Новичкам фондового рынка: честный разговор о валюте

Покупка валюты

Для удобной конвертации долларов понадобится установить торговый терминал. Эту программу должен предоставлять брокер. Наиболее распространенные варианты – Quick, Transaq и MTS. Используя терминал, клиент выставляет приказы  на приобретение нужной валюты.

Также можно совершать сделки при помощи звонка. Но у всех компаний за эту функцию взимается дополнительная комиссия.

Такой вариант подойдет тем, кто по каким-то причинам не смог войти в свой рабочий терминал ( нет доступа к интернету). Но, если вы  не хотите тратить время на изучение терминала и самостоятельного изучения материала, то этот вариант вас не спасет.

Для проведения сделки через телефонный звонок нужно пройти идентификацию – подтвердить свой номер и сказать кодовое слово.

Таким образом, чтобы покупать валюту на бирже, физическое лицо должно выполнить следующие действия:

1. Открыть счет в банке.
2. Заключить договор с брокером.
3. Пополнить брокерский счет в рублях (при необходимости можно также заводить доллары или евро).
4. Загрузить на ПК или смартфон специальную программу или приложение.
5. Перед проведением сделки необходимо выбрать желаемую валютную пару. Если пользователь осуществляет обмен на Московской бирже, то для покупки доллара необходимо выбрать тикер USDRUB_TOD, для евро – EURRUB_TOD и т. д.
6. Провести сделку можно мгновенно, по текущему рыночному курсу. Также можно выставить ордер с указанием желаемой цены, в этом случае придется ждать, пока курс дойдет до нужного значения.
7. После проведения сделки со счета будут списаны рубли, и зачислены доллары (или евро).
8. Если пользователь купил валюту с целью ее хранения, он может не выводить ее, а оставить на брокерском счету.
9. При необходимости можно в любой момент конвертировать валюту обратно в рубли. Продажа валюты на бирже производится таким же образом, что и покупка.
10. Если валюта (доллары, евро и т. д.) хранится на брокерском счету, пользователь в любой момент может создать заявку на вывод. После поступления денег на внешний счет, пользователь может распоряжаться ею на свое усмотрение, в том числе обналичить.

Работая с терминалом, нужно помнить о том, что есть два типа сделок – TOD и TOM. В первом случае валюта покупается в течение дня (до 15-00), во втором – заявка может переноситься на следующий день.

Особенности работы с брокерами по валютным счетам

Валютный брокерский счет – это не вклад в банке. Это своего рода виртуальный кошелек, который открывается через брокера. Клиент вносит на него определенную сумму, а брокер, действуя в интересах вкладчика, занимается покупкой акций, облигаций или других ценных бумаг. Брокер за работу берет небольшую комиссию от сделки. Валютный — самый большой мировой инвестиционный рынок.

Торговля осуществляется лотами разного размера. Микролот – это 1000 единиц любой валюты. Меньше этой суммы продать нельзя! Не всегда удобно для бизнесменов, но зато надежно, а главное, стабильно. Это реальная защита от скачков на рынке. А ведь именно из-за изменений курса валют страдает и представитель малого бизнеса, и крупная корпорация с мировым именем. Чтобы избежать неприятностей, бизнесменам, сотрудничающим с иностранными партнерами, нужно в обязательном порядке:

• регулярно оценивать возможные риски для компании;
• следить за курсом валют;
• проводить обменные операции не в «последний момент», а дождавшись наиболее выгодного предложения.

В какой валюте можно пополнять счет

Можно ли внести валюту на брокерский счет? Можно. Но на сегодняшний день речь идет только о долларах и евро. Но планируется введение и других валют. В первую очередь речь идет о франках и юанях. Другие варианты пока отсутствуют.

Счет можно открыть в определенной валюте

Как пополнить валютный счет

Самый простой способ – вообще его не пополнять. Как это? Очень просто! Если клиент будет оплачивать бумаги, например, дебетовой картой Тинькофф банка, деньги на брокерский счет переведутся автоматически и буду списаны уже с него. Таково предложение этого кредитного учреждения.

Второй вариант – приобрести валюту на бирже. Здесь курс валют всегда выгоднее банковских предложений. Бумаги, которые оцениваются в долларах, приобретать также лучше этим способом (конвертация осуществляется автоматом по курсу банка). В биржевых куплях-продажах оптимален брокерский счет в евро. На сегодняшний день это самая стабильная валюта в мире.

Допустим, нужно поменять пятьсот долларов. По банковскому курсу в 66,4 руб. за единицу (к примеру) выйдет 33200 рублей. А вот на бирже курс точно будет выше – 65,6 рублей. В итоге та же сумма к обмену получится значительно выше в рублях и составит 32800 руб. Существенная разница, не так ли? Да, за обслуживание надо заплатить. Но это всего 99 рублей в месяц+ 0,3% комиссии от каждой сделки. Указанные платы касаются обслуживания тарифа «Инвестор». Именно на этом тарифе открываются все счета брокеров по умолчанию.

Еще один вариант – заранее пополнить валютный счет. Это можно сделать в личном кабинете на сайте банка, раздел «Пополнение брокерского счета». Пожалуй, это самый простой способ. Пополнение осуществляется с любой дебетовой карты, комиссия не взимается, сумма и валюта совершенно не имеют значения.

Как выводить деньги с валютного счета

Перед тем как вывести валюту с брокерского счета, нужно, чтобы они туда сначала поступили. Для этого надо открыть счет брокера, пополнить его и выставить сделку по купле-продаже необходимой суммы. Сделку можно провести как при помощи брокера, так и самостоятельно. Второй вариант выгоднее для клиента, но только в том случае, если он смог уже разобраться во всех деталях.

Для удобства клиентов банк создал еще одну уникальную функцию. Деньги можно перевести по желаемому курсу. Допустим, вы хотите обменять доллары по 60 руб. Но в настоящий момент курс намного ниже. Тогда нужно создать заявку, указать в ней требуемые параметры и ждать. Как только курс достигнет нужной отметки, обменная операция будет произведена автоматически. Если же курс не поднимется, заявка через некоторое время аннулируется.

Вывод валюты с брокерского счета может быть произведен в любое время. Нужно только заранее открыть подходящий счет в банке. Как это правильно сделать, подскажут работники финучреждения на месте. Не стесняйтесь задавать интересующие вас вопросы. Процедура выглядит следующим образом:

• деньги поступают на брокерский счет;
• переводятся на текущий.

Важно. При переводе взимается комиссия, которую финучреждение устанавливает самостоятельно

В среднем показатель колеблется от 0,1 до 0,2 процента от суммы.

Можно ли заработать на обмене валют

Каждый может, имея брокерский счет, заработать на спекулятивных операциях с иностранной валютой. Можно
сегодня приобрести валюту, подождать несколько дней или месяцев (иногда даже часов и минут), и, если спустя это
время курс изменится в нужную сторону, выгодно эту валюту продать. Суть заработка на купле-продаже валюты
проста — дешевле купить, а продать дороже. Или вариант посложнее: занять у брокера валюту, например,
доллары, зная или предполагая, что его курс по отношению к рублю упадет. Продать их по одному
курсу, выручив, рубли. Дождаться снижения курса, обменять их обратно на доллары, вернуть брокеру
долларовый долг, оставив себе разницу в рублях.

Считается, что торговля валютой — одна из самых высокорисковых инвестиционных стратегий и процент
людей, которые потеряли деньги на этом, существенно выше, чем процент тех, кто смог заработать. Отчасти это
действительно так, однако причина кроется не столько в высоких рисках, сколько в неподготовленности
самих инвесторов, их алчности и отсутствии биржевой тактики. Курсы валют зависят от множества
факторов, и учитывать их нужно системно. На это способны немногие аналитики, не говоря уже о малоопытных
частных инвесторах.

Далеко не лишним будет потренироваться зарабатывать деньги на обмене валют, используя демосчет. Финансовые
потери новичков, торгующих валютой, почти неизбежны. Демосчет поможет на начальном этапе часть дилетантских
ошибок совершить с виртуальным, а не настоящим капиталом. А если же выделять общие
рекомендации инвесторам, которые собираются зарабатывать деньги на обмене валют, то следует отметить
следующие:

• не торгуйте, следуя эмоциям, всегда старайтесь
  их контролировать;
• управляйте рисками и ограничивайте убытки;
• следуйте выбранной стратегии во что бы то ни стало;
• регулярно повышайте свой уровень знаний о рынке и его
  инструментах.

Подытоживая, отметим, что если обмен валюты через биржу можно рекомендовать практически всем, то непосредственно
спекуляции валютными парами — удел тех инвесторов, которых не пугает высокий риск и вероятность
сильных «просадок» в размере капитала. Поэтому рассчитывайте свои финансовые возможности заранее, составляйте
инвестиционную стратегию и — добро пожаловать на биржу.

Что нужно знать перед покупкой

Банки и другие финансовые структуры устанавливают курс обмена, ориентируясь на показатели биржи. При этом они всегда добавляют свой процент с целью заработать. Они выставляют курс покупки дешевле, чем на бирже, а курс продажи – дороже.

Сами же банки тоже приобретают валюту через валютные биржи.

Московская биржа предоставляет возможность торговаться. Речь идет о выставлении желаемой цены для покупки евро или долларов. Если купить нужно быстро, то придется соглашаться на стоимость выбранной валюты в текущий момент. Но даже в этом случае цена будет намного выгоднее, чем в банковских обменных пунктах.

У многих брокеров минимальная сумма, с которой можно начинать покупку, составляет $1000. Это один лот. Другие брокеры дают возможность открывать единый торговый счет – ММА. Он позволяет клиентам выходить на Московскую биржу и заключать сделки на сумму от $200.

Как ведется торговля на валютной секции

На Московской бирже можно купить валюту только лотами по 1000 единиц. Иными словами, Вы можете купить или продать только 1 тыс., 2 тыс., 3 тыс. — 10 тыс. и т.д. долларов/евро и т.д.

Торговля ведется в нескольких режимах:

• Деньги зачисляются в тот же день. Такие лоты торгуются под тикером TOD. Доллары можно купить до 17.45 по московскому времени, евро – до 15.00. Каждый брокер может устанавливать свои правила, сократив время торгов.
• Купленная валюта переводится на счет на следующий день. Такие лоты можно найти под тикером TOM. Торговля возможна и в вечернее время.
• Расчеты производятся на второй день. Для такой валюты используется тикер SPT. Ее можно купить не у всех брокеров.

При TOM-сделках торги могут вестись в беспоставочном режиме, т.е. фактически валюта не будет зачисляться на счет. Это выгодно при спекуляциях на колебании курсов.

Некоторые брокерские компании предлагают инвестору выбрать режим при заключении договора. Другие же используют тот или иной вид контрактов по умолчанию, к примеру, у БКС это поставочные позиции.

В начале 2020 года Мосбиржа объявила, что во 2-ом квартале будут введены микролоты, т.е. появится возможность покупать валюту в меньшем объеме. Но на данный момент, эта реализация запланирована на 2021 год.

Как функционирует биржа и как происходит торговля на ней

Как я уже писала, это площадка. На ней реализуются торги:

1. Акциями
2. Паями
3. Депозитарными расписками
4. Облигациями
5. Фьючерсными и опционными контрактами
6. С покупкой и продажей валюты с возможностью ее вывода на банковские валютные счета
7. Спекуляции с валютой
8. Даже есть рынок драгоценных металлов и рынок зерна и сахара.

главная страница товарной биржи

Если насчет драгоценных металлов, зерна, валюты  все более или менее понятно, то как насчет ценных бумаг? На самом деле ценные бумаги выпускают, чтоб привлечь деньги. Выпускать такие бумаги может любая компания или государство. Один из способов  заполучить деньги для дальнейшего своего развития, это предоставить  долю своей компании.

У инвесторов и обычных граждан. Покупатели становятся совладельцами компании. Капитал компании разделяют на микро доли и таких совладельцев может быть очень много.

Эта компания производит государственную регистрацию акций в реестре и выходит встречаться с покупателями на Московскую фондовую биржу. Можно занять деньги у покупателей, дав им  облигации. А рассчитаться потом по условиям, прописанных в этой самой долговой расписке. Что, то выгодно всем.

И  спекуляции с ценными бумагами, с фьючерсами, с валютой,  покупка облигаций, но при одном условии….

Вот собственно и все ! И еще забыла сказать, что на Московской бирже торги разделены по категориям.

1. Фондовый рынок
2. Срочный рынок
3. Валютный рынок
4. Товарный рынок

Хорошо, кратенько разобрались, а кто  же владелец этого Поля Чудес? Владелец не государство, а Московская межбанковская валютная биржа.Московская биржа появилась после слияния двух разных бирж: ММВБ и РТС.Но лично мне все это не интересно, важно кто управляет ей и какими федеральными законами ее деятельность контролируется. На самом сайте биржи я не без труда нашла информацию о том, кто же управляет такой  огромной площадкой.Органами управления Московской биржи являются:

На самом сайте биржи я не без труда нашла информацию о том, кто же управляет такой  огромной площадкой.Органами управления Московской биржи являются:

1. Общее собрание акционеров
2. Наблюдательный совет
3. Правление и председатель правления

А органом контроля является Ревизионная комиссия. Вот что я нашла из ПОЛОЖЕНИЯ о Ревизионной комиссии Публичного акционерного общества «Московская Биржа ММВБ-РТС» от 26 апреля 2016 года , протокол №54:

Из положения о Ревизионной комиссии Публичного акционерного общества «Московская Биржа ММВБ-РТС» от 26 апреля 2016 года , протокол №54

Но пока  у меня не было проблем с биржей, а значит, биржа  с брокером выполняют свои функции хорошо.Биржа обеспечивает безопасность сделки.И деятельность  ее регулируется законами РФ:

И это не весь список законов. А еще есть и нормативно правовые акты.Я привела только самые основные.И в заключении этого раздела статьи стоит отметить, что Московская биржа  набирает обороты .Сами посмотрите. Я нашла такие данные в архивах Московской биржи.

И это всего за 5 лет. Сами посмотрите, в таблице эта динамика прослеживается слева направо.

Группы клиентов	декабрь 2013	декабрь 2014	декабрь 2015	декабрь 2016	декабрь 2017	декабрь 2018
физические лица	881 844	944 559	1 006 751	1 102 966	1 310 296	1 955 118

Конечно это очень мало, если принимать во внимание, что по данным http://www.statdata.ru/  население РФ составляет на 1 января 2019    146 780 720  человек. Даже, если взять от этих 146 миллионов только ¼ людей, которые по возрасту, по образованию могут торговать на бирже.Это составит всего 5% от 37 миллионов людей

Шаг 2 — покупка или продажа валюты

Деньги зачислены. Пора приступать к покупке валюты.

Есть 2 варианта: простой и сложный.

Сложный. При открытии счета, брокер дает доступ к специальному торговому терминалу, через который можно совершать сделки на бирже. Покупать, продавать доллары и евро.

Главная проблема — нужно потратить время на установку, настройки и обучение работы с программой. Для тех, кому нужно просто обменять валюту — в этом нет никакого смысла.

Простой. Голосовые поручения на совершения сделок. Просто звоните на горячую линию брокера. Проходите идентификацию — называете номер счета и кодовое слово.

И даете поручение брокеру. Например, хочу купить 10 000 долларов. Или мне нужно продать 5 тысяч евро.

И все. Брокер все сделает за вас. И на счет поступает купленная валюта.

Продажа происходит аналогичным образом. Звонок — голосовое поручение — сделка.

Как сэкономить на налогах

По валюте есть два варианта вычета:

• расходы на покупку. Из суммы которую вам начислил брокер при продаже валюты, можно вычесть сумму которую вы потратили при ее покупке, и разницу умножить на 13% и получаем налоговую задолженность;
• имущественный вычет — особенно полезен, если нет документов, подтверждающих расходы на покупку. Тогда можно уменьшить доход на вычет, это лимит в 250 тыс. рублей в год. Сумма налога рассчитывается как сумма дохода минус сумма вычета умноженная на 13%. Если на протяжении года вы получили с продажи валюты меньше 250 тыс. рублей, и не было вычета по другим видам имущества, налог можно не платить вообще. Если на протяжении года вы не продавали имущество, выгодно заявит на второй тип налогообложения.

Каждый выбирает для себя наиболее выгодный способ вычета.

Считаем комиссии и другие расходы

Цепочка покупка валюты на бирже получается слишком длинной и занимает несколько дней. Если делать все с нуля.

При действующем брокерском счете — несколько часов минимум.

Сколько мы можем сэкономить на этом? И стоит ли заморачиваться? Не проще будет ли обменять деньги в обычном банке. Просто и быстро. Без потери личного времени.

На бирже покупка и продажа валюты происходит лотами. 1 лот — 1000 у.е. Долларов или евро. Соответственно, минимальная сумма сделки составляет 1 000. И должна быть обязательно кратной этому числу: 2000, 3000, 5000.

Купить или продать 1200 или 1999 долларов не получится.

Дополнительные расходы и комиссии

За каждую операцию брокер взимает комиссию. Тарифы могут варьироваться в зависимости от брокера. У Открытия это — 0,035% от суммы.

Биржа берет — 0,01% от каждой сделки.

За вывод средств тоже придется заплатить — 0,02%.

Итого: сверху придется заплатить 0,035 + 0,02 + 0,01 = 0,065% от текущего биржевого курса.

Теперь сравним выгодность покупки на бирже по сравнению с выгодными обменниками на примере покупки 1 000 долларов.

На бирже, в стакане котировок лучшее предложение на продажу — 64,1575 рубля за 1 доллар. Покупка тысячи долларов обойдется в 64 157 рублей 50 копеек.

Плюс комиссии в совокупности заберут 41,7 рубля.

Итого: наши общие затраты за покупку и вывод $1000 составят — 64 199,2 рубля. Или 64,2 рубля за 1 доллар.

Сравниваем с лучшими предложениями банков. Смотрим на сайте банки ру.

И тут нас ждет сюрприз.

Курс обмена по лучшим 8 предложениям, не сильно отличается от наших затрат на бирже. И даже у некоторых он ниже.

Как же так?

Проблема в мониторинге. Иногда он показывает неактуальные данные. Не знаю с чем это связано. Или проблемы с обновлением или просто некоторые банки приплачивают, для показа «выгодных» курсов. Привлекать клиентов заманчивыми предложениями.

Но если перейти самостоятельно на любой из вышеуказанных «выгодных» банков. Там будут совершенно другие курсы обмена. Естественно менее выгодные.

Самое выгодное среди всех банков — это обмен в БКС банке по 64,27 рубля. Разница с нашими затратами при покупки через биржу всего 7 копеек.  А дальше идет в сторону повышения. + 10, + 20, 25 копеек.

Для примера, разница в обмене долларов с биржей по сравнению с крупнейшими банками (Сбербанк — 65,88, ВТБ — 65,10, Открытие — 65,65 рубля за доллар) —  составляет 1,68; 0,9;   1,45 рублей соответственно.

Покупка валюты в приложении «Сбербанк Инвестор»

Процедура включает несколько этапов:

• открытие счета;
• зачисление денег на баланс;
• подачу заявки на покупку валюты.

Зачислить деньги и пополнить счет не составит труда, благодаря удобному интерфейсу.

Открытие брокерского счета

Это действие выполняют так:

1. Переходят в раздел «Прочее» приложения «Сбербанк Онлайн». Выбирают нужные рынки: фондовый (для приобретения ценных бумаг, ПИФов, ЕТФ), срочный (для работы с опционами) или валютный (для покупки опционов и фьючерсов). Рекомендуется поставить галочки возле всех полей.
2. Выбирают тариф. Рекомендуется использовать вариант «Самостоятельный» с более выгодными условиями обслуживания.
3. Прописывают реквизиты счета для вывода денег. Рекомендуется оформить сберегательную карту.
4. Запрещают использование активов для овернайт-сделок (отказывают от предоставления ссуды банку). Риск в случае разрешения увеличивается, однако инвестиции будут приносить дополнительные 2% в год.
5. Отказываются от использования кредитного плеча, убирая галочку возле соответствующего пункта. Использование заемных средств часто приводит к сливу депозита.
6. Открывают индивидуальный счет или отказываются от выполнения этого действия.
7. Проверяют правильность введенных данных. Указывают цель оформления счета. Нажимают клавишу «Отправить заявку». Вводят поступающий в СМС код.

Пополнение счета

Осуществить эту операцию можно через онлайн-банкинг или мобильное приложение. В первом случае выполняют следующие действия:

1. Авторизуются в системе с помощью компьютера. В верхней части окна находят раздел «Прочее». Выбирают пункт «Брокерские услуги».
2. Вводят номер договора, нажимают на ссылку «Пополнить баланс».
3. В строке «Торговая система» указывают «Валютный рынок». Вводят сумму платежа, карту, с которой будут списываться деньги. Средства зачисляются в течение 5 минут. До суток этот период увеличивается при отправке заявки после 23:40.

Через мобильное приложение счет пополняют так:

1. Авторизуются в «Личном кабинете». Открывают вкладку «Пенсии и инвестиции».
2. Нажимают на название счета. Выбирают счет, на который будут зачисляться деньги. Нажимают кнопку «Пополнить».
3. Вводят сумму, реквизиты счета списания. Выбирают торговую систему. При неправильном заполнении этого пункта деньги могут поступить на другой счет.

Пополнить счет через обычное приложение легко.

Подача поручения на приобретение валюты

Процедуру выполняют так:

1. Скачивают и устанавливают программу «СБ Инвестор». Авторизуются в системе, вводя номер брокерского договора и выданный банком пароль.
2. В нижней части страницы находят раздел «Рынок», пункт «Валюта». Выбирают пару, нажимают на нее.
3. Изучают графики котировок, экономические новости. Нажимают кнопку «Купить».
4. Вводят поступивший в СМС пароль, получая доступ к торговым операциям. Указывают число лотов и цену. Повторно нажимают «Купить».

Для ленивых, терпеливых и консервативных

▍1. Классические банковские операции

Плюсы 

• Доступный способ приобретения валюты от 1 у.е.
• Надёжный обмен, справка
• Гарантированная защита от мошенничества и фальшивомонетчиков

Минусы

• Переплата комиссии банку
• Высокий спред (разница курса покупки и продажи)
• Долгосрочная, пассивная инвестиция

Осторожно!Уже прекрасное далёко… прошлое, в смысле

▍2. Банковский валютный депозит

Плюсы 

• Доступный способ приобретения валюты от 1 у.е.
• Распространяется программа страхования вкладов
• Не нужно прятать деньги дома
• Гарантированно защищённые купюры при снятии денег

Минусы

• Низкая процентная ставка
• Страновой и отраслевой риск — да, он минимален, но он есть (к примеру, хождение доллара и евро будет ограничено)
• Пассивное инвестирование

Осторожно!

▍3. Покупка валюты на бирже

Плюсы 

• Возможность работать с биржевыми сделками, т.е. зарабатывать на минимальных колебаниях курса
• Возможность покупать валюту по биржевой цене
• Безопасность и подконтрольность сделок
• Множество мобильных решений для работы с валютными активами

Минусы

• Высокий порог вхождения
• Необходимость выплат комиссий брокеру
• Вместе с биржей вы несёте все политические, экономические и страновые риски

Осторожно!

▍4. ETF и ПИФ

Плюсы 

• Стабильные, надёжные инструменты
• Подходят любому инвестору с любым уровнем подготовки
• Возможно приобретение небольшого пая

МинусыОсторожно!Консервативный инвестор

Преимущества работы с брокерами

Финансовые кризисы 2008 и особенно 2014 годов заставили многих предпринимателей из стран СНГ задуматься о целесообразности ведения счетов в отечественной валюте. Немало клиентов банков сменили свои рублевые вклады на долларовые, да и в повседневных переводах стали чаще предпочитать именно валюту. Одновременно пришло понимание того, что банки – это не единственный возможный продавец валюты, как и обменный пункт. Все чаще стал обсуждаться брокерский валютный счет.

Что же он дает своему владельцу? Благодаря брокерскому счету можно стать владельцем акций мировых компаний (Газпром, Google, Yandex, Microsoft и пр.). После такого приобретения владелец счета превращается в инвестора компании и начинает получать прибыль от акций, а также неплохие дивиденды. Если речь идет о покупке-продаже облигаций, доход считается в купонах.

Каждый гражданин может стать владельцем валютного брокерского счета

Инвестор имеет легальный доход. Он не просто его получает, но еще и платит необходимые налоги государству. Несомненными преимуществами такого счета являются:

• легальность;
• надежность (выше, чем у банковских вкладов);
• эффективность (дает до 30% годовых).

Брокерский счет подходит для заключения любых сделок с ценными бумагами. Если инвестор активный, он может получать существенную прибыль от сделок. Если пассивный – будет довольствоваться дивидендами, но и их размер довольно высок.

Как использовать курс доллара в торговле на FORTS

Если вы торгуете фьючерсами на доллар/рубль или нефть, то вам  обязательно нужно владеть информацией большей, чем та, что на графике фьючерса. Ликвидный период фьючерса на доллар/рубль  около трех месяцев, хотя он до этого тоже доступен к торгам, но стакан разреженный и мало игроков.

Информация на графике бывает очень скудной, и не всегда понятно по торговой стратегии куда ставить цели прибыли, какой общий настрой игроков на рынке, какой тренд или не тренд. Поэтому я использую как путеводную звезду график  USDRUB_TOM. К тому же, он  дает курс доллара.

На картинке ниже слева USDRUB_TOM, справа фьючерс на доллар/рубль. Левая часть цены фьючерса неликвидная. Свечи выглядят так, как будто недорисованны. И не совсем понятно, где истинные экстремумы, а где ложные. Но посмотрев на график USDRUB_TOM, становится  понятным вся техническая картина. И можно даже  выждать хорошие сигналы для входа в рынок.

Причем графики мы смотрим сейчас, а позиционные трейдеры могут раньше уйти в неликвидный фьючерс на доллар/рубль, предполагая, что доллар подскочет к уровню 80, но текущий фьючерс доллар/рубль  будет погашен 19.03.2020 г.  И держат позицию больше месяца.

В моей практике получилось чуть короче держать, но глядя на график  USDRUB_TOM и видя обвал цен на нефть, было очевидно, что доллар пойдет штурмовать 80, и 85. И я перешла раньше в более неликвидный фьючерс доллар/рубль, ориентируясь на USDRUB_TOM. И это помогло мне хорошо заработать в марте 2020 года.

Но если на рынке началось сумасшедшее движение, как в феврале-марте 2020 года, то это говорит о больших переменах рыночной картины. И надо смотреть куда рынок ходил несколько лет назад. Давайте взглянем на график  USDRUB_TOM.

Доллар ходил на отметку 85, а значит самая дальняя  и сладкая цель нынешнего движения именно 85. Хотя есть еще промежуточная цель 80. Я сама фиксировала свою позицию на 80. И второй заход будет на цель 85. Возможно рынок даст мне точку входа и я обязательно ей воспользуюсь, так как такие события на рынке бывают не часто.

На этом заканчиваю! Надеюсь материал для вас будет полезным!  Пользуйтесь и зарабатывайте!

Описание приложения «Сбербанк Инвестор»

Для работы с финансовыми инструментами требуется площадка, на которой ведутся торги. Таким средством и является программа «Сбербанк Инвестор». Ссылка для установки поступает на телефон после открытия брокерского счета.

Интерфейс приложения включает следующие вкладки:

1. «Мои счета» (главная страница программы). Здесь можно выбирать брокерские счета, просматривать количество ценных бумаг и валюты в портфеле.
2. «Рынок» (раздел, предназначенный для выбора финансовых инструментов). Здесь можно просматривать данные об акциях, фондах, облигациях: графики котировок, текущую стоимость, новости.
3. «Идеи» (вкладка, где содержатся собираемые аналитиками пакеты ценных бумаг). В разделе можно найти как консервативные, так и более рискованные акции. Можно выбрать единственную бумагу или собрать портфель из нескольких разновидностей.
4. «Заявки» (вкладка, содержащая отчеты о заключенных сделках, заявку на куплю-продажу валюты или иных активов).
5. «Прочее» (раздел, через который пополняют баланс или выводят средства, настраивают вход, обращаются в техническую поддержку).

Даже непрофессиональный инвестор сможет легко разобраться в приложении.

Возможности

Через приложение можно получать такие финансовые услуги:

• открытие индивидуальных инвестиционных или брокерских счетов;
• предоставление инвестиций для самостоятельной торговли;
• покупку и обмен валюты;
• аналитические отчеты;
• доверительное управление деньгами;
• обучение начинающих инвесторов;
• депозитарное обслуживание.

Инвестор имеет возможность использования таких финансовых инструментов, как:

• опционы и фьючерсы;
• выпускаемые российскими и зарубежными компаниями ценные бумаги;
• валюта (доллары, евро);
• структурные инструменты (ЕТФ, ПИФы);
• облигации федерального займа и еврооблигации.

Порядок действий

Чтобы выгодно приобрести иностранную валюту на бирже, необходимы следующие последовательные действия:

• открытие счёта в выбранном банке;
• открытие счёта у брокера, услугами которого решено воспользоваться;
• перевод денежных средств для покупки валюты и уплаты комиссии с банковского на брокерский счёт. Можно внести наличные в кассе брокерской компании. Банковским переводом сделать это намного проще, но понадобится заплатить комиссионные банку;
• установка специального приложения (торгового терминала Quik, Transaq, MTS). Нужно настроить его и разобраться, как им пользоваться для того, чтобы отправлять заявки и следить за статусом их выполнения;
• заказ первой сделки. Существует два основных вида сделок:
  • TOD – сокращение слова сегодня (today). Такие сделки совершают в тот же день, то есть к 15.00 заканчиваются все расчёты по ней;
  • TOM – сокращение слова завтра (tomorrow). Эти сделки производятся на следующий день. На сумму, положенную на счёт, приобретаются лоты, кратные 1 000 у.е.
• в режиме онлайн даётся поручение на вывод купленной валюты через банк. Сейчас многие банковские организации охотно оказывают такие услуги (например, Сбербанк, ВТБ и другие). Средства зачисляются на банковский счёт или карту клиента, или другим выбранным способом. Комиссионные банку заплатить придётся в любом случае.

Покупку валюту через онлайн-банкинг тоже можно оптимизировать

Еще один способ получить лучшие условия по сделкам с валютой – завести валютные карты в банке и покупать и продавать валюту через онлайн-банкинг

При этом важно понимать, что оптимизировать расходы можно и при этом варианте. Так, лучше всего покупать валюту днем, примерно с 11:00 до 17:00 – в это время идут биржевые торги на валютном рынке

Хуже всего покупать валюту через онлайн-банкинг вечером, ночью, в выходные и праздничные дни. Когда торги близки к завершению или биржа вообще не работает, для финансовых организаций это повод поднять курс, чтобы минимизировать свои риски при дальнейшем открытии рынка.

Плюсы такого способа:

• Никуда не надо идти, все операции происходят в приложении банка.

• Существуют банки курс которых выгоднее, чем у других.

