Как мошенники снимают деньги с банковской карты зная номер карты или без него по смс или через звонок по телефону в 2021 году

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты

Если с карты списали деньги мошенники – как вернуть их – интересует многих, ведь с каждым днем нечестные люди придумывают все больше способов обмана людей. К сожалению, от подобной проблемы никто не застрахован. Когда деньги с карты сняли, то требуется как можно быстрее принять некоторые меры. Они позволят сохранить оставшиеся финансы на счету.

Что делать немедленно – алгоритм действий

Если стало известно, что с карты неожиданно исчезла определенная сумма, то требуется сделать следующее:

• Сразу же позвонить в банк, произвести блокировку карты и уведомить сотрудника о незаконном использовании денежных средств.
• Обратиться в офис и составить документ о том, что проведенная операция была незаконной и осуществлялась без согласия держателя пластика.
• Оформить заявление в полицию о том, что произошло хищение денежных средств.

Все описанные действия необходимо провести как можно быстрее, чтобы больше снять денег преступникам не удалось.

Некоторые люди сами рассказывают мошенникам секретную информацию о карте по незнанию

Пропали деньги с карты Сбербанка

Нельзя быть полностью уверенным в сохранности своих денежных средств на 100%, ведь есть мошенники, которые не стоят на месте и придумывают каждый раз все более хитрые способы кражи денег. Если вам не повезло и с вашего банковского счета или карты пропали денежные средства, то не поддавайтесь панике. Это могло произойти вследствие действий мошенников или из-за сбоя в банковской системе платежей. А теперь мы расскажем, что нужно делать в таком случае.

Сразу после того, как произведете блокировку карты Сбербанка — обратитесь в ближайшее отделение и сообщите им о несанкционированном списание денег с вашей карты. Сотрудник банка предоставит вам заявление по форме банка, в котором необходимо будет подробно описать суть претензии. Кроме того, у операциониста можно будет запросит выписку по последним операциям по вашей карте и посмотреть на что были потрачены деньги.

Чем раньше вы обнаружите пропажу денежных средств и обратитесь по данной проблеме в банк — тем проще будет вернуть деньги!

Деньги можно вернуть на счет в большинстве случаев, кроме тех, которые были сняты с использованием вашего пин-кода.

Можно ли обезопасить себя от кражи денег с банковской карты?

На 100% обезопасить расчеты по карте нельзя. Однако у банков есть универсальные рекомендации, при соблюдении которых риск кражи денег сводится к минимуму. В соответствии с этими рекомендациями:

• нельзя передавать банковскую карту и PIN-код от нее третьим лицам;
• нельзя записывать PIN-код на банковской карте (его лучше запомнить);
• нельзя передавать реквизиты карты по телефону, за исключением случае обращения в банк (в этом случае сотрудники не должны спрашивать у вас PIN-код);
• нельзя оставлять карту на видном месте, где она может быть доступна третьими лицам, а луче все время носить с собой, периодически проверяя ее наличие;
• необходимо использовать услугу SMS-информирования о движении денежных средств по карте;
• закрывать рукой клавиатуру банкомата во время его использования;
• использовать для совершения электронных расчетов только защищенные соединения;
• при расчетах по карте не подписывать чек, в котором не прописана сумма покупки;
• незамедлительно сообщить в службу поддержки банка, если карта потеряна, похищена или с нее были сняты денежные средства без согласия владельца.

Если эти рекомендации строго соблюдаются, то даже в случае хищения средств банк вернет владельца карт деньги.

Если есть сомнения

В случае, когда должник сомневается в том, что деньги действительно были списаны приставами или непосредственно взыскателем, следует обратиться в свой банк с требованием предоставления расширенной выписки о движении денежных средств на расчетному (карточному) счету.

В выписке будет содержаться полная информация о дате, времени транзакции, о получателе средств. Таким образом можно достоверно убедиться в том, что деньги действительно были списаны в пользу соответствующих лиц, а не каких-либо мошенников.

Итак, списание финансовых средств с карточных счетов может осуществляться на основании исполнительных документов или решений налоговых органов (в отношении организаций и ИП). В случае, если деньги были сняты, а на них по законодательству не могло быть обращено взыскание, гражданину следует сообщить об этом приставу для осуществления возврата.

Прочтите также: Как будут взыскивать кредит приставы

2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Произошло списание денег с карты Сбербанка из-за алиментов, штрафов ГИБДД

Все виды задолженностей, касающихся государственных учреждений, судовых решений и алиментов часто взыскиваются через счета и карты. На балансе есть деньги, которыми погашают ваши долги перед государством или третьими лицами. Часто это происходит или с алиментами, или со штрафами от ГИБДД.

Мы привели только пару примеров, но их бывает намного больше. Часто карты, счета арестовывают, но обычно по результатам судебного решения. Что касается тех же штрафов, то оплату по ним легко проверить и посмотреть отчеты в истории операций. Она вынесены в отдельный подраздел личного кабинета.

Действующее законодательство и списание денежных средств с карты без ведома владельца

Порядок оказания банками платежных услуг регулируется ФЗ № 161 «О национальной платежной системе». Законодательный документ вступил в силу еще в 2011 году, но самые важные поправки, которые увеличивают ответственность оператора, и направлены на защиту клиента, у которого списаны деньги с карты без его ведома, вступили в силу только с 1 января 2014 года.

Согласно действующему законодательству банк обязан вернуть держателю карты деньги, украденные с карты, если не будет доказано нарушение правил безопасности пользования платежными средствами. Для этого достаточно заявления клиента, которое должно быть написано не позже следующего дня после получения банковского извещения о снятии денег. Если же уведомления клиент не получал, то денежные средства возмещаются в обязательном порядке.

Но, несмотря на то, что данный закон приближен к директивам, которые содержатся в действующем Европейском законодательстве, успешно работающем с 2007 года, в нем содержится много формулировок, которые могут толковаться двояко, а значит, на быстрый возврат денег держателям карт рассчитывать не следует.

Банк России рекомендует банковским учреждениям указывать его в договорах с держателями карт. Поэтому перед тем, как подписывать договор с банком, внимательно изучите его. В нем должен быть обязательно предусмотрен пункт, в котором описана процедура оспаривания неправильных транзакций, а также алгоритм действий банка и клиента в таких случаях.

Основные разновидности банковских махинаций

1. Фишинг. Злоумышленники направляют вам письма на электронный адрес с файлом, содержащих  вредоносные ресурсы. После прохождения по неизвестной ссылке из письма, мошенники завладевают вашими данными личных кабинетов не только интернет банкинга, но и других приложений.
   Такие же рассылки они направляют в виде СМС сообщений, которые так же содержат ссылки на разные ресурсы. Никогда не переходите по неизвестным ссылкам, полученных от неизвестных источников. 
2. Скимминг. Давно известный вид мошенничества. Применяется злоумышленниками на банкоматах. Устройство (скиммер) накладывается на клавиатуру, камеру или устанавливается на отверстие приема карт. Устройство считывает все ваши данные с пластиковой карты и мошенники изготавливают дубликат вашей карты, после чего беспрепятственно снимают ваши денежные накопления.
3. Телефонные мошенники. Телефонные мошенники каждый день придумывают все более новые виды махинаций:
   1. Они могут представится сотрудниками службы безопасности банка и попросить данные вашей карты или произвести какие либо действия (набрать какую нибудь комбинацию) в банкомате с использованием вашей карты. Никогда сотрудники банка не просят проводить манипуляции с картой.
   2. Если у вас есть актуальные объявления на интернет платформах, например о продаже какого нибудь товара, квартиры, машины и прочего, будьте бдительны. Мошенники просят предоставить данные карты для якобы перечисления вам аванса за товар или залога за авто, квартиру. Будьте бдительны!
   3. Вам приходит СМС сообщение примерно с таким содержанием: “Ваша карта заблокирована в связи с сомнительными операциями” или “Ваша карта заблокирована сотрудниками службы безопасности” и в конце сообщения вас просят перезвонить на указанный телефон. Это мошенники. Банк не рассылает такие сообщения с просьбой перезвонить. Звоните только на телефоны горячей линии, они всегда бесплатны и начинаются на номер 8800.

