Дают ли ипотеку в декретном отпуске

Есть ли льготы для женщин в декрете (рождение 2 и 3 ребенка, списание ипотеки)

При рождении первого ребенка с 2018 года ставку по ипотеке не снижают. Такие льготы предусмотрены после рождения 2 и третьего детей. Ипотека второй ребенок предусматривает возможность  оформить ежемесячную помощь из материнского капитала. Кроме того с начала 2018 года есть возможность рефинансировать ипотечный кредит  женщинам, у которых родился второй ребенок  наставку в 6% годовых. Все, что выше 6% банку оплачивает государство, но срок рефинансирования всего лишь три года. Снижение ставки по ипотеке при рождении ребенка осуществляется для детей, которые родились после 1 января 2018 года.

Ипотека с 3 детьми. Рождение третьего ребенка также снижает ставку по ипотечному кредитованию только уже не на три, а на 5 лет. Льготы по выплате по ипотеки оформляются только при сотрудничестве с определенными банками.Они должны входить в список кредитных учреждений, которые участвуют в государственной программе по льготному ипотечному кредитованию

Также есть субсидия на погашение кредита при рождении  ребенка. В таком случае происходит полное или частичное погашение кредита. Сколько спишут, зависит от условий банка, от возраста родителей и количества детей. В итоге ипотека под 2 процента годовых может стать, если пересчитывать по сравнению с изначальной стоимостью.

Материнский капитал

Для того, чтобы получить субсидию на уменьшение кредита требуется несколько условий:

• Ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.
• Гражданство у родителей и ребенка российское.
• Программа распространяется только на первичный рынок, вторичка не участвует.
• Субсидия дается только для покупки жилья у юридических лиц.
• Платежи должны быть аннуитентными.
• Жилье в ипотеку куплено эконом-класса. Это означает, что стоимость жилья не дороже 6 млн. для Москвы и 3 млн. для остальной территории РФ.

При этом учитывается непрерывный стаж работы, а для тех, у кого свой бизнес  без убытков не меньше, чем 2 года

Субсидирование  — программа государственная, поэтому важно, чтобы банк, выдавший ипотеку участвовал в этой программе

Ипотека при рождении второго ребенка. По некоторым льготным программам при рождении второго ребенка, возможна отсрочка по кредиту. Иногда в таком случае банк просит оплачивать только лишь проценты, не трогая тело кредита.

Как эти промежутки времени влияют на решение банка о выдаче ипотечного займа

Когда супруги (или одинокий опекун малыша) подают документы на покупку квартиры с привлечением жилищного кредита, то банк учитывает следующие показатели:

1. Количество членов семьи.
2. Общий доход в перерасчете на каждого проживающего родственника. То есть при появлении маленького ребенка общий доход делится на троих, при условии уменьшения поступлений на счет матери.
3. Наличие залога.
4. Наличие дополнительных созаемщиков с высоким и стабильным доходом.
5. Оформление страхования.

Исходя из этих условий следует особое внимание обратить на возможности влияния на положительное решения банка. Итак, подбирая финансовую организацию нужно определиться со следующими вопросами

Итак, подбирая финансовую организацию нужно определиться со следующими вопросами

Критерий отбора	Дополнительные условия получения
залог	Супруги могут передать банку квартиру, в которой проживают на момент оформления кредита
созаемщики	Некоторые финансовые организации позволяют участвовать не одному созаемщику в получении ипотечного займа, например родителям одного из супругов. Они ежемесячно получают пенсионные дотации, что гарантирует выплату ипотеки.
Дополнительный доход	Трудовой кодекс РФ дозволяет женщинам трудиться на условиях облегченного режима занятости в период отпуска по уходу за ребенком, сохраняя при этом декретные платежи. Также помимо основной работы женщина может иметь дополнительные источники дохода.
Страхование	В соответствии с законодательством о страховом деле только сам заемщик может инициировать процедуру оформления обеспечения кредита через франшизу жизни и здоровья заемщиков, что увеличит размер ежемесячного платежа, но позволит кредитору получить компенсацию в случае неплатежеспособности клиентов
Первоначальный взнос	Как правило, банки устанавливают минимально доступный платеж в размере 20%-30%. Когда семья готова внести сумму равную больше этого процента, то и лояльность банка возрастает.
Материнский капитал	При появлении двойни или выходе в декрет по случаю рождения второго ребенка, матери выдается сертификат, который может быть использован в счет улучшения условий проживания в качестве первоначального взноса ипотечного кредита

Когда ипотека возможна?

Ипотека возможна при наличии условий, которые влияют на общую платежеспособность клиента, а также согласии на оформление страхования.

В таком случае заявка может быть одобрена. Поэтому следует подробно рассмотреть условия для получения ипотеки в декрете.

Дополнительный доход

Это могут быть:

1. Подработка, частичная занятость, доходы, получаемые от инвестиций и пенсионные пособия, положенные некоторым категориям граждан. Иногда в качестве дополнительного дохода может быть использован бизнес, которым занимается женщина. Женщина вполне может заниматься фрилансом или аутсерфингом, которые доказывает через предоставление договора, заключенного с заказчиком;
2. Иногда женщины занимаются частной деятельностью на дому. В этом случае для банковской организации потребуется разрешение, которое нужно для ведения частной деятельности, а также налоговая декларация за прошлый и текущий период;
3. Полная занятость. Женщину никто не заставляет работать, но закон позволяет оставаться на рабочем месте даже в первые месяцы жизни малыша, но не более двух часов в сутки;
4. Инвестиции. Если у женщины имеется вклад, который периодически приносит доход, а также доля в ПИФе.

Под материнский капитал

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, может воспользоваться материнским капиталом только тогда, когда ребенку уже исполнилось три года.

Внести средства от государства сразу можно только в счет уже действующего ипотечного кредита.

Выдача сертификата выдается только один раз и только одной семье. Поскольку капитал называется «материнским» он принадлежит всей семье, поэтому каждый ее член должен быть прописан в жилье, приобретаемом за счет ипотечных средств.

Бланк заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

Привлечение созаемщиков

Привлечение большого количества созаемщиков повышает шансы на одобрение и сумму, которую банк готов предоставить по запросу клиента.

Этот вариант удобен тем, что увеличивает основной доход обращающейся за ипотекой женщины. Если она состоит в зарегистрированном браке, тогда ее супруг автоматически становится созаемщиком.

Возникает логичный вопрос, почему он не оформит кредит на себя. Дело в том, что у него могут быть иные кредитные обязательства или же испорченная кредитная история.

Женщина может подстраховаться от ситуации, когда при разрыве отношений ей придется делить имущество с бывшим супругом. Однако подобный вариант возможен только при наличии брачного договора.

Если у заемщицы не имеется иного дохода кроме получения декретных средств, тогда ей следует привлечь как можно больше созаемщиков.

По разным банковским программам допускается до пяти созаемщиков на один ипотечный кредит. Чаще всего на этот процесс соглашаются близкие родственники.

Для этого у них должны соблюдаться следующие условия:

• официальная заработная плата;
• положительная кредитная история;
• отсутствие иждивенцев и долговых обязательств.

Созаемщики не будут претендовать на жилую площадь, но будут являться гарантами платежеспособности главного заемщика.

Предоставление залога

Еще одним эффективным способом по получению кредита является предоставление залога. Чаще всего это квартира в собственности у заемщицы.

Для этого должны быть соблюдены следующие моменты:

1. На недвижимости не должен быть арест;
2. Залог должен в полной мере принадлежать заемщику, а не находиться в долевой собственности;
3. Долги в залоговой квартире должны полностью отсутствовать;
4. Состояние жилья должно быть идеальным;
5. Жилое помещение должно быть под обременением.

Как правило, банк выделяет от 70 до 80% от залогового имущества, если этой суммы окажется достаточно, тогда ипотечный кредит можно оформлять.

На время выплаты кредита с залоговым имуществом запрещены различные действия, которые касаются продажи, обмена или дарения. Аренда также находится под запретом со стороны банка.

Первоначальный взнос

В большинстве программ банки требуют от заемщика взнос не менее 20% от стоимости желаемого жилья. Если женщина в декрете готова внести большую сумму, тогда это будет плюсом при одобрении заявки.

Этот вариант удобен при продаже старой квартиры и покупки новой. Если разница между жильем составляет 30%, тогда первый взнос составит 70%, что будет плюсом при подаче заявки на ипотечный кредит.

Еще один вариант – это наличие материнского капитала, сумма которого также может служить первым взносом при покупке жилья.

О том, как взять ипотеку под материнский капитал, читайте тут.

Дают ли кредит в декретном отпуске российские банки?

Несмотря на все риски, ответ здесь сугубо положительный. В законодательстве нет запрета на кредитование молодых родительниц. И сами банки не могут наложить такой запрет. А так как отказ в займе должен быть обоснованным, то не дать кредит могут лишь при наличии веских оснований.

Чтобы взять займ в отпуске по уходу за ребенком нужно пользоваться услугами банков, ведущих демократичную политику. Вам нужны организации, которые учитывают все виды доходов. Также можно воспользоваться услугами экспресс кредитования.

Некоторые банки предоставляют кредиты на неотложные нужды без справок. Это хороший вариант для каждой молодой мамы.

Не только государственные, но и частные компании выдают займы таким клиентам. Никаких ограничительных санкций тут нет. Поэтому все зависит не от семейного положения женщины, а от её способности платить по счетам. И чтобы получить выгодный займ, вам стоит стать выгодным заемщиком.

Как стать идеальным клиентом банка?

Взять кредит в декретом отпуске будет гораздо легче, если вы сможете предоставить источники дохода. К числу таких относится:

• Зарплата мужа (или иного родственника), если он является созаемщиком по кредиту;
• Доходы от коммерческой деятельности. Сдача жилья в наем и тд;
• Пособие по беременности и рождению ребенка;
• Залоговое имущество. Такой финансовый аспект сделает вас выгодным заемщиком для любого банка.

Декретный отпуск составляет 140 дней. При тяжелых родах он равен 156 дней, а при рождении третьего и последующих детей 194 дня. Все это время женщина получает пособие, которое зависит от её зарплаты в последние 2 года до беременности. А это и есть официальный доход.

Но если вам нужна большая сумма средств, то можно воспользоваться займом для молодых семей. Государственные банки имеют такие программы. Остается только их рассмотреть и сделать выбор.

Несколько кредитных решений для женщин в декрете

Для того чтобы кредит женщине, находящейся в декретном отпуске получить без проблем, необходимо придерживаться некоторых правил:

Рассматривайте разные виды кредитования. Если кредит наличными взять не удалось, можно получить пластиковую карту;
Получите документальное подтверждение о размере вашей зарплаты до беременности

Для банков это важно;
Проверьте кредитную историю. Ваша добросовестность в прошлом, это залог успеха;
Не пытайтесь оформлять больше ссуды

Подайте заявку на минимальный займ;
Лучше обращайтесь в банк в конце беременности. К таким мамам больше банковского доверия.

Даже если вы получили отказ в одном учреждении, не стоит сдаваться. Конкуренция дает возможность получать ссуды людям с просрочками и низким уровнем дохода. А значит, и вы найдете нужный вариант.

И кое что еще

При заключении банковского договора до беременности (или на её начальных сроках) банк обязательно рассматривает перспективу погашения долга. Если вы стали мамой в период кредитования, то это не повод для прекращения платежей. Рождение ребенка — не является лишением дееспособности.

А чтобы взять кредит в декретном отпуске без проблем и отказов нужно заранее спланировать действия. Финансовым фирмам важна платежеспособность клиентов, а не их пол и наличие детей. Никакой предвзятости тут нет. Вы получите столько средств, сколько сможете вернуть.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Какие факторы не помогут при рассмотрении ипотечной заявки

Женщине необходимо доказать кредитору свою состоятельность для получения положительного решения по ипотечному договору. В свою очередь, есть ряд факторов, которые никак не смогут помочь в вопросе одобрения кредита, если женщина находится в декретном отпуске.

Наличие сертификата на материнский капитал

Такая существенная государственная выплата никак не может повлиять на решение банка об ипотеке. Это касается даже тех ситуаций, когда семья имеет двух и более детей.

Если заемщик планирует оформлять ипотеку с использованием материнского капитала, неотъемлемыми условиями являются:

• Наличие официального места работы.
• Регулярный доход, которого хватит для погашения ипотечного долга.

В роли созаемщика выступает гражданский муж.

Если гражданин подписывает ипотечный договор, то в автоматическом порядке в качестве созаемщика назначается супруг. Подобной практики придерживается большинство российских кредиторов.

Особые условия выдвигаются для женщин, находящихся в декрете. В такой ситуации риски кредитора стремятся к максимальной отметке. Помимо этого, наличие гражданского мужа не станет весомым доводом для получения положительного решения.

Женщины пытаются привлечь к участию в сделке своих родных и близких. Однако и этот фактор не станет основополагающим для банка. Кредитора в большей степени интересует именно материальная состоятельность самого заемщика.

Как правило, банк не согласится заключить сделку с женщиной, которая на данный момент находится в декрете. В свою очередь, женщина в декрете не сможет выступить и в роли созаемщика, если кредит будет оформлен на супруга.

Оформление залоговой недвижимости

К сожалению, наличие собственной недвижимости также не поможет при оформлении ипотеки на женщину в декрете. В этом случае кредитора будет интересовать именно наличие регулярного заработка.

Совмещение декрета с ипотекой

Официально банки не могут отказать женщине в выдаче ипотеки только из-за того, что у нее есть маленький ребенок или она находится в положении. Но на деле все оказывается намного сложнее. В этот период доходы клиента существенно снижаются, в результате чего ухудшается и его кредитоспособность. После выхода в декретный отпуск, потенциальная заемщица теряет ту заработную плату, которая у нее была ранее. А размер декретных выплат обычно не позволяет выплачивать задолженность по займам.

Кредитные организации учитывают общий доход семьи. Также рассчитывается сумма на содержание всех членов. Если в семье работает только супруг, а доходом жены являются лишь детские пособия, то общий семейный бюджет делится на трех человек (муж, жена и ребенок). При наличии двух и более детей количество членов семьи возрастает, поэтому требуется больше денег на их содержание. Именно поэтому при небольшом бюджете семьи банки отказывают в выдаче ипотеки. Только доход супруги, превышающий среднестатистический показатель, выступает гарантом одобрения заявки на кредит.

Важные моменты

Будущей или уже состоявшейся матери, которая хочет взять в банке ипотеку, следует в первую очередь ознакомиться с программами кредитования. Выбирайте программы, в которых доступны эти функции:

1. Использование материнского капитала в качестве первого взноса или оплаты основного дога.
2. Возможность вовлечения созаемщиков для увеличения общего дохода и размера кредита.
3. Предоставление отсрочки при рождении ребенка (до его 3-х летия).

Не следует сразу отбрасывать остальные программы, в особенности, если у вас даже в декрете сохранился хороший заработок. Изучите возможные способы дополнительного дохода или легализуйте уже имеющиеся варианты, так как банковским организациям нужно документальное подтверждение. К таким видам дополнительно дохода может относиться сдача недвижимого имущества в аренду, частная деятельность или проценты по вкладам.

Банки, в которые может подать заявку декретница

При достаточном уровне платежеспособности мужчина, в которого жена в декрете, может оформить жилищный займ. Подавать заявки лучше в банки, не выставляющие ограничений по наличию и количеству иждивенцев.

На таких условиях, возможно, дадут займ следующие финансовые организации:

• Райффайзенкбанк;
• Дельта Кредит;
• ВТБ;
• Транскапитал Банк;
• Банк Российский Капитал;
• Абсолютбанк;
• Промсвязьбанк.

Многие декретницы брали ипотеку в этих банках и успешно выплачивают ее даже после окончания отпуска по уходу за ребенком.

Еще один вариант – составить заявку кредиторам, выдающим жилищные займы по 2 документам. Сюда относится:

1. ВТБ. Один из немногих банков, где можно рассчитывать на одобрение, даже будучи в декрете. Первый взнос должен быть от 40%.
2. Газпромбанк. Для получения займа нужно иметь не менее 40% от стоимости. Размер ставки зависит от типа недвижимости и застройщика.
3. Сбербанк. Снижает проценты при регистрации сделки онлайн либо если участники ипотечного договора имеют сертификат по программе «Молодая семья». В Сбербанке можно получить ипотеку по 2 документам, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Для получения ипотеки в декретном отпуске в Сбербанк нужно внести в качестве первого взноса от 40% стоимости будущей квартиры. Главная особенность жилищного займа от данного кредитора – возможность получения отсрочки по выплатам, если ребенок родится после оформления ипотеки. Максимальный срок таких каникул – 3 года.
4. Дельта Кредит. Здесь дадут ипотеку при первичном взносе не менее половины от общей стоимости жилья.
5. Россельхозбанк. Выдает жилищный займ только на готовое жилье. Размер первого взноса – от 40%.
6. Транскапиталбанк – размер первоначального взноса ниже среднего по сравнению с остальными кредиторами. Он составляет 30% от установленной цены на квартиру. Выдает жилищный займ только физическим лицам.
7. Уралсиб. Объем собственных средств должен быть не менее 40% от стоимости жилья. Если приобретается недвижимость на вторичном рынке, процент выше.
8. Российский капитал. Выдает ипотеку только на готовое жилье. Все, что нужно сделать, это внести от 40% личных средств и представить все документы.
9. СМП. Здесь можно пребывать в декрете и получить ипотеку на любой вид недвижимости, если оплатить не менее 40% от ее стоимости из собственных средств. Предлагает снижение ставки на 0,5% для льготных клиентов.
10. Промсвязьбанк. Единственный кредитор, у которого получают жилищный займы граждане с испорченной кредитной историей либо официально пребывающие в декрете. Просто нужно внести от 40% собственных средств.

Перед принятием окончательного решения, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске, нужно узнать все условия банка, в который планируется обращение. Информация содержится на официальных сайтах, также можно посетить офис и задать все вопросы сотруднику.

Документы, которые понадобятся

Для оформления ипотеки требуется собрать большое количество документов. При этом не всегда список бумаг будет одинаковым.

Стоит понимать это и заранее уточнять у кредитора, какие документы нужны для оформления сделки.

Стандартный пакет бумаг содержит в себе основные подтверждения:

Паспорт.	Поскольку оформление ссуды возможно только гражданам страны.
Заявление на ипотеку.	Заполняется в режиме онлайн — на сайте банка. Или же в отделении банковского учреждения в виде бумажного заявления.
Справка о размере доходов.	Поскольку у женщины в декрете доход будет небольшим, стоит привлечь к документам и дополнительный. К нему относится прибыль от сдачи недвижимости или других предметов собственности в аренду, получение процентов по вкладу.
Доступ к кредитной истории.	Это делается при помощи специального бланка — в соответствии с тем, который требует банковская организация.
Трудовая книжка.	Копии с печатью предприятия.
Подтверждение наличия суммы для первоначального взноса.	Это может быть выписка со счета в банке.

Для того, чтобы женщине в декрете получила одобрение по ипотеке, предоставляются документы следующего характера:

Документы по поручителю.	Для большей надежности по кредиту он должен иметь высокий или средний доход.
Бумаги на недвижимость или автомобиль.	Они могут выступать в качестве залогового имущества.

Если у женщины есть муж, то стоит предоставить свидетельство о браке и документы о размере зарплаты супруга.

Потому как это увеличит шансы на получение ипотеки в банке — из-за повышения размера зарплаты заемщика.

Документы, которые понадобятся

Стоит понимать это и заранее уточнять у кредитора, какие документы нужны для оформления сделки.

Паспорт.	Поскольку оформление ссуды возможно только гражданам страны.
Заявление на ипотеку.	Заполняется в режиме онлайн — на сайте банка. Или же в отделении банковского учреждения в виде бумажного заявления.
Справка о размере доходов.	Поскольку у женщины в декрете доход будет небольшим, стоит привлечь к документам и дополнительный. К нему относится прибыль от сдачи недвижимости или других предметов собственности в аренду, получение процентов по вкладу.
Доступ к кредитной истории.	Это делается при помощи специального бланка — в соответствии с тем, который требует банковская организация.
Трудовая книжка.	Копии с печатью предприятия.
Подтверждение наличия суммы для первоначального взноса.	Это может быть выписка со счета в банке.

Документы по поручителю.	Для большей надежности по кредиту он должен иметь высокий или средний доход.
Бумаги на недвижимость или автомобиль.	Они могут выступать в качестве залогового имущества.

Если у женщины есть муж, то стоит предоставить свидетельство о браке и документы о размере зарплаты супруга.

Можно ли взять ипотечный кредит находясь в декретном отпуске?

Находясь в положенном декретном отпуске каждая российская женщина пользуется массой льгот от государства, на работе и даже в общественном транспорте ей место уступают. Но есть и исключения — возможность взять ипотеку в каком-либо отечественном банке. Это значит, что кредиторы женщине, находящейся в кредитном отпуске, денег просто не дадут — об этом можно и не просить. Причины следующие:

Женщина в положенном кредитном отпуске имеет незначительный доход в виде пособия;
Когда гражданка находиться в положении или только родила, то в случае возникновения задолженности с нее практически невозможно взыскать средства — закон не позволит это сделать судебным приставам

Причем не важно гражданка-должник чья-то жена или собирается воспитывать малыша сама.. Для женщины, которая планирует находиться в положенном декретном отпуске и одновременно взять ипотеку в банке для улучшения жилищных условий доступно только одно исключение

Это случай, когда у женщины есть пассивный доход — например, от сдачи недвижимости в аренду, доходы от бизнеса или творческой деятельности, которые дают возможность иметь постоянный стабильный доход

Для женщины, которая планирует находиться в положенном декретном отпуске и одновременно взять ипотеку в банке для улучшения жилищных условий доступно только одно исключение. Это случай, когда у женщины есть пассивный доход — например, от сдачи недвижимости в аренду, доходы от бизнеса или творческой деятельности, которые дают возможность иметь постоянный стабильный доход.

Все вышесказанное свидетельствует, что женщина, желающая взять ипотеку в банке, чтобы приобрести жилье, должна искать альтернативный вариант. Например, им может быть востребованный у россиян материнский капитал, или выданная ипотека мужу. Также такой проблемный заемщик вправе оформлять кредит по какой-либо программе для молодой семьи, например, от Сбербанка. Кроме того, получению ипотеки может поспособствовать программа для молодой семьи предлагаемая государством.

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске под материнский капитал?

Выданный материнский капитал во многих случаях позволяет получить необходимую ипотеку, или кредит для уплаты ранее взятой ипотеки. Но следует знать, что практически в любом банке потребуют справку о доходах, если ее нет, то проценты могут значительно вырасти. Поэтому жена может предложить мужу предоставить свою, в банке будут не против.

Также нужно учитывать, что если поступит заявка на дорогое жилье, стоимость которого материнский капитал в значительной мере не погасит, а семья имеет небольшие доходы, то представители банка не станут оформлять ипотеку на имя жены, находящейся в декретном отпуске. Помочь может госпрограмма для молодой семьи, материнский капитал не всегда панацея.

Почему кредиторы настороженно относятся к декретницам?

Ключевая цель банка – получить свою прибыль в виде процентов за использование средств заемщиком. Чтобы иметь возможность подать заявку, женщине придется подготовить справку о размере дохода с текущего места работы, которого у нее в декретном отпуске нет.
Первые 1,5 года от государства женщина получает всего 40% от своего прежнего дохода. Причем законом установлен верхний лимит около 20 тысяч рублей. Если через полтора года мать не выходит на работу, она получает минимальную сумму декретных. Это все ведет к тому, что заработок семьи снижается и даже пособия будет недостаточно, чтобы покрыть ежемесячный платеж и осталось на нормальное проживание.

Влияет ли статус женщины «в декрете» на шансы получения одобрения на выдачу ипотеки

В законодательстве РФ отсутствует прямого или косвенного запрета  мамам, имеющих детей в возрасте до 3 лет, на оформление ипотечных займов. Дают ли ипотеку в декретном отпуске на практике? Скорее нет, чем да.

Одно из главных требований кредитора – наличие у заемщика официального заработка, достаточного не только для погашения ипотечной задолженности, но и для удовлетворения повседневных бытовых нужд его семьи.

Декретницам взять кредит на недвижимость сложнее, и одобряют им заявки гораздо реже, чем обычным клиентам банка.

Кредиторы неохотно соглашаются предоставлять ипотеку для женщин в декрете по следующим причинам.

1. На время нахождения в декретном отпуске уровень заработной платы у мам существенно снижается, в отличие от получаемого дохода при ежедневном посещении работы.
2. Ребенок с первых дней жизни «тянет» деньги с родителей. К основным расходам прибавляются дополнительные. К ним относятся покупка лекарств, в случае болезни, одежды, посуды, памперсов, пеленок и прочих товаров, необходимых для комфортной жизни малыша.
3. Вероятность потери места трудоустройства. Трудовое законодательство РФ запрещает увольнять беременных и находящихся в декрете сотрудников, но в период экономического кризиса не исключена вероятность банкротства работодателя.
4. Банку сложнее реализовать залоговое имущество, если в нем будет зарегистрирован несовершеннолетний ребенок. Органы опеки и попечительства просто не дадут лишить семью единственного жилья.

Каковы шансы получить ипотеку в декретном отпуске?

Жилищный вопрос редко терпит отлагательств. Молодой семье нередко приходится снимать квартиру за арендную плату, которая могла бы пойти в счет выплаты ипотеки, поэтому многие хотят получить ипотеку как можно быстрее. Оформить жилищный кредит в декрете проблематично, но возможно. Есть несколько способов повысить шансы на получение одобрения.

Оформление ипотеки на супруга

Это самый лучший и оптимальный вариант, но он требует соблюдения нескольких важных нюансов:

• муж должен иметь официальное постоянное место работы;
• необходимо доказать, что ежемесячного дохода (заработной платы супруга) будет хватать на содержание семьи и платежей по ипотеке;
• супруг должен иметь идеальную кредитную историю (просрочки по предыдущим займам недопустимы).

Супруга в декрете будет рассматриваться как иждивенец. Причина заключается в отсутствии заработной платы.

Заявление, поданное мужем, будет принято банком на рассмотрение. Сумма дохода будет рассчитываться согласно предоставленной справке, а возможный ежемесячный доход с учетом наличия двух иждивенцев (супруга и ребенок).

Ситуация не всегда такая. В одних банках жену в декрете записывают в качестве созаемщика, прибавляя сумму получаемого пособия на ребенка как доход, а другие, наоборот, указывают женщину как иждивенца. Первый вариант наиболее оптимальный и повышает шанс на получение одобрения.

Доказательство наличия дополнительного заработка

Многие женщины, находясь в декретном отпуске, начинают заниматься подработкой. Это не всегда обусловлено финансовыми проблемами. Некоторые просто не желают ограничиваться ролью домохозяйки и желают помочь супругу. Если молодой маме удается неплохо подрабатывать в декрете, об этом обязательно нужно заявить при обращении в банк.

