Получить кредит под залог имущества — риски и последствия + какие банки выдают деньги

Подводные камни

При любом кредитовании есть свои подводные камни, которые стоит знать до оформления займа. Конечно, если нужна внушительная сумма займа и имеется собственность в виде квартиры, то кредитование от Тинькофф — это отличный вариант.

Однако, задумайтесь над следующим:

1. Банк предлагает оформить займ на сумму до 15 млн руб. Но стоит помнить, что данная сумма не будет доступна каждому заемщику. Одобряется кредит на 80% от цены объекта залога. Сопоставьте все «за» и «против», подумайте над тем, стоит ли закладывать квартиру за одобренную банком сумму.
2. Не забывайте, если деньги нужны уже завтра, то вряд ли удастся где-то найти такое кредитование. Тинькофф дает доступ к части займа и только после регистрации залога будет доступна вся сумма. Учитывайте временные расходы, которые займут 3-7 дней.
3. Ставка по кредитованию начинается от 8% в год, достаточно заманчивое предложение. Однако стоит помнить, что ставка варьируется и во многом зависит от платежеспособности клиента, состояния залогового объекта, суммы займа и срока кредитования. В некоторых ситуациях банк может предложить ставку 25% в год. А это уже достаточно хорошая переплата за пользование денежными средствами.
4. Помните, даже не предоставляя доказательство постоянного дохода, банк будет проверять клиента на платежеспособность. Заработная плата и предоставленное доказательство ее наличия позволят снизить процентную ставку. Несмотря на предоставление залога проверяют клиента в целях узнать насколько надежен и сможет ли выплачивать обязанности по кредиту. Да, есть залог, но сама процедура взыскания имущества через суд занимает огромное количество времени. Затем реализация с торгов и только потом перекрытие долга заемщика. Банк за это время терпит ущерб в финансовом плане. Поэтому возможно будет одобрение только с максимальными ставками по кредитованию.

А также следует помнить, что при постоянных просрочках и невыплатах заемщику будут начисляться штрафы (полные условия наложения штрафных санкций прописаны в кредитном договоре). В следствии данных обстоятельств, банк будет вправе отнять у недобросовестного заемщика имущество. Поэтому, чтобы не остаться с носом, предварительно взвесьте и рассчитайте силы на весь кредитный период. А лучше заранее продумайте, как можно отдать долг раньше установленного срока.

Залоговый кредит для бизнеса от Тинькофф

Бизнес-кредит предоставляется владельцам малого и среднего бизнеса. Он является целевым кредитованием и направлен на развитие и поддержку бизнеса.

Подать заявку на кредитование можно через анкету на сайте банка. В анкете необходимо будет указать персональные данные и номер телефона для связи. После поступления заявки, менеджер банка перезвонит и расскажет какие действия необходимо будет выполнить далее.

Условия:

• гражданство и прописка в Российской Федерации;
• возрастные рамки от 18 до 70 лет на момент возврата долга.
• нахождение объекта на территории Российской Федерации;
• залогом может являться квартира, расположенная в эксплуатируемой многоэтажке (т.е. в ней живут люди);
• квартира находится в собственности у кредитополучателя;
• когда квартира приобреталась, в частичном или полном объеме не использовались средства маткапитала;
• не имеет обременений по невыплате займа или ипотеки.

Помните, собственником закладываемого объекта должно быть физлицо. При отсутствии у заемщика недвижимой собственности, можно оформить залоговое кредитование на недвижимость иных лиц, с полного их согласия и участия в сделке.

Что такое залоговый кредит?

Для начала стоит отметить, что кредит в современной России является одной из самых популярных финансовых операций, которую банки предоставляют как физическим, так и юридическим лицам.

Как мы уже выяснили ранее, кредитованием частных лиц занимаются исключительно коммерческие кредитно-финансовые учреждения, выступающие вторым уровнем в банковской системе России.

Существует несколько определений кредита. Если же говорить с бытовой точки зрения, то кредит является неплохой возможностью для приобретения необходимых вещей как можно быстрее.

Кредит – это финансовая сделка, в процессе которой лицо приобретает деньги по принципам срочности и возвратности.

Существует множество видов кредита, но самым популярным из них на данный момент является залоговый кредит.