Твой Сбербанк, 2020

Порядок действий при обнаружении хищения денежных средств

Держатели банковских карт могут столкнуться с ситуацией, когда возникает вопрос: «Что нужно делать, если с карты Сбербанка или другого банка сняли деньги без моего ведома?». Такая необычная ситуация может застать вас врасплох.  Не паникуйте. Заблокируйте карту. И предпринимайте решительные и быстрые действия, которые позволят, как можно скорее, вернуть потерянные средства:

1. Заблокируйте карту по телефонам горячей линии +7(800) 555-55-50, ; через мобильное приложение, через личный кабинет сбербанка онлайн или СМС сообщение на номер 900. Если у вас нет возможности позвонить, попросите знакомых или обратитесь в отделение банка.
   1. Для блокировки карты по СМС на номер 900 наберите команду *900*03*XXXX*Y# и нажмите вызов.XXXX — последние 4 цифры номера карты, Y — причина блокировки:
      0 — карта утеряна;
      1 — карта украдена;
      2 — карта оставлена в банкомате;
      3 — иное.
   2. Заблокировать карту иными способами →
2. Убедитесь что списания неправомерны. Попросите выписку по карте в любом отделении банка (для обращения в офис потребуется ваш паспорт) или сформируйте выписку в мобильном приложении Сбербанка онлайн или в личном кабинете.
3. СРОЧНО! Сообщите банку о краже денег с карты, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о совершенной операции, согласно закону на это вам дается 1 день.
4. Написать заявление о несогласии с проведенной транзакцией и требованием вернуть деньги. Сделайте ксерокопию заявления и попросите зарегистрировать ваше заявление, копию с отметкой принятия банком оставьте у себя.
5. Написать заявление о краже в отделении полиции, так как это уголовное дело. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.
6. Дождаться служебного расследования с участием платежной системы. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

Приставы списывают деньги с карты Сбербанка

В процессе выяснения причин исчезновения средств может выясниться, что списали деньги с карты сбербанка судебные приставы. Можно ли что-то предпринять в этой ситуации? Как показывает практика, в некоторых случаях – можно.

Списание по закону происходит при наличии у приставов двух документов. Это может быть судебный приказ, а также исполнительный лист. Причем первый документ выдается мировым судьей, второй – судами общей юрисдикции. Возможна выдача такого листа и арбитражными судами.

Узнать, какой судебный пристав осуществляет процесс взыскания долга, лучше всего на официальном сайте организации приставов (fssprus.ru). Там же можно узнать его контактные данные и часы приема. Необходимо отметить, что действия  приставов, которые списали деньги с карты за штраф или другую законную санкцию,  также могут быть оспорены.

Если произошло списание большей суммы – необходимо написать жалобу:

1. В заявлении произвольной формы указываются обстоятельства списания, удержанная сумма. К документу прикрепляются копии банковских документов,
2. и заявление подается в прокуратуру, суд или же начальству пристава, осуществлявшего удержание.
3. Не стоит обращаться сразу в суд – сначала необходимо уведомить о произошедшем службу приставов, и лишь затем идти в вышестоящие инстанции.

Как не попасть под влияние мошенников

Первое и самое важное – никогда и ни при каких обстоятельствах никому не показывайте свою карту, даже мельком. При снятии наличных в банкомате не размахивайте картой и не давайте малейшего шанса незнакомцам рассмотреть вашу карту

Мошенникам карта сама не нужна – три цифры CVV кода являются достаточными знаниями, чтобы вас обчистить до нитки. Также старайтесь пользоваться проверенными банкоматами, которыми пользуетесь постоянно. Если вам приходится снимать средства в банкоматах, с которыми сталкиваетесь впервые – предварительно осмотрите их на наличие незнакомых устройств ввода информации и камеры.

Ни в коем случае не подтверждайте операции по смс, которые вы сами не совершали. Если вы подозреваете, что с вашим личным кабинетом творится что-то неладное – вас выкидывает с сайта при проведении операции, она сама прерывается или происходит что-то непонятное, то скорее всего, вы уже поймали вирус, и в это время вам остается только заблокировать карту.

Также не забывайте о безопасности использования ваших гаджетов. Не скупитесь – установите на телефоны и компьютеры лицензионные антивирусы. Конечно, это не самый главный гарант безопасности, однако в этом случае ваши шансы не попасться в лапы мошенников увеличивается. Если же вы уже однажды попались на вирус – самым надежным способом избавиться от него – снести операционную систему и отформатировать жесткий диск на компьютере. Что касается телефона – просто сбросьте настройки на заводские.

Никогда не озвучивайте свой CVV, ПИН, код из СМС или ключевое слово. Сотрудники банка никогда не спрашивают подобные данные. Если все же вы получили звонок с таким вопросом, заканчивайте разговор и перезвоните в свой банк самостоятельно. 

Пример разговора с мошенником

Мошенники постоянно выходят на новый уровень и придумывают новые способы для того, чтобы украсть деньги с вашего счета. Остается только быть максимально осторожными. Конечно, никто не будет советовать вам хранить свои кровные средства в трехлитровой банке, но о полной безопасности позаботиться стоит. Можно для этого даже отказаться от удобств, которые вам предлагает сам банк. Люди отлично живут и без личного кабинета и мобильного банка, если постоянно помнить, сколько у вас денег на счету – то проблем с мошенничеством может и не возникнуть. Следите за своими телефонами, при утере сразу блокируйте карты.

 
Могут ли приставы снимать деньги с карты в минус?

 
Как быстро снимается арест с карты Сбербанка?

Также можно попросить сотрудников банка о принятии мер по усилению безопасности вашего счета. К примеру, для того, чтобы рассчитаться за покупку в интернете, существует функция «3D Secure». Она подразумевает собой ввод пароля для того, чтобы подтвердить операцию. С такой функцией вы можете быть спокойны о том, что с вашего счета никто посторонний не сможет снять деньги с вашей карты, если, конечно, вы не придумали пароль типа «1234567».

Если соблюдать все приведенные выше правила безопасности, то все равно нельзя исключать тот факт, что вы можете быть обворованы. Самые главные действия для того, чтобы обеспечить максимальную защиту – подключение «3D Secure», отключение мобильного банка и Сбербанк Онлайн, а также использование только проверенных банкоматов для снятия наличных. Желательно отказаться от использования покупок в Интернете. Если же от этого сложно отказаться вам – используйте только самые проверенные ресурсы для покупок, с которыми сталкивались уже вы сами или ваши знакомые, и которые действительно имеют высокий уровень безопасности. И напоследок: для хранения денег можно завести карточку более надежного банка, нежели Сбербанк, если вы не доверяете этому учреждению.

Алгоритм действий при неправомерном снятии денежных средств

Если вы обнаружили незаконное списание денег с вашего пластика, то необходимо сделать следующее:

1. Сразу же сообщить о краже в банк. Сделать это можно с помощью звонка, а также вы можете заблокировать карту в вашем мобильном приложении (онлайн-банкинг).
2. Старайтесь сразу направиться в банк, где нужно написать заявление об отмене транзакции, на которую вы не давали своё согласие. Один экземпляр вы оставляете себе, где должен быть указан входящий номер, а второй — передаёте сотруднику учреждения.
3. Затем вам нужно посетить отделение правоохранительных органов. Здесь вам необходимо написать заявление о хищении денежных средств с пластика. Возьмите у сотрудников полиции справку о том, что заявление принято, и принесите снова в банк. Сотрудники кредитной организации должны знать, что вы настроены серьёзно. Ответ о полиции на ваше ходатайство должен поступить в течение десяти дней.
4. Если банковское учреждение отказало вам компенсировать потери на основе своего расследования, то вы имеете право подавать иск в судебное учреждение.

Если приставы арестовали денежные средства с пластика

Деньги с вашей карты могут быть списаны сотрудниками службы судебных приставов. Такое происходит, когда человек задолжал определённую сумму и не желает добровольно её возвращать. Действия приставов в этом случае правомерны, они не должны спрашивать ваше согласие на проведение операции по карте.

Каким образом ФСПП снимает деньги с карты?

Чтобы идентифицировать должника, ФСПП использует свою специализированную базу. Любое исполнительное производство существует в электронной форме. Когда сотрудник службы открывает делопроизводство, то оно в течение суток появляется в общей базе данных.

После возбуждения исполнительного производства у должника имеется две недели, чтобы добровольно погасить задолженность, или же обжаловать решение в суде.

Мнение эксперта
Бикмаева Эльмира Фановна
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет

Если неплательщик не реагирует на дело, открытое против него, то пристав начинает изучать его материальное положение и банковские счета. Затем сумма долга блокируется на счёте сроком на пять дней. В течение этого времени должник может сам закрыть долги и не платить исполнительский сбор. Если этого не происходит, то задолженность вместе со сбором будет списана автоматически. Если денег недостаточно, то при каждом пополнении счёта долг будет списываться.

ФСПП списали задолженность дважды. Что делать?

