Покупка машины в рассрочку

Содержание договора

Самая важная часть соглашения между сторонами – это выплата полной стоимости за автомобиль. Покупая транспорт на таких условиях, покупатель должен внимательно предусмотреть возможность вносить периодические платежи, независимо от своего материального состояния.

Если составляется договор купли-продажи между физическими лицами, то он регулируется статьями статей 454 и 489 ГК РФ. В ст. 489 описываются особенности оплаты в рассрочку: в договоре обязательно указывается стоимость товара, а потом порядок и сроки выплат, а также размер каждого платежа в отдельности.

Документ должен содержать в себе все условия выплат платежей. Обязательно указываются:

1. Паспортные данные о продавце и покупателе.
2. Сведения о товаре на основании документов на автомобиль: марка, модель, год выпуска, тип кузова и двигателя.
3. Ключевые моменты сделки, как в обычном договоре купли-продажи, а также условия рассрочки.
4. Место и дата заключения документа.

• Скачать бланк договора продажи автомобиля в рассрочку
• Скачать образец договора продажи автомобиля с рассрочкой платежа

Согласно статье 223 ГК РФ, право собственности по договору возникает тогда, когда вещь передается в пользование, а в статье 491 говорится, что продавец имеет право собственности сохранить за собой до тех пор, пока покупатель не выплатит всю сумму по рассрочке.

Согласно ст. 489 ГК РФ товар может вернуться к прежнему владельцу в том случае, если покупатель не выполнил свои обязательства по договору купли-продажи. Продавец должен будет вернуть деньги, которые были внесены, если в договоре не предусмотрена компенсация ущерба — сумма, которая возмещаться не будет. Больше о том, можно ли вернуть купленный или проданный автомобиль и как это сделать, мы рассказывали в отдельной статье.

В документе надо учесть и условие о запрете на продажу транспортного средства до того момента, пока весь долг не будет погашен. Договор купли-продажи предусматривает в себе и разные форс-мажорные обстоятельства, например, следует зафиксировать порядок действий покупателя, если автомобиль будет угнан. Документ составляется в трех экземплярах, два остаются у покупателя и продавца, один передается в ГИБДД при регистрации ТС.

Важно! Договор вступает в силу после того, как он будет подписан обеими сторонами сделки.

Кто собственник авто в рассрочку

Достаточно принципиально, как будет определяться право собственности на авто, приобретаемое в рассрочку:

1. Автосалону, продавшему автомобиль,
2. Покупателю, купившему автомобиль у автосалона с оплатой равными частями.

Кому будет принадлежать машина на период погашения? Будет идеально, если она сразу оформится в собственность заемщика — с регистрацией и постановкой на учет в соответствующих органах.

Менее выгодный вариант — автомобиль до окончания выплат остается в собственности продавца.

Но есть и серьезный минус — можно лишиться автомобиля даже после погашения существенной части долга, причем иногда — по независящим от покупателя обстоятельствам.

Во избежание подобной и других каверзных ситуаций, следует крайне внимательно изучать условия договора факторинга.

Делать это необходимо в том числе и потому, что выполнение договорных условий по автокредитам, оформляемым в банках, строго контролируется Центробанком и Роспотребнадзором, а за деятельностью автосалонов-«рассрочников» по сути никто не следит.

Рассрочка оплаты авто у частного продавца

Покупать автомобиль у физического лица никому не возбраняется. Чаще всего таким способом приобретаются подержанные легковые автомобили.

Вполне может быть, что хозяин автомобиля будет согласен предоставить покупателю рассрочку по выплатам, причем в таком случае это может быть действительно рассрочка, а не кредит.

Безопасной для обеих сторон эта сделка будет лишь в случае:

1. Составления договора купли-продажи, желательно заверенного нотариально и составленного профессиональным юристом, а не «сочиненного» сторонами;
2. Наличие расписок, подтверждающих передачу и получение каждой части оплаты.

В договоре нужно обязательно оговорить:

• Срок, в течение которого действует рассрочка платежей за авто;
• Твердая сумма, которая будет передаваться продавцу через определенные временные промежутки;
• Дата окончательного расчета и т.п.;
• В чьей собственности будет находиться автомобиль до окончательной выплаты долга.

С первого взгляда, владельцу авто кажется наиболее «спокойным» вариантом оставить авто собственности себе.

Однако, если покупатель в этот период совершит ДТП, то выплаты пострадавшей стороне потребуют не с него, а с законного владельца машины — покупателя.

Редакция сайта
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Полезные советы

• С вашей стороны будет очень предусмотрительно, если вы перед оформлением рассрочки немного потяните время и узнаете о своем будущем автозаемщике как можно более подробные сведения, особенно по ДТП с его участием, случаями неплатежей по кредиту и судебных исках.
• Лучше не занижайте стоимость автомобиля в документации по рассрочке т. к. это, в случае форс-мажора или отказов по выплатам, сработает против вас – вы будете иметь право на взыскание только того, что прописано в документах.
• Суммы штрафов за просроченные платежи обычно устанавливают в размере 1-2% от остатка суммы выплат за какой-либо период (день, неделю и т. д.).

А есть ли рассрочка?

Но можно ли сегодня в действительности оформить рассрочку при покупке нового или подержанного автомобиля? Будьте внимательны: сегодня многие автосалоны активно рекламируют автомобили с предоставлением рассрочки, но на самом деле вместо рассрочки вам предлагают все тот же кредит от банка-партнера автосалона. Вроде бы суть та же самая, как если бы вы сами взяли обычный кредит, но это не всегда так.

При написании этой статьи я проанализировал в интернете десятки объявлений с предложениями «купить автомобиль в рассрочку». И во всех случаях за этими предложениями скрывался обычный автокредит (иногда в автосалонах его называют «рассрочка в партнерстве с банком»). Причем к подобной практике прибегают не только середнячки этого рынка, но и такие производителя как Volkswagen или Mercedes. Я не смог найти ни одного варианта, когда производителем или дилером предоставлялась бы рассрочка без кооперации с каким-нибудь банком.

Банк или автосалон?

Оформить автомобиль в рассрочку можно либо в банке, либо в салоне. Рассмотрим особенности заключения договора в каждой организации.

В банковских учреждениях люди оформляют беспроцентные займы намного чаще, чем в автосалонах. Клиент вправе самостоятельно выбрать банк для получения кредита. Чтобы получить автомобиль в рассрочку, необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым выбранным банком. Обычно условия кредитования касаются уровня заработной платы, которая отражает финансовые возможности заёмщика.

К преимуществам обращения в банки относятся следующие нюансы:

• возможность выбора наиболее выгодных условий беспроцентного займа и способа его погашения;
• заёмщик более свободно распоряжается своим имуществом;
• решение о приобретении КАСКО принимается клиентом самостоятельно. Данный пункт необязательный к исполнению. Это позволяет сэкономить неплохую сумму на покупке полиса.

Для получения рассрочки в банк нужно принести конкретный перечень документов. Решение о выдаче или отказе займа принимается в течение нескольких рабочих дней. В редких случаях рассмотрение затягивается на неделю.

Продажа автомашин в рассрочку

Общеизвестно, что многие юридические лица (банки, разные «ООО» и т. п.), охотно соглашаются на рассроченные платежи за приобретаемые вещи, в том числе и автомобили. Но случаются ситуации, когда рассрочку на БУ авто вынужден предоставлять частный продавец.

В первую очередь это связано с переизбытком предложения на вторичном авторынке. И когда хозяину попадается покупатель согласный на его цену, но предлагающий рассрочить платежи, многие соглашаются, т. к. в противном случае им придется или снижать цену, или ожидать сбыта неопределенное время.

Однако автомобильные сделки купли-продажи с рассроченными платежами действительно имеют повышенный риск. Ведь автомобиль все же не дом, а у движимого имущества гарантии его сохранности на период рассрочки намного ниже. Да и случаи неплатежей, в том числе и невозвратных, тоже нельзя сбрасывать со счетов.

Поэтому подобные сделки стоит рассматривать в основном как дополнительные варианты продажи, если только человек целенаправленно не занимается таким сбытом для заработка на процентах авторассрочки, что весьма сомнительный бизнес для частного лица.

Если же у покупателя действительно нет возможности единовременно заплатить всю сумму сразу, то рассрочка вполне подойдет, но только если она будет оформлена официально и по всем правилам продажи автомобилей, а документы покупателя окажутся в порядке.

Кстати, в случае каких-либо сомнений в платежеспособности, или честности покупателя лучше поискать другой вариант т. к. проблемы неплатежей в данном случае хотя и решаемы, но будут для вас весьма хлопотны.

Что еще вы должны знать предварительно? То, что такие сделки, также как и обычные, подлежат налогообложению, если сам случай является подналоговым.

Купить авто в кредит – полезные рекомендации

Несмотря на то, что количество предложений по потребительскому автокредитованию растет с каждым днем, сделать верный выбор и выиграть в этом направлении очень непросто. Купить транспортное средство в рассрочку выгодно, но на очень привлекательные условия не стоит спешить соглашаться – ни один банк не будет работать себе в убыток и вполне возможно, что в очень заманчивом предложении есть подводные камни. Покупку автомобиля надо осуществлять на максимально выгодных условиях, и следует подготовиться к тому, что найти такую организацию будет непросто.

Надо отметить, что новые автомобили предлагаются кредитными организациями по более выгодной процентой ставке, чем подержанные авто. Это объясняется тем, что у подержанных машин изношена амортизационная система, то есть риск для банка увеличивается. Но купить в рассрочку подержанный автомобиль дешевле, так что каждый исходит из своих финансовых возможностей.

Покупайте машины в рассрочку, но перед этим подробно изучите всю информацию, которая связана с таким направлением, как автокредитование

Прежде чем решить покупать автомобиль, надо со скурпулезной внимательностью изучить все условия кредитования и, просматривая договор, нужно с особой внимательностью читать информацию, написанную мелким шрифтом (как правило, именно она является самой важной)

Стоит обязательно воспользоваться рекомендациями кредитных консультантов, которые работают в автосалоне. И еще один очень важный совет – прежде чем покупать транспортное средство, нужно пройтись по нескольким салонам, так как условия кредитования в них могут существенно отличаться. Покупка машины – это не покупка спичек, разница в сумме выплат может быть очень существенной, поэтому торопиться не стоит, ведь машина покупается на несколько лет.

http:

Если принять во внимание всю эту информацию, то можно не сомневаться в том, что заветный «железный конь» скоро будет стоять в гараже, а условия его приобретения будут наиболее выгодными, и ежемесячные выплаты не будут тяжким бременем для семейного бюджета. Это выгодно и для производителя, и для потребителя

Полезные советы и частые вопросы

Грамотно и максимально прозрачно составленный договор — гарантия доверия между продавцом и покупателем. Каждый нюанс, дата расчетов, место проведения оплаты или варианта безналичных переводов, с учетом возможных затрат и комиссий должны быть согласованы и указаны.

Внимательно проверяйте состояние автомобиля до подписания договора. Особенно это актуально для автомобилей, возрастом старше 3-х лет и коммерческих автомобилей. Запросто может получиться, что на ремонт потребуется затратить круглую сумму.

Интересуйтесь перед покупкой как долго продавец уже ищет покупателя. Возможно, автомобиль имеет скрытый дефект, ввиду чего продажа затянулась. Проверяйте заранее, насколько ликвидна модель приобретаемого транспортного средства будет в будущем.

По возможности, проверяйте не состоит ли транспортное средство в залоге. Как это сделать читайте в статье:

Нужно ли заверять договор купли-продажи у нотариуса — ведь при обычной продаже этого не делают? Это в первую очередь необходимо продавцу, поскольку дает ему юридическую защиту в случае неисполнения покупателем взятых на себя обязательств.

Нужно ли брать расписку в момент передачи ежемесячных платежей? Обязательно, расписка нужна и покупателю и продавцу, чтобы подтверждать факт передачи и получения денежных средств.

Что делать, если я не могу выплачивать взносы в срок? Первым делом, попробовать решить вопрос с продавцом и попросить отсрочку. Если задержка небольшая, скорее всего продавец пойдет навстречу.

Практика покупки автомобилей в рассрочку не очень популярна среди россиян. А ведь это абсолютно реальный способ приобрести автомобиль без процентов.

Продажа машины: сделка между физическими лицами

Приобретение транспортного средства физического лица у другого физлица в рассрочку возможно по следующей схеме:

1. С покупателем заключается договор купли-продажи, заверяется нотариально.
2. Новый владелец получает копии ДКП и ПТС.
3. Когда вся сумма по рассрочке выплачивается, продавец пишет расписку, что долг погашен и он претензий никаких не имеет. Далее автомобиль регистрируется на нового собственника, при этом достаточно предъявить ДКП и все необходимые документы в МРЭО ГИБДД.

Любую сделку требуется оформлять в виде договора. Заключая сделку по рассрочке, следует заблаговременно обсудить все условия, после чего они обязательно заносятся в договор.

Купля-продажа – это передача прав собственности на товар. В законодательстве (ст. 223 и 491 ГК РФ) четко сказано, что стороны имеют полное право согласовывать условия перехода прав, а также сохранить право собственности до тех пор, пока не будет осуществлен полный расчет за товар.

Чем отличается автокредит от рассрочки

Рассрочка по условиям использования гораздо жёстче, чем автокредит.

Она имеет следующие особенности:

• срок кредитования уменьшен. Максимальный временной промежуток, на который выдаётся беспроцентный займ, не превышает 3 лет. Но не все продавцы согласны на такой срок. Обычно договор заключается на 1 — 2 года;
• персональный взнос увеличен. Сразу придётся заплатить порядка 30 — 50 % от общей стоимости автомобиля;
• на весь период погашения займа обязательно оформляется КАСКО. Приобретать страховой полис часто приходится в компании, которая сотрудничает с банком или салоном. Поэтому тарифы страховщика могут неприятно удивить.

Рассрочка, в отличие от автокредита, доступна не на все машины. Обычно беспроцентный кредит предоставляется только на некоторые модели

Салоны часто привлекают внимание потенциальных покупателей займом без процентов к не самым лучшим комплектациям

Больше информации о том, как выбрать и оформить льготный кредит на автомобиль, вы сможете узнать, прочитав статью нашего автора.

Также рекомендуем внимательно ознакомиться с материалом нашего специалиста, в котором рассказывается о том, как правильно оформлять кредит на покупку автомобиля.

Как взять автокредит без первоначального взноса – 7 простых шагов

Есть 2 варианта – оформить кредит в автосалоне или в отделении банка. В обоих случаях договор вы будете заключать в конечном счете с кредитным учреждением, но в первом случае он наверняка обойдётся вам дороже. Бывают и исключения – в случае, если автосалоны реализуют товар в рамках ограниченных по времени акций.

В любом случае – вам поможет пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем автомобиль

Ещё до того, как начнёте действовать, определитесь с моделью и комплектацией автомобиля – чтобы знать, на какую сумму рассчитывать. Здесь всё зависит от ваших потребностей, целей и финансовых возможностей.

Имеет смысл письменно оформить все параметры и требования к транспортному средству. Так будет меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и приобрести совсем не ту модель, которая была вам нужна изначально.

Шаг 2. Сравниваем условия кредитования и выбираем банк

Сколько банков – столько и условий.

Лучше всего оформить кредит в том банке, где у вас есть зарплатная карта.

Но если зарплатной карты в конкретном банке у вас нет или вас не устраивают условия кредитования, ищите другие варианты.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на:

• рейтинги от независимых рейтинговых агентств;
• стаж работы компании;
• наличие отделений в нужном вам регионе или районе;
• отзывы реальных пользователей, а также ваших друзей, родных и знакомых.

Используйте специальные сервисы сравнения в интернете.

Шаг 3. Подаем заявку и готовим документы

Если не хотите ходить по отделениям банка и общаться с менеджерами лично, подавайте заявку на автокредит онлайн – желательно, сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее подходящие условия.

Список документов при подаче заявки стандартный:

• паспорт;
• второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет и т.д.;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Ответ на заявку придёт через несколько часов или дней. За это время банк проверит вашу кредитную историю и вынесет предварительное решение. Если оно будет положительным, потребуется личный визит в банк для проверки документов.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Это самая важная часть процесса

На что обратить внимание, я уже рассказал в разделе №2. Менеджеры банков далеко не всегда озвучивают клиентам важнейшие для них условия

Если сотрудники торопят или нет возможности удобно сесть в сторонке и внимательно прочесть договор, попросите разрешения забрать его домой, дабы ознакомиться в спокойных условиях.

Поскольку для менеджера вы в первую очередь – ходячий бонус, а только потом – гражданин, он либо разрешит вам сделать это, либо создаст все условия, чтобы прочесть документ вам было удобно здесь и сейчас.

Шаг 5. Регистрируем и страхуем автомобиль

Поскольку для автокредита без начального взноса чаще всего требуют оформить обе страховки, вам придётся приобретать полис КАСКО на случай угона или утраты авто. Банк не имеет права ограничивать вас с выбором страховщика.

Удобнее всего приобрести полис в компании Тинькофф-Страхование. Это делается онлайн в течение нескольких минут. «Тинькофф» бесплатно доставит полис на дом в течение суток и предоставит некоторые дополнительные бонусы. Например, бесплатные услуги эвакуатора в случае чего. А также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.

Регистрировать машину в ГИБДД стало проще и быстрее

На регистрацию в ГИБДД отводится 10 дней с момента заключения договора. Потребуется уплатить госпошлину, а также иметь полис ОСАГО, после чего вы получите на руки Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Шаг 6. Передаем в банк ПТС и страховой полис

Согласно условиям договора без первоначального взноса, ПТС нужно будет передать в банк, где документ будет находиться до полного погашения займа. Туда же передаём копии страховых полисов.

Шаг 7. Погашаем задолженность и забираем ПТС

Вы станете полноправным собственником, после того как внесёте последний платеж. Сделав это, пишите заявление на выдачу ПТС и снятие залогового обременения.

Условия покупки авто в рассрочку

Условия предоставления программы целиком и полностью зависят от договорённости  автомобильного салона с банком о возможности  отмены процентной годовой ставки для клиента. Как уже говорилось ранее, клиентам, не имеющих своих денежных средств на покупку автомобиля, рассрочка предоставляется бесплатно, в то же время стоимость банковской услуги  будет оплачена дилером  по условиям подписанного соглашения.

Оптимальные условия для продажи авто в рассрочку,  как правило, предоставляются маркам автомобилей, чьи производители  дают наибольшую скидку автосалонам.

Подобные автомобили продаются при условии меньшего первоначального взноса, а рассрочка оформляется на больший период времени. Данная программа применяется в основном для дорогих марок, таких как Suzuki, Volvo, Audi и Mercedes. На сегодняшний день на рынке автопродаж  практикуются следующие условия:

• в зависимости от срока погашения рассрочки первоначальный взнос  рассчитывается  от 30% стоимости покупаемого в рассрочку авто,
• при оформлении страховки  расчет ведётся в зависимости от действующих тарифов  КАСКО,
• начисление комиссии за обслуживание банковской карты, по которой и будут осуществляться платежи за купленный в рассрочку автомобиль.

Варианты оформления сделки

Самое сложное, при покупке авто в рассрочку — поиск собственника транспортного средства на нужных условиях. Как правило, подобные объявления в интернете пользуются большой популярностью, особенно в кризис. Зачастую, продавцы при продаже автомобиля в рассрочку намеренно завышают стоимость, или же продают автомобиля с серьезным дефектом. Но, если Вам удалось найти машину в хорошем техническом состоянии по умеренной цене, да еще и продавец согласен на рассрочку — считайте, что Вам повезло.

Если найти объявление не удается — спросите своих друзей, соседей по автостоянке, не собираются ли они продавать автомобиль. Вероятно, что если человек Вам доверяет — он пойдет на уступки в сроках оплаты и согласится заключить договор на условиях рассрочки.

Главное отличие рассрочки без банка от кредита — Вам не нужно оформлять дорогие страховки, платить комиссии за выдачу кредита и ждать, когда ПТС будет возвращен Вам банком, если вдруг неожиданно потребуется продать автомобиль. В отличие от условий банка — можно выбрать абсолютно любой транспорт от легкового до коммерческого не зависимо от его возраста и стоимости.

Существует два варианта сделки:

• заключение договора купли-продажи, в котором четко прописан срок выплаты и их размер
• договор аренды транспортного средства с правом последующего выкупа

И тот, и другой договор предусматривает нотариальное заверение. Но, главное отличие между ними в том, что в первом случае, автомобиль переходит в собственность покупателя сразу после подписания договора. Во втором случае — только после полной выплаты.

Информация о налогах

Автокредитование, в частности беспроцентное направление, связано с некоторыми нюансами, которые имеют отношение к налогообложению. Российское законодательство предусматривает, что кредит, который не соответствует ставке рефинансирования, должен облагаться налогом.

Банк берет на себя обязательство по определению кредитной ставки, ее сумма равна действующему на тот момент показателю рефинансирования. Автосалон осуществляет продажу автомобиля по заниженной цене, потом выплачивает комиссию банку, которая покрывает предполагаемые сделкой проценты.

После этого привлекаются заемщики, с которыми заключаются договоры, осуществляется сделка, согласно условию которой ее финансирует банк. В результате этих действий клиент получает возможность приобрести автомобиль со скидкой.

Условия автокредитов без первоначального взноса

При оформлении автокредита на новое или подержанное авто, банки стремятся уменьшить риски. Если клиент не может заплатить первый взнос, это вызывает сомнения в его уровне дохода и умении распоряжаться финансами. В таком случае банк предлагает менее выгодные условия автокредита:

• Снижение максимальной суммы: не более 2 000 000 руб.
• Увеличение процентной ставки до 20% вместо 9-12%.
• Сокращение срока кредитования с 5 до 3 лет.
• Требование предоставить дополнительные документы.
• Обязательное оформление КАСКО на автомобиль.
• Требование привлечь поручителей или созаемщиков.
• Обязательное страхование жизни и здоровья.
• Требование оформить дополнительный залог.

Все вышеперечисленные условия в 2021 году необязательны. Кредиторы идут на встречу своим клиентам, делая условия для покупки максимально выгодными, а выдвигаемые требования более лояльными.

Перед выдачей кредита на автомобиль банк проверяет кредитную историю заемщика. Наличие просрочек увеличивает вероятность отказа. Плохую кредитную историю можно исправить, если брать кредиты на небольшие суммы и вовремя их возвращать. Желательно брать кредиты в том самом банке, с помощью которого вы планируете купить автомобиль.

Важно! При оформлении автокредита машина становится залоговым имуществом. Если не вносить платежи вовремя, кредитор имеет право забрать машину и продать в счет уплаты долга.

Требования банков к заемщикам

Взять автокредит без первого взноса могут только заемщики, которые соответствуют требованиям банка. Стандартный список требований:

• возраст от 21 года (реже от 18 лет);
• возраст не более 65 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• наличие официального трудоустройства;
• трудовой стаж не менее 3-х месяцев;
• положительная кредитная история;
• регистрация в регионе, где есть офисы банка.

Требования конкретного банка могут отличаться от указанных. Проверяйте список требований на сайте выбранного банка прежде чем подавать заявку.

Авторассрочка лучше автомобиля в кредит?

Сейчас  на долю кредитных программ  по продаже автомобилей в рассрочку отводится не менее 15% всех действующих продаж. По мнению специалистов,  программа имеет такую популярность,  благодаря  оптимальной кредитной политике,  возможностью уплатить первоначальный взнос  всего лишь от 10% до 20%. К тому же,  у клиента есть возможность отсрочить  принятие решения о приобретении автомобиля,  с целью  накопить более значимую сумму,  и в последующем времени возмещать долг уже без процентной надбавки.

Как считают эксперты,  программа по продажам в рассрочку и дальше будет активно развиваться, в рамках перспектив на развитие предлагается уменьшить срок рассмотрения заявок и минимизировать необходимый пакет документов. Решение о предоставлении рассрочки планируется принимать в течение нескольких часов.

Рассмотрим отличия покупки автомобиля в рассрочку и в кредит на примере

В настоящее время один из автосалонов вместе с банком предлагает приобрести авто в рассрочку — новые автомобили марок Nexia (цена от 244 тыс. руб.) и Matiz (цена от 204 тыс. руб.). Срок рассрочки варьируется от 12 до 60 мес. Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 30% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Ежемесячный платеж (в зависимости от срока рассрочки) варьирует от 1/12 до 1/60 от суммы кредита. Обязательное страхование по рискам КАСКО осуществляется за счет собственных средств заемщика.

Итак, из чего ориентировочно будут складываться примерные затраты заемщика на покупку автомобиля марки Nexia стоимостью 250 тыс. руб. при рассрочке платежа в 60 месяцев (пример условный):

Первый год:

Первоначальный взнос:  250 000 х 30% = 75 000

Сумма кредита:  250 000 – 75 000 = 175 000

Затраты на страхование:  около 10 000 руб

Комиссия за оформление банковской карты:  12 000

Выплата кредита:  175 000 х 1/60 х 12 мес = 35 000

Итого за первый год:  75 000 + 10 000 + 12 000 + 35 000 = 132 000

Таким образом, заемщику по кредиту в рассрочку надо будет в течение первого года оплатить более 50% стоимости автомобиля, причем в первый месяц – более 100 тыс. руб.

