3 способа переводить деньги за границу, чтобы не было вопросов

Что такое банковский перевод?

Банковский перевод — финансовая транзакция, услуга с участием трех сторон:

  • отправителя,
  • получателя,
  • посредника.

Посредник за свои услуги берет определенное вознаграждение, чем и гарантирует правильную и своевременную доставку ваших денег. Платеж проводится через любой банк и даже почту,  ограничения могут касаться валюты, сумм, суточных лимитов.

Комиссия рассчитывается каждой организацией по собственным тарифам РКО (расчетно-кассового обслуживания), поэтому дать 100% совет, какой банк лучше, сложно. Многое зависит и от доверия, и от опыта сотрудничества. Но снова-таки, надо учитывать и возможности банка: некоторые предоставляют услуги только для оплаты в рублях, другие поддерживают достаточно широкий ряд иностранных валют (SWIFT-перевод), причем под каждую комиссия будет отдельной.

Диапазон банковских комиссий за переводы имеет очень большой разброс от 0,1% до бесконечности. Для себя я выбрал банк Тинькофф — в нем комиссии нет, реже пользуюсь услугами Альфа-банка, его комиссии составляют вполне приемлемые 0.3% от суммы перевода (при подключении пакета услуг «Максимум» комиссии вообще нет). Условиями и обслуживанием в этих двух банках я доволен.

Для SWIFT-переводов бывают ограничения по оплате услуг в зависимости от суммы, то есть чем больше сумма перевода, тем меньше комиссия либо же она берется фиксированно, независимо от суммы.

История[править | править код]

Первый широко используемый сервис для денежных переводов был запущен Western Union в 1872 году посредством телеграфа. После того, как отправитель платил деньги одному телеграфному офису, оператор мог передать сообщение и «перевести» деньги в другой офис, используя пароли и кодовые книги, чтобы разрешить выдачу средств получателю в этом месте. К 1877 году служба использовалась для перечисления почти 2,5 миллионов долларов в год. Поскольку в самых ранних банковских переводах использовались телеграфные сети, такие денежные переводы стали называться телеграфными, это название до сих пор используется в некоторых странах.

Прямые банковские переводы

Непосредственные корреспондентские взаимосвязи между банками имеют вид договора между определенным количеством кредитных учреждений, они позволяют проводить прямые переводы (без участия расчетно-кассового центра).

Экспортный международный банковский перевод – перечисление денежных средств за экспорт товаров, услуг посредством иностранного лица при указании способа возмещения требуемой суммы к выплате банку.

Выбор разновидности денежного отправления по ВТК устанавливается сторонами соглашения. В ходе проведения банковского перевода банки не ответственны за услуги (отгрузку товара, передачу документов), ввиду чего перевод практикуется при условии неопределенных рыночных взаимосвязей в стране.

Принцип

Перевод предполагает использование банком-эмитентом кодов:

  • Идентификатор банка-получателя (называемый «BIC» или «SWIFT-код», стандартизированный на международном уровне).
  • Идентификатор текущего счета получателя ( IBAN ). Некоторые банки довольны именем и адресом бенефициара, но для эмитента это менее определенно, поскольку отсутствует возможность отслеживания и, следовательно, нет средств правовой защиты в случае мошенничества. IBAN теперь является обязательным для европейских переводов SEPA.

Они должны быть указаны в RIB ( выписке из банка ) или в выписке со счета получателя.

Операция

Получатель сообщает свои банковские реквизиты стороне-заказчику, которая вводит сумму, подписывает и отправляет в свой банк. В Бельгии известные бумаги, цвет которых варьируется в зависимости от банка, от розового до коричневого до цвета лосося, могут быть изъяты из его банка. В этом отношении бумажные переводы, которые все реже становятся бесплатными в Бельгии (в пользу бесплатных переводов через Интернет), являются эквивалентом чеков , которые во Франции обычно бесплатны. В Бельгии распространение электронных переводов на удаленные платежи связано с тем, что банки больше не выдают своим клиентам чеки, в частности сертифицированные чеки, за редким исключением.

