Кредитные карты банка «открытие»

Оформление кредитки Открытие Трэвел

Процесс оформления и получения кредитного продукта происходит следующим образом:

• Подается заявка.
• Собираются и представляются все необходимые документы.
• Принимается решение в соответствии представленных данных от заемщика.
• При положительном решении, подписывается кредитный договор/соглашение.
• Кредитная карта Трэвел отправляется на изготовление, а затем выдается для пользования в рамках кредитного соглашения.

Подать заявку можно любыми способами, а именно:

1. На официальном сайте банка Открытия – нужно выбрать Трэвел кредитку от банка Открытие, заполнить представленную форму, с указанием всех личных данных и дождаться ответа от кредитора.
2. Online-банкинг или Mobil приложение. Этот вариант отлично подойдет для клиентов, которые обслуживаются в этом банке. Чтобы выбрать кредитную программу переходите в определенный раздел. Для одобрения платиновой кредитки, необходимо заполнить предложенные поля и ввести информацию о своей личности.
3. Личное посещение офиса банка. Специалист дает заявление, которое вы заполняете в соответствии с документами, подтверждающие личность и дождаться ответа.

Срок рассмотрения по кредитному продукту от банка Открытие Travel осуществляется в течение 60 минут. Если будут нужны дополнительные документы, то рассмотрение откладывается на несколько дней.

Условия оформления кредитки в банке Открытие

Если нужна кредитка, банк Открытие — оптимальный вариант для получения такой карты. Выгодные условия кредитования, лимит в полмиллиона рублей, удобное оформление заявки онлайн — это только часть преимуществ, которые предлагает банк Открытие. Оформите Opencard и получите оптимальный грейс-период на 55 дней, выгодный кэшбэк, бонусы и специальные предложения на другие банковские продукты.

Выдавая кредитную карту, банк требует минимальный набор документов. Обязательным является подтверждение дохода. Кредитор должен быть уверен в благонадежности и платежеспособности заемщика, поэтому справка по форме 2-НДФЛ есть в перечне обязательных бумаг.

Получить кредитку не составит труда, если клиент подготовит все заявленные банком документы, внимательно заполнит анкету и подтвердит свой регулярный доход. Процент отказов минимален, поэтому шансы на оформление карточки в сжатые сроки очень высоки.

Требования к заемщику

Кредитка банка Открытие доступна российским гражданам, возраст которых от 21 года до 68 лет. Обязательным условием является постоянная прописка в регионе присутствия банка. Список областей можно просмотреть самостоятельно на официальном сайте организации. Оформить кредитную карту могут лишь соискатели с официальным трудоустройством и стажем работы на текущем месте более трех месяцев.

Также потенциальный владелец карты не должен быть индивидуальным предпринимателем. Важным требованием является минимальный доход, его размер должен составлять более 15 тысяч рублей после вычета всех налогов.

Заявка для выпуска Opencard доступна онлайн. Внесите данные, оставьте контактный телефон и получайте карточку за считаные часы. Также на сайте компании можно узнать о других продуктах: вкладах, ипотеке, потребительских кредитах. Для автолюбителей доступен калькулятор автокредитов с предварительным расчетом всех платежей. Клиенты Открытия могут не переживать о безопасности и сохранности персональных данных: все операции в банке защищены.

Также для банка важна кредитная история клиента. Низкий кредитный рейтинг, судебные споры с банками, непогашенные кредиты — все эти негативные моменты могут послужить причиной для отказа в выдаче карты.

Необходимые документы

Кредитка банка Открытие доступна для большинства россиян. Для оформления карточки нужен минимальный пакет документов. Сюда входит паспорт, два дополнительных документа на выбор (например, страховка, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, идентификационный код). ФК Открытие также требует в обязательном порядке справку о доходах.

Условия для всех владельцев Opencard одинаковые: стандартный льготный период 55 дней, процентная ставка по долгу от 19,9%. Варьироваться может лишь доступный кредитный лимит, максимальный размер которого 500 тысяч рублей. Все вопросы можно выяснить, совершив онлайн-звонок по России. Отдельно доступна линия для москвичей. Кредитку Opencard можно заказать с доставкой по адресу, который укажет заемщик.

