Обеспечение кредита

Рефинансирование кредита (перекредитование)

Если вы уже начали изучать информацию на сайтах банков, то, наверное, видели такой вид услуг, как рефинансирование кредита. Что это такое?

Представьте ситуацию, что у вас на руках уже есть один или несколько кредитов, взятые в разное время и на условиях, которые сегодня нельзя признать выгодными. Что можно сделать в такой ситуации, чтобы положение с выплатами не усугублялось с каждым месяцем все больше и больше? Рефинансировать, т. е. взять кредит на лучших условиях и погасить за счет него имеющуюся задолженность.

Банки предлагают перекредитовать до 5 кредитов, в том числе и кредитные карты. Ставки по потребительскому кредитованию уменьшаются с каждый годом, поэтому кому-то такая услуга может оказаться выгодной.

Как оформить кредит в УБРиР без обеспечения

Еще одним банком, предоставляющим кредит потребительский без обеспечения, является УБРиР. Он называется «Открытый» неспроста, т.к. по условиям кредитования доступен большинству лиц, нуждающихся в деньгах. Выдача займа происходит по упрощенной схеме. Из документов нужны только: паспорт и справка о доходах. Возврат осуществляется за 3, 5 или 10 лет.

Сумма кредита колеблется в пределах от 15000 до 5000000 руб. Стоимость его начинается с 6,3% в год. Возможно досрочное погашение без комиссионных сборов. На принятие решения у банка уходит от 2 часов. Заключают сделку с УБРиР клиенты с 19 до 75 лет, у которых есть: регистрация в регионе нахождения отделения, работа и стаж от 3 мес., заработок более 11,1 тыс. руб. Учтите, у заемщика не должно быть просрочек по кредитам за последние 30 дней.

Чтобы занять у банка деньги, заполните заявку, ответ по ней сообщат онлайн. Если он положительный, нужно будет прийти в ближайший офис и показать сотруднику код из смс-сообщения, которое придет на телефон. После ознакомления с договором, он предложит вам его подписать. Назад вы возвратитесь с заемными средствами.

На заметку

Кредитование без поручителей и залога несет в себе массу преимуществ для заемщика: небольшой список документов, простота заключения сделки, относительно быстрое рассмотрение заявки. В данном случае клиента не контролируют в вопросе целевого расходования. Однако не все так прекрасно. При обеспечении ставка, как правило, выше. Штрафы за просрочку платежа также устанавливаются внушительные. Поэтому доходность у банков, оказывающих такую услугу, выше.

Обеспечение кредита — это что?

Обеспечение кредита – это любая мера, которая обезопасит банковское учреждение от неуплаты долга. Это некая минимизация рисков кредитора. Такой вид кредита не слишком распространен на финансовом рынке, так как предполагает риски и для самого потенциального заемщика.

Потребительское кредитование под залог – это один из доступных займов, предполагающий сниженную стоимость и повышенный кредитный лимит. Банковское учреждение вправе минимизировать свои риски за счет обеспечения займа в виде:

• недвижимости;
• автомобиля;
• оборудование;
• товарно–материальные ценности
• поручительства.

Все это доступно в соответствии со статьей 33 ФЗ№395–1. Если человек нарушает условия договоренности, то залоговое имущество изымается в судебном порядке и выставляется на торги. После этого реализуется, а денежные средства идут в счет погашения долга. Остаток возвращается клиенту.

В судебном порядке уплачивается долг не только основного типа, но и начисленные проценты. Но такой кредит популярен у тех, кто желает получить оптимальные условия по кредиту.

Дополнительными обеспечительными мерами становятся:

• банковская гарантия;
• вексель;
• депозит;
• права требования;
• страховка.

Кредит без обеспечения для ИП

К ИП банки предъявляют особые условия.

Индивидуальным предпринимателям банки одобряют кредиты для следующих целей:

• Выплата зарплаты персоналу;
• Пополнение оборотных средств;
• Аренда помещений;
• Покупка оборудования и т.д.

При этом заемщик должен в обязательном порядке сообщить финучреждению, для каких целей он берет деньги. Такой займ носит характер целевого.