В Бельгии в счетах-фактурах всегда указывается номер банковского счета эмитента, чтобы можно было оплатить переводом. В Бельгии очень распространено, что эмитент счета-фактуры распечатывает перевод внизу страницы, что позволяет клиенту отделить этот бумажный перевод, заполнить его, подписать и передать в свой банк (например, журнал распечатывает перевод, чтобы клиент мог оплатить свою подписку) Но этот бумажный перевод используется все реже, потому что во многих банках он стал платным. Во Франции это называется разрешением на прямое списание средств или межбанковским платежным поручением (TIP). Чтобы избежать ошибок из-за кодирования платежной информации в системе мобильного банкинга , также можно добавить QR-код, следуя инструкциям Европейского совета по платежам, что позволяет инициировать банковский перевод в пределах области.

Онлайн платежи и переводы — дешевый межбанк

Завоевание Китая маньчжурами. Экономическое положение страны в XVII – начале XIX вв.: аграрная политика Цинской династии, особенности развития городского ремесла

II. Особенности политического устройства Ирана
II. Особенности развития турецкой буржуазии. Становление младотурецкого движения
II.1.1. Особенности развития политической мысли в России.
III. Особенности Синьхайской революции 1911-1913 гг.
АДМИНИСТРАТИВНО-ПРАВОВЫЕ НОРМЫ: ПОНЯТИЯ, ОСОБЕННОСТИ, ВИДЫ, ФОРМЫ РЕАЛИЗАЦИИ.
АДМИНИСТРАТИВНО-ПРАВОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ: ПОНЯТИЕ, ОСОБЕННОСТИ, СТРУКТУРА, ВИДЫ.
Аттестация аудиторов на право осуществления аудиторской деятельности в РФ.
Ациклические сопряженные системы. Особенности электронного строения
Банковская деятельность и принципы ее осуществления
Банковские правоотношения, их структура, особенности и виды
Виды власти. Структура и особенности политической власти.

Межбанковские переводы без комиссии путем «стягивания» и «выталкивания»

Какое значение имеет неблагозвучный термин «стягивание»?

Чтобы разобраться с ним, рассмотрим примеры с конкретными банковскими учреждениями. Допустим, необходимо перевести деньги с карточного счета Сбербанка на карту ВТБ. Такую операцию можно представить, как стягивание средств со счета Сбербанка на счет в ВТБ.

К примеру, вы хотите сделать перевод денег в другое банковское учреждение (перечислить средства между своими картами, отдать долг, перевести финансы родственникам и т.д.).

Как провести межбанковский перевод в таком случае?

Наиболее простой вариант – стягивание денег на карту получателя. Но в такой сделке есть определенные особенности. При переводе на карту другого человека нужно, чтобы получатель предоставил по своей карте такие сведения, как ее номер, срок действия, код CVC, а также фамилию, имя и отчество собственника. Передать такие данные можно только близким людям, к которым есть стопроцентное доверие.

Да и в этом случае существует опасность, что карту заблокирует банк.

В качестве иллюстрации рассмотрим пример, с картой-донором из Сбербанка (карта отправителя межбанковского перевода).

Вся операция будет проводиться в Альфа-банке. Чтобы выполнить такой, перевод необходимо найти в онлайн кабинете кнопку «Пополнение».

В нужные поля следует внести данные карты-донора (Сбербанка) и сумму перечисления.

Подтверждение перевода по карте Сбербанка производится с помощью смс-кода. После ввода кодовых цифр средства будут переведены.

Выполненный межбанковский перевод можно сохранить как шаблон, что впоследствии значительно упростить выполнение данной операции.

Процесс «стягивания» похож на сделку, связанную с онлайн покупкой (с той разницей, что деньги поступают продавцу, а не на вашу карту в другом банке).

Обратите внимание, чаще всего стягивание производится без комиссии. Но есть и ряд исключений

Определенные банковские учреждения не дают разрешение на стягивание средств со своих счетов или берут комиссию за такую операцию (она значительно меньше, чем плата за прямой межбанковский перевод).

Уточнить наличие комиссии на операции стягивания и ее размер можно двумя способами:

  1. Найти нужные сведения в тарифах.
  2. Сделать попытку стягивания с карты всех имеющихся денег (плоть до копейки) одним платежом. Если банк взымает комиссию за такую операцию, то перевод будет отклонен с формулировкой «недостаточно средств».

Межбанковские переводы без комиссии путем выталкивания денег на карты других банков предоставляют далеко не все учреждения. Кроме того, лимиты на такие операции могут быть очень скромными.

Банки могут проводить разные акции, во время действия которых межбанковские переводы на любые карты проводятся без комиссии. Вот только срок действия таких акционных предложений ограничен.

БИК указывается в особой форме, позволяющей сразу определить название банковского учреждения, получающего перевод и корреспондентский счет (эти данные автоматически вносятся в указании для банка на осуществление платежа). После внесения информации следует проверить ее правильность и подтвердить операцию с помощью одноразового пароля. После этого межбанковский перевод переходит в стадию обработки.

Получить платежный документ в форме, которая утверждена Центробанком, можно в истории переводов.

После того, как поручение на перевод передано банку, финансовые средства поступают в банковский расчетный центр, в качестве которого выступает автоматизированная банковская система. Здесь осуществляется групповая обработка межбанковских переводов и собираются группы платежных поручений. В определенный момент времени деньги поступают в расчетно-кассовый центр отделения Центробанка России. Каждый банк, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет собственный корреспондентский счет в ЦБ, через который проводятся межбанковские переводы.

Как перевести средства между держателями карт

Граждане держат свои накопления в различных финансовых организациях, а платят за товары с помощью пластиковых карт, которые обеспечивают различные платежные системы.

У жителей появились карты МИР, MasterCard, Visa, как и потребность, перебрасывать деньги с одной на другую. Для этого можно прийти в офис учреждения, подать менеджеру цифровое значение карты получателя и он выполнит необходимую операцию.

Владельцы личных кабинетов в различных банках, могут удаленно отправить сумму близкому человеку. Пополнять пластик эффективно из электронных кошельков, кто зарегистрирован в данной системе.

Переводы данного вида осуществляются через:

  • банкоматы;
  • терминалы;
  • онлайн-сервисы.

Зная номер абонента, обозначенный на лицевой стороне платежного инструмента, можно использовать любой удобный для отправителя способ, чтобы мгновенно переслать получателю деньги.

Карточные счета не блокируются в нерабочее для финансовой организации время, операции в интернете осуществляются круглосуточно.

Межгосударственные переводы

Переводы международного масштаба обычно не осуществляются напрямую, для этого используются несколько корреспондентских счетов в зарубежных банках, взаимодействующих между собой на условиях клиринга (взаимных расчетов). Для контроля перемещения средств создана система СВИФТ, которая передает информацию о совершенных операциях, отвечает за их безопасность и скорость проведения. При этом цена каждого конкретного банковского перевода напрямую зависит от количества банков, участвующих в сделке.

У SWIFT-системы есть несколько недостатков:

  • На перевод может потребоваться до 5-7 дней;
  • Во многих случаях предусмотрены дополнительные комиссии. Поскольку платеж проходит через несколько банков;
  • Для перевода средств в валюте, отличной от действующей в стране адресата, нужно уплачивать комиссионный сбор;
  • Комиссия за срочность составляет 30%;
  • За обналичивание средств получатель платит до 2%.

Для проведения перевода через систему Свифт необходимо указывать:

  • Паспортные данные отправителя;
  • Номер счета получателя;
  • Назначение перевода;
  • СВИФТ-код финансовой организации, выступающей получателем средств;
  • Город и страну бенефициара, корреспондирующего банка;
  • Код IBAN (для государств Евросоюза).