Проблема возникает на этапе подтверждения регулярности такого дохода. Идеальным вариантом станет выписка с банковской карты, если деньги за подработку перечисляются безналичными платежами. Если есть квартира или комната, сдаваемая в аренду по официальному договору, проблем с доказательством дополнительного заработка не возникнет.

Словесные аргументы кредитно-финансовые учреждения не устраивают. Нет документальных доказательств наличия хорошей подработки, значит, в заявке эти финансы не указывают.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Созаемщиком могут выступить родители, братья и сестры. Если они имеют хороший и стабильный доход, то банк в большинстве случаев принимает положительное решение. Минусом является то, что они могут претендовать на часть приобретаемой квартиры, не платя ничего кредитору.

Поручитель не может претендовать на квартиру, но выступает гарантом своевременного исполнения кредитных обязательств. Если заемщик перестанет платить по ипотеке, эта обязанность переходит на него.

Получение ипотечного кредита по двум документам

Подобные предложения относятся к весьма дорогостоящим и продолжительным. Чтобы заключить договор потребуется предоставить паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Справка о заработной плате не требуется. Указывать место работы тоже не нужно. Минусом является необходимость привлечения кредитного брокера, которому после получения одобрения придется заплатить за соответствующие услуги.

Финансовые организации, конечно, проводят свои проверки. Они могут выяснить факт нахождения женщины в декретном отпуске и отозвать положительное решение. Это приведет к соответствующей пометке в кредитной истории и проблемам при получении займов в будущем. Это касается абсолютно любых ипотечных программ.

Не пытайтесь скрыть факт того, что находитесь в декрете. Если вы даже начали оформлять ипотеку, дорабатывая последние месяцы перед рождением малыша, финальная проверка может вскрыть данный факт. Специалист может еще раз позвонить на место вашей работы, где ему сообщат о том, что вы в отпуске по уходу за ребенком.

Как получить ипотеку, находясь в декретном отпуске?

Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным. Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится. После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).

Если объём ипотечного кредита сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ссуду не сможет. Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.). В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.

Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья». Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище». У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.

Почему банки часто отказывают «декретницам»?

 В любой банковской организации существует перечень заемщиков, кредитование которых считается нежелательным. В их число, как правило, входят злостные неплательщики, безработные люди, семьи с небольшим доходом, многодетные родители, молодые заемщики, ИП. Женщины и мужчины в декрете относятся к нежелательным заемщикам, так как содержат ребенка при невысоких декретных выплатах.

Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске? Это возможно, если клиент подтвердит свою платежеспособность. Сумма займа в любом случае должна соответствовать размеру дохода, поэтому кроме декретных пособий необходимо иметь другие официальные источники средств. Дополнительный заработок подтверждается справками. Таким образом, ипотека будет выдана при наличии доходов достаточных для обеспечения кредита.

Ипотека, оформленная клиентом, находящимся в декретном отпуске, будет иметь ряд недостатков:

• размер выданного кредита заведомо меньший, чем при стандартных условиях;
• обязательное наличие страхования (часть страхового платежа можно вернуть);
• возможно повышение ставки по кредиту;
• требуется большой первоначальный взнос.

Ипотека в декрете

Ипотека в декрете не является запрещенным законодательством действием.

То есть подать заявку на рассмотрение в банк вполне возможно

Но в процессе ее рассмотрения работники банка обращают внимание на то, что у молодой матери, как таковых, доходов нет. Ведь пособие на ребенка не признается источником доходов

Отсюда возникает большое количество отказов в выдаче кредита женщинам, находящимся в декрете.

Банки крайне редко идут на финансовые риски и одобряют кредитный запрос молодых матерей лишь под какие-либо гарантии со стороны ее поручителей.  Также проблема может возникнуть и в период подготовки пакета документов, так как предоставить справку с места работы за 6 месяцев  по форме НДФЛ 2, получится не у каждой мамы-заемщицы.