Из документов для оформления потребуются:

• Свидетельство о регистрации ИП;
• Справка о постановке на учет из ЕГРИП;
• Справка из ФНС;
• Паспорт.

К индивидуальным предпринимателям предъявляются особые условия:

• Возраст 21-60 лет;
• Бизнес должен действовать не менее 3-х месяцев;
• У ИП не должно быть долгов по налогам;
• Должны отсутствовать просрочки по выплате з.п. сотрудникам;
• Бухгалтерская отчетность должна соответствовать законодательству

Виды обеспечения кредитов

1. Справка о доходах клиента с места его работы.
2. Поручительство третьих лиц.
3. Залог недвижимого имущества.
4. Залог автомобиля.
5. Залог приобретаемой техники, оборудования.

Таким образом, в случае невозврата денежных средств, банк может рассчитывать на компенсацию своих затрат. Учитывая, что такое случается не часто, то в принципе банк не рискует, даже если средства эти будут возмещены в частичном объёме.

С обеспечением выдаются кредиты на крупные суммы или на длительный срок. В случае с залогом, например, имущество остаётся в пользовании клиента. Он только не может совершать операции купли/продажи с ним. Если же будут нарушены долговые обязательства, и накопится большая задолженность по платежам, банк вправе изъять имущество клиента. В случае с жильём, клиенту предоставляется жильё меньшей площади и стоимости, чем то, которое служило залогом. Разница идёт на погашение кредита и издержек банка.

Рассмотрим потребительский кредит без обеспечения, и что это значит. В этом случае банк выдаёт вам денежные средства без поручительства третьих лиц, залогов и справок об уровне дохода. При оформлении такого типа кредита, клиент может рассчитывать на меньшую сумму, чем если это было бы в случае с залогом. Но зато не нужно оформлять множество бумаг, собирать справки. Порой предоставление справки о доходах не требуется у клиентов, обслуживающихся в банке в рамках зарплатного проекта. Они же могут рассчитывать и на льготные условия кредитования, сниженные процентные ставки.

Такие кредиты более привлекательны для тех, кто хочет получить кредит как можно быстрей и без лишней возни. Но следует отметить, что если в банке имеется кредитная программа, и возможно получить один и тот же кредит как с обеспечением, так и без, то по кредиту, не обеспеченному ничем, процентная ставка будет выше. Это связано с определёнными рисками со стороны банка и дополнительной страховки в виде увеличенного дохода с выдаваемого кредита.

Учитывая, что вы будете получать кредит в банке, то к вам будут довольно строгие требования. От вас требуется наличие паспорта гражданина Российской Федерации, регистрация, постоянная или временная, желательно в регионе обслуживания, отсутствие просрочек по кредитам и судимостей, возраст от 18  до 65.

Итак, вы знаете, что такое потребительский кредит без обеспечения, и что это значит. И также рассмотрели кредит с обеспечением. Так что выбор за вами, какой же кредит вам лучше оформить, какие условия лучше. Если вы хотите оформиться быстро, без лишних справок, то вам подойдёт кредит без какого-либо обеспечения. Но у вас будет меньший кредитный лимит, процентные ставки будут выше, и банку может потребоваться больше времени на рассмотрение вашей заявки, чтобы проверить вашу платёжеспособность и ваши данные в целом. В случае с обеспечением, вы можете рассчитывать на большую сумму, процентную ставку ниже, срок предоставления денежных средств больше. И выбирая кредит, следует взвесить все «за» и «против».

Порядок получения и выплаты данного продукта

Условия получения кредита на любые расходы в каждом банке имеют свои нюансы, вид кредита имеет также свое влияние. К примеру, если это быстрозайм, то есть деньги онлайн до зарплаты, то потребуется лишь паспорт и ИНН, деньги при этом заемщик получит в течение 30 минуты. 

