Как оформляется кредит под залог авто в сбербанке?

Полезные факты

Если работодатель заемщика переводит заработную плату на карту Сбербанка в рамках зарплатного проекта, то ставка по кредиту может быть ниже. В таких случаях срабатывает программа лояльности, что очень выгодно клиенту. Все платежи в графике одинаковые по сумме, что позволяет планировать бюджет.

Придя в офис, нужно с паспортом обратиться к специалисту и уведомить его о своем намерении. Специалист поможет вам составить заявление на частичное/полное досрочное погашение. Вы должны обеспечить наличие денег на счете. Заявление будет исполнено следующим рабочим днем. После этого будет сформирован новый график, либо произойдет полное закрытие долга.

В случае оформления досрочки через мобильное приложение Сбербанк Онлайн, нужно провалиться в меню «кредиты» и выбрать опцию досрочного погашения. Выбрать дату и обозначить сумму. Если у вас еще нет приложения, то мы настоятельно советуем вам его установить на свой смартфон. Оно полезно тем, что позволяет совершать все банковские операции, лежа дома на диване. Его можно скачать в google play совершенно бесплатно.

Так как автомобиль на протяжении всего срока действия кредита будет находиться в залоге у банка, то его нужно ежегодно страховать в пользу банка. Сбер будет выступать выгодоприобретателем. Это означает, что в случае получения транспортным средством повреждений страховая компания возместит ущерб банку, и он направит эти деньги на погашение задолженности. Страховать разрешается в компаниях, аккредитованных Сбербанком.

Кредит Сбербанка на новое авто под залог машины можно получить на срок до 5 лет включительно. Большинство клиентов берут ссуду именно на этот срок.

Теперь вы знаете, как взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля. Удачи!

https://youtube.com/watch?v=CSzLWUWTiZM

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Если вам нужны деньги и вы планируете взять кредит на выгодных условиях в Сбербанке России, рассмотрите программы займов под залог автомобиля за 2021 год. На странице вы можете рассмотреть 8 %предложений% на сумму 10000000 рублей на срок до 20 лет.

Как выбрать лучший продукт

Ознакомьтесь с дополнительными условиями кредитной программы за 2021 год. Нажмите «Подробнее» во вкладке выбранного займа и перейдите на страницу, где будут перечислены следующие особенности продукта:

• условия обеспечения (под залог авто или другие варианты);
• требования, которые банк предъявляет к клиентам;
• условия страхования;
• перечень документов, необходимых для того, чтобы оформить заем наличными или на карту/счет.

Определите для себя лучшую программу потребительского или целевого займа. Сопоставьте процентную ставку разных кредитов и другие параметры.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть погашение займа, используйте онлайн-калькулятор нашего портала. Программа дает возможность узнать возможный график погашения, размер ежемесячного платежа и получить другую полезную информацию. Задайте на странице предложения от Сбербанк России нужные вам параметры и нажмите «Рассчитать кредит».

С помощью калькулятора вы легко определите, насколько комфортным будет для вас погашение займа.

Отправьте онлайн-заявку на кредит, чтобы получить ответ банка без визита в его офис.

Варианты кредитования

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке или в Сетелем Банке (так будет сейчас более правильно) можно оформить по двум программам: «Классика» или «Экспресс».

Разница между ними, на первый взгляд, заключается только в количестве документов, необходимых для получения решения по автокредиту.

Так «Классика» предусматривает обязательную подачу потенциальным клиентом:

• паспорта РФ;
• справки о доходах;
• военного билета (если заемщик мужчина младше 27 лет);
• на выбор: загранпаспорт, права, ИНН, страховое пенсионное свидетельство.

В программе «Экспресс» оформят кредит только с паспортом и одним из дополнительных документов на выбор (перечень выше), а также военным билетом (для мужчин призывного возраста).

Соответственно, можно сказать сразу, что процентная ставка по программе «Экспресс» будет выше — больше риски, ведь менеджер не анализирует доходы заемщика.

Требования к потенциальному клиенту

Банковские критерии, которым должен отвечать заемщик, ничем не отличаются от требований всех других кредитных продуктов:

• проживание в регионе размещения подразделения банка;
• возраст от 21 года до 75 лет;
• достаточный уровень доходов для обслуживания кредита.

Кредитные программы

Количество кредитных программ в Сетелем Банке значительное — большинство из них рассчитаны на покупку конкретной марки автомобиля, например, FordCredit– предусматривает выдачу денег на покупку Ford, а KiaFinance– соответственно Kia. Есть также продукты, которые касаются всех марок транспортных средств, однако их только два: «Стандартный» и кредит с остаточной стоимостью.

Всего количество кредитных программ составляет 21, но их условия также очень разнообразны – в зависимости от размера взноса, срока кредитования, процентной ставки, оформления «Экспресс» или «Классика».

Условия программы «Стандартный»:

авансовый взнос – 25% от стоимости автотранспортного средства; диапазон суммы ссуды – от 100 тысяч до 5 млн рублей; срок – от 1 года до 5 лет (стоит обратить внимание, что на год можно оформить только «Шевроле-Нива» и «Сузуки», кредиты на все остальные марки выдаются как минимум на 2 года); вариативность размера процентной ставки от 16% (только на Porsche, Bentley и Lamborghini) до 22,8%. Кроме того, необходимо учесть и государственную программу помощи

относительно преимуществ: скорость оформления, минимальный пакет документов и возможность получить долгожданные деньги прямо в автосалоне.

Условия:

• авансовый взнос – 20% от цены машины;
• срок – от 24 до 36 месяцев;
• остаточная стоимость – не менее 55% от стоимости автомобиля;
• сумма займа — от 100 тысяч до 3 млн рублей.

Преимущество заключается в нескольких вариантах погашения последнего платежа:

• сдать автомобиль дилеру по программе «Трейд-ин» в зачет покупки новой машины;
• погасить за счет собственных денег, в том числе полученных от продажи транспорта;
• рефинансировать кредит.

Последовательность и нюансы оформления

Сначала заполняется заявка. Бланк выдается в офисе или на портале Сбербанка. В анкете прописываются личные данные и информация на залоговый автомобиль. Онлайн-заявку на кредит подают, не выходя из квартиры. После ее рассмотрения с заемщиком свяжется менеджер Сбербанка в телефонном режиме.

После одобрения анкеты оценщик осматривает транспортное средство. Стоимость, установленная работниками финансового учреждения, часто отличается от рыночной цены на машину. Заемщики часто недовольны тем, во сколько оценивают их имущество. Размер одобряемого кредита зависит от суммы оценки залога и не может быть больше 75% от цены авто.

Когда стоимость машины установлена, заемщик предоставляет пакет документов. Дальше подписывается договор займа со Сбербанком

Рекомендуется внимательно прочитать документ, обращая внимание на сумму кредита, годовую ставку, наличие и размер штрафов при просрочках, методы погашения

После изучения всех нюансов договора обе стороны сотрудничества подписывают документ. Деньги не выдаются на руки наличными. Обычно средства переводятся на банковский счет заемщика. Если человек приобретает автомобиль в дилерском центре, то финансы переводятся сразу продавцу.

Правила погашения займа под залог машины:

• за просрочки по платежам начисляются штрафы;
• если кредит не будет выплачен в оговоренный договором срок, то транспортное средство конфискуется Сбербанком.

При выплате долга в отделении другой финансовой организации начисляется комиссия. Ее размер зависит от суммы платежа. Погашать долг разрешается в отделении Сбербанка, что считается наиболее простым и удобным способ. Также внести деньги на счет можно через любой терминал, который находится в каждом торговом центре. Также оплатить кредит разрешается в личном кабинете, не выходя из дома.

Нередко ежемесячные платежи по потребительскому кредиту под залог личного имущества высчитываются автоматически с заработной платы, но такой способ оплаты кредита требуется оговорить заранее с банком, следует подать соответствующее заявление в бухгалтерию по месту работы

При использовании терминала важно правильно ввести платежные реквизиты

Когда у клиента возникли проблемы с погашением кредита, следует обратиться в Сбербанк за консультацией. Обычно финансовая организация идет навстречу заемщикам и выполняет реструктуризацию, предлагает кредитные каникулы или отсрочку платежа. Если новые условия не помогают клиенту погасить долг, то залоговое имущество конфискуется.

Особенности получения кредита под залог автомобиля

Кредитные линии под залог авто от Сбербанка

Название программы	Ставка % в год	Сумма Руб	Срок кредита
На любые цели	от 8,9%	30 000 ₽ – 5 000 000 ₽	до 60 месяцев
С поручителем	от 11,9%	30 000 ₽ – 3 000 000 ₽	до 5 лет
Образовательный	3%	от 1 ₽	до 15 лет
Рефинансирование	от 11,9%	30 000 ₽ – 5 000 000 ₽	до 5 лет
Личное подсобное хозяйство	17%	30 000 ₽ – 1 500 000 ₽	до 59 месяцев

Условия кредитования

• На машину, предоставленную в качестве залогового объекта, накладывается обременение. Это не означает, что транспортное средство нужно будет поставить в гараж – собственник может продолжать спокойно ездить на нем. Но на сделки продажи, дарения временно накладывается полный запрет.
• Стоимость залогового автомобиля не может быть более 70% от суммы долга, часто вообще 50%.
• Банк не любит давать займы наличными под залог автомобиля. Так клиент может просто продать транспортное средство банку. Заемщику подобная схема иногда выгодна, но банку нет. Поэтому под залог авто чаще всего выдают целевые кредиты – на оплату лечения, образования, покупки недвижимости, пр. Просто потребительскую ссуду взять можно, но сделать это будет труднее.
• Наличие полиса ОСАГО или КАСКО для машины обязательно.

Процентные ставки

Первый взнос по целевому кредиту нужно будет делать обязательно. В Сбербанке он составляет 15% от цены приобретаемого имущества. Сроки выдачи ссуды – не менее 3 месяцев и не более 5 лет. Обычно банк выдает деньги на 2-3 года и только при наличии уважительных обстоятельств увеличивает либо уменьшает сроки кредитования. Проценты будут зависеть от сроков оформления ссуды и валюты для получения заемных средств. В среднем это 11.5-16% годовых.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Требования к заемщику

• гражданство РФ;
• постоянную либо временную регистрацию;
• возраст старше 21 года и меньше 75 лет на дату завершения действия договора;
• официальный трудовой стаж от года в целом и от полугода на последнем месте;
• положительную КИ;
• подтверждение платежеспособности.

• справку с указанием постоянного дохода;
• паспорт, другие удостоверения личности;
• права на управление ТС.

Требования к залоговому автомобилю

• в обременении либо под арестом;
• без идентификационного номера ВИН;
• не зарегистрированное в ГИБДД согласно закону и без СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
• без ОСАГО (машины без КАСКО на роль объекта обеспечения принимаются).

Сбербанк принимает в качестве залога только легковые машины. Грузовые транспортные средства по программе не рассматриваются. Автомобиль, зарегистрированный на третье лицо, в качестве залога предоставить можно. Но собственник машины должен присутствовать при подписании договора залога лично.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Принцип работы автокредита

Данный заём дает возможность покупки абсолютно нового автомобиля без пробега. Как это возможно?

Сбербанк заключает с автосалонами партнерское соглашение, согласно которому клиенты, желающие приобрести машину, могут обратиться в банк за деньгами. Банк одобренные деньги переведет на счет автосалона.

Напомним, что в случае с кредитом наличными клиент самостоятельно должен будет отвезти деньги в салон либо за свой счет их перевести по безналу.

Итак, банк предоставляет целевые кредитные средства. В этой ситуации выигрывают  все три стороны. Клиент получает ставку ниже, чем по кредиту на неотложные нужды. Более того, клиент не платит за перевод денег на счет продавца, потому что банк делает это безвозмездно. Банк имеет процентный доход и частичное снятие рисков. Автосалон доводит клиента до продажи и сразу же получает деньги, обернув свой товар. Также, салон может совершить по желанию покупателя установку дополнительного оборудования, стоимость которого будет включена в цену авто. Все вышесказанное говорит о том, что новую машину можно взять через автокредит только в случае, если между банком и салоном заключено партнерское соглашение.

Кредитные карты Сбербанка России

Cashback до 30%

СберКарта

Лимит
до 1 000 000 ₽

Льготный период

120 дней

Ставка
от 9,8 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard Standard

Льготный период: 120 дней

Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: бесплатно

• Обслуживание со второго года: бесплатно
• Процентная ставка: от 9,8 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
• Период рассрочки: нет

Премиальная кредитная карта

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: MasterСard World, Visa Signature

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Карта «Аэрофлот Visa Signature»

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: Visa Signature

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 12 000 ₽

• Обслуживание со второго года: 12 000 ₽
• Процентная ставка: 21,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Cashback до 30%

Премиальная кредитная карта Mastercard

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9 %

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard Black Edition

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9 %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Требования к клиентам и документам

Для получения кредит в Сбербанке под залог авто клиент должен отвечать определенным требованиям, которые финансовые учреждения предъявляет ко всем заемщикам. Общие критерии соответствия следующие:

• минимальный возраст на момент оформления займа – 21 год;
• максимальный возраст на момент оплаты последнего взноса по займу – 65 лет;
• гражданство России;
• регистрация на территории РФ;
• общий стаж работы не менее года за последние 5 лет;
• наличие постоянного источника дохода.

В списке обязательных критериев заемщика не указана обязательная положительная кредитная история. Однако Сбербанк серьезно подходит к тому, какой кредитный опыт был у клиента прежде, и если он носил негативный характер, то в выдаче займа, вероятнее всего, будет отказано. Поэтому прежде чем обращаться в финансовое учреждение за оформлением кредита, следует проанализировать свою кредитную историю.

Документы для кредитования под залог ПТС необходимы следующие:

• общегражданский российский паспорт;
• справка о доходах;
• копия трудового договора или книжки;
• технический паспорт на автомобиль.

Автомобиль должен находиться у заемщика в собственности и быть не старше 10 лет.

Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит
именно вам?

Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?

Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?

Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram!

ПОДПИСАТЬСЯ

Сбор документов

Чтобы взять кредит в Сбербанке, требуется предоставить паспорт, подтверждающий российское гражданство. Также в перечень документов входит удостоверение водителя, трудовая книжка (можно предоставить любую другую бумагу, доказывающую наличие места работы и полугодового стажа). Уточнить весь список документов рекомендуется у менеджеров Сбербанка.

Сбербанк – это крупная организация, которая редко одобряет заявки без справок о доходе. Требуется обязательно предоставить доказательство платежеспособности, т. к. банк рискует при выдаче больших сумм. Разрешается взять документ с работы или принести форму 2-НДФЛ.

Заем, который выдают без подтверждения платежеспособности, обычно подразумевает выплату высоких процентов, крупный первый платеж, короткий срок кредитования.

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Если вам нужны деньги и вы планируете взять кредит на выгодных условиях в Сбербанке России, рассмотрите программы займов под залог автомобиля за 2021 год. На странице вы можете рассмотреть 7 %предложений% на сумму 10000000 рублей на срок до 20 лет.

Как выбрать лучший продукт

Ознакомьтесь с дополнительными условиями кредитной программы за 2021 год. Нажмите «Подробнее» во вкладке выбранного займа и перейдите на страницу, где будут перечислены следующие особенности продукта:

• условия обеспечения (под залог авто или другие варианты);
• требования, которые банк предъявляет к клиентам;
• условия страхования;
• перечень документов, необходимых для того, чтобы оформить заем наличными или на карту/счет.

Определите для себя лучшую программу потребительского или целевого займа. Сопоставьте процентную ставку разных кредитов и другие параметры.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть погашение займа, используйте онлайн-калькулятор нашего портала. Программа дает возможность узнать возможный график погашения, размер ежемесячного платежа и получить другую полезную информацию. Задайте на странице предложения от Сбербанк России нужные вам параметры и нажмите «Рассчитать кредит».

С помощью калькулятора вы легко определите, насколько комфортным будет для вас погашение займа.

Отправьте онлайн-заявку на кредит, чтобы получить ответ банка без визита в его офис.

Документы, необходимые для оформления кредита

Как только вы окончательно определились со своим желанием оформить Сбербанк кредит под залог автомобиля, начинайте собирать необходимый пакет документов, без которого никак не обойтись, ведь сотрудникам финансового учреждения нужны основания для того, чтобы рассмотреть ваше обращение:

• справка о доходах заемщика, выданная по основному месту работы;
• паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика;
• удостоверение водителя, которое подтверждает ваше право на управление транспортным средством той же категории, что и залоговый автомобиль.

Данный список документов может быть откорректирован. К примеру, если размер первоначального взноса составит более 30% от общей суммы, тогда подтверждение доходов вам не потребуется.

У Сбербанка можно занять средства в размере полной стоимости покупаемого авто или в размере 85% от стоимости (если из получаемой суммы планируется оплата стоимости страхового полиса).

Как показывает практика, оформление кредитного договора, где залоговым имуществом является автомобиль, едва ли не единственная возможность для большинства наших сограждан совершить крупную покупку, о которой давно мечтали. В наш непростой век, все сложнее обходиться без определенных вещей, которые еще десятилетие назад считались роскошью, а накопить на такие покупки самостоятельно, без помощи со стороны финансового учреждения, сегодня почти нереально. Не стоит оттягивать поход в ближайшее отделение банка, ведь стоимость вашей мечты может измениться уже завтра и, скорее всего, не станет меньше, а Сбербанк с радостью поможет вам осуществить давнишнюю мечту о семейном счастье. В сегодняшних условиях, когда инфляционные процессы медленно, но уверенно набирают обороты, оформление займов, в том числе и под залог транспортного средства, приобретают все более привлекательные перспективы, ведь сбережения постепенно обесцениваются.

Кредитование под залог автомобиля в автоломбарде

Кредитование под залог автомобиля в последнее время очень распространено и с помощью таких небанковских кредитных учреждений как автомобильные ломбарды. Давайте разберём все плюсы и минусы такого выбора.

К плюсам можно отнести тот факт, что процедура оформления кредита ещё быстрее и проще, чем в банке, а если речь идёт о краткосрочном кредитовании, то условия, на которых выдаётся кредит автоломбард немного лучше, чем у банков, если же Вы хотите взять кредит на большой срок, то в таком случае лучше обраться в банк.

Существенным минусом автомобильного ломбарда является то, что на время выплаты кредита, а точнее до полного его погашения и закрытия кредитного договора Ваш автомобиль находится на стоянке компании – кредитора. Хотя и тут есть исключения. Существуют программы, по которым автомобиль находится в пользовании клиента, но в таком случае, с целью перекрытия возможных рисков автоломбарды зачастую увеличивают проценты, а сумма, которую может получить пользователь такой программы на порядок меньше.

В отличии от деятельности автоломбардов, кредитование под залог автомобиля, предоставляемое банком четко прописано на законодательном уровне, и, исходя из этого, в случае непредвиденных ситуаций клиенту банка всё же проще защитить свои права.

На современном этапе экономического развития общества люди вынуждены брать деньги в кредит. Существует такой стереотип, что «живут в кредит» только малообеспеченные люди, но, как показывает статистика, это далеко не так. Дело всё в том, что чем богаче человек, тем больше у него потребностей, а для их осуществления кредит- это очень даже не плохой источник средств, а кредит под залог автомобиля имеет много плюсов, таких как низкая процентная ставка и скорость оформления.

Часто смотрят :

• Как оплатить транспортный налог через Сбербанк Онлайн
• Рефинансирование кредита в Сбербанке
• Сервис «Копилка» от Сбербанка
• Кредитная история в Сбербанке — это не просто история
• Закрыта граница из-за долга по кредиту

Каким должен быть залог

Требования к объекту залога банк предъявляет достаточно строгие, что объясняется критериями ликвидности. Например, старый отечественный или китайский автомобиль финансовое учреждение рассматривать не будет, поскольку в случае возникновения проблем с возвратом денег оно просто не сможет его выгодно реализовать.

Основные требования к машинам:

• иномарки – до 10 лет, китайские, российские машины – не старше 5 лет;
• займы на подержанные машины выдаются на срок 3-60 месяцев;
• доступные суммы кредитования – 45 тыс.-5 млн. руб.;
• минимальные размеры начального взноса – 15% от общей суммы покупки.

Процент будет рассчитан индивидуально с учетом «входящих данных».

Только автокредит

Автокредитование в Сбербанке не предусмотрено, так что, получить деньги под залог автомобиля здесь не выйдет. Можно обратиться в его дочернюю компанию, Сетелем Банк. Однако и здесь оформить ссуду живыми деньгами нельзя, финансовая организация предоставляет только автокредиты.

Ссуда на приобретение автомобиля от Сетелем Банка выдается в автосалоне. Заявка отправляется дистанционно, решение по ней станет известно через 15 минут. Банк дает заемщикам выбор – оформить кредит по двум документам или же предоставить полный пакет бумаг. В первом случае условия займа будут не такими выгодными.

Параметры автокредитования в Сетелем Банке:

• цель займа – приобретение иностранного или отечественного автомобиля в автосалоне;
• сумма от 100 тысяч рублей, максимальная планка определяется в зависимости от платежеспособности клиента и марки выбранного авто;
• процентная ставка 16,4%;
• срок погашения до 5 лет;
• первоначальный взнос от 15-20%, он варьируется при покупке разных автомобилей.

Обеспечением выступает залог приобретенной машины

Обратите внимание, что у банка есть требование обязательного оформления полиса КАСКО. Хотя распространяется оно только на первый год выплаты автокредита, заемщику все равно придется понести немалые расходы

Залоговый кредит Совкомбанка

Потребительский кредит на крупную сумму под залог личного транспорта возможно оформить в Совкомбанке. Здесь, так же как и в Локо Банке, доступен возврат уплаченных процентов в случае своевременного погашения долга. Процентная ставка снижается до 14,9% годовых, а разницу кредитор отправит на расчетный счет заемщика.

Условия тарифного плана:

• сумма от 150 тысяч до 1 млн. рублей;
• срок выплаты до 5 лет;
• процентная ставка от 16,9%;
• обеспечением выступает залог автомобиля, но кредитор может дополнительно потребовать поручителя.

Какие требования кредитор предъявляет к залоговому автомобилю? Это может быть машина в исправном состоянии до 19 лет, которая не находится в залоге. Также в качестве обеспечения банк не примет личный транспорт, приобретенный по еще действующему автокредиту. Если кредитора не устроит предложенная в залог машина, он имеет полное право отказать без объяснения причин.

Оформить кредит под залог авто в Совкомбанке смогут граждане в возрасте от 20 до 85 лет. Трудоспособные заемщики должны иметь стаж работы на последнем месте от 4 месяцев. Для рассмотрения кредитной заявки необходимо предоставить паспорт и второй документ на выбор (водительские права или СНИЛС). Потребуется и пакет бумаг на автомобиль: свидетельство о праве собственности, ПТС, действующий полис ОСАГО.

Условия кредитования

Займы в банковских организациях — это касается и Сбербанка — выдаются всегда с расчетом на окупаемость и прибыльность. Для этого должны быть высчитаны возможные риски.

Поэтому особенно крупные суммы без достаточно высоких доходов у клиента банк выдает только под залог. В частности, для этого и была разработана программа по предоставлению кредита под залог ПТС автомобиля или, проще говоря, под залог самого авто.

Условия предоставления займа, не касающиеся финансовой стороны вопроса, включают в себя:

• На машину, которую клиент передает в залог, в обязательном порядке накладывается обременение. Это не значит, что машину «поставят в гараж» банку. Просто будет забран паспорт на транспортное средство (ПТС). В случае нарушения обязательств по кредиту машина будет взята в качестве обеспечения долга;
• Стоимость залогового авто не может превышать 50-70% от общей суммы задолженности, которая образуется после получения займа;
• Банк крайне неохотно дает займ наличными под залог авто. Дело в том, что таким образом клиент запросто может «продать» машину банку — это очень удобно для клиента, но неудобно для банка. Поэтому чаще всего под залог ТС дают лишь целевые кредиты — например, на недвижимость, другое авто, образование, медицинские услуги и т.д.;
• На машину обязательно должен быть оформлен полис КАСКО или ОСАГО.

Процентные ставки, сроки, первоначальный взнос

Ссуда может быть выдана как в российских рублях, так и в долларах и евро. Минимальный размер займа  не меньше 45 000 рублей, а максимальная сумма — не больше 5 млн рублей . Величина займа определяется индивидуально в зависимости от стоимости залога, размера дохода и целей кредитования.

Первоначальный взнос по целевому займу обязателен. Сбербанк установил требование — не меньше 15% от стоимости получаемого в кредит имущества.

Кредит оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет. Чаще всего банк соглашается оформить займ на срок порядка двух-трех лет, лишь при наличии важных обстоятельств стандартный срок может быть уменьшен или увеличен.

Процентные ставки зависят от того, на какой срок берется займ, а также в какой валюте клиент решил получить заемные средства:

Валюта кредита	Срок до 12 месяцев	На срок от 1 года до 3 лет	На срок от 3 до 5 лет
Рубли	14,5% годовых	15,5% годовых	16% годовых
Доллары/евро	11,5% годовых	12,25% годовых	13% годовых

Условия к займу

Лица, которые интересуются, можно ли взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля, задают вопросы по времени и существующим условиям таких займов. Отличительной их особенностью является быстрота получения решения от банка и достаточная легкость оформления ссуды. Но стоит знать, что такое направление кредитования обладает рядом особенностей, которые необходимо помнить и учитывать. В частности:

1. Общая сумма ссуды не может превышать оценочную стоимость машины.
2. Если заемщик становится должником и не может дальше выплачивать ссуду, банк конфискует залоговое авто и выставляет его на торги.
3. За залоговый автотранспорт несут ответственность как банк, так и хозяин автотранспорта. Ведь машина остается в его владении, банк-займодавец изолирует лишь паспорт ТС.

Оформление любого кредита проходит в Сбербанке по стандартизированной схеме

Требования к заемщикам

Кредитование с предоставлением под залог автомобиля разрешено к оформлению гражданам России возрастом от 21 года. Но учитываются и иные условия. В частности:

• обязательное гражданство России;
• трудовой стаж на последнем месте службы: от полугода;
• постоянная регистрация в городе, где человек оформляет займ;
• максимальная возрастная планка: 75 лет (на время полного покрытия займа);
• незапятнанная кредитная история (без пени и просрочек по предыдущим кредитам);
• необходимо страхование ОСАГО и КАСКО в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях.

Условия по автотранспортному средству

Не менее строгие условия банк-займодавец выдвигает и к транспорту, оформляющемуся в залог. Возраст машины обязан не превышать 5-ти лет (для отечественных и китайских моделей) и 10-ти лет (для иных марок). Стоит учитывать, что транспорт проходит обязательную предварительную проверку техсостояния оценочной комиссией от Сбербанка.

Ставки годовых

Годовые проценты формируются из нескольких параметров. Например:

• сумма первого взноса;
• время и величина общего кредита;
• нюансы техники (марка, возраст авто и техническое состояние).

Усредненными можно обозначить следующие ставки:

• 14,50%: срок кредитования до года;
• 15,50%: период выдаваемого займа 1–3 года;
• 16,00%: при оформлении ссуды на время в 3–5 лет.

Порядок получения займа

Сбербанк -онлайн.

Оформить займ можно в отделении банка или сформировать заявку в режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка. При заполнении анкеты на сайте финансового учреждения необходимо предварительно зарегистрироваться. Для этого достаточно указать свой номер мобильного телефона и получить на него данные для активации личного кабинета.

Все обязательные поля должны быть заполнены и содержать следующую основную информацию:

• ФИО и дата рождения;
• реквизиты паспорта;
• данные о месте работы и занимаемой должности;
• уровень и источник дохода.

При предоставлении залога в заявке следует указать информацию о залоговом имуществе.

Заявка на получение кредита рассматривается в течение 2 дней с момента подачи всех необходимых документов, но при отправке в режиме онлайн запроса на кредит предварительное решение можно получить уже в течение нескольких часов. Зарплатные клиенты получают решение о выдаче потребительского займа в течение 2 часов.

Условия для юридических лиц и ИП

Во-первых, пакет документов для таких клиентов гораздо объемнее, чем для простых граждан. В него должны входить документы, подтверждающие годовую выручку, свидетельство о регистрации ИП или бизнеса в РФ и так далее.

Во-вторых, процентная ставка рассчитывается исходя из несоответствий условиям кредитного учреждения. В основу берется минимальный процент и при обнаружении каких-либо недочетов его увеличивают.

В-третьих, срок пользования займом обычно остается таким же, как и у физических лиц. Банк оставляет за собой право на введение дополнительных ограничений. Отказ в выдаче кредита не объясняется.

Где будет находиться залоговый автомобиль

Машину в залоге Сбербанк не изымает – владелец может продолжать пользоваться ей, как обычно, но только в личных целях. Забирает кредитное учреждение только ПТС – главный документ, необходимый для совершения легальных сделок купли-продажи, дарения. Изъятие паспорта транспортного средства – вынужденная мера для кредитного учреждения, она позволяет сводить к минимуму число недобросовестных заемщиков.

В остальном ограничений нет, сообщать никому о том, что транспортное средство теперь в залоге, не нужно. То есть стеснения, помимо необходимости выполнения регулярных выплат, отсутствуют. Для выезда за рубеж нужно будет:

• погасить текущий долг по кредиту или сделать несколько наперед (в зависимости от обстоятельств);
• уведомить банковское учреждение о планируемой поездке;
• дождаться ответа на свой запрос и получить согласие.

С заложенным ТС при соблюдении данных требований проблем в будущем возникать не будет. Да, можно попробовать выехать за рубеж просто так, но при фиксации данного факта могут возникнуть проблемы с банком.

Опасаться за сохранность транспортного средства не нужно – если вы будете делать выплаты своевременно, его никто не ликвидирует. Старайтесь не допускать просрочек, чтобы сохранить положительный кредитный рейтинг.