Залоговый кредит – это ипотечный кредит, при котором залогом выступает некое имущество заемщика. Оно сгорит в том случае, если он вовремя не вернет взятые деньги.

Конечно, на самом деле, залоговым кредитом является не только ипотечный вид. Залогом могут выступать следующие объекты:

1. Недвижимость, которую человек использует либо в личных, либо производительных и предпринимательских целях.
2. Земельный участок.
3. Автомобиль или иные транспортные средства.
4. Имущественные права на вклад.

Получается, что при погашении полной суммы, взятой в кредит, человеку возвращаются права и недвижимость. Но в том случае, если гражданин по каким-либо причинам не смог выплатить деньги или же какую-либо их часть, право и недвижимость сгорают, а именно, переходят под руководство банка.

Рассмотрим ситуацию на ипотечном кредите. В этом случае залогом будет выступать та квартира, на которую берется ипотека. До тех пор, пока человек не выплатит средства, которые финансовое учреждение потратило на приобретение жилья, она будет находиться в распоряжении банка. Если человек не сможет погасить взятую сумму, то сгорят и ранее выплаченные деньги, им за квартиру, которая теперь навсегда останется под руководством учреждения.

В случае с кредитованием законодательство выделяет два действующих субъекта. Первым является непосредственно заемщик, то есть человек, который берёт на определённое время сумму денег для того, чтобы приобрести материальные блага или же каким-либо иным образом удовлетворить свои потребности. Для того, чтобы заемщику был предоставлен кредит, в обязательном порядке должны выполняться некоторые правила, говорящие о его личности. Вторым субъектом кредитования является кредитор. Под ним понимается непосредственно кредитно-финансовое учреждение, то есть коммерческий банк, который предоставляет человеку такую финансовую услугу, как кредит. До тех пор, пока договор действует, каждая из сторон имеет множество обязанностей и полномочий. Конечно, большая ответственность лежит все же на заемщике, поскольку он получил огромные деньги по принципу возраста, а значит, рано или поздно придёт время, когда ему необходимо будет вернуть их. Более того, он берет сумму существенно больше, чем взял. Данное положение легально и заранее оговаривается при составлении договора. При взятии кредита человек прекрасно понимает наличие дальнейших процентов при выплате. Процент в процессе кредитования является своеобразным налогом за то, что человек какое-то время использовал деньги учреждения, которые ему были даны на некий промежуток.

Про деньги под проценты, читателям интересно будет почитать статью: Деньги под процент — это что? + как получить и какие есть риски

В каких случаях банки отказывают в займе?

Банк может отказать в займе в случае, если объект недвижимости не соответствует необходимым требованиям. Например, находится в аварийном состоянии, расположен за пределами региона присутствия банка, является собственностью несовершеннолетнего лица и имеет другие обременения.

Неполный пакет документов, необходимых для получения кредита под залог. Будет отказано, если заемщик не сможет представить: технический паспорт, выписку из реестра о регистрации права собственности, а также данные об оценке недвижимого имущества.

Справка! Для оценки недвижимости должен прийти независимый специалист, согласованный с банком. Стоимость жилья оценивается, исходя из ликвидационной цены, если его продавать за период 3-6 месяцев. Итоговая сумма будет зависеть также от удаленности, типа постройки, наличия инфраструктуры, количества комнат, общей площади и др. Оценщик предоставляет результаты своей работы в отчетной форме банку.

Отказ в займе может последовать, если фактический доход заемщика не соответствует предъявляемым требованиям

Банк может сомневаться в платежеспособности и в этом случае важно указать все источники дохода. Заемщик может найти возможность убедить банк в стабильности своего финансового состояния

Прочие причины отказа связаны с:

1. недостаточным стажем работы на последнем месте;
2. неофициальное трудоустройство;
3. наличие других кредитов и др.

Часто банк отказывает в займе из-за плохой кредитной истории. Просрочки по платежам, не отданный кредит в другом банке — эта информация является общедоступной, и банк вправе отказать недобросовестному заемщику в новом кредите.