По этим данным оператор формирует ордер, который предъявляется в кассу для осуществления перевода. Для подтверждения операции клиенту выдается чек с номером.

Банковский перевод в межгосударственном формате выполняется следующим образом:

  • Заказанную сумму списывают со счета отправителя;
  • Деньги переводятся поочередно на корсчета банков-посредников;
  • Средства зачисляются на корсчет принимающего банка;
  • Сумма поступает на счет получателя.

СВИФТ-система используется юридическими и частными лицами как для межгосударственных, так и для внутренних переводов.

Способы перевода денег со вклада на карту

Чтобы перевести деньги с вклада на карту, необходимо либо прийти в отделение банка, либо воспользоваться интернет-банкингом. Вы можете выбрать наиболее удобный способ в зависимости от того, есть ли у вас доступ к сети и как далеко находится офис.

1. В отделении банка. 

В офисе финансовой организации можно перевести средства на карту в связи с окончанием срока действия вклада, а также снять деньги досрочно, если это предусмотрено договором. Для этого необходимо прийти в отделение лично и взять с собой паспорт и соглашение. Если предполагается все средства или их часть снять с депозита до даты окончания договора, нужно будет написать соответствующее заявление. В нём клиент изъявляет своё желание получить определённую сумму денег и указывает реквизиты банковской карты. Перевод осуществляется согласно условиям, прописанным в документах.

Если у вас нет карты данного банка, можно запросить перевод на другую, но, скорее всего, с вас возьмут комиссию.

При закрытии депозита по договору всю находящуюся на нем сумму переводят на карту, предварительно проверив соглашение и документ, удостоверяющий личность клиента.

Данный способ является оптимальным для тех, у кого нет интернета, но рядом с домом есть офис нужного банка.

2. В интернет-банке. 

Этот способ с каждым годом становится всё более популярным, поскольку позволяет осуществить перевод с вклада на карту, не выходя из дома. Он подходит всем, у кого есть гаджет с возможностью выхода в интернет. Нельзя переводить средства онлайн только в некоторых случаях, например, когда владельцем вклада является несовершеннолетний. Здесь проведение подобных операций возможно лишь с разрешения органов опеки, для получения которого необходимы веские причины. При этом для подтверждения перевода опекун или законный представитель ребёнка должен сам прийти в отделение и предоставить необходимые бумаги.

В качестве примера можно рассмотреть закрытие депозита в Тинькофф банке.

Каждому вкладчику в этом банке выдаётся дебетовая карта, которая привязана к основному счёту. Закрыть вклад и перевести деньги на неё можно онлайн. Алгоритм действий таков:

  • оставьте заявку в личном кабинете на сайте банка или через приложение;
  • выберите способ получения денег – «на карту»;
  • введите код, который придёт вам на телефон, чтобы подтвердить операцию;
  • ответьте на звонок из колл-центра, в ходе которого вам нужно будет ещё раз подтвердить перевод;
  • дождитесь исполнения перевода.

Необходимо нажать кнопку «Закрыть вклад» на главной странице сайта. Тогда банк все причитающиеся вам по договору средства переведёт на карту.

Однако не каждый банк предоставляет клиентам возможность закрыть депозит через интернет, даже если такой пункт присутствует в договоре. Считается, что при онлайн-переводах высока вероятность мошенничества.

3. В банкомате. 

Некоторые финансовые организации предоставляют возможность закрыть депозит через банкомат. Этот способ намного удобнее первого, поскольку вам не придётся тратить время в очереди на кассу.

Перевод денег с вклада на карту происходит следующим образом:

  • вставьте карту в банкомат и введите пин-код;
  • откройте вкладку «Операции со вкладами и счетами»;
  • нажмите на кнопку «Вклады»;
  • выберите услугу перевода средств на карту;
  • подтвердите операцию и заберите карту.

На перевод средств у банка есть сутки, но обычно их зачисляют уже через несколько часов.

Стадии банковского перевода

Первая стадия выделена для заключения внешнеторгового контракта, который подразумевает осуществление договорённостей об проведении платежа в форме банковского перевода с указанием всех условий платежа. 

Нужна помощь преподавателя?
Опиши задание — и наши эксперты тебе помогут!

Описать задание

Вторая стадия предназначена для того, чтобы импортёр оформил поручение на перевод денежных средств и предоставил его в обслуживающий банк. Заявление на перевод содержит следующую информацию: сумма перевода, наименование, адрес и номер счёта получателя, наименование и реквизиты банка переводополучателя, цель и назначение перевода, номер и дату внешнеторгового контракта, наименование товара, номер счёта переводополучателя.

Банк проверяет документы на соответствие внешнеторговому контракту, а также точность заполнения документов и соответствие реквизитов бенефициара и банка бенефициара. После определяет возможность покупателя на проведение оплаты путём проверки его счетов и есть ли у него возможность в том числе оплатить комиссию за перевод. После чего происходит списание средств со счёта импортёра суммы платежа.

Третья стадия предоставляет банку импортёра возможность направить платёжное поручение в банк экспортёра именно тем способом, который указан в поручении. Таким способами могут являться почта, телекс или система SWIFT.

Четвёртая стадия предназначена для того, чтобы банк экспортёра проверил подлинность поручения, зачислил средства на счёт экспортёра и прислал ему уведомление.

Как перевести средства между держателями карт

Граждане держат свои накопления в различных финансовых организациях, а платят за товары с помощью пластиковых карт, которые обеспечивают различные платежные системы.

У жителей появились карты МИР, MasterCard, Visa, как и потребность, перебрасывать деньги с одной на другую. Для этого можно прийти в офис учреждения, подать менеджеру цифровое значение карты получателя и он выполнит необходимую операцию.

Владельцы личных кабинетов в различных банках, могут удаленно отправить сумму близкому человеку. Пополнять пластик эффективно из электронных кошельков, кто зарегистрирован в данной системе.

Переводы данного вида осуществляются через:

  • банкоматы;
  • терминалы;
  • онлайн-сервисы.

Зная номер абонента, обозначенный на лицевой стороне платежного инструмента, можно использовать любой удобный для отправителя способ, чтобы мгновенно переслать получателю деньги.

Карточные счета не блокируются в нерабочее для финансовой организации время, операции в интернете осуществляются круглосуточно.

5 способов осуществления межбанковских переводов без комиссии

  1. Перевод с карты на карту в пределах заданных лимитов

В некоторых банковских учреждениях существуют определенные лимиты на перевод финансовых средств на карты других банков. К примеру, собственники карт банка Тинькофф могут без комиссии ежемесячно переводить до 20 000 руб. на карточные счета других банковских учреждений, используя специальное приложение. Если сумма превышена, то применяется стандартная комиссия 1,5 % (но не менее 30 руб). Рокетбанк позволяет без комиссии ежемесячно переводить до 100 тыс. руб. на карты других банков (при условии подключения более дорогостоящего тарифа «Всё включено»).

Перевод по реквизитам счёта

Некоторые банки предоставляют возможность перечисления финансов без комиссии по реквизитам. Подобными переводами могут воспользоваться клиенты Альфа-Банка, Рокетбанка (5 или 10 переводов без комиссии ежемесячно согласно условиям выбранного тарифа), Тинькофф банка.

Через соцсеть «ВКонтакте»

Переводы без комиссии могут осуществляться на странице «Сообщения». Такая возможность существует только для собственников карт «Мастеркард» и «Maestro». Чтобы выполнить межбанковский перевод, необходимо указать получателя платежа и в меню выбрать опцию «Деньги» (символ, напоминающий скрепку). Минимальный размер платежа составляет 100 руб. Максимально можно осуществлять переводы на сумму 75 тыс. рублей в месяц (сверх этой суммы начисляется комиссия в размере 0,6 % + 20 руб).

Выпуск дополнительной карты

Каждая банковская карта привязана к определенному расчетному счету, к которому может быть привязана еще одна карточка другого человека. При совершении перевода с другой карты финансовые средства списываются с расчетного счета.

