Карты сбербанка. что необходимо знать о них каждому клиенту

Что потребуется для регистрации в СберБанк Онлайн?

Сразу отметим, что для регистрации в сервисе необходимо быть действующим клиентом СберБанка. Если ранее вы никогда не пользовались его продуктами, то через интернет открыть доступ к онлайн банку вы не сможете.

для увеличения нажмите на картинку

Фото: Мацун Артём / Банки Сегодня

В том случае, если ранее вы уже обращались в СберБанк, то для регистрации вам потребуются всего две вещи:

• действующая карта СберБанка,
• и мобильный телефон.

Важно, чтобы к вашему номеру телефона был подключён пакет СМС-услуг. В последние года, данную услугу менеджеры банка подключают практики всем новым клиентам

Можно ли зарегистрироваться в СберБанк Онлайн без карты?

Если у вас нет карты СберБанка (а может подойти любая пластиковая карта, даже неименная), то вы никак не сможете получить доступ к сервису. Несколько дней назад я подробно рассказал, как за один визит в банк открыть счёт и получить пластиковую карту.

Отчасти, мнение о том, что в сервисе можно пройти регистрацию, не имея действующей карты вызвано тем, что в мобильном приложении рядом с кнопкой «Регистрация», есть кнопка «У меня нет карты СбераБанка».

увеличить картинку

Скриншот: Мацун Артём / Банки Сегодня

увеличить картинку

Скриншот: Мацун Артём / Банки Сегодня

Там вы сможете найти кнопку «Оформить онлайн», однако не стоит вводиться в заблуждение, это всего лишь подача заявки на выпуск карты. Забирать саму карту и подписывать заявление на обслуживание вам всё равно нужно будет непосредственно в отделении банка.

Мобильный номер

С картой мы определились, теперь давайте перейдём ко второй важной детали регистрации — вашему номеру телефона. Для того, чтобы зарегистрироваться в СберБанк Онлайн, у вас должен быть уже оформленный пакет СМС-услуг

Пакет СМС услуг бывает двух видов: «Экономный» и «Полный». Полный пакет позволяет получать СМС оповещения обо всех операциях по вашей карте, включая снятие наличных в банкомете, траты в магазине, пополнение счёта и другие.

Подключив «Экономный пакет», вы таких СМС получать не будете. Однако вы сможете получить проверочный код для регистрации в СберБанк Онлайн. Также, в целом, вы никак не будете ущемлены в возможностях использования своей карты как в интернете, так и в обычных магазинах, и в банкоматах.

для увеличения нажмите на картинку

Схема: Мацун Артём / Банки Сегодня

Важно! Если вы не в курсе, подключен ли у вас хоть какой то пакет СМС-услуг, то я рекомендую сразу перейти. Если проверочный код вам все же придет — то один из двух пакетов у вас точно есть

Зачастую, при подписании договора на обслуживание менеджеры банка подключают «Полный пакет», вследствие чего у вас ежемесячно списывается 30 или 60 рублей.

Стоимость полного пакета:

• 30 р/мес – по социальным и пенсионным картам,
• 60 р/в мес – по всем остальным.

Обратите внимание! Если вы не желаете, чтобы каждый месяц у вас списывалась указанная выше сумма, то просите менеджера оформить вам экономный пакет услуг. А еще есть возможность отказаться от полного пакете через СберБанк Онлайн (но его, понятно, нужно сначала зарегистрировать)

Если вы стали клиентом банка не так давно, то вероятнее всего, один из двух пакетов у вас уже подключен и потому вы смело можете приступать к регистрации в СберБанк Онлайн.

Регистрация в мобильном приложении смартфона и через браузер компьютера немного различаются, потому я рассмотрю их по раздельности. Начну с телефонов, ну а если вы собираетесь регистрироваться через ПК, то можете сразу перейти .

Активировать карту

Некоторые пользователи сейчас могли прийти в шок? Что? Я и так уже оформил карту, зачем ее еще активировать, как это сделать? Не пугайтесь, все на самом деле просто.

Итак, в большинстве банков карта активируется сама на следующий день после ее получения. Если же вы желаете ее активировать прямо сегодня, то нужно сделать какое-то действие с картой. Самым простым действием будет: выйти из банка и вставить карту в банкомат, набрать свой пароль, который вы указывали при оформлении. Все по сути карта активирована, вы уже провели с ней действие.

Теперь с этой картой можно делать что угодно, можете положить на нее деньги, можно сделать перевод при помощи нее и т. д.

Виды карт и их особенности

На сегодняшний день клиент может открыть карту Сбербанка в рамках одной из 3 платежных систем:

• Visa
• MasterCard
• МИР (может быть оформлена только дебетовая именная карта Сбербанка для зачисления пенсии или заработной платы, территория обслуживания – РФ)

Первые две системы являются наиболее распространенными, так как они имеют международный статус, а также позволяют выпускать карточки разных уровней: моментальные, классические и премиальные. Независимо от выбранного класса, при оформлении клиент может указать необходимую валюту счета – рубли, доллары США или евро.

Моментальные

Карточки Сбербанка типа Momentum выпускаются платежными системами Visa и MasterCard и являются инструментами, которые предназначены для осуществления базовых операций.

Среди основных характеристик моментальной карты, можно выделить следующие:

• является неименной
• выдается в момент оформления
• не предусматривает оплату годового обслуживания
• может быть дебетовой или кредитной (в чем отличие)

Классические

Классические карты Сбербанка России выпускаются в двух вариантах: Visa Classic и MasterCard Standard. Условия обслуживания являются идентичными, если платежный инструмент будет использоваться в пределах Российской Федерации. При совершении операций за границей, систему Visa лучше использовать при конвертации в доллары, MasterCard– при работе с евро.

Ценовые параметры платежных инструментов уровня классик отличаются в зависимости от возрастной категории клиента:

• молодежные (от 14 до 25 лет)
• стандартные (от 26 лет)

Также клиент может выпустить карточку Visa Classic со специальной программой накопления бонусов Аэрофлот или карточку, с которой можно делать отчисления в благотворительный фонд «Подари жизнь». Кроме этого, у держателя есть возможность заказать дополнительную карту на имя близкого родственника, включая детей от 7 лет.

В приведенной ниже таблице указаны тарифы стандартных классических платежных инструментов, а также содержится информация о том, сколько стоит молодежная карта Сбербанка, Аэрофлот и Подари жизнь.

	Основная, за первый год, руб	Основная, за каждый последующий год, руб	Дополнительная, за первый год, руб	Дополнительная, за каждый последующий год, руб
Visa Classic, MasterCard Standard	750	450	450	300
Visa Classic Молодежная,  MasterCard Standard Молодежная	150	150	не выдаётся	не выдаётся
Visa Classic Аэрофлот или Подари жизнь	900	600	600	450

Для всех типов классических карт установлен единый тариф на услугу СМС-информирования – 60 р. в месяц.

Премиальные

Более состоятельные клиенты могут оформить карту Сбербанка уровня Gold или Platinum, которые позволяют получить следующие привилегии:

• повышенные лимиты на снятие
• скидки и бонусы в международных компаниях-партнерах
• медицинское страхование и юридическая поддержка в путешествиях
• бесплатный мобильный банк

Обслуживание золотой карточки в первый и последующий годы обойдется клиенту в 3000 р. (Аэрофлот, Подари жизнь – 3500 р.), платиновой – 4900 рублей.

Дополнительные услуги для карт

Сбербанк – банк, который заботится о своих клиентах, и для удобства пользования банковскими продуктами создаются различные услуги. К таким относится «Мобильный банк» – система, с помощью которой можно отслеживать свои денежные переводы и операции. На телефон приходит СМС-сообщение. Это платная услуга, которую лучше всего подключать сразу же с оформлением карты.

Еще есть такая услуга, как «Сбербанк Онлайн». Она подходит для более продвинутых клиентов банка. На сайте банка создается личный профиль клиента, в котором отображается вся информация о карточках, счетах и других услугах банка. Здесь можно платить за кабельное телевидение, оплачивать коммунальные платежи, вносить деньги на счет игр и другое.

Кредитные карты Сбербанка

Получить кредитку в банке возможно как при личном присутствии, так и после индивидуального предложения банка по телефону. Разновидностей кредитных карт несколько.

Gold

«Золотая» кредитка – это индивидуальное предложение от Сбербанка, получить которое могут те его клиенты, которые активно используют другие карты банка. Оформление карты допустимо и в офисе банка, и через онлайн-ресурс.

Чем примечательна «Золотая» карта:

• ежегодная плата за пользование – 0 рублей;
• кредитный максимум на персональных условиях – до 600000 рублей, стандартный – до 300000 рублей;
• период льготного погашения – до 50 дней;
• системы VISA и MasterCard;
• возможна бесконтактная оплата;
• подключение к бесконтактной системе платежей смартфона;
• доступна только в рублевой валюте;
• использование в течение 3 лет;
• доступно использование за рубежом;
• кредитная ставка – 23,9%-25,9%.

«Золотая» кредитка поддерживает программу по начислению бонусов «Спасибо!», позволяя получать баллы с каждой покупки.

Классическая кредитка

Кредитка Classic оформляется самостоятельно в банке по желанию каждого клиента Сбербанка. Организация предлагает ее на базовых или на индивидуальных условиях, основываясь на репутации клиента в банке.

Особенности «Классической» кредитной карты:

• системы VISA и MasterCard;
• ежегодная оплата за пользование: для персонального лимита – бесплатно, для стандартного – бесплатно только первые 12 месяцев, далее 750 рублей;
• ограничение по сумме кредитования – 300-600 тысяч рублей;
• беспроцентный срок погашения до 50 дней;
• бесконтактная оплата и возможность подключения к NFC;
• открыть кредитку можно только в российской валюте;
• время действия – 36 месяцев;
• кредит по ставке 23,9%-25,9%;
• суточный лимит – до 150000 рублей.

Для карты Classic предусмотрено начисление бонусов по специальной программе.

Премиальная

Карта от Сбербанка «Премиальная» предлагается только тем, кто имеет хорошую репутацию клиента банка и высокий доход. Эта кредитка дорогая в обслуживании, но предоставляет больше поощрительных начислений.

Особенности:

• системы VISA и MasterCard;
• ежегодное обслуживание в первые 12 месяцев– 4900 рублей;
• лимит кредитования – от 600 тысяч до 3 миллионов рублей;
• до 50 дней беспроцентного погашения;
• бесконтактная оплата;
• доступна только в российской валюте;
• активна карта 36 месяцев;
• ставка по процентам – 21,9%-23,9%;
• бонусные начисления: 30% от партнеров Сбербанка, 10% при остальных покупках;
• общий лимит не превышает 300 тысяч рублей.

«Аэрофлот»

Кредитка «Аэрофлот» разработана для клиентов, часто путешествующих рейсами этой авиакомпании. Особенность таких карт состоит в том, что они позволяют обменивать потраченные рубли в мили, что в дальнейшем сказывается на стоимости перелета.

Карта «Аэрофлот» доступна в трех вариантах:

• «Классическая»;
• «Золотая»;
• Signature.

Все три варианта действительны в течение 3 лет с момента активации карты, выпускаются только в системе VISA, имеют период без процентов до 50 дней и допускают только российскую валюту.

Аэрофлот Classic:

• ежегодная оплата за использование – 900 рублей;
• ставка – 23,9%-25,9%;
• допустимо к снятию от 300 до 600 тысяч рублей;
• 60 рублей эквивалентны 1,5 милям;
• 500 приветственных миль.

Аэрофлот «Золотая»:

• годовое обслуживание – 3500 рублей;
• 23,9%-25,9%;
• ограничение на пользование 300 до 600 тысяч;
• начисление: 1,5 мили за каждые 60 рублей;
• предоставляются первые 1000 миль, в качестве приветствия.

Signature:

• сумма обслуживания – 12000 рублей в год;
• ставка – 21,9%;
• разрешено для использования 3 млн. рублей;
• начисление миль: за каждые 60 рублей – 2 мили;
• 1000 приветственных миль.

«Аэрофлот» Signature действует только с персональным лимитом.

Подари жизнь

Кредитная карта «Подари жизнь» – это общий проект Сбербанка и фонда помощи детям, помогающего детям в сборе средств на сложные дорогостоящие операции.

Особенностью карты является то, что при оплате товаров и услуг по безналичному расчету в благотворительный фонд идет отчисление в виде некоего процента от покупки. Однако этот процент взимается не из средств клиента – он начисляется банком:

• до 0,3% от суммы покупок;
• 50% от стоимости годового обслуживания (только за первый год).

Условия использования «благотворительной» кредитки следующие:

• «Золотая» карта «Подари жизнь»:
  • система VISA;
  • платежная единица – рубль;
  • срок использования – 3 года;
  • срок льготного погашения – до 50 дней;
  • стоимость годового списания: 0 рублей с персональным лимитом, 3500 рублей – со стандартным;
  • ставка – 23,9%-25,9%;
  • кредитный лимит от 300 до 600 тысяч рублей.
• «Классическая» карта отличается от «Золотой» стоимостью годового обслуживания со стандартным лимитом – 900 рублей.

Разновидности банковских карт Сбербанка

Ассортимент продуктов компании достаточно широк. Различают банковские продукты в зависимости от стоимости обслуживания, ограничений по переводам, наличия действующий социальных программ, возможности получения бонуса и кеш-бека, а также пот возрастной категории клиента и действующей платежной системы.

Виды карт по платежной системе

№	Вид платежной системы
1	Maestro
2	МИР
3	Viza (Виза)
4	MasterCard

• Maestro. Это моментальная карта, которая ограничена по функциональности и не является именной. Выдают продукт по запросу в день обращения. С помощью нее можно получать переводы без снятия комиссии в пределах границ региона. Например с карты «Петербуржца» приехавшего в Нижний Новгород при снятии денег в банкомате будет высчитываться дополнительная комиссия. Используется платежная система при выплате оплаты труда и простых переводах.
• МИР. Это система, которая разработана в России, ее карты чаще всего используются при перечислении пенсий и других государственных выплат, а также для заработной платы специалистам государственной сферы услуг. Количество опций также урезано, как в картах Maestro.
• VIZA. Одна из популярнейших систем международного формата. В арсенале содержится множество возможностей и опций, которые становятся доступными клиентам. Пластиковая карта этого формата часто востребована при поездках за границу.
• MasterCard. Это менее известная система расчетов, чем VIZA. Несмотря на это, она также востребована как для физических лиц, так и для ведущих бизнес клиентов.

Виды карт по услугам компании «Сбербанк»

№	Вид
1	Классическая
2	Золотая
3	Платиновая
4	Социальная
5	Молодежная карта

• Классическая. Подходит для всех. Предназначается для стандартных расчетов при оплате товаров и услуг, а также осуществления переводов. Позволяет копить бонусы и получать скидки. Стоимость обслуживание в первый год — 750 рублей, а в последующее время — 450 рублей.
• Золотая. Карта позволяет получать дополнительные скидки от партнеров банка до 5% от потраченной суммы. По стоимости предложение обойдется в 3000 рублей при ежемесячных взносах на сумму 250 рублей. Это продукт наделен высоким уровнем защиты.
• Платиновая. Это самое надежное предложения банка для привелигированных клиентов, которое подходит для путешествующих бизнесменов. Здесь нет никаких ограничений по совершаемым переводам. . Приобрести карту можно за 4900 рублей при ежемесячном платеже в 400 рублей.
• Социальная. Используется для начисления пенсионных пособий. Обслуживание обходится бесплатно. Предусмотрено начисление процнета на остаток в размере 1% годовых.
• Молодежная карта. Предназначена для лиц, в возрасте 14-25 лет. Действует кешбек до 30% от потраченной суммы. Стоимость годового обслуживания всего 150 рублей. Молодые клиенты часто обращаются с вопросом: “Какие документы нужны для получения карты “Сбербанка” в 14 лет ( а также в 16 или 18)? Ответ на него не заставит долго собирать бумаги. Необходимо лишь предоставить в выбранное отделение банка свой паспорт и заполнить анкету. Карту выдадут в течение 2-х недель после обращения.

Как оформить карту через интернет?

Воспользовавшись услугами интернета, можно буквально за 5 минут оформить дебетовую карту, которая подходит потенциальную клиенту, и условиям получения которой он сам соответствует. Выбор способов достаточен:

Заказ карты

Заказ карты предполагает, прежде всего выбор, необходимого продукта:

Определившись с категорией карточки, требуется сделать только одно движение и нажать кнопку «Заказать».

Что потребуется?

Фактически потребуется только один документ — действующий паспорт гражданина Российской Федерации. И устройство, с доступом в интернет. 

Обязательным требованием является наличие контактов:

• мобильного телефона;
• адреса электронного почтового ящика.

Подача онлайн-заявки

Подача заявки в режиме реального времени — бесспорно удобно. Не надо никуда ходить, стоять даже в небольшой электронной очереди, суетиться и волноваться возле окошка операциониста в поисках необходимых документов. 

Надо найти свободное время, сесть перед компьютером или взять в руки смартфон и начать процедуру подачи онлайн-заявки. Сделать это можно в любое время суток, ведь онлайн сервисы функционируют в круглосуточном режиме.

На сайте банка

Алгоритм оформления заявки на сайте банка:

• Войти на главную страницу.

• В верхнем меню нажать последовательно на пункты Карты — Дебетовые.
• Ознакомиться с карточными продуктами и выбрать приемлемый.

• Нажать на функцию Заказать.
• Выбрать понравившееся оформление.
• Заполнить заявку в три шага:

    1. ввод личных и контактных данных;

     2. ввод паспортных данных;

    3. выбор отделения для выдачи.

Нажать кнопку Оформить.

Через Сбербанк Онлайн

В Сбербанк Онлайн можно войти сразу с устройства или нажав на главной странице сайта кнопку Сбербанк Онлайн. Требуется авторизоваться при помощи логина и пароля. 

Ввести код, полученный на мобильный.

Процесс оформления в личном кабинете интернет-банка самый оперативный, так нет необходимости вводить личные и контактные данные — все уже известно системе. 

Требуется лишь выбрать:

категорию карточки;

дизайн;

место получения.

Срок изготовления

Если расчетная карточка требуется срочно, то лучше претендовать на неименную карту «Моментум», которая выдается в момент обращения в банк бесплатно. Такие карты имеют привычный дизайн, номер, срок действия, логотипы и чип. Единственная разница — привязка к обезличенному счету, ограничивающему некоторые операции.

Стандартный срок изготовления именной дебетовой карты — 1-2 дня. Несколько дней занимает доставка до отделения. В общей сложности, срок ожидания не должен затянуться больше, чем на 10 дней.

Получение карты

Как только пластиковая карта будет доставлена в дополнительный офис Сбербанка, указанный в онлайн-заявке, специалист позвонит по мобильному телефону клиенту и пригласит в отделение.

Останется только:

• Взять оригинал паспорта.
• Явиться в офис.
• Получить талон электронной очереди.
• Подойти к окошку операциониста.
• Расписаться в получении.
• Забрать карточку.
• Получить идентификаторы для регистрации в системе самообслуживания Сбербанк Онлайн.
• Активировать ее при помощи консультанта или самостоятельно.

Как завести карту Сбербанка?

Завести банковскую карту Сбербанка может практически любое лицо. Для этого достаточно иметь паспорт и желание получить карту. Однако окончательно процесс получения карты будет понятен после определения самого клиента цели использования карты.

Именно поэтому, первым шагом у оформления карты Сбербанка станет определение клиента с потребностями и целями. Условно карты делятся на два вида:

• дебетовые;
• кредитные.

Первый преимущественно выполняют функции безналичных кошельков. Ими можно расплачиваться в магазинах, получать заработную плату и переводить денежные средства на другие счета и карты. Дебетовую карту Сбербанка можно завести посредством посещения отделения банка. Там можно составить заявление на выпуск карты и дождаться ее готовности.

Условия предоставления дополнительных карт для детей

Условия предоставления дополнительных карт для детей следующие:

• Возраст ребенка составляет – от 7 и до 14 лет;
• Карту оформляет и получает родитель, но она выпускается на имя ребенка;
• В банк предоставляются документы родителя и свидетельство о рождении ребенка;
• Карта оформляется исключительно в отделении банка;
• Стоимость обслуживания определяется стоимостью основной карточки, но она будет меньше;
• Оформление банковского продукта является бесплатным;
• Можно выбрать индивидуальный дизайн карты, но за дополнительные 500 рублей;
• Валюта, а также срок действия соответствуют основной карте.

Отличия дополнительной карты от Молодежной

Основные отличия детской карточки и молодежной:

• У Молодежной карты свой собственный счет, в отличие от детской карты;
• С Молодежной карты подросток может переводить деньги на другие карты и счета, детская карта не позволяет совершать подобные операции;
• На детскую карту нельзя переводить деньги. Если попытаться сделать это, то средства окажутся на счете родителей, ведь у детского пластика нет собственного счета;
• Ребенок не сможет пользоваться интернет-банкингом. Он доступен только для родителей.

Как оформить?

Дополнительная карта Сбербанка к основной оформляется в любом банковском офисе. Если родитель хочет сделать карточку Сбербанка для ребенка, он должен быть держателем дебетового пластика, а также представить в банк:

• Собственный паспорт;
• Карту Сбербанка;
• Свидетельство о рождении ребенка.

На месте сотрудник банка предложит заполнить анкету, ознакомит с условиями оформления детской карты. Ребенку не требуется присутствовать в банке и ставить свою подпись. Для того чтобы процесс оформления карты был более быстрым, Сбербанк предлагает клиентам скачать купон и показать его сотруднику.

Забрать карту могут только родители в выбранном отделении банка. Обычно изготовление пластика занимает 3-14 дней. Сотрудники банка сообщают о готовности банковского продукта с помощью СМС или посредством звонка. После получения карты ее потребуется активировать.

Как установить / изменить лимит?

Если родители решили оформить карту Сбербанка для ребенка, они же и устанавливают лимит денежных средств на месяц. Это означает, что:

• Ребенок получает доступ не ко всем деньгам, имеющимся на счете, а лишь к части. К примеру, у мамы на карте 100000 рублей, но для ребенка она установила лимит в 1500 рублей в месяц;
• Как только лимит будет исчерпан, ребенок не сможет оплачивать покупки;
• Лимит будет автоматически обновлен 1 числа нового месяца.

Для установки лимита необходимо обратиться к работникам банка, самостоятельно увеличить лимит можно через Сбербанк Онлайн в меню «операции».

Как проверить операции по дополнительной карте?

Операции по дополнительной карте, оформленной на ребенка, будут в истории всех операций по карте. открыть ее в личном кабинете, выбрав в меню справа соответствующую команду. также можно запросить выписку через банкомат или в отделении банка.

Проще всего контролировать операции, совершаемые с дополнительной карты ребенка, посредством Мобильного банка. Подключите смс-уведомления и получайте сообщения обо всех тратах мгновенно.

Это интересно: До скольки лет дают кредит в Сбербанке пенсионерам: во всех подробностях

Подтвердить заявку

Далее необходимо подтвердить заявку. После
нажатия кнопки Отправить заявку в открывшейся заполненной форме заявки проверьте правильность указанных
сведений, после чего выполните одно из следующих
действий:

Подтвердить заявку. Убедитесь, что вся информация указана
верно. Затем для подтверждения операции нажмите кнопку Подтвердить по SMS

В открывшемся окне введите одноразовый пароль и нажмите кнопку Подтвердить.

Внимание! Перед вводом пароля убедитесь, что реквизиты операции совпадают с
текстом сообщения, полученного на мобильный телефон. Будьте осторожны, если данные не совпадают, ни в коем случае не вводите пароль
и никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка

В результате Вы перейдете на страницу просмотра платежа.

Примечание. Для выполнения платежей сверх установленной банком суммы подтвердите операцию через Контактный центр, позвонив по телефонам 900 (для абонентов сотовых операторов), +7 (495) 500‑55‑50.

Изменить реквизиты. Если при проверке реквизитов выяснилось, что заявку необходимо отредактировать,
щелкните ссылку Редактировать, и Вы вернетесь на страницу заполнения
реквизитов заявки.

Распечатать заявку. Если Вы хотите распечатать заявку на виртуальную карту,
то щелкните ссылку Печать заявления. В результате откроется печатная форма заявки,
которую Вы сможете распечатать на принтере.