Банки-партнеры сбербанка без комиссии в россии

Инструкция, как снять деньги с карты Сбербанка в магазине

Сбербанк заботится о своих клиентах и понимает, что не всегда в нужной доступности есть его отделения и банкоматы. А снять наличные с пластика может потребоваться в любое время.

Чтобы снять деньги с карты Сбера на кассе в магазине:

• Необходимо выбрать что-то из товаров магазина, так как получить наличные возможно только при совершении покупки;
• Назвать кассиру сумму, которую хотите получить наличными. Она должна быть кратной 100 рублям и не более 5 тыщ.;
• Ввести пин-код и получить покупку и деньги.

Особенности

Наклейка, показывающая, что на кассе можно снять наличные с карты Сбербанка.

При обналичивании карты Сбербанка в магазине важно убедиться, что на кассе имеется наклейка, свидетельствующая о том, что такая операция возможна. Если наклейки нет, вероятнее всего, в получении денег вам откажут, так как сотрудники попросту не осведомлены о возможности проведения такой операции

Сегодня к данной услуге подключены более 5000 торговых точек, входящих в список партнеров-Сбербанка.

Какая комиссия

Главное помнить, что пластик должен быть дебетовым. Допустимые платежные системы Visa, Mastercard, МИР. Обналичивание кредитной карты Сбербанка облагается комиссией в любом случае. Банк взимает 3% от суммы при снятии денег в офисе, через банкомат, в любой торговой точке.

Лимиты: максимальная и минимальная сумма

При желании снять наличные с карты Сбербанка на кассе одного из магазинов-партнеров, необходимо совершить покупку, затем назвать кассиру нужную сумму. Она спишется с пластика вместе со стоимостью покупку, но деньги сотрудник магазина выдаст вам на руки.

• Получить в магазине можно минимально 100 рублей. При решении снять наличные с карточки в магазине, назовите кассиру сумму кратную 100.
• Максимальная сумма 5000 рублей за один раз.
• В течение суток таким способом можно снять с карточки не более 20000 рублей. Если превысить лимит, банк сочтет операцию подозрительной и заблокирует пластик.

Возможные трудности

Несмотря на то, что бОльшая часть торговых точек уже активно практикует такую услугу, как «выдача наличных с карты Сбербанка на кассе», у некоторых покупателей возникают сложности.

• Первое, что необходимо помнить: услуга невозможна без совершения покупки.
• Второе: минимальная сумма 100 рублей, максимальная 5000. Суточный лимит 20000 рублей. Если превысить его, операция не пройдет.
• Третье: в начале уточните у кассира, имеется ли такая услуга в данном магазине, так как не все торговые точки подключены к данной программе.
• Четвертое: убедитесь, что на пластике имеется запрашиваемая сумма. Если на балансе меньше денег, выполнить транзакцию не получится.

Можно ли снять деньги без оплаты комиссий

Возможность бесплатно обналичить сбербанковский пластик в других регионах нашей страны имеется лишь при использовании «родных» банкоматов и структурных подразделений Сбера

Но также следует обращать внимание на тип карты. В частности, комиссионные не будут начисляться за обналичивание в иных регионах по сбербанковским терминалам по следующим видам пластика:

MasterCard-Standard / Visa-Classic:

• Аэрофлот;
• Молодежная;
• Подари жизнь;
• с индивидуальным дизайном;
• пластик бесконтактной оплаты.

MasterCard-Gold / Visa-Gold:

• Аэрофлот;
• Подари жизнь.

MasterCard-Platinum / Visa-Platinum:

• Стандартная;
• Подари жизнь.

А также:

• Visa-Infinite;
• МИР классическая;
• Maestro/Visa социальная;
• MasterCard-Gold от МТС;
• Visa-Signature-Аэрофлот;
• Visa-Classic Олимпийская;
• MasterCard-Standard от МТС.

Выводы

Условия безналичной оплаты для всех карт Сбербанка одинаковы на всей территории РФ. Условия снятия наличных в другом регионе отличаются только для карт моментальной выдачи.

Почему Сбербанк берет комиссию

По межбанковскому регламенту все банки мира работают по следующему принципу: они разрешают снимать в своих устройствах деньги с карты другой организации, но за это берут вознаграждения с банка, выпустившего карту. Расчеты ведутся между организациями по внутреннему каналу по установленным тарифам. Такой подход к партнерству создает удобные условия для клиентов, которые при необходимости могут снять деньги в любом банкомате, который первым попадется на глаза. Но банкиры не готовы оплачивать комфорт миллионов клиентов ни при каких условиях, однако не прочь заработать на каждой возможности. Деньги, которые банк заплатил другому банку за то, что с его карты клиент имел возможность получить наличные, в конечном счете списываются с держателя карты в виде комиссии. Между собой кредитные учреждения рассчитываются по пониженным ставкам, а с клиента взимают больше. Именно с таким положением вещей связаны частые упоминания в тарифах на комиссию минимальной суммы, которая будет взята при операции перевода или снятия наличных денег. К примеру, Сбербанк платит другому учреждению 30 рублей с каждой транзакции по обналичиванию его карт. А для клиентов устанавливает комиссию 1%, но не менее 100 рублей. Из этой суммы 70 рублей – это выручка Сбербанка.

Все это делается потому, что обслуживание банкоматов требует огромных финансовых вливаний. Это многомиллионная ежегодная статья расходов для любого кредитного учреждения, ведь деньги требуются на техническое обслуживание, ремонт аппаратов, инкассацию и т.д. Чтобы заработать эти деньги, банк и взимает комиссию с клиентов.

https://youtube.com/watch?v=DdAKiSW-eds

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Можно ли снять деньги без оплаты комиссий

Возможность бесплатно обналичить сбербанковский пластик в других регионах нашей страны имеется лишь при использовании «родных» банкоматов и структурных подразделений Сбера

Но также следует обращать внимание на тип карты. В частности, комиссионные не будут начисляться за обналичивание в иных регионах по сбербанковским терминалам по следующим видам пластика:

MasterCard-Standard / Visa-Classic:

• Аэрофлот;
• Молодежная;
• Подари жизнь;
• с индивидуальным дизайном;
• пластик бесконтактной оплаты.

MasterCard-Gold / Visa-Gold:

• Аэрофлот;
• Подари жизнь.

MasterCard-Platinum / Visa-Platinum:

• Стандартная;
• Подари жизнь.

А также:

• Visa-Infinite;
• МИР классическая;
• Maestro/Visa социальная;
• MasterCard-Gold от МТС;
• Visa-Signature-Аэрофлот;
• Visa-Classic Олимпийская;
• MasterCard-Standard от МТС.

Банкоматы-партнеры Сбербанка без комиссии

Условия современного мира способствуют стремительному развитию финансовых рынков, которые, в свою очередь, влияют на количество банковских организаций. Сейчас на территории Российской Федерации действует большое число как отечественных, так и иностранных кредитных учреждений.

Такое разнообразие обуславливается уникальностью предоставляемых услуг в отдельно взятом банке. Кроме того, они отличаются качеством осуществляемых операций, их выгодностью, надёжностью и стоимостью. Подобные характеристики зависят от многих факторов: начиная с финансовой политики организации и заканчивая компетентностью сотрудников кредитного учреждения.

Сбербанк: характеристика

При упоминании системы банков в Российской Федерации первым приходит на ум, пожалуй, Сбербанк. Он выгодно отличается широко развитой сетью партнерских отношений как на территории страны, так и за её пределами.

Такой параметр значительно расширяет функциональность банковской организации, способствую привлечению большего количеством клиентов.

Для их удержания используются следующие мероприятия и характеристики рассматриваемой фирмы:

• выгодные условия сотрудничества не только для компании, но и для потребителей;
• стабильность;
• качество;
• надежность;
• компетентность сотрудников.

Эти и многие другие параметры подтверждаются многолетней историей Сбербанка.

Банки-партнеры Сбербанка России: их необходимость

Сотрудничество одного банковского учреждения с другим влияет на спектр предлагаемого ассортимента услуг, а также на оплату за их использование. Также одним из основных положительных моментов сотрудничества кредитных учреждений для клиента — это возможность снимать наличные через банкоматы-партнеры Сбербанка с наименьшей комиссией либо же полностью без неё.

Сбербанк, как было сказано ранее, отличается наличием партнерских связей со множеством надежных кредитных институтов. Их перечень достаточно большой, но что примечательно, он состоит не только из крупнейших кредиторов финансового рынка страны, но и фирм поменьше, которые в то же время могу обеспечить достойное качество своих услуг.

Способы снятия средств без комиссии с карты Сбербанка

Снимая наличные с собственной карты, не хочется нести лишние расходы в виде комиссий.

Снять деньги без комиссии с карты Сбербанка можно в банкомате или отделении. При этом следует знать, что комиссия не удерживается только при получении денег с дебетовой карты. За снятие денежных средств с кредитки комиссионный сбор взимается согласно тарифу пластика.

В банкоматах Сбербанка

Устройства самообслуживания Сбербанка можно без труда найти в ближайшем магазине, остановочном павильоне или развлекательном центре. Развитая сеть банкоматов по всей России является преимуществом Сбербанка, поэтому клиенты всегда могут воспользоваться устройством в шаговой доступности от дома. Банкоматы встречаются не только в крупных городах, но и мелких населенных пунктах.

Снять деньги без комиссии с карты Сбербанка в банкомате можно следующим способом:

1. Найдите ближайшее устройство и убедитесь, что оно в рабочем состоянии.
2. Вставьте пластиковую карточку в устройство. Для правильного ввода необходимо повернуть карту лицевой стороной вверх.
3. Загрузится окно для ввода пин кода. Укажите секретную комбинацию, прикрывая ладонью клавиатуру, чтобы избежать перехвата пароля третьими лицами.
4. Далее откроется меню с перечнем доступных операций, нажмите вкладку «Операции с наличными».
5. Перейдите в раздел выдачи наличных. Банкомат предложит выбрать сумму для получения, если нужного вам варианта нет, нажмите кнопку «Другая сумма».
6. На экране банкомата отобразятся доступные для выдачи номиналы купюр. Введите требуемую сумму и нажмите клавишу «Далее».
7. Банкомат запросит о необходимости распечатки чека, если квитанция нужна, нажимаем на клавишу «Да».
8. Банкомат возвращает клиенту сначала карту, а затем выдает деньги. После распечатки чека операция завершена.

В кассах отделений банка

Если поблизости вы не нашли банкомат, можно обратиться в отделение Сбербанка. В офисах всегда имеются банкоматы и платежные терминалы, поэтому снять деньги можно по вышеуказанному алгоритму.

В отделении Сбербанка можно снять деньги с карты в кассовом окне. При этом даже наличие карточки необязательно. В случае если пластик забыт дома, либо имеет механические повреждение, получить деньги можно без комиссии в течение нескольких минут.

Карта представляет собой кусок пластика, и при ударе может треснуть или сломаться. Нередки случаи, когда карточка размагничивалась, и перед клиентом вставал вопрос, где снять деньги с карты Сбербанка без комиссии.

При возникновении поломок и повреждений пластика деньги в любой момент можно получить по паспорту в отделении. Предъявление документа, удостоверяющего личность, обязательно, без паспорта банк откажет в обслуживании.

В банкоматах банков-партнеров

Наличие банков-партнеров делает использование карточки Сбербанка более удобным. При необходимости держатель пластика может получить нужную денежную сумму в устройстве банка-партнера, и не тратить время на поиск банкомата.

И хотя в банкоматах банков-партнеров взимается плата за выдачу наличных, клиенты могут обслуживаться на особых условиях – пользоваться повышенными лимитами на снятие, низкой комиссией на перевод денежных средств с карты на карту, просматривать баланс счета бесплатно.

Размер комиссии и ограничения

В таблице представлены размеры комиссий по дебетовым и кредитным картам и лимиты по операциям снятия денежных средств:

Тип карты	Кредитные карты ВТБ	Дебетовые карты ВТБ
Размер комиссии	От ВТБ: За счет собственных средств 1% (мин. 300 руб.), за счет заемных 5,5% (мин. 300 руб.) От Сбербанка 1% (мин. 100 руб.)	От ВТБ: Бесплатно От Сбербанка 1% (мин. 100 руб.)
Лимиты	До 100 тыс. руб. разово, 300 тыс. руб. в месяц	До 100 тыс. руб. разово, 300 тыс. руб. в месяц

Получается, что минимальная комиссия при снятии денег с дебетовой карты составит 1%, с кредитной карты 6,5% (при получении кредитных средств).

Способы снятия наличных с кредитной карты

Кредитная карта мало чем отличается от дебетовой в плане снятия наличных, кроме как дополнительной комиссией. Как следствие, актуальны будут все базовые способы, подходящие для любых карточек.

Через банкомат

Самый простой и доступный вариант, тем более что банкоматов у Сбербанка очень много и найти подходящий можно практически в любом населенном пункте. Просмотреть перечень подходящих устройств можно на сайте банка, в разделе «Отделения и банкоматы»:

Процедура снятия стандартная:

1. Вставить карту в устройство.
2. Ввести ПИН-код.
3. Выбрать пункт выдачи наличных.
4. Выбрать сумму или указать ее вручную.
5. Подтвердить операцию.
6. Забрать деньги и карту.

Пункты выдачи наличных

В последнее время начали появляться специальные пункты выдачи наличных в торговых сетях. Теперь практически в любом магазине, где есть терминал Сбербанка (а он есть почти везде), можно без особых проблем снять деньги с карты. Следует учитывать, что такая операция все равно будет приравнена к снятию средств со всеми вытекающими отсюда последствиями в виде комиссии. Конкретного списка таких пунктов не существует, рекомендуется уточнять информацию в любом ближайшем магазине.

Отделение банков

Также деньги с кредитной карты можно снять в любом отделении Сбербанка, их тоже достаточно много. Для этого потребуется взять с собой паспорт. Инструкция:

1. Найти подходящее отделении при помощи указанного выше сервиса на сайте банка:

Взяв карту и паспорт лично посетить структурное подразделение.
Обратиться к менеджеру с просьбой снять деньги с карты.
Предоставить паспорт и подписать документы.
Получить средства в кассе.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии?

Такого способа нет. Кредитка изначально ориентирована на приобретение товаров или оплату услуг, но не на снятие наличных средств. Из более или менее подходящих вариантов можно отметить только приобретение какой-то техники в магазине и последующая сдача ее в ломбард. Любые другие операции будут производиться с оплатой комиссии.

Получение денег без потери грейс-периода

Получить деньги без потери бесплатного грейс-периода невозможно. Он специально создан для того, чтобы сделать кредитование более привлекательным для клиентов. При любом снятии или перечислении средств данный период не активируется.

Использование виртуальных платежных систем

По некоторым данным, перечисление на электронные кошельки ПАО «Сбербанк» воспринимает именно как оплату за товар или услугу. Как следствие, действует бесплатный период и появляется условная возможность снимать деньги с кредитной карты если не бесплатно, то, как минимум, с меньшей комиссией. Рассмотрим три самые популярные системы.

Через Яндекс.Деньги

1. Зарегистрироваться в сервисе и создать собственный электронный кошелек.
2. Пополнить счет Яндекс.Денег с кредитной карты Сбербанка (нет комиссии).
3. Перечислить деньги с кошелька на любую карту. Снимается комиссия в размере 3% + 45 рублей.

Учитывая размер расходов, данный способ лишь немногим выгоднее простого снятия средств через банкомат с кредитной карты. И только при условии, что снимается сумма менее 13 тысяч рублей. В противном случае проще будет воспользоваться устройствами от Сбербанка.

Через QIWI

Общий принцип по работе с Qiwi точно такой же, как и описанный выше. Разница заключается только в сумме комиссии, которая тут тоже есть. Ее размер составляет 2% от суммы + 50 рублей.

С помощью WebMoney

При использовании WebMoney разница также заключается исключительно в размере комиссии. Она тут может варьироваться от 2,5 до 1% от суммы. Как следствие, в некоторых случаях это может быть выгодно. Однако необходимо учитывать еще и тот факт, что чем меньше сумма комиссии за перевод средств на карту, тем дольше придется ждать денег (обычно – до 5 дней).

Ограничение на снятие наличных

Сбербанк ввел определение по сумме наличных, которые можно снять за 1 день:

• Стандартная кредитная карта: 150 тысяч рублей/сутки.
• Золотая кредитная карта: 300 тысяч рублей/сутки.
• Премиальная кредитная карта: 500 тысяч рублей/сутки.

Также есть определенные ограничения на перечисление средств на карту клиента у Qiwi, Яндекс.Денег и других подобных систем. Однако общая сумма тут зачастую существенно выше, чем лимит, установленный Сбербанком. Как следствие, актуальна она может быть только в том случае, если клиент сначала выводит за несколько дней крупную сумму на электронный кошелек и только после этого перечисляет их одним платежом на свою карту. Например, у Qiwi такой лимит составляет 600 тысяч рублей.

Внешний вид карты

Дебетовая карта мгновенной выдачи от Сбербанка является неэмбосированной. Главное ее отличие – это отсутствие имени и фамилии владельца на титульной стороне пластика. Вместо этого там имеется указание на ее особенность моментального выпуска: слово «Momentum».

В остальном пластик ничем особым не выделяется:

• поскольку бывает двух типов Visa Classic или MasterCard Standard. Соответственно, от этого зависит и логотип платежной системы;
• указан номер карты;
• отображается срок действия пластика: 3 года с момента выпуска.
• На некоторых картах рядом со словом «Momentum» есть буквы, например R — означает рублевая карта.

Карта чипированная, чего ранее не было в аналогичных продуктах и это плюс. Так как увеличивает безопасность использования пластика и дает возможность использования заграницей.

Есть ли партнеры у Сбербанка за границей?

Да. Руководство Сбербанка с самого начала постсоветского существования этого банка очень активно работало над увеличением международной известности и значимости организации. Первым шагом стало открытие дочерних банковских организаций в бывших советских республиках:

• Дочернее предприятие в Казахстане АО «Сбербанк»;
• Белорусское дочернее предприятие в результате слияния «БПС-Сбербанк»;
• Дочерний банк на Украине «Сбербанк России».

Эти банки фактически являются собственностью российского офиса Сбербанка – все они входят в одноименную финансовую группу. Строго говоря, они не являются партнерами: они входят в финансовую группу, и уже по этой причине все организации под крылом Сбера должны следовать политике главного банка.

Однако, это не означает, что все международные операции между Сбербанками в разных странах производятся без комиссии. К сожалению, международные переводы достаточно недешевы в обслуживании, поэтому это пока что невозможно.

Пользователям одного из дочерних банков Сбербанка или главного банка России предоставляются льготные условия.

Например, обналичивание в «БПС-Сбербанк» российских рублей со счета, открытого в Сбербанке России, стоит 1% от суммы операции. Если бы клиент был пользователем другого банка, то за ту же операцию было бы взято уже 2,5% от суммы снятия. Эти правила актуальны и для других организаций, входящих в финансовую группу Сбера.

Кроме того, Сбербанк активно расширяет сеть и в страны дальнего зарубежья. В результате появились следующие заграничные партнеры:

• Banja-Luka;
• Sberbank-C/Z;
• Sberbank-B/H;
• Sberbank-A/D;
• Sberbank-D/D;
• DenizBank-A/S;
• Sberbank-Srbija;
• Sberbank-Banka;
• Sberbank-Slovensko;
• Magyarorszagi-Volksbank/Zrt.

Все эти организации «разбросаны» по всей Европе, от Праги до Стамбула. Условия снятия и внесения средств везде отличаются, поэтому перед осуществлением операции мы настоятельно рекомендуем обратиться к сотрудникам банка за консультацией.

Если решили снять деньги с карты другого банка в банкомате Сбербанка

У вас карта другого банка, но вы все-таки решились воспользоваться услугой Сбербанка (снять наличные), тогда комиссия за такую возможность составит от 2-3%

Важно знать, что минимальное значение устанавливается в индивидуальном порядке. Для того чтобы уточнить информацию, вам нужно позвонить в офис именно своего банка

Часто вместе с комиссией вы получите сообщение о лимите по снятию наличных.

Важно

Банкомат Сбербанка не берет комиссию при использовании карты другого банка. Процент возьмет только банк-эмитент карточки.

Комиссия по другим операциям также будет идентична для карт, эмитированных в одном из дочерних банков СБ РФ, в Белоруссии, Украине и Казахстане.

Комиссия при снятии наличных
Банк-эмитент	с дебетовой карты	с кредитной карты
Тинькофф	2,9% + 290 р.	90 р. при снятии до 3000р. 2,9% + 290 р. при сумме от 3000 р.
ВТБ	1% (мин. 100 р.)	5,5% (мин. 300 р.) за кредитные средства
Альфа-Банк	2%, мин. 200 р. или условно-бесплатно, зависит от карты и ее пакета услуг	от 3,9% до 5,9% (мин. 300 и 500 р. соответсвенно)
Газпромбанк	0,5 % (минимум 199 руб.)	3,9%-4,9% + 290 руб.
Россельхозбанк	1%, мин. 100 р.	3,9%, мин. 350 р.
Открытие	1%, мин. 250 р.	3,9%, мин. 390 р.

Если вы оформили свою дебетовую карту, например, в Кемерово, вы можете спокойно снимать деньги в банкоматах этой области и не платить дополнительную комиссию. Если вы хотите заранее и точно знать, какая именно комиссия в банкоматах Сбербанка будет снята за обналичивание денег по какой-то другой платежной карте, позвоните сотрудникам банка.

Снятие наличных через банкомат другого банка

Снять наличные с карты Сбербанка можно не только в родном банкомате, но и через устройство самообслуживания, принадлежащее любому другому банку. В этом случае обналичивание происходит по схожему алгоритму (могут незначительно отличаться названия опций).

• Для дебетовых продуктов Сбербанка Classic и Gold комиссия при обналичивании через «чужие банкоматы» 1% от суммы, но не менее 100 руб. / 3 USD / 3 EUR.
• Для классических и золотых кредиток процент за снятие наличных через чужие банкоматы 4%, минимум 390 руб.

Суточные лимиты:

• С дебетовой классической продукции можно снять до 150 000 рублей, а с золотой — до 300 000;
• С кредитной классической до 150 000 рублей; с золотой — до 300 000.

Партнеры Сбербанка: банкоматы без комиссии

Несмотря на обширный перечень крупнейших финансовых компаний, которые поддерживают взаимовыгодные отношения со Сбером, беспроцентно обналичивать средства разрешают далеко не все организации. Такие услуги предоставляют только четыре банка-партнера. А именно:

1. ВТБ.
2. Россельхозбанк.
3. Юниаструм-Банк.
4. Адмиралтейский-Банк.

Но за проведение иных банковских услуг данные кредитно-финансовые компании предусматривают некоторые дополнительные взимания. Например, имеются комиссионные за осуществление денежных переводов по картам. Или же доплата за пополнение баланса сберкарты.

ВТБ 24

Банк ВТБ24 признается главным партнером Сбербанка. Обращение в отделения такового осуществляется как физическими, так и юридическими лицами.

Клиентам ВТБ предлагает следующий спектр услуг:

• кредитное обеспечение (кредиты, карты, ипотека);
• выпуск дебетовых карт;
• расчетные операции через кассу;
• предоставление депозитария.

Кроме того, в этом банке развита филиальная система. По стране находится больше одной тысячи подразделений.

ВТБ позволяет снимать наличные денежные средства без комиссий, если речь идет об использовании банкоматов, поскольку банк носит звание партнер Сбербанка. Перевод между картами различных банков предполагает пониженную комиссию – 1,5%. Конкретные условия могут отличаться в каждом отдельном регионе.

Внимание!Узнайте подробности здесь

Зачем нужны лимиты на снятие

Банк заботится как о вашей, так и о собственной безопасности и выгоде. Установление ограничений диктуется политическими, экономическими и коммерческими соображениями. Причины, по которым банк устанавливает лимиты на снятие наличных:

1. Безопасность клиента. Если физический носитель с крупной суммой попадет в руки злоумышленников, они не украдут всю сумму средств из-за установленных ограничений.
2. Защита от финансовой просадки банкомата. Количество денег в банкомате ограничено. Если люди постоянно будут обналичивать большие суммы, денег в аппаратах не будет.
3. Повышение оборота безналичных средств. Банку нужен оборот, и он старается мотивировать людей, чтобы не снимали наличку, а совершали оплату товаров безналичным расчетом и совершали денежные переводы.

От чего зависит сумма ограничений:

1. Типа карточки (для дебетовых и кредитных установлены разные нормы);
2. Филиала банка, выпустившего пластик (организация учитывает собственную внутреннюю политику);
3.  Территориального нахождения клиента (за границей вы снимете денег меньше, чем на родине).

Размер ограничений по персональной карте ищите в договоре с банком в разделе тарифов, или запросите информацию по телефону горячей линии.

Комиссия за снятие средств за границей: есть или нет

К сожалению, без комиссии обналичить деньги не получится. Но при продуманном подходе можно сэкономить, если пользоваться банковскими услугами правильно. Переплата за пользование зарубежными структурами не отменяет сбор, когда нужно снять сумму сверх установленного лимита, поэтому имеет смысл брать с собой в поездку не одну, а как минимум две карточки Сбербанка, наличность в разрешенном для ввоза объеме. Заблаговременно побеспокойтесь об этом, так как за международный перевод также взимается плата.

Какие карты стоит брать с собой в путешествие

Чтобы расходы были минимальные, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

1. Тип карты. Виза идеально подходит для путешествий в Америку. МастерКард – для Европы.
2. Валюта. Еще на родине откройте инвалютную карточку: Visa для долларов, Mastercard для евро.
3. Кредитная и дебетовая. Изначально пользуйтесь собственными финансами. А кредитные деньги снимайте при их нехватке.
4. Специальные предложения. Продукты «Аэрофлот» и «Путешествие» позволяют заработать бонусы, которые в последствии можно конвертировать в рубли.
5. Комиссия. Как правило, это около 1%. Рублевая карта не подойдет, так как конвертация оплачивается отдельно.

Активируйте интернет-банкинг до отъезда за границу, чтобы производить финансовые операции в удаленном режиме. Для снятия наличности пользуйтесь банкоматами и филиалами банков.

Мне нравитсяНе нравится

Функционал карты

Карты мгновенной выдачи априори не могут иметь широких возможностей по использованию. Предложение Сбербанка не исключение из этого правила, но все же для такого простого продукта, «Momentum» неплохо заряжена плюсами.

До 2016 года Сбербанк выпускал карты Visa Electron и Mastercard Maestro. Они имели более ограниченный функционал. В частности, нельзя было использовать карту для расчета заграницей. Сегодня предлагаются лучшие варианты мгновенных карт, которые обладают несколько расширенными функциями:

• оплата на территории РФ, в интернете и заграницей. С 2016 года карта мгновенной выдачи стала международной, несмотря на то, что она не персонифицированная. Для расчетов в РФ лучшей, естественно, будет рублевая. При поездках заграницу выгоднее MasterCard, при расчетах Visa взимается дополнительные 2% за конвертацию, поэтому она хороша только для еврозоны;
• участие в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка. В ее рамках за покупки картой накапливаются бонусы в размере от 0,5% до 20% от суммы операции. После они конвертируются в рубли по курсу 1 бонус = 1 рубль и направляются на частичную (до 99%) оплату услуг или товаров у Партнеров Сбербанка;
• оплата в одно касание с помощью подключенных приложений Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay;
• бесплатная настройка автоплатежа через мобильное приложение или по смс, или в банкомате. Оплата: ЖКУ, сотовой или стационарной телефонной связи, интернета, ТВ, штрафов, кредитов и прочего;
• бесплатное подключение функции «Копилка», позволяющее накопить денег на определенную цель. Можно настроить отчисления на выбор исходя из трат, поступлений или фиксированной суммой.
• использование дистанционных сервисов управления картой (онлайн-банкинг, мобильный-банк, мобильное приложение), также бесплатно;
• переводы с карты, в том числе и настроенные на автоматический режим;
• снятие наличных;
• оплата в торгово-сервисных предприятиях;
• смс-информирование;
• бесплатная приостановка действия карты, в случае потери (кражи);
• бесплатное получение отчета о состоянии картсчета на электронную почту;

Несмотря на «упрощенность» карты «Momentum» она вобрала в себя достаточно, для того чтобы держатель смог полноценно использовать ее как платежно-расчетный инструмент. И это на фоне доступных бесплатных опций.

Платежные карты Сбербанка

Стоит сразу заметить, что снятие наличных с карты Сбербанка без комиссии могут осуществить:

• пенсионеры и студенты — с карт, на которые получают соответственно пенсии и стипендии;
• клиенты, которые на карту заработную плату.

Как правило, это все дебетовые инструменты. Но при их использовании банком установлены определенные требования, которых необходимо соблюдать, иначе финансовым учреждением будет удержана плата за операцию.

Обслуживание кредитных карт

Комиссия за получение денег с кредиток такова:

• по стандартному пластику Visa и MasterCard плата за выдачу средств составляет 3%, но не меньше 390 рублей при условии снятия через кассу или АТМ Сбербанка, и 4%, но не меньше 390 рублей при обналичивании в другом финансовом учреждении.
• по карточкам класса Gold, чтобы снять деньги, также придется заплатить комиссию — такую же, как и по карточкам класса Standart;
• по пластику класса Platinum при снятии средств удержится в банкоматах или кассах Сбербанка 3%, при желании получить деньги в другом банке – 4% от суммы, но не менее 100 рублей.

Поэтому если физлицо хочет приобрести товар, то необязательно за него платить наличными — проще и дешевле будет рассчитаться в торговой точке картой. Но будьте осторожны, мошенники не дремлют.

Как обналичивать с минимальной комиссией

Если владельцу кредитки постоянно нужны наличные, для него оптимальным вариантом будет также иметь:

• дебетовую карточку, за пополнение и снятие денег с которой комиссия не удерживается;
• электронный счет, открытый в одной из платежных систем: WebMoney, Яндекс.Деньги или QIWI.

Этот способ не является совсем бесплатным, он просто дешевле, так как платы, которые будут удерживаться платежными системами, ниже 3%.

Сам процесс выглядит следующим образом:

1. деньги с кредитной карточки перечисляются на счет в электронной системе;
2. затем после зачисления средства можно переводить на дебетовую карточку и уже с нее снять деньги без комиссии. Сбербанк для этого финансового инструмента утвердил несколько другие тарифы.

Обслуживание дебетовых карт

Комиссия за снятие денег с дебетовой карты в банкоматах или кассе банка не снимается, когда сумма операции находится в пределах суточного лимита: если она выше, тогда с владельца удержат 0,5% от суммы превышения.

В остальных случаях условия выглядят так:

1. при обналичивании в другом филиале Сбербанка или в его дочернем банке – 0,75% от суммы;
2. при получении денег в другом финансовом учреждении:

• в кассе — 1% от суммы операции, но не меньше 150 рублей (если валюта, тогда 5 евро или долларов);
• через банкомат — 1% от суммы операции, но не меньше 100 рублей (если валюта, тогда 3 евро или доллара).

Размеры комиссий в зависимости от класса карты могут несущественно отличаться.

Обобщив эту информацию, можно сказать, что снять деньги без комиссии с дебетовой карты и сэкономить можно только в учреждениях или банкоматах Сбербанка, который выдал эту карточку.

Есть ли у банка партнёры?

Но есть ли в принципе банки-партнёры Сбербанка, без комиссии позволяющие снять желаемую сумму? Это очень неоднозначный вопрос. В интернете можно встретить множество статей, как правило, размещённых на малоизвестных неавторитетных сайтах, в которых утверждается, что можно партнёрами Сбербанка являются такие учреждения как:

• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк и ряд других крупных учреждений.

Так ли это? Не совсем. В рамках подготовки данного материала мы обратились в справочную службу Сбербанка для уточнения информации. В справочной службе не подтвердили наличия партнёров, объяснив, что комиссия при использовании сторонних банкоматов взимается.

Размер данной комиссии может варьироваться в зависимости от конкретного вашего тарифного плана, так что перед использованием банкомата, обязательно уточните этот момент.