Но не обходится и без минусов:

Нужно четко отслеживать время совершения транзакции, чтобы «поймать» курс лучше.
Важно понимать, что не всегда курс, по которому вы хотели обменять, действительно будет использован – у некоторых банков транзакции занимают несколько часов и могут прийтись на «неудачное» время, тогда курс станет менее выгодным.

Особенности

Купить валюту частному лицу можно двумя способами, быстрым и медленным:

1. В обменных пунктах банковских организаций.
2. На валютной бирже. Покупка этим способом займёт как минимум два дня, но он более выгодный.

Покупка валюты на бирже физическим лицом способствует существенному сокращению расходов. Банки и другие обменные учреждения устанавливают курс купли/продажи, ориентируясь на биржевой курс. И накидывают «копеечку» для получения собственного дохода. Инвалюту банковские организации покупают напрямую на валютной бирже. Любое физическое лицо, даже не знакомое с тонкостями работы на бирже, может сделать это самостоятельно и купить валюту по биржевому курсу.

На валютной бирже есть возможность торговаться. Можно приобрести валюту по актуальной стоимости, а можно предложить повышенную или пониженную цену. Когда найдутся желающие купить/продать валюту по такой цене, сделка произойдёт. Валюта на бирже продаётся лотами. К примеру, 1 лот долларов США равен 1 000 единицам, то есть 1 000$. Купить доллары в меньшем количестве нельзя. При покупке указывается количество лотов и желаемая стоимость.

Правонарушения при торговле валютой и санкции

За несвоевременную уплату налога ФНС начислит пени в размере 1/300 от ставки рефинансирования Центробанка за каждый день просрочки.

За несвоевременную сдачу декларации 3-НДФЛ назначат штраф, сумма которого составит от 5% до 30% от величины недоимки. Если же декларация нулевая, но сдана не вовремя, штраф составит 1000 руб.

Могут ли налоговики проверить, что был доход от реализации валюты? Отвечаем могут, если:

1. Сумма операции превысила 600 тыс. руб. Эта информация передается по внутренним каналам связи в автоматическом режиме.
2. Инспектор запросит сведения по операциям на расчетных счетах.

Но запрашивают сведения не по всем картам, а в автоматическом режиме они не передаются в ФНС, если сумма операции не превышает вышеуказанный лимит. Следовательно, доходы могут остаться незадекларированными.

ВАЖНО! Если вы открыли счет у зарубежного брокера, вы обязаны самостоятельно отчитаться о движении денежных средств на счете, а также уведомить ФНС об открытии и закрытии таких счетов. Срок сдачи сведений – 01 июня следующего за отчетным года

Впервые подать такие сведения нужно не позднее 01.06.2021 года. Форма уведомления утверждена приказом ФНС от 24.04.2020 № ЕД-7-14/272@.

Если вы не сдадите отчет, вам назначат штраф по ст.15.25 КоАП:

• от 1 тыс. руб. до 1.5 тыс. руб. за подачу уведомления по неустановленной форме;
• от 4 тыс. руб. до 5 тыс. руб. за непредставление документа.

Комиссия и налоги при выводе

Чтобы вывести валюту на внешний счет, нужно создать соответствующий запрос в личном кабинете. При этом потребуется дать согласие на оплату комиссии.

У многих брокеров размер комиссии растет при уменьшении суммы вывода. То есть, чем меньше валюты выводит клиент, тем больше комиссия (в процентном соотношении). По этой причине выгодно выводить крупные суммы. Хотя у многих брокеров, как Кит-Финанс просто берется фиксированный процент от суммы.

Тарифы брокера Кит-Финанс на вывод денег со счета

Существуют также брокерские компании, которые выставляют фиксированную комиссию не в процентах, а в деньгах. Например, 10 или 30$.

Чтобы свести к минимуму подобные затраты, можно открыть счет в том банке, с которым сотрудничает выбранный брокер. В таком случае комиссия брокера будет минимальная или же вовсе отсутствовать. Однако банк все равно может начислить свою комиссию. При выводе незначительных сумм, лучше переводить их на платежную карту, это также позволит уменьшить издержки.

Если клиент покупает валюту для последующей перепродажи, ему придется уплачивать НДФЛ. Когда совершается только покупка, налог не начисляется.

Таким образом, в современном мире даются более интересные возможности для покупки валюты любой страны. И нет никакого смысла совершать операции через обменные пункты.

Кроме того, спекуляция на валютном рынке тоже начинает пользоваться огромной популярностью. Спекулянты называются трейдерами и могут зарабатывать весьма баснословные суммы денег, освоив базовые знания по торговле на бирже.