Для того чтобы человек, на которого оформлена дополнительная карта, не перевел слишком большую сумму, необходимо установить определенный лимит на платежи в течении месяца.

Совершается такой перевод моментально и без комиссии. Правда, в этом случае возникают расходы на выпуск дополнительной карточки (комиссия за эмиссию карт в разных банках отличается).

Card2card и партнёры

Выполнить межбанковский перевод ,используя интернет-банкинг, можно с карты отправителя в другом банковском учреждении (card2card). Эта функция доступна тем, кто пользуется услугами Альфа-Банка, Бинбанка, Рокетбанка, ВТБ, Тинькофф банка и т.д. Нужно учесть, что банк, выдавший карту, с которой выполняется перечисление, может снять комиссию. Этот момент стоит проверить заранее.

Для межбанковских переводов без комиссии нельзя использовать кредитные карты. В этом случае вы заплатите комиссионные, как при снятии средств в банкомате. Кроме того, не забудьте уточнить размер лимита на такие переводы. К примеру, в Рокетбанке по тарифу «Уютный космос» без комиссии можно перечислить от 5 тысяч рублей, а по условиям тарифного плана «Все включено» — любую сумму (но в каждом из этих случаев не более 100 тысяч рублей за один перевод). Стоит также учитывать наличие лимитов на пополнение карты межбанковским переводом. К примеру, по карте Tinkoff Black он составляет 300 тыс. руб. в месяц.

Как устроен перевод по реквизитам карты

Важно не путать карту и счет. Карта — кусок пластика, ключ к банковскому счету

На карте деньги не хранятся, они хранятся на банковском счете.

Вы наверняка замечали, что карты принадлежат платежным системам. Магия скорости перевода именно в них. Платежная система как доверенный переговорщик: она мгновенно договаривается с банками, что произойдет перевод, и банки делают вид, что перевод уже произошел.

Объясню подробнее.

Когда вы переводите деньги с карты на карту, вы даете задание платежной системе. Она спрашивает у вашего банка, есть ли у вас нужная сумма. Если сумма есть, платежная система просит банк ее придержать, а сама сообщает в банк получателя: «Дружище, скоро тебе прилетит перевод на такой-то счет». Сами деньги пока что никуда не перевелись, они заблокированы на вашем счете. Обычно под заблокированной операцией будет надпись «Ожидает авторизации».

Когда система одобряет ваш перевод, она сообщает банку получателя: «Смотри, тебе скоро поступит перевод. Сделай вид, что эти деньги у клиента уже есть». Так как банки доверяют платежной системе, они зачисляют клиенту на счет еще не поступившие деньги.

В конце дня платежная система считает, сколько кому она должна перевести, делает взаимозачет и в итоге просит банки перевести деньги куда надо. И вот теперь банки забирают заблокированные деньги с вашего счета и отправляют по адресу в своем обычном темпе. Вы этого не видите — это уже банковские дела. Так как банки доверяют платежной системе, а система доверяет банкам, им достаточно мгновенно «договориться» о переводе, а сам перевод совершить позже. А для вас это выглядит так, как будто деньги перевелись мгновенно. Магия переговоров!

#2: Система быстрых платежей (СБП)

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей — это сервис Банка России, благодаря которому можно перевести любому человеку до 100 000 р. ежемесячно (в режиме 24/7/365, включая выходные и праздники) в другие банки БЕЗ КОМИССИИ. Условие одно – принимающий банк должен быть участником СБП. На момент написания материала в эту систему включено 210 банков. С полным перечнем можно ознакомиться здесь.

Система работает с 28 января 2019 года. Создавалась она с целью снижения стоимости переводов для населения, повышения конкуренции и качества оказываемых услуг среди банковских организаций.

Помимо переводов между физлицами, СБП позволяет совершать переводы юридическим лицам, в том числе за оплату товаров и услуг.

Появление этой системы для многих банков стало неприятным сюрпризом, так как лишило их крупной статьи доходов. В первую очередь это касается Сбербанка, который до появления СБП был практически монополистом, занимая 94% доли рынка денежных переводов.

По этой причине банки препятствуют распространению СБП, делая её использование неудобной. Например, Сбербанк до последнего оттягивал подключение СБП и внедрил её с почти 8 месячным опозданием, за что был оштрафован Центральным Банком. Однако, этим Сбер не ограничился. Чтобы начать полноценно пользоваться бесплатными переводами вас ждет целый квест в дебрях настроек приложения Сбера, где нужно отдельно подключать как отправку быстрых платежей, так и их прием. Да и сама кнопка СБП спрятана так, что не каждый продвинутый пользователь разберется где её найти. Аналогичную ситуацию можно увидеть и в других банках.

У нас есть отдельная инструкция, которая поможет вам подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке.

Тем не менее, ковидный 2020 год позволил Сберу увеличить прибыль от онлайн-переводов и платежей населения на 48%, до 71,1 млрд руб. Этому способствовала изоляция населения. Люди меньше встречались и ходили по магазинам. Реже пользовались наличными. Чаще заказывали товары на дом, а деньги переводили через смартфон.

Фото РБК: https://www.rbc.ru/finances/20/01/2021/60058e3b9a79473d6b15a274

Исследование аналитического центра НАФИ, проведенное в сентябре 2020 года, говорит о том, что Система быстрых платежей еще не прижилась среди населения – ей пользовались менее 15% россиян.

Если же говорить о применимости СБП в Сбере, то стоит помнить о том, что система нужна для переводов между разными банками. Другими словами, не получится переводить без комиссии 50.000 руб. ежемесячно в рамках лимита самого Сбера и еще 100.000 руб. в рамках лимита СБП внутри самого Сбера. В этой ситуации уместно будет завести дополнительную карту стороннего банка, подробнее об этом в разделе Советы и рекомендации.

Как пользоваться СБП

В банковском Приложении или интернет-банке выбираем Платежи или Переводы.

Указываете номер телефона получателя, который должен быть подключён к СБП. Зачисление моментальное. Вам не нужны больше никакие другие реквизиты. Перед подтверждением платежа вы увидите Имя получателя и первую букву фамилии. Некоторые банки показывают имя полностью, так что ошибиться сложно.

Если у вас данная функция не подключена, то там же, в Приложении или интернет-банке, её можно подключить. Возникли сложности? Напишите в чат или позвоните в службу поддержки вашего банка.

Сколько идет банковский перевод

Если понимать этот вопрос буквально и также буквально отвечать на него, правильным ответом будет одно емкое слово – мгновенно. По иному, скорость банковского перевода, в том понимании, как это интересует потребителей, зависит от скорости обработки информации в конкретном банковском учреждении.

В системе электронных платежей, например, существующих в Сети Интернет, деньги перечисляются буквально в доли секунды, и скорость перевода зависит от скорости ввода оператором исходных данных о получателе средств.

В системе отношений между банками скорость банковского перевода зависит от несколько других процессов, а точнее от времени и качества работы так называемых процессинговых центров, но о них мы поговорим более подробно в другой статье.

Как осуществить рассматриваемый перевод?

Операция банковского перевода включает:

  1. Экспортер передает требуемый пакет документов согласно заключенному контракту, импортеру.
  2. Другая сторона – импортер — выставляет в свой банк платежное поручение.
  3. Банк, обслуживающий импортера, направляет приказ касательно перечисления определенной суммы в пользу экспортера в банк корреспондента.
  4. Последний перечисляет денежные средства, списывая их с корсчета банка, обслуживающего импортера, в банк экспортера.
  5. Банк, обслуживающий экспортера, зачисляет принятые средства уже на счет экспортера, затем авизует его о поступлении конкретной суммы денег.

