Большие кредиты на долгий срок

Кто может оформить долгосрочный кредит?

Многие заемщики считают, что если они предоставят залог, то смогут без проблем оформить кредит. Не имея при этом стабильного источника доходов, и официального места работа. Но это мнение полностью ошибочное.

Долгосрочные кредиты предоставляются на срок 15-30 лет в зависимости от программы и на большие суммы (70-90% от стоимости обеспечения). Финансовое учреждение одобрит эту сделку только в том случае, если будет уверено в платежеспособности клиента на 100%.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Быть гражданином РФ;
• Возраст от 23 до 65 лет (на дату окончания договора);
• Официальное трудоустройство в течение полугода;
• Высокий доход. Размер платежа по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента;
• Положительная кредитная история.

Заявка будет рассматриваться в течение 2-5 дней в зависимости от запрашиваемой суммы. Даже под залог дорогостоящего имущества кредит с плохой кредитной историей клиент не сможет получить.

Такой подход со стороны банков объяснить очень просто. Ведение судебных процессов, конфискация залогов и их продажа не является основной деятельностью банков. Взыскание проблемного кредита может растянуться на несколько лет. И никто не гарантирует положительный исход дела, даже при наличии обеспечения.

Где взять кредит на большой срок в Домодедово

Лучший способ срочно получить крупную сумму денег – это оформить кредит на большой срок в банке. Заемщику не придется в течение длительного периода копить средства для покупки автомобиля, недвижимости, дорогостоящей техники, мебели, строительных материалов, оборудования, развития собственного бизнеса. Потребительский кредит на длительный срок с минимальными переплатами стоит брать после сравнения всех предложений от банков. Рекомендуем ознакомиться со следующими параметрами:

• ограничения по сумме;
• диапазон процентных ставок;
• способы погашения долга и расположение банкоматов в районе проживания;
• наличие дополнительных услуг на платной основе;
• требования к заемщикам.

В зависимости от запрашиваемой суммы, необходимо подготовить разный перечень документов. Крупный кредит наличными на большой срок выдается только платежеспособным клиентам, которые подтвердили стабильность и размер доходов.

Проверенные МФО

Чтобы оформить деньги в кредит на банковскую карту, ознакомьтесь с приведенным ниже списком микрофинансовых учреждений и выберите оптимальный для себя вариант.

Название компании	Сумма займа	Длительность займа	Ставка по процентам
Миг Кредит	100000	336 дней	1,9%
Домашние Деньги	50000	365 дней	0,5%
Центр Займов	100000	365 дней	2%
Профи Кредит	200000	1095 дней	0,45%
Деньги Взаймы	200000	364 дня	1,5%

• Миг Кредит – это известная кредитная компания, которая быстро принимает решение по поводу одобрения микрозайма. Максимальный срок кредитования составляет 336 дней, а сумма достигает 100000 рублей.
• В МФО Домашние Деньги зафиксирована одна из самых лояльных процентных ставок. Если у вас хорошая кредитная история, смело подавайте заявку. Длительность кредитования не превышает одного года, а максимальная сумма – 50 тысяч рублей.
• Центр Займов выдает кредиты на 365 дней до 100000 рублей. Величина процентной ставки не превышает 2%. Получить займ могут люди, достигшие совершеннолетнего возраста.
• Профи Кредит – это компания, которая ориентирована на длительные займы. Ставка  по процентам составляет 0,45% в сутки. Максимальная сумма — 200000 рублей, а длительность кредитования — 1045 дней. Для получения крупной суммы денег, превышающей 20 тысяч рублей,  необходимо указать финансовых поручителей.
• МФО Деньги Взаймы быстро принимает решение по поводу микрозайма и здесь можно получить 200000 рублей. Длительность кредитования достигает 1 года.

Оформление займов на долгий период

Строгие и жесткие условия банков к заемщикам способствуют развитию долгосрочного кредитования в МФО. Микрофинансовые компании выдают ссуды клиентам с любой КИ, без поручителей и бумажной волокиты. Часто для новых кредитозаемщиков действуют особые условия — без предоплаты и без процентов.

Долгосрочные займы на карту срочно без проверки могут получить студенты, пенсионеры, временно безработные. Главное, чтобы ежемесячного дохода хватало на погашение обязательных платежей и процентов.

