Платежные терминалы как бизнес

Что такое терминал и как им пользоваться

Тем клиентам, которые уже использовали банкомат, обслуживаться в терминале не составит труда. Стоит отметить, что это гораздо удобней. Основное отличие ТСО от банкомата — отсутствие функции выдачи наличных средств.

При помощи этого автоматического аппарата можно выполнять следующие банковские операции:

• пополнение платежной карты;
• оплата мобильного телефона;
• плата за коммунальные услуги;
• оплата за косметику Avon и другую парфюмерию;
• и другие финансовые операции.

Особое удобство для клиентов представляет сенсорный экран. Одним нажатием пальца можно выбрать любую функцию. Ошибиться в работе с терминалом сложно. Все действия выводятся на монитор, необходимо просто выполнять их в правильной последовательности.

Какие типы POS-терминалов есть на рынке

Интегрированные аппараты работают в связке с кассовым оборудованием, нужны только для считывания карт и ввода пин-кода, чек печатает принтер кассы. Они подключатся к кассе через USB, COM или Ethernet разъем. Подходят для магазинов со стационарным местом оплаты. Моделей таких терминалов больше, чем автономных.

Автономные POS-терминалы — это независимые аппараты, они не связаны с кассой и работают отдельно от неё, иногда заменяют кассу. В таком терминале есть считыватель карт, клавиатура, мини-принтер, выход в интернет для связи с банком, кассовая программа для передачи данных в налоговую. Автономные терминалы бывают:

• переносные со встроенным аккумулятором: их можно использовать в кафе, такси, при курьерской доставке товаров; данные передаются через GPRS-канал, Wi-Fi или Bluetooth;

• стационарные с подключением к сети питания: они хороши для магазинов, где покупатели сами подходят к месту оплаты; данные передаются через USB-порт, GPRS-канал, Dial-Up.

Мобильные mPOS-терминалы — это миниатюрные кард-ридеры, которые подключаются к смартфону через приложение. Такие терминалы тоже есть у курьеров и таксистов. 

Необходимые условия

Приобретенный товар может быть возвращен в следующих ситуациях:

• за изделием сохранены изначальные свойства и внешний вид, который был на момент заключения сделки;
• на товаре отсутствуют какие-либо механические повреждения, возникшие по вине потребителя;
• полная целостность упаковки;
• наличие квитанции о покупке.

Крайне важно проверить товар на наличие в нем брака перед внесением оплаты, вне зависимости от того, через терминал осуществляется расчет или наличкой. Совершив своевременную проверку и обратившись к продавцу в день совершения покупки через терминал Сбербанка, денежные средства будут возвращены в максимально сжатые сроки – через 14 дней (максимальный срок, установленный по законодательству РФ)

Совершив своевременную проверку и обратившись к продавцу в день совершения покупки через терминал Сбербанка, денежные средства будут возвращены в максимально сжатые сроки – через 14 дней (максимальный срок, установленный по законодательству РФ).

Мнение эксперта

Кузьмин Иван Тимофеевич

Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.

В случае обращения к продавцу, на следующий день после оплаты через терминал либо в более поздние сроки возврат средств может продолжаться длительный период.

Для возможности оформления возврата средств у покупателя должна быть упаковка и чек. В случае оплаты через терминал Сбербанка, нужно иметь несколько чеков, благодаря которым можно вернуть обратно свои деньги.

Вернуть приобретенный товар по оплате по безналичной форме могут только собственники карточки. Нередко встречаются ситуации, при которых оплата осуществляется банковской карточкой своих друзей и близких. При необходимости оформить возврат средств в данной ситуации должен обращаться владелец пластика.

Разновидности и сфера использования

Основной признак классификации – тип торговой деятельности. Если предусмотрено постоянное хранение терминала на кассе, устанавливают стационарный элемент. Для совершения платежей в разных местах выбирается мобильный кассовый терминал с функцией приема пластиковых карт.

Стационарный

Работают от сети и характеризуются наличием собственного дисплея для продавца и покупателя. Они подключаются к кассовому аппарату, для передачи данных необходим проводной интернет. При перемещении в пределах магазина возрастает вероятность растрескивания проводов. Чаще применяются в больших торговых сетевых магазинах. Могут входить в кассовый аппарат с терминалом для банковских карт.

Мобильный

Содержат аккумуляторный блок для питания, что упрощает процесс переноса. Для обмена данными имеется модуль мобильной связи. Используются в местах выездной торговли, на рынках и в такси. Мобильный кассовый аппарат с приемом пластиковых карт работает с сопряженным приложением, что удобно для услуг доставки, уличной торговли.

Мобильный вид платежного терминала

Существуют мини-переносные устройства, закрепленные на основной носитель. Им чаще выступает мобильник с доступом к сети. Особенности переносного POS-терминала:

• Требует установки на смартфон или иное устройство специального приложения для работы.
• Финансовые операции могут проводиться через платежную систему или банк при заключении договора эквайринга.
• Время обработки данных больше в сравнении с классическими терминалами.
• Удобно применять при разъездном оказании услуг (продажа товаров через интернет с доставкой на дом при пополнении счета, выезды за пределы магазина для реализации товара и др.).

Переносной тип

При выборе переносного мини-терминала стоит учитывать, что устройство не формирует чеки напрямую. Если покупатель желает получить бумажный вариант, необходимо отправлять информацию на почту или в смс.

Ввиду сложности обработки сведений о поступивших средствах банки при заключении договора эквайринга на обслуживание терминала применяют повышенные коэффициенты. Поэтому придется заплатить больше, в сравнении с мобильным устройством.

Другие возможные варианты

Разновидностью POS-терминалов является модульный комплекс, включающий отдельные элементы для проведения платежных операций. Его удобство заключается в дополнении основной части сопутствующими устройствами, необходимыми при торговле. Системный блок в данном случае не подвергается замене.

Обратите внимание: для торговых автоматов предусмотрено использование вендинговых устройств, встраиваемых в аппарат. При этом роль POS-передачи и обработки сохраняется

Подобные компоненты привлекают держателей вендинговых автоматов, владельцев парковок и заправок, где наблюдается повышенная проходимость людей с желанием приобрести продукцию из аппарата.

Дополнительно существует классификация POS касс исходя из качеств:

• Считывание информации – контактный (считывание с магнитной полосы, чипа) и бесконтактный (считывание со встроенного чипа).
• Наличие PIN-пада – существуют модели с отсутствующим блоком для ввода и блоки с дополнительным устройством для удобства набора кода клиентом, использования карточки.

При выборе предприниматели ориентируются на тарифы банковского обслуживания, удобство применения и запросы клиентов. Растет популярность терминалов с бесконтактным способом оплаты, когда покупатель прикладывает карту или телефон.

Модели с бесконтактной оплатой наиболее популярны

Пошаговая инструкция по работе с пос терминалом

Второе важное условие – открытие расчетного счета, здесь, кстати, нет жесткого требования по открытию счета, вы может это сделать в любом другом банке. Здесь будут различаться лишь сроки, если расчетный счет открыт в Сбербанки, то сроки зачисления средств будут значительно короче

Как установить в магазине платежный терминал Сбербанка?

Здесь все довольно просто, нужно лично обратиться в банк или оставить заявку на официальном сайте, затем дождаться звонка от сотрудника банка.

• При первом использовании устройства не забудьте установить бумагу для печати чека (если это необходимо).
• Проверьте сумму к оплате.
• Вставьте карту чипом вверх в нижнем торце устройства.
• На дисплее появится сообщение с просьбой ввести ПИН-код, вы должны его ввести правильно.
• Подтвердите операцию нажатием зеленой клавиши «Подтверждение»;
• Если операция прошла успешно, не забудьте чек.

Если Вы являетесь клиентом Сбербанка и Вам необходима подробная инструкция по терминалу Сбербанка, вы можете их скачать по следующим ссылкам: Инструкция для кассира POS-терминал Сбербанк (автономный терминал). docx Инструкция для кассира POS-терминал Сбербанк (автономный терминал). pdf Инструкция для кассира POS-терминал Сбербанк (интегрированное кассовое решение). docx Инструкция для кассира POS-терминал Сбербанк (интегрированное кассовое решение). pdf Основные операции мы опишем в данной статье. POS-терминалы Ingenico, PAX, VeriFone, Yarus с программным обеспечением Сбербанка России способны обслуживать международные банковские карты (VISA, VISA Electron, Mastercard, Maestro) с магнитной полосой и/или с чипом, карты ПРО100, выпускаемые Сбербанком России, а также карты American Express с магнитной полосой. Для работы POS-терминала необходим канал связи с Банком. В свою очередь, автономные терминалы могут быть мобильные и стационарные. Последние устанавливаются непосредственно в помещение, где осуществляется расчетно-кассовое обслуживание и работают исключительно от сети.

Мобильные устройства работают от батареи и Dial-Up, Ethernet, GPRS, что довольно удобно для предпринимателей осуществляющие свою деятельность по выездной схеме или на дому. Кстати, банк предлагает широкий выбор устройств для предпринимателя, их можно приобрести в собственность или взять в аренду в зависимости от желания и возможностей клиента.

Конструкция и технические характеристики ТСД

Терминал сбора данных — как правило, небольшое, размером со средний смартфон, устройство — рассчитанное, прежде всего, на переносное использование (но есть и стационарные модели ТСД). Многие современные модели ТСД приспособлены к задействованию в сложных температурных условиях, имеют прочный корпус, устойчивый к внешнему механическому воздействию.

Управляться терминал может с помощью встроенной клавиатуры или сенсорного дисплея — им оснащается все больше современных моделей ТСД. Возможно, конечно, и сочетание разных инструментов управления устройством.

Видео — мобильный терминал сбора данных АТОЛ Smart.Lite:

• процессора с частотой 1-1,5 ГГц;
• ОЗУ объемом порядка 256 МБ;
• встроенной памятью до 32 ГБ (расширяемой с помощью подключаемых карт памяти).

Типичный дисплей, которым оснащаются терминалы, имеет вертикально ориентированное расположение, диагональ порядка 3-4 дюймов и разрешение порядка 480 на 800 пикселей.

Видео — подключение терминала сбора данных к 1С:

ТСД может комплектоваться различными типами сканеров. Чаще всего это:

• лазерные и светодиодные сканеры (устанавливаются, главным образом, на бюджетных моделях терминалов);
• фотосканеры или имиджевые сканеры (инсталлируются на более дорогих устройствах).

Лазерные сканеры обычно дешевы, однако, имеют недостаток — в виде ограниченной приспособленности к считыванию стертых штрих-кодов. Фотосканеры, как правило, очень хорошо распознают даже низкокачественные, тусклые штрих-коды.

• сканирования штрих-кодов на деформированной (замятой, поцарапанной) бумаге;
• сканирования штрих-кодов на глянцевых поверхностях;
• считывания цветных штрих-кодов (например, красного цвета).

Примерно равны по своим возможностям лазерные и светодиодные сканеры при считывании данных со штрих-кодов:

• хорошо читаемых, напечатанных на неповрежденных поверхностях;
• маленького размера (с узкими полосками).

В свою очередь, лазерные сканеры безусловно превосходят светодиодные в сканировании штрих-кодов на значительных расстояниях — более 30 см. К считыванию кодов на аналогичном расстоянии приспособлены и имиджевые устройства.

Отметим, что правило «лазер — дешевый ТСД, имидж — дорогой ТСД» имеет исключения. Существуют технологичные лазерные сканеры, приспособленные к установке на премиальные модели терминалов сбора данных. Их приспособленность к прочтению низкокачественных штрих-кодов может находиться на достаточно высоком уровне.

Существует особый подвид сканеров для ТСД — RFID-устройства. Они предназначены для считывания данных на большом расстоянии от сканирующего модуля (иногда — до десятков метров). Эти данные формируются с использованием специальных радиометок. Как правило, RFID-сканеры находят спрос на крупных грузовых терминалах, в портах, на промышленных предприятиях.

Видео — как пользоваться терминалом сбора данных ТСД в 1С Управление торговлей:

Для типичного терминала сбора данных характерно наличие встроенного аккумулятора, способного обеспечить автономную работу в течение 8-16 часов (при времени подзарядки с нуля порядка 8 часов).

В программной части современные ТСД функционируют, как правило, под управлением специальных модификаций ОС Android и Windows, иногда — DOS. Реже — заводской прошивкой. На терминал, таким образом, можно устанавливать специальные приложения (либо внедрять программные алгоритмы на базе имеющихся приложений), который адаптируют его к решению различных типов производственных задач.

Как пользоваться бесконтактной картой?

Чтобы оплатить покупку в магазине, аптеке, на АЗС, в ресторане и т.д. картой с функцией бесконтактной оплаты, необходимо поднести ее к терминалу, который имеет значок NFC. Это расшифровывается, как Near field communication, что в переводе на русский язык означает «ближняя связь без контакта».

Предварительно кассир сканирует товар, чтобы определить его стоимость. Сумма, требуемая к оплате, высвечивается на экране терминала. Остается поднести пластик к нему и дождаться характерного звукового сигнала. Его можно услышать через 2-3 секунды.

Вводить пин-код при бесконтактной оплате необходимо при превышении лимита. До 1000 рублей можно потратить с баланса без пин-кода.

Как прикладывать карту к терминалу для оплаты

Перед тем, как приложить карту к терминалу для оплаты, убедитесь в том, что сумма, указанная на его экране верная. Затем поднесите пластиковый продукт тыльной стороной (задней), на которой видна магнитная лента и указан CVV код. Подождите 1-3 секунды, чтобы прозвучал сигнал, означающий списание денежных средств, затем уберите пластик.

Прикладывать карту с функцией бесконтактной оплаты к терминалу необходимо задней стороной, то есть магнитной лентой. Расположение значка «волны» вверху или внизу не имеет значение.

Когда вводить пин-код

Вводить пин-код при бесконтактной оплате картой или телефоном необходимо при превышении установленного лимита. По умолчанию от составляет 1000 рублей. Соответственно, если сумма покупки не превышает 999 рублей, вводить пин-код не нужно.

По желанию клиент может увеличить лимит, но банковские организации не рекомендуют это делать, так как при утере или краже у мошенников появится шанс снять большую сумму со счета.

Как платить телефоном

Чтобы сделать оплату еще более комфортной, можно привязать карточку к телефону и совершать платежи с него. Для этого мобильное устройство должно иметь встроенный NFC-модуль. Затем, чтобы подключить к нему оплату картой, нужно выполнить все шаги .

Почему оплата может «не пройти»

Есть множество причин, по которым может не пройти оплата картой в одно касание.

• Самая распространенная — терминал не обладает встроенным модулем NFC, поэтому предварительно нужно уточнить у кассира, какого типа устройства перед вами. Если терминал не поддерживает данную опцию, расплатитесь картой в стандартном режиме — вставьте ее в устройство и введите пин-код.
• Вторая причина, по которой, платеж часто не проходит, — на балансе недостаточно денежных средств.
• Еще одна причина — размагничивание пластика. В этом случае придется заказывать в банке новую. Чтобы этого не произошло рекомендуется носить карточку с телефоном в разных карманах. Также не стоит хранить ее вместе с металлическими предметами, как ключи. Они могут поцарапать ее.

Общая информация

Самой удобной формой оплаты является банковская карта. Все чаще люди пользуются именно ими, а не привычными банкнотами. Поэтому число компаний, которые предоставляют торговый эквайринг, регулярно увеличивается. Не только крупные фирмы стараются работать с терминалом безналичной оплаты, но и мелкие предприятия.

Есть 3 вида эквайринга:

• Мобильный.
• Интернет-эквайринг.
• Торговый.

Последний в списке является банковской услугой, при которой торговые представители принимают банковские карты, а не наличный расчет. При установлении терминала безналичной оплаты банковская организация предоставляет оборудование, а также расчетное, технологическое, информационное обслуживание. Данная услуга позволяет принимать платежи карточками известных платежных систем.

Как выбрать программное обеспечение для него

Выбор терминала сбора данных как аппаратного решения — полдела. Практическое его применение, как мы уже знаем, предполагает передачу «собранных» данных для последующей обработки на внешний вычислительный модуль — на котором установлена специальная программа.

Такие решения на российском рынке представлены в исключительно широком спектре. Пример недорогого, универсального, и в то же время функционального варианта — программа ATOL Mobile Logistics (). Она позволяет осуществить интеграцию терминалов сбора данных и популярных товароучетных платформ на базе продуктов линейки 1С.

Данная программа предполагает использование терминала в качестве элемента товароучетной инфраструктуры, что функционирует на базе алгоритма, который разрабатывается с помощью конфигуратора. Этот алгоритм создается в рассматриваемой программе, а затем загружается в терминал. При этом, ТСД должен иметь требуемые аппаратные и программные характеристики — для совместимости с программой (перечень совместимых терминалов сбора данных приведен ).

В рамках общей схемы практического применения терминала предполагается предварительная загрузка в него сведений по товарам, которые подлежат учету — на складе или в торговом зале. На складе формируются наряды на отгрузку — и с помощью программы обеспечивается отражение соответствующих нарядов в ТСД. В наряд включается установленный перечень сведений по отгружаемым товарам. Использование терминала сбора данных позволяет отследить фактический объем отгруженных позиций — каждая из которых считывается по штрих-коду, тому объему, что показан в данном перечне.

Видео — работа с терминалом сбора данных:

Работник, который использует терминал, оперативно получает данные о выявляемых несоответствиях между заявленными показателями и фактическими, а также предписания о необходимости исправления расхождений. Также с помощью терминала сбора данных работник может делать в специальном реестре пометки о выявленных повреждениях товара, браке, указывать прочие имеющие значение факты об отгружаемых позициях.

По завершении отгрузки и по факту сбора всех необходимых данных по ней с помощью ТСД все сведения загружаются в товароучетную систему. С помощью нее впоследствии могут быть сформированы различные товароучетные документы.

Порядок пользования терминалами на других типах ПО для ТСД, в целом, очень схож с тем, который характеризует применение решения от АТОЛ. Собственно, это обусловлено единообразием задач, которые характеризуют использование ТСД в рамках типичных учетных операций на складе и на участках реализации товара.

Таким образом, главными критериями выбора ПО для терминалов сбора данных будут — при вероятной сопоставимости их базового функционала (который, так или иначе, нацелен на интеграцию ТСД и товароучетного интерфейса — на базе 1С или альтернативного решения):

• совместимость ПО и конкретной модели ТСД (нужно запрашивать списки такой совместимости у конкретного поставщика — как вариант, сославшись на пример подобного перечня у АТОЛ);
• совместимость алгоритма обработки «собираемых» данных, который предлагается разработчиками ПО для ТСД, с теми производственными операциями, при которых задействуется терминал.

А если подобная совместимость не реализована по умолчанию в выбранном (и подходящем по прочим критериям) ПО — то необходимо заранее устанавливать возможные издержки на необходимую модернизацию действующей инфраструктуры «сбора» данных или товароучетной инфраструктуры — не исключено, что они окажутся ниже, чем дополнительные затраты на инсталляцию альтернативного ПО.

Обучающие видео и полезная информация

Для людей, которые пришли воспользоваться терминалом самообслуживания ПриватБанка в раздел «Мои платежи» первый раз и все же не могут разобраться в его системе, советуем посмотреть видео-инструкцию. Ниже рассказывается о том, как пополнить пластиковую карточку.

Более детальную информацию вы можете узнать в статье: как положить деньги на карту ПриватБанка через терминал: с картой и без неё, интернет-карты, карты других банков.

Бывают случаи, когда клиенту банка необходимо срочно осуществить какой-то платеж, а не просто пополнить свою карточку. Сделать это в терминале очень просто, в любом случае, намного проще, чем может показаться. В данном видео рассматривается пример использования терминала в случае, когда нужно пополнить собственный депозитный счет.

Помните, что большинство пунктов самообслуживания клиентов расположены в отделениях ПриватБанка. Поэтому вы всегда можете обратиться к сотруднику за помощью. Он обязан не только подробно объяснить вам, как пользоваться системой, но и наглядно продемонстрировать процесс выполнения операции или непосредственно сопровождать вас за работой у ТСО. При этом всегда помните о безопасности: сотрудники ПриватБанка ни в одном из случаев не должны знать вам ПИН-код, кодовые слова, одноразовые пароли и прочую доступную только клиенту информацию.

Не стоит забывать, что терминалы самообслуживания стягивают с клиента комиссию за услуги. Это случается не всегда, но в большинстве случаев. К примеру, при зачислении денег на кредитную карточку комиссия взимается почти всегда. Более подробно вы можете почитать в нашей статье: комиссия за пополнение карты ПриватБанка через терминал.

Подводя итог, еще раз отметим, что пользоваться терминалом всегда очень удобно и намного проще, чем кажется на первый взгляд. Первый совет – не спешите и тщательно читайте все, что выдаем вам сенсорный экран во время операции, а второй совет – следуйте инструкциям на этом экране. В любом случае вы всегда можете обратиться к сотруднику, который должен помочь вам разобраться с терминалом.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.