Где еще можно кредитоваться с обеспечением залога

Кредитование с обеспечением залога — это не единичная процедура, такие займы встречаются очень часто и они достаточно популярны среди населения. Из-за этого займы с залогом распросранены в кредитных организациях. Давайте на примере рассмотрим предложение залогового займа от Газпромбанка.

Условия оформления залогового кредита в Газпромбанке:

1. Максимальный срок, на который можно рассчитывать — 15 лет.
2. Кредитный лимит также будет решаться от оценочной стоимости залогового объекта и не может превышать 70% от цены объекта. Банк готов выдать максимум 30 млн руб.
3. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, но рассчитывать меньше чем на 11,9% в год не стоит. Это базовая минимальная ставка по потребительскому кредитованию с обеспечением залога.
4. При оформлении кредита сразу выдается пластиковая карта банка. Платить за ее обслуживание не нужно.
5. Сообщать о цели займа нет необходимости — кредитование нецелевое.
6. Рассмотрение заявки при предоставлении полного пакета документов может длиться до 10 дней.
7. Обязательным условием кредитования является покупка страхового полиса на залоговый объект. А страхование плательщика, не обязательно.

Порядок оформления займа

Шаг 1: Направить заявку

Обработка запроса происходит почти сразу, максимум 1-2 рабочих дня, после чего вам перезвонят и озвучат предварительное решение.

Если предпочитаете личное общение и более точный прогноз, посетите отделение банка или офис МФО. Вам сразу дадут список документов, которые нужно будет собрать для оформления займа.

Шаг 2: Собрать и подать документы

Собрать документы несложно, хотя многие не располагают временем, чтобы ходить по инстанциям, и доверяют сбор документов своему представителю.

Что нужно обязательно учитывать?

У некоторых справок есть свой «срок годности». Поэтому нужно все так рассчитать, чтобы на момент предоставления пакета документа в банк все бумаги были действительны.

Шаг 3. Предоставить недвижимость для оценки

Стоимость недвижимости специалисты банка или МФО могут оценить по документам дистанционно, не посещая вашу квартиру или дом. А могут прийти лично, и тогда вы должны предоставить оценщикам такую возможность.

Цену объекта определяют с учетом рыночной и ликвидной стоимостей.

Проводить самостоятельно оценку, привлекая независимых экспертов, не запрещается. Банк не примет ваши расчеты, а будет ориентироваться на свои данные. Тем не менее, вы будете знать, сколько стоит ваша собственность, и сможете выбрать честную кредитную организацию, которая не старается намеренно занизить цену.

Шаг 4: подписать договор

Хорошо проверьте договор займа, прочтите документ от корки до корки во избежание переплат. Еще будет договор о залоге, его тоже нужно проверить. Редко, но бывают случаи, когда мошенники вместо договоров займа и залога дают на подпись договор купли-продажи и аренды. Пригласить юриста поучаствовать в процедуре подписания документов будет совсем нелишним.

После того как оформили сделку, договор залога отдают на регистрацию в ЕГРН. Процедура занимает до 5 рабочих дней.

Банки обычно направляют бумаги в Росреестр самостоятельно, а вот МФО поручат это вам. Это нестрашно, просто идете в МФЦ с документами, а через 5 дней забираете готовые.

Как работает кредит под залог

Кредит под залог работает так: банк дает деньги, а клиент оставляет в залог имущество. Это может быть:

• склад, офис, квартира, гараж;
• машина, оборудование;
• ценные бумаги, поручительство фондов поддержки малого бизнеса;
• земельные участки и даже сельскохозяйственные животные.

Чаще оставляют недвижимость — квартиру или дом. Для оформления кредита собирают документы на недвижимость и регистрируют обременение в Росреестре.

Разберемся в плюсах и минусах такого кредита по сравнению с кредитом без залога:

Против

Можно получить большую сумму, чем в кредите без залога

Сложности с документами: нужно собрать документы на квартиру, подписать договор залога или поручительства. Если у квартиры несколько собственников, требуется получить их согласие, еще они должны присутствовать на сделке

Ниже процентная ставка, больше срок кредитования

Сроки рассмотрения: банк рассматривает заявку столько же, сколько для кредита без залога, но для полного оформления нужна регистрация залога в Росреестре. Это может занять от семи до десяти рабочих дней

Вероятность одобрения выше, особенно если в кредитной истории есть огрехи

Нужно оплатить страховку и самому провести оценку недвижимости

Залоговую квартиру можно сдавать

Нельзя продать или переоформить квартиру без согласия банка. Чтобы это сделать, нужно погасить кредит и подождать, когда банк снимет залог в Росреестре. Это занимает от трех до семи рабочих дней

Иногда люди думают, что лучше переплатить за кредит без залога, чем отдать свою квартиру в залог, потому что если что-то пойдет не так, банк сразу ее отберет.

Это неправда: как и при обычном кредите, банки сначала пытаются договориться, а забирают и продают квартиру в крайнем случае, когда других вариантов нет. Так бывает только при больших просрочках. Если же предприниматель иногда задерживает платеж по кредиту, его квартиру никто не продаст.

Что нужно знать об МФО?

МФО — это микрофинансовые организации, которые делятся на две категории.

1. Микрофинансовые.
2. Микрокредитные.

Они отличаются по объемам допустимого кредитования, по требованиям к сумме уставного капитала, по способам привлечения инвестиций. Если обойтись без ненужных подробностей, то микрофинансовые организации крупнее микрокредитных компаний. К ним предъявляются более строгие требования.

МФК имеют права привлекать аналоги вкладов населения — инвестиции в МФК, но только в сумме от 1,5 млн. рублей. Конечно, эти псевдовклады не входят в систему страхования вкладов (ССВ), действие которой распространяется на вклады банках.

Также на рынке кредитования представлены и банки. У них есть лицензии ЦБ, и деятельность их контролируется регулятором. И по сравнению с банками, у МФО серьезно ограничены возможности. Более того, их деятельность регулируется различными законопроектами.

Может ли МФО при просрочке поднять ставку по займу? Закажите звонок юриста

Например, МФО, в отличие от банков, не вправе:

• кредитовать в иностранной валюте;
• вести деятельность на рынке ценных бумаг.

Также для МФО предусмотрены ограничения по суммам займов:

1. Микрокредитные организации выдают до 500 тыс. рублей.
2. Микрофинансовые — до 1 млн. рублей.

Кредитование в банках — что это? Кредиты в банках подразумевают:

• большие сроки: от нескольких месяцев до десятков лет;
• низкие процентные ставки: даже от 5,4% годовых. В среднем кредитование проводится по ставкам 9-12% годовых;
• полноценная проверка личности и финансовой состоятельности должников;
• наличие льготных программ в виде реструктуризации, рефинансирования, каникул.

МФО выдают займы по иной схеме:

• маленькие сроки: как правило, до 1-2 месяцев;
• высокие процентные ставки: 0,5-0,8% в сутки. По закону о МФО процент в сутки должен быть не выше 1%;
• возможность онлайн-оформления микрозаймов;
• отсутствие полноценной проверки, что часто приводит к мошенничествам;
• отсутствие льготных программ. В исключительных случаях МФО могут предоставлять клиентам рассрочку. Но ее предоставляют далеко не все компании.

Взять микрозайм под залог имущества реально, но такая сделка влечет серьезные риски
Микрофинансовые организации предлагают взять займ под залог имущества, и преимущественно их интересуют квартиры, дома, автомобили и земельные участки. МФО даже научились обходить законодательный запрет на залог недвижимости, что часто приводит к серьезным потерям у клиентов. Обычно такие предложения невыгодны для заемщиков: большие процентные ставки, низкая оценка имущества, небольшие сроки кредитования.

Ограничения, связанные с залоговой недвижимостью

До тех пор, пока клиент банка не выплатит кредит, на сделки с залоговой недвижимостью накладываются ограничения. Ее нельзя будет продать, завещать или подарить другому лицу.

Отдельно стоит вопрос сдачи залоговой недвижимости в аренду. К примеру, человек решил заложить свою вторую квартиру, в которой не живет и при возможности сдает в аренду. Подобный момент обычно прописан в договоре и большинстве случаев банки не против, чтобы заемщик получал дополнительный доход. Ему лишь нужно будет уведомить финансовое учреждение о своем намерении заключить договор аренды.

Процентная ставкаот 5.9%

Срокдо 15 лет

Суммадо 15 млн.руб.

Без смены собственника

Процентная ставкаот 11.9%

Срокдо 10 лет

Суммадо 30 млн.руб.

Индивидуальное рассмотрение

Вас также может заинтересовать:

Как получить кредит под залог без предоставления недвижимости или транспортного средства?

Возможно ли оформить обеспеченный кредит без предоставления объекта обеспечения сделки? Каковы требования к залогу? Где можно оформить кредит под залог имущества? Под залог доли в недвижимости? Как повысить шансы на одобрения заявки? Ответы — в статье.

Где взять выгодный кредит под залог недвижимости?

Кредиторы гораздо лояльнее относятся к клиентам, которые предоставляют надежное обеспечение, гарантирующее компенсацию убытков в случае наступления проблем с погашением займа. Где взять выгодный кредит под залог недвижимости? Выбирайте подходящие условия в одном из надежных российских банков.

Оценка залогового обеспечения

Что представляет собой залоговое обеспечение кредита, каковы требования со стороны кредиторов? Как определяется рыночная стоимость залогового имущества, что включает экспертная оценка? Этапы заключения договора залога. В каких случаях происходит принудительное взыскание имущества, и как этого избежать?

Как оформить кредит под залог?

Как инициировать обеспеченный кредит, что использовать в качестве залога, как обеспечить погашение задолженности, не рискуя заложенным имуществом? Читайте в этом материале!

Как получить такой кредит?

Кредит могу получить граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Для получения кредита нужны паспорт и СНИЛС заемщика.
Для оформления необходимо подать онлайн заявку

Кредит под залог в Тинькофф банке
Лицензия ЦБ РФ №2673

• Срок: от 3 месяцев до 15 лет.
• Сумма: от 200 тысяч до 15 млн рублей.
• Процентная ставка: от 6,9%.
• Возраст от 18 до 70 лет. Гражданин России, наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ.
• Банк рассматривает заявку за 2 дня, но иногда дольше
• Возможна частичная выдача средств до регистрации залога

Калькулятор кредита

Ставка по кредиту хоть и декларируется от 6.9%, но естественно такой ставки не будет. Финальную ставку озвучивает банк исходя из оценки вашего финансового положения.

Плата за подключение к программе страхования согласно тарифам составляет 0.3% от суммы кредита в месяц.
Т.е. при сумме кредита 1 млн. рублей плата будет

. Насколько я понял, это плата в месяц. Т.е. к сумме ежемесячного платежа будет добавляться эта сумма.

Кроме того, нужно будет оформить договор страхования рисков утраты и повреждения Предмета залога. Иначе банк добавит + 0.5% к вашей ставке

Обязательно страхуйте риски

Страхование рисков является негласным обязательным условием большинства банков и МФО. По закону заемщик не обязан платить за страховку, но тогда ему могут отказать в займе без объяснения причин.

К страхованию рисков нужно относиться не как к неприятному обременению, а как к возможности получить материальную поддержку в трудную минуту.

Программы страхования бывают разные, но в основном включают:

• страхование залоговой недвижимости от порчи и гибели (затопление, пожар, стихийные бедствия и т.д.);
• страхование титула – это страхование рисков кредитора от того, что документы о праве собственности окажутся сфальсифицированными, недействительными и т. д.;
• страхование здоровья и жизни заемщика: программа подбирается индивидуально, с учетом возрастной категории и фактического здоровья заемщика.

Все документы, страховые полисы вам поможет оформить кредитная организация.

При страховании рисков, ответственном подходе к оформлению сделки залоговый кредит под недвижимость – выгодный инструмент для решения материальных проблем и реализации планов, связанных с крупными финансовыми вложениями.

Позвоните, и мы вам подскажем, какие кредитные организации выдают самые выгодные займы под залог недвижимости в 2021 году, поможем выбрать банк (МФО) и получить одобрение кредита.

В каком банке брать кредит под залог недвижимости и как действовать

Специалисты рекомендуют обращаться в самые крупные банки с многолетней историей. Такие кредитные учреждения дорожат своей репутацией.

Перед тем, как начать оформление, необходимо изучить все требования конкретного банка и список документов.

Затем, у работодателя получают справки о доходе и нюансах трудоустройства, готовят документы, подтверждающие право собственности.

После предоставления пакета документов, независимый оценщик проводит экспертизу. Он пишет отчет, и предоставляет его в банк и только после этого кредитор определяет сумму кредита и рассчитывает процентную ставку.

Основной плюс кредита под залог жилья — крупные суммы, которые заемщик может получить от банка, чтобы решить свои текущие финансовые проблемы.

Основные условия выдачи нецелевого кредита по залог недвижимости

Недвижимость, которая оформляется в залог, должна быть ликвидной. Это обязательное требование банков. Поэтому в качестве обеспечения не будут приняты квартиры, которым больше полувека, комнаты в коммуналке, в аварийных или подлежащих сносу домах.

Оформить в залог частный дом можно, только если он каменный или выполнен из других материалов, обладающих повышенной огнестойкостью. Старую развалюху в захолустье, доставшуюся в наследство от бабушки, сделать обеспечением не удастся.

Мало какой банк выдаст нецелевой кредит, если в залог будет предложена доля в квартире. Жителям небольших городов пойдут навстречу разве что в МФО и ломбардах – деньги в долг там дают быстро. Оформляя нецелевой кредит под залог недвижимости в банках, помните, что финансовая организация будет всячески перестраховываться, ведь ее задача – не только не потерять свой капитал, но и преумножить его благодаря сделке. Отсюда повышенные требования:

• обязательное наличие у заёмщика гражданства РФ и проживание в регионе, где берется кредит (предпочтительно);
• хорошая кредитная история (обязательно);
• возраст заемщика от 21 года (в большинстве банков), на момент возврата кредита – не старше установленных для мужчин и женщин лет выхода на пенсию;
• стаж работы на нынешнем месте не менее 6 месяцев (требование некоторых банков – от 1 года);
• уровень доходов (по мнению банков, размер ежемесячного платежа по кредиту должен быть не более 40 % от заработка).

В разных кредитно-финансовых учреждениях требования могут быть разными. Причем они касаются не только заёмщиков, но и предмета залога.

Вряд ли кредит будет одобрен, если:

• квартира нуждается в капитальном ремонте, расположена в аварийном или подлежащем сносу (реконструкции) с расселением доме;
• проводились перепланировка квартиры, которая не была официально зарегистрирована;
• квартира была приватизирована без участия несовершеннолетнего, имеющего право на долю.

Рискованными объектами можно назвать квартиры, которые:

• находятся на крайних этажах;
• расположены в старых домах, имеющих деревянные перекрытия;
• расположены в домах, имеющих статус объектов культурного или архитектурного наследия (есть риск передачи их государству);
• имеют маленькую площадь;
• соседствуют с неблагополучными местами – промышленной зоной, свалками, очистными сооружениями.

Лучшие предложения – наш рейтинг кредитов под залог недвижимости

Российские банки изобилуют программами кредитования под залог недвижимости для юридических и физических лиц. Мы составили рейтинг наиболее выгодных предложений, в наш ТОП вошли 3 банка:

1. Тинькофф
2. Восточный
3. Зенит

Сравнение условий всех банков

Банк	Минимальная ставка	Макс. сумма кредита (руб.)	Макс. срок (в годах)	Без подтверждения дохода
5,9%	15 млн.	15	+
8,9%	30 млн.	20	—
9,99%	30 млн.	25	—
8,8%	8 млн.	20	+
9,3%	10 млн.	25	+

Совет! Оформить кредит наличными под залог недвижимости на максимально выгодных условиях можно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь.

Методология определения самых выгодных

Составляя наш список банков, мы ориентировались на такие важные параметры для каждого заемщика как:

• выгодные условия (низкий процент);
• простота и быстрота подачи онлайн заявки, скорость рассмотрения и выдача наличных;
• минимальный пакет документов;
• лояльное отношение к кредитной истории клиента;
• работа по всей стране, а не только в Москве, Санкт-Петербурге.

Все отобранные нами, банки соответствуют указанным параметрам, но теперь, давайте рассмотрим условия наших лидеров отдельно.

Тинькофф – кредит под залог квартиры за 1 день

Одни из самых выгодных условий предлагает Тинькофф. Получить займ под залог квартиры можно в день обращения, предложение доступно по всей стране для клиентов с любой КИ, без справок о доходах.

Условия кредита под залог квартиры в Тинькофф банке:

• процентная ставка от 5,9%;
• сумма от 200000 до 15000000 рублей;
• срок от 3 месяцев до 15 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 70 лет (на момент последней выплаты по кредиту).

Требования к недвижимости:

Квартира в многоквартирном доме на территории РФ не имеющей обременений.

В залог не подойдут: апартаменты, доли квартиры, коммерческая недвижимость, комнаты, частные дома.

Плюсы	Минусы
Решение в день подачи заявки	Если не подтверждать доход, ставка будет выше
Нужен только паспорт и СНИЛС, доступно без подтверждения дохода с плохой КИ	В залог принимаются только квартиры
Квартира остается у владельца — не требуется переоформления
Деньги на любые цели

Подробнее о кредите →

Банк Восточный — нецелевой кредит под залог

В Восточном Банке можно взять деньги не только под обеспечение имеющейся в собственности квартиры, дома с земельным участком, но и коммерческой недвижимости.

Условия кредитования:

• процентная ставка – от 8,9%;
• сумма от 500000 до 30000000 рублей;
• срок от 1 года до 20 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие постоянного места работы и дохода (стаж от 3 месяцев).

Требования к недвижимости:

Квартира в собственности, находящаяся в многоквартирном доме, частный дом не менее 100 кв. м., построенном не ранее 1998 года, коммерческая недвижимость.

Плюсы	Минусы
Залогом может выступать любая имеющиеся недвижимость, от дома до коммерческих строений	Необходимо иметь постоянное место работы и доход
Минимум необходимых документов, быстрое решение	Возможно понадобится поручительство (необязательно)
Обязательное страхование залогового имущества

Подробнее о кредите →

Банк Зенит – займ под залог любой недвижимости

В отличие от предыдущих программ, Зенит выдает срочный займ практически под любой вид недвижимости включая апартаменты. Деньги потратить можно на любые потребительские нужны, даже на рефинансирование кредитов других банков.

Условия кредитования:

• процентная ставка от 9,99%;
• сумма до 30000000 рублей для Москвы МО и Санкт-Петербурга (до 15000000 рублей для других регионов);
• срок от 3 до 25 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 75 лет;
• постоянное место работы (не распространяется на неработающих пенсионеров).

Плюсы	Минусы
Большой срок кредитования с возможностью досрочного погашения	Нужно подтверждать доходы справкой по форме банка
Для обеспечения принимается практически любая имеющаяся в собственности недвижимость, апартаменты, квартира, дом, коммерческая недвижимость	Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Подробнее о кредите →

Оформление кредита с предоставлением залога в Тинькофф

Получение займа с обеспечением в виде недвижимой собственности в интернет-банке Тинькофф не составит проблем. Вся процедура происходит дистанционно, никуда ходить не надо, у Тинькофф нет отделений банка.

Пошаговая инструкция оформления займа:

1. Найдите сайт Тинькофф через любой удобный поисковик в интернете.
2. Укажите данные при заполнении заявки: личная и контактная информация, желаемый лимит, срок полного погашения и на какие цели потребовались деньги. В анкете указывайте достоверные данные, ведь во многом от этого зависит время рассмотрения заявки и предварительное одобрение.
3. Если кредит будет одобрен, то менеджер банка позвонит и назначит встречу с курьером в удобную дату и время.
4. На встрече с курьером необходимо ознакомиться с кредитным договором, при согласии с выставленными условиями, подписать соглашение и забрать карточку. На этом этапе на карте будет доступна часть кредитных средств, ими можно будет уже пользоваться.
5. Далее нужно будет оформить обременение на недвижимость в пользу банка. Данная процедура выполняется через Росреестр. Госпошлину должен будет оплатить банк.
6. Приобретите обязательное страхование на предмет залога. А если по ошибке застраховали жизнь и здоровье заемщика (оно не является обязательным), то можно от него отказаться и вернуть ранее уплаченную сумму.
7. Когда будет зарегистрировано обременение в пользу кредитной организации, тогда можно воспользоваться всем займом, указанном в соглашении.

Внимание! Несмотря на быстрое рассмотрение и одобрение ссуды, воспользоваться всей суммой, клиент сможет только тогда, когда квартира будет зарегистрирована в Росреестре, как залоговый объект. Учитывайте данное обстоятельство и запаситесь терпением, т.к

данная процедура может длиться в районе 3-7 дней.

Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров

Существует достаточно широкий выбор кредитных организаций, предоставляющих средства лицам, вышедшим на заслуженную пенсию. Ценное имущество является для банка надежной гарантией платежеспособности клиента, именно поэтому последний может рассчитывать на относительно невысокий процент по сделке и большой срок кредита. Обратиться можно в следующие банки.

Совкомбанк

Организация отличается высоким процентом одобрения заявок, поданных людьми пенсионного возраста. Она имеет специальную программу, предусматривающую выдачу кредита под залог недвижимости. Ее основные условия:

• Заемщик не должен быть старше 85 лет к моменту погашения займа.
• В зависимости от стоимости недвижимости взять в кредит можно от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.
• Срок кредита – до 10 лет.
• Процентная ставка составляет 11,99%.

Совкомбанк предлагает целевые и нецелевые займы. Страхование жизни и здоровья для пенсионеров является обязательным условием сделки. Кредит будет одобрен только в том случае, если предлагаемое клиентом залоговое имущество относится к высоколиквидному.

Восточный экспресс банк

Он также предлагает кредитование для людей пенсионного возраста. Условия достаточно выгодные, процентная ставка составляет 9, 9% в год. Возраст заемщика при этом не должен превышать 76 лет.

ПочтаБанк

Компания выдает нецелевой потребительский кредит при наличии у клиента ликвидного недвижимого имущества. Воспользоваться этим предложением могут не только пенсионеры, но и люди иных возрастных категорий. Для пенсионеров предусматриваются отдельные требования, более мягкие условия кредитования, ознакомиться с которыми можно на официальном сайте банка.

Сбербанк

Один из крупнейших российских кредиторов отличается большой клиентской базой среди пенсионеров. Большее предпочтение банк отдает клиентам, имеющим зарплатную или пенсионную карточку. Основные условия для получения кредита:

• К моменту полного погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Для этого требуется официальное подтверждение дохода. Можно оформить кредит без подтверждения, но тогда предельный возраст заемщика составит 65 лет.
• Сумма кредита может составить от 5000 тысяч до 10 миллионов рублей. Второй вариант – сумма взятых средств не может превышать 60% от оценочной стоимости предлагаемой в залог недвижимости.
• Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
• Процентная ставка определяется индивидуально, в среднем составляет 12% годовых.

Можно выбрать подходящую программу кредитования, например, на покупку автомобиля, жилья, потребительский кредит. Пенсионеры чаще всего пользуются последним. Пластикатовая карта выдается на 5 лет автоматически.

Россельхозбанк

Банк предлагает удобные условия, при которых страхование жизни или здоровья не является обязательным. Пенсионер, как и любой клиент организации, может отказаться от этой опции. Остальными основными условиями для заключения кредитного договора являются следующие:

• Максимальный возраст заемщика – не выше 75 лет ко дню последней выплаты.
• Занять можно от 100 тысяч до 10 миллионов. Сумма, которую банк может одобрить, не превышает 50% стоимости залоговой недвижимости после ее оценки.
• Срок кредита – 10 лет.
• Процентная ставка индивидуальна и изменяется от 15 до 17%.

Для лиц, чья пенсия прихоти на карту Россельхозбанка, предусмотрена упрощенная процедура кредита и более низкая процентная ставка. Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Клиент должен иметь постоянную регистрацию в том населенном пункте или регионе, где есть отделение банка.
• Возраст заемщика может быть от 60 до 85 лет.
• Кредитная история должна быть положительной.
• Выплаты по кредиту и общий доход семьи должны быть оптимальными.
• Страхование необязательно, но если клиент считает нужным, договор должен заключатся с аккредитованной банком компанией.
• В некоторых случаях может потребоваться привлечение трудоспособных поручителей не пенсионного возраста.

Требования банка могут немного меняться, поэтому стоит уточнить их на официальном сайте организации.