Льготный период кредитной карты тинькофф

Похожие кредитные карты со льготным периодом от 50 дней во всей России от других банков

Что такое льготный период и как он работает

Беспроцентный, льготный период – время, в течение которого можно погасить задолженность в полном размере и при этом не выплачивать проценты банку за пользование ими. Грейс-период действует только для безналичных видов кредитования. При снятии наличных с карты или переводе их на другой счет банковская организация сразу приступает к начислению процентов

Это важно учитывать, и использовать для платежей только карты или картсчет

Банковское учреждение может установить льготный срок от 26 до 55 дней. Длительность периода зависит от двух факторов:

1. Дата выписки по кредитному пластику. Это та дата, когда на телефон приходит смс-уведомление о том, что сформирован минимальный размер платежа. Часто такая дата совпадает с днем оформления или активации кредитки. От даты выписки начинается отсчет льготного времени.
2. Дата покупки по кредитке. Это может быть не один расчет, а несколько, совершенных в разные дни льготного срока.

Банк предоставляет 1 месяц на то, чтобы тратить кредитные средства по карте. Затем остается 25 дней на то, чтобы погасить задолженность без процентов.

Дата выписки не всегда совпадает с первым днем месяца. По каждой карте установлены индивидуальные условия, они описаны в договоре либо их можно уточнить по номеру горячей линии.

Длительность беспроцентного периода в Тинькофф

Беспроцентный период — до 55 дней с первого дня расчетного периода. 

Количество дней зависит от того, в какой день расчетного периода вы сделали покупку. Например, вы сделали покупку на 10-й день расчетного периода:

Через 20 дней у вас заканчивается расчетный период, банк фиксирует долг и присылает выписку с суммой задолженности:

Еще в выписке указана дата, до которой нужно оплатить долг, чтобы банк не начислил проценты. Это примерно 25 дней после выписки:

Беспроцентный период складывается из того, сколько дней осталось до конца расчетного периода, плюс примерно 25 дней на оплату долга. Если вы сделали покупку на 10-й день, ваш беспроцентный период — 45 дней:

Если вы совершили покупку в первый день расчетного периода, ваш беспроцентный период — 55 дней:

Чтобы не платить проценты по кредитке, необязательно рассчитывать количество дней. Достаточно каждый месяц вносить долг по выписке до даты платежа.

Беспроцентный период распространяется только на покупки и некоторые платежи.

Если вы снимете наличные или переведете деньги с кредитки, банк сразу начнет начислять проценты на сумму операции.

Рассчитывать количество дней необязательно, просто пополните карту до даты платежа — и банк не начислит проценты. Дата и сумма платежа для беспроцентного периода указаны в мобильном приложении и личном кабинете.

Калькулятор беспроцентного периода

Второе название

Другое название беспроцентного периода — грейс-период!

Это интересно: Как разблокировать карту Тинькофф через интернет

Разрешенные в рамках беспроцентного периода операции

Чтобы грамотно использовать предоставляемый Тинькофф банком льготный период, вам необходимо точно знать, на какие именно операции он распространяется.

Главное, помните, что в соответствии с действующими правилами, льготный период не распространяется на процедуры снятия наличных средств. Таким образом, если в тот или иной момент вы начнете испытывать острую необходимость в наличных средствах и примете решение снять их с кредитки, то это приведет к автоматическому завершению льготного периода. В соответствии с правилами рассматриваемой банковской структуры сразу же после снятия наличных денег со счета кредитки происходит автоматическое завершение льготного периода и на весь размер задолженности начисляется процент.

Что касается начисляемого процента, то он является своеобразной платой в пользу банковской структуры за использование заемных средств

При этом важно понимать, что если вы просто не погасили задолженность до завершения льготного периода, то на остаток средств будет начислен процент в размере 12-29,9% годовых. Точный размер процентной ставки в этом случае зависит от типа кредитки, которую вы используете

Если же вы выполнили снятие наличных средств со счета кредитки, то начисляемый размер процентной ставки составит 30-49,9% годовых. При этом данная процентная ставка будет действовать до того момента, пока вы полностью не погасите задолженность перед банковской структурой. После погашения долга начнется новый льготный период, процентная ставка для которого будет стандартной при условии, что вы не будете снимать наличность со счета кредитки.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что, помимо снятия наличных средств, рассматриваемая банковская структура предусмотрела целый ряд операций, выполнение которых приводит к автоматическому завершению льготного периода. Среди подобных операций вам полезно будет помнить про следующие:

1. Оформление транзакций на счета карт третьих лиц, даже в том случае если платежные инструменты, на которые переводятся денежные средства, были выпущены описываемой банковской структурой.
2. Использование денежных средств со счета кредитки для погашения займов. Из этого правила есть исключение. Если для погашения ссуды в описываемой банковской структуре со счета кредитки вы воспользуетесь опцией «Перевод баланса», то в этом случае данная операция не приведет к завершению беспроцентного периода.
3. Создание транзакций со счета кредитной карты на кошельки в электронных платежных системах, а также в разнообразные системы онлайн-платежей. Запрет подобных операций вызван тем, что ранее клиенты описываемой банковской структуры довольно часто использовали кошельки в электронных платежных системах для того, чтобы снять наличные со счета кредиток и при этом не вызвать прекращение беспроцентного периода.
4. Еще одной операцией, которая приводит к автоматическому завершению льготного периода кредитной карты, является использование денежных средств с ее счета для покупки разнообразных типов ценных бумаг, долей в ПИФах, а также иностранной валюты.
5. Также к автоматическому завершению льготного периода приводит использование денежных средств со счета кредитки для пополнения депозитов в онлайн-казино или букмекерских конторах.

Важно понимать, что в соответствии с действующими правилами описываемой банковской структуры совершение одной из перечисленных выше операций приравнивается к снятию наличных средств. Таким образом, они не только приводят к автоматическому завершению льготного периода, но и к начислению повышенной процентной ставки за использование заемных денежных средств

Ознакомиться с полным перечнем операций, приводящих к окончанию льготного периода, вы можете в договоре, который вы подписывали в момент получения платежного инструмента. Также эту информацию вы можете получить по телефону, связавшись с контактной службой описываемой банковской структуры.

Как рассчитать беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф

Пользователи все большее предпочтение отдают кредитным картам от Тинькофф банка. Самая первая причина – это большая доступность банковского продукта, для оформления не нужны документы и подтверждение дохода, кроме того, пластик вам доставят прямо домой или на работу. И самое большое преимущество – банк относится лояльно к клиентам, кредитная история которых оставляет желать лучшего.

В общем, о преимуществах данного продукта можно говорить бесконечно долго, но все же пользователей больше интересует бесплатное пользование заемными средствами. А сделать это можно благодаря грейс-периоду, если правильно его рассчитать. Рассмотрим, какой льготный период кредитной карты Тинькофф и как им правильно пользоваться.

Что происходит после окончания грейс времени по кредиту

Если не проконтролировать истечение грейс-периода, то можно просрочить платеж по кредитному обязательству. Когда заканчивает льготный срок, банк начинает начислять проценты. Финансовое учреждение взимает дополнительную плату в соответствии с договором по кредитной карте.

После истечения льготного периода придется выплачивать сумму, превышающую ту, которую клиент взял в кредит. Минимальный процент по кредитному пластику – 12 %. При просрочке по выплате процентов банк начнет начислять проценты на просроченные проценты. Поэтому пренебрегать своими долгами нежелательно.

Те клиенты, которые несвоевременно погашают долги, портят свою кредитную историю. Неблагонадежным заемщикам уменьшают лимит либо вовсе отказывают в выдаче кредитов наличными.

Как оформить кредитную карту Тинькофф Платинум

Оформить кредитную карту можно следующим образом:

• заполнить представленную заявку на официальном сайте кредитного учреждения – это займет не более 5 минут;
• затем необходимо дождаться решения по заявке и согласовать встречу с курьером для получения карты;
• представитель кредитора привозит карту в указанное время и место.

Особенности оформления кредитки:

1. Основная кредитная карта выпускается только для совершеннолетних граждан России. На момент выплаты человеку должно быть не более 69 лет. Карта эмбоссированая.
2. Основной клиент может заказать также дополнительную карту на любое третье лицо. Оно может совершать транзакции при помощи карты, а денежные средства будут списываться со счета основного владельца.
3. При оформлении заявки на кредитнку не нужно беспокоиться, что персональные сведения попадут в руки мошенникам. Вся передача данных шифруется с помощью протокола SSL.

Период льгот по картам от Тинькофф-банка

Посетителям финансово-кредитной организации следует также знать, что льгота на безналичное использование заемных средств затрагивает не только расчетное время. Даже при погашении образовавшегося долга можно использовать льготу и дальше. В этом случае траты с «нулевым процентом» гасятся до последующей даты погашения задолженности. Это называется в банке, как «четный Грейс-период».

Все проценты за использование заемных средств по использованию кредитной карты, начисляются ежедневно. По истечении срока льготы система автоматически производит полную проверку всей текущей задолженности. Она отображается в детальном счете-выписке. Если клиент полностью погасил долг, то процентная часть автоматически обнуляется и держатель пластика ее не выплачивает.