Важно: процентные ставки в таком кредите будут максимальными, так как финансовое учреждение идет на определенные риски. В случае, когда необходим долгосрочный кредит и на большую сумму, придется потрудиться над сбором документов, банк может рассматривать заявление до 3 дней, пока не удостоверится в честности информации

В случае, когда необходим долгосрочный кредит и на большую сумму, придется потрудиться над сбором документов, банк может рассматривать заявление до 3 дней, пока не удостоверится в честности информации.

Общая схема получения кредита.

Погасить потребительский кредит можно несколькими способами, существует 2 вида:

• Аннуитетный – ежемесячное погашение долга одинаковыми частями на протяжении всего периода кредитования, этот способ применяется чаще всего, так как очень удобен для заемщика;
• Дифференцированный – в основе такого способа погашения лежит внесение каждый месяц разных сумм. В первый месяц самая большая сумма, а далее величина платежа будет идти на спад.

На сегодня банки стремятся сделать свой сервис более удобным для потребителя и способов погашения предостаточно:

• Через интернет банкинг;
• Терминалы;
• Непосредственно в кассах банков;
• В кассах и терминалах банков-партнеров.

Если вы не хотите связываться с банками, то у вас есть вариант получить деньги через систему Контакт. Вся информация находится тут.

Положительные и отрицательные стороны кредита

Потребительский кредит очень удобный продукт даже при наличии довольно высоких ставок:

• Заемщику не надо искать поручителей или предоставлять имущество в залог;
• Собирать огромный пакет документов;
• Рассмотрение заявки в предельно короткие сроки;
• Возможность предварительно сделать запрос при помощи онлайн анкеты;
• В условиях сегодняшней конкуренции воспользоваться широким выбором предложений от ведущих банков;
• Не отчитываться перед кредитором, зачем необходимы средства;
• Легкость процедуры;
• Банк получает высокий доход от кредитования, так как данный продукт пользуется большой популярностью.

Отрицательные стороны:

• Высокие процентные ставки;
• Высокие штрафные санкции за просрочку и несоблюдение пунктов договора;
• Небольшой срок кредитования;
• Меньшая сумма к получению, нежели при кредитовании с обеспечением;
• Ответственность за продукт всем имуществом.

Банк также ощущает некоторые недостатки:

• Повышенный риск;
• Сложность взыскания просрочки.

Преимущества и недостатки потребительского кредита без обеспечения

Неоспоримым достоинством подобного займа является отсутствие залога и поручительства. Вам не потребуется предоставлять банку право распоряжаться имуществом при невыплате кредита, или накладывать ограничения на дарение/продажу имущества либо искать человека, готового отвечать за исполнение ваших обязательств. Когда «соискателей» на получение займа было мало, банки одобряли на роль поручителя практически любого хорошего знакомого либо родственника.

Сегодня кредит есть практически у каждого гражданина, а, следовательно, людей, чьи доходы позволяют покрывать свои собственные платежи по займовому обязательству и по планируемой сделке, довольно мало. Практически никто не может удовлетворить данному критерию. Потенциальный поручитель должен выплачивать и свой и ваш кредит, если вы не сможете этого сделать. Такого человека найти сейчас крайне сложно.

Среди других преимуществ следует отметить:

• быстрое принятие положительного/отрицательного решения по кредиту;
• простую процедуру оформления;
• сравнительно небольшой набор документов;
• нецелевой характер, то есть не нужно указывать, на что будут потрачены деньги.

Подобные займы имеют не только положительные, но и отрицательные стороны:

• высокая эффективная процентная ставка;
• ограниченный размер кредитной суммы;
• небольшой срок кредитования (в рекламных проспектах и условиях обычно указывается пять лет, но на практике он значительно меньше);
• высокие штрафы за просрочку платежа;
• возможность взыскания задолженности через суд, что подразумевает привлечение ФССП, которые могут ежемесячно забирать 50% дохода или описывать, а затем реализовывать ценное имущество.