Давайте опишем алгоритм действий:

• Как правило, в смс-сообщении о снятии денег есть информация о приставе, арестовавшем ваш счёт. Звоните ему, сообщите об ошибке, спросите, какие документы нужны для доказательства вашей правоты.
• Далее звоните инспектору. Сообщите ему о том, что списана лишняя сумма. Не теряйте времени, как только деньги перейдут в казначейство, то вернуть их можно будет только через судебную инстанцию, как излишне уплаченные.
• Одновременно направьте письмо на возврат денежных средств в главное управление ФСПП. Рекомендуем обратиться и в прокуратуру, чтобы сотрудники провели проверку работы пристава.
• После всех действий ожидайте перевода денег на ваш счёт. Как правило, на это даётся три дня. Но бывают случаи, когда ожидать приходилось и пару месяцев.

Приставы списали детские пособия. Что делать?

Если это случилось, то необходимо сделать следующее:

• Сообщите об этом в ФСПП.
• Взять справку из социальной защиты, которая докажет, что на этот счёт перечисляют детские или иные пособия.
• Написать заявление на имя судебного пристава об отмене ареста.
• Один экземпляр передаёте приставу, второй с отметкой о принятии оставляете себе.
• Ожидайте возврата денежных средств.

Как дело обстоит на самом деле?

Судебные инстанции, как правило, всегда принимают сторону ФСПП. Это объясняется тем, что сотрудники службы не владеют информацией о предназначении денег, лежащих на счёте. Обязанность сообщить об этом ложится на плечи должника. По закону, как только он узнаёт об исполнительном производстве, должен сообщить приставу о назначении своих банковских счетов. Если этого не сделать, то это вина неплательщика.

Что делать при краже?

При любой непредвиденной активности по карте заблокируйте ее немедленно. Смените пароль для входа в Личный кабинет и м/приложение. Если деньги уже списали, обращайтесь в любое ближайшее отделение банка-эмитента. Звоните по телефону горячей линии, если вы находитесь за границей, в удаленном регионе и не имеете возможности посетить офис в течение одного дня после выявления факта хищения. Каждый этап имеет ряд особенностей, и результат разбирательства трудно предсказать. Но бездействовать тоже не стоит.

Блокировка пластика

Как только стало известно, что сняли деньги, звоните по телефону, указанному на обратной стороне карточки. Назовите себя, кодовое слово, ответьте на дополнительные вопросы для идентификации. Попросите заблокировать пластик и счета. Списать могут и с других источников, деньги украдут еще раз. Искать ближайший офис Сбербанка долго. Каждая минута стоит денег в прямом смысле слова. Если тревога окажется ложной, разблокируйте доступ к счетам и картам, пользуйтесь ими дальше, сменив пароль и ПИН-код.

Оформление возврата денег

Мало сообщить о факте несанкционированного снятия средств — чтобы вернуть украденное, необходимо подать официальное требование о возврате. Элементарная логика, понятие о справедливости и закон на стороне заявителя. Банк гарантирует сохранность средств, находящихся на счетах клиентов. Его задача – обеспечение безопасности. Если данное условие не выдержано, придется удовлетворить законное требование потерпевшего. Для этого заявление пишут в двух экземплярах: один для Сбербанка, другой — для заявителя.

На обоих нужно поставить отметку о регистрации в журнале входящей корреспонденции. Жалобу подают лично, через доверенное лицо (юриста), по почте

При этом важно, чтобы в тексте содержалась исчерпывающая информация, в которой говорится о том, когда списали средства, указываются сумма и дата обращения. Обязательно пропишите требование вернуть средства на счет в ближайшие дни

Лучше не составлять заявление под диктовку клерков. Обратитесь к адвокату, имеющему опыт ведения подобных дел.

Согласие или отказ банка возвращать сумму

Оба варианта возможны. Есть два условия, соблюдение которых является достаточным фактором для возврата денег:

1. Клиент не нарушал правила пользования карточкой (не передавал посторонним).
2. Заявление поступило своевременно (максимум через день после кражи).

Уведомление о том, что банк списал средства с пластика, приходит после каждой транзакции. Отсутствие оповещения – однозначный повод для возврата в полном объеме без дополнительного разбирательства.

Получение отказа не предполагает прекращения попыток восстановить справедливость. Жалобы подаются в районный суд. В любом случае предоставляются доказательства факта хищения. Формирование базы доверьте адвокату, участие в судебном процессе — тоже. Это гарантия, что дело не спустят на тормозах, тем более банк имеет штат юристов, отстаивающих интересы ответчика. Уравняйте шансы, получите преимущества, добейтесь положительного решения суда, и деньги, которые списали незаконно, вернутся.

Несанкционированное списание – уголовное преступление. Недостаточно добиться возврата. Немедленно подавайте заявление в районный отдел полиции или в прокуратуру. Следователи постараются найти воров и привлечь их к ответственности. Ждать окончания разбирательства с банком нельзя. Процесс затянется, и наказать мошенников будет сложнее.

Как действовать, чтобы остановить автоматическое списание с карточки

В случае подтверждения факта кражи данных Вашей банковской карты, нужно незамедлительно обратиться в службу поддержки банка, либо позвонить на горячую линию банка. Как правило, сотрудники банка сразу же блокируют карту и предлагают оформить ее перевыпуск.

Также не лишним будет оставить сообщение о факте взлома карты в официальном сообществе Wildberries VK. Это также можно сделать, позвонив на горячую линию Вайлдберриз (8-800-775-55-05).

Внимание!
Отзывы людей, пострадавших от взлома банковских карт, сообщают о том, что обращения к правоохранительным органам никак не помогают вернуть ваши средства. Дела с незначительными суммами ущерба часто вообще не рассматривают.

Напишите заявление о краже и возврате средств

Согласно нормам закона «О национальной платёжной системе» ваш банк обязан вернуть вам средства при наличии нескольких условий:

• Вы сообщили о списании средств с карты не позднее следующего дня после списания;
• Вы не нарушали правил безопасности при владении картой. Самостоятельно не сообщали мошенникам данные карты, не записывали пин-код на поверхности карты, не позволяли кому-либо делать копии карты (фото, ксерокопии) и так далее.

Позвоните в банк, и узнайте требуемый вами порядок действий у ответственного специалиста. В большинстве случаев вас пригласят посетить банковское отделение и написать заявление о возврате средств по проблемному платежу. Рекомендуем записать себе регистрационный номер вашего заявления в банке, подтверждающего, что банк его принял.

Также рекомендуем написать заявление в полицию о краже средств с вашей карты. В полиции есть специальные киберподразделения, занимающиеся именно такими делами.

Обычно после получения заявления банк проводит собственное расследование, длящееся до 30 дней, а в случае международных переводов – до 60 дней. По окончанию расследования вы получит позитивный или негативный вердикт. В случае позитивного деньги вам вернут, в случае негативного – откажут.

Если вы не согласны с негативным решением, вы можете обратиться в суд.

Согласно нормам закона «О национальной платёжной системе» ваш банк обязан уведомлять клиента обо всех операциях по карте с помощью смс, писем на ваш е-мейл, push-уведомлений в случае мобильного приложений и других форм нотификаций. Формы таких уведомлений обычно прописаны в договоре. Если вы не получали каких-либо уведомлений, то это значит, что банк нарушил требования закона, и вы имеете право на компенсацию потерянных средств.

Причины пропажи денег без уведомления

Существует несколько основных ситуаций-причин, из-за которых со счета клиента Сбербанка могут списываться деньги. Первым и наиболее распространенным вариантом являются банковские махинации. Но кроме них есть и другие причины.

Банковские махинации

Если списали деньги с карты Сбербанка без всяких на то причин и клиент действительно никому не передавал данные своего платежного средства сознательно, то возможны только 2 основных варианта: фишинг и скимминг.

Фишинг

Это один из современных терминов, связанных с мошенничеством. Суть в том, что злоумышленники для того, чтобы получить данные клиента Сбербанка (например, для входа в личный кабинет) подменяют официальные страницы банка на поддельные. Выглядят они точно так же, как и оригиналы, но связаны не с серверами официального банка, а с серверами мошенников. На них и поступают данные, необходимые для входа в личный кабинет. Например:

Единственный способ защититься от такой проблемы – всегда проверять электронный адрес. Также крайне рекомендуется переходить в Сбербанк Онлайн исключительно с официальной страницы банка.

Скимминг

Этот термин определяет копирование данных карты при помощи специального устройства. Например:

1. Клиент подходит к банкомату Сбербанка.
2. Он вставляет карту и вводит ПИН-код с целью снять деньги или совершить любую другую операцию.
3. Операция не проходит, а клиент получает уведомление о том, что с его счета осуществлен перевод на другой счет.

В данном случае проблема заключается в том, что сверху официального банкомата установлено специальное устройство, которое подменяет собой сигналы банкомата и передает данные мошенникам. Иногда операция проходит успешно, и клиент ни о чем не подозревает, ведь скимминговое устройство находится просто в состоянии сбора информации. Мошенники могут ею воспользоваться в любой момент. Защититься от такой проблемы достаточно сложно, так как неспециалист вряд ли сможет обнаружить невооруженным взглядом отличия от оригинального банкомата. С другой стороны, за этим должен следить сам Сбербанк. Таким образом, если подобная проблема возникла, нужно немедленно связываться со службой поддержки.

Просрочки и задолженности

Еще одной причиной списания средств со счета клиента являются существующие задолженности. Если человек взял кредит или имеет какой-то другой долг (например, неоплаченный штраф, алименты и так далее) и на его другом счету есть деньги, в конечном итоге Сбербанк спишет эти деньги в счет погашения задолженности. На такую операцию согласие клиента не требуется, так как производится погашение долга, появление которого клиент сам и допустил.

Например, человек взял кредит в Сбербанке и не выполняет свои обязательства. Но на его карточном счету есть определенная сумма. Сначала Сбербанк будет просить (а потом и требовать) произвести погашение добровольно. Если это не поможет, то в конечном итоге банк обратиться в суд и получит право списывать средства с других счетов клиента для погашения долга (а иногда и обращение в банк не требуется, если такая возможность предусмотрена условиями договора на обслуживание счета, который клиент сам же и подписывал).

Как вернуть украденные с карты Сбербанка деньги

После того, как вы проделали основные меры по защите, можете составлять заявление в Сбербанк для возврата средств:

1. В письме опишите подробности происшествия и сошлитесь на то, что вы не имеете отношения к транзакции.
2. Обращение отдайте сотруднику банка. Он даст вам номер, по которому можно будет в дальнейшем узнать о расследовании.
3. Если разбирательство затянулось, продублируйте обращение на сайте Сбербанка, через форму техподдержки.
4. Составьте заявление в полицию о мошенничестве.

Срок рассмотрения вашей заявки банком составит 30 дней, а вот время на возврат средств законом не регулируется, так что всё может затянуться.

Работа правоохранительных органов также может замедлить ход дела, равно как и возникающие в процессе вопросы, способные подпортить вам жизнь.

Возвращает ли сбербанк деньги, украденные мошенниками? Да, но только если вы сами не поспособствовали этому.

Так, причиной отказать вам в возврате денег может стать:

1. Вы сообщили мошеннику данные о взломе, хотя делать этого, согласно договору, нельзя.
2. У вас к карте был привязан номер телефона, которым вы уже не пользуетесь. Доказать факт смены номера будет затруднительно, так как об этом следует оповещать банк сразу и привязать актуальный номер.
3. Вы не подали заявление о краже в течение дня после того, как узнали о происшествии.
4. В случае бесконтактной карты суммы до 1000 рублей не оспариваются при отсутствии страховки.

Меры предосторожности

Будьте бдительны и не расплачивайтесь кредитной картой или той, на которой хранятся все ваши сбережения, в интернете

Для таких целей вам целесообразно открыть отдельную карту и по необходимости пополнять ее на сумму предстоящей расходной операции.
Обращайте внимание на терминальное оборудование в торговой сети. Часто работники магазинов и развлекательных заведений входят в сговор с мошенниками и при использовании картридера можно потерять не только деньги за покупку, но и авторизационные данные карты.
Если вы активно пользуетесь интернет-банкингом, позаботьтесь о наличии на вашем устройстве актуальных антивирусных программ, которые не дадут возможность программам-шпионам считать ваши авторизационные данные.
Подключите дополнительную банковскую услугу – СМС-банкинг, которая предоставит вам возможность в онлайн-режиме контролировать движение своих средств.
Не доверяйте СМС о выигрышах от неизвестных источников – легких побед не бывает.
Не храните крупные суммы денежных средств на пластиковых картах, безопасней разместить их на текущий счет или депозит.
Обналичивайте карту только в офисах банка, в них разместить скиммер злоумышленники не смогут.
В случае сомнительных сообщений звоните напрямую в call-центр банка – номер указан на обратной стороне карты.
Не храните в электронном виде логин и пароль к личному кабинету.