Но при возникновении ситуации, когда за установленный срок в 55 суток задолженность (потраченные средства) не были внесены на счет, держателю карты придется оплатить дополнительные комиссионные за все время использования кредитки. Поэтому каждому гражданину, решившему заказать кредитку, необходимо знать, как рассчитать беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф.

Что значит расчетные сроки

Этот термин достаточно важный, ведь он имеет непосредственное отношение для формирования и расчета льготное времени кредитования. Расчетный период включает в себя время с даты формирования первой банковской выписки по кредитному пластику до последующей. В среднем этот срок составляет 28-31 день (в зависимости от текущего месяца).

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Окончание срока по расчетному периоду используется финансовой организацией для формирования банковской выписки-счета и устанавливается самим банком-кредитором.

Как правильно рассчитать Грейс-период

Прежде, чем оформлять кредитку от Тинькофф-банка, клиентам стоит изучить и понять порядок расчета льготы. По большинству карточек он равен 55 суткам. Но при этом каждая карта обладает собственной датой отсчета льготы. В определенное время отсчета каждому пользователю будет поступать сформированная банковская выписка по движению средств и станет начинаться отсчет периода беспроцентного займа, состоящего из двух частей:

1. Времени производимых покупок.
2. Из последующей оплаты.

Причем временной период, отведенный для покупок равен только одному месяцу. После его истечения остается срок в 24-25 суток, когда необходимо оплатить траты на ранее сделанные покупки. Стоит привести пример расчета беспроцентного времени кредитования. Допустим, клиент оформил кредитку 12 января. Этот календарный месяц включает 31 день. Значит, заемщик имеет право производить покупки на протяжении данного месяца, то есть, по 11 февраля включительно. Последующий период, состоящий из 24 суток (до 7 марта) клиент обязан оплатить все траты, проведенные до 11 февраля.

Но стоит понимать, что беспроцентное время не распространяется на снятие наличности либо перевода денег на карту/электронные кошельки с последующим их обналичиванием. Такие действия держателя кредитки не подпадают под беспроцентную ставку. Также не стоит забывать вовремя погасить задолженность по банковской выписке.

Также стоит подробнее остановиться и на размере Грейс-периода. Ведь Тинькофф-банк, специализирующийся именно на продуктах кредитования, разработал целую линейку кредиток, отличающихся длительностью льгот:

1. 55 суток. Таким Грейс-периодом обладает большинство кредиток от Тинькофф. Например, данной льготой наделены такие карточки, как Аврора, All Airlines, Нашествие и Азбука Вкуса.
2. 2100 дней. Такая рассрочка доступна при оформлении кредитки уровня Платинум. Но по условиям банка, чтобы такой льготный период стал доступным, следует оплачивать покупки только у партнеров банка Тинькофф. При ином раскладе срок льготы уменьшается до 55 суток.

Основные характеристики карты

Карта сочетает в себе высокий спектр возможностей – от ежедневного использования для оплаты транзакций до погашения обязательств перед другими кредиторами.

Основные характеристики кредитной карты:

• максимальный кредитный лимит – 700 000 рублей.
• грейс-период до 12 месяцев (при условии рассрочки), 120 дней (при рефинансировании других кредитов), до 55 дней (при иных покупках).
• процентная ставка – от 12% годовых.
• бесплатное обслуживание, при выполнении условий.
• наличие кэшбэка до 30%.
• наличие удобного мобильного приложения, где можно оплачивать услуги и приобретать помощь специалистов.
• бесплатное пополнение и снятие в любых банках.
• бесплатная доставка в удобное место для заемщика.
• минимальный платеж определяется индивидуально, но не более 8% от долга.
• наличные денежные средства – 2,9% от суммы снятия + 290 рублей.

Если внести не весь платеж до окончания грейс-периода?

Это будет означать, что вы не выполнили условия грейс-периода. Вам начислят проценты за покупки, точную сумму вы увидите в следующей выписке.

1. Вы внесли минимальный платеж. Снова воспользоваться грейс-периодом вы сможете в следующем расчетном периоде. Вовремя внесите долг по выписке — и банк не начислит процентов.
2. Вы пропустили минимальный платеж. Банк начислит проценты по повышенной ставке и дополнительно спишет со счета штраф, точную сумму вы увидите в следующей выписке.

Пример:

Как я могу понять, что внес весь долг обратно, не выйдя за рамки беспроцентного периода?

Вам доступен следующий грейс-период только при одном условии — если в предыдущем периоде оплатили минимальный платеж.

Посмотрите остаток долга по выписке и дату платежа. Если вы внесли весь платеж или успеваете это сделать — всё в порядке, банк не начислит проценты на покупки.