Выдавая необеспеченный кредит, банк усложняет себе жизнь. Чтобы взыскать просроченный займ, финансовому учреждению потребуется обращаться в суд. Это требует времени и привлечения сотрудников к решению данной проблемы. Кроме того, он лишается дохода каждый месяц просрочки. Этот риск окупает себя благодаря следующим моментам:

• Высокий спрос. Большинство потенциальных заемщиков предпочитают именно данный вид кредитования благодаря легкости получения, и многие такие клиенты добросовестно исполняют свои обязательства. Неплательщиков гораздо меньше. Иначе брать подобный займ было бы невыгодно.
• Высокая доходность. Она обусловлена повышенной процентной ставкой и штрафами за несвоевременное выполнение кредитных обязательств. Рано или поздно заемщик вернет долг, а неустойка покроет понесенные убытки.

Если своевременно выплачивать займ, он выгоден обеим сторонам кредитных отношений.

При потребительском кредите без обеспечения кто несет ответственность за невыплату долга

Если вы берете заем без обеспечения, то это вовсе не означает, что банк не сможет его вернуть. Есть три ситуации, когда возникают проблемы с выплатой долга:

• смерть дебитора;
• нескончаемые финансовые проблемы заемщика, которые загнали его в угол;
• дебитор отказывается возвращать долг.

Согласно статье 177 Уголовного кодекса РФ за злостное уклонение от оплаты долга по займу гражданин может получить наказание в виде:

• штрафа в 200 тыс. руб. или сумме, равной заработной плате за 18 месяцев (это максимальное денежное взыскание; суд может ограничиться и меньшими суммами);
• обязательных общественных работ продолжительностью до 480 часов (дебитор работает без оплаты труда);
• принудительных оплачиваемых работ сроком до 2 лет (весь заработок переводится на погашение кредита);
• ареста сроком до 6 месяцев;
• лишения свободы сроком до 2 лет.

Особенности кредитования без обеспечения в Сбербанке

До недавнего времени Сбер при выдаче потребительских займов разрешал привлекать до трех поручителей. На сегодняшний момент банк отказался от этой практики. Сегодня единственный потребительский кредит, доступный его клиентам, — это кредит без обеспечения. При его оформлении заемщик может рассчитывать только на собственные доходы и лично несет всю ответственность по долгу.

Условия оформления рассматриваемого нами займа у Сбера напрямую зависят от категории клиента. Лица, получающие заработную плату или пенсию на счет в этом банке, могут рассчитывать на некоторые преференции. Для всех прочих банк установил более жесткие условия по данной программе. Рассмотрим все нюансы подробнее.

К примеру, зарплатные клиенты имеют право на снижение процентной ставки

Требования к заемщикам

Базовые требования к гражданам, желающим получить заем, стандартны. Если потенциальный заемщик не является ни зарплатным клиентом банка, не получает пенсию или социальные пособия на сберсчет, то требования следующие:

• наличие регистрации на территории РФ;
• возраст — 21–65 лет;
• непрерывная работа у нынешнего работодателя не менее 6 месяцев;
• общий трудовой стаж за предыдущие 5 лет – не менее 1 года.

Для зарплатных клиентов условия немного мягче — минимальный возраст снижается до 18 лет, требования к общему стажу отсутствуют, а на текущем месте работы им достаточно отработать всего 3 месяца. Если же потенциальный заемщик получает пенсионные выплаты на счет в Сбербанке и при этом официально работает, его стаж должен соответствовать не менее 3-х месяцев у нынешнего работодателя и не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

На какую сумму можно рассчитывать

Минимально возможная сумма займа в рамках данной программы составляет 30 000 рублей. С максимальной все намного интереснее. На сайте банка указаны следующие лимиты максимальной суммы: 5 млн руб. – для зарплатных клиентов и 3 млн руб. – для всех прочих лиц.

Однако, изучив подробные условия кредитования, можно выяснить, что эти цифры обозначают лимит общей кредитной задолженности заемщика пред Сбербанком. Для примера, если у зарплатного клиента в Сбере оформлена ипотека на 4 млн руб., он может получить в рамках данной программы не более 1 млн руб. Заявки клиентов прочих категорий при наличии у них такой ипотеки будут и вовсе отклонены.

Рассчитать примерную сумму займа можно с помощью , размещенного на странице с описанием данной программы.

