Кому принадлежит альфа банк: все владельцы в россии и за рубежом

Государственный или коммерческий банк: что надежнее

Выбирая между привлекательными условиями по вкладам и высоким уровнем надежности, мы часто приходим к выбору между банками с государственным участием и частными банками. Однозначно делить банки на государственные и коммерческие не вполне корректно. Грань лежит скорее между устойчивыми и неустойчивыми. Надежные варианты можно подобрать среди крупных частных и иностранных банков, особенно входящих в перечень системно значимых. Однако среди финансовых учреждений есть и те, которые заманивают клиентов высокими ставками по депозитам и низкими процентами по кредитам. И в этом случае излишняя доверчивость со стороны вкладчиков и заемщиков чревата потерей вложенных средств или проблемами с погашением кредита.

Сегодня доля банков с госучастием достигла 70%. В ТОП-5 российских банков уже не осталось частных. Около 80% прибыли банковского сектора, половина ипотеки и 40% карт приходится на Сбербанк. 2/3 всех вкладов физических лиц и 3/4 средств на счетах юридических лиц также приходится на банки с госучастием. Чтобы разобраться, какие банки в России являются государственными, а какие нет, необходимо определиться с базовыми понятиями.

Государственное участие в капитале банка может иметь разную степень проникновения.

• Полное владение, когда держателем 100% акций выступает государство. Пример: Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) полностью владеет Россельхозбанком.
• Частичное, когда государственная организация или ведомство являются мажоритарным (преобладающим) владельцем контрольного пакета акций свыше 50%. Сбербанк на 52,32% принадлежит Центральному банку России; группа ВТБ является государственной на 60,9%;
• Косвенное, когда государство владеет частью пакета акций через промежуточную организацию: Почта Банк принадлежит государству через ФГУП «Почта России» и банк ВТБ, которые являются владельцами 49,9% акций.
• На основании Закона, как в случае с Центральным Банком Российской Федерации. Он не просто принадлежит государству, в своем лице он представляет государство и регулирует международные расчеты, платежный баланс, движение валютных ценностей и прочие банковские функции. Он же выступает регулятором для всех остальных банков.
• Контрольное владение. Под данную категорию попадают банки с участием государственного капитала, в которых введена временная администрация, проходит санация или пришло время отзыва лицензии. Примерами таких банков являются Открытие, Промсвязьбанк, Бинбанк.

Список ведущих банков России с долей участия государства свыше 50%:

• ПАО Сбербанк;
• АО Газпромбанк;
• ПАО Банк ВТБ + бывший ВТБ24 и Почта Банк;
• АО Россельхозбанк;
• Банк Финансовая Корпорация «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк (частные банки в процессе санации).

Среди частных российских и «дочек» иностранных банков выделяются крупнейшие:

• АО ЮниКредит Банк;
• АО Альфа Банк;
• ПАО Московский Кредитный Банк;
• ПАО Росбанк;
• АО Райффайзенбанк.

Клиенты часто задаются вопросами:  Сбербанк, Почта Банк и ВТБ являются государственными или коммерческими банками? Рассмотрим ситуацию подробнее на примере крупнейшего банка страны. На протяжении многих лет, еще по советской традиции, многие считали Сбербанк государственным. На самом деле это распространенное заблуждение. Сбербанк, как и остальные кредитные учреждения, имеет коммерческую основу и структуру. Являясь акционерным обществом, ставит главной целью своего существования извлечение прибыли, которая используется для собственных нужд и не связана непосредственно с государственным бюджетом. Однако, доля участия государства в пакете акций составляет более 50%, владельцем контрольного пакета является ведомство — Росимущество. Таким образом, Сбербанк представляет собой коммерческий банк с государственной поддержкой.

Другой пример — Почта Банк. Он был создан в начале 2017 года на базе дочерней организации группы ВТБ (бывший Лето Банк). Владельцами акций являются ФГУП Почта России и Банк ВТБ (по 49,9 %). Таким образом, Почта Банк является кредитной организацией, входящей в состав группы ВТБ. Последняя имеет в качестве держателя контрольного пакета акций государство (60,9%). Почта Банк представляет собой коммерческий банк с косвенным государственным участием.

Достижения банка:

В сентябре 2015 года был признан по версии журнала Форбс лучшим среди частных банков, предлагающих сервис для VIP-клиентов. К аналогичному выводу пришла в ходе исследования компания Frank Research Group в июле, выбрав это кредитное учреждение в качестве лидера по обслуживанию премиальных клиентов.

Аналитическое агентство Теглайн в июне 2015 года поставило сайт Альфа – банка на верхушку Топ-100 digital production в России.

В марте 2015 года кредитному учреждению досталась победа в нескольких номинациях Премии инноваций журнала «Банковское обозрение», ему удалось подтвердить свой прошлогодний титул «Самый инновационный банк».

Как связаться с владельцами Альфа-Банка

Для получения консультации относительно услуг финансовой структуры физические лица могут обратиться по бесплатному телефону 8-(800)-200-00-00 из любой страны.

Связаться с банком доступно любым удобным для клиента способом.

Кроме того, можно задать вопрос в онлайн-чате на официальном сайте организации.

Когда возникает вопрос, как связаться с более ответственными представителями банка, чем специалисты службы поддержки, нужно учитывать, что прием граждан и их представителей, а также юридических лиц руководство Банка проводит по предварительной записи. Нужно позвонить по указанным телефонам с понедельника по четверг с 09:00 до 17:30, в пятницу с 09:00 до 16:15 и записаться на предварительное собеседование с одним из исполнительных директоров.

По вопросам розничного бизнеса прием граждан проводит председатель правления банка после обсуждения темы с исполнительным директором А. В. Бобко.

Прием представителей юридических лиц по вопросам корпоративного бизнеса осуществляется после личной консультации с исполнительным директором К. С. Застольским.

Прием граждан (индивидуальных предпринимателей) или представителей юридических лиц по вопросам массового бизнеса проводит председатель правления после личной беседы с руководителем по данному виду предпринимательской деятельности – А. В. Кулиевым.

Если вопрос не решен после консультации с исполнительным директором, можно записаться на прием к председателю правления.

Перечень услуг Альфа-Банка

Финансово-кредитное учреждение предоставляет услуги физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, финансовым институтам, организациям малого и среднего бизнеса, крупным корпорациям.

Карты

Финансово-кредитная организация предлагает несколько программ по дебетовым картам «Мир», «Комфорт», «Ультра», AlfaTravel и др., в т.ч. с оптимальной ставкой на остаток до 6%.

Финансовое учреждение реализует дебетовые и кредитные карты с накоплением бонусов, баллов, миль, скидками, cashback, железнодорожные и авиационные карты.

Кредиты

Финансово-кредитная организация предлагает ряд программ потребительского кредитования с процентными ставками начиная от 6,5%: «Наличными», «Рефинансирование» и др.

Ипотечное кредитование представлено 30 программами, включая «Ипотеку от застройщика с господдержкой и минимальной ставкой 2,99%». Финансовое учреждение предлагает программу автокредитования по ставке 6,5%.

Вклады

Среди финансовых продуктов разработано несколько программ по срочным вкладам с максимальной ставкой 6%: Альфа-Вклад с пополнением и снятием, Альфа-Счет с пакетом услуг Премиум и др.

Финансовое учреждение предлагает накопительные депозиты с увеличением процента, услуги по депозитам с капитализацией вклада, автоматическое продление, накопительные счета на мили авиакомпаний, программу «Активити» (перевод суммы в зависимости от спортивной активности), специальные сервисы для накопления (тариф «Накопилка»).

Альфа Банк предлагает разнообразные программы по вкладам.

Инвестиции

Подразделение «Альфа-страхование» разрабатывает программы инвестиционного и накопительного страхования жизни.

Для возможностей инвестирования финансовое учреждение представляет более 20 Паевых инвестиционных фондов. Управляющая компания — Альфа-Капитал. Банк предлагает обезличенные металлические счета, брокерские услуги («Альфа-Директ»), открытие Индивидуального инвестиционного счета, программы инвестирования в малый бизнес.

В каких странах есть Альфа-Банк

Финансовая организация входит в топ-10 наиболее крупных банков Восточной и Центральной Европы. Это позволяет ей иметь представительства за рубежом.

СНГ

Филиалы акционерного общества открыты на Украине, в Беларуси и Казахстане.

Компания имеет широкую сеть точек продаж и мини-офисов на всей территории Украины, но головное отделение находится в Киеве. Деятельность организации в стране началась с начала 2001 г. Сегодня она является наиболее динамично развивающейся и представлена во всех направлениях финансово-кредитной сферы. Включает обслуживание физических и юридических лиц, услуги по выпуску облигаций разного вида, предоставляет консультации.

В Казахстане Альфа-Банк функционирует с конца 1994 г. Головной офис располагается в Алматы. Кроме того, открыты отделения в Нур-Султане, Экибастузе, Караганде и Усть-Каменогорске.

В Казахстане банк работает с 1994 года.

Деятельность финансовой компании в Беларуси началась в 2008 г., когда консорциум «Альфа-Групп» выкупил большую часть акций местного «Межторгбанка». Компания работает с физическими лицами и корпоративными клиентами, делая упор на дистанционное обслуживание — интернет-банкинг.

На белорусском рынке акционерное общество впервые представило мобильное приложение, с помощью которого предприниматели могут вести бизнес, контролировать приходные и расходные операции по расчетному счету и выплачивать зарплату сотрудникам.

Европа

В Голландии и Великобритании Альфа-Банк представлен инвестиционными компаниями.

В Амстердаме находится Торговый Банк НВ, принадлежащий финансовой организации. Он работает с европейскими компаниями, желающими развивать бизнес в России и СНГ, а также предоставляет торговое финансирование частным клиентам. Например, любой житель Евросоюза может открыть вклад в Торговом Банке НВ.

Торговый Банк НВ находится в Амстердаме.

Инвестиционный бизнес финансовая компания осуществляет через представительство в Лондоне. Лицензия на ведение деятельности была получена в 2000 г. Учреждение организует сделки с ценными бумагами, реализует проекты в области финансирования корпоративных клиентов из Англии и других стран Евросоюза.

США

В Нью-Йорке находится филиал Альфа-Банка — Alforma Capital Markets. Он зарегистрирован в 2001 г. и является дочерним предприятием финансовой компании. Осуществляет инвестиционное и брокерское обслуживание клиентов из Канады, США и Южной Америки. Главное направление деятельности — портфельные инвестиции в РФ.

Деятельность государственных банков: задачи

Цель функционирования государственных финансовых учреждений – стабилизация экономической ситуации, развитие экономики согласно национальным интересам.

Деятельность государственных банков направлена на реализацию целей:

• защита национальных денежных измерителей, обеспечение их стабильности;
• проведение эффективной кредитно-финансовой политики;
• развитие банковской системы;
• сокращение бюджетного дефицита.

Используемые НБ инструменты направлены на стабилизацию темпов развития экономических показателей, сдерживание инфляции, поддержание ликвидности государственных активов.

SWOT-анализ

SWOT-анализ предназначен для выявления сильных и слабых сторон компании, а также ее возможностей и существующих на рынке угроз.

SWOT-анализ выявляет сильные и слабые стороны банка.

Положительные моменты

Сильными сторонами Альфа-Банка являются:

1. Надежность и финансовая устойчивость (большой объем активов, возможность получать займы от ЦБ).
2. Известный бренд, привлекающий клиентов.
3. Готовность оперативно подстраиваться под изменяющиеся условия рынка.
4. Высокое качество обслуживания.
5. Развитая сеть филиалов.
6. Передовая система удаленного обслуживания (доступ в «Личный кабинет» через интернет на ПК, мобильные приложения и др.).

Кроме того, у кредитной организации много возможностей для дальнейшего развития. Потенциальный рост спроса на отдельные виды банковских услуг в России послужит для расширения клиентской базы.

Альфа-Банк имеет развитую сеть филиалов.

Отрицательные моменты

У рассматриваемой организации есть и слабые стороны по SWOT-анализу:

1. Высокая конкуренция на рынке кредитования физических и юридических лиц.
2. Репутация учреждения, активно навязывающего свои услуги.
3. Недостаточное продвижение бренда.
4. Отсутствие передовой системы обучения и мотивации персонала, высокая текучка кадров.
5. Сосредоточение основных корпоративных клиентов в 1 секторе экономики (торговля).
6. Плохо работающая система мониторинга достижения целевых показателей по продаже банковских продуктов новым пользователям.
7. Плохое управление имеющимися активами.
8. «Устаревший» подход к бизнес-процессам.
9. Отсутствие новых ярких проектов, способствующих «отстройке» от конкурентов.

У Альфа-Банка высокая конкуренция на рынке кредитования.

Положению Альфа-Банка на российском рынке угрожают в первую очередь перспективы развития более сильных конкурентов, способных «переманить» ключевых клиентов. Среди других рисков:

• рост доли невозвратных займов;
• ужесточение политики ЦБ;
• снижение спроса на услуги, в первую очередь на кредитование из-за падения платежеспособности населения.

Негативно на положение организации на рынке могут повлиять и скандальные ситуации. Например, подобные истории прошлого года о похищении из сейфов организации 300 млн руб., принадлежавших частным клиентам.

История Альфа-банка

Компания работает на отечественном рынке финансовых услуг около 30 лет. Бренд достаточно известный, хотя популярности он набрал в последние 10 лет. Альфа банк прошел свое становление от небольшого банка с не очень популярными услугами до банка, кредитными продуктами которого пользуется большая часть населения.

Популярность банка обусловлена множеством факторов. Один из ключевых – это возможность оформления кредитной карты и займа, не выходя из дома. И это одна из основных стратегий развития – максимизировать онлайн оформление. Сейчас более 900 городов в России имеют своих курьеров от Альфа банка. Хотя сеть офисов и банкоматов по стране внушительная – около 28 000.

Учреждение активно номинируют по различным версиям и рейтингам. Так в 2020 году мобильное приложение от банка признано лучшим по версии РАЭК. Также по версии Global Finance банк признан лучшим в 2019 году.

Если анализировать в цифрах, то около 16 миллионов людей стали клиентами учреждения. И полмиллиона компаний перешли в категорию корпоративных клиентов банка.

Несколько слов об Альфа-Банке

Альфа-Банк входит в число самых надежных банков России.

Альфа-Банк был создан Михаилом Фридманом и его партнерами в 1991 г. Лицензия на брокерскую деятельность была получена в 1997 г. Участником системы страхования вкладов финансовая организация стала в 2004 г.

За время существования ею было проведено 2 слияния:

• в 2008 г. на санацию была взята компания «Северная казна»;
• в 2014 г. – «Балтийский Банк».

К 2021 г. в группу «Альфа-Банк» входят финансовые организации, ведущие деятельность в 3 странах бывшего СССР:

• Украине;
• Беларуси;
• Казахстане.

Другие дочерние компании ведут деятельность в Нидерландах, Великобритании, на Кипре.

Альфа-Банк имеет хорошие оценки от рейтинговых агентств.

Финансовая организация получает высокие оценки от рейтинговых агентств, что выгодно выделяет его среди большинства частных российских банков:

• AA+ от АКРА;
• Ru AA+ от Expert;
• BBB- от Fitch Ratings;
• BB+ от Standard&Poor’s;
• Ba1 от Moody’s.

По состоянию на 2021 г. 99,99% акций находятся в собственности «АБ Холдинг». Председателем совета директоров является Петр Авен, президентом – Олег Сысуев, главным управляющим – Владимир Верхошинский.

Финансовая организация предоставляет частным клиентам и бизнесу следующие услуги:

1. Дебетовые и кредитные карты.
2. Вклады в 2 валютах (рубль и доллар) на срок от 1 квартала до 3 лет. Ставка зависит от того, на сколько месяцев открыт счет.
3. Потребительский заем до 5 млн руб., который можно получить онлайн на карту за 2 минуты. Также существуют программы автокредитования и ипотека.
4. Брокерское обслуживание, в т.ч. и ведение ИИС.
5. Готовые инвестиционные решения (ИСЖ, ПИФ и др.).

Финансовая организация выдает дебетовые и кредитные карты.

Миссия и ценности

Пройдя долгий путь от товарищества с ограниченной ответственностью до российского лидера в сфере финансовых услуг, Альфа-Банк сохранил главное — заботу о клиентах. Его миссия в том, чтобы помогать людям и компаниям в улучшении жизни, дать простые и удобные решения как повседневных, так и самых важных вопросов.

Свое предназначение команда определяет в постоянном развитии.

В отношении:

• бизнеса — предпринимаются смелые, дерзкие, амбициозные, но обдуманные шаги;
• потребителя — экономится каждая минута его времени, в ежедневную работу интегрируются новые технологии, повышается эффективность менеджеров.

Вклады Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает Выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам физическим лицам, все виды вкладов Альфа-Банка можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн.

• Альфа – Банк – А+ (рубли 10,1%, доллары США 3,7%, евро 3,4%).
• Альфа – Банк – Линия жизни (рубли 10,3%).
• Альфа – Банк – Мультивалютный (рубли 8,6%, доллары США 3,35%, евро 3,2%).
• Альфа – Банк – Победа (рубли 11%, доллары США 4,5%, евро 4,3%).
• Альфа – Банк – Потенциал (рубли 8,3%, доллары США 3,2%, евро 2,95%).
• Альфа – Банк – Премия (рубли 11%, доллары США 4,5%, евро 4,3%).
• Альфа – банк – Премьер (рубли 9,2%, доллары США 3,4%, евро 3,25%).

Немного полезной информации об Альфа-Банке

В отделениях Альфа-Банка можно осуществить абсолютно все виды банковских операций, которые представлены на рынке финансовых услуг. А также, здесь ведётся:

• Обслуживание корпоративных и частных посетителей.
• Вкладываемое банковское дело.
• Торговое финансирование.
• Руководство фондами.

Само примечательно то, что много руководителей банка работают достаточно длительное время. Согласитесь, что это очень хорошее качество. Ведь это ещё раз доказывает, что Альфа-Банк делает всё возможное, чтобы комфортно было не только клиентам банка, но и самим сотрудникам. Например, Наталья Орлова – главный экономист Альфа-Банка. Работает в банке с 1998 года и считается лучшим аналитиком.

Начиная изучать вопрос о том: «кто является владельцем Альфа-Банка?», кажется, что это схема собственности слишком закручена и сложна. Но как оказалась, всё не так трудно. Владеет Альфа-Банком 5 человек и 2 компании.

Выбирайте для себя только лучшее! Если вам необходимо оформить кредит или взять ссуду, вы всегда можете обратиться в самую крупную коммерческую организацию. Ведь Альфа-Банк точно знает, как вести дела внутри банка и как правильно работать с клиентами, чтобы они всегда оставались довольными.

100 дней без процентов %!

Пользуйся деньгами 100 дней БЕСПЛАТНО!

Верни до 10% с картой Cashback!

Бесплатное обслуживание, возвращаем деньги на остаток!

2 балла за 10 рублей за покупки в Перекрестке!

1 балл за покупки в других магазинах! Бесплатное пополнение!

2% кэшбэк + 6% на остаток!

Бесплатное обслуживание, бесплатное снятие наличных!

Кредит до 4 000 000 рублей!

До 7 лет! от 11.99% годовых! Решение за 2 минуты!

, для нас это очень важно:

Стоит ли выбирать банк с господдержкой?

К выбору банка для кредитования или инвестирования собственных средств стоит подходить с максимальной ответственностью. Банки с господдержкой отличаются высоким уровнем надёжности и привлекательными процентными ставками по кредитам.