Программы кэшбека по карте «Все что надо»

Для обладателей кредитной карты «Все что надо» действует льготная программа кэшбека. Ее условия отличаются в зависимости от наличия статуса премиум-клиента:

для обычных клиентов:
кэшбек до 11% в одной из выбранных категорий (можно менять раз в месяц):
транспорт и топливо;
салоны красоты и тому подобное;
билеты на самолеты, поезда, отели и гостиницы;
еда;

кэшбек до 3% во всех остальных категориях

Важно учитывать, что это не распространяется на переводы средств, а также снятие наличных в банкоматах;

для ВИП-клиентов те же условия, что и для обычных, однако в остальных категориях вы получите до 4% кэшбека вместо 3%.

Общие правила использования

Льготный период по кредитным карточкам  банка Открытие составляет до 55 дней. В это время вы можете совершать любые безналичные покупки и не платить проценты банку. На денежные переводы физическим лицам и снятие наличности в банкомате условие льготного периода не распространяется. Если вы попробуете получить средства с кредитки на руки, банк сразу же насчитает процент за все предшествующие покупки.

Кроме отмены льготного периода, за снятие денег в банкомате придется заплатить 3,9% от суммы плюс 390 рублей за каждую операцию. Поэтому лучше использовать кредитную карту только для безналичных покупок и не хранить на ней собственные сбережения.

Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности и проценты за пользование кредитными деньгами. К примеру, вы задолжали банку 10 тысяч рублей, значит, нужно заплатить не меньше 500 рублей + %. Точную сумму можно узнать в мобильном приложении, в персональном кабинете на сайте или через оператора колл-центра.

Регулярное пополнение счета кредитной карты происходит:

• Через банкоматы;
• В кассе банка;
• С помощью платежных сервисов «Открытие» — мобильного приложения и персонального кабинета на сайте. Онлайн услуги бесплатны, комиссия за внутрибанковские переводы не взимается;
• Через платежные сервисы сторонних банков и других организаций. В этом случае берется комиссия по тарифам оператора, через которого вы отправляете деньги. В среднем это 1-3% от суммы переводы.

Самый лучший вариант – использование онлайн сервисов банка «Открытие». Деньги на кредитную карту переводятся без комиссии и сразу же отображаются на счету. Если вы решите воспользоваться услугами другого банка, будьте готовы, что средства могут идти до 5 дней. Обязательно учитывайте эту особенность при оплате ежемесячного платежа, чтобы не допустить просрочку.

Можно оформить СМС-информирование по операциям кредитной карты. Вам эта услуга обойдется в 59 рублей. По некоторым тарифным планам опция входит в стоимость годового обслуживания.

Как закрыть кредитную карту, если вы не планируете ею пользоваться? Нужно сначала погасить весь долг по кредитке. Затем оформить заявление в офисе банка, а через 45 дней проверить, аннулировали ваш счет или нет. Если все прошло успешно, обязательно закажите справку о выполненных обязательствах и отключите все платные сервисы, чтобы потом не обнаружить задолженность по уже закрытой карте.

О банке

Открытие – крупный универсальный банк. Основан в 1992 году, с 2007 года работал под названием Номос-Банк. С 2012 по 2014 годы банк вошел в состав финансовой корпорации Открытие. В 2017 году из-за резкого снижения стабильности Открытие было передано на санацию Фонду консолидации банковского сектора. В 2019 году к Открытию был присоединен Бинбанк.

После завершения санации все акции Открытие перешли под управление Центробанка. Из-за пандемии регулятор перенес планы по продаже банка на 2022 год. Головной офис банка расположен в Москве. Сеть отделений насчитывает более 600 офисов (включая бывшие отделения Бинбанка) по всей стране. Банк действует на основании лицензии №, выданной Центробанком 24 ноября 2014 года.

Всего в Открытии обслуживается более 3,8 миллионов физических и 180 000 юридических лиц. Банк предлагает им все основные финансовые услуги. Частным лицам доступны вклады, кредиты, банковские карты, денежные переводы и инвестиционные продукты. Предпринимателям – РКО, кредиты и депозиты, эквайринг, гарантии, лизинг и другие услуги.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте банка Открытие онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в open.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Виды кредитных карт и условия