Переводы внутри банка — особенности и реквизиты

Когда плательщик и получатель имеют расчетные счета в одном филиале Банка, то время зачисления средств происходит моментально. В этом случае средства поступают напрямую со счета плательщика на счет получателя, минуя корреспондентский счет, то есть платеж проходит по дебету счета плательщика и отражается по кредиту счета-получателя.

Это порядок совершения платежей регламентирует Закон ЦБРФ «О Банках и банковской деятельности». Однако, при СССР все платежи проходили через корреспондентский счет открытый в ЦБРФ и велись для учета движения наличности. В данное же время банковская система изменилась, изменилась и автоматизация, которая позволяет отслеживать все платежи, проходящие вне корреспондентского счета.

Перевести деньги

Если Вы хотите совершить перевод денежных средств частному лицу, то выполните следующие
действия:

Примечание. Вы можете воспользоваться шаблоном
платежа по переводу денег, если данный платеж был сохранен Вами в списке
шаблонов платежей. Для этого щелкните ссылку Выбрать из шаблонов платежей
и укажите нужный шаблон платежа. В результате все реквизиты, заполненные в
шаблоне, будут подставлены в создаваемый платеж.

  • В поле «Номер счета» введите номер счета получателя перевода.
  • В полях «Фамилия», «Имя», «Отчество» впишите фамилию, имя, отчество получателя перевода.
  • В поле «ИНН» укажите идентификационный номер получателя в качестве налогоплательщика.
  • В поле «Адрес» введите адрес проживания частного лица, которому переводите деньги.
  • В блоке Банк получателя выберите из справочника банк, в котором открыт счет получателя. Для того чтобы
    воспользоваться справочником, щелкните ссылку Выбрать из справочника. В открывшемся окне установите галочку
    напротив нужного банка и нажмите кнопку Выбрать. Поля «Наименование», «БИК» и «Корр. счет» заполнятся автоматически.
  • В блоке Перевод в поле «Счет списания» выберите счет или карту, с которой Вы хотите перевести деньги.
  • В поле «Сумма» впишите сумму, которую хотите перевести частному лицу.
  • В поле «Назначение платежа» укажите, с какой целью Вы переводите деньги. Например, благотворительный взнос.
  • Если Вы хотите на основе данного перевода создать автоплатеж (платеж, который будет выполняться автоматически), то щелкните ссылку
    Создать автоплатеж. В результате Вы перейдете на страницу создания автоплатежа (регулярной операции). Заполните дополнительные поля ввода и нажмите кнопку Сохранить. Затем для подтверждения операции нажмите кнопку Подтвердить по SMS. В открывшемся окне введите одноразовый пароль и нажмите кнопку Подтвердить. В результате Вы перейдете на страницу просмотра автоплатежа (регулярной операции), а созданный автоплатеж будет отображаться в списке
    на странице Автоплатежи и в личном меню в блоке Мои автоплатежи.

Примечание. Подать заявку на выполнение автоплатежа
можно только для переводов средств частному лицу на счет в Сбербанке или на счет в другом
банке.

В случае если Вы часто обращаетесь к
данному переводу, Вы можете вынести его
в Ваше личное меню, щелкнув ссылку Добавить в избранное,
расположенную вверху страницы. В
результате данный перевод будет
отображаться в боковом меню в блоке Избранное, и Вы сможете с
любой страницы приложения перейти к
выполнению этой операции, щелкнув соответствующую ссылку в боковом меню. Если операция уже добавлена в личное меню, то на этой странице будет отображаться ссылка В избранном.

После того как все необходимые сведения
внесены, нажмите кнопку Перевести.
Система выведет на экран страницу
подтверждения перевода, на которой Вам
необходимо проверить правильность заполнения
реквизитов.

Если Вы передумали совершать перевод, то
щелкните ссылку Отменить.

Для того чтобы вернуться к выбору перевода или оплате услуг, щелкните ссылку Назад к выбору услуг.

Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по созданию перевода. Например, если Вы находитесь на странице подтверждения, то будет выделен шаг «Подтверждение».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector