Потребительские кредиты под залог дома

Какие условия предлагаются в кредитах под залог дома

Базовая ставка по кредиту с залогом дома ниже на несколько процентных пунктов, чем в потребительских ссудах. Выдаваемая сумма может достигать нескольких десятков миллионов рублей. В максимальном значении выдается до 70-100 млн. р. физическим лицам.

Нецелевой кредит под залог дома предполагает, что заемщику не придется отчитываться перед кредитором о том, куда были потрачены деньги.

5 лучших предложений 2020 года  

Банк	Процент в год	Сумма	Срок	Регионы кредитования
Совкомбанк	От 13,9%	200 т.р. — 30 млн.	1-10 лет	Регионы присутствия банка
Восточный	От 12,6%	1млн. — 30 млн.	1-15 лет	Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент	От 9%	500 т.р. — 90 млн.	1-29 лет	Москва, Московская область
Грин Финанс	2% в месяц	250 т.р. — 10 млн	1-10 лет	Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24	11,99%	450 т.р. — 25 млн	до 20 лет	Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru	12%	200 т.р- 45 млн	до 30 лет	Санкт-Петербург,  частично лен.область
Банк Зенит	от 10%	1 млн — 15 млн	15 лет	Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Хорошая кредитная история, предоставление полного пакета бумаг и участие в зарплатном проекте предполагает установление более выгодных условий.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

• Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет.
• Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.
• Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.
• Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).
• Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.

Недостатки:

• Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления.
• Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением.
• Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение.
• Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Срочный займ под залог частного дома

Для того чтобы можно было манипулировать недвижимостью как предметом залога, необходимо иметь на руках свидетельство о регистрации, документы, подтверждающие личность и технический паспорт на предмет изысканий. Банки и микрокредиторы охотно предлагают заемные средства в случае предоставления гарантии. Вот только есть заметная разница в подходе к сотрудничеству у этих компаний.

Крупные банковские структуры и кредиторы готовы сотрудничать с любым обратившимся соискателем лишь в рекламных проспектах и роликах по телевидению. На самом деле при обращении в банк, человек может столкнуться с рядом трудностей:

большое внимание уделяется предыдущей финансовой жизни соискателя и его кредитной истории;
имеющиеся долги в иных структурах или плохие отзывы о сотрудничестве с клиентом от других;
компаний могут повлиять на обращение соискателя в отрицательную сторону;
кроме непосредственно идентификационных документов личности и недвижимости могут потребоваться дополнительные сведения о постоянном заработке, трудоустройстве и источнике стабильного дохода;
банки строго разделяют потоки денежных средств по различным направлениям – кредитование, займы, ипотека, обеспечение вкладов, а потому обращение в «неправильное» время может закончиться банальным отказом;
отказ вообще никак не объясняется у крупных кредиторов – по правилам им нет необходимости оправдываться перед обращающимся потенциальным клиентом;
средства, выдаваемые в долг, идут по банковским каналам – карты, счета, реже – наличные;
досрочное погашение не приветствуется при крупных займах, ибо банку выгоднее получать больше процентов с заемщика;
скорость оформления договоренности оставляет желать лучшего;
банки работают строго в будние дни, в рабочие часы.

Где лучше взять кредит под залог дома: актуальные предложения

Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

К сведению! Кредит под залог своего дома без справок о доходах реально взять только в том банке, на карту или счёт которого вы получаете официальную зарплату.

 «Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

• Нецелевое кредитование.
• От 12% в год для зарплатных клиентов. Плюс 0,5% для других лиц и плюс 1% при отказе от страховки жизни и здоровья.
• До 20-и лет даётся на погашение.
• Сумма – до 60% цены дома (до десяти миллионов).

«Россельхозбанк»

Особенности:

• До 10-и миллионов российских рублей.
• Период кредитования от года до десяти лет.
• Минимальные ставки стартуют с 16,5% при сроках погашения до года. Предполагается надбавка 2% при отказе от страхования. Для зарплатных клиентов величина снижена на 0,5%.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит с залогом дома выдаст на таких условиях?

• Ставки варьируются от 14,99% в год до 23.
• Возможные размеры сумм – до ста миллионов.
• Сроки устанавливаются персонально.

«Альфа-Банк»

Условия кредитования под залог дома:

• Размер суммы определяется с учётом целей, минимальный – 600 тысяч.
• Кредит под залог дома выдаётся на срок до 30-и лет.
• Ставки стартуют с 13,29% при условии согласия на комплексное страхование.

Если вы решите взять кредит и передать в залог дом, взвесьте все за и против, проанализируйте нюансы и примите верное решение. Будьте внимательнее и трезво оценивайте финансовые возможности!

Каким должен быть дом для кредита под залог

Сразу скажем, что в кредитах под залог недвижимости чаще всего в качестве обеспечения применяется квартира. Банки считают такой объект более ликвидным: его можно быстро оформить под залог, а в случае неисполнения заемщиком обязательств – также быстро ее реализовать. Однако на рынке кредитования все чаще встречаются программы, которые предусматривают залог в качестве дома.

Следует понимать, что не каждый дом банк оформит в обеспечение. Как и к квартире, к дому предъявляются определенные требования.

Техническое состояние

В конструкции дома не должно быть использовано дерево, максимум – смешанный материал. Наличие минимального ремонта, износ не более 50%. Дом не подлежит сносу, капитальному ремонту, не является ветхим.

К собственности обеспечен круглогодичный свободный подъезд.

Расположение дома

Лучше всего, если недвижимость располагается в черте крупного города или его пригорода. К примеру, в Москве, Санкт-Петербурге и не дальше 30-40 км от них. На такой объект недвижимости есть спрос, реализовать его будет не трудно.

Наличие документов

Важный момент в принятии дома как залога – вместе с ним оформляется и земельный участок, на котором он находится. Поэтому следует проверить наличие документов, доказывающих право собственности и на дом, и на земельный надел.

Есть все необходимое для нормальной жизнедеятельности

В доме проведены необходимые коммуникации, есть свет и теплоснабжение. Проводка в порядке, трубы не протекают и не находятся в аварийном состоянии. Плюсом будет проведенная телефонная связь и наличие интернета.

Нет обременений

Дом, оформляемый в залог кредита, не является предметом судебного спора либо притязательства на него третьих лиц. Недвижимость не находится в залоге у других финансовых учреждений (исключение, если оформляется рефинансирование либо осуществляется перезалог имущества). На дом не наложен арест или запрет регистрационных действий.

Заемщик – единственный собственник

Допускается, что заемщик может иметь только частичное право собственности. В таком случае остальные совладельцы дают письменное согласие (заверяется у нотариуса) либо привлекаются как поручители. Это затягивает время оформления кредита, увеличивает бюрократическую составляющую сделки. В целом, у банка в дальнейшем могут возникнуть проблемы с продажей такого имущества. По этим причинам кредитор выставляет требование единоличного владения.

Среди собственников нет определенных лиц

В кредите под залог дома откажут, если среди собственников есть несовершеннолетние дети, инвалиды, старики или недееспособные владельцы. Последние имеют право пожизненного проживания в доме.

В целом, даже если ребенок не владеет частью дома, на оформление недвижимости понадобится согласие органов попечительства. Если дом является для ребенка единственным местом проживания – в получении кредита под залог недвижимости откажут.

Как получить займ под залог земельного участка – 5 простых шагов

А теперь о главном, уважаемые читатели. Мы подошли непосредственно к процессу оформления займа в банке. Процедура пройдёт быстрее, если подготовиться к ней заранее. Соберите документы на участок ещё до визита к кредиторам, так как эти бумаги понадобятся вам при любом раскладе.

И следуйте пошаговой инструкции, если хотите получить займ быстро и на выгодных условиях.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Чем крупнее город, тем выше шансы найти стоящее предложение. Не жалейте времени на выбор вариантов. Кредитные компании конкурируют друг с другом, ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством в свою пользу.

Если же ищите кредитора «с нуля», пользуйтесь сервисами сравнения в интернете. Самая объективная информация на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру.

Выбирая кредитную компанию, ориентируйтесь на:

• рейтинг организации от авторитетных рейтинговых агентств;
• время работы на рынке;
• отзывы клиентов на независимых сайтах и форумах;
• наличие акций и выгодных предложений.

Идеальные условия на сайтах многочисленных посредников или структур, не имеющих статус банков, знающих людей скорее настораживают, чем привлекают. Если компания готова выдать деньги без проверки кредитной истории под любой участок, ждите подвоха. Ни один кредитор не будет работать себе в убыток.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку

Банки выдают целевые и нецелевые кредиты.

Первый вариант предпочтительнее для тех, кому нужны деньги под строительство или на покупку жилья. Но банк в этом случае потребует доказательств, что средства будут использованы именно на заявленные цели. Будьте готовы предъявить сотрудникам проект будущего дома или договор подряда на строительство.

Подать заявку сейчас просто – заполните форму на сайте банка или МФО и дождитесь ответа. При положительном решении вас пригласят в отделение компании для проверки документов и подписания договора.

Какие бумаги нужны:

• выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на землю;
• правоустанавливающие документы – на каком основании вы приобрели участок (договор купли-продажи, акт наследования, дарения, мены);
• кадастровый план;
• справка об отсутствии обременений;
• межевой план;
• согласие супруги или других собственников на отчуждение земли.

От заёмщика потребуют: паспорт, второй документ, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки.

Шаг 3. Дожидаемся оценки недвижимости

Оценка понадобится в любом случае. Вы имеете право заказать её самостоятельно – в этом случае результат будет более объективным. Но учтите, что такая справка действительна лишь в течение 6 месяцев с момента проведения процедуры. Банки имеют право проводить оценку сами, но в их интересах – занизить стоимость залога.

Шаг 4. Заключаем договор и получаем деньги

Договор – ни в коем случае НЕ ФОРМАЛЬНОСТЬ, а важный документ, который нужно в обязательном порядке читать перед подписанием. Не стесняйтесь говорить работникам банка, что вам нужно время на изучение соглашения. И требуйте у них разъяснения по пунктам, которые вам непонятны.

Важны все пункты договора, но особенное внимание обращайте на:

• итоговую ставку;
• условия досрочного погашения задолженности;
• условия начисления штрафов;
• наличие комиссий за финансовые операции;
• ваши права как собственника земли.

Внимательно ознакомьтесь с текстом договора перед его подписанием

По закону владелец имеет право пользоваться наделом по своему усмотрению – возводить на нём постройки, сдавать в аренду, проводить сельхозработы. Но лучше уведомлять банк обо всём, что вы хотите сделать с землей.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Деньги перечислят вам на карту или выдадут наличными. Проследите, чтобы вы получили всю сумму – в компаниях с сомнительным статусом запросто могут обмануть. К примеру, скажут, что деньги будут выдавать частями в целях безопасности. Такая «безопасность» нам не нужна – требуйте всю сумму сразу.

Банки выдают график платежей, где указано, сколько платить каждый месяц с момента оформления договора. Следуйте этому графику буквально, иначе штрафы начнут разрастаться, как снежный ком.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки. Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Где оформить залог дома под кредит

Перед тем, как определиться, к какому кредитору следует обращаться – необходимо оценить свои возможности как можно реально. Кредит под залог недвижимости – дело серьезное. Это очень большие суммы и длительные сроки погашения. Определитесь с тем, какую сумму займа сможете погашать в течение 10-20 лет, оцените перспективы своей платежеспособности.

На рынке кредитования многие кредиторы предлагают нецелевой кредит под залог недвижимости

Чтобы определиться с выгодными условиями – обратите внимание на процентную ставку, страховку, возможность досрочного погашения долга без штрафов, а также все возможные комиссии, связанные с обслуживанием кредита

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитам

• Злободневное

  Финансовый институт развития в жилищной сфере Дом.рф запустил онлайн-платформу по аренде жилья. Расскажем о её особенностях в этом обзоре.

• Злободневное

  С прошлого года в России развивается сервис доставки финуслуг. Разбираемся, какие банки предлагают такие услуги и что нужно знать, оформляя договора на удалёнке.

• Дельные советы

  Финансовая грамотность – знания и навыки, которые помогают правильно распоряжаться деньгами. Прививать их стоит с раннего возраста, когда у детей появляются первые карманные деньги. Мы составили список книг, которые стоит взять на заметку родителям.

• Подводные камни

  Переводы через соцсети:
  есть ли риски?

  в статье разбираемся, что выгодней: перевод через мобильное приложение банка, платёжные системы «Вконтакте» или «Одноклассники», и насколько рискованна отправка денег через личные чаты.

• Дельные советы

  Роспотребнадзор рассказал клиентам банков, которые уже взяли или только планируют взять кредиты, как себя вести, чтобы не стать жертвой мошенников.

• Дельные советы

  Страховщиков обязали возвращать часть страховки в случае, когда заёмщик досрочно выплатил долг, а также при отказе от полиса в период охлаждения. Новые правила действуют только для договоров, которые заключены после 1 сентября 2020 года.

• Читать все статьи

• Условия кредитования и оформлениеСтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Обслуживание

• СтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Недобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Новый продукт

  Специалисты ФорБанка напоминают, что клиенты кредитно-финансовой структуры могут оформить ссуду наличными на неотложные нужды или воплощение мечты по ставке в 9,5% годовых.Сумма кредита в рамках программы – 100 тысяч рублей.Срок кредитования – от 3 месяцев до полугода.Средства выдаются наличными или зачисляются на счёт.Для получения

  29 июля 2020

• Новый продукт

  В активе Кузнецкбизнесбанка появились новые программы потребительского кредитования.Кредит «Медицинский» можно оформить по ставке в 8,5% годовых.Сумма займа в рамках программы – от 50 тысяч до 2 млн рублей.Срок кредитования – от 6 до 60 месяцев.Ссуды предоставляются медицинским работникам при наличии положительной кредитной истории.Программа

  09 июля 2020

• Актуально

  100 тысяч рублей – такова теперь минимальная сумма кредита на потребительские цели в банке «Россия». В рамках финансового сервиса «Деньги – возможности» ссуду можно получить на любые цели – на проведение ремонта, на отдых, обучение и пр.Ставка по займу стартует с отметки в 11% годовых.Кредиты предоставляются на срок от 6 до 60 месяцев.Предельная

  05 марта 2020

• Ангебот

  До 31 января будущего года клиенты Сургутнефтегазбанка могут оформить кредит на потребительские цели по ставке от 12% годовых. Для получения ставки необходимо заключить договор страховой защиты от несчастного случая, болезни и/или потери работы, а также запросить в банке ссуду объёмом не менее 300 тысяч рублей.При отказе от страхования

  06 сент 2019

• Изменение ставок

  Действующие клиенты МТС Банка теперь могут получить нецелевой кредит на потребительские цели по ставке от 9,9% годовых. Ставка предоставляется зарплатным клиентам кредитно-финансовой структуры при оформлении ссуды объёмом от 1 до 5 млн рублей. Займы в размере до 1 млн клиенты банка могут оформить по ставке от 12,9 процентного пункта.Потребительские

  22 авг 2019

• Изменение ставок

  Банк «Интеза» снизил ставки по программе потребительского кредитования до 11,5% годовых. Ставка предоставляется клиентам, запросившим у банка не менее 1 миллиона 500 тысяч рублей и подключённым к premium-программе Intesa Magnifica. Для прочих категорий заёмщиков ставка по «потребам» определена в 11,9%.Банк «Интеза» оформляет потребительские

  10 сент 2018

• Ангебот

  До конца текущего года клиенты Металлинвестбанка могут получить ссуды на потребительские цели под 12,8% годовых. В акции могут принять участие «зарплатные» клиенты банка, клиенты с депозитной и кредитной историей, сотрудники учреждений бюджетной сферы. Предновогодняя акция стартовала 7 ноября.Получить ссуду Металлинвестбанка

  07 нояб 2017

• Финансовые результаты

  Объём выдачи потребительских кредитов в Интерпромбанке увеличился на 51%

  За первые 6 месяцев 2017 года Интерпромбанк выдал жителям Москвы более 3 тысяч кредитов на потребительские цели. Количество полученных клиентами «потребов» выросло на 51% относительно данных июля – декабря 2016 года.Объёмы кредитования пенсионеров и рефинансирования ранее полученных займов в I полугодии 2017 года выросли по банку до

  03 авг 2017

• Читать все новости

Кредит под залог доли в частном доме

Если вы владелец какой-либо части дома и хотите взять кредит под залог имущества, то вам следует знать некоторые особенности в этой сфере:

Ваша доля должна быть официально выделена.

1. У вас должны быть все документы, подтверждающие собственность.
2. Вам необходимо пригласить землемера и оформить бумаги в БТИ, Земельном отделе и зафиксировать данные в Кадастровой палате.
3. Дольщики должны в письменной форме дать согласие на кредит под залог вашей доли.
4. Если ваши жена/муж совладельцы недвижимости и выступают созаемщиками или поручителями, то банком это приветствуется.
5. Без согласия дольщиков и совладельцев банки не одобряют заявки. Судебные разбирательства, в случае не исполнения вами обязательств будут неизбежны.
6. Если в доме прописаны дети до 18 лет и это единственное ваше жилье, то вопрос усложнится еще больше.
7. Банк не выдаст кредит, если на кого-либо из дольщиков оформлена дарственная.

Это общие правила применимые к любому банку.

Кроме основных положений, существуют и внутрибанковские. На оценочную стоимость вашей недвижимости влияют:

• местоположение;
• спрос на рынке;
• заинтересованность банка в недвижимости именно в этом районе;
• состояние участка и дома;
• ценность земельного участка (близость к водоему, целебным источникам и пр.);
• перспективный рост рыночной цены.

Следует учитывать, что банком будет оцениваться только ваша доля в доме и участке земли. Поэтому на большую сумму рассчитывать не приходится. Цена доли всегда ниже желаемой.

Стоимость земельного участка, выделенного в долю, может сохранить свою величину, если имеет свободный въезд.

Если ваша доля выделена в связи с разводом и дом разделен на две самостоятельные части со всеми автономными удобствами, коммуникациями и отдельными въездом и входом, то такое жилье может считаться отдельным домом. В этом случае оценка жилья будет проводиться не как доли, а как полноценного дома. Величина кредита под такое имущество будет равняться принятому в банке размеру займа. Расчет проводится индивидуально. Подробности вам могут сказать только после оценки.

К таким банкам относятся: Альфа-банк, ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк, БинБанк, ЛокоБанк, Всероссийский банк развития регионов и многие другие.

В каждом регионе работают не менее 50 банков, которые выдают кредиты под залог недвижимости и без него.

Для вас главная задача определить для себя:

на какие нужды нужны средства;
есть ли другие возможности получить нужную сумму;
какие кредитные предложения вас бы устроили;
если это деньги на бизнес, то максимально полный бизнес-план с минимизированными рисками должен включать в себя сроки окупаемости с учетом наихудшего исхода;
какой бы ни была залоговая недвижимость, вы должны иметь источник дохода, за счет которого намереваетесь погашать кредит

Это важно, так как в следующий раз вам снова нужно будет закладывать недвижимость и нужно, чтобы она оставалась в вашей собственности. Недвижимость – это самое выгодное и ценное вложение;
не стоит брать кредит под залог дома, земли только потому, что есть реклама на телевидении

Это информация для тех, кто нуждается в данном продукте, но не слышал об этом. Не создавайте себе проблем там, где их не должно быть.

Внимательно изучите закон об ипотеке и изменениях в нем на официальном сайте Госдумы и Консультант плюс .Если вы далеки от правовых норм, то проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся в области ипотечного кредитования и недвижимости.

Кредит под залог частного дома с участком или без выдают все кредитные организации. Ваша задача разумно подойти к вопросу и выбрать из всего множества заманчивых предложений ту организацию, которая действует на основании закона, не используя его для своей выгоды. Советуем остановить свой выбор на банках с хорошим имиджем. Помните, что требования банком справок о финансовом состоянии и доходах – это ваша гарантия того, что финансово-кредитная организация не собирается отбирать у вас дом, а ищет в вас добросовестного плательщика. С такими банками можно сотрудничать на протяжении долгих лет.

Если организация не требует никаких документов, кроме залогового имущества, то вам придется хорошо подумать о своей платежеспособности, чтобы не остаться без недвижимости.

Предлагаем вниманию видео, на тему «Кредит под залог недвижимости: преимущества и недостатки»

https://youtube.com/watch?v=8_QK3GQZ_uY

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такой ссуды, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% от стоимости жилья.
2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов залоговые займы выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые ссуды Почему? Потому что теперь у банка есть гарантии выплаты.
4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.
6. Без лишних справок. Если вы безработный, индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, получить стандартную справку о доходе 2-НДФЛ, которую просят все банки будет проблематично. А здесь никаких справок и поручителей никто не спросит.

Многие берут такой займ под залог коммерческой недвижимости, чтобы купить новую — при грамотном подходе ставка по аренде перекрывает выплаты по кредиту, и вы получаете дополнительный доход + помещение в собственности.

Недостатки кредита под залог недвижимости

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком, если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой. Самое главное — определить, сможете ли вы вовремя выплачивать долг, чтобы не лишиться в итоге вашего жилья. Обращаться за деньгами стоит только, если у вас действительно весомая причина.

Величина ставки

Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента. Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка. Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

К сведению! Если вы планируете брать кредит под залог частного загородного дома, то учтите, что указанные на сайтах банков ставки предварительные и усреднённые, точные размеры вы узнаете при обращении в отделение перед оформлением договора.

Где оформить кредит под залог дома – обзор ТОП-5 банков

Отдать дом в залог – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на личные цели относительно немного – до 300-500 тыс. руб. и деньги нужны срочно, нет смысла ввязываться в залоговое кредитование. Проще оформить кредитную карту или обычный потребительский кредит.

В нашем обзоре – не только банки, работающие с недвижимостью в качестве обеспечения, но и компании, выдающие кредитные карты и обычные кредиты быстро и на выгодных для клиента условиях.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – выгодные кредиты под залог квартиры, дома, земельного участка. Льготные условия для пенсионеров и зарплатных клиентов. Если у вас есть счёт в этом банке, подтверждать доходы при оформлении залога не обязательно.

Ставки под залог недвижимости – от 18,9%. Сумма – от 300 000 до 30 млн. (но не больше 60% от стоимости жилья). Сроки – до 10 лет. Объект должен находиться в зоне действия продукта. Возраст заёмщика – от 20 до 85 лет.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит до 3 млн по ставке от 13,9% годовых. Специальные условия кредитования для зарплатных клиентов, работающих пенсионеров, работников сферы здравоохранения, образования, сотрудников силовых структур. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев.

Оформляйте заявку на кредит в режиме онлайн и получайте решение от банка через 15 минут. Если ответ положительный, вам останется только прийти в банк с документами и подписать договор.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк работает без очередей, выходных, перерывов и задержек. Все операции здесь проводятся в удалённом режиме – по телефону или через интернет. В колл-центре работает несколько тысяч операторов, поэтому клиентам не приходится ждать ответа больше 1-2 минут.

Если срочно нужны деньги на личные нужды, оформите кредитку «Платинум» с лимитом 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях. 55 дней с момента получения карты проценты снимать не будут. Оформление и доставка на дом или в офис – бесплатно.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает клиентам обычные потребительские кредиты и кредитные карты на сумму до 300, 500, 750 тыс. или даже 1 млн рублей. Льготный период – от 60 до 100 дней без начисления процентов за покупки и снятие средств.

Оформление карты – в отделениях банка и через интернет. Заполнение заявки – 5-10 минут, ответ сразу. При положительном решении остаётся только забрать кредитку в ближайшем отделении банка. Удобные способы погашения долга – 20 000 банкоматов на территории РФ, широкая сеть филиалов, работающих до 21.00, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – обычные кредиты наличными до 700 000 руб., кредитные карты на сумму до 200 тысяч.

За выпуск и обслуживание кредиток «Ренессанс» денег не берёт. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут, ответ приходит в течение дня. Если он положительный – забирайте карту и пользуйтесь.

Таблица сравнения банковских предложений:

№	Банки	Ставка, в %	Сумма, руб.	Плюсы
1		От 18,9	До 30 млн	Кредиты под залог квартир, домов, таунхаусов и земельных участков
2		От 13,9	До 3 млн	Специальные условия для пенсионеров, врачей, учителей и сотрудников правоохранительных органов
3		19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту	Доставка и оформление карты — бесплатно
4		От 14,9 по обычным кредитам и от 23,99 по карте	До 1 млн на карту, до 3 млн кредит наличными	Рекордные 100 дней без процентов для владельцев кредитных карт
5		От 13,9	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Бесплатный выпуск и обслуживание карты

Какие документы для залога дома под кредит понадобятся

Клиент предоставляет копии всех страниц личного паспорта, а также дополнительного документа, удостоверяющего личность.

Факт! Такие же ксерокопии следует предоставить поручителям по кредиту под залог недвижимости.

Для подтверждения стабильного ежемесячного уровня дохода потребуется справка установленного образца (2-НДФЛ, 3-НДФЛ) или другой документ, подтверждающий источник заработка (декларация, договор аренды).

Чтобы подтвердить стабильность места работы – можно предоставить копию трудовой книги или договора, справку от нанимателя.

Для осуществления регистрации дома в качестве залога понадобятся:

• документы из БТИ;
• подтверждение владением права собственности и полный перечень документов, на основании которых оно получено;
• подтверждение отсутствия задолженности по коммунальным платежам;
• документы для земельного участка.

Кредитор вправе запросить дополнительные справки и выписки, поэтому лучше заранее уточнять, что понадобится для оформления кредита.

Какие требования выдвигаются к закладываемому дому – обзор основных требований

Если дом – ваше единственное жильё, оформить его залог вряд ли получится. По закону у человека нельзя отсудить жилплощадь, если у него нет другой недвижимости для проживания.

Дом должен находиться на территории страны, в которой вы оформляете кредит.

При этом земельный участок тоже должен принадлежать собственнику дома, иметь актуальный кадастровый план и относиться к категории земель населённых пунктов. Если у вас нет дома, а есть только земля, то некоторые банки оформляют кредит под залог земли, но такие предложения надо будет поискать.

Теперь подробнее о других требованиях к домам под залог.

Требование 1. Отсутствие обременений

Кредит не выдадут, если есть обременения в виде ареста, залога, договора найма, права безвозмездного пользования. Это стандартное требования к любой недвижимости – банки проверяют отсутствие обременений в первую очередь.

Жильё и земля не должны быть предметом спора с третьими лицами.

Кредит под залог дома: с соседями лучше дружить)

Дом не примут в залог ещё и в том случае, если он расположен на территории заповедника, национального парка, водоохранной зоны – стоит на берегу реки, моря, озера.

Требование 2. Наличие действующих коммуникаций

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и проверены на безопасность. Для большинства банков обязательно наличие санузла, расположенного внутри дома. Допускается наличие автономных коммуникаций – паровых или газовых систем отопления, септика, электроснабжения от автономной дизельной электростанции.

Требование 3. Дом зарегистрирован на одного собственника

Желательно, чтобы дом был зарегистрирован на одного собственника. Если есть другие владельцы, придётся оформлять их письменное согласие на манипуляции с недвижимостью.

Заключение

Друзья, подведём итоги. Теперь вы знаете, как получить кредит под залог дома, в чем выгода и недостатки такого способа кредитования. Я надеюсь, статья поможет вам благополучно уладить финансовые вопросы и не допустить ошибок при оформлении займа.

Автор статьи: Виталий Цыганок

Разработчик сайтов, фрилансер. Учился в МГУПИ города Ставрополя по специальности “Прикладная информатика в экономике”, но бросил институт на третьем курсе. Имеет опыт работы официантом, почтальоном, грузчиком.

Рассматривает сайты как источник постоянного пассивного дохода. С партнером запустил с нуля более 25 интернет-ресурсов.

Сооснователь и редактор ХитёрБобёр.ru до 2019 года, на сайте отвечал за семантическое ядро и SEO-продвижение.