Наименование и заказ карты	Макс. кредитный лимит	Процентная ставка	Льготный период	Комиссия за снятие наличных	Плата за обслуживание, руб. в год
120 дней кредитная	500 000 руб.	13,9 – 29,9%	120 дней	0 р.	0 – 1200*
Opencard  кредитная	500 000 руб.	13,9 – 29,9%	55 дней	3,9% + 390 р.	Бесплатно, 500 р. за выпуск
Travel кредитная	500 000 руб.	19,9 – 32,9%	990
Travel золотая	18,9 – 31,9%	2990
Travel премиум	1 000 000 руб.	17,9 – 30,9%	5990
Лукойл кредитная	500 000 руб.	19,9 – 32,9%	990
Лукойл золотая	500 000 руб.	18,9 – 31,9%	2990
Лукойл премиум	1 000 000 руб.	17,9 – 30,9%	5990

Конкретную процентную ставку банк Открытие определяет при подписании договора. Отметим, что беспроцентный период не действует для снятия наличных, денежных переводов, оплаты услуг брокеров и казино. В этих случаях проценты начисляются с первого дня.

Все карточки, кроме «120 дней», дают дополнительные преимущества в виде кэшбэка и бонусов.

Наименование и заказ карты	Тариф	Описание выгод	Размер кэшбэка
Opencard кредитная	—	Кэшбэк на все покупки, либо за платежи в одной из категорий на выбор: АЗС и транспорт (включая общественный); рестораны; путешествия: отели, билеты, прокат авто; аптеки, барбершопы, салоны красоты	До 3% на все До 11% в категории
Travel	Базовый	Бонусы за покупки, можно потратить на оплату отелей и авиабилетов	2% бонусами, плюс приветственные 200 р.
Золотой	3% бонусами, плюс приветственные 300 р.
Премиум	4% бонусами, плюс приветственные 600 р.
Лукойл	Базовый	Баллы лукойл за покупки	100 баллов за каждые 100 р. 20 000 баллов при оформлении
Золотой	100 баллов за каждые 75 р. 30 000 баллов при оформлении
Премиум	100 баллов за каждые 60 р. 60 000 баллов при оформлении

При выборе кредитной карты постарайтесь выявить для себя оптимальный баланс условий кредитования и бонусов. Приведем несколько советов, которые упростят выбор:

1. Если приходится часто снимать наличные или нужен максимальный льготный период, кредитка «120 дней» будет лучшим вариантом.
2. Интересует большой кэшбэк – выбирайте Опенкарту.
3. Для частых путешествий и деловых поездок можно взять Travel.
4. Карта Лукойл пригодится тем, кто много ездит на авто.

Как оформить?

Для заказа карты достаточно заполнить заявку на сайте банка, но сначала нужно убедиться, соответствует ли заёмщик требованиям банка, а именно:

• возраст — от 21 до 75 лет;
• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
• официальное трудоустройство со стажем работы на текущем месте не менее 3 месяцев.

Для оформления карты с кредитным лимитом до 100 000 рублей документальное подтверждение дохода не потребуется. Клиенту нужно будет предоставить только паспорт и второй дополнительный документ на выбор (свидетельство о регистрации транспортного средства, ПТС или заграничный паспорт). Если заёмщик хочет получить кредитку с лимитом от 100 000 рублей, то понадобится предъявить справку 2-НДФЛ, выписку по счёту, справку о доходах по форме банка за последние 6 месяцев или справку о получении пенсии.

Если с документами всё в порядке, то следует переходить к заказу карты. В онлайн-анкете нужно указать следующие данные:

1. Персональная информация — ФИО, пол, номер телефона, который подтверждается СМС-паролем.
2. Реквизиты паспорта — серия, номер, дата и место рождения, код подразделения, дата и место выдачи, данные предыдущего паспорта и адрес постоянной регистрации.
3. Сведения о заработке — среднемесячный доход за последние 12 месяцев, тип подтверждающего документа, вид дохода (заработная плата или пенсия).
4. Дополнительные сведения — тип образования, город получения карты, размер кредитного лимита.
5. Данные о работе — вид занятости, наименование организации, ИНН и фактический адрес работодателя, сфера деятельности, количество сотрудников, рабочий телефон, должность и стаж.
6. Дополнительная информация — способ доставки, кодовое слово, адрес электронной почты, семейное положение, количество иждивенцев.

Через несколько минут после заполнения заявки клиент получит решение банка в СМС-сообщении. Как только карта будет готова, её можно будет получить выбранным способом (в офисе или посредством курьерской доставки).

Оформить карту

Необходимые документы для получения карточного кредита в банке «Открытие»

Для подачи онлайн-заявки – паспортные данные.

В банк Открытие, чтобы оформить любую кредитную карту, нужно будет принести:

• При запросе лимита не более 100 000 рублей: паспорт + заграничный паспорт или ПТС.
• При заказе от 100 000 до 1 000 000 рублей: паспорт + загранпаспорт (ПТС) + справка о доходах.

Заграничный паспорт – действующий, с последней отметкой о выезде не позднее года назад. При этом поездки в страны СНГ не учитываются. Паспорт транспортного средства должен быть на авто, находящееся в собственности претендента на кредитование. Автомобиль должен быть выпущенным не ранее 7 лет назад.

Следует отметить, что нечасто российские банки для открытия кредитных карт запрашивают так мало документов, как рассматриваемая финансовая компания.

Карточные продукты описанной в этой статье финансовой организации имеют не только упрощённый способ взятия: онлайн-заявкой и всего по двум документам, но и длительный срок службы в 4 года.

Оформленные кредитки ПАО Банк «ФК Открытие» – это достойная альтернатива и наличным кредитам. Погасили задолженность – и вновь пользуйтесь заёмными деньгами, и так на протяжении 1 460 дней.

Открывший в этом банковском учреждении счёт, к которому привязана пластиковая карточка (будь то «120 дней» или «Opencard»), получит право пользоваться деньгами без процентов, получать кэшбэк и не платить за обслуживание счёта.

Подача онлайн-заявки на карту «Opencard»

Когда нужна выгодная кредитка, банк Открытие готов предложить лучший продукт среди конкурентов. Условия пользования картой существенно отличаются от карт иных банков, предлагая больше возможностей и бонусов.

Кредитная карта банка Открытие — это лимит в полмиллиона рублей, доходный кэшбэк, доступная кредитная ставка. Создание такого кредитного продукта было продумано до мелочей, оно сопровождалось внедрением современной системы безопасности и сохранности персональных данных, которая не ограничилась наличием стандартного пин-кода.

Чтобы подать заявку на получение кредитки, достаточно заполнить заявку на сайте компании. Сделать это можно не только с персонального компьютера, но и со смартфона. Также существует возможность создания анкеты в отделениях банка или через колл-центр. Рассмотрение документов осуществляется в максимально сжатые сроки, чтобы ускорить процесс выдачи и использования кредитки заемщикам.

Пошаговая инструкция оформления

Кредитка банка Открытие имеет хорошие отзывы от клиентов. Потребители, которые регулярно используют этот платежный инструмент, по достоинству оценили все преимущества Opencard, среди которых выгодный кэшбэк и бесплатное обслуживание.

Заказать кредитную карту Опенкард проще всего на сайте банка. Для оформления необходимо выбрать раздел «Кредитные карты», после этого нажать на продукт «Opencard кредитная». Нажав на кнопку «Оформить карту», клиент получает на мониторе электронную анкету. Туда необходимо внести свои личные данные (фамилию, имя, отчество), пол, контакты, а также дать согласие на обработку персональных данных.

После этого нужно дождаться одобрения по кредиту, предоставить документы и получить карточку. Пользование кредитными средствами предусматривает не только безналичный расчет, но и снятие денег в банкомате. Лимит на обналичивание составляет 100 тысяч рублей в месяц, снятие денег в сторонних АТМ предусматривает комиссию — 3,9% + 390 рублей.

Оформите Opencard и получайте выгодный кэшбэк — до 11% за покупки в определенной категории или 6% за все товары. Банк начисляет бонусный балл за каждую проведенную оплату, главное — определиться с форматом кэшбэка.

Срок рассмотрения заявки

Рассмотрение заявки осуществляется в максимально сжатые сроки. Чаще всего ответ приходит в течение дня. Компания заинтересована, чтобы клиент получил карту как можно быстрее. Поэтому длительное принятие решения исключено.

Если заинтересовала кредитная карта Открытие, условия получения можно прочитать на сайте или узнать по телефону. Получив кредитку, можно отслеживать информацию по карте, зайдя в личный кабинет. Баланс, начисленные проценты, бонусы — за всем этим легко следить с помощью интернет-банкинга.

Процентные начисления возможны лишь в том случае, если долг по карте не выплачен в течение грейс-периода. Когда же все средства возвращены в срок, пользование деньгами не несет за собой никаких финансовых потерь.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Кредитные карты банка Открытие — эффективный платежный инструмент, который позволяет делать покупки и оплачивать услуги удобно и выгодно. Это может быть как онлайн-шопинг через интернет, так и безналичный расчет в ближайшем магазине у дома. Оформить кредитку Visa или Mastercard могут совершеннолетние россияне, которые имеют официальное место работы и регулярную заработную плату.

Чтобы увеличить шансы на одобрение, можно указать дополнительный доход. Это могут быть премии, средства от сдачи в аренду жилья, депозитные начисления.

Большую роль в принятии решения банком играет кредитная история клиента. Лица с низким кредитным рейтингом, непогашенными кредитами, судебными спорами, просрочками могут получить отказ. Реабилитировать КИ можно с помощью микрокредитов, потребительских займов, депозита с минимальной суммой. Открыв депозитный счет, заемщик автоматически повышает в глазах банка свою платежеспособность и благонадежность.

Как узнать решение банка

Отправив заявку на оформление Opencard с льготным периодом, соискателю нужно дождаться решения банка. Чаще всего оно приходит в тот же день. Это может быть звонок от менеджера банка, смс-сообщение, письмо на электронную почту.

После одобрения заявки необходимо предоставить банку документы (паспорт, дополнительное удостоверение, справку о доходах) и получить кредитку. Все условия, ставки, просчет льготного периода оговариваются при оформлении карточки. На премиум условия могут рассчитывать постоянные клиенты банка. Платежная система кредитки Opencard — Visa Gold или Mastercard World. Это позволяет выгодно расплачиваться картой даже за пределами России.

Как оформить карту «Все что надо» от банка «Открытие»

Если вас заинтересовало рассматриваемое предложение, подать заявку на получение «Все что надо» можно на главном веб-ресурсе компании в интернете. Для этого рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

1. Перейдите по веб-адресу: https://www.open.ru/credit_cards/vse.
2. Пролистайте страницу до блока «Заполните анкету и получите карту».
3. На первом этапе заполняются следующие поля:
   • ФИО;
   • пол;
   • контактный телефон.
4. Закончив с этим, нажмите «Продолжить», чтобы перейти к подтверждению номера телефона.
5. В появившемся поле укажите код, который получите от банка посредством сообщения на смартфон.
6. Далее указываются паспортные данные: серия и номер, кем выдан, а также регистрация и дополнительная информация, связанная с этим. Заполнив поля, кликните «Подтвердить».
7. Следующий шаг — сведения о доходности и вид документа, которым вы можете подтвердить это. А также статус пенсионера, образование и город проживания. Теперь задействуйте меню «Продолжить».
8. Шаг 4 из 6:
   • планируемый размер кредитного лимита;
   • тип работы;
   • юридическое название вашей компании;
   • правовая форма организации;
   • ИНН;
   • сфера деятельности;
   • количество сотрудников;
   • точный месяц, когда вы трудоустроились;
   • точный год, когда вы трудоустроились;
   • должность;
   • общий стаж;
   • фактический адрес работы;
   • контактный номер непосредственного начальства или отдела кадров.
9. Кликните «Продолжить», как показано на скриншоте ниже.
10. Шаг 5 из 6:
    • отделение банка;
    • имя и фамилия, которые будут напечатаны на карте латиницей;
    • кодовое слово для подтверждения транзакций в банке;
    • электронная почта;
    • семейное положение;
    • количество иждивенцев;
    • дополнительная информация о семье.
11. На заключительном этапе остается указать информацию, связанную с запасным контактным лицом. К нему банк сможет обратиться в случае возникновения форс-мажорных ситуаций. Закончив с этим, кликните «Получить карту».

Если данные введены верно, то в течение рабочего дня с вами свяжется сотрудник компании и поможет закончить оформление кредитной карты «Все что надо» от ФК «Открытие».

Виды кредитных карт

В линейке банковских продуктов «Открытие» представлено 7 видов кредиток:

1. Opencard. Годовое обслуживание карты бесплатное, однако придется заплатить 500 рублей за выпуск. Предельный лимит денег на пластике – 500 тысяч рублей. Ставка – от 19,9% до 29,9%. В первый месяц владелец карты получает кешбэк 3% от всех покупок, в дальнейшем система начисления меняется, и не в лучшую сторону. Для возврата денег потребуется выполнить определенные условия банка. Накопленные бонусы разрешено потратить только от 3 000 ед., достичь такого остатка можно за полгода активного пользования картой;
2. Travel. Доступна в трех вариантах: Золотая, Премиальная и Стандартная. Основное преимущество карт Travel – начисление повышенного кешбэка на покупки, их можно использовать для оплаты путешествий;
3. Смарт Карта стоит 590 рублей в год, а процентная ставка по ней – от 19,9% до 32,9%. Владельцы кредитки получают кешбэк 1-1,5% от всех покупки. Кредитный лимит – до 500 тысяч рублей;
4. Карта ЛУКОЙЛ выпускается в формате Стандартная, Золотая и Премиальная. Как можно догадаться по названию, она дает владельцу преимущество при заправке на одноименных АЗС – за каждые потраченные 50 рублей клиент получает 1 балл. Впоследствии накопленные бонусы можно потратить на приобретение топлива;
5. Карточка РЖД также представлена в трех вариантах. По ней клиенты получают от 1 до 2 бонусов за каждые 50 рублей в чеке. Впоследствии накоплениями можно оплатить проезд по железной дороге;
6. Автокарта пригодится владельцам автомобилей. По ней возвращаются 3% от расходов, связанных с машиной (АЗС, мойки, платные парковки и пр.). Кредитный процент начинается от 18,9%. Предусмотренный лимит – до 500 тысяч рублей. Действует страховка для путешествий за рубежом;
7. UTair позволяет владельцам карточки накапливать бонусные мили для покупки авиабилетов или повышения класса обслуживания в аэропортах. Стоимость пластика выше, чем по остальным кредиткам. Стандартная кредитная карта обойдется в 1490 рублей в год, Золотая – 3990 рублей, Премиальная – 9990 рублей.

Условия обслуживания с разделением на Стандартные, Золотые и Премиальные карты одинаковы почти для всех тарифных планов:

• Стандартная кредитка. Годовая стоимость – 990 рублей, лимит – до 500 тысяч рублей, процентная ставка – от 19,9%;
• Золотая карточка стоит дороже – 2990 рублей, но ставка по ней ниже – от 18,9%. Предельный лимит тот же, что и по Стандартной кредитке;
• Премиальная карта самая затратная, она обойдется в 5990 рублей в год. Банк предлагает процентную ставку от 17,9%, но точную цифру можно будет узнать только после одобрения.

В стоимость Золотых и Премиальных кредитных карт входит программа страхования путешественников с покрытием 35 тысяч и 100 тысяч евро соответственно. Это полезная дополнительная опция, безусловно, выделяет банк «Открытие» среди остальных.

Внимательно ознакомьтесь с подробными условиями тарифного плана, прежде чем оформить заявку. Например, для получения повышенного кэшбэка банк требует ежемесячно выполнять определенные условия, совершать покупки на конкретную сумму или расплачиваться через интернет-сервисы.

Обзор тарифов и условий

Рассмотрим тарифы и условия пользования кредитными картами банка “Открытие”.

120 дней

120 дней без платежей – карта с одним из самых больших льготных периодов кредитования – 120 дней. Особенностью по сравнению с другими банками является механизм работы беспроцентного срока:

1. В день получения карты начинает действовать льготный период. Он состоит из 3 расчетных и одного платежного. У владельца есть 90 дней для совершения покупок. В течение этого срока не надо вносить минимальных платежей.
2. По окончании трехмесячного срока есть еще один месяц, чтобы погасить долг или внести минимальный платеж в размере 3 % от суммы задолженности, но не менее 300 ₽.
3. С этого же дня начинает действовать новый льготный период. Покупки, совершенные после 90-дневного срока, попадут уже в новый период. На схеме ниже это операции с 5 апреля.

К льготным не относятся следующие операции: снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, казино, азартные игры.

Тарифы:

1. Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
2. Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
3. Комиссия за обслуживание – 1 200 ₽. Но если ежемесячно использовать карту на сумму не менее 5 000 ₽, то на счет будет возвращаться по 100 ₽ в месяц. Таким образом, за год может вернуться вся сумма, уплаченная за обслуживание. Комиссия будет включена в первую выписку по кредитке.
4. Без комиссии можно снять наличные в банкомате по всему миру. Но напомню, что банк начислит проценты на эту операцию, т. к. она не относится к льготным. Лимиты на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.

Opencard

Главная особенность кредитки Opencard – это ее бонусная программа. Можно ежемесячно выбирать одну из двух опций.

До 11 % в категории

Каждый месяц клиент устанавливает категорию повышенного кэшбэка: Транспорт, Кафе и рестораны, Путешествия, Красота и здоровье. Максимальный возврат в 11 % получается, если соблюдать определенные условия, по остальным покупкам – кэшбэк 1 %.

До 3 % на все покупки

Накопленными бонусными рублями можно компенсировать любую покупку от 1 500 ₽. Есть лимит на их накопление – не более 15 000 в месяц.

Тарифы:

1. Льготный период – до 55 дней.
2. Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
3. Ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга.
4. Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
5. Бесплатное обслуживание. Но придется заплатить за выпуск карточки 500 ₽. Когда сумма покупок по кредитке достигнет 10 000 ₽, плата за выпуск вернется на счет бонусными рублями.
6. Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 390 ₽. Лимиты – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.

Travel

Карта Travel выпускается в трех вариантах:

Тарифы	Премиальная	Золотая	Стандартная
Кредитный лимит, руб.	1 000 000	500 000	500 000
Льготный период, дн.	55	55	55
Процентная ставка, %	17,9–30,9	18,9–31,9	19,9–32,9
Годовая стоимость обслуживания, руб.	5 990	2 990	990

Особенностью Travel является возможность копить бонусные рубли и оплачивать ими билеты любой авиакомпании или бронь отелей на сайте travel.open.ru. Правила начисления бонусов:

• приветственные рубли после первой покупки: по Премиальной – 600 ₽, Золотой – 300 ₽, Стандартной – 200 ₽;
• кэшбэк за каждые 100 потраченных рублей: по Премиальной – 4 ₽, Золотой – 3 ₽, Стандартной – 2 ₽.

По Премиальной и Золотой есть страховая программа для выезжающих за рубеж.

Лукойл

Карта во многом похожа на Travel с той лишь разницей, что накопленные баллы тратятся на заправку на АЗС “Лукойл”. Тарифы такие же, как в описанной выше кредитке.

Условия и ставки

Параметры платежного средства зависят от выбранной кредитной программы. Однако существуют общие условия, с которыми нужно ознакомиться перед подписанием договора.

Общие условия использования

Карточным кредитам свойственны такие параметры:

1. Плата за годовое обслуживание составляет 0-3490 руб. в год. Она зависит от выбранного тарифного плана, соблюдения требований банка.
2. Минимальный обязательный платеж составляет 5% суммы займа + проценты за пользование займом. Дата внесения указывается в выписке по счету и договоре. За отказ от уплаты указанной суммы банк начисляет неустойку 0,05% в день.
3. За выпуск карты взимается 500 руб. Деньги списываются после проведения первой транзакции. Деньги возвращаются при оплате покупок на сумму более 10 тыс. руб. 500 руб. поступают на бонусный счет в виде баллов.
4. С любых покупок начисляется кэшбэк в размере 1%. Для этого нужно выплачивать долг минимальными обязательными платежами. При оплате покупок через онлайн-банкинг или приложение начисляется еще 2% бонусов.
5. Кредитный лимит рассчитывается с учетом статуса клиента, вида выбранной программы. Минимальная сумма займа составляет 20 тыс. руб., максимальная — 500 тыс. руб. Большие суммы доступны только постоянным клиентам, часто пользующимся финансовыми услугами. Кредитный лимит со временем может меняться.

При оплате кредитной картой начисляется кэшбэк в размере 1%.

Общие требования к заемщику

Оформляющий кредит клиент должен соответствовать таким требованиям:

• иметь российское гражданство;
• быть старше 21, моложе 75 лет;
• работать не менее 3 месяцев на последнем месте;
• не являться индивидуальным предпринимателем;
• получать заработную плату в размере 15 тыс. руб. (после вычета налогов).

Для получения минимального лимита достаточно паспорта и любого второго документа. При получении больших сумм нужно предоставить:

• справку 2-НДФЛ или по форме банка;
• заграничный паспорт с отметками о поездках;
• СТС или ПТС транспортного средства, выпущенного менее 7 лет назад;
• справку о размере пенсии;
• СНИЛС.

Как работает льготный период

Беспроцентный срок делится на платежный и расчетный. Последний начинается 5-го числа каждого нового месяца. За точку отсчета платежного периода берут 5 число месяца, следующего за расчетным. Сначала клиент пользуется заемными средствами.

Льготный период действует в отношении таких операций:

• безналичного расчета за покупки в магазинах;
• оплаты интернет-заказов;
• расчета за услуги.