Сроки кредитования

Заем без обеспечения может быть оформлен, по выбору клиента, на срок от 3 месяцев до 5 лет. Но и здесь есть нюанс. Если у потенциального заемщика вместо постоянной прописки имеется только временная регистрация, займ может быть выдан только на период ее действия. Это ограничение распространяется на всех граждан, кроме зарплатных и пенсионных клиентов банка, а также работников организаций, аккредитованных в Сбере.

Так что если временная прописка подходит к концу, клиент может получить в долг без обеспечения минимальную сумму. Стоит либо продлить регистрацию, либо озаботиться получением ее постоянного варианта.

Необходимые документы

Мы выяснили, что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке. По сути, это обычный потребительский заем. И пакет документов к нему также требуется стандартный:

• паспорт (с отметкой о регистрации);
• документ, подтверждающий трудовой статус (трудовой договор, выписка из трудовой книжки или справка от работодателя);
• подтверждение доходов (по форме налоговой).

Зарплатным и пенсионным клиентам будет достаточно только паспорта. Хотя они, как и все прочие лица, могут предоставить банку дополнительные доказательства своей состоятельности:

• подтверждение дополнительных доходов;
• справки о банковских счетах и депозитов;
• свидетельства на собственность;
• загранпаспорт с отметками о поездках за последнее полгода и т. д.

Такие бумаги могут помочь получить больше заемных средств.

Условия кредитования

Выдаются займы без предоставления обеспечения только до максимально установленного банком определенного порога. Обычно сумма не превышает полумиллиона рублей. Срок кредитования варьируется от трех месяцев и до пяти лет. В исключительных случаях он может продлеваться до семи лет, но подобных случаев довольно мало.

Процентная ставка по данному типу кредитования гораздо больше, нежели по обычному займу. Стоимость подобного кредита обходится примерно в 25% годовых. Микрофинансовые организации предлагают цифры с двумя нулями. Это обусловлено высокими рисками невозврата, поскольку в МФО требуется предоставить минимум документов.

Стандартно кредитору необходимо предоставить:

• паспорт РФ;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или на бланке, предоставленной финансовой организацией, но реже;
• трудовую книжку либо договор;
• какой-либо второй документ, к примеру, СНИЛС или водительское удостоверение.

Микрофинансовые организации требуют обычно только паспорт и второй документ. Это является главной причиной завышенного процента и короткого срока кредитования, но это нивелируется минимумом требований.

Заемщик, подающий заявку на кредитную программу без обеспечения в банке обязан соответствовать определенным критериям:

• возраст от 21 года и до 65 лет (возрастная планка может быть выше, но у небольшого числа кредиторов);
• общий стаж работы не меньше одного года и не меньше шести месяцев на последнем месте трудоустройства;
• официально подтверждаемый источник дохода;
• постоянная регистрация в регионе/населенном пункте нахождения отделения банка (отдельные учреждения выдают займы по временной регистрации, но срок кредитования ограничен конечной ее датой);
• приписное свидетельство либо военный билет лицам призывного возраста.

Необходимо указывать действующий контактный телефон. Иногда недостаточно просто сотового, а дополнительно требуется указать офисный либо домашний номер.

Кредитор тщательно оценивает потенциального заемщика. Отсутствие залога означает, что банку нечего реализовывать с торгов, если задолженность не будет погашена. Ему придется либо привлекать коллекторов, либо подавать в суд. Это отнимает время и деньги.

Максимальная и минимальная сумма

Минимальная сумма кредита без обеспечения составляет 15000 рублей. Максимальное значение – 1500000 рублей. Для клиентов, получающих займы в Москве, минимальная сумма составляет 45000 рублей.

Это не означает, что каждый желающий может рассчитывать на максимальную сумму кредита, руководствуясь только своими желаниями.

Для этого нужно подтвердить свою платежеспособность.

Так как, по законодательству, ежемесячные платежи не могут превышать 40% от месячного бюджета заемщика, то при расчете максимально возможного кредита, берется именно доход клиента и оценивается его возможность в полном объеме своевременно погашать текущую задолженность.

https://www.youtube.com/watch?v=yYVTsWnMYMU

Кроме этого банком оценивается суммарная задолженность клиента по действующим потребительским займам. И она не может превышать 1500000 рублей.

Автокредит или потребительский кредит? Что выгоднее?

Самое первое, что хотелось бы указать – процентная ставка по автокредиту несколько ниже, чем по потребительскому. Это связано с тем, что в первом случае под залогом у банка остается транспортное средство. Тем не менее, при оформлении автокредита требуется первоначальный взнос в размере 15-50 %, в зависимости от банка.

К тому же на деньги полученные с автокредита можно купить только машину у официальных дилеров, с рук – нельзя, в отличие от потребительского. Также автокредит требует оформления полиса КАСКО, что многие водители не желают делать.

Важно! При оформлении потребительского займа делать полис не обязательно. Каждый сам решает, какой кредит лучше для него, исходя из вышеуказанной информации

Единственное – автокредит позволяет сэкономить, а другой заём – купить машину с рук и не делать полис КАСКО, что для большинства огромный плюс

Каждый сам решает, какой кредит лучше для него, исходя из вышеуказанной информации. Единственное – автокредит позволяет сэкономить, а другой заём – купить машину с рук и не делать полис КАСКО, что для большинства огромный плюс.

Вероятность отказа

Она присутствует всегда. Неизвестно, с какой стороны посмотрит на вас банк, и в каком направлении начнет сомневаться. Самыми распространенными причинами отказов можно назвать:

• несоответствие основным требованиям, предъявляемым к заемщикам;
• предоставление подложных документов или недостоверных сведений (проверяется службой безопасности банка);
• несоответствия в юридической документации (бывали случаи, когда в паспорте или других документах ИП допущена опечатка и человек прекрасно с этим живет, пока не обратится за ссудой);
• наличие негативной информации в кредитной истории (если она появилась не по вашей вине – постарайтесь исправить сведения и документально доказать банку свою благонадежность).

Снизить вероятность отказа можно путем оформления страхового полиса. Страховка сама по себе не является обеспечением, но при этом – отличный гарантийный инструмент для банка. Особенно, если оформляется она в компании, принадлежащей самому банку. Так, например, в Россельхозбанке вам обязательно предложат застраховаться именно в «РСХБ-Страхование», а в Сбербанке – в Сбербанк Страхование. Риски финансовой организации будут частично снижены, что позволит сотрудникам банка закрыть глаза на вашу историю кредитования, несоответствие одному из параметров или некритичные расхождения в документации.

В случае невозможности кредитоваться в банке (например, по причине плохой кредитной истории) можно воспользоваться услугами частных лиц. При этом не надо забывать о большой вероятности мошенничества и завышенных процентных ставках. Обязательно оформляйте свои отношения договором или распиской.

Потребительский кредит без обеспечения: что это значит

Потребительский кредит без обеспечения – это средства, которые доступно получить без залога и поручительства, и потратить их на необходимые нужды. Этот вариант самый оптимальный, когда деньги нужны сию минуту.

К данному продукту относятся:

•  Займы наличными или на банковский счет;
•  Кредитные карты;
•  Кредиты на бытовую технику, мебель прямо в местах продаж.

Предпочитаете займы, а не кредиты? Здесь вы найдете полный список лучших систем для микрозаймов онлайн.

Выходит, что данный вид кредитования может быть доступным для любого гражданина, попадающего под определенные требования банка:

 Гражданство РФ;
 Возраст от 18 до 70 лет, в некоторых случаях есть ограничения от 21 до 55 лет;
 Постоянный источник доходов;
 Трудовой стаж не всегда берется во внимание, но в большинстве случаев от 3 месяцев до года на последнем месте работы;
 Военный билет для заемщиков мужского пола;
 Контактный номер телефона.

Также при заполнении заявки необходимо указывать только правдивую информацию, это не только расположит банк, но и спасет от неприятностей в случае несостоятельности заемщика.

Что такое потребительский кредит?

Способы получения кредитного займа

Потребительский кредит доступно получить любым удобным способом для заемщика:

•  Можно обратиться непосредственно в офис финансового учреждения, но на это требуется время;
•  При покупке товара в магазине, сейчас практически в каждом торговом центре имеются менеджеры сразу нескольких банков, так что есть право выбора;
•  По предварительной онлайн заявке, это существенно сократит время на получение средств, а также даст возможность в домашней комфортной обстановке заполнить анкету;
•  И для очень срочных случаев существуют микрофинансовые организации, которые после оформления онлайн анкеты предоставляют деньги в течение 15 минут на карту любого банка.

Важно: всегда необходимо детально изучать условия, ведь за срочность и удобство придется платить более высокие проценты.

Кредит с обеспечением

Что это значит и что подразумевается? Обеспечением называют вид гарантии возврата средств, взятых в кредит. То есть, человек, который взял средства в кредит гарантирует, что вернет деньги в должной сумме и кредитор может быть уверен в этом. Существуют несколько способов обеспечения кредита. Он может выдаваться под поручительство, под залог, под неустойку, под удержание имущества и др., также возможна банковская гарантия.

Чаще всего кредиты выдаются под залог чего-либо. В случае, если заемщик по каким-либо причинам не возвращает сумму, взятую в кредит в оговоренные сроки, то кредитор либо банк (если он выступает в качестве кредитора), имеет полное право использовать имущество, взятое под залог.

Под залог может быть взято любое имущество, стоимость которого не меньше взятой суммы в кредит. Имущество может быть как движимое, так и недвижимое. Движимое имущество — любая дорогостоящая техника, автомобили, средства передвижения, мебель, материалы и прочее. В качестве недвижимого выступает жилье любых видов, помещения под офисы, гаражи и прочее. После того, как имущество было взято в залог, заемщик больше не имеет права распоряжаться им втайне от кредитора (банка). Также кредитор имеет полное право осуществлять проверку залога, его состояния и его наличия. Если случается так, что имущество, взятое под залог, утрачено либо испорчено, кредитор (банк) имеет право заявить о выплате кредита досрочно.

Что касается обеспечения в качестве поручительства, то поручитель берет на себя обязанности выплаты средств, если заемщик не справляется со своими обязанностями перед кредитором (банком). Поручителем имеет право выступать лицо как юридическое, так и физическое, которое обладает определенной платежеспособностью и соответствует определенным условиям кредитора.

Говоря о таком виде обеспечения, как неустойка, то заемщик обязан будет оплатить определенные штрафные санкции, если он не выполняет условия договора, в том числе, если срок возвращения средств просрочен.

Банковская гарантия – гарантия выплаты средств другим банком, оформленная письменно. Это также вид обеспечения кредита, который пользуется спросом.

Кредитная карта Тинькофф Платинум Получите кредитную карту, не выходя из дома Подробнее

Виды обеспечения

В виде обеспечения человек может передать любой объект недвижимости. То есть это может быть помещение сельскохозяйственного типа, коммерческие площадки. Редко кредиторы могут выдать займы под залог строящегося жилья или единственного. Ведь в соответствии с действующим законодательством кредитор не может изъять единственное имущество должника.

При передаче недвижимости под обеспечение, гражданин обязуется подтвердить права собственности. Для этого, предоставляет:

• свидетельство о праве собственности;
• купли–продажи или дарения, наследования;
• выписку с государственного реестра.

Некоторые кредитные учреждения вправе потребовать и дополнительную документацию. При передаче имущества под залог, оно подлежит регистрации в Росреестре. С этого момента на имущество накладывается обременение. То есть человек уже не может реализовать имущество, подарить, передать.

Часто в качестве обеспечения предоставляют движимое имущество. То есть это автомобиль или сельскохозяйственная техника. В этом случае предоставляет гражданин оригинал ПТС, и СТС, договор купли–продажи. Кредитор вправе изъять транспортное средство на стоянку до выплаты кредита или оставить его в пользовании заемщика.

Если происходит передача оборудования, то это не должны быть стационарные или уникальные предметы. Главное условие – чтобы это не несло проблемы для дальнейшей реализации. Также условие – рабочее состояние, год выпуска и износ должен соответствовать требованиям определенного кредитного учреждения.

