Альфа-банк и судебные приставы

Что нужно знать о комиссии?

1. Комиссия за конвертацию для всех пакетов услуг, кроме ПУ «Корпоративный»,
   составляет 5% при выдаче наличных денежных средств с текущего счета, экспресс-счета или со счета
   «Мой сейф» через банкомат или кассу Альфа-Банка.
2. При выдаче наличных денежных средств через банкомат или пункт выдачи стороннего
   банка* комиссия составляет:
   • 1,25% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Базовый», «Он-Лайф» и «Эконом»;
   • 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Класс!», «Оптимум», «Стиль», «Комфорт», «Максимум» и «Статус»;

   * Кроме ОАО «МДМ Банк», ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития», ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ), ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Балтийский банк», (ОАО «Промсвязьбанк», АКБ «РОСБАНК»- возможно снятие только в валюте рубли.). Клиенты Альфа-Банка — держатели карт Visa и MasterCard могут снимать наличные в банкоматах этих банков на тех же условиях, что и в банкоматах Альфа-Банка.

3. Комиссия за конвертацию для зарплатных клиентов (ПУ «Корпоративный») устанавливается в индивидуальном порядке.
4. При выдаче наличных денежных средств через банкомат или кассу Альфа-Банка со счета Кредитной карты комиссия составляет:
   • Cirrus/Maestro: 4%, min. 500 руб.
   • VISA Classic и MC Standard: 5,9%, min. 500 руб
   • VISA Classic Unembossed: 7%, min. 700 руб
   • VISA Gold и MC Gold: 4,9%, min. 400 руб
   • VISA Platinum и MC Platinum: 3,9%, min. 300 руб
   • World Signia MC: 2,5%, min. 300 руб
   • Aeroflot MC: 3,9%, min 300 руб.
   • 100 дней без % (Visa, MC): 5,9%, min 500 руб.

Сумма комиссий рассчитывается в процентах от суммы списанных денежных средств, выраженных в валюте счета.

Как разблокировать деньги на карте

Каждая причина, приведшая к «заморозке» счета, предусматривает свой алгоритм разблокировки. Мы собрали их в таблице.

Предпосылки к блокировке карты	Схема действий	Временной интервал процедуры
Неверный пин-код	Визит в кредитное учреждение с удостоверением личности и картой или звонок на горячую линию (перед глазами нужно иметь паспорт, карту и знать кодовое слово)	Не более 15-20 минут
Истекший срок действия	Визит в кредитное учреждение с удостоверением личности и картой	Если перевыпуск был сделан автоматически, то новую карту с разблокированным счетом клиент получит на месте (в противном случае ожидание составит около недели)
Блокирование отелями и при покупках	Блокировка снимается автоматически после оплаты покупок другим способом или после списания средств в качестве оплаты	Магазины и отели сами устанавливают временной интервал для разблокировки
По решению суда	После внесения суммы в 50% от размера долга клиент банка может обратиться к судебным приставам с просьбой о разблокировке	Зависит от самого должника
Из-за незаконных операций	Владельцу карты необходимо прийти в банк и выяснить, какие документы потребуются для разблокировки (но даже в случае предоставления полного пакета бумаг банк может отказать в «размораживании» счета без судебного решения)	Занимает от 1 месяца до нескольких лет
Из-за образования превышенного кредитного остатка	Внесение средств на счет через кассу кредитного учреждения	От получаса до 60 минут
По причине нарушения договора	Визит в банк для выяснения причин блокировки и исправления ситуации	Банк оставляет за собой право позволить клиенту вывести денежные средства, но не возобновлять обслуживание карты

Теперь вы знаете, что значит заблокированная сумма на карте. Несмотря на то, что в большинстве случаев эта проблема решаема, таких ситуаций лучше не допускать. А если блокировка все же произошла, то нужно немедленно идти в банк и действовать по обстоятельствам.

В течение 6 дней не приняли требование налоговой о пояснениях.

Например, не нажали кнопку «Подтвердить» или «Принять» в программе, где отправляете отчётность. Налоговая ждёт 6 рабочих дней после отправки, чтобы приняли требование, а потом 10 дней ответа. Если ничего не получает — блокирует счёт.

Обязательно принимайте требования. Можете не сразу предоставить документы, о которых речь в требовании, но принять нужно сразу — будет штраф, но счёт не заблокируют.

Как разблокировать

Чтобы разблокировать, получите требование и сообщите в налоговую об устранении нарушения — всё это можно сделать в сервисах электронной отчётности или лично в налоговой. Счёт должны разблокировать в течение одного дня, но иногда затягивается до трёх суток.

Карты банка Уралсиб: каша 3-5% на все

В отличие от «Райфа», список исключений, за которые вознаграждение не положено, у «Уралсиба довольно существенный, выпилены почти все интересные MCC (коммуналка, мобильная связь, налоги, штрафы, страховка и т. д.):

Дополнительной комиссии за трансграничные операции в официальной документации банка я не обнаружил. По идее, покупки по долларовой карте «Уралсиба в «тугриках должны списываться по курсу платежной системы, но тут требуется проверка практикой. А различных карт с программой у «Уралсиба очень много, причем банк не ограничивает количество карточек и пакетов для одного клиента:

Причины блокировки

Список включает большое количество факторов, способных стать поводами для заморозки денег на счете. Стоит рассмотреть самые распространенные причины.

Неверный ПИН-код

Иногда клиент самостоятельно провоцирует блокировку. При совершении операций через банкомат требуется введение ПИН-кода. Если хотя бы 1 цифра указана неправильно, на экране появляется сообщение о возможной блокировке. После третьей попытки средства становятся недоступными. Разблокировать карту можно, обратившись в банковское отделение.

Внимательно вводите ПИН-код карты — банк блокирует счёт уже после трёх неудачных попыток.

Истек срок действия карты

Любая карта выдается на установленный банком срок. Перед окончанием периода ее действия банк уведомляет клиента об автоматическом перевыпуске. Старая карта при этом блокируется. Если упустить этот момент, деньги могут стать недоступными.

По решению суда

Если клиент имеет задолженность перед другими кредиторами, рано или поздно будет вынесено судебное решение о списании нужной суммы со счета в Альфа-Банке. Подобный запрос отправляется приставом. На первом этапе исполнитель получает информацию о состоянии счетов. Блокировке подлежит сумма, прописанная в решении суда.

Из-за незаконных операций

Все крупные трансакции распознаются банком как подозрительные. Блокируется не только выполняющаяся операция, но и весь счет. Исправить ситуацию бывает затруднительно.

Любые сомнительные операции могут привести к блокировке вашего счёта.

А если заблокировали по решению суда?

Если контрагент или клиент пожаловался в суд на вашу компанию, суд может принять решение о блокировке банковского счёта и выдать его истцу. Истец сам или через судебных приставов передаёт это решение в банк, а тот блокирует счёт и вручает уведомление владельцу.

Чтобы разблокировать счёт, нужно исполнить решение суда. Это может быть: погашение долга, возмещение ущерба и выполнение других обязательств перед контрагентом или клиентом.

Когда выполните все обязательства перед контрагентом, предоставьте в суд доказательства. Тогда суд вынесет новое решение об отмене блокировки счёта. Это решение лучше самостоятельно передать в банк, так будет быстрее.

Кажется, всё просто, но на деле все манипуляции отнимают немало времени. Отправляйте декларации вовремя, следите за изменениями в законах и соблюдайте условия сотрудничества с банками и контрагентами. Или подключайтесь к Кнопке: мы вовремя сдадим отчётность, возьмём на себя общение с налоговой, предупредим о последних изменениях в законе, не пропустим требования и поможем разблокировать счёт, если потребуется.

Как узнать замороженную сумму

Наиболее распространенным способом узнать заблокированную сумму на кредитной карте Сбербанка является личный кабинет клиента Сбербанк Онлайн. При подписании договора на предоставление банковской карты клиенту устанавливается мобильное приложение на смартфон для оперативного отслеживания всех операций.

В том числе здесь можно увидеть сумму, невозможную к использованию. Для этого необходимо:

1. Войти в личный кабинет.
2. Нажать на номер счета.
3. Посмотреть сумму «Собственные средства» и «Для снятия наличными». Разница и будет заблокированной суммой.
4. По кредитной карте нужно пройти по категориям: детальная информация по карте, задолженность, заблокированные суммы.

Вторым способом является банкомат Сбербанка, с помощью которого можно получить выписку, где будет указана заблокированная сумма.

Последний способ — связаться с сотрудником Сбербанка по телефону горячей линии (8-800-555-55-50) и уточнить все интересующие вопросы. При этом при себе необходимо иметь паспорт, номер карты, чтобы оператор колл-центра смог идентифицировать клиента.

Как узнать заблокированную сумму на карте Сбербанка

Узнать размер заблокированной суммы на кредитной карте Сбербанка можно такими способами:

1. Позвонить на горячую линию Сбербанка — 8 800 555 55 50. Операторы выдадут информацию по телефону, если сообщить им номер пластика, данные паспорта и кодовое слово.
2. Зайти в сервис «Сбербанк онлайн». Там, пройдя авторизацию, в личном кабинете нажать на карточный счет и проверить данные в разделах «Собственные средства» и «Для снятия наличных». Имеющаяся разница значений и есть сумма «заморозки». Просмотреть более подробную информацию можно в разделе карт, где пишется точный размер заблокированных денег.
3. Воспользоваться банкоматом, вставив в него кредитку, набрав пин-код и выбрав выписку по карточному счету.
4. Получить СМС при подключенном мобильном банкинге. Это значит, что в случае совершения любых операций на счету, придет оповещение, где и будет указан размер «заморозки».

Полезные советы для успешного проведения финансовых транзакций

Холд возникает по независящим от пользователя обстоятельствам. Радует только то, что это редкое явление. Держателям следует учитывать ряд нюансов:

1. Так как срок холда небольшой, он может быть снят ещё до списания суммы, в результате возникает опасность технического овердрафта. Чтобы он не случился, следует контролировать остаток и брать в расчёт несписанную сумму.
2. Если есть необходимость изменить карточный счёт, не рекомендуется делать это, если имеется холд, так как списание может быть сделано со старого или нового счёта.
3. Если валюта счёта и транзакции различны, может быть заморожена одна сумма, а списана другая.

Как узнать заблокированную сумму на карте Сбербанка

Если сообщение о блокировке пришло или ситуация прояснилась другим образом, а размер «заморозки» неизвестен, то нужно следовать простому алгоритму действий. То, как узнать заблокированную сумму на карте, напрямую зависит от банковского учреждения, в котором открыт счет. Давайте разберем в качестве примера, как узнать заблокированную сумму на карте «Сбербанка»

«Сбер» предлагает своим клиентам 3 способа для выяснения размера блокировки:

1. Горячая линия 8 800 555 55 50 – операторы удаленно сообщают всю нужную информацию, если звонящий назовет кодовое слово, номер карты и паспортные данные;
2. Банкомат – среди кнопок интерфейса существует ярлык «Заказать выписку по карточному счету», позволяющий получить полную информацию по доступным и заблокированным средствам;
3. «Сбербанк-онлайн».

Последний вариант требует некоторых пояснений:

• В личном кабинете нужно нажать на интересующий счет;
• Проверить два вида данных – «Собственные средства» и «Для снятия наличных»;
• При выявлении разницы требуется зайти в «Детальная информация по карте».

В этом разделе указывается точный размер средств, подвергшихся блокировке.

Заблокировали карту/счет. Что делать?

Важно понимать, что за блокировкой может стоять не только банк, но и налоговая, и суд. Причины у каждого разные и не всегда связаны с ФЗ №115

В первую очередь узнайте причину блокировки (для более оперативного решения вопроса лучше прийти в банк лично). Вам выдадут уведомление, в котором Вы найдете информацию о причине блокировки, ее виде (остановка всех операций/задержка/отказ в проведении операции) и необходимых документах. В зависимости от этого подготовьте пакет требуемых документов. Например, документ, подтверждающий покупку на крупную сумму для бизнеса. И не пропустите ни одну бумагу, ведь на основе предоставленных документов будет выноситься вердикт.

Иногда что-то идет не по плану, поэтому разберем еще несколько возможных кейсов:

1. Кредитное учреждение не сообщает причину блокировки или не соблюдает сроки исполнения. Пишите жалобу. Сделать это можно через интернет-приемную ЦБ или отправив письмо по почте (107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России).  Перейти в интернет-приемную
2. Деньги нужны здесь и сейчас, я не могу ждать около 30 дней. Закрывайте счет и переводите деньги на счет, открытый в другом банке, — это значительно сэкономит Вам время.
3. Отказали в разблокировке, но я уверен в законности своих действий. Собирайте документы, запросы банка и Ваши ответы, наймите адвоката или самостоятельно занимайтесь защитой своих прав.
4. Не успеваю собрать необходимые документы в срок. Напишите банку, опишите сложившуюся ситуацию.

Почему сумма заблокирована, но не списана

Заблокированная сумма — это средства, имеющиеся на карте, но которыми нельзя воспользоваться. Чаще всего, это происходит при:

• оплате товаров или услуг при безналичных расчетах — сначала деньги блокируются, а через время снимаются со счета;
• проверке банковским учреждением принадлежности кредитки ее держателю.

Заключая банковский договор на обслуживание счета, клиент соглашается с тем, что финансовое учреждение в любое время может блокировать определенную сумму до выяснения обстоятельств.

Такая блокировка означает запрет использования этой суммы на любые виды операций — переводы, безналичные расчеты, снятие, конвертацию. Сумма видна на балансе, но не списывается, оставаясь на счету и недоступна для использования.

После выяснения обстоятельств или завершения процесса покупки, деньги становятся доступны для операций или снимаются в счет оплаченных товаров и услуг.

Почему карту или счет могут заблокировать?

Если Ваши операции покажутся Альфа-банку сомнительными, он начнет разбирательство. К подозрительным операциям могут быть отнесены:

• перечисления юридического лица физическому вне рабочих проектов;
• получение средств в рамках займа или цессии;
• перечисления от общественных/религиозных организаций;
• получение или перевод денег с анонимных кошельков;
• транзакции с иностранными счетами/валютой;
• операции с суммой, превышающей 600 тысяч (обязательны к проверке);
• снятие крупной суммы, полученной в тот же день.

Не стоит связываться с иностранцами, людьми в розыске, ранее заблокированными или анонимными счетами — это снизит вероятность блокировки карты.

Углубиться в тему ФЗ №115 можно, посмотрев различные видео, например, вот это. Если нужна более сильная правовая база, изучите Положение 375-П о правилах внутреннего контроля, 550-П, Методические рекомендации 18-МР, 29-МР.

Как понять, что счет заблокирован?

У Вас есть 3 варианта:

1. Провести транзакцию. В случае, если счет заблокирован — операция не пройдет.
2. Позвонить в Альфа-банк и уточнить информацию.
3. Через сайт Федеральной налоговой службы. Достаточно выбрать вид поверки, ввести ИНН и БИК и сделать запрос.  Перейти на сайт

Возможные трудности

Не всегда удается разблокировать карту с первого раза, это может произойти из-за того, что она была заблокирована службой финансового мониторинга. Для восстановления доступа в этом случае нужно будет подтвердить последние операции.

Трудности с кредиткой также могут возникнуть, если транзакции совершаются

Дело в том, что банки для таких случаев устанавливают лимиты на суммы операций, и клиент не может расплатиться картой в связи с действием этих лимитов.

Чтобы избежать проблем в зарубежных поездках, нужно заранее проконсультироваться с сотрудниками банка и выяснить, как можно получить наличные за границей в случае блокировки и каковы условия получения временной карты (emergency card).

Способы разблокировать пластик

В случае завершения срока действия банк самостоятельно уведомляет пользователя о необходимости перевыпуска.

Посредством СМС

Разблокировать карту этим способом можно в том случае, если подключена услуга «Альфа-Чек». Абонент МТС, Мегафона или Билайна может отправить сообщение с командой unblock на номер 2265. Для пользователей услуг других операторов предусмотрен телефон +7 (903) 767-22-65. В ответном сообщении будет содержаться список прикрепленных платежных средств. Нужно отправить команду unblock_*последние 4 цифры номера карты.

Через смс сообщение — один из способов разблокировать карту.

В мобильном приложении

Альфа-Банк создал удобную программу, полностью повторяющую интерфейс «Личного кабинета» на сайте. Блокировку с ее помощью снимают так:

1. Скачивают приложение из каталога App Store или Play Market. Устанавливают его на телефон.
2. Проходят авторизацию в системе, используя проверочный код или отпечаток пальца.
3. На первой странице находят раздел «Все счета». Выбирают продукт, подлежащий разблокировке, нажимают на его название.
4. В списке действий на странице платежного инструмента находят вариант «Разблокировать».

Звонок на горячую линию

Для разблокировки карты с кредитным лимитом нужно:

1. Позвонить по номеру 8 800 200-00-00 или +7 495 78-888-78. Дождаться соединения с голосовым помощником.
2. Сообщить о намерении разблокирования платежного средства. Следовать даваемым системой подсказкам.

Можно воспользоваться голосовым меню. Нужно перевести телефон в режим набора номера, нажать клавишу 1 для входа в меню работы со счетами. После этого повторно используют кнопку 1 для снятия блокировки.

По интернету в «Личном кабинете»

Пользователь онлайн-банкинга может самостоятельно разблокировать карту, не посещая банковское отделение. Для этого нужно:

1. Перейти на сайт click.alfabank.ru. Авторизоваться в «Личном кабинете», используя выданные при подписании договора логин и пароль и нажимая клавишу «Вход».
2. На верхней панели находят вкладку «Карты». В новом окне отобразится список всех используемых финансовых продуктов.
3. Переходят на страницу нужного платежного инструмента или наводят курсор на его название. В контекстном меню выбирают вариант «Разблокировать».

В отделении Альфа-Банка

Узнать адреса ближайших офисов можно на сайте alfabank.ru. При обращении к сотрудникам нужно предоставить паспорт. По возможности с собой берут и банковскую карту.

Основные виды блокировки денежных средств

Банк применяет несколько способов заморозки счета. Каждый имеет свои последствия и особенности.

Преднамеренная

В таком случае деньги блокируются с разрешения клиента.

Примерами являются:

Непреднамеренная

Подобное случается, если банк подозревает клиента в совершении мошеннических операций. Блокируется весь счет или сумма крупной трансакции.

При входе в мобильное приложение клиент видит надпись «Заблокировано средств». Иногда замороженная сумма отображается возле общего и доступного лимита. Срок действия непреднамеренной блокировки не ограничен.

Финансовые организации имеют право не предупреждать клиента о блокировке его счёта.

Общие вопросы

Как активировать карту

В моём городе нет отделений Альфа-Банка, поэтому я получал карту в Связном. Для покупок в Интернете картой можно пользоваться сразу. Для полноценного использования в магазинах карту нужно активировать.

Чтобы активировать карту, нужно зарегистрироваться на сайте Альфа-Банка или в мобильном приложении Альфа-Банка и там установить ПИН код для данной карты. При изменении ПИН-кода появляется следующее сообщение:

Пин-код изменён!

Виртуальной картой уже можно расплачиваться.

А чтобы пользоваться пластиковой картой с чипом, вставьте её в любой банкомат Альфа-Банка и запросите баланс

Таким образом, вы запишите новый пин на чип вашей карты, что важно для оплаты покупок контактным методом.

Итак, для того, чтобы активировать карту, её нужно хотя бы один раз вставить в банкомат Альфа-Банка — мне это было не очень удобно, поэтому я обратился в службу поддержки с вопросом: можно ли для записи пин-кода на чип вставить её в банкомат партнёров Альфа-Банка? Мне ответили что нет, нужен именно банкомат Альфа-Банка.

Альфа-карта поддерживает беспроводную оплату, но беспроводная оплата включиться только после первой контактной оплаты с вводом пина. То есть в любом случае, чтобы начать пользоваться физической картой её нужно вставить в банкомат Альфа-Банка.

Упомянутая виртуальная карта — это данные карты, написанные на пластике. То есть ещё до активации вы можете пополнить её и делать онлайн покупки — она работает сразу. До активации при выполнении покупок виртуальной картой не начисляется кэш-бэк, но после активации он начинает начисляться, причём предыдущие покупки (по крайней мере сделанные в этом месяце), также начинают учитываться для получения кэш-бэка.

Где можно посмотреть информацию о карте, балансе, расходах, кэшбэк и прочее

Для управления картой вы можете воспользоваться мобильным приложением, которое называется «Альфа-Банк», все скриншоты из данной статьи сделаны именно в нём.

Также для просмотра информации о карте и управлении ей вы можете воспользоваться личным кабинетом, его адрес: https://click.alfabank.ru/

Отображение информации по кредитным продуктам

На активной вкладке аннуитетных кредитных продуктов отображается:

• Сумма ежемесячного платежа
• Дата платежа
• График платежей
• Штрафы и неустойки (не отображается, если штрафов нет)
• Просроченная задолженность (Не отображается, если просроченной задолженности нет)
• Сумма несанкционированного перерасхода (Не отображается, если несанкционированного перерасхода нет)
• Кнопка «Оплатить», при нажатии на которую происходит переход на страницу оплаты кредита
• Дата и сумма последнего зачисления на кредитный счет
• Сумма для полного погашения (Общая задолженность)
• Ссылка «Подробная информация», при нажатии на которую происходит переход на страницу детальной информации по кредиту

Отображение подробной информации по потребительскому кредиту и кредиту наличными

• Начальная сумма кредита;
• Сумма для полного погашения;
• Дата выдачи;
• Срок кредита;
• Процентная ставка;
• Заявление на досрочное погашение в банке не зарегистрировано/Принято заявление на досрочное погашение в размере;
• Ежемесячный платёж;
• Из него основной долг;
• Из него проценты;
• Штрафы и неустойки (если есть);
• Просроченная задолженность (если есть);
• Несанкционированный перерасход (если есть);

Отображение подробной информации по кредитной карте

• Доступный лимит;
• Задолженность;
• Процентная ставка;
• Установленный лимит;
• Сумма собственных средств;
• Неподтвержденные операции (в виде ссылки, при нажатии на которую открывается список операций на холде, аналогично соответствующему функционалу в первом дизайне интернет-банка Альфа-Клик);
• Дата возникновения задолженности;
• Дата окончания льготного периода (если задолженности нет – не отображается)
• Ближайший платёж (если мин. платёж не рассчитан, отображать «будет выставлен »)

Виды блокировки денег

Банками предусмотрены несколько вариантов временной «заморозки» денег на счету клиента. У каждого свои особенности и последствия.

Преднамеренная блокировка средств

После отправки заказанных товаров покупателю заблокированная сумма на кредитной карте «Сбербанка» или других кредитных учреждений станет вновь доступна владельцу.

К преднамеренной блокировке средств относится и «заморозка» с уведомлением. Ее отличительной чертой является мессендж, отправленный банком своему клиенту. В сообщении указываются номер счета и размер «замороженных» средств. Причину такого решения можно узнать только, обратившись в свое кредитное учреждение.

Непреднамеренная блокировка средств

Здесь ситуация гораздо запутаннее предыдущей. Что значит заблокированная сумма на кредитной карте непреднамеренно, понимают не все пользователи банковских продуктов. Такое происходит, когда кредитное учреждение начинает подозревать своего клиента в отмывании денег или других незаконных операциях. Если сомнения по транзакциям появляются, то весь счет или только крупный финансовый приход «замораживается». Владельца карты о возникших проблемах не предупреждают ни звонком, ни сообщением.

Узнать про блок можно только при совершении операций, когда денег не хватит для оплаты товаров, или через мобильный банк. После входа в личный кабинет владелец счета увидит надпись, подобную следующей – «Заблокировано средств по основной карте» и сумму. В ряде систем «замороженные» средства отражаются в виде разницы между «общими» и «доступными» деньгами.

Непреднамеренно заблокированная сумма на карте «Сбербанка», «ВТБ» или иного учреждения может находиться в таком статусе неопределенное время.

Что такое блокировка средств в Альфа-Банке

Когда при проведении какой-либо оплаты сервис информирует сообщением референс hold, Альфа-Банк просто резервирует требуемую сумму денежных средств, то есть, блокирует их для последующего списания. Причем запланированная транзакция при таком статусе уже считается исполненной.

Интернет-сервис Альфа-Клик в сносках дает следующее определение такому статусу: неподтвержденными транзакциями считаются совершенные клиентов финансовые операции, но без подтверждения сопутствующих документов. В данной ситуации банковская организация не списывает деньги сразу, а временно их блокирует. Заблокированная сумма Альфа-Банк будет иметь такой статус вплоть до окончания обработки полученных клиринговых файлов (документы, подтверждающие оплату).

Временная заморозка происходит, когда система банка ожидает получения подтвержденных документов по оплате

Сам процесс блокирования выглядит таким образом:

1. Плательщик проводит расчет по безналу в каком-либо маркете, вставляя карточку в РОС-терминал.
2. Происходит автоматическая авторизация.
3. Альфа-Банк получает определенный запрос на списание денежных средств.
4. Чтобы завершить процесс оплаты, требуется получение соответствующей информации: активность пластика и наличие необходимого остатка для оплаты.
5. После получения подтверждения происходит временная блокировка денежных средств для последующего списания.
6. Списание производится сразу после получения Альфа-Банком клиринговых файлов (они высылаются кредитной организацией, обслуживающей устройства оплаты).
7. После получения данной информации все сведения выгружаются в сервис кредитной компании, после чего и производится списание денег. Клиент при этом получает СМС-сообщение о проведении оплаты, а значит и списании денег с карточного счета.

Такая довольно сложная процедура обладает множеством особенностей. Нюансы зависят от статуса используемой карточки для оплаты, самого устройства самообслуживания и банковской организации, которой принадлежит терминал. Стоит знать, что неподтвержденные операции могут отобразиться по всем видам карт (как дебетовых, так и кредитных).

Основные причины ситуации

Существует два варианта блокировки: намеренная и случайная. Например, если клиент забронировал отель для проживания на весь период отпуска, гостиница не сразу списывает всю сумму, а делает это планомерно. В данном случае происходит намеренная блокировка денег. Такой сервис позволяет получить неизрасходованную часть назад при преждевременном выезде постояльца.

Но чаще происходит блокировка случайного характера. Допустим, при совершении оплаты какого-либо товара в интернет-маркете. Средства блокируются (замораживаются) на счете плательщика до тех пор, пока продавец не выставит обратный счет для списания. В большинстве случаев это происходит в автоматическом режиме, моментально, и задержки не случается. В ином случае клиент и получает извещение о «Заблокировано средств».

Проверить наличие неподтвержденных операций можно в личном кабинете сайта банка

Ориентировочные сроки блокировки

В среднем замораживание денег продолжается от 2–3 секунд до 4–5 банковских суток. Все слишком индивидуально и зависит от конкретной ситуации. Чтобы финансовая транзакция была успешно проведена, и клиент не столкнулся с подобной ситуацией, стоит узнать о некоторых правилах:

1. Банковские организации могут устанавливать собственные сроки проведения финансовых транзакций. Поэтому сумма по балансу карты может уйти и в минус (происходит технический овердрафт). Обычно такое происходит, когда оплата списывается после разблокировки, при нехватке денег на балансе карточки.
2. Сложность в идентификации полученных файлов. Иногда происходит ситуация, когда Альфа-Банк просто не может быстро расшифровать полученные файлы и связать с определенной транзакцией. Некоторые сторонние компании слишком сложно их формируют для идентификации.

Особенное внимание стоит уделить проведению валютных платежей. Когда валютная единица, требуемая по оплате различна с валютой карточного счета, то заблокироваться (заморозиться) может одна сумма

А вот спишется уже иная, из-за конвертации валюты. Это чревато уходом баланса по карте в минус.

Данная ситуация вполне стандартна и разрешается в течение 5 банковских суток

Можно ли разблокировать деньги

Алгоритм действий, если сумму на карте заблокировал Сбербанк, зависит от причины, по которой это произошло. В таблице расписана схема, которой нужно следовать, если произошла «заморозка».

Причина блокировки	Что нужно делать	Сроки «разморозки»
Нарушение пункта кредитного договора	Пойти в банк, чтобы выяснить причину «заморозки» и попытаться исправить ситуацию	Банк вправе дать возможность клиенту вывести деньги, но отказать в дальнейшем обслуживании кредитки
Превышенный остаток по кредиту	Внести деньги на кредитку через кассу банковского учреждения	От 30 до 60 минут
«Заморозка» при оплате покупок или бронировании номеров в отелях	Дождаться списания средств на счет получателя	Онлайн-магазины и отели сами регулируют время для разблокировки
Проведение нелегальных операций	Прийти в отделение банка и выяснить, какие документы необходимы для «разморозки» (но даже при предоставлении всех бумаг, финансовое учреждение имеет право отказать в снятии блока с карты без судебного решения)	От 1 дня до нескольких лет, в зависимости от серьезности блокировки
Ввод неправильного пин-кода	Позвонить на горячую линию или сходить в отделение банка, где подтвердить свою личность.	5-15 минут
Решение судебных приставов	Внести хотя бы 50 % от суммы долга, после чего обратиться в суд с просьбой «разморозить» счет	Зависит от должника
Закончившийся срок действия кредитки	Пойти в финансовое учреждение с паспортом и картой, чтобы подтвердить свою личность	В случае автоматического перевыпуска забрать карту с «размороженными» средствами или подождать примерно 7 дней

Бывает и так, что средства на кредитке «размораживаются» автоматически в течение месяца, без каких-либо действий со стороны клиента.

Недоступная для использования сумма на кредитной карточке может возникнуть по разным причинам. Если такое произошло, нужно сразу звонить на горячую линию в банк или идти в отделение, чтобы разобраться в случившемся и принять меры для исправления ситуации.

Не сдали декларацию в ИФНС или единый расчёт по сотрудникам.

Самая серьёзная причина. Если вовремя не сдать декларацию или ежеквартальный отчёт по сотрудникам, блокировки счёта не избежать. При этом, заблокируют всю сумму.

Как разблокировать

Чтобы разблокировать — сдайте то, что задолжали. Если это декларация, сдайте хотя бы нулёвку. Блокировку снимут через день.

Бывает, налоговая блокирует расчётный счёт полностью, хотя сумма денег на счёте превышает сумму, которая указана в решении о блокировке. В таком случае — обращайтесь в налоговую с просьбой разблокировать остаток на счёте. Имеете право, согласно Налоговому кодексу РФ. Для этого:

• возьмите из банка выписку, где видно, что у вас хватает средств для уплаты задолженности;
• и напишите заявление в свободной форме, в нём укажите номера счетов для разблокировки и на которых достаточно денег.

В течение двух дней налоговая должна разблокировать счета. Если блокировка затягивается, смело обращайтесь к руководству налоговой.

Способы узнать о заблокированных операциях

Если клиент получил сообщение о заморозке или узнал о ней другим способом, нужно проверить размер замороженных средств. Это поможет избежать возникновения непредвиденных ситуаций на кассе или при проведении платежных операций.

Для проверки доступного остатка применяются такие способы:

1. Списание денег в счет оплаты любой покупки. Если операция завершается без ошибок, значит, заблокирована не вся сумма. Способ не позволяет получить достоверную информацию.
2. Обращение на горячую линию Альфа-Банка 8 (800) 200-00-00. Для проверки состояния счета нужно назвать кодовое слово, серию и номер паспорта.
3. Отправка запроса в ФНС. Нужно указать вид исполняемой трансакции, банковские реквизиты.
4. Посещение «Личного кабинета» через сайт или мобильное приложение. После авторизации нужно найти список счетов на главной странице, выбрать интересующий. Нужно изучить 2 вида информации: количество собственных и доступных для снятия средств. При обнаружении разницы в суммах переходят в раздел «Подробная информация о карте», где присутствуют точные данные о заблокированных деньгах.

Используйте удобное приложение для смартфонов, чтобы всегда знать о состоянии вашего счёта.