Второй год:

Затраты на страхование:  около 10 000 руб

Выплата кредита:  35 000 руб

Итого за второй год: 45 000

Сумму в 45 000 надо будет выплачивать в течение третьего, четвертого и пятого года срока кредита.

Какие затраты понесет заемщик, если оформит традиционный автокредит в банке на тот же автомобиль и на тот же срок. При первоначальном взносе от 15%, ставка по кредиту составит 15,9%.

Первый год:

Первоначальный взнос: 250 000 х 15% = 37 500

Затраты на страхование:  около 10 000 руб

Сумма кредита: 250 000 – 37 500 = 212  500

Выплата кредита и процентов: примерно  73 500

Итого за первый год:  37 500 + 10 000 + 73 500 = 121 000

Второй год:

Затраты на страхование: около 10 000 руб

Выплата кредита и процентов: примерно  60 000

Итого за второй год: 70 000

В течение последующих оставшихся трех лет суммы выплат кредита будут последовательно и прогрессивно снижаться, и в последние два года срока кредита размер выплат будет меньше, чем платит заемщик за покупку авто в рассрочку.

Тем не менее, элементарные расчеты показывают, что даже при относительно высоких первоначальных затратах, покупка авто в рассрочку заметно  выгоднее заемщику. И выгода эта заключается в том, что в первые два года экономия заемщика в годовом измерении может составить порядка 30 тыс. руб.  В то же время, начиная с 3-го и по 5-й год выплаты по автокредиту станут заметно меньше, чем при рассрочке.

Таким образом, главная выгода при покупке авто в рассрочку – это незначительные ежемесячные затраты заемщика в первые годы ее действия. Следовательно, рассрочку  целесообразно брать тем автолюбителям, у кого есть какие-то накопления на оплату первоначальных расходов. На второй и последующие месяцы экономия от получения рассрочки покроет величину затрат первого месяца.

Если же рассматривать плюсы и минусы покупки авто в рассрочку или в кредит в долгосрочном плане, то по сути дела существенных стоимостных различий между этими видами кредитования нет.

Необходимые документы

Из минимального перечня документов, которые требуются заемщику при покупке автомобиля в рассрочку в автосалоне, или у дилера, следует выделить:

• Паспорт, или его копию, где присутствуют все страницы;
• Действующее водительское удостоверение;
• Заявление на оплату движимой собственности по частям.

Справка о доходах чаще всего при оформлении беспроцентного кредита клиентом не предъявляется. Ну а при приобретении транспортного средства с рук, у частника, из перечисленных бумаг покупателю пригодятся лишь паспорт и ВУ. А вот вместо заявления в данной процедуре появится письменное соглашение, в котором содержится такая информация:

• Модель и марка ТС;
• Его VIN код, и государственный номер;
• Полная стоимость автомобиля (можно найти в справке/счете);
• График выплаты рассрочки (с указанием сумм);
• Форма погашения задолженности (наличный, или безналичный расчет);
• Дополнительные условия, на случай игнорирования договора любой из сторон.

Следить за правильным заполнением соглашения очень важно, так как оно является единственным доказательством вашей сделки. Без него продавец может изъять у покупателя транспортное средство через суд, без возврата кредитных залогов

Документы и требования для предоставления рассрочки

Несравнимо меньше проблем и с пакетом документов, требуемым для оформления сделки. Обычно для составления договора требуются:

• паспорт лица, являющегося покупателем;
• ксерокопия паспорта;
• ксерокопия и оригинал водительских прав покупателя;
• заявление от покупателя на предоставление рассрочки платежа.

Важным нюансом дела является требование к возрасту лиц, осуществляющих покупку. Во-первых, оно должно достичь совершеннолетия. Во-вторых, ему не должно быть более 65 лет. Даже если покупатель еще не достиг критического возраста, рассрочки могут не предоставить, если последний платеж осуществляется после наступления его 65-летия. Еще одним важным условием является гражданство – получить машину с рассрочкой выплат может только гражданин Российской Федерации.