов на соответствующих диаграммах.

Отдельно стоит отметить возможность экспорта (и импорта) данных в файл формата xlsx — это можно использовать как для создания резервных копий, так и для обмена данными при совместном ведении семейного бюджета несколькими членами семьи. В файле сразу создана сводная таблица по расходам в разрезе категорий и периодов.

Ценообразование FinPix несколько необычное для приложений такого класса. Сервис полностью бесплатен при его использовании онлайн (то есть если база данных будет загружена на серверы компании). А при использовании офлайн стоимость зависит от количества названий товаров в файле при экспорте в xlsx. Если же выгружать товары в файл не требуется, то пользоваться программой тоже можно бесплатно. Самая дорогая версия программы (снимается блокировка экспорта названий товаров из всех уже распознанных чеков и шестисот новых) предлагается всего за 232 рубля.

Таблица Excel для ведения семейного бюджета

Внесение данных в электронную таблицу – первый шаг от подсчетов в блокноте к модернизации ведения семейного бюджета. В программе Excel есть готовые шаблоны для ведения сметы доходов и расходов, но можно скачать более удобный шаблон в интернете или построить свою таблицу.

Достоинства таблицы Excel для ведения учета трат в семье

• Не требуется установки дополнительного программного обеспечения – работа идет в программе из стандартного набора MS Office или бесплатные аналоги;
• Возможность самостоятельно определять составляющие учета – категории доходов и трат, членов семьи;
• С программой могут работать все члены семьи;
• Можно хранить файл с данными на USB-диске и иметь доступ к ведению бухгалтерии с любого компьютера.

Недостатки таблицы Excel для контроля расходов денег в семье

• Нет специального интерфейса для семейного бюджета – картинок к категориям, вариантов категорий доходов и расходов;
• Можно работать только с компьютера или ноутбука, нет синхронизации между разными ПК (хотя при желании можно настроить с помощью любого облачного хранилища).

Альтернатива таблицы Excel – Google таблицы

Таблицы Google – это часть сервиса Google Disk. Нужно будет создать 1 раз аккаунт и потом можно пользоваться всеми возможностями.

Достоинства:

• можно пользоваться бесплатно – это существенный плюс, т.к. мы говорим об экономии денег в семье;
• есть синхронизация через интернет + можно поставить приложение на телефон.

Бухгалтерия Семьи

Первая в списке программа подойдет для компьютеров, работающих под управлением Windows, версии XP и выше

С ее помощью получится проконтролировать траты, сохранив деньги для действительно важной покупки. Скачать софт можно на официальном сайте

Интерфейс поделен на такие разделы:

• Расходы. Пользователь заполняет таблицу, в которой отображается дата, вид траты (например, транспорт), название расхода (например, проезд в автобусе), сумма, кошелек (валюта). Присутствует фильтр по заданному или произвольному времени.
• Доходы. Таблица построена по аналогичному принципу. Добавлен поиск.
• Долги. Отображаются выданные или взятые в займы деньги, а также общий остаток.
• Планы. Схожая с первыми двумя таблица, в которую добавляются планируемые в будущем расходы.
• Анализ. На диаграмме отображается процентное соотношение позиций по указанной таблице.
• Базы. В этом разделе производится добавление кошельков, названий расходов и доходов, пользователей.

CoinKeeper

Android IOS

CoinKeeper – приложение для тех, кто любит планировать или отвечает за деньги всей семьи. Тут можно установить бюджет на месяц или сделать его совместным. Красивый интерфейс с монетками позволяет легко и быстро добавлять операции, а на главной странице можно сразу увидеть своё текущее финансовое состояние. Как обычно, есть возможность облачной синхронизации. Отдельный плюс – установка лимитов средств на отдельные категории трат. Иными словами, это приложение для личных финансов, которое будет уведомлять вас о скором перерасходе средств.

Минусами CoinKeeper называют отсутствие мультивалютных счетов и аналогичных операций, а также невозможность импорта базы данных в отдельный файл или другое приложение. Также многих смущают технические несовершенства веб-версии, которая обновляется реже, чем мобильный вариант.