Грейс-период прерывается при совершении таких операций:

• денежных переводов;
• квази-кэш;
• брокерских транзакций;
• оплаты ставок в игорных заведениях;
• сделок по финансированию.

Сразу после совершения таких операций начинают начисляться проценты по кредиту.

Грейс-период позволяет клиенту вернуть взятые деньги, не платя за это проценты.

Снятие наличных

Комиссия за обналичивание едина для всех кредитных карт. Она составляет 4,9% суммы, но не менее 490 руб. Комиссия списывается как при использовании фирменных терминалов, так и при работе со сторонними банкоматами. Та же плата взимается за денежные переводы.

Закрытие кредитки

Прекратить действие карты, просто уничтожив ее, клиент не сможет. Для закрытия счета выполняют следующие шаги:

1. Посещают банковское отделение. Нужно предоставить паспорт, иметь при себе платежное средство необязательно.
2. Сообщают сотруднику банка о намерении закрытия счета.
3. Заполняют предоставленный менеджером бланк. На этом же этапе рассчитывается сумма, которую нужно заплатить для закрытия кредита.
4. Вносят средства. Наличные направляются на карточный счет. Можно выполнить операцию и через онлайн-банкинг.
5. Закрытие счета. Этот этап может занимать от 30 до 60 суток. Это время необходимо для выявления и устранения неточностей, способных делать баланс отрицательным.

После закрытия счета клиент получает справку об отсутствии задолженности.

Как оформить кредитную карту банка «Открытие»

Процесс получения займа состоит из таких этапов:

• подачи заявки;
• сбора и предоставления документов;
• принятия решения по кредиту;
• подписания договора;
• изготовления и выдачи платежного инструмента.

Подача заявки

Оформить кредитную карту можно такими способами:

1. Путем подачи заявки на сайте open.ru. Здесь выбирают интересующую кредитную программу, вводят личные и контактные данные, сведения о месте работы. Дожидаются решения банка.
2. С помощью онлайн-банкинга или мобильного приложения. Метод подходит для действующих клиентов. Кредитные программы находятся в разделах «Мои продукты» или «Мои деньги». Нужно найти уведомление об одобрении карты, ввести контактные данные.
3. Путем посещения отделения. Здесь клиент заполняет бумажную анкету, предоставляет документы, дожидается решения.

Сроки рассмотрения

Решение по кредиту принимается в течение часа. Этот срок может увеличиваться при необходимости предоставления дополнительных бумаг.

Способы получения карты

Чаще всего клиенты забирают продукт в ближайшем банковском отделении. Платежное средство можно заказать с доставкой на дом. Житель Москвы может получить карту рассрочки на следующий день после изготовления. Доставка в регионы может занимать до 2 недель. Перед тем как получить заем, нужно внимательно изучить предоставленный курьером договор.

Подводные камни карт по отзывам заемщиков

Мне нравится название отдела банка “Открытие”, который работает с отзывами заемщиков на портале Банки.ру. Он называется “Отдел по сохранению клиентов”. Пока получается не очень – место в народном рейтинге только 26-е. Посмотрим, над чем банку стоит поработать:

1. Невнимательные заемщики будут оплачивать услуги страхования. Согласие на это они дают при подписании не глядя договора на обслуживание банковской карты. Если вы не хотите иметь страховой полис, уберите галочку в документе и сообщите об этом сотруднику банка. Рекомендую после оформления позвонить на горячую линию и еще раз уточнить, что страховка не подключена к вашей кредитке.
2. В нескольких отзывах отмечалось, что банк ошибочно начинает списывать 59 руб. за СМС-обслуживание при условии, что клиент не подключал эту услугу. Хорошо, если внимательный заемщик это заметит. А если нет?
3. У банка явные проблемы с передачей информации в бюро кредитных историй. Клиенты обнаруживают там активные карты, которые давно закрыты, погашенные просрочки и пр. Рекомендую проверять свою кредитную историю как минимум 2 раза в год, если пользуетесь услугами “Открытия”.
4. Еще один подводный камень скрывается при оплате услуг ЖКХ. Если у банка “Открытие” не заключен договор с конкретным поставщиком услуг, то перевод клиента будет расценен как перевод юридическому лицу с комиссией 3,9 % плюс 390 ₽. Фрагмент отзыва на скрине ниже: