“мне хватило одного дня, чтобы разочароваться в сбербанке!” исповедь консультанта из владивостока

Структура рабочей силы

Сбербанк беспокоится о благополучии своего персонала, и предпринимает множество мер по обеспечению высокого уровня комфорта на рабочем месте, содействует развитию сотрудников и внедряет поощрения, за достижение высоких показателей в персональном рабочем плане.

Сбербанк старается привлекать молодые кадры, поэтому готов принимать и развивать навыки студентов. Отбор довольно серьезный, только успешные и целеустремленные молодые люди могут получить вакантное место в дружной команде Сбера. Молодые специалисты быстрее улавливают современные тенденции и могут продвигать цифровые технологии на понятном для молодежи языке. Поэтому фактическая разбивка по возрасту сотрудников Сбера на 2020 год имела вид:

Что касается численности персонала по половому признаку, как и раньше большая часть сотрудников – это женщины. Причем они не отдают лидерство мужчинам даже на руководящих постах.

Сбербанк вкладывает много сил в тренинги и курсы повышения квалификации сотрудников. За 2020 год штатные сотрудники в целом прослушали 14 312 331 часов обучающих курсов.

Что же касается уровня текучести кадров, то за 2020 год он снизился на 1,8 пункта и составил всего 11% от общего числа сотрудников. При этом на работу принято более 45 тыс. новых сотрудников. За этот период обучением по программам повышения квалификации и переквалификации было охвачено свыше 230 тыс. сотрудников.

Как пройти собеседование?

Если вы имеете высшее экономическое образование, то хорошим стартом для карьеры станет именно работа в Сбербанке. Здесь есть налаженный учебный процесс, совмещенный с практикой, который позволяет быстро получить нужную информацию и начать полноценно работать.

Бытует мнение, что сюда трудно попасть из-за сложностей с прохождением собеседования. На самом же деле, если вы подготовились к встрече, собрали документы, подготовили неброскую классическую одежду в деловом стиле, и у вас нет проблем с выражением собственных мыслей, то в прохождении собеседования нет ничего сложного, советы вы можете прочесть здесь.

Существует ряд вопросов, на которые желательно подготовить свои ответы, вот их список:

• как вы считаете, падение рубля – это хорошо или плохо;
• расскажите о своих недостатках и преимуществах в двух предложениях;
• как учились в школе/ВУЗе, имеется ли красный диплом;
• ваши цели на жизнь, кем вы видите себя через 5 или 10 лет;
• на какую зарплату вы рассчитываете;
• почему вы пришли именно в Сбербанк, а не в другую компанию.

После этих вопросов вам предложат пройти небольшой тест, при помощи которого определятся профпригодность кандидата. В основном сюда относится составление отчетности в Excel, чтение баланса, а также обязательная ролевая игра, которая поможет понять: коммуникабелен человек или нет.

Профессиональные обязанности консультанта в Сбербанке

Сбербанк – активно развивающееся финансовое учреждение. Сегодня практически в каждом отделении этого банка установлены электронные терминалы, которые позволяют клиентам банка быстро оплатить счета за коммунальные услуги, штрафы, налоги, кредиты. Однако большинство пользователей банковских услуг практически не знакомы с работой таких платежных систем. Им требуется помощь квалифицированных сотрудников банка. Поэтому сегодня консультанты Сбербанка – это востребованная профессия.

Стоит отметить, что это сложная, напряженная работа, которая требует от сотрудника банка больших физических и моральных затрат. Особенность труда консультантов состоит с том, что большую часть рабочего времени ему предстоит провести на ногах, общаясь с клиентами банка. Клиентов, как правило, в отделениях Сбербанка всегда много. Все они хотят поскорее оплатить свои счета. К сожалению, многие посетители начинают нервничать и предъявлять необоснованные претензии консультанту. На что специалист должен реагировать спокойно и стараться выполнить свою работу быстро и качественно, чтобы каждый клиент остался доволен.

Консультант Сбербанка имеет широкий круг обязанностей.

• Он должен консультировать клиентов по всем видам услуг, которые оказывает банк физическим лицам.
• Консультант обязан оказывать оперативную помощь посетителям банка, если они испытывают затруднения при совершении каких-либо банковских операций.
• Также в обязанности сотрудника Сбербанка входит организация и проведение опросов, и анкетирование клиентов с целью изучения общественного мнения о работе банка и использование его услуг.
• Консультант должен активно проводить рекламную и разъяснительную работу, популяризирующею различные услуги банка.
• Распространять информационные буклеты с новыми банковскими предложениями.

Должность консультанта Сбербанка подразумевает наличие у специалиста умения быстро предотвращать и разрешать конфликтные ситуации, правильно организовывать процесс обслуживания клиентов, стремление предотвратить образование очередей и недовольства со стороны пользователей банковскими услугами.

Консультант обязан быть вежливым в общении с посетителями Сбербанка. Каждый специалист банковской сферы должен постоянно повышать свой профессиональный уровень. Это позволят ему не только качественно выполнить свою работу, но и владеть информацией о ситуации на финансовом рынке и способствовать процветанию своего банка.

Сокращение и увеличение зарплаты

Совсем недавно появилась информация, что во всех филиалах Сбербанка сократится штат работников и увеличится зарплата для оставшихся сотрудников.

Связано это с тем, что размер зарплат в этом банке ниже, чем в других, то есть меньше, если сравнивать в среднем по банковскому рынку. Были проведены исследования, в результате чего оказалось, что сотрудники Внешторбанка (ВТБ) работают намного эффективнее работников Сбербанка. Хотя рабочие первого банка выполняют больше работы, нежели второго. Именно после этого начались массовые сокращения штата сотрудников.

Сбербанк, досконально изучив ежеквартальный отчет, пришел к выводу, что в 2017 году средняя месячная заработная плата сотрудника банка равняется 45 000 рублям. Даже эти цифры, как оказалось, ниже, чем в среднем по рынку. Далее можно ознакомиться со средними ежемесячными заработными платами в других банках:

• Юникредитбанк – 45 500 руб.;
• Альфа-банк – 26 484 руб.;

Начиная с 2016 года, Сбербанк сократил свой штат рабочих на 0,6%. Раньше было – 330 000 человек, стало – 325 000.

Благодаря рекордному уровню получаемой прибыли, банк в силах повысить зарплаты в 1,5, а то и 2 раза. «Но этого не происходит, дабы не дестабилизировать рынок труда», — рассуждает Артур Шамилов.

Что думает насчет этого Олег Вьюгин? – все банки еще пару лет назад отказались от повышения заработных плат, обычно оно происходит только при перемещении работников в банке.

Неправильная атмосфера

Работал в центральном аппарате в Москве на Кутузовском.1. Руководством блока HR формируется абсолютно гнилая атмосфера, а именно: иметь свое мнение и высказывать его опасно, так как за это могут в этот же день снять с проекта. Это приводит к тому, что все люди зашуганные, тупо исполняют приказы, попутно в кулуарах обсуждая их абсурдность. Процветает во всю силу подлизывание и поддакивание.Смешно что уж кто-кто, а HR должен формировать атмосферу, вовлеченность, лояльность сотрудников и так далее, а тут такая гниль.2. В блоке HR очень сильно чувствуется иерархия (типа как касты в Индии). Если ты не из той касты, тебя просто игнорят.3. В принципе во всем банке культура невысокая — абсолютно нормально если тебе на письма просто не отвечают один, два, три раза и т.д. Встречи считается нормальным не принимать и не отклонять и так далее.4. Зарплаты высокие, реально выше рынка и это проблема по которой куча людей и рада бы уйти, но ничего на рынке им не предлагают соизмеримого, вот так и работают в золотой клетке до пенсии.

Вопросы для потенциального консультанта Сбербанка и видеоинтервью

Чтобы отсеять неподходящих кандидатов и выбрать лучших, Сбербанк проводит видеоинтервью и тестирование. Принимать всех соискателей в офисе накладно для обеих сторон. Задачу сильно облегчает интернет, позволяющий сделать видеозапись с ответами на вопросы. Скорее всего, их полный список заранее вы не получите. Но примеры того, что вас может ожидать, известны:

• Онлайн-собеседование, где задаются личные вопросы: о возрасте, семейном положении, месте проживания, об увлечениях и хобби. Тут главное не показать, что для вас хобби или семья намного важнее.
• Профессиональные вопросы о навыках, способностях и возможностях. Хотя опыт не требуется, некоторое преимущество могут получить кандидаты, уже работавшие в этой сфере от полугода. Не исключено, вас попросят описать стаж профессиональной деятельности, обязанности и причины ухода с прошлого места работы.
• Финансовые ожидания от работы: какая зарплата была у вас раньше, на какую рассчитываете сейчас.
• Стратегические: готовы ли вы дальше развиваться в банковской сфере деятельности; хотите ли расти в профессиональном плане, проходя дополнительное обучение; каковы цели в этой работе на ближайшие 5-10 лет; почему вы выбрали именно Сбербанк.

Вопросы теста для работы консультантом могут включать общую оценку вашей эрудиции, анализ психологии, логики и внимательности. Также вас могут попросить решить задачу с числами или выбрать правильный ответ в вербальном тесте. Время на раздумья жестко лимитировано — как правило, дается всего 20 секунд.

Численность сотрудников Сбера в РФ

Сбербанк – это самый продвинутый, дорогой и узнаваемый банковский бренд в России. Свое начало он берет с 1841 года, когда по указу Николая I было открыта первая сберегательная касса в Москве (март 1842 г.). Уже к 1895 году таких касс стало 3875, и численность их продолжала расти вплоть до 2015 года (более 80 тыс. отделений). При этом численность персонала с 20 человек (сотрудники первой кассы) выросла до 330677 человек к 2015 году.

Но с распоряжением Главы Сбербанка Германа Грефа в 2017 году численность сотрудников начала стремительно снижаться. Обосновано это запуском массовой роботизации, что должна упростить удаленное обслуживание и ускорить процесс получения услуг без изнуряющего посещения офисов банка.

Согласно отчетности банка по МСФО, предоставленной в марте 2021 года, на данный момент Сбербанк и его дочерняя сеть представлена на территории России в виде 11 территориальных банков, 14,1 тысяч подразделений в 83 субъектах Российской Федерации, а также компаниями «Сбербанк Капитал», «Негосударственным ПФ Сбербанка», «Сбербанк Факторинг», «Сбербанк Лизинг», «Сбербанк Инвестиции» и многими другими.

Общая численность сотрудников на конец первого квартала 2021 года составила 278 165 человек. Из них кадровым составом непосредственно ПАО Сбербанка является около 235 тысяч сотрудников, остальные – представители дочерних организаций.

Зарплата инкассатора в Сбербанке

Должность инкассатора в любом банке одна из самых ответственных и уважаемых. Зарплату инкассаторы имеют в среднем приемлемую — от 30 тысяч рублей. Соискателей, интересующихся сколько получает инкассатор в Сбербанке, можно обрадовать, здесь общая сумма достигает отметки в 53 тысячи рублей.

Однако, такая зарплата выплачивается далеко не во всех отделениях Сбербанка по России. В некоторых областных центрах — (Омске, Новосибирске, Перми) оплата труда и до 2016 года была небольшой — около 27 тысяч рублей, а в 2016 году в некоторых городах снизилась на 2 тысячи (Томск).

Больше остальных зарабатывают инкассаторы московских отделений Сбербанка — 45-50 тысяч рублей. В Санкт-Петербурге и Екатеринбурге зарплата близка к среднему уровню по России — 30 тысяч рублей. Есть города, где доход инкассаторов Сбербанка совсем небольшой, например в Самаре — 18 тысяч рублей.

Как пройти собеседование?

Работа в «Сбербанке» – хороший старт для начинающих специалистов и достойный опыт для профессионалов. Здесь учеба совмещается с практикой, что предоставляет возможность пополнять знания ценными сведениями.

Банковская организация, выдвигает к будущим работникам стандартные требования, на собеседование нужно: предоставить полный пакет документов, одеть скромную одежду в деловом стиле, уметь формулировать и правильно выражать мысли.

На собеседовании работодатель, может задать такие вопросы:

1. Общие: расскажите о себе используя несколько предложений, опешите свои сильные и слабые стороны, поделитесь главными достижениями и провалами в жизни;
2. Биографические: насколько успешно учились в школе и в ВУЗе, есть ли семья и дети;
3. Специальные: почему ищите работу именно в «Сбербанке», кем видите себя через 5-10 лет;
4. Финансовые: какими банковскими продуктами пользуетесь, как считаете, падение рубля – это плохо или хорошо.

После небольшого интервью, будет предложено пройти тест на профпригодность. Для этого будут представлены распространенные задания – составить отчет в Excel, прочитать баланс.

Средняя заработная плата некоторых специалистов Сбербанка

Рассмотрим некоторых специалистов и их заработок, данные касаются работников Москвы:

• специалисты получают зарплату в размере 28 тысяч рублей;
• кассиры двадцать пять тысяч рублей ежемесячно;
• у кассира-операциониста заработная плата двадцать одна тысяча рублей;
• контролеру-кассиру платят 19 тысяч рублей в месяц;
• у оператора оплата 23,5 тысячи рублей;
• специалисты второй категории получают 27 тысяч рублей;
• заработная плата кредитного инспектора сорок три тысячи рублей;
• у старшего кассира заработок 27,5 тысячи рублей;
• бухгалтеры получают двадцать восемь тысяч рублей;
• менеджер по работе с клиентами получает зарплату сорок восемь тысяч рублей;
• у заместителя руководителя доход в 49 тысяч рублей в месяц.

За последнее время произошло повышение зарплаты банковских сотрудников, за счет сокращения штата. Проводились исследования, которые показали, что в других крупных банковских учреждениях работники справляются со своими обязанностями эффективнее и получают более высокую заработную плату. Уменьшив штат сотрудников, руководство Сбербанка увеличило заработную плату своим сотрудникам в 1,5-2 раза.

Руководитель отделения

Зарплата в Сбербанке регионального руководителя интересует очень многих, ведь очень хочется быть большим Боссом. К сожалению, чёткой и объективной информации по данному вопросу найти никак не удалось. Правда, есть некоторые источники, которые говорят, что в среднем заработная плата регионального руководителя составляет 60 000 рублей, а заместитель получает порядка 50 000 рублей.

Видео

Заработные платы топ-менеджеров в Сбербанке уже стартуют от 100 тысяч рублей, и доходят до нескольких миллионов человек. Опять же, точные цифры вам вряд ли кто-то назовёт, потому как заработные  платы сотрудников высшего эшелона не распространяются. Известна лишь на данный момент заработная плата Германа Грефа, который является президентом Сбербанка.

На данный момент Греф входит в топ-20 наиболее высокооплачиваемых руководителей по РФ. По состоянию приблизительно на 206 год, президент Сбербанка получает годовой оклад в размере почти 14 миллионов долларов в год. Что сказать, солидно…солидно… Но, скажу откровенно, добиться должности топ-менеджера в банке невероятно сложно.

Интересные факты о работе в Сбере

Уже давно известно: залог успешности компании – слаженно работающий персонал. Чтобы мотивировать сотрудников на улучшение собственных результатов, Сбербанк ввел множество мер поощрения и стимуляции к саморазвитию:

1. Постоянно совершенствуется система мотивации и вознаграждения.
2. Предлагаются эффективные программы обучения и переобучения для перехода на новые должности и смены сферы деятельности внутри Группы Сбербанка.
3. Проводятся форумы и мастер-классы для активных участников в жизни Сбера.
4. Проводятся обучающие мастер-классы для школьников и студентов, мотивирующие на выбор будущей профессии и раскрытие потенциала.
5. Предложены курсы «Развитие карьеры в 50+» для сотрудников старшего поколения и сайт «Активный возраст»» с информацией для обучения даже опытных сотрудников.
6. Создана широкая база обучающих курсов для руководителей, направленная на развитие их управленческих качеств при работе от 5 лет в должности.
7. Постоянно проводятся конкурсы на определение лучших сотрудников и управленцев с привлекательной системой поощрения.
8. Только за 2020 год отобрано 367 перспективных руководителей в кадровый резерв, для обеспечения их дальнейшего карьерного роста при появлении вакантной должности.
9. Сбербанк предлагает через карьерные порталы пройти стажировку с возможностью получения конкурентной должности. В программах могут участвовать как опытные специалисты, так и студенты без опыта работы. Только за 2020 год по итогам практики было трудоустроено 365 человек из 6743, а после стажировки в команде Сбера осталось работать 93 студента из 330 практикантов.
10. Сбербанк использует систему премирования, что особенно актуально при здоровой конкуренции сотрудников. От выполнения поставленных планов напрямую зависит уровень получаемой заработной платы.
11. В 2020 году введена новая программа добровольного медицинского страхования, расширяющая возможности сотрудников при получении медицинских услуг, в том числе плановых.
12. Для сотрудников, которым предстоит сокращение предусмотрена программа «Перезапуск 2.0», позволяющая кардинально изменить свою специализацию на перспективную и современную. А также предлагается закрытая база вакансий, позволяющая сразу сменить место работы при наличии необходимых навыков.
13. Банк гарантирует сотрудникам, имеющим детей до 18 лет финансовую и информационную поддержку:
    • Выплаты на рождение и при усыновлении детей;
    • Предоставляется доступ к компетентным информационным порталам, решающим вопросы родительства, воспитания и саморазвития одновременно;
    • Постоянно проводятся конкурсы, онлайн-мероприятия и тренинги для детей сотрудников;
    • Предложено ряд удаленных подработок в декрете, для получения дополнительного дохода и взаимодействия со Сбером;
    • Система «СберУниверситет» постоянно предлагает интересные программы развития для сотрудников и их семей;
    • Запущены группы психологической поддержки в период пандемии;
14. Сотрудникам, невзаимодействующим напрямую с клиентами, позволено не придерживаться строгого дресс-кода, что является весомым аргументов перехода в команду Сбера.

Если вы еще в раздумьях, выбрать ли Сбербанк для развития своей карьеры в сфере финансов, тогда откиньте все опасения и смело отправляйте резюме. Если вы перспективный специалист, или студен, который быстро обучается, тогда у вас всегда есть шанс занять место в сплоченной команде Сбербанка. И не бойтесь сокращения, компетентных сотрудников никто увольнять не будет.

Зарплата операциониста в Сбербанке

Чаще всего трудоустройством в Сбербанк интересуются граждане, которые желают работать операционистом или просто консультантом в отделении. Такие вакансии открыты всегда и во всех территориальных подразделениях Сбера. Это самая массовая должность в штате банков. В одном офисе обычно работают как минимум 10 операционистов и несколько консультантов.

Если учесть, что зарплата в Сбербанке в Москве гораздо выше, чем в других городах и регионах страны, то проведем анализ, беря во внимание вакансии в стандартном регионе. Пусть это будет Екатеринбург и Свердловская область

1. Консультант. Если вы зайдете в отделение Сбера, то всегда увидите в нем молодых людей, которые работают прямо в зале, они помогают «справиться» с банкоматами и обслуживают людей, дают какие-то первичные консультации, помогают совершить операции через онлайн-банкинг. Это и есть консультанты.

Сбербанк берет на эту должность граждан без опыта, то есть это может быть стартом в карьере. Опыт работы не обязателен, высшее финансовое образование — тоже не обязательное условие. Если зайти на сайт hh по Свердловской области, то Сбербанк обещает следующую зарплату консультанта:

• от 41000 в самом Екатеринбурге;
• от 27300 в Асбесте;
• от 24900 в Сухом Логе;
• от 22000 в Богданович.

Все размеры зарплат указываются до налогообложения. То есть с указанной суммы можете смело вычитать 13%.

2. Менеджер по обслуживанию. То есть сотрудник, который сидит за стойкой и ведет прямую работу с населением: принимает платежи, дает выписки по счетам, консультирует по продуктам, вкладам. В общем, совершает операции со счетами граждан. Сначала человек приходит на должность простого менеджера, потом может получить статус старшего. Конечно, от этого зависит и зарплата:

• старший менеджер в Среднеуральске — от 37000;
• в Верхней Салде — от 28300;
• в Шале — от 25000;
• в Каменск Уральском — от 34000;
• простой менеджер по обслуживанию в Богданович — от 22000 рублей;
• для крупных городов, региональных центов Сбер точную зарплату не указывает.

В целом, зарплата менеджера в Сбербанке — показатель весьма субъективный, примерный, точный заработок в любом случае зависит от многих факторов. С точным положением о премировании сотрудников можно ознакомиться при собеседовании.

Итоговая зарплата сотрудников Сбера на примерно равных должностях может отличаться очень существенно

Для примера рассмотрим другие вакансии и то, сколько платят в Сбербанке сотрудникам других должностей в том же Екатеринбурге:

• специалист контактного центра — от 38900 рублей;
• специалист в архив — от 23000 рублей;
• выездной клиентский менеджер — от 30000;
• сурдопереводчик — от 75000 рублей;
• специалист телемаркетинга — от 35000;
• территориальный менеджер, руководящая должность — от 75000;
• менеджер по продаже продуктов эквайринга — от 49000;
• специалист по взысканию задолженность по (области) — от 31000-42000;
• психолог — от 35000 рублей;
• менеджер по работе с ключевыми клиентами малого бизнеса — от 63000.

У Сбербанка есть собственных сайт, где он размещает свои вакансии и требования к соискателям. Там же есть раздел для выпускников и студентов. Но какие зарплаты в Сбербанке — на этом портале не указано.

О работодателе

На сегодняшний день Сбербанк России является старейшей и крупнейшей банковской организацией, которая существует в нашей стране. Именно сюда предпочитают обращаться большинство россиян за получением кредита или оформлением вклада, именно здесь получают заработную плату и открывают пластиковые карты для удобных платежей.

Именно по причине такой популярности, банк имеет множество представительств по всей стране, отделения есть практически в каждом населенном пункте, а в крупных городах может располагаться несколько десятков, и даже сотен офисов.

Разумеется, что для обслуживания большого количества клиентов, также требуется большое количество сотрудников, которые способны оказать помощь и предоставить грамотную консультацию. И именно с консультантов в зале вам и придется начинать свою карьеру в этой организации, если до этого опыта работы в финансовых учреждениях вы еще не имели.

• официальное трудоустройство,
• полный социальный пакет,
• возможность получения кредитных продуктов по специальным условиям,
• бесплатный зарплатный проект,
• огромный опыт, который мало где еще можно получить,
• продвижение по карьерной лестнице,
• личностный и карьерный рост,
• корпоративное бесплатное обучение.

Некоторые минусы также стоит отметить, ведь к ним нужно быть готовым:

• для новичка – достаточно тяжелая работа на ногах,
• большой поток клиентов, а значит – высокая загруженность,
• иногда приходится задерживаться и перерабатывать,
• получение зарплаты в первые месяцы в небольшом размере.

Такие минусы вы встретите практически в любой компании, которая имеет большой поток клиентов и разнообразие предоставляемых услуг. Если вы хотите иметь официальное трудоустройство по ТК с возможностью получения кредитов по сниженной ставке – то устройство в Сбербанк станет отличной идеей.

Менеджер Сбербанка зарплата

Претендентов на должности “продажников” в отделениях финансовой организации, интересует, сколько получает менеджер в Сбербанке. Основная задача сотрудников этой категории — продавать как можно больше.  Реализовывать нужно все услуги, которые может предложить компания населению:

•   кредиты;
•   кредитные карты;
•   вклады;
•   услуги страхования;
•   услуги дистанционного обслуживания.

Фиксированный оклад менеджера по продажам или работе с клиентами, в среднем по регионам — 16-20 тысяч рублей. С учетом бонусов за выполнение плана среднемесячный доход этих специалистов может подниматься до 45 тысяч рублей.

Средняя зарплата в России

По результатам первого квартала 2021 года, финансовая сфера оказалась единственной в отечественной экономике, где зарплаты персонала сократились. Как следует из сводки, обнародованной Центробанком, падение доходов составило 1,5 процента. Описанная ситуация наблюдается буквально в каждом учреждении, вне зависимости от того, какой банк имеется в виду – государственный или коммерческий.

В целом по стране средний показатель зарплаты составил 35 000 рублей. В данной статистике не учитываются доходы руководящих работников, то есть, по сути, представлена модальная ставка. Как видим, банковский сектор выглядит довольно заурядно на фоне прочих отраслей экономики.

Менеджмент коммерческих финучреждений в среднем зарабатывает 60 000. Разумеется, топ-директора могут получать значительно большие зарплаты, составляющие сотни тысяч рублей ежемесячно. Таких людей, впрочем, очень мало, а значит, их доходы скорее искажают картину, нежели делают ее объективной.

При этом зарплата только что поступившего в банк работника не особо высокая. В первый год он, даже в крупном городе, не сможет зарабатывать больше 30 000 рублей, а в регионах ставка едва дотягивает до 25 000. С течением времени доходы, впрочем, возрастают, поскольку уважающие себя банки заинтересованы в снижении кадровой текучки и делают все возможное для повышения мотивации персонала.