Требования к заемщику

Получить долгосрочный займ на карту могут россияне с постоянной пропиской. Крупные суммы с большим сроком погашения клиентам без регистрации недоступны. Кредитование возможно для заемщиков в возрасте от 18 до 70 лет. При этом официальное трудоустройство не входит в список обязательных требований.

Выгодные займы реально оформить клиентам, которые имеют стабильный ежемесячный доход. Плюсом будет дополнительный заработок — деньги с депозита, сдачи в аренду недвижимости, премий на работе. Увеличивает шансы на получение ссуды положительный кредитный рейтинг, наличие недвижимости, долгосрочный трудовой договор. Все это может стать решающими аргументами при одобрении заявки.

Возможная сумма займа

Большинство МФО занимается выдачей микрозаймов до 30 000 рублей. Некоторые компании обеспечивают кредитование до 100 000 рублей. Однако такие суммы доступны лишь постоянным клиентам, которые подтвердили свою платежеспособность и дисциплинированность. Для новичков лимит средств колеблется от 5 000 до 15 000 рублей. Микрозаймы чаще всего переводятся на карточку или банковский счет. Заемщик может сам выбрать способ получения ссуды.

Проверка платежеспособности

Зачастую МФО не занимаются проверкой платежеспособности клиента. Чтобы получить микрозайм на карту без проверок, достаточно указать в заявке свой постоянный доход. Справка с места работы может понадобиться лишь тогда, когда на кону крупные суммы 70 000 или 100 000 рублей. Наличие платежной карты или банковского счета на имя заемщика обязательно.

Этапы оформления сделки

Оформление ссуды без справок на карту сбербанка или любого другого банковского учреждения проходит быстро. Заемщику нужно пройти регистрацию на сайте МФО, зайти в личный кабинет, заполнить заявку и дождаться ответа

Важно, чтобы указанный номер телефона был активен. Зачастую подтверждение приходит в виде смс-сообщения

Деньги на карту без отказа поступают быстро. Задержка возможна лишь из-за технических сбоев или проблем с интернет-банкингом. Кредитозаемщик может распоряжаться наличными на свое усмотрение: делать покупки, оплачивать услуги или погашать другие долги. МФО редко интересуются целевым назначением средств. Процент одобрений заявок в МФО превышает 90%.

Плюсы долгосрочного онлайн-кредитования

Основные положительные стороны длительных кредитов в Москве:

• надёжность;
• практичность;
• оперативность;
• оптимальные ставки;
• бонусы для постоянных клиентов;
• получение средств на руки или карту.

Иными словами, выгодных условий намного больше, чем негативных. Вы сможете взять ссуду на длительный срок, использовать для личных целей и выплачивать небольшие суммы каждый месяц. Это особенно актуально для тех, кто планирует сделать ремонт, построить загородный дом или коттедж, отправиться в путешествие.

Таблица банковских учреждений и микрофинансовых организаций в России, которые выдают кредиты на длительный срок

Банк, МФО	Услуга	Сумма	Ставка	Срок	Период выдачи, документы
Тинькофф Банк	Без залога	2 млн руб.	12%	До 3 лет	След. день
Под залог авто	3 млн руб.	11%	До 5 лет	След. день
Под залог квартиры	до 15 млн руб.	9%	До 15 лет
Почта Банк	Наличными	1,5 млн руб.	12,9%	13 – 60 месяцев	Без справки о доходах, рассмотрение – около 1 мин.
Рефинансирование	20 тыс. – 1 млн руб.	12,9%	13-60 месяцев	Снижение процента по ставке
Льготный (на освоение гектара земли)	3 тыс. – 1 млн руб.	–	6-60 месяцев	Паспорт, номер СНИЛС
На образование	2 млн руб.	9,9%	На период обучения	Сразу после оформления
Для корпоративных клиентов	50 тыс. – 1 млн руб.	12,9%	13-60 месяцев	На след. день
Для пенсионеров	20 тис. – 200 тыс. руб.	12,9% – гарантированная ставка	13-36 месяцев	Сразу
Восточный Банк	Рефинансирование	750 тыс. руб.	14,9%	До 5 месяцев	Сразу
Под залог авто	1 млн руб.	19%	–	1 день
Под недвижимость	30 млн руб.	9,9%	–	До 4 дней
Экспресс-кредит	500 тыс. руб.	11,5%	–	День в день
Наличные	3 млн	9,9%	–	1 день
ОТП Банк	Юбилейный наличными	4 млн руб.	10,5%	До 7 лет	1 день
Потребительский в магазине	2 тыс. – 500 тис. руб.	Гибкие условия	3-60 месяцев	Выбор даты погашения кредита
Райффайзен	До 2 млн руб.	9,9% – со 2 года	1-5 лет	1 день
ДоЗарплаты		2 тис. – 100 тыс. рублей	0,5% в день	От 7 дней – 12 месяцев	Сразу
100 тыс. – 1 млн руб.	1 год	Необходим залог (движимое, недвижимое имущество)
Деньги на дом		60 тыс. руб.	0,56-2%	9-52 недели	Для лиц, достигших 21 года
Лига Денег		50 тыс. руб.	0,42-0,64%	90-360 дней	Сутки на рассмотрение заявки
Profi Credit		10 тыс. – 100 тыс. руб.	0,5-1,5%	3-36 месяцев	От 30 тыс. руб. – необходима справка о доходах
Moneyman		80 тыс. руб	0-1,5%	5-126 дней	Минута
Zaymigo		30 тыс. рублей	0,49-1,9%	месяц	1 минута
Moneza		30 тыс. рублей	0,5%	30-60 дней	Быстро
Быстроденьги		30 тыс. руб.	0,5%	Месяц	минута
Миг Кредит		100 тыс. руб.	0,47-1,9%	3-280 дней	15 минут
Kredito24		15 тыс. руб.	2,15%	Месяц	10 минут
GreenMoney		45 тыс. руб.	1,08-2,24%	1-168 дней	15 минут
CreditPlus		30 тыс. руб.	0-1,5%	5-30 дней	минута
OneClickMoney		30 тыс. руб.	2,23%	6-21 день	15 минут
MangoMoney		15 тыс. руб.	0,3%	Месяц	15 минут
Деньги Сразу		30 тыс. руб.	0-1,3%	месяц	5 минут
Webbankir		30 тыс. руб.	1,5%	5-30 дней	Минута

Взыскание залога при невозможности выплаты кредита

Очень много споров вызывает процедура взыскания залогового имущества. Когда заемщик не в состоянии рассчитаться с долгом, на счетах нет средств или они арестованы, например, приставами или налоговой службой по другим задолженностям, или вообще происходит процедура банкротства, то взыскание залога – единственный вариант для банка вернуть себе хотя бы часть кредита.

Банк самостоятельно или через службу приставов (в случае отказа заемщика добровольно передать имущество) забирает залог и реализует его с торгов. При этом сумма продажи может оказаться больше или меньше той, в которую имущество изначально оценивалось. Превышение следует вернуть залогодателю.

Для организации-должника продажа залога относится к операции реализации и отражается в учете соответственно, а значит, возникнет доход по основной деятельности (если реализуется товар) или внереализационный (при продаже ОС, материалов или другого имущества). Необходимо рассчитать налог на прибыль и НДС или единый налог и уплатить его в бюджет.

Важно! Если имущество реализуется с торгов по решению суда, то НДС уплачивается налоговым агентом-организатором торгов (пункт 4 статьи 161 НК РФ). По соглашению с банком организация может сама провести реализацию имущества, с условием, что сумма, необходимая для погашения задолженности, будет перечислена непосредственно кредитору

Как правило, при этом составляется тройственное соглашение между банком, должником и покупателем залога

По соглашению с банком организация может сама провести реализацию имущества, с условием, что сумма, необходимая для погашения задолженности, будет перечислена непосредственно кредитору. Как правило, при этом составляется тройственное соглашение между банком, должником и покупателем залога.

Среднесрочный кредит

Среднесрочный кредит — это нечто среднее между краткосрочным и долгосрочным. Обычно потребители берут его на покупку машины, оплату обучения в вузе, ремонт. Когда речь идет о бизнес-кредитах, это чаще всего инвестиции на реконструкцию или модернизацию предприятия, лизинг.

К долгосрочному кредиту прибегают, планируя крупные приобретения

Условия кредитования определяются в индивидуальном порядке исходя из размера доходов заемщика, цели кредита и т. п. Как правило, получить такой заем сложнее, чем краткосрочный. С увеличением срока кредита увеличиваются риски банка, поэтому кредиторы более осторожны при выдаче средне- и долгосрочных займов.

Выбор кредитования зависит от цели заемщика и его финансового состояния. Если речь идет о покупке дома для семьи, автомобиля, открытии или расширении бизнеса, предпочтительнее средне- и долгосрочные займы. А когда нужна небольшая сумма и срочно, целесообразно взять краткосрочную ссуду. Для владельцев личных транспортных средств наиболее простой и удобный способ получения денег — кредит под залог авто или ПТС.

Специализированные займы «до зарплаты»

Реформирование микрофинансового рынка стало причиной разработки специального продукта — займа «до зарплаты». Это условное обозначение наиболее востребованной заемщиками услуги МФО. Это специализированный вид займа, не подпадающий под ограничения по процентной ставке, описанные выше. Условия такого продукта следующие:

• Сумма — до 10 000 рублей.
• Срок — до 15 дней.
• Процентная ставка — без ограничений.

При этом сумма начисленных процентов не может превышать 3000 рублей или 30% от тела займа. Помимо этого, ежедневная выплата по договору не должна превышать 200 рублей. Такой займ нельзя продлевать или увеличивать его сумму.

В Департаменте рынка МФО Банка России отметили, что компании, работающие до этого с максимальными процентными ставками, должны будут пересмотреть свои бизнес-модели. В противном случае такие организации будут вынуждены уйти с рынка.

Где взять кредит на большой срок в Подольске

Лучший способ срочно получить крупную сумму денег – это оформить кредит на большой срок в банке. Заемщику не придется в течение длительного периода копить средства для покупки автомобиля, недвижимости, дорогостоящей техники, мебели, строительных материалов, оборудования, развития собственного бизнеса. Потребительский кредит на длительный срок с минимальными переплатами стоит брать после сравнения всех предложений от банков. Рекомендуем ознакомиться со следующими параметрами:

• ограничения по сумме;
• диапазон процентных ставок;
• способы погашения долга и расположение банкоматов в районе проживания;
• наличие дополнительных услуг на платной основе;
• требования к заемщикам.

В зависимости от запрашиваемой суммы, необходимо подготовить разный перечень документов. Крупный кредит наличными на большой срок выдается только платежеспособным клиентам, которые подтвердили стабильность и размер доходов.

Требования к заемщикам и список документов

Выше шансы получить долгосрочный кредит в Москве и регионах тем, кто соответствует требованиям банка. Идеальный заемщик должен быть:

• в возрасте от 21 до 65 лет;
• иметь отметку о регистрации в РФ (в регионе присутствия банка);
• трудоспособен, со стажем от 1 года и 3 месяцев на последнем месте;
• обладателем хорошей кредитной истории;
• получателем официальной зарплаты средней или выше среднего по региону.

Убедив кредитора в собственной надежности и платежеспособности, удастся заручиться поддержкой и получить кредит на оптимальных условиях.

Если по какому-то пункту будет пробел: несоответствие возраста, дохода или чистоты КИ, банк изменит условия – увеличит ставку, ограничит сумму.

Стандартными документами, необходимыми для получения кредита на длительный срок являются следующие:

• Паспорт;
• Дублирующий документ: СНИЛС, ИНН, Водительское удостоверение, Заграничный паспорт;
• Справка о доходе: Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка из ПФР;
• Подтверждение трудоспособности: Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

В каждом банке свой перечень документов. В некоторых не требуется предоставления справок, залога и поручителей.

Возвращение долгосрочного потребительского кредита

Если заемщику нужно много времени для погашения кредита, придется гарантировать регулярные выплаты. Понадобится ли клиенту два года или десятилетие, взятые взаймы средства должны быть возвращены. Снизить риск пропуска очередного платежа поможет установка мобильного приложения банка, которое будет информировать клиента о дате последующей выплаты. Если перевод в счет погашение долга осуществляется путем использования банковской карты, можно настроить автоматизированные транзакции.

Для погашения кредита можно воспользоваться:

• Услугами ближайшего отделения финансового учреждения (касса, банкомат или терминал).
• Системой электронных платежей.
• Переводом с карты через терминал самообслуживания или интернет-банкинг.

Дополнительно следует поинтересоваться условиями погашения займов. Кредитор не в состоянии запретить клиенту в выплате долга до окончания срока действия досрочного договора. Подобная возможность прописана в законодательстве, но заемщик обязан предупредить о принятом решении за 30 дней до очередного платежа. Обычно досрочное погашение позволяет сэкономить, но некоторые финансовые учреждения вводят штраф за игнорирование разработанного ранее графика платежей.

Не стоит забывать о том, что финансовое учреждение обязуется передавать информацию о движении денежных средств по расчетному счету агентствам, занимающимся сбором кредитной отчетности. Если клиенты добросовестно делают своевременные платежи и сохраняют свой кредитный рейтинг в хорошем состоянии, долгосрочная сделка поможет улучшить кредитную историю.

Предлагаем Вашему вниманию банки, в которых можно получить кредит на долгий срок:

Процентная ставкаот 6.5%

Срокот 36 мес. до 10 лет

Шаг срока: 2 года

Сумма от — до50т.р. — 5млн.р.

Досрочноепогашениебез комиссий

Процентная ставкаот 5%

Срокот 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до100т.р. — 3млн.руб.

Без справок и подтверждения дохода

Процентная ставкаот 5.5%

Срокот 12 мес. до 7 лет

Сумма от — до50т.р. — 5млн.р.

Отправьте онлайн-заявку и получите решение за 5 минут

Процентная ставкаот 5.5%

Срокот 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до100т.р. — 5млн.р.

На весь срокбез залогаи поручителей

Процентная ставкаот 5.9%

Срокот 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до50т.р. — 5млн.р.

На любые цели.Решение онлайнот 2 минут

Процентная ставкаот 5.9%

Срокот 15 мес. до 7 лет

Сумма от — до10т.р. — 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Шаг срока: стандарт

Процентная ставкаот 6.5%

Срокот 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до50т.р. — 7млн.р.

Широкая линейка кредитных предложений

Процентная ставкаот 6.8%

Срокот 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до50т.р. — 2млн.р.

Возможность выбрать тип платежа для погашения

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит является не менее распространенным видом кредитования в России. Суть ипотечного кредита заключается в том, что банк выдает ссуду под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать как уже имеющееся имущество заемщика, так и приобретаемая недвижимость, на которую берется заем.

Наиболее распространенными видами ипотеки в России являются ипотека на жилье, авто и ипотека юридическим лицам. Существуют различные государственные программы, которые направлены на снижение процентной ставки или внесение части средств из бюджета для определенных категорий лиц. Среди прочих молодые семьи, военные, молодые учителя и молодые мамы. Последние могут использовать «Материнский капитал» в качестве первого взноса или платежа по ипотеке.

Несмотря на популярность в России ипотеки, все-таки встречаются разные мнения по поводу того, стоит ли брать кредит или нет. Особенно часто начал возникать этот вопрос в последнее время, когда банки начали активно поднимать процентные ставки по потребительским кредитам. Население выразило свою настороженность по оформлению ипотечных кредитов, боясь, что ужесточенные нововведения коснуться и этой сферы кредитования. Специалисты отмечают следующее:

1. Брать ипотечный кредит скорее выгодно, чем нет. Молодая семья, да и любой другой человек, не всегда могут похвастаться достаточным доходом для того, чтобы накопить средства на покупку нового жилья. Ипотека – отличный выход из ситуации. Несомненно, риск и переплата по кредиту есть. Но если нет другого выхода, то это единственный вариант приобретения собственной жилплощади.
2. В условиях кризиса процентные ставки на ипотечные кредиты начали расти, однако намного медленнее, чем по потребительским и другим видам ссуд. Если физическое или юридическое лицо накопило достаточную сумму для внесения первого взноса по ипотеке, то нет смысла долго тянуть с этим вопросом. Процентные ставки могут вырасти еще больше, а условия для заемщиков ужесточиться. Это может коснуться как большей требовательности к платежеспособности заемщика, в том числе и увеличится первый платеж.
3. Нужно быть уверенным в своей платежеспособности. Стоит хорошо помнить о том, что ипотечный кредит выдается под залог. Чтобы не потерять новое или нажитое недвижимое имущество лучше не делать необдуманных решений. Прежде чем убеждать менеджера банка в том, что вы справитесь со всеми выплатами, убедите в этом себя.
4. Помните о том, что ипотека – это хоть и переплата процентов, но новое имущество становится навсегда вашим после погашения кредита, в отличие от арендованного помещения, автомобиля, съема квартиры. Это, наверное, самый главный плюс ипотечного кредитования.

Независимо от того, какой вид и форму кредитования вы собираетесь получить, важно собрать предложения со всех банков и выбрать наиболее выгодное для вас. Кредиты – это почти всегда минус вашему бюджету, с их помощью нельзя сэкономить средства ни в период  кризиса, ни в период стабильности

Но именно кредиты могут обеспечить вас необходимыми покупками для осуществления более качественной профессиональной деятельности, экономии времени и усилий. Главное — не делать необдуманных решений, и тогда никаких проблем с получением и выплатой кредита не будет.

Советы по оформлению кредита на крупную сумму

Повысить вероятность получения положительного решения поможет соблюдение рекомендаций:

• при подаче заявки указывайте только достоверные сведения;
• подготовьте все документы, которые требует банк;
• убедитесь в том, что в момент подачи заявки у вас нет открытых просрочек;
• позаботьтесь о дополнительном обеспечении – предоставьте залог, привлеките поручителя или созаемщика.

В качестве залога на потребительский кредит с большим сроком можно предоставить объект недвижимости или автомобиль. Они должны быть свободны от любых видов ограничений и обременений. Некоторые банки более лояльно относятся к кредитуемым лицам, которые оформили личную страховку.

Бухучет и налогообложение

Кредиты делятся на два типа: краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные выдаются на срок до года, долгосрочные соответственно на период, превышающий 12 месяцев. Разницы в учете между ними немного:

• Д 51 К 66 – получение средств на срок менее года.
• Д 51 К 67 – более 12 месяцев.

Аналитика должна отражать вид кредитов (в том числе отдельно не уплаченные по сроку) и каждого кредитора. Получение (возврат) основного долга по кредитному договору не является доходом (расходом) и не отражается в налоговом учете.

Долгосрочный кредит может переводиться в краткосрочный, когда до конца срока его выплаты останется менее 365 дней. Т.е. со счета 67 его необходимо будет перекинуть на 66-ой. Это необязательное решение, и его необходимо закрепить в учетной политике.

Расходы по получению и обслуживанию кредита учитываются обособленно. К ним в частности относятся (п. 3 ПБУ 15/2008):

• Консультационные, юридические, информационные и другие услуги.
• Услуги по оценке предмета залога и договора (экспертные).
• Банковские комиссии.
• Проценты.

Учет процентов ведется на субсчетах, отдельно от основной задолженности, они списываются на разные счета в зависимости от цели кредитования и направления расхода средств:

1. Текущие расходы — Д 91.2 К 66 (67) субсчет «Проценты» («%»), обычные расходы организации (покупка товаров и материалов, инструментов, спецодежды, выплата зарплаты и т.п.). Компании, ведущие упрощенный учет. В основном это субъекты малого предпринимательства, вправе все расходы по кредиту учитывать как прочие внереализационные.
2. Приобретение, строительство основных средств – Д 08 К 66 (67) «%». Учет процентов ведется до момента ввода в эксплуатацию или до момента начала фактического использования (п. 12 и п. 13 ПБУ 15/2008). Здесь есть и свои нюансы: если на полученные средства куплено несколько объектов ОС, то придется и проценты распределять пропорционально.

В налоговом учете проценты также учитываются как внереализационные расходы (см. пп 2 п. 1 статьи 265 НК РФ). При этом включаются они в затраты в целях налогообложения на последний день месяца, а если полное погашение обязательства произошло раньше, то на дату погашения. Организациям на упрощенке нужно учитывать дату фактической уплаты процентов.

Важно! Для НУ учитываются проценты, рассчитанные исходя из фактической ставки по кредиту, за исключением. В этом случае возникают временные разницы между НУ и БУ

Организации, пользующиеся ПБУ 18/02, обязаны их учесть.

В бухучете каждый месяц необходимо рассчитывать сумму процентов для включения в расходы, причем она может не совпадать с суммой, указанной в графике платежей. Для ежемесячного подсчета используем простую формулу: сумма кредита х ставка / 365 (366) х количество дней в месяце.

Пример: Организация получила кредитные средства 01 апреля 2020 года в сумме 1 000 000 рублей, под ставку 10% годовых, сроком на 1 год. Сумма процентов, начисляемая в БУ:

1. В апреле (30 дней). 1 млн х 10% / 366 х 30 = 8196,72.
2. В мае (31 день). 1 млн х 10% / 366 х 31 = 8469,95.
3. И так далее

Можно включать в БУ в затраты фактически рассчитанные в графике к договору проценты, но только если они незначительно отклоняются от рассчитанных по формуле.

Аналогичного подхода ФНС требует и от налогового учета, т.е. принимаем в расходы проценты в пределах этого расчета: если сумма процентов по графику равна или менее этой суммы, то включаем в затраты в размере, указанном в договоре; если больше, то максимум – это размер, рассчитанный по формуле. В итоге, конечно, в расходы все равно войдет одна и та же сумма.

Краткосрочный кредит

Краткосрочный заем — самый распространенный вид кредитных отношений. Получить ссуду на небольшой срок, как правило, несложно, поэтому клиенты активно пользуются этой услугой при возникновении финансовых трудностей.

На срок до года наличные выдают:

• банки;
• микрокредитные организации;
• автоломбарды (кредиты под залог авто);
• частные лица.

Краткосрочными могут быть кредиты для юридических и физически лиц, а также овердрафты на картах.

Не подписывайте кредитный договор, пока не прочтете его

Такие кредиты, как правило, нецелевые. Деньги могут использоваться для осуществления необходимых покупок, открытия бизнеса, лечения, оплаты образования, погашения задолженности по коммунальным услугам и просто «для жизни».

Микрокредиты часто выдаются без залога, поручителей и справки о доходах. Но обычно взять под проценты можно не более 50 тыс. руб. Если нужна более внушительная сумма, удобным способом получения денег является кредит под залог машины. Автоломбарды выдают займы в размере до 80 % от оценочной стоимости автомобиля.

Можно ли оформить долгосрочный займ в МФО?

Кредитованием населения занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации. Принципы их работы с заемщиками и схема выдачи денежных средств полностью отличается.

Главная специализация основной массы микрофинансовых компаний – выдача краткосрочных займов. Заемщик должен вернуть долг в течение одного месяца.

Совсем немногие МФО готовы кредитовать на длительный срок. Долгосрочными для них считаются займы, которые оформляться на один год.

Выплата долга осуществляется равными платежам, которые необходимо вносить каждую неделю. Стоимость займов от МФО значительно выше, чем банковских кредитов. По ним установлена ставка от 0,5 до 2% в день. Но взять срочный займ в данных учреждениях очень просто и достаточно только одного паспорта.

Видео: долгосрочные кредиты.

Где взять заём на долгий срок

Лучше брать долгосрочные кредиты в крупных надежных организациях

Основным показателем, на который нужно обратить внимание при оформлении займа, является процентная ставка. Каждый банк самостоятельно определяет критерии, от которых она будет зависеть

Также большинство банков запрашивают для долгосрочных кредитов залог

Чтобы не предоставлять поручителя или залог, особое внимание следует обратить на банк, где выдавалась зарплатная карта. Там можно рассчитывать на наиболее лояльное отношение, выгодные условия и почти 100-процентный шанс одобрения

Долгосрочное кредитование оформить несколько сложнее, чем обычный заём. Каждому клиенту следует заранее подготовить нужные документов и тщательно изучить условия.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Взять кредит без процентов на 100 дней быстро

Кредит на 15 лет на выгодных условиях

Взять кредит в 19 лет под лучшие проценты

Как получить долгосрочный займ?

Большие займы, как и маленькие, выдаются разным клиентам при выполнении определенной последовательности действий. Для этого реализуется следующее:

• Первый этап заключается в регистрации на сайте выбранной МФО. Например, одной из популярных организаций является «Лето-деньги», которая предлагает клиентам хорошие условия для сотрудничества.
• Находится на сайте специальная онлайн-форма, которую и необходимо заполнить, указав только достоверные и актуальные сведения.
• После заполнения она направляется сотрудникам МФО, которые занимаются ее рассмотрением и проверкой предоставленных данных.
• При положительном решении клиенту позвонит работник организации, чтобы обсудить оставшиеся действия, нужные для получения займа.
• Как правило, заявка на двенадцать или более месяцев рассматривается дольше, чем на краткосрочный займ, иногда для получения положительного решения необходимо лично посетить отделение МФО.
• Если заявка принимается, то клиент должен только дождаться перечисления заемных денежных средств на указанную в анкете банковскую карту.
• Дополнительно понадобится предъявить организации паспорт с отметкой о месте регистрации, а также ИНН или водительское удостоверение. В редких случаях требуется предоставить справку, полученную с места получения заработка, в которой указывается официальный доход гражданина.

Таким образом, оформить один или несколько микрозаймов на долгий срок несложно, если хорошо разобраться в данном процессе.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека является самым популярным долгосрочным кредитом. Такой вид кредитования считается целевым, договор заключается сроком до 30 лет. Но клиент может в любое время досрочно погасить долг. Полученные денежные средства заёмщик использует для приобретения недвижимого имущества. Эта недвижимость – залог до того момента, когда полностью погасится кредитная задолженность. Заёмщик не может продать или подарить приобретённую недвижимость. Без согласия кредитора он не имеет права зарегистрировать здесь своих родных или осуществить перепланировку помещения.

Оформление ипотеки сопровождается определёнными расходами клиента. Он обязательно должен внести первоначальный взнос в размере 10 – 15% от стоимости недвижимости. Собственными средствами клиента оплачиваются услуги оценщика и нотариуса. Весь срок кредитования заёмщик обязан страховать залоговое имущество.

И главное, на что нужно обращать внимание во время оформления ипотеки – процентная ставка. Чаще всего она является плавающей

Каждым банком самостоятельно определяется критерий, от которого она зависит. К примеру, от ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, ставки по депозитам или уровня инфляции. О порядке и периодичности пересмотра процентной ставки указывается в договоре и устанавливается её наибольшее значение. Начисленные проценты погашаются клиентом в первую очередь (даже если действуют кредитные каникулы).

Советы по оформлению кредита на крупную сумму

Повысить вероятность получения положительного решения поможет соблюдение рекомендаций:

• при подаче заявки указывайте только достоверные сведения;
• подготовьте все документы, которые требует банк;
• убедитесь в том, что в момент подачи заявки у вас нет открытых просрочек;
• позаботьтесь о дополнительном обеспечении – предоставьте залог, привлеките поручителя или созаемщика.

В качестве залога на потребительский кредит с большим сроком можно предоставить объект недвижимости или автомобиль. Они должны быть свободны от любых видов ограничений и обременений. Некоторые банки более лояльно относятся к кредитуемым лицам, которые оформили личную страховку.

Займы без залога

Получить небольшую сумму денег сроком на год можно в МФО. Финансовые организации предлагают пролонгацию договора своим постоянным клиентам. Недостаток этого варианта в высоких расходах: проценты по займу будут превышать сумму основного долга.

Интересный факт!

Опытные заемщики предпочитают краткосрочным кредитам длительные обязательства. Это позволяет снизить ежемесячную нагрузку на бюджет в условиях сложной экономической ситуации. Чтобы долгосрочный кредит был выгодным, мы рекомендуем сравнить все доступные варианты, оценить риски и выбрать наименее затратный способ кредитования.

Займы на длительный срок с ежемесячной оплатой

Несмотря на схожесть условий оформления с классическими микрокредитами долгосрочные продукты имеют отличия. Одно из главных связано с порядком возврата долга. Если в обычных микрозаймах погашение производится одним траншем, то долгосрочные займы требуют периодического внесения средств.

В разных микрофинансовых организациях условия различаются, но, чаще всего, это необходимо делать 2 или 4 раза в месяц. Просрочки недопустимы по причине строгих санкций, которые сразу применяет кредитор.

Отдельные компании открывают кредитную линию для кредитов на несколько месяцев и больше только проверенным заемщикам, успевшим доказать свою добропорядочность и платежеспособность.

По сравнению с банковскими продуктами займы на длительное время стоят гораздо дороже. Отсутствие тщательных проверок и строгих требований к потребителям, широкая доступность этих продуктов и срочность оформления создает повышенные риски для финансистов, которые компенсируются повышенной процентной ставкой.

Перед подачей заявки нужно правильно оценить свое финансовое положение, чтобы не поставить себя в зависимость от МФО. Некоторые сервисы кроме паспорта требуют второй документ － СНИЛС, загранпаспорт или ИНН.

Подводя итоги

Выбирая форму кредитования, ориентируйтесь на сумму, цель и свободу распоряжения средствами. Возможно, простого овердрафта будет достаточно. Соблюдайте ключевые правила кредитования:

1. Трата денег только на согласованные с банком цели.
2. Сохранение залогового имущества и соблюдение условий его использования и страхования.
3. Своевременное предоставление отчетности и документов, подтверждающих расходование средств.

Рекомендуется составить хотя бы общий бизнес-план на период кредитования (для организации, не для банка), в котором определить возможные форс-мажоры (задержка поступлений от клиентов, например) и способы погашения платежей на этот случай. Можно на собрании участников предусмотреть экстренный сценарий нахождения средств: краткосрочные займы для предотвращения просрочки, отвлечение денег от маловажных проектов (приостановление ремонта, отказ от покупки дорогостоящего автотранспорта и т.д.), использование депозитов и другие и закрепить их решением собрания участников.