При таком залоговом имуществе гражданин должен предоставить инвентарную карточку на каждый объект. Это просто необходимо для идентификации. Представители финансового учреждения постоянно осуществляют выездные проверки предмета обеспечения.

При залоге скота нужно выполнять требования. Возрастное ограничение – не более пяти лет и наличие оптимальных условий для него на весь период кредитования.

Читайте далее:

Cтраховка кредита в Cбербанке

Какие документы нужны для потребительского кредита в Сбербанке

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита в сбербанке

Может ли банк требовать досрочного погашения кредита

Что такое рефинансирование кредита

Реструктуризация кредита

Принцип кредитования

В кредитовании часто выделяют основные принципы кредитования. То есть это:

• возвратность
• срочность
• обеспеченность
• дифференцированность
• целенаправленность
• платность.

Возвратность становится основным критерием, то есть человек обязуется возвратить денежные средства на ранее оговоренных условиях.

Срочность говорит о количестве времени, затраченному на период отчуждения. То есть гражданин должен возвратить денежные средства в указанный период времени. И возвратность, и срочность – единые принципы любого кредитования.

Платность обозначает стоимость кредитного продукта. То есть гражданин берет кредитный продукт на условиях платности. Как правило. Это процентная ставка от основного долга, начисляемая либо на ежегодной основе, либо на ежедневной.

Целенаправленность кредита – это целевое назначение денежных средств. Например, на приобретение недвижимости или автомобиля. Целевое кредитование часто сопровождается залогом. И как правило, это приобретаемый объект.

Принцип деференцированности кредита говорит о размерах кредитного лимита, что он может различаться исходя из целевого направления и сроков предоставления.

Принцип обеспеченности говорит о том, что должник предоставляет залоговое имущество, которое гарантирует возвратность долга. То есть в залог принимается имущество должника, которое он сам желает предоставить.

Кредит под низкий процент в Хоум Кредит

ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.

При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:

1. Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
2. Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
3. Срок кредита от 1 до 5 лет.
4. Для оформления нужен паспорт.
5. Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».

Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.

Кратко: Новые программы банка “Хоум Кредит” — «Финансовая защита» / «Финансовая защита лайт» помогают погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.

Какие банки предлагают необеспеченные кредиты

Когда оформляется потребительский кредит без обеспечения, надо знать, что такое годовая ставка и от чего она зависит. Все финансовые учреждения в кредитных предложениях указывают минимальные ставки. В договоре часто проставляются повышенные проценты. Нюанс заключается в том, что для достижения минимального уровня ставки необходимо выполнить ряд специфических требований – быть держателем карты банка, иметь положительную кредитную историю, документально подтвердить платежеспособность, погашать кредит без просрочек на протяжении определенного количества месяцев.

В таблице представлены актуальные сведения по необеспеченным потребительским ссудам в разных банках России.

Наименование кредитной организации	Максимальная сумма, руб.	Минимальная ставка	Максимальный срок, мес.
АТБ	150 тыс.	9%	12
Банк Открытие	2,5 млн	11,90%	60
СКБ Банк	1,3 млн	11,90%	60
Ренессанс	700 тыс.	11,90%	60
Альфа-Банк	1 млн	11,99%	60
Райффайзенбанк	2 млн	11,99%	60
Восточный банк	500 тыс.	12%	36
Газпромбанк	3,5 млн	12,40%	84
Россельхозбанк	750 тыс.	12,5% (для сумм до 200 тыс. ставка может быть снижена до 10%)	60
Сбербанк	3 млн	12,90%	60
Связь банк	3 млн	12,90%	60
ВТБ	3 млн	12,90%	60
Запсибкомбанк	2 млн	12,90%	84
Возрождение	2 млн	13,90%	84
Тинькофф Банк	1 млн	14,90%	36
УБРиР	1 млн	15%	84
Росбанк	2 млн	16%	60
Банк «Союз»	1,5 млн	16%	84
Совкомбанк	1 млн	18,4% (фиксированный процент для всех)	60
АТБ	700 тыс.	20%	60