Если дата платежа прошла, а вы не успели внести всю сумму — банк начислит проценты за покупки, совершенные в предыдущем расчетном периоде.

Информация о минимальном платеже видна в Личном кабинете

Где можно посмотреть, начисляются ли проценты у меня сейчас или нет?

В Мобильном приложении или личном кабинете напишите в чат «Полная сумма задолженности» — это команда, которой мы научили Тинькофф-бота.

Если проценты начисляются, бот скажет об этом.

Какая вам, как банку, польза и выгода от беcпроцентного периода?

Тинькофф Банк получает процент от платежной системы, когда вы оплачиваете покупку картой. Банку выгодно, если у вас есть рабочая карта. Если вы снимаете наличные, банк ничего не получает. Банку выгодно мотивировать вас на оплату карточкой (без разницы, дебетовой или кредитной). Чем больше вы ей расплачиваетесь, тем больше зарабатывает сам банк.

Беспроцентный период — условия

Беспроцентный период действует лишь на безналичные платежи, т.е. покупки товаров или оплата услуг. Если перевести деньги на другой счет, карту или снять наличными, то льготные условия будут мгновенно отменены и банк начислит проценты. Грейс-период начинает действовать вместе с расчетным – сразу после составления выписки по счету. В среднем льготный период действует 50-120 дней в зависимости от банка.

Чтобы не насчитывали процентов, вернуть задолженность нужно до даты, которую указывают в выписке. Некоторые банки могут увеличить грейс-период до 120 дней. Но это не значит, что можно оплатить задолженность только в последний день.

При предоставлении льготного периода по договору клиент должен вернуть в течение месяца хотя бы часть потраченных средств. Обычно это не более 10 процентов от задолженности.

Тарифы на обслуживание льготной кредитки Tinkoff

Во время действия льготного периода проценты по карте не начисляют. Вносите минимальный платеж, и сумма задолженности начнет уменьшаться. Комиссию за перевод средств не снимают. Пополнение счета в банкоматах финансовой организации и терминалах партнеров бесплатное. После окончания действия льготного периода карта действует по стандартному тарифу:

Мобильное приложение и интернет-банк для держателей карт бесплатны.

Погашать задолженность по кредитному пластику Платинум можно с помощью пополнения баланса карточного счета. Поставить деньги можно несколькими способами:

1. С помощью услуги перевода средств на сайте или в приложении. Банк производит операцию в кратчайшие сроки, а зачисление денег на баланс происходит сразу же.
2. Наличными через банкоматы и терминалы финансовой организации Тинькофф. Комиссию за пополнение счета аппарат не снимает. Карту при этом иметь с собой необязательно, можно поставить деньги на счет с помощью бесконтактной оплаты или через QR-код, который доступен в приложении.
3. Через партнеров банка Tinkoff. На территории страны находятся более 300 тыс. точек, где можно поставить деньги на счет. Некоторые организации устанавливают ограничения на сумму пополнения, но комиссию не снимают.
4. Переводом из любого банка. Проценты за операцию банки чаще всего не снимают либо она зависит от тарифов, установленных в данном кредитно-финансовом учреждении. Сообщите сотруднику организации реквизиты для перевода. Их можно найти в ЛК или приложении. Уточните заранее, установлен ли процент от суммы или фиксированная оплата за перевод средств в кредитки Тинькоффа.

При пополнении баланса банковским переводом учитывайте то, что средства зачислят на счет около 2 рабочих дней, максимум 5.

Рассрочка

На главной страничке Тинькофф Платинум есть одно интересное предложение — до 365 дней без процентов за покупки у партнеров. Конечно, о том что «у партнеров» написано мелким шрифтом, но все равно специально нигде эту информацию выискивать не надо.

Здесь Тинькофф Платинум выступает не как кредитная карта, а как карта рассрочки. Все стандартно — вы покупаете товар у партнеров, рассчитываетесь кредиткой и постепенно вносите равные платежи в течение льготного периода — у каждого партнера будет свой беспроцентный срок, потому что, что? Потому что ДО 365 дней. Не факт, что он будет год — может быть и один, и два месяца.

Все предложения партнеров можно посмотреть в личном кабинете. Внимательно читайте условия — у каждого они свои, например, рассрочка может действовать только при покупке на сайте или в определенных магазинах.

Очень важно активировать рассрочку перед тем, как совершить покупку. В противном случае банк приравняет ее к обычной транзакции и начислит процент в соответствии с тарифом

Активируется рассрочка в личном кабинете. Что касается оплаты — здесь минимальный платеж будет складываться из платежей по обычным покупкам+ регулярного платежа по рассрочкам.