Коммерческие автомобили в лизинг

Что берут в лизинг?

В соответствии с Федеральным законом №164-ФЗ «О финансовой аренде/лизинге» от 29 октября 1998 года с последними изменениями от 16 октября 2017 года, в лизинг можно взять:

• недвижимое имущество;
• транспортные средства — легковые, грузовые и специальные;
• производственное оборудование (станки, узлы сборки, конвейеры);
• хозяйственные комплексы (целые предприятия).

Ни при каких обстоятельствах договор лизинга не заключается в отношении:

• участков земли, даже находящихся во владении продавца;
• природных богатств и объектов;
• ограниченной в обороте продукции, за исключением вооружения (если речь идёт о международных сделках, а в роли продавца выступает государство).

Кроме того, с большой вероятностью лизинговая компания откажет клиенту, надумавшему приобрести:

• низколиквидное имущество — такое, которое не удастся продать при отказе лизингополучателя от выплат по договору;
• продукцию производителей с неблагоприятной репутацией: подразумевается, что она может сломаться или в процессе пользования её остаточная стоимость упадёт до нуля, что не позволит лизингодателю извлечь желаемую прибыль;
• предметы старше пяти лет — в большей степени это ограничение касается производственного оборудования и транспортных средств: чем «старше» станок или автомобиль, тем сложнее его будет реализовать по истечении ещё нескольких лет.

Самый распространённый пример таких сделок — авто в лизинг для юридических лиц; именно машины и специальную технику чаще всего приобретают или берут в пользование через посредника. В этом случае лизингополучатель сразу выплачивает лизинговой компании вплоть до половины стоимости транспортного средства, а также заключает договоры ОСАГО и КАСКО, чтобы минимизировать риски посредника. По истечении срока действия договора машина может быть приобретена пользователем в собственность, обменяна на условиях нового лизинга на новую или оставлена в распоряжении лизинговой компании.

Второй по популярности вариант — заключение лизингового договора в отношении производственного оборудования. Станки и сложные комплексы сегодня стоят, мягко говоря, недёшево и даже для развитого предприятия могут оказаться недоступными. Преимущества приобретения или пользования ими на правах лизинга — отсутствие необходимости в страховании оборудования и (при согласии лизингодателя) возможность ускоренной амортизации, сводящей остаточную стоимость приобретения к нулю: простыми словами, по истечении срока действия договора имущество переходит к пользователю без доплаты с его стороны.

Гораздо менее в отечественной практике распространён лизинг недвижимой собственности — производственных зданий, сооружений, цехов и пристроек, а также капитальных гаражей. Преимущества заключения лизингового договора — минимальные (по сравнению с ипотечными) требования к получателю и возможность не отражать наличие нового здания в декларации: налоговое бремя, в соответствии с законодательством, ложится на лизинговую компанию. Самый важный недостаток — невозможность полноценно распоряжаться зданием вплоть до последней выплаты и выкупа у посредника.

Наконец, в соответствии с Федеральным законом №116-ФЗ «О внесении изменений…» от 5 мая 2014 года, в лизинг могут передаваться и сотрудники. Эта практика пока мало распространена в России и даже на законодательном уровне вызывает немало вопросов. Самая распространённая форма лизинга персонала подразумевает, что посредник (в данном случае трудовое агентство) от своего имени заключает трудовой (не гражданско-правовой) договор с работником, после чего направляет его в распоряжение клиента. При этом и отдел кадров, и выплата заработной платы, и отчисления за сотрудников в бюджет остаются обязанностями лизинговой компании; простыми словами, она рассчитывается с работниками, а с нею — лизингополучатель. Недостатки такого способа — повышенная сложность взаимоотношений, невозможность устроить персонал на срок более девяти месяцев и сохранение за лизингодателем обязанности обеспечить полное соблюдение прав трудящихся, что сказывается и на стоимости услуг, и на критериях отбора. Кроме того, законодатель запрещает нанимать через лизинговое агентство работников для замены «собственных», объявивших забастовку, а также в условиях предстоящих сокращений.

Особенности покупки автомобиля в лизинг

В отличие от автокредитования лизинг представляет собой услугу по аренде транспортных средств без смены их владельца. Но основная выгода для клиента заключается в возможности дальнейшего выкупа движимого имущества с переплатой минимальных процентов по его стоимости. При этом негативных сторон у данной сделки всего три:

• Внесение первого взноса (более того, первичный залог обычно достигает от 10 до 30% от общей цены автомобиля, заявленной продавцом);
• Оформление КАСКО входит в перечень обязательных условий лизинга (как известно, комплексный полис обходится водителям намного дороже, чем стандартное ОСАГО. Поэтому сразу ощутить выгоду в приобретении авто упомянутым способом сможет не каждый);
• Выбор транспортных средств весьма ограничен (далеко не все автосалоны и дилеры принимают заявки от лизинговых компаний, ввиду чего предложенный список машин для аренды с дальнейшим выкупом сокращается до минимума).

Какие наблюдаются положительные стороны у упомянутой процедуры, и как к ней следует подготавливаться, узнаем из статьи ниже.

Виды

Как мы ранее упомянули, лизинг представляет собою услугу по аренде авто с его дальнейшим выкупом. Поэтому поверхностно этот процесс можно поделить на две основные группы:

• Финансовую (возлагает на клиента все издержки по использованию машины, взятой в ренту, включая оплату работы лизингодателя. При этом автомобиль по истечению действия договора переходит во владение покупателя, если тот выплатит заявленную цену ТС в полном объеме);
• Оперативную (освобождает водителя от первого взноса и дальнейших расходов по эксплуатации движимой собственности на весь период аренды авто. Последующий выкуп техники при такой форме ренты недоступен).

Также, в зависимости от количества сторон, заключающих сделку, лизинг может быть:

• Прямым (продавец машины является ее официальным и единственным хозяином);
• Косвенным (реализация движимой собственности происходит со стороны дилера, через лизингодателя);
• Раздельным (помимо автосалона, посредника и самого покупателя в процедуре участвует один или несколько банков).

При этом каждая подкатегория выдвигает индивидуальные условия выдачи авто в лизинг и свои ставки по процентам. Поэтому знакомиться с предложенными программами желательно заранее.

Экономическая выгода

На практике лизинговые конторы не всегда соглашаются на оформление длительных договоров с покупателями, ввиду чего им приходится брать банальный автокредит. А вот если сделка составляется на короткое время, то выгода от нее для приобретателя движимой собственности будет просто колоссальной.

Ведь по факту новый автовладелец выплачивает лишь полную стоимость автомобиля, и некие издержки по его эксплуатации. Проценты по займу на его плечи не ложатся, так как их заменяет оплата дохода лизингодателя, которая составляет не более 10% от суммы, отданной за транспортное средство. Это в 2-3 меньше, чем требуют банковские конторы с клиентов при потребительском займе.

Что такое лизинг – определение

Финансовый термин «лизинг» происходит от английского слова «leasing» и дословно переводится как «аренда».

Действительно, при совершении лизинговых операций имущество передаётся во временное пользование, но в отличии от классической аренды, пользователь имеет право на последующее приобретение объекта лизинга в постоянное владение.

Это главное принципиальное различие между лизингом и арендой: есть и другие нюансы, о которых мы обязательно расскажем в нашей статье.

Официальное определение звучит следующим образом:

Имущество передаётся лизингодателем на определенный срок за условленную заранее плату и с правом последующего выкупа имущества лизингополучателем. Все условия передачи имущества, его страхования и сроков эксплуатации до полного выкупа указываются в договоре лизинга, который подписывают обе стороны.

Следует сказать, что не всегда лизинг заканчивается выкупом имущества: иногда получатель возвращает его владельцу, как при обычной аренде.

Объекты и субъекты лизинга

Рассмотрим какие объекты (или предметы) могут быть объектами лизинга:

• оборудование;
• сооружения;
• здания;
• предприятия;
• транспорт;
• другое имущество, в котором заинтересован получатель.

В лизинг можно дать и взять почти любые объекты, находящиеся в собственности. Исключение составляют участки земли, природные объекты, а также имущество, для которого законом предусмотрен особый характер обращения (например, оружие).

В нашей стране особой популярностью пользуется лизинг оборудования и автомобилей.

Многие фирмы на начальной стадии своей деятельности приходят к выводу, что им выгоднее взять имущество в кредит с последующим выкупом, чем покупать его путём единовременной сделки купли-продажи.

Это позволяет сократить расходы и приобрести оборудование и технику в кратчайшие сроки.

О том как взять авто в лизинг для юридических лиц читайте в нашей отдельной статье.

Субъекты лизинга:

• лизингополучатель (он же клиент – физическое либо юридическое лицо, заинтересованное в получении предмета лизинга);
• лизингодатель (банк, компания, коммерческая или общественная организация);
• страховщик (компания, которая страхует сделку);
• поставщик (продавец оборудования, производитель, дилер).

Бывает, что лизингодатель выступает одновременно поставщиком имущества, но чаще это коммерческий банк, кредитная организация или собственно лизинговая компания. Лизингодателем может быть не только юридический субъект, но и физическое лицо, отдающее в лизинг личное имущество.

Страховая компания – не обязательный, но желательный участник лизинговых операций. Обычно страховщик – партнёр получателя или лизингодателя. Он привлекается, дабы застраховать имущественные, транспортные, финансовые и прочие виды риска, связанные со сделкой.

Процедурами такого типа занимаются практически все крупные кредитные организации, но не напрямую, а через специально созданные «дочки» — дочерние компании.

Обычно первая часть названия таких подразделений совпадает с именем материнской фирмы (банка). Пример – Авангард-Лизинг, ПромСвязьЛизинг, ВТБ Лизинг и т.д.

Практический смысл

В чем практический смысл лизинга? Всё просто: получатель платит не сразу, а производит выплаты в срок, установленный договором, при этом имущество фактически переходит во владение непосредственно после внесения первоначального взноса.

Понятно, что сделка совершается только при наличии взаимной выгоды получателя и лизингодателя. Договоры лизинга вариативны и разнообразны, а графики погашения долга отличаются гибкостью.

Существуют следующие разновидности выплат:

• регрессивные платежи — оплата помесячно с уменьшением суммы;
• аннуитетные платежи — с одинаковой суммой выплат;
• сезонные платежи — привязаны к сезонным особенностям бизнеса получателя.

Оборудование, взятое в использование, можно сразу вводить в эксплуатацию, но пока оно не поступит в собственность, налог на имущество с него не отчисляется – это ещё один плюс лизинговых операций.

Основные программы при лизинге автомобиля

Большинство лизинговых компаний предлагает клиенту сразу несколько программ, которые предполагают наличие минимальных требований и условий получения автомобиля в лизинг, минимальный пакет необходимых документов и быстрое оформление договора. Самыми основными из которых являются:

1.Лизинг авто без первоначального взноса для физических и юридических лиц

Даже очень молодые организации, возраст для оформления лизинга которых, как правило, должен быть полгода-год, могут приобрести автомобиль в лизинг. Так как у таких организаций еще отсутствует необходимая денежная сумма на внесение авансового платежа, им лизинговые компании и предлагают программу оформления долгосрочной аренды без внесения первоначального взноса.

Как правило, на таких условиях стараются заключить договор лизинга непосредственно производители транспортных средств и официальные дилеры. Так как именно они заинтересованы в скорой реализации автомобилей.

Кроме того, такая схема может распространяться на технику определенного производителя и марки. Тогда между лизингодателем и производителем заключается соглашение, по условиям которого при изъятии транспортного средства у лизингополучателя лизинговая компания имеет право вернуть его производителю.

2.Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Суть данной программы заключается в том, что общая сумма выплат по договору не превысит стоимость транспортного средства в салоне. Такое предложение становится возможным, когда производитель предлагает лизинговой компании как корпоративному клиенту значительные скидки на свои транспортные средства.

Обычно, с целью стимулирования сбыта, данную схему приобретения автомобиля предлагает сам производитель. А лизингодателей появляется возможность предлагать программы реализации транспортных средств без переплаты.

3.Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

Обычно лизинговые компании не несут больших рисков при оформлении автомобилей в долгосрочную аренду. Основными причинами такого положения дел являются:

• первоначальный взнос перекрывает последующие неплатежи;
• право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании до момента полного погашения.

Это привело к тому, что появились программы лизинга, в которых финансовое состояние практически не оценивается или проверяется по минимуму. Такие программы в основном используются для передачи в долгосрочную аренду легкового и грузового автотранспорта, специализированной техники.

Основными особенностями такой программ являются:

• предоставление новой техники;
• стоимость автомобиля не должна превышать определенную сумму;
• процент выше, чем при стандартных условиях.

На практике, как правило, существует гораздо больше разнообразных программ для оформления автомобиля в лизинг, которые постоянно меняются

Здесь важно сделать правильно выбрать из всех предложенных вариантов, опираясь на первоначальные их условия и свои конечные цели

Теперь вы знаете, что такое лизинг автомобиля простыми словами, чем он отличается от кредита и аренды, и, какими плюсами и минусами он обладает. А также, какие программы финансовой аренды обычно предлагают лизинговые компании. И, в зависимости от вашей конечной цели и финансовых возможностей, вы обязательно сможете принять правильное и выгодное для себя решение.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Пример расчета графика платежей

Как и при стандартной ссуде, так и при лизинге, расчет графика платежей может происходить по двум общепринятым алгоритмам:

• Клиент делает первый взнос, а оставшаяся задолженность поровну распределяется на количество месяцев до конца действия договора (оплата производится в любое, удобное для водителя число);
• Покупатель вносит обязательный платеж в размере 30% от стоимости автомобиля, а остальную часть долга он обязуется выплатить в конце оговоренного срока сделки.

По переплате более выгодным считается второй вариант внесения платежей. Но для его использования нужно иметь хороший стартовый капитал.

За и против приобретения авто в лизинг

О лизинге можно услышать много противоречивых отзывов. Мы собрали основные преимущества и недостатки такой системы.

Плюсы:

1. Минимальный пакет документов для оформления.
2. Нет необходимости регистрировать авто, оформлять страховку и техпаспорт.
3. Не нужно платить налоги за имущество.
4. Нет дополнительных плат, не оговоренных в договоре.
5. Пользоваться машиной можно до 60 месяцев, а выкупить ее уже через полгода.
6. Идеальный выход для тех, кому не одобрен кредит по различным факторам.
7. Если нет желания отображать дорогую собственность вналоговой, то прекрасным вариантом будет просто взять авто у лизингодателя. Таким приемом часто пользуются чиновники.

Минусы:

1. Машина обходится дороже, чем при автокредите на пару процентов.
2. Ремонтировать авто можно только на тех станция, которые указаны в договоре, так как это снижает риск некачественного обслуживания.
3. Если компания станет банкротом, арестуют ее собственность, тогда автомобиля можно очень быстро и законно лишиться.

Требования и документы

Лизинговые компании заботятся и о безопасности клиента, и о своей безопасности. Поэтому к потенциальному лизингополучателю есть ряд требований, а при наличии ограничений сделку могут просто не одобрить. Например:

• профиль клиента не должен находиться в зоне риска – некоторые сферы деятельности относят к рискованным, и лизинговые компании неохотно одобряют сделки на такие проекты
• компания должна иметь достаточный стаж работы на рынке, не выпускать облигационных займов и не использовать специализированное налогообложение
• лизингополучатель и лизингодатель заранее должны договориться об условиях сделки – например, обсудить, у кого в собственности находится имущество и кто будет регистрировать на себя авто в ГИБДД

Потенциальный лизингополучатель должен приложить к заявке на лизинг требуемый пакет документов. Чаще всего, лизинговая компания сама устанавливает необходимый перечень, но в среднем комплекты документов очень похожи.

Документы условно делят на юридические и финансовые. Юридические нужны, чтобы сотрудники лизингодателя проверили клиента на предмет чистоты сделки и безопасности. Финансовые – чтобы оценить фактическое состояние клиентского бизнеса и его платежеспособность.

В комплект юридических документов входят:

• устав
• учредительный договор
• ОГРН
• ИНН
• копия карточки с образцами подписей
• доверенность на право подписи документов
• приказ / решение о назначении генерального директора
• письменное решение о заключении лизинговой сделки

В комплект финансовых документов входят:

• бухотчетность за последние 3-5 отчетных периода
• информация о расчетном счете и ежемесячных оборотах за последние полгода-год
• сведения об уже полученных кредитных займах и заключенных договорах лизинга

Поиск лизингодателя

Очевидное право клиента – самостоятельно искать и выбирать лизинговую компанию. Мы даже рекомендуем сравнивать предложения разных лизингодателей, чтобы по итогу выбрать самое выгодное. От себя рекомендуем работать с лизинговой компанией, которая:

• зарекомендовала себя на рынке – такая работает не один год, участвует в профильных рейтингах и публично рассказывает о своей деятельности
• находится в периметре крупного банка – это отчасти страхует клиента от недобросовестных действий со стороны лизингодателя или его банкротства

Как правило, после выбора лизингодателя клиент может сразу переходить к выбору автомобиля.

Преимущества автолизинга

В большинстве случаев к данной форме финансового сотрудничества прибегают компании, которые покупают автомобили и специализированную технику. Этот способ является более выгодным, чем кредит.

Лизинг транспортного средства имеет следующие преимущества:

• Поиском, доставкой и проведением через таможню автомобильной продукции занимается финансовая компания.
• Автомобиль не принадлежит юридическому лицу, поэтому за него не придется платить налоги.
• Лизинговые платежи включают в себя расходы на НДС, пенсионный фонд, страховку и т. д. Благодаря этому, бухгалтерам компании не придется тратить много времени на бумажную работу.
• Ускоренная амортизация и возможность получателя принимать участие в программе лояльности.
• Регистрация автомобиля и другие подобные процедуры ложатся на плечи финансовой компании.
• Получатель может самостоятельно выбирать автомобиль, дилера или автозавод.
• Техподдержка. Учитывая тот факт, что лизингодатель – владелец транспортного средства, он заинтересован в том, чтобы поддерживать авто в хорошем состоянии. Поэтому компания предоставляет помощь в ТО.
• Воспользоваться лизингом при покупке машины могут даже молодые компании, в то время как кредитование им недоступно из-за отсутствия кредитного рейтинга.

Для юридических лиц еще одним достоинством приобретения автомобиля в лизинг является экономическая выгода, связанная с его содержанием. Учитывая то, что получатель не является владельцем объекта, то любые расходы на обслуживание транспортного средства сокращают выплаты по налогу на прибыль. А авто, полученное в долгосрочную аренду с правом выкупа, тем временем работает и приносит доход.

Особенности автолизинга

Лизинг транспортных средств часто отождествляется с арендой или кредитом, однако этот вид финансового взаимодействия имеет свои особенности.

Схема работы выглядит следующим образом:

1. Получатель находить автомобильный салон или производителя, выбирает модель, которую хотел бы получить.
2. Подает заявление и документы в лизинговую компанию, выполняет требования финансовой организации.
3. Лизингодатель на основе предоставленных ему документов принимает решение о сотрудничестве. В случае, если оно положительное, то он переводит средства владельцу автомобиля и передает его получателю.
4. Заемщик каждый месяц выплачивает оговоренную сумму и в конце срока договора становится владельцем авто.

Отличие от аренды

Ключевой момент договора об аренде состоит в передаче автомобиля во временное пользование за определенное денежное вознаграждение. Другими словами, аренда транспортного средства предполагает только временное его использование. Механизм действия лизинга похож, однако у получателя есть возможность в будущем стать владельцем авто.

Если проводить сравнение этих двух видов финансового кредитования, то аренда более дорогая, но менее затратная: юридическому лицу или ИП не нужно делать первоначальный взнос. Однако, аренда выгодна только на короткий промежуток времени. При аренде клиенту не нужно получать ОСАГО, КАСКО, проходить технический осмотр и обслуживать авто.

Отличие от кредита

Лизинговые программы по покупке автомобиля имеют много общего с кредитными: необходимость делать первоначальные взносы, каждый месяц выплачивать определенную сумму и т. д. Отличие состоит в том, что транспортное средство, купленное в кредит, является собственностью покупателя, а вот при заключении контракта на лизинг машина не принадлежит юридическому лицу или ИП до истечения срока договора.

Куда обращаться

Если вы уже определились с конкретной моделью автомобиля, то необходимо найти лизинговую компанию или лизинговый отдел банка. Подобрать оптимальную программу можно несколькими способами:

• Обратиться к специалисту в автосалон. Менеджеры располагают информацией о всех лизинговых программах и партнерах салона.
• Обратиться напрямую в лизинговую компанию.

Что такое лизинг – определение и сущность процесса

Лизинг – аренда чего-либо с возможностью последующего выкупа объекта. При этом из его цены вычитаются платежи, внесенные во время аренды. Получается, что выплаты за пользование оборудованием или транспортным средством идут в счет его стоимости, а конечная цена продажи снижается.

Немного разобравшись с теорией, двигаемся дальше.

Субъекты и объекты лизинговых отношений

Раскрывая более подробно понятие “лизинга”, нельзя избежать базовых определений

Объясняя, что такое лизинг, важно раскрыть понятия объекта и субъекта данного процесса

В качестве субъекта лизинга выступают:

• Тот, кто получает право использования определенного имущества на условиях лизингового соглашения – лизингополучатель. Это может быть в одинаковой мере как юридическое, так и физическое лицо;
• Тот, кто дает в аренду имущество – лизингодатель (юридическое или физическое лицо);
• Лицо или компания, осуществляющая страхование имущества, переданного на условиях лизинга;
• Поставщик имущества. Это либо производитель, либо продавец, который является собственником имущества, передаваемого в лизинг.

Поскольку лизинг – это аренда, то в качестве лизингодателя может выступать любое лицо, которое владеет передаваемым в аренду имуществом.

Лизингополучатели и лизингодатели – это неотъемлемые участники лизингового договора. Они представляют собой его главные стороны. А вот страхование объекта лизинга вовсе не обязательно. Это остается на усмотрение участников сделки.

Объектом лизингового кредита выступают любые предметы непотребляемого имущества. Исключением являются природные объекты и участки земли, свободные сделки с которыми запрещены или ограничены законодательно. В остальном же, предметом лизинга могут быть:

• Здания и сооружения;
• Оборудование и линии производства;
• Малые, средние, крупные предприятия;
• Транспорт общего или спец. назначения;
• Другое имущество, в котором лизингополучатель заинтересован.

В чем заключается экономический смысл лизинга?

Продолжая раскрывать понятие лизинга (просто и понятно), уделим внимание его финансовой сути. В данном случае, заключая соглашение на владение тем или иным объектом, можно получить значительные финансовые выгоды по сравнению с его приобретением в кредит

Оставшуюся часть цены можно выплачивать постепенно – в соответствии с условиями, установленными лизинговым соглашением. В зависимости от выбранного лизингодателя, условия могут сильно различаться. Так что следует не полениться и потратить немного времени на изучение всех пунктов лизингового договора, рассмотреть иные предложения. К примеру, платежи могут вноситься с учетом сферы и специфики предпринимательской деятельности лизингополучателя.

Преимущество лизинга в том, что имущество, полученное в результате лизингового договора, налогом не облагается. Налоговые обязательства накладываются на объект лизингового договора лишь в том случае, если тот был приобретен в полноценное владение уже на правах собственности бывшего лизингополучателя.

Заключение лизингового договора в сравнении с полноценным приобретением имущества имеет следующие плюсы:

• Лизингополучатель может не тратить значительную сумму сразу (как это происходит при традиционной покупке объекта);
• При этом использовать имущество по своему усмотрению;
• Есть возможность выбирать самые разные варианты лизинговых сделок, подбирая наиболее оптимальные условия;
• Отсутствие налогового обложения объекта лизинга;
• Впоследствии имущество можно выкупить полностью.

Лизинговая деятельность – это удел предпринимателей и частных лиц. Начиная с 2011 года, стало возможным получить во временное пользование объекты лизинга и для потребительских целей. В странах Европы и в США потребительский лизинг уже давно является вполне распространенной практикой.

Арендовать, купить или оформить лизинг

Анализ	Лизинг	Аренда	Покупка
Правила, применимые к лизингополучателю	Только для лиц старше 18 лет, с позитивной кредитной историей, подтверждением платежеспособности и прочими документами	Дееспособность
Скорость обработки заявки	До 3 рабочих дней	В дату приобретения
Срок использования машины	Аренда на год с последующей возможностью выкупа	Минимальный срок действия – всего год	Бессрочно
Ответственность	Регулярность выплат, ремонт за счёт лизингополучателя	Ремонт по расходам лизингополучателя, на срок ремонта оплата приостанавливается	100% ответственности за сделку
Право собственности	Владелец – лизингодатель, можно выкупить машину	Нет	Да
Расписание оплаты	Придерживайтесь плана	Нет
Первый платёж	Взнос в день покупки, или в залог с возвращением залога	Да	Нет

Требования и документы

Помимо отсутствия проблем с открытыми кредитами важно подтверждение платежеспособности. Лизингодатель, как и любая другая коммерческая организация, не может рисковать собственными деньгами, поэтому стремится получить максимальную уверенность в надежности клиента

При этом многие потребители отмечают – действующие в РФ компании-лизингодатели гораздо лояльнее банков, выдающих автокредиты.

Для работы нужно минимум документов. Среди ключевых – российский паспорт заявителя и водительское удостоверение. В зависимости от цены автомобиля возможно добавление к пакету справок, подтверждающих доход. Подобные нюансы сообщаются после принятия лизингодателем заявки.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Взять автомобиль в лизинг для физических лиц – задача выполнимая. Современный рынок финансовых услуг стремительно развивается, и лизинговые компании, как дочерние предприятия, имеют все солидные банки страны. Простыми словами автолизинг – это долгосрочный договор аренды на права пользования автомобилем, с целью его последующего выкупа.

Такой вид договорных отношений предусмотрен законодательством Российской Федерации и закреплен ФЗ №164 от 29.10.1998 г. (редакция 03.07.2016 г.) «О финансовой аренде (лизинге)». Согласно этому источнику арендодателем выступает лизинговая компания, владелец активов, а лизингополучателем – физическое или юридическое лицо.

То есть лизингодатель не является посреднической организацией между автодилером и физическим лицом, он выступает как владелец имущества, которое передается в финансовую аренду.

Принцип финансовой аренды заключается в обеспечении гарантий всем участникам сделки. Имущество, в данном случае автомобиль, покупается в складчину. Часть денег дает клиент, а часть денег сама компания (доли оговариваются договором). На протяжении срока действия договора клиент вносит платежи согласно графику и по окончании выплат становится полноправным владельцем машины.

Как купить машину в лизинг юридическим лицам – пошаговое руководство

Идеальный вариант покупки в лизинг – проведение сделки специалистом с юридическим или финансовым образованием. В крупных коммерческих компаниях обычно есть такой специалист – юрист или финансист, который учтет все нюансы при оформлении договора и добьётся максимально выгодных условий для своей фирмы.

Шаг 1. Выбор автомобиля и компании, изучение условий лизинга

Автомобиль выбирают в соответствии с нуждами и запросами компании. Обычно лизинговые организации предоставляют получателям каталог с большим количеством моделей, марок и модификаций.  Клиент обычно заранее знает, какая машина нужна его предприятию, однако необходимо заранее подумать о комплектации и дополнительных услугах.

При выборе партнера по лизинговой сделке нужно обратить внимание на репутацию компании, опыт её работы на финансовом рынке, изучить отзывы других клиентов и навести справки. Лучше потратить время на небольшое «предварительное расследование», чем заключить сделку с ненадежным лизингодателем

Заранее следует прояснить самые важные позиции договора:

• сумму первичного взноса (аванса) – он варьируется в широком диапазоне в разных компаниях (от 0 до 49%);
• сумму ежемесячного платежа и график выплат;
• условия по внесению остаточной стоимости или возврату имущества.

Если условия устраивают получателя, он составляет и отправляет заявку лизингодателю. Тот рассматривает её и выносит решение. В разных компаниях сроки рассмотрения заявления различаются. Некоторые фирмы дают ответ уже через пару дней, другим требуется несколько недель для анализа информации по заявителю.

Шаг 2. Сбор документов

Заявка одобрена, можно подавать документы для оформления сделки. Целесообразно подготовить пакет заранее. Не лишней будет беседа с консультантом финансовой компании  по вопросу оптимизации денежных затрат и расходов времени.

Для процедуры оформления договора требуются следующие документы:

1. Официальная заявка с подписью руководителя предприятия.
2. Анкета на проведение лизинговой операции, заверенная печатью компании заявителя.
3. Копия действующего Устава коммерческой организации.
4. Копия свидетельства о постановке на налоговый учет.
5. Копия протокола о назначении руководителя компании.
6. Копия паспорта руководителя компании (при необходимости – копии паспортов учредителей фирмы).
7. Баланс компании, финансовый отчет.
8. Справка об открытых счетах в банках.
9. Согласие на обработку предоставленных персональных данных.

Некоторые организации требуют других документов на своё усмотрение.

Шаг 3. Составление и подписание договора

После выбора и согласования платежного графика, суммы аванса и прочих пунктов договора, участники подписывают соглашение. Этот момент считается началом действия автолизинговой сделки.

Выплаты не должны существенно нарушать финансовые дела компании и мешать развитию коммерции. Иногда лизингодатель позволяет выбрать сезонный график оплаты в соответствии с доходами предприятия.

Некоторые лизинговые компании сами приезжают в офис партнера и оформляют договор на месте. Сама процедура занимает немного времени, но юристам фирмы следует внимательно изучить текст документа до подписания бумаг.

Шаг 4. Внесение первоначального взноса

После внесения первоначального взноса получатель имеет право на долгосрочное пользование автомобилем в коммерческих целях.

Обычно фирмы берут от 5% до 15% аванса, но иногда сделка совершается на других условиях, и получатель либо вообще не вносит средств, либо оплачивает почти половину стоимости. Срок договора составляет от 24 до 60 месяцев.

Шаг 5. Получение автомобиля во владение

Транспорт передаётся в лизинг через поставщика – в дилерском центре или  салоне. Страховка ОСАГО обязательна, КАСКО осуществляется по взаимной договоренности сторон. Транспортное средство нужно зарегистрировать в ГИБДД.

Сохранность автомобиля и его функциональность – забота получателя, но лизингодатель и поставщик нередко предоставляют своим партнерам техническую поддержку и прочие полезные услуги.

Когда срок сделки завершается, получатель (согласно условиям договора) либо возвращает транспорт лизингодателю, либо переводит его на баланс своей фирмы, выплачивая остаточную стоимость.