Вкладчики, которые положили свои сбережения в государственный банк, могут быть уверены, что их депозиты будут застрахованы государством. Подробнее о системе страхования вкладов можно узнать в соответствующей статье.

Банки с участием государства предлагают для своих клиентов выгодные программы кредитования. На рынке банковских услуг постоянно внедряются новые льготные системы помощи для различных слоёв населения. На сегодняшний день наибольшую популярность имеют следующие продукты:

1. Военная ипотека.
2. Государственная программа льготного автокредитования.
3. Ипотека молодым семьям.
4. Помощь государства в выплате ипотечного кредита.
5. Ипотека под материнский капитал.

Одними из самых крупных и надёжных банков на территории Российской Федерации считаются:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Россельхозбанк
4. Газпромбанк
5. Открытие

Лучшие доходные карты 2021

Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта

• до 6,25% на остаток
• до 3% кэшбэка на всё
• 0-49₽ за обслуживание

Подробнее

ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта

• до 6% на остаток
• до 6% кэшбэка
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Максимальный доход
Локо-Банк
Дебетовая карта

• до 5,25% на остаток
• до 1% кэшбэка на всё
• 0-499₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Общая информация

Альфа-Банк был основан в 1991 году российским бизнесменом Михаилом Фридманом. В 2004 году кредитная организация стала участницей системы обязательного страхования вкладов. В 2014 году банк выиграл тендер на проведение санации Балтийского Банка, в результате чего тот в 2019 году вошел в его состав. Вокруг банка сложилась крупная финансовая группа, куда входят финансовые организации в России и за границей (в том числе дочерние банки в Казахстане и Нидерландах).

Альфа-Банк имеет сложную схему собственности, его акции распределены между структурами и топ-менеджерами Альфа-Групп. Основной пакет акций банка — более 32% — удерживает Михаил Фридман. По информации на июль 2020 года, председателем правления банка является Соколов Андрей Борисович.

Головной офис находится в Москве, в остальных регионах страны действуют 7 филиалов, 295 кредитно-кассовых офисов, 316 дополнительных офисов, 174 операционных офиса и 4 операционные кассы вне кассового узла. Альфа-Банк действует на основании генеральной лицензии Банка России № от 16 января 2015 года.

Альфа-Банк обслуживает физических и юридических лиц. Частным клиентам кредитная организация предлагает кредитные и дебетовые карты, в том числе на специальных условиях для состоятельных клиентов. Кроме того, физическим лицам доступны накопительные вклады и депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, кредиты на разные цели, в том числе ипотечные программы и программы рефинансирования. Среди предложений банка также есть инвестиционные услуги, в том числе обучение и идеи для инвестиций, а также онлайн-сервисы для самозанятых и премиум-обслуживание.

Малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям Альфа-Банк предлагает несколько тарифов расчетно-кассового обслуживания, обслуживание самозанятого населения, регистрацию ИП и ООО, карты для бизнеса, программы лояльности, а также мобильный и интернет-банкинг и бесплатный сервис ведения онлайн-бухгалтерии. Помимо перечисленного, бизнес может открыть в банке депозиты, подключить эквайринг и получить готовые ВЭД-решения.

Представителям среднего и крупного бизнеса доступны услуги для управления холдингами, большое количество кредитных программ и программ финансирования, расширенные опции зарплатных проектов, депозиты и онлайн-услуги для помощи в управлении бизнесом.

Финансовым компаниям банк предлагает большое количество услуг по управлению капиталом, в том числе операции с ценными бумагами, инвестиции и другие.

В 2018 году кредитная организация была отмечена как лучший российский банк для корпоративных клиентов и лучший российский банк десятилетия по версии Spears, а в 2019 году Альфа-Банк стал Банком №1 для состоятельных клиентов по версии Forbes. Агентство Эксперт РА присвоило кредитной организации рейтинг ruAA+ с прогнозом «стабильный», агентство Moody’s — Ba1 с прогнозом «стабильный».