Все кредиты и займы по ксерокопии паспорта

Шаг 5. Проверить кредитную историю в БКИ

Обязательно проверяйте свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ).

Проверить свой кредитный рейтинг

Бесплатно на Сравни.ру

НаГосуслугах можно получить список БКИ, в которых числится ваша кредитная история. Если за последние 10 лет вы хотя бы раз брали кредит, даже маленький (или это кто-то сделал за вас) — у вас есть кредитная история.

• В строке поиска (лупа) забиваем «Запросить кредитную историю» или «Сведения о бюро кредитных историй».

• Далее выбираем «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».

• Справа кнопка «Получить услугу».

• Вносите свои данные и через 3 минуты получаете список своих БКИ, где хранится история.

Возможно, в более критических ситуациях стоит заказывать в БКИ отчёты, заверенные печатью БКИ. Некоторые БКИ принимают запрос по телефону и высылают заверенные кредитные истории на почту. В некоторые придётся ехать лично. Но во все БКИ можно позвонить и проконсультироваться.

В списке на Госуслугах вы найдете БКИ, куда банки и микрофинансовые организации (МФК и МФО) подавали информацию о займах или кредитах или делали запросы о вашей кредитной истории. Согласно 218-ФЗ «О кредитных историях», банки и МФК/МФО должны подавать информацию хотя бы в одно Бюро кредитных историй о займе/кредите. И в случае возникновения задолженности тоже должны подавать информацию в БКИ. На сегодяшний день Центробанк выдал лицензию только 11 БКИ на сбор и хранение кредитных историй.

С 1 января 2020 года свою кредитную историю можно бесплатно запрашивать два раза в год. Я ранее регистрировалась во всех БКИ из этого списка. И вот что интересно.

• Первый раз я проверяла кредитную историю в июле 2019 года — то есть, по идее, на меня уже был оформлен кредит. Но никаких данных о нём не было.

• В феврале, когда я узнала о мошенническом кредите, я повторно проверила свои кредитные истории. И данных, опять же, не было!

• Но была информация о том, что в августе ОТП Банк, который владеет 100% ООО МФК ОТП Финанс (то есть это, по сути, одна и та же организация), запрашивал по всем БКИ мои кредитные истории. Прощупывали.

Совет: если в своей кредитной истории вы увидели непонятный вам запрос кредитной истории — есть повод насторожиться, зачем её запрашивали. Например, незнакомый банк или запрос в даты, когда вы с этим банком никаких отношений не имели.

Как выбрать МФО

Если у заемщика отсутствует оригинал паспорта по каким-либо причинам, при оформлении кредита нужно указать его номер и серию, а также дату его выдачи и орган, который выдал документ. Вся предоставленная информация проверяется в специальной базе. Так что при указании неверных данных, заемщик рискует остаться без кредита. Причем и в других МФО.

Основной критерий выбора организации — выдача кредитов без оригинала паспорта. Как показала практика, такое правило установлено практически у всех организаций.

Другие критерии выбора:

• максимальный и минимальный сроки кредитования;
• размер процентной ставки в день;
• размер штрафных санкций при невыполнении своих обязательств.

Не стоит забывать, заемщик при выдаче кредита через интернет, «подписывает» электронное соглашение. По законодательству РФ оно имеет аналогичную силу, что и кредитный договор на бумажном носителе. Так что просто оформить займ и не вернуть его не получится. МФО вправе требовать возврата кредитных средств в судебном порядке.

Если на вас оформили кредит

Если кредит был оформлен на человека мошенниками, и он узнает об этом, когда начинаются звонки из банка, то паниковать не стоит. Можно легко доказать свою невиновность в этом случае. Но хуже для жертвы мошенников обстоят дела с кредитными картами. Если у мошенников есть доступ к кредитной карте человека, то они просто снимут с нее деньги, а крайним все равно будет клиент. Получить видео с банкомата о снятии денег очень тяжело, да и для совершения такой процедуры не нужно ставить личную подпись.

В таком случае трудно доказать свою невиновность, ведь клиенту запрещено разглашать свой пин-код. И банк будет давить на то, что именно из-за легкомыслия клиента он потерял свои деньги.Если ситуация не касается кредитной карты, и на человека просто оформили фальшивый кредит, то доказать свою правоту вполне реально.

Для этого можно подать в суд на банк, если его сотрудники требуют от вас возвращения денег. В ходе судебного разбирательства будет проведена специальная экспертиза, которая подтвердит факт подделки подписи. После получения вывода эксперта, невиновность будет доказана, и платить по кредиту не придется. В этом случае виноват только банк, поскольку его сотрудники не проверили личность заемщика перед тем, как одобрить его заявку на кредит, и выдать деньги.

Мошеннические схемы

Рассматривая мошеннические процедуры по оформлению кредита по ксерокопии паспорта. У злоумышленников есть два пути: использовать непосредственно украденный или иным способом полученный паспорт для оформления ссуды или вступить в сговор с менеджером, который «закроет глаза» на отсутствие удостоверения.

Паспорт украден

В первом случае, мошенник использует оригинал а не ксерокопию паспорта. Потому в случае утраты или кражи документа, стоит незамедлительно сообщить в соответствующие органы. Кредитные учреждения проводя стандартную проверку потенциальных заемщиков, всегда проверяют их в «специальных» органах. Необходимо это для выявления лиц, имеющих проблемы с законом. Таковые не являются интересными клиентами для банка.

Что делать, если паспорт украден и вы хотите обезопасить себя от оформления кредита по оригиналу или ксерокопии вашего паспорта

При такой проверке сотрудники обнаружат и информацию о краже документа, а потому примут соответствующие меры или, как минимум, откажут ему в ссуде. Кроме того, пострадавшему проще подтвердить свою непричастность к займу, если имеется заявление о краже.

Пример из жизни

Уважаемый И.В. потерял паспорт — оставил его в сумке в кафе, а вернувшись туда через пол часа выяснилось, что никто не находил документы и сумку. Дальше И.В. обратился в полицию, написал заявление о пропаже, получил талон с номером обращения. После этого несколько раз его вызывали к участковому, один раз для пояснений обстоятельств, второй для того чтобы ознакомить с закрытием дела (паспорт найден не был).

Прошло более двух лет и по месту прописки И.В. позвонили сотрудники одного из крупных банков и поинтересовались в чем причина нежелания платить по кредиту, несколько раз ввиду похожести на «развод» они были п..рерваны. Но после звонка адекватного человека из службы безопасности банка, выяснилось, что И.В. два месяца назад якобы взял новый айфон в кредит в одном известном салоне связи.

Менеджер-мошенник может оформить кредит и по ксерокопии паспорта

Далее несколько посещений полиции и написание заявление на мошеннические действия в отношении И.В. он посетил банк и там подтвердил наличие нового (2 года как) паспорта. Что самое интересное при получении кредита в салоне связи были сделаны фотографии, человек на которых никак не походил на И.В. В полиции пояснили — на 99% продавец/менеджер магазина был в сговоре с покупателем-мошенником и закрыл глаза на несоответствие паспортных данных (ксерокопия паспорта была сделана при оформлении кредита) и реального человека.

Сотрудник-мошенник

Если же сам сотрудник выступает мошенником, оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта для него труда не составит. Ведь именно копия необходима для отчетности. Заключив договор, мошенники получат деньги, которые разделят между собой. Владелец же документа через время обнаружит, что на его имя имеется задолженность.

https://youtube.com/watch?v=xsIcmqiNUQY

Как могут получить кредит по чужому паспорту — будьте внимательны!

К слову, такой сценарий встречается нечасто, так как сотрудники осознают степень ответственности, в т.ч. уголовной. Потому рисковать захочет не каждый. Ведь выявить его будет достаточно просто при обнаружении мошенничества – его подпись стоит на заявке по данному клиенту.

Где могут взять кредит по вашим данным без вашего ведома?

На рынке кредитования присутствуют не только банки, но и микрофинансовые организации. Именно здесь получить кредит по паспортным данным проще всего, так как даже оригинал паспорта иметь на руках не обязательно.

Сами МФО тоже не рады, что их услуги так привлекают мошенников, поэтому делают все возможное, чтобы обезопасить себя от таких сделок, а именно:

• выдают займы только на личные, именные и подтвержденные карты заемщиков. Карта строго должна принадлежать тому, кто и подает заявку. В процессе МФО блокирует на карточке небольшую сумму, операция подтверждается кодом, присланным на телефон клиента. Эта проверка дает знать, что карта реально принадлежит заявителю;
• по рекомендации Центрального Банка все больше МФО просят заемщиков делать фото самого паспорта и свое сэлфи с паспортом в руках. Большинство компаний установило такое требование при оформлении заявки;
• просят по несколько раз переделывать фото паспорта. Если у мошенника только одна фотография, он не сможет сделать снимки с разных ракурсов.

Но и тут мошенники обходят ограничения. Они находят компании, которые выдают займы не на карты, а на электронные кошельки Киви. В этом случае взять кредит в интернете можно на любой кошелек, система Qiwi не предполагает идентификацию клиента. Кроме того, преступники подают заявки в компании, которые не просят загрузить фото в анкету.

В итоге, могут ли по фото паспорта взять кредит в банке или МФО? В банке такую сделку можно совершить только в сговоре с менеджером. А вот в МФО можно обойтись и без сговора. С копией будет сложнее, так как многие компании просят именно фото. А если есть фото, совершить мошенническую сделку проще.

Что нужно, чтобы оформить кредит

Начнем с того, что для получения займа одной ксерокопии паспорта недостаточно. Чтобы никто не мог использовать копию вашего паспорта, рекомендуется на оставляемых в различных организациях ксерокопиях писать от руки, для какой цели они предназначены.

Если при оформлении кредита в банке или в МФО вам отказали в выдаче, потребуйте, чтобы вам вернули ксерокопию паспорта, если таковая оформлялась.

Кроме ксерокопии паспорта для оформления займа в банке требуются:

• сам оригинал основного гражданского документа;
• оригиналы и ксерокопии второго документа, подтверждающего личность заемщика (заграничного паспорта, водительских прав, идентификационного кода, СНИЛС и пр. на выбор претендента);
• военный билет, если заемщик моложе 27 лет;
• сведения о работе;
• справка о доходах (если речь идет о крупной сумме);
• хорошая кредитная история;
• личное присутствие заемщика в офисе банка.

При оформлении так называемых онлайн кредитов тоже не все так просто. Даже если при оформлении микрозайма не нужно загружать на сервис сканкопии страниц паспорта, микрокредит все равно выдают только на именную банковскую карту заемщика, к которой у последнего должен быть доступ.

Чтобы верифицировать карточку на сервисе онлайн кредитов, у потенциального заемщика должен быть доступ к мобильному телефону с номером, к которому привязана карточка.

Также нельзя оформить банковский заем по копии, заверенной нотариусом, временному документу, заменяющему паспорт при утрате и пр.

Но у этого правила есть одно исключение, о котором мы расскажем ниже.

Дают ли займ по паспортной ксерокопии?

Такой вопрос является довольно популярным. С одной стороны, люди переживают за свою защищённость от мошенничества, с другой стороны, им интересно, могут ли они сами брать кредиты, не предоставляя оригиналы документов.

Общая информация

Оформление займа по ксерокопии паспорта – это, на первый взгляд, весьма разумная возможность: оригинальный документ предоставляется лишь в отделениях банковской компании или микрофинансовой организации – и в данном случае важно личное присутствие того лица, которое намеревается получить кредитные средства. Но копия – совсем другое дело

Но тут есть одно “но”: если бы такая процедура оформления кредита была возможной, разного рода мошенники тогда бы располагали большим арсеналом сил и средств для реализации своих преступных схем. Помимо этого, не обязательно вести речь о жуликах. За займом может обратиться и родственник ничего не подозревающего гражданина.

В конечном счёте исход у описанных сценариев один – покрытие кредита спрашивали бы с того лица, на чьё имя он был взят, а не с того, кто его оформлял.

Важно! Если обратиться в банк или МФО с запросом на предоставление кредитных средств по копии паспорта, можно получить только отказ. Подобное ограничение является средством защиты граждан от жульничества, подлога, обмана со стороны как посторонних лиц, так и близких людей.. Примечание 1

Стать обладателем заёмных денег в режиме онлайн – по фотографии или отсканированным изображениям документа, удостоверяющего личность заёмщика, – также невозможно. По уже описанным причинам. Как минимум, необходимо предоставить доказательство добровольного/осознанного обращения (например, это может быть фото, на котором человек держит свой паспорт и бумагу с названием кредитно-финансового учреждения)

Примечание 1. Стать обладателем заёмных денег в режиме онлайн – по фотографии или отсканированным изображениям документа, удостоверяющего личность заёмщика, – также невозможно. По уже описанным причинам. Как минимум, необходимо предоставить доказательство добровольного/осознанного обращения (например, это может быть фото, на котором человек держит свой паспорт и бумагу с названием кредитно-финансового учреждения).

Нюансы

И всё же, даже при наличии опций подачи онлайн-заявок на сайтах, для заключения кредитного договора почти во всех случаях требуется лично посетить офис организации.

Важно! Паспортная ксерокопия – юридически не значимый документ. Компания, в адрес которой поступает обращение по поводу кредита, подкреплённое лишь такой бумажкой, просто отклонит его

И это будет абсолютно законно.

Примечание 2. Любые ксерокопии (и даже сканы) довольно легко подделываются. Часто мошенники их создают по специальным шаблонам.

Важно! Получить займ по копии паспорта можно, но только при условии, что она будет заверена в нотариальной конторе или сотрудником МВД.

Услуги нотариусов – платные, а в полиции заверять копию будут только при наличии подтверждённых обстоятельств, объясняющих такую необходимость. Так что, среднестатистически, оба варианта не представляются приемлемыми для большинства граждан.

Законна ли сделка, удостоверенная по копии паспорта?

При подготовке статьи мне довелось прочитать ряд мнений о том, что договор, подписанный без предъявления оригинального документа, является недействительным. С этим утверждением хотелось бы не согласиться. Действительность договора зависит сугубо от наличия (отсутствия) в нём существенных условий. Если правоспособность сторон не вызывает сомнений, можно вообще заключить соглашение без проверки документов.

Другой вопрос, если в сделке участвовало иное лицо, предъявившее чужой паспорт (или копию), её можно оспорить. Но само по себе использование копии паспорта (например, при продаже квартиры или покупке недвижимости) не является безусловным основанием для признания договора недействительным или незаключенным.

Меры предосторожности

Чтобы защитить себя от мошеннических действий, следует и самим соблюдать некоторые правила, которые оградят их от аферистов и сделают жизнь значительно спокойнее.

Причем паниковать в случаях, когда приходит платежка по займу, о наличии которого человек даже не подозревал, не стоит. Необходимо понимать, что даже в такой сложной ситуации закон на вашей стороне.

Однако исключительно на силы финансового учреждения рассчитывать не стоит. Собрав всю необходимую информацию, следует незамедлительно обратиться в суд, где после тщательного разбирательства оформленное кредитное соглашение признают недействительным. При отсутствии юридического образования, лучше не рисковать и обратиться за помощью к адвокатам. Квалифицированный специалист гарантированно выиграет дело, достаточно хорошо разбираясь в таких вопросах.

Кто несет ответственность в случае оформления кредита по копии паспорта третьего лица

Когда ссуда выдана с нарушением закона, то есть подставному лицу удалось оформить кредит по копии чужого паспорта, можно граждан, участвующих в этом процессе, привлечь к уголовной ответственности. Подобные действия считаются мошенничеством. Хозяин документа, удостоверяющего личность, может обращаться в судебные органы, если кредит оформлен без его ведома. Суд должен признать недействительность заключенного договора. Служба безопасности банка обязана расследовать преступление, так как такое происшествие бросает тень на репутацию данной финансовой организации.

Если сотрудники банка допустили ситуацию, что посторонний гражданин получил ссуду, то к ответственности привлекаются следующие работники:

• кассир. Деньги заемщику должны выдаваться на основании предоставления оригинала паспорта;
• сотрудники отдела безопасности банка. Разве можно только по копии паспорта оформить кредит? Перед тем как выдается кредит, служба безопасности проверяет заемщика на мошенничество. Нужно удостовериться, что паспорт принадлежит человеку, который предъявляет документ. Работники банка созваниваются с работодателем, родными и другими контактными лицами;
• руководитель банка (директор) тоже несет ответственность, так как своей подписью подтверждает законность операции;
• кредитный специалист, который заверяет клиента, что по копии паспорта можно оформить кредит. Он несет основную ответственность.

Граждане, которые имеют отношение к выдаче ссуды, ответственны перед законом по поводу совершаемой сделки. Можно понять кассира или обычного работника банка, когда они совершают подобное нарушение: заработная плата небольшая, лишними деньги в виде вознаграждения не будут. Но у руководителя финансовой организации заработок, как правило, в несколько раз выше, поэтому оказывать подобные услуги преступникам за сомнительную прибыль неразумно.

Можно ли взять кредит по фотографии паспорта

Получить займ по фото паспорта достаточно сложно. Компания тщательно проверяет информацию по документам, ведь достать их снимок не проблема. Люди фотографируют паспорт и отправляют в сетях довольно часто – по работе, для подтверждения личности при съёме жилья. Человек, имея снимок первой станицы, не сможет получить займ просто так, что блокирует возможность мошенничества.

Чтобы взять кредит в микрофинансовых компаниях, есть определённые условия:

• возраст от 18 до 65 лет;
• гражданство Российской федерации;
• идентификационный номер (не всегда);
• наличие действующего паспорта.

По фотографии паспорта взять займ можно, если следовать требованиям финансовой организации. Большинство займовых компаний оформляют кредиты по фото дистанционно – это помогает снизить расходы на сотрудников и аренду помещения. Чтобы подтвердить личность, делается снимок паспорта – 1-2 страница, страница регистрации, и нужно приложить несколько селфи. Делается несколько вариаций – фото с паспортом, где хорошо видно лицо заёмщика, и ещё одна фотография с надписью, которую потребует оператор. Чаще всего, на листе А4 пишут: «Я, (Ф.И.О., дата и год рождения, текущее число), подтверждаю кредит в (той или иной службе)». Внизу ставится подпись, которая сверяется уже с паспортом. Все детали и надписи должны быть очень чёткими, чтобы оператор мог точно удостовериться, что все требования выполнены с честными намерениями.

Проверка личности ведётся не только операторами, но и специальным алгоритмом, который анализирует информацию о человеке, определяя его платёжеспособность. Это происходит путём считывания номера паспорта и проверки информации. Чаще всего бот имеет доступ к базе данных банков Российской Федерации. Там исследуется информация по кредитам, сроки их погашения. Также некоторые программы могут проверить и место работы, зарплату человека, но эту платформу имеют только продвинутые компании.

Сумма займа и период кредитования оговаривается с оператором лично, но, брать деньги на большие сроки в микрофинансовых организациях не выгодно.

Ещё одна интересная особенность – во время кредитования нужно указать несколько телефонов доверенных лиц, которые должны подтвердить личность. Если деньги не отдаются в срок, эти номера тоже будут беспокоить, чтобы узнать, где находится должник.

Кредит выводится на:

• банковскую карту (Visa, MasterCard, Maestro);
• электронный кошелёк;
• наличные через систему «Contact» или «Золотая корона»;
• личный счёт при наличии реквизитов.

Выплату можно получить даже с мобильного устройства, скачав специальное приложение или используя сайт. Преимущество в том, что человеку не нужно ехать в офис, собирать справки о доходах. Сервисы работают круглосуточно, что значительно упрощает кредитование людям, срочно нуждающимся в деньгах.

Можно ли получить без оригинала паспорта кредитную карту

Некоторые банки выдают кредитные карточки дистанционным методом: достаточно направить онлайн-заявку, дождаться одобрения и получить кредитку по почте или курьером. Но нужно учитывать следующие моменты:

1. Если банк отправляет кредитную карту заказным письмом, то при его получении адресат обязан предоставить паспорт сотруднику почты, без него письмо выдано не будет. 2. Если банк осуществляет доставку курьером, то у курьера есть четкое указание — выдать платежное средство при наличии у гражданина оригинала паспорта. Причем многие банки обязывают курьеров делать фото документов и самого заемщика. Курьер или представитель банка не будет рисковать, выдавая карту по копии паспорта или вовсе без него — у него на этот счет четкие инструкции.

Так что, и кредитную карту не получить по копии основного документа, даже если она выдается дистанционно.

Можно ли по скану паспорта взять кредит?

Распространенной причиной появления странных кредитов в России является утрата паспорта. Граждане теряют паспорт (с сумкой, барсеткой, забывают на выступах), а когда понимают что произошло, не торопятся действовать.

Вопрос «Можно ли по скану паспорта взять кредит» возникает из-за финансовой неграмотности населения. Чтобы ни кто не воспользовался находкой и не оформил кредит по ксерокопии следует:

1. Прийти в ближайшее отделение полиции и написать письменное заявление о потере документа удостоверяющего личность.
2. Сотрудник примет заявление и выдаст гражданину талон, который послужит гарантом от мошеннических действий.

Можно ли по скану паспорта оформить кредит?

Ксерокопия паспорта без нотариального заверения не имеет юридической силы. Банки не выдают кредиты по копиям документов, но если в финансовом учреждении появиться сотрудник, который состоит в сговоре с неким гражданином «Н» оформить, подписать договор и получить деньги используя скан, мошенники смогут. Как получить кредит с 21 года без дополнительных подтверждений и справки о доходах гражданина?

Доказать мошенничество в кредитной сфере со сканом сложно, поскольку кредит без справок и поручителей онлайн оформить могут даже школьники с продвинутыми навыками управления компьютером. Но оправдать свое имя – вполне возможно.

Проблема с кредитом решается через суд

• Жертва доказывает, что не была в отделении данного банка (город, регионе).
• Производиться экспертиза подписи на договоре.
• Получение денежных средств не доказано.

Совет. Если вы пользуетесь займами, (кредитка, ипотека, потребительский заём) в случае потери гражданского паспорта, сообщать об этом в финансовую организацию не стоит. Данная информация будет занесена в кредитную историю клиента, дальнейшее оказание финансовых услуг производиться не будет.

Ответы на часто задаваемые вопросы:

• Ввожу данные на получение займа, пишут, что паспортные данные уже зарегистрированы.
• Могут по фото паспорта которое я отправила в сообщения оформить кредит мошенники?
• Что же мне делать, я своими руками отослала копию паспорта мошенникам?

Кредит по скану паспорта онлайн – не самое плохое

Получить чужой кредит по скану паспорта – это не самое печальное. Злоумышленники получают полную информацию о клиенте (серия, номер, дата выдачи). Этих сведений хватит на открытие «фирмы однодневки» для отмывания денег.

Физическое лицо может стать транзитом миллионов грязных денег. Вследствие чего за дело возьмётся прокуратура и налоговая. Это грозит не только штрафами с шестью нолями, но и реальным лишением свободы по статье мошенничество в особо крупном размере. Доказать непричастность к мошенничеству будет крайне сложно.

Избегайте сомнительных акций и предложений, не передавайте документы в сомнительные организации. Откажитесь от безумной идеи взять деньги в долг заложив паспорт, документ вам вернут, но что будет дальше? Подробнее о рисках одалживания денег под залог паспорта. Быстро реагируйте в случае потери документа, дабы обезопасить себя. Вернуться к первой части.

3.995249406

Если вы стали жертвой мошенников

Зачастую все вышеописанные случаи возможны, когда ваш основной документ был утерян либо украден. Конечно, бывают ситуации мошенничества, в которых принимают участие и члены вашей семьи, имеющие доступ к паспорту, хотя это большая редкость. Одним словом, давайте проанализируем правильный порядок действий, если вы не обнаружили этого документа.

Если вы стали жертвой мошенников, не спешите паниковать, а спокойно выясните у кредитора все детали проведенной операции

Само собой, начинать нужно с обращения в правоохранительные органы. Там вы должны будете составить заявление о потере. До тех пор, пока документ восстановят, вы получите бумагу, которая станет временной заменой паспорта. Причем в случае неприятностей с банком, она может уберечь вас от потери времени, которое вы потратите, доказывая, что ссуда оформлена не вами.

Кроме того, следует обратиться в службу безопасности кредитора и оповестить их об этом недоразумении.
Помните, все организации такого рода оснащены системой видеонаблюдения, так что просмотр этих записей поможет установить вашу непричастность к оформлению ссуды. Само собой, если у вас имеются документы, подтверждающие ваше отсутствие в городе во время взятия кредита, предъявите и их.

Помните, своевременно поданное заявление в полицию, а также иск в суд, поможет вам доказать свою правоту

Конечно, не всегда кредитор готов пойти навстречу и адекватно анализировать происходящее. Так, вам следует запастись терпением и готовиться к судебному разбирательству. Безусловно, следует и подать заявление в полицию об этих схемах махинаторов. Помните, что оптимальным решением, когда дело идет к суду, будут поиски грамотного практикующего адвоката – ведь человеку, не разбирающемуся в юридических нюансах, будет очень сложно доказать собственную правоту.

Где можно оформить кредит по ксерокопии паспорта?

Оформить кредит по ксерокопии паспорта сегодня можно без проблем в микрофинансовых организациях, которые работают с клиентами в онлайн-режиме. К ним можно обратиться как для получения небольшого займа, так и для того, чтобы почистить кредитную историю. Из-за простоты и быстроты оформления любой мошенник может взять копию чужого паспорта и получить по ней денежные средства.

Чтобы оформить кредит по ксерокопии паспорта в микрофинансовой организации, физическому лицу нужно действовать в определенной последовательности:

• найти МФО, которое не предъявляет жестких требований к своим клиентам;
• заполнить анкету-заявку (в нее вносятся данные из паспорта);
• в течение 10-15 минут получить ответ;
• снять деньги с банковской карты, на которую микрофинансовая организация перечислит займ.

Шаг 14. Обращаться в суд

В апреле-мае, пока я совершала все предыдущие шаги, суды были на карантине. Сейчас мне нужно готовить иск и документы, которые можно приложить к иску. 

Недавно я зашла в отделение ОТП Банка и оставила досудебную претензию на признание договора незаключённым (именно так, потому что недействительным может быть только заключённый договор), на компенсацию, на запрет обработки и хранения моих персональных данных. В банке мне не смогли дать входящий номер, просто расписались в получении претензии, поставили дату и подпись — ни о каких печатях и речи не шло. То же самое в ООО МФК ОТП Финанс: входящий номер на мою претензию дали с третьей попытки. Так что продолжение следует.

Из возможных следующих шагов:

• Написать заявление в прокуратуру на все факты мошенничества.

• Пожаловаться в Роскомнадзор на незаконные запросы кредитной истории.

• Написать жалобу в прокуратуру на бездействие полиции.

Как правильно подать иск в суд

До того как подавать исковое заявление в суд, необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях. Потерпевшему должны выдать постановление о возбуждении уголовного дела в отношении виновных лиц или об отказе от его возбуждения (как и произошло в случае с нашей героиней).

Это постановление и материалы проверки полицией будут доказательствами и основанием подачи искового заявления в суд о признании кредитного договора недействительным или ничтожным в рамках статей 166, 167 Гражданского кодекса РФ.

Если в момент заключения договора есть доказательства нахождения потерпевшей в другом городе, их стоит приложить к материалам дела. Такие доказательства окажут существенную помощь в суде и будут служить подтверждением невозможности заключения договора.

Вот что потребуется для суда:

• исковое заявление;

• постановление о возбуждении уголовного дела (или отказ от возбуждения уголовного дела);

• документы из банка, касающиеся кредитного договора;

• оплата госпошлины.

Конечно, для подготовки искового заявления и представительства в суде лучше воспользоваться услугами профессионального юриста — так будет надёжнее.

Вот главные выводы, которые я сделала из всей этой истории

• Проверяйте себя насайте ФССП (по всем регионам) раз в месяц.

• Проверяйте свои задолженности на сайтахMos.ru иГосуслуги раз в месяц.

• Проверяйте свою кредитную историю — 2 раза в год бесплатно (каждые полгода).

• Не игнорируйте непонятную информацию в кредитных историях.

• Если нужно куда-то пожаловаться, то сейчас везде есть электронные приемные.

• Пользуйтесь сайтами с отзывами — они работают.

• Если нашли электронные адреса приёмных разных служб — пишите и излагайте побольше фактов.

• Если можете куда-то дозвониться — звоните и спрашивайте совета.

Как себя обезопасить

Финансовые учреждения не только требуют оригиналы документов, но и проводят многоступенчатую верификацию и идентификацию (часто МФО используют аутентификацию банка-партнера, а также верификацию данных СНИЛС, фото или видеоидентификацию, например, человек должен сфотографироваться с паспортом в руках). Кроме того, зачастую компании просят дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.

Тем не менее некоторые недобросовестные компании могут выдать деньги без проверки либо в штате солидных организаций среди сотрудников могут оказаться мошенники. Чтобы обезопасить себя, гражданину следует:

1. Внимательно следить за тем, кому и при каких условиях даётся копия паспорта, а тем более оригинал.
2. Без необходимости не отправлять копии документов через интернет.
3. Тщательно проверять добросовестность и законность организаций, где нужно оставить копию паспорта.
4. Если паспорт потерян или украден, нужно немедленно сообщить об этом в миграционную службу или полицию. Если заявление о пропаже будет написано вовремя, документ будет аннулирован, что сведет к минимуму его использование мошенниками.

Помимо этого гражданину надо регулярно проверять кредитную историю, просматривая информацию о выданных и закрытых займах. Таким образом заемщик сможет быстро узнать, что на его имя незаконно оформлен кредит, и принять соответствующие меры.

Взять кредит без оригинала паспорта крайне сложно, а вероятность мошеннических действий сведена практически к нулю

Но гражданину всё же стоит помнить об осторожности и внимательно следить за